Можно ли и как получить доход не имея капитала

Можно ли и как получить доход не имея капитала

УПС, страница пропала с радаров.

*размещая тексты в комментариях ниже, вы автоматически соглашаетесь с пользовательским соглашением

Вам может понравиться Все решебники

Пасечник, Каменский, Швецов

Рабочая тетрадь

Баранова, Дули, Копылова

Ладыженская

Ладыженская, Баранов, Тростенцова

Разумовская

Разумовская, Львова

©Reshak.ru — сборник решебников для учеников старших и средних классов. Здесь можно найти решебники, ГДЗ, переводы текстов по школьной программе. Практически весь материал, собранный на сайте — авторский с подробными пояснениями профильными специалистами. Вы сможете скачать гдз, решебники, улучшить школьные оценки, повысить знания, получить намного больше свободного времени.

Главная задача сайта: помогать школьникам и родителям в решении домашнего задания. Кроме того, весь материал совершенствуется, добавляются новые сборники решений.

§ 5. Фирма в экономике

Удача или разорение фирмы зависят от того нужный и востребованный продукт они производят, правильная ли у них ценовая политика, каковы затраты на производство, меньше или больше доходов.

Несостоятельность (банкротство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации, или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

В рыночной системе могут существовать убыточные предприятия, если их поддерживает государство. Государство осуществляет поддержку:

1. Для сохранения рабочих мест.

2. При выпуске стратегического продукта.

3. При сложившейся зависимости, от которой можно избавиться не сразу.

Вопросы и задания к документу

Рынок таким образом регулирует затраты и результаты, что в обобщённом выражении они оказываются примерно пропорциональными для каждого целесообразного производства. Если у какого-то производителя результаты обгоняют затраты, то, по классической схеме, в эту сферу деятельности устремляются другие. Это приводит к росту предложения, падению цен на соответствующую продукцию, и устанавливается стандартное соотношение между затратами и результатами. Если же, наоборот, где-то затраты начинают обгонять результаты, то такой производитель разоряется, закрываются принадлежащие ему производства. То, что нерентабельно, — не выживает, то, что сверхрентабельно, — становится областью применения новых сил, равновесие затрат и результатов восстанавливается в обоих случаях. Эта классическая схема, разработанная ещё А. Смитом, не всегда точно отражает реальные процессы, но в принципе остаётся верной. Даже в ситуации производителя-монополиста возникает сильное давление, приводящее к изменениям описанного типа, к ослаблению выявившегося превышения частной эффективности над средней.

Вопрос 1. Объясните, опираясь на текст фрагмента, каким образом рынок регулирует издержки (затраты) и результаты производства. Охарактеризуйте поведение в условиях рынка производителя, заинтересованного в успехе своего производства. От чего зависит получение им прибыли?

Если у какого-то производителя результаты обгоняют затраты, то, по классической схеме, в эту сферу деятельности устремляются другие. Это приводит к росту предложения, падению цен на соответствующую продукцию, и устанавливается стандартное соотношение между затратами и результатами. Если же, наоборот, где-то затраты начинают обгонять результаты, то такой производитель разоряется, закрываются принадлежащие ему производства. То, что нерентабельно, — не выживает, то, что сверхрентабельно, — становится областью применения новых сил, равновесие затрат и результатов восстанавливается в обоих случаях.

Вопрос 2. Известный австрийский экономист Й. Шумпетер называл механизм вытеснения рынком старых товаров, технологий, идей, не приносящих прибыли, и замены их новыми «системой созидательного разрушения». Подумайте почему.

В этом случае, разрушение можно считать полезным для экономики. Именно оно дает начало прогрессу, «вводит» новые товары и технологии. Как следствие, они приносят прибыль различным развитым фирмам. В общем, система созидательного разрушения – своеобразный толчок к положительным изменениям.

Вопрос 3. Можно ли назвать рынок единственным инструментом объективного общественного соизмерения издержек и результатов производства? Аргументируйте свой ответ.

Да, несомненно рынок является инструментом объективного общества, потому как именно рынок сам регулирует сколько производится товара и сколько издержек производства выходит. Рынок представляет собой свободное от гос-ва предпринимательство, сам регулирует ценообразование, к тому же сам решает вопросы спроса и предложения.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

Вопрос 1. От чего зависит успех деятельности предприятия?

Фирма (предприятие) в экономике — это коммерческая организация, осуществляющая затраты экономических ресурсов для изготовления товаров и услуг, реализуемых на рынке.

Владелец фирмы стремится так организовать её деятельность, чтобы получить доход от продажи товаров или услуг в форме прибыли. Достижение этой цели во многом зависит от рационального выбора вида и объёма производимых благ, технологии производства, умелого соединения и использования основных ресурсов производства, грамотного управления производственным процессом и сбытом готовой продукции на рынке.

Вопрос 2. Какие доходы можно получить, владея факторами производства?

Процесс производства представляет собой превращение экономических ресурсов (факторов производства) в товары и услуги. Факторами производства являются труд (работники и их квалификация), земля (земельный участок, на котором размещено предприятие), капитал (производственное здание, станки, инструменты).

Экономическое процветание любой фирмы обеспечивается не только названными ресурсами — трудовыми, природными, капитальными. Не менее важен ещё один фактор, связывающий воедино все остальные, — предпринимательские способности. Предприниматели направляют свои организационные и управленческие усилия на то, чтобы наилучшим образом использовать имеющиеся производственные ресурсы. Это позволит им достичь высоких результатов (большее количество продукции лучшего качества) и получить в случае успеха прибыль.

У каждого фактора производства есть конкретный хозяин. Владелец фактора производства должен получать возмещение или плату за то, что его ресурсом кто-то с его согласия пользуется. Каждый из нас владеет хотя бы одним из факторов производства (трудом, землёй, капиталом, предпринимательскими способностями), который может приносить доход. Величина этого дохода зависит от количества и качества фактора производства, которым вы владеете. Если вы владеете только определённой специальностью и здоровьем, то получаете вознаграждение за труд в виде заработной платы. Среди участников современной экономики этот источник дохода наиболее распространённый.

Предположим, вы владеете только таким фактором производства, как предпринимательские способности. Для организации производства вам придётся воспользоваться чужими факторами производства: арендовать землю, станки и оборудование, нанять рабочих, взять кредит. Продав произведённую продукцию, вы можете частью полученной выручки рассчитаться с владельцами факторов производства. Часть выручки останется у вас в виде прибыли. Прибыль и будет вознаграждением за ваши усилия и платой за предпринимательские способности.

Доход, который приносит такой фактор производства, как земля, называется рентой. Владелец земли может не осуществлять предпринимательской деятельности и не прилагать дополнительных усилий по её использованию. Например, вы, владея участком земли, можете сдать его во временное пользование другим лицам на договорных условиях, за плату. Эта плата и будет вашим доходом, полученным от использования земли.

Капитал — имущество, способное приносить доход. Капитал — это фактор производства, который может существовать как в материальной (здания, сооружения, оборудование), так и в денежной форме. Если труд как фактор производства фирма может нанять, землю — взять в аренду, то капитал обычно принадлежит ей.

Понятие «капитал» имеет несколько значений: физический капитал (средства производства, созданные людьми для производства товаров и услуг), денежный, или финансовый, капитал (деньги, используемые для приобретения физического капитала), инвестиции (вложение материальных и денежных средств в производство, в ценные бумаги).

Реальный, основной капитал — это средства производства в виде машин, инструментов и другого производственного оборудования. Деньги, как таковые, ничего не производят, они могут быть использованы для закупки различных средств производства. Деньги, использованные или предназначенные для приобретения физического капитала (вложенные в производство), в будущем должны принести своему владельцу доход.

В процессе производства образуются временно свободные денежные средства за счёт отчислений на ремонт и замену изношенных средств труда; в результате временного разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы; части прибыли, накапливаемой для расширения производства, и др. Бездействие временно свободных денежных средств противоречит самой природе рыночной экономики, «безработные деньги» снижают эффективность производства, уменьшают доходность капитала. Они могут быть использованы как ссудный капитал — предоставленные в ссуду временно свободные денежные средства на условиях возвратности и платности. Доходом на ссудный капитал является процент, выплачиваемый заёмщиками за использование чужих денег.

Доходы собственников факторов производства — это одновременно затраты владельца предприятия (фирмы). Поэтому эффективность производственной деятельности фирмы во многом зависит от рационального соединения и использования привлекаемых и собственных факторов производства.

Вопрос 3. Можно ли и как получить доход, не имея капитала?

Доход можно получать и не владея капиталом. Каждый трудоспособный человек может получать доход, используя свои профессиональные навыки, образование, интеллект, особые таланты или физическую силу как средство производства, то есть заработную плату. Не имея капитала, но владея землей, оборудованием или источниками сырья, можно сдавать их в аренду и получать доход в виде ренты.

Вопрос 4. Зачем производитель рассчитывает издержки и прибыль?

Деятельность фирмы имеет смысл для её владельца лишь в случае получения прибыли. Прибыль появляется в результате превышения выручки от реализации продукции над суммой издержек по всем факторам производства. Таким образом, любая фирма, выпуская продукцию, должна покрывать свои издержки. В противном случае её владельца ждут убытки и разорение.

Издержки производства — это затраты производителя (владельца фирмы) на приобретение и использование факторов производства.

Для предприятия (фирмы) экономические издержки — это те выплаты, которые фирма должна произвести поставщикам необходимых ресурсов (трудовых, материальных, энергетических и т. д.), чтобы отвлечь данные ресурсы от использования в других производствах. Эти выплаты делятся на внутренние и внешние, при их исчислении используются различные подходы.

Внутренние (или неявные) издержки — это затраты ресурсов, принадлежащих собственнику фирмы. Например, помещение, в котором располагается фирма, является собственностью её владельца; владелец фирмы использует собственный труд в качестве управляющего. Поскольку эти ресурсы принадлежат самой фирме, здесь не будет внешних издержек (платы за аренду помещений, оплаты труда наёмного управляющего), но с точки зрения фирмы эти внутренние издержки равны денежным платежам, которые могли бы быть получены за собственные ресурсы при альтернативном их использовании (наилучшем из возможных). Так, собственное помещение могло бы быть сдано в аренду, а владелец фирмы, не получая удовлетворяющего его дохода, мог бы получать доход в виде зарплаты, работая по найму.

Внешние издержки — это оплата факторов производства, не являющихся собственностью владельца фирмы. К ним относятся затраты на материалы, энергию, трудовые услуги и т. д. Внешние издержки очевидны и отражаются в бухгалтерских документах, поэтому их называют бухгалтерскими или явными издержками.

Таким образом, экономические издержки включают внешние (бухгалтерские, или явные) и внутренние (неявные) издержки с входящей в последние нормальной прибылью. Это плата за ресурсы, необходимая для того, чтобы привлечь и удержать их в данном виде деятельности (варианте использования).

Различия между экономическими и бухгалтерскими издержками неизбежно приводят и к различному определению прибыли.

Экономическая прибыль — это разница между общей выручкой фирмы и экономическими издержками.

Бухгалтерская прибыль — это разница между общей выручкой и бухгалтерскими издержками.

Экономическая прибыль ориентирует предпринимателя не только на получение дохода, но и на сравнение этого дохода с тем, который мог бы быть получен в результате альтернативного применения имеющихся ресурсов.

Любой владелец предприятия стремится увеличить размеры прибыли. Ради этого он совершенствует технологию и организацию производства, стимулирует повышение производительности труда работников, вводит режим экономии ресурсов. Это снижает величину всех издержек и способствует росту прибыли.

Постоянные издержки — это та часть общих издержек, которая не зависит на данный момент времени от объёма выпускаемой продукции.

Примерами постоянных издержек могут быть арендная плата фирмы за помещение, расходы на содержание здания, затраты на подготовку и переподготовку кадров, заработная плата управленческого персонала, расходы на коммунальные услуги, амортизация.

Переменные издержки — это та часть общих издержек, величина которых на данный период времени находится в прямой зависимости от объёма производства и реализации продукции. Примерами переменных издержек являются издержки на приобретение сырья, оплату труда, энергии, топлива, транспортных услуг, расходы на тару и упаковку и т. п. Переменные издержки возрастают с увеличением объёма производства и сокращаются с его уменьшением.

Различия между постоянными и переменными издержками имеют существенное значение для каждого предпринимателя. Переменными издержками он может управлять, так как их величина меняется в течение краткосрочного периода времени в результате изменения объёма производства. Постоянные же издержки не зависят от контроля администрации фирмы, так как обязательны и должны быть оплачены независимо от объёма производства.

Вопрос 5. Что такое эффективное предприятие?

Эффективное предприятие – это рентабельное, которое имеет прибыль в результате своей деятельности, своевременно выплачивает заработную плату.

Экономическая эффективность (эффективность производства) — это соотношение между полученными результатами производства — продукцией и услугами, с одной стороны, и затратами труда и средств производства — с другой.

Экономически эффективным принято считать такой способ производства, при котором фирма не может увеличить выпуск продукции без увеличения расходов на ресурсы и одновременно не может обеспечить тот же объём выпуска, используя меньшее количество ресурсов одного типа и не увеличивая при этом затраты на другие ресурсы.

Эффективность производства складывается из эффективности всех действующих предприятий. Эффективность предприятия характеризуется производством товара или услуги с наименьшими издержками. Она выражается в его способности производить максимальный объём продукции приемлемого качества с минимальными затратами и продавать эту продукцию с наименьшими издержками. Экономическая эффективность предприятия, в отличие от его технической эффективности, зависит от того, насколько его продукция соответствует требованиям рынка, запросам потребителей.

Для анализа эффективности, прибыльности предприятия используется такой показатель, как рентабельность. Рентабельность рассчитывается как отношение прибыли, полученной предприятием за определённый период, к сделанным за тот же период затратам:

Вопрос 6. Какие налоги платят фирмы?

Прямой налог с фирмы — налог на прибыль широко используется в мировой практике. В России законом предусмотрено налогообложение прибыли всех предприятий и организаций, в ряде стран этот налог платят лишь акционерные компании, а малые предприятия и партнёрства платят подоходный налог. В большинстве случаев налог на прибыль (с 1 января 2009 г.) составляет 20% от валовой прибыли, т. е. разницы между всеми доходами и всеми расходами фирмы. Ставка налога на прибыль может быть разной в зависимости от видов деятельности. Существуют и налоговые льготы, позволяющие правительству стимулировать полезные для общества действия.

Косвенный налог с фирмы — налог на добавленную стоимость (НДС). Он изобретён экономистами не так давно (впервые введён в 1960-х гг.), но сегодня им пользуются около 50 стран. В России этот налог введён в 1992 г. и является ключевым в налоговой системе. Так, за счёт поступлений этого налога формируется более трети доходной части федерального бюджета.

Налогом на добавленную стоимость облагается прирост стоимости товара, которая создаётся на всех стадиях его производства по мере продвижения товара к конечному потребителю (от сырья до предмета потребления). Для каждой фирмы установлено налогообложение её выручки от продажи продукции за вычетом суммы затрат на сырьё, материалы, оборудование и другие материальные затраты.

В России ставка налога на добавленную стоимость составляет 18%, а на отдельные товары (продовольственные товары первой необходимости, товары для детей) — на уровне 10%.

Предпринимателю также приходится производить платежи в различные внебюджетные фонды (пенсионный, социального страхования, обязательного медицинского страхования и др.). Эти взносы, с его точки зрения, тоже являются налогами.

Практика подтверждает, что высокие ставки налогов снижают мотивацию к активному труду и деловую активность в целом.

ЗАДАНИЯ

Вопрос 1. Составьте перечень затрат, которые необходимы для того, чтобы открыть мастерскую по ремонту бытовой техники, организовать торжественный ужин в кафе на 30 человек, открыть пункт проката спортивного инвентаря.

а) мастерская по ремонту бытовой техники:

1. Аренда/покупка помещения

2. Покупка необходимого оборудования

3. Оформление мастерской

4. Наем мастера (если вы не являетесь им)

б) торжественный ужин в кафе на тридцать человек:

1. Аренда кафе на определенное время или бронирование 10 столов (по 3 человека на каждый)

3. Посуда (если не будет использована посуда кафе)

4. Наем повара, возможно ещё официанта

в) пункт проката спортивного инвентаря:

1. Аренда/покупка помещения

2. Спортивный инвентарь

3. Найм работника (по желанию)

Вопрос 2. Рост спроса на продукцию полиграфического комбината потребовал увеличения объёма производства. Определите, какие издержки производства будут иметь решающее значение: постоянные или переменные.

Переменные, т. к. они находятся в прямой зависимости от объема производства. Чем больше производите, тем больше нужно сырья, материалов и т. д. А вот постоянные находятся в обратной зависимости, при увеличении объема производства на 1 ед продукции таких затрат становиться меньше.

Вопрос 3. Фирма «Конус» решила расширить производство за счёт увеличения ассортимента товаров. Выпуск продукции потребовал следующих общих издержек: сырьё — 500 тыс. р., заработная плата рабочих — 100 тыс. р., топливо — 70 тыс. р., транспортные услуги — 7 тыс. р., расходы на подготовку и переподготовку кадров — 6 тыс. р., отчисления по страхованию имущества — 1 тыс. р. Рассчитайте сумму постоянных и переменных издержек.

Вопрос 4. Предпринимательство называют четвёртым фактором производства. Используя материалы Интернета, периодической печати, подготовьте устное сообщение или компьютерную презентацию о деятельности известных вам фирм или предпринимателей, когда именно этот фактор был использован для организации успешного производства.

Предпринимательство, предпринимательская деятельность — экономическая деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от производства и продажи товаров, оказания услуг. Для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд как самого предпринимателя, так и привлечённые со стороны. Нет гарантий, что затраченные средства окупятся, что произведённое будет продано с прибылью. С этим связан риск потерь всего или части имущества.

Apple Inc. — американская корпорация, производитель персональных и планшетных компьютеров, аудиоплееров, телефонов, программного обеспечения. Один из пионеров в области персональных компьютеров и современных многозадачных операционных систем с графическим интерфейсом. Штаб-квартира — в Купертино, штат Калифорния.

Благодаря инновационным технологиям и эстетичному дизайну, корпорация Apple создала уникальную репутацию, сравнимую с культом, в индустрии потребительской электроники.

Компания основана в Калифорнии Стивом Джобсом и Стивом Возняком, собравшими в середине 1970-х свой первый персональный компьютер на базе процессора «MOS Technology 6502». Продав несколько десятков таких компьютеров, молодые предприниматели получили финансирование и официально зарегистрировали фирму Apple Computer, Inc. 1 апреля 1976 года.

Вопрос 5. Величина прибыли предприятия в год составила 60 млн р., а издержки производства — 100 млн р. Рассчитайте рентабельность его деятельности. Объясните, можно ли считать это производство целесообразным с хозяйственной точки зрения и почему.

Рентабельность получилась (100:60) х 100 =166%. Это очень хороший показатель. Рентабельность нецелесообразная, т. к. завышается цена, а следовательно есть угроза снижения спроса на такую продукцию.

Вопрос 6. Представьте ситуацию: вы руководитель фирмы по производству прохладительных напитков. Зимой спрос на вашу продукцию временно падает. Какие меры вы предпримете для сокращения издержек производства?

Уменьшение издержек на складирование, з/п сезонно, по подряду, заключение договоров с оптовыми потребителями со скидкой.

Что такое пассивный доход?

Понятие «пассивный доход» чаще вызывает у людей сомнения, так как они связывают его только с рискованными инвестициями. Но на самом деле все гораздо обширнее:

Пассивный доход — деньги, которые человек получает без его непосредственного участия: проценты по депозитам, дивиденды с инвестиций, выплаты по патентам или за авторство и т. д.

Преимущества пассивного дохода в том, что для его получения не нужно прилагать никаких усилий — мы буквально заставляем финансы работать на нас. Более того, так можно обеспечить себе комфортную жизнь не только сейчас, но и на пенсии и быть уверенным в будущем своих детей. Именно в этом подходе заключается важное различие между богатыми и бедными людьми: первые всегда ищут во что вложить деньги для пассивного дохода и таким образом увеличивают свой капитал.

Куда вложить капитал: какой вид пассивного дохода выбрать

Виды пассивного дохода делятся на инвестиционный, социальный, маркетинговый и интеллектуальный.

• Инвестиционный — получение дивидендов от вложения денег в ценные бумаги, депозиты и т. д.
• Социальный — получение пенсий, пособий, субсидий, льготных выплат от государства.
• Маркетинговый — получение денег за предоставление персонального бренда коммерческим компаниям, собственный сайт и т. д.
• Интеллектуальный — получение выплат за патенты на изобретение или разработку, продажа собственных книг, видеоуроков, семинаров, курсов и т. д.

Какой вид лучше — выбирать вам с учетом возможностей. Например, льготные категории граждан могут воспользоваться социальным пассивным доходом. А творческим людям и программистам удобнее использовать интеллектуальные и маркетинговые источники пассивного дохода.

Вы не ограничены в количестве источников: можно оформить пособия, инвестировать, публиковать книги и продавать видеокурсы одновременно. Наоборот, чем больше способов получать пассивный доход у вас будет — тем лучше.

Какой нужен капитал, чтобы жить на дивиденды

Первая привлекательная мысль, которая возникает при знакомстве с пассивным доходом — сколько нужно денег, чтобы не работать до конца жизни? Реально ли зарабатывать пассивно каждый месяц и жить только на эти деньги? Давайте посчитаем вместе:

• Во-первых, нужно точно знать, сколько денег вам нужно для комфортной жизни: учитывайте оплату счетов, покупку продуктов питания, транспорт, одежду, развлечения и инвестиции. Потребности и возможности у каждого свои, поэтому одному может быть достаточно 40 000 рублей в месяц, а другому и 100 000 не хватит. Для более точного результата рекомендуется вести учет доходов и расходов в течение одного года, а потом взять среднее значение.
• Во-вторых, обязательно учитывайте форс-мажоры и болезни — а это страхование жизни, финансовая подушка и прочие накопления «на черный день». Можете смело прибавлять реальные 20% от получившейся суммы расходов, чтобы поддерживать защитные финансовые инструменты.
• В-третьих, вам точно хочется путешествовать — неважно, по России или за границей. Пусть это не ежемесячные расходы, но откладывать деньги на путешествия придется, а это минимум +15% от суммы расходов.

Допустим, после всех расчетов ваша комфортная сумма для жизни — 75 000 рублей. Если патентов и личного бренда у вас нет, то набирать это придется инвестициями. Возникает проблема — куда и сколько денег придется вложить, чтобы получать 1000 долларов в месяц дивидендами? Есть ли у вас несколько миллионов рублей для инвестиционного портфеля и получится ли удержать его на плаву в период экономических потрясений?

В любом случае — это только теория, на практике учесть все жизненные ситуации невозможно. Я не рекомендую жить исключительно на ежемесячный пассивный доход, так как это связано с высокими рисками: доходность активов может внезапно упасть, спрос на книги или мобильные приложения снизится, а собственный бренд станет невостребованным. Такая стратегия подходит одному человеку, который несет ответственность только за свою жизнь. Для семьи из двух человек — уже сложнее, так как все потребности удваиваются. А для семей с детьми жизнь исключительно на пассивный доход противопоказана — слишком высокие риски она в себе несет.

Лучшая стратегия — разумный баланс между активным и пассивным доходом. Тогда у вас будет любимое дело и дополнительные источники прибыли, которые улучшат качество жизни.

Правило 4 процентов для пассивного дохода

Американский бухгалтер Уильям Бенген в 1994 году вывел правило 4%. Это такая стратегия инвестирования, когда инвестор каждый год выводит 4% с портфеля на жизнь, а остальное оставляет работать на фондовом рынке.

Бенген вычислил, что инвестиционный портфель, состоящий примерно на 60% из акций и на 40% из облигаций обеспечит комфортную жизнь в течение 30 лет. То есть каждый год можно жить на 4% с учетом поправки суммы вывода на инфляцию и при этом обеспечить себе приличный капитал на пенсию.

Остается только выяснить, сколько надо инвестировать, чтобы жить на дивиденды в размере 4%. Звучит просто, но давайте посчитаем:

Допустим, вам необходимо 50 000 рублей в месяц для комфортной жизни. В год выходит 50 000 * 12 = 600 000 рублей — те самые 4%. Для того, чтобы ежегодно выводить такую сумму, нужно иметь капитал в размере 15 000 000 рублей в акциях и облигациях.

Эта формула пассивного дохода действительно работает в США и странах Европы, где ситуация на рынке более стабильна. На российском рынке, так как он развивающийся, пока нет такого доверия к ценным бумагам. Предугадать колебания рынка и рассчитать пропорции портфеля сложнее — если в один год его стоимость будет 15 000 000 рублей, то в другой он может просесть до 12 000 000 рублей. И тогда расчет пассивного дохода от инвестирования необходимо корректировать.

Не каждый инвестор готов выдержать такие колебания или имеет несколько десятков лет в запасе до пенсии. Поэтому я рекомендую накапливать капитал на определенную цель в инвестиционных инструментах, а потом фиксировать и выводить с рынка. Если же вы терпеливы к высоким рискам — можно увеличить количество акций в портфеле и попробовать жить на дивиденды.

Как создать капитал и выйти на пассивный доход?

Предположим, что подумав, как создать пассивный доход с нуля, вы рассчитали сколько для этого нужно денег.

Теперь важно с чего-то начать:

1. Разработать план достижения цели. Начните с учета доходов и расходов — оцените траты и проанализируйте как их сократить без потери качества жизни.
2. Начните откладывать деньги на депозит и посчитайте, как скоро вы накопите нужную сумму? Если вас все устраивает — продолжайте в том же духе.
3. Если хочется побыстрее — ищите варианты дополнительного дохода: попросите повышения зарплаты, подумав, что вы можете для этого сделать, продайте ненужные вещи, монетизируйте хобби и т. д.
4. Периодически пересматривайте свой план, возможно у вас получится скорректировать его таким образом, чтобы каждый год увеличивать сумму, которую вы откладываете.
5. Не берите для достижения цели кредиты — только влезете в большие долги.

Лучшие варианты пассивного дохода: пассивные инвестиции

Инвестиции — подходящий вариант для тех, кто думает как получить пассивный доход. Ведь инвестировать может практически каждый — можно положить деньги на депозит под проценты или открыть ИИС и купить активы. Выбор того, куда выгоднее инвестировать деньги для пассивного дохода зависит от ваших целей. Например, для финансового резерва удобнее открыть депозит, а для достижения целей — приобрести активы, которые приносят доход.

Банковские депозиты и накопительные счета

Самый простой способ получать пассивный доход — создание банковского вклада или открытие накопительного счета. Оба этих инструмента похожи друг на друга, но разница все же есть:

Банковский вклад	Накопительный счет
Открывается на определенный срок	Открывается бессрочно
По некоторым видам депозитов предлагаются высокие процентные ставки	Процентные ставки существенно ниже большинства вкладов
Можно открыть как депозиты в рублях, так и депозиты в долларах или евро	В основном, открыть накопительный счет можно только в рублях
Можно открыть с определенной суммы	Можно открыть с 0 рублей
Имеются ограничения на пополнение и снятие средств со вклада	Можно пополнять и снимать средства со счета без ограничений
При досрочном закрытии теряются проценты	При закрытии выводится вся сумма без потери процентов

Банковский вклад подойдет тем, у кого есть определенная сумма, которая в ближайшее время не пригодится. Либо тем, у кого не хватает силы воли хранить деньги в свободном доступе. Так их можно защитить от незапланированного транжирства и сверху получить реальный пассивный доход.

Накопительный счет — хорошая альтернатива для тех, кому приходится время от времени обращаться к финансовым накоплениям.

Например, вы продали квартиру или автомобиль — сумма приличная, но пока подходящий вариант для покупки найти не успели. Тогда выгоднее положить деньги в банк на накопительный счет, чтобы в случае необходимости без проблем вывести их оттуда. Бонусом будет пассивный стабильный доход в виде процентов, пусть и небольших.

Облигации

Так как доходность банковских депозитов невысокая — процентные ставки по ним даже не догоняют реальную инфляцию — люди начинают задумываться о более прибыльных способах увеличения личного капитала. И помочь в этом может пассивное инвестирование.

Пассивное инвестирование — долгосрочное вложение денег в активы с целью иметь пассивный доход в будущем. В отличие от активного, когда инвестор зарабатывает на разнице стоимости ценных бумаг при купле-продажи, пассивное несет в себе меньшие риски.

Одним из самых надежных инструментов в инвестировании считаются облигации.

Облигации (или бонды, с англ. «bond») — ценные бумаги, приобретая которые инвестор становится кредитором компании — эмитента облигаций. Другими словами, он дает компании деньги в долг, а та обязуется через несколько лет вернуть всю сумму + выплатить проценты по купонам.

Цены на облигации предсказуемы и стабильны, поэтому инвесторы выбирают их для защиты денег в портфеле. Пассивный доход на облигациях выше, чем на банковских вкладах, однако также не всегда опережает рост инфляции. Кроме того, существуют риски, что компания-эмитент обанкротится и не сможет выполнить обязательства по ценным бумагам. Чтобы этого избежать инвесторы диверсифицируют активы в портфеле, — то есть распределяют деньги так, чтобы приобрести государственные облигации, облигации «голубых фишек» России, еврооблигации российских компаний и даже облигации на рынке США, Китая, Японии и других стран. Последние два варианта позволяют также получать дивиденды в иностранной валюте, что защищает сбережения от колебаний рубля.

Дивидендные акции

Другой вариант получения пассивного дохода на фондовом рынке — покупка акций.

Акции (англ. «stocks») — ценные бумаги, приобретая которые инвестор становится совладельцем компании. Другими словами, он покупает долю в компании и получает право на часть ее прибыли в виде дивидендов.

Акции — более прибыльный и рисковый инструмент, но именно благодаря акциям можно получать так называемую дивидендную зарплату. Доход по акциям не имеет максимума — например, размер дивидендов зависит от размеров прибыли компании, а с ростом стоимости акций можно заработать на разнице цен при продаже. Однако также компания может в любой момент обанкротиться или закрыться, и тогда ее акции ничего не будут стоить.

Акции можно разделить на акции стоимости и акции роста:

• Акции стоимости, или дивидендные акции, приносят доход благодаря регулярным выплатам. Прибыль компании распределяется между инвесторами пропорционально их долям: чем больше акций у человека, тем больше сумму он получит.
• Акции роста — акции популярных компаний, стоимость которых быстро и стабильно растет. Дивиденды по таким акциям не выплачиваются или размер выплат незначителен. Заработать на акциях роста можно только за счет их дальнейшей перепродажи по более высокой цене.

Мы не будем говорить про торговлю на бирже, так как сейчас нас интересует именно пассивный доход на акциях. Помните, что с дивидендов взимается подоходный налог в размере 13%. Если в вашем портфеле есть дивидендные акции России, приобретенные на российской бирже, то налог за вас удерживает брокер. Если же вы предпочитаете инвестировать в дивидендные акции США, Японии, Китая и других стран, то налог вам нужно рассчитать и уплатить самостоятельно.

Отмечу, что то же самое касается и акций роста: если вы продаете акции роста России, то брокер является вашим налоговом агентом и он удерживает НДФЛ с продажи. Если вы продаете, например, акции роста США, то платить налог придется уже вам.

ETF и БПИФ

Покупка активов на иностранной бирже — «головная боль» частных инвесторов. Ведь не каждый готов разбираться в особенностях ведения счета у брокера, выплате налогов с прибыли и тонкостях зарубежного рынка. Да и не всем это нужно — мы рассматриваем покупку ценных бумаг как дополнительный инвестиционный доход, а не как основной заработок. Поэтому для инвестирования в активы иностранных компаний можно вложиться в биржевые фонды.

Exchange Traded Funds (или ETF, англ. «биржевые фонды») — готовые портфели ценных бумаг, долю которых может купить любой инвестор.

Изначально о ETF заговорили на рынке США в конце 80-х годов, но торговля ими впервые началась только в Канаде в 1990 году. В 2021 году в мире существует уже более семи тысяч фондов из разных стран.

Приобрести долю такого фонда, или пай, можно только на бирже, а ее стоимость привязана к биржевым индексам, которые состоят из активов ведущих мировых компаний и отражают изменение их стоимости. То есть, биржевые фонды инвестируют капитал в тех же пропорциях и в те же ценные бумаги, что и биржевые индексы. Соответственно, цена пая будет меняться также, как и общая стоимость ETF, при этом инвестор может приобрести как один, так и несколько паев одного фонда.

Имейте в виду, что далеко не все биржевые фонды выплачивают дивиденды инвесторам — многие рефинансируют прибыль, чтобы увеличить размер и стоимость паев.

Некоторые ETF, состоящие из активов разных мировых компаний, можно купить на российском рынке как за рубли, так и за евро или доллары. А в 2018 году российские управляющие компании начали выпускать аналоги ETF — биржевые паевые инвестиционные фонды или БПИФы.

Доверительное управление

Однако покупка ценных бумаг на бирже подходит не всем: например, для госслужащих, военнослужащих, сотрудников МВД и ФСБ накладываются ограничения на пассивный доход от инвестиций. Люди, попадающие в эти категории могут самостоятельно открыть депозит в банках России, купить облигации российских органов власти или оформить полис накопительного и инвестиционного страхования жизни. Но для того, чтобы избежать проблем с законом при вложении капитала в акции и облигации, им приходится прибегать к доверительному управлению.

Доверительное управление — передача денег или активов инвестора в распоряжение специалисту для того, чтобы сформировать пассивный доход. При этом право собственности на активы остается у инвестора.

Еще этот способ подойдет новичкам, которые боятся выйти на биржу. Им не нужно регулярно анализировать рынок и диверсифицировать портфель. Но чтобы не переживать за свои деньги — важно правильно выбрать управляющего с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг, ведь здесь сохраняются те же риски, что и при самостоятельном инвестировании. Учитывайте, что помимо вложений также придется платить комиссию за управление и подоходный налог с прибыли.

Доверительное управление бывает трех видов:

Коллективное управление через ПИФы	Стандартные стратегии инвестирования	Индивидуальные стратегии инвестирования
объединение денег нескольких инвесторов для покупки дорогостоящих активов	выбор клиентом стратегии инвестирования из предложенных вариантов	инвестирование с учетом финансовых возможностей и пожеланий клиента
самый доступный порог входа — от 100 рублей	более высокий порог входа — от 1000 рублей	самый высокий порог входа — от 100 000 рублей
комиссия — от 0,2% от стоимости активов	комиссия — 1-2% от стоимости активов	комиссия — до 5% от стоимости активов
доходность выше, чем у депозитов	доходность в несколько раз выше ПИФов	самая высокая доходность финансовых активов

Варианты пассивного дохода с минимальными вложениями

Куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода? На самом деле, в любой из вышеперечисленных инструментов. Открыть депозит в банке или индивидуальный инвестиционный счет можно с 0 рублей. А стоимость большинства ценных бумаг находится в пределах 100 рублей.

В процессе создания пассивного дохода важны регулярность и самодисциплина. Если вам кажется, что вы не зарабатываете столько, чтобы инвестировать — начните с 50 рублей в день. Вполне реальные деньги, чтобы отложить их на вклад под 3% годовых. Давайте посчитаем:

В месяц — 50 рублей * 30 дней = 1500 рублей. В год — 1500 * 12 месяцев = 18 000 рублей + 3% годовых. И это уже хорошая сумма, с которой можно начинать инвестировать.

Вот так всего за 1 год можно получить пассивный доход из небольших средств. Всё, что требуется от человека — желание, а возможности найдутся всегда.

Оформить кэшбэк

Даже оформление кэшбэка может быть источником пассивного дохода. Не нужно подбирать стратегии и рассчитывать доходность и риск финансовых активов, но при этом можно получать десятки тысяч рублей в год.

Кэшбэк — возврат части денег, потраченных на покупки.

В 2021 году 52% россиян совершают покупки в интернете. Теперь заказать можно все: от продуктов питания и медикаментов до мебели и автомобилей. Чтобы заработать на онлайн-покупках стоит воспользоваться услугами кэшбэк-сервисов — достаточно зарегистрироваться на сайте и совершать покупки, переходя по ссылкам на сервисе. Некоторые сайты предлагают установить плагины, которые автоматически активируют кэшбэк, когда вы переходите на сайт магазина-партнера.

Подключить возврат процентов с покупок можно даже на депозитную карту — все крупные банки сегодня предлагают такую услугу. Таким образом они привлекают к себе новых клиентов и удерживают старых. Размер возврата, как правило, зависит от суммы покупок и магазина, где они совершаются — порой кэшбэк может достигать и 20%. Но нужно внимательно изучать условия — одни банки возвращают проценты в виде реальных денег, а другие — в виде баллов, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах.

Что не является пассивным доходом

Перед тем как зарабатывать пассивно, стоит поговорить о том, что не является пассивным доходом. Хотя сперва может показаться по-другому.

Сдача недвижимости в аренду

Вокруг сдачи недвижимости в аренду ходит больше всего слухов. Многие уверены, что это надежный способ как обеспечить себе пассивный доход на много лет вперед. Но так ли это?

Жилая недвижимость

До сих пор считаете, что сможете с легкостью сдавать квартиру или комнату в аренду? Вам повезет, если сможете быстро найти жильцов на несколько лет вперед — ведь на одного адекватного квартиросъемщика приходится пять со странностями. Сколько времени займет поиск — неизвестно, а стоит еще помнить о тратах на косметический ремонт, покупку техники и замену замков. В итоге вся прибыль либо уйдет на бесконечные переделки, либо будет не выше ставок по банковским депозитам. Стоит ли оно того — решать только вам.

Бывает и так, что человек решает сдать свое жилье в аренду, а сам — переехать в съемное. Такой маневр может быть удобен тем, кто сменил место работы и на дорогу времени и денег уходит больше, чем ожидаемые затраты от съема. Если же вы делаете это исключительно в целях пассивного дохода, то это плохой вариант. Помимо сложностей с личной квартирой возникают еще и сложности со съемной: конфликтные соседи, требовательный арендодатель, проблемы с сантехникой и многое другое. И все доходы от сдачи личного жилья уходят на оплату аренды или поиск подходящего жилья.

А идея приобрести строящуюся квартиру и продать ее после сдачи объекта застройщиком — вовсе не является вариантом пассивного дохода. В лучшем случае вы заработаете на разнице стоимости квартиры после ее продажи. Но это будет единовременная выплата, хоть и большая, если вы приобрели квартиру в новостройке на стадии котлована. Да и затянуться процесс продажи может не на один год, не говоря о затратах на риэлтора, нотариуса и необходимости уплаты НДФЛ с прибыли тем, кто владел квартирой менее трех лет.

Коммерческие помещения

Коммерческая недвижимость в несколько раз дороже жилой. Чаще всего цены на действительно удачные объекты начинаются от 10 000 000 рублей. Чем популярнее район, где располагается помещение — тем больше его стоимость. Конечно, доходность по ним выше, но и проблемы масштабнее, чем с той же квартирой:

• большие счета за коммунальные услуги;
• долгий поиск арендатора и отсутствие гарантии, что его бизнес не прогорит через пару месяцев;
• сложности в правильном оформлении договора аренды;
• сложнее продать;
• необходимо регулярно вести документооборот и бухгалтерию, платить налоги и отслеживать изменения в законах.

Заработать пассивный доход на сдаче коммерческой недвижимости можно только если вы нашли арендатора на 10-15 лет вперед, а документацией занимаются личный юрист и бухгалтер. Обычному инвестору такие вложения едва ли под силу, а самостоятельное ведение дел противоречит понятию пассивного дохода.

Апарт-отели и хостелы целиком

Купить бывшую коммунальную квартиру, разделить ее на номера и сдавать туристам — и вот вы уже владелец хостела. Звучит неплохо, но едва ли это является пассивным доходом. Кроме больших вложений на старте — от 10 000 000 рублей — вам придется следить за состоянием хостела самостоятельно или нанимать работников. Доходность зависит от города и района, где располагается недвижимость, а также от отзывов постояльцев.

Менее затратный вариант — купить номер в апарт-отеле от застройщика. Цены стартуют от 2 500 000 рублей, что более реально для частного инвестора. Но кроме сложностей с содержанием и оформлением, добавляется еще пункт, влияющий на доходность — управляющая компания. Если она ведет дела хорошо, то рейтинг апарт-отеля хороший и у вас есть постояльцы. Если нет, то и прибыли не будет. Поэтому это также не является пассивным доходом — чтобы что-то заработать, вам придется хорошо постараться.

Субаренда недвижимости

Субаренда — такой вариант заработка, когда вы находите жилое или нежилое помещение, платите владельцу за аренду, а сами сдаете объект другим людям.

Популярен такой вариант как деление недвижимости на части: субарендатор снимает трехкомнатную квартиру, а далее сдает ее по комнатам. Единственный плюс от субаренды — вам не нужно покупать объекты в разных районах, можно просто их арендовать. Но это также далеко от пассивного дохода — слишком большие временные и денежные затраты на поиски подходящих вариантов и арендаторов. Также может случиться, что арендатор не сможет платить и тогда вы выйдете в минус, оплачивая аренду из своего кошелька.

Сдача в аренду активов

Российское законодательство позволяет человеку сдавать в аренду любое принадлежащее ему имущество: автомобиль, строительную спецтехнику, оборудование или рекламное место. Казалось бы — вот он, лучший вариант для того, чтобы создать пассивный доход, но тут тоже не так все просто.

Сдача автомобилей

Сдача автомобилей — один из самых популярных вариантов. Размер арендной платы зависит от марки автомобиля, его состояния, а также региона, сроков аренды и так далее. Но едва ли вашу машину возьмут в аренду на несколько лет — новых клиентов придется искать постоянно. Да и не каждый арендатор будет ответственным и аккуратным — в лучшем случае, вы будете тратить полученные деньги на ремонт и обслуживание автомобиля. В худшем — придется оплачивать все самому.

Тем более не стоит брать кредиты, чтобы делать инвестиции в автомобили и получать пассивный доход. Это верный путь в долговую яму, выбраться из которой трудно. Также постоянная смена водителей и активное пользование негативно влияют на состояние машины. Поэтому если вы превратите свой автомобиль в средство заработка, то продать его потом будет сложнее. Да и цена будет в несколько раз ниже рыночной.

Сдача в аренду спецтехники и оборудования

Обычно в аренду сдают строительную технику: автовышка, экскаватор, автокран, бульдозер, гидромолот и т. д. Однако подобные активы, которые приносят хороший доход — дорого стоят.

Новое оборудование, его обслуживание и аренда мест для хранения обойдётся владельцу в десятки миллионов рублей. А для того, чтобы затраты окупились, спецтехника постоянно должна использоваться. Каждый день простоя — уход в минус. На пассивный доход выйти можно, но обычному инвестору такое вряд ли под силу. Сдача в аренду спецтехники и оборудования — полноценный бизнес, требующий временных и денежных затрат.

Заработок на рекламе

Создать пассивный доход на рекламе можно, если вы популярны и компании сами пишут вам письма с предложениями о сотрудничестве. Тогда размещение одного-двух постов на странице действительно станут для вас источником легкого заработка. Но для того, чтобы создать свой youtube-канал или многотысячный блог и зарабатывать на рекламе нужно потратить много сил, денег и времени на раскрутку.

Некоторые обращаются в агентства, чтобы разместить рекламу на своем авто. Заработать некоторую сумму денег на этом можно, но её размер зависит от габаритов и марки машины, региона проживания и регулярного маршрута. Чаще всего доход не покрывает даже затраты на содержание автомобиля, а договор обязывает автовладельца проезжать в месяц определенный километраж в ограниченной зоне. Агентство отслеживает выполнение условий по специальному приложению, и в случае несоблюдения — лишает выплат.

Собственное дело

Что может быть проще, чем создать собственное дело, раскрутить его, а затем нанять управляющего и получать пассивный доход? Но в реальной жизни все гораздо сложнее — бизнес требует больших затрат времени, денег и труда. Выйти на пассивный доход, особенно новичкам, практически невозможно — по статистике, 92% бизнесов закрываются в первый же год.

Если вы решили заняться электронной торговлей, потому что не надо арендовать помещение для продаж, то это также не будет пассивным доходом. Раскрутка, реклама, страницы в соцсетях, а также огромная конкуренция потребуют от вас денежных и временных вложений. Кроме того, весь товар придется где-то хранить — захламлять квартиру или арендовать склад. А для того, чтобы создать или купить готовый интернет-магазин и вовсе нужно искать грамотного программиста, который будет поддерживать работоспособность сайта. Собственное дело — это трудная работа, связанная с высокими рисками.

Еще один вариант — бизнес на торговых автоматах, так называемый вендинг. В России автоматы с едой и напитками только набирают популярность — встретить их можно в различных учреждениях и торговых центрах. Однако нельзя просто купить аппарат, где-нибудь его поставить и получать прибыль. Относительно стабильный доход в вендинговом бизнесе можно получить только с нескольких автоматов, а стоимость каждого — очень высока. Не говоря уже о тратах на найм сотрудника, который будет следить за состоянием машины, обслуживанием и закупкой товаров.

Франшиза с пассивным доходом

Продолжая тему о собственном деле — поговорим о франшизах.

Франшиза — покупка готового бизнеса под брендом компании и право на использование ее технологий и бизнес-процессов.

Пассивный доход подразумевает получение роялти от продажи франшизы. То есть, вы создаете и регистрируете собственный бренд: торговый, сервисный или производственный, и развиваете его. Развиваете до того момента, пока не сможете продавать другим свою бизнес-модель — франшизу. Это может быть как готовый онлайн-бизнес, так и полноценное оффлайн-предприятие. А покупатели платят вам роялти в виде процентов с прибыли или фиксированной суммы за использование имени бренда, обслуживание, рекламу и т. д.

Раскрутка собственного дела до размеров популярного бренда — трудоемкий и дорогостоящий процесс. Обычному человеку это едва ли под силу, ведь кроме привлечения покупателей нужно правильно рекламировать бизнес среди предпринимателей.

Информационные сайты

Информационные сайты — сайты, на которых размещается полезный контент, разбавленный тематической рекламой товаров и услуг. Создать и продвигать такой ресурс самостоятельно сложно, так как конкуренция на рынке высокая.

Покупка прибыльных сайтов, которые уже раскручены может дорого обойтись. Как правило, у владельцев уже настроен процесс добавления контента на сайт и собрана команда, которая его обеспечивает. Помимо стоимости придется включить расходы на зарплаты, а реклама, размещенная на сайте, может не окупить его содержание.

Сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг — активные продажи, когда продавец ищет клиента, а не наоборот. Компании набирают людей-агентов, которые продвигают товар и приглашают других к реализации продукции. Таким образом компания разрастается как сеть, — отсюда и название. Агенты получают доход с продаж и привлечения новых продавцов, но при этом они не являются сотрудниками компании.

Во-первых, сетевой маркетинг не приносит пассивного дохода, так как искать новых клиентов придется постоянно. А значит — проводить презентации, консультировать, принимать и отдавать заказы. Большинство людей не любит сетевиков, так как рынок перенасыщен предложением, а навязывание товара раздражает. Происходит это потому, что агентам нужно закупать продукцию у компании и уже потом продавать её, а гарантий, что вы сможете реализовать всю продукцию нет.

Партнерские программы

Партнерский маркетинг набирает большую популярность. Суть партнерок в том, что вы продвигаете товар или услугу компании различными способами и получаете вознаграждение за это. Компании таким образом экономят деньги на рекламе, а любой желающий может стать источником рекомендаций и заработать на этом.

Доход у каждой программы формируется по-своему. Где-то платят за заказы, а где-то предлагают заработок на рефералах — уникальных ссылках, по которым люди переходят на сайт компании, а владельцы ссылок получает за это деньги. Просто разместить ссылку и начать зарабатывать на рекламе на своем сайте не получится. Рано или поздно все родственники и друзья кончатся. И тогда придется активно рекламировать товар или услугу партнерки и искать новых людей в свой блог.

Партнерские программы — неплохой способ активного дохода, особенно для тех, кто ведет свой блог в Интернете. Но учитывайте, что заказчики часто обманывают партнеров — не выплачивают комиссии или внезапно закрывают рекламную кампанию.

Инвестиции в бизнес с пассивным доходом

Любые вклады в сторонний бизнес — очень рисковые инвестиции. Многим начинающим компаниям и стартапам нужен капитал для рекламы и развития, такие инвесторы за долю в компании предоставляют свои деньги для реализации всего этого.

Долевое участие в бизнесе сильно завязано на человеческом факторе, потому что нужно суметь найти общий язык с владельцем компании. Если стартап становится успешным, то инвестор получает часть дохода, если нет — теряет все вложения. Хорошая идея для тех, кто готов рисковать и может выделить для этого часть свободных денег. Плохая идея для тех, кто ищет стабильный пассивный доход.

Инвестиции в себя

Слышали, что лучшие инвестиции — это инвестиции в себя? Так и есть, ведь вкладывая деньги в свое образование, человек повышает качество жизни, развивается и лучшим образом влияет на своё будущее. Главное — правильно выбрать грамотного специалиста и продукт, который он предлагает.

Но, к сожалению, инвестиции в себя не приносят пассивного дохода в буквальном смысле — вам нужно стараться, чтобы научиться чему-то новому. И уже на основе этих знаний в будущем пассивно зарабатывать.

Монетизировать хобби

Делать что-то своими руками и продавать в Интернете — хороший способ дополнительного дохода. Но не пассивного.

Ведь пассивный доход — это прибыль, которую получает человек без его непосредственного участия. Если монетизировать хобби, то оно просто становится работой, хоть и любимой.

Ускоренный возврат кредитов и долгов

Этот подход для получения пассивного дохода довольно популярен.

Рассмотрим две основные идеи, связанные с ним, при этом абсолютно разные:

1. В целом правильно рассматривать деньги, которые вы возвращаете банку в виде процентов по кредиту как возможность для получения пассивного дохода, ведь вы могли бы откладывать эти средства на депозит или покупать на них паи в Etf-фондах. Если у вас ипотека на 15-20 лет, то сумма процентов по ней за весь срок кредита выглядит просто катастрофической. Если вы гасите свои кредиты и долги досрочно, сумму экономии на процентах при этом нельзя считать буквально пассивным доходом, но тем самым вы приближаете для себя срок получения вашего первого пассивного дохода.
2. В Интернете часто встречаются варианты и секреты того, как заработать на кредитах. Все банально: человек берет кредит в банке и покупает на эти заёмные деньги ценные бумаги. Дальше он ждет, когда стоимость активов вырастет, продаёт их и возвращает досрочно всю сумму с частично начисленными процентами. А на оставшейся разнице зарабатывает. Но на практике все плачевно — инвестор в попытке предугадать рынок может потерять всё. Колебания стоимости ценных бумаг на бирже на протяжении недели, и даже месяца, нестабильны. Угадать, какие ценные бумаги будут прибыльными, а какие нет, может только опытный трейдер. У обычного инвестора же просадка портфеля вызовет панику, и он попытается быстро продать активы. В результате — на счете зафиксирован убыток, пассивного дохода нет, но зато есть долги по кредиту. И платить их придется независимо от того, насколько успешными были инвестиции.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет — возврат части подоходного налога, уплаченного государству. Только деньги возвращают не просто так, а за понесенные траты — покупку квартиры, оплату обучения или лечения, страховые взносы и т. д. То есть, нам надо сперва что-то оплатить и только потом вернуть часть потраченных денег. А это не похоже на пассивный доход.

Пассивным доходом можно считать разве что стандартные налоговые вычеты, которые положены человеку за то, что он относится к определенной категории граждан.

Неудачные идеи для пассивного дохода: пассивный инвестор ошибается не однажды

В Интернете немало источников, которые причисляют к способам получения пассивного дохода откровенно неудачные и даже сомнительные источники и варианты. Они часто привлекают новичков, поэтому разберем их подробно.

Криптовалюты

Действительно, некоторые криптовалюты выплачивают своим инвесторам дивиденды за то, что те держат их в своем кошельке. По-другому это называется стекинг.

Стекинг — способ добычи криптовалюты путем хранения монет на специальном онлайн-кошельке.

Держать монеты нужно только на определенном сервисе и как можно дольше — тогда вы будете получать прибыль. Звучит привлекательно. Однако стоит помнить, что любые инвестиции в криптовалюту — сверхрисковый инструмент. Доходность никто не гарантирует, а вложения не защищены, поэтому потерять все деньги вы можете в любой момент.

Произведения искусства

Инвестиции в произведения искусства распространены в очень узких кругах. И не просто так — попасть на рынок можно только с парой миллионов долларов в запасе. Богатые люди вкладываются в картины и антиквариат для диверсификации активов. Но чтобы не потерять все, нужно либо самому разбираться в искусстве и уметь отличить подлинник от подделки, либо платить за это специалистам. Также нужно предусмотреть надежное место, где эти активы можно хранить.

Обычному инвестору такие вложения не под силу, тем более зафиксировать прибыль получится только после продажи через 10-20 лет. А пассивного дохода в виде дивидендов от владения произведениями искусства и вовсе не существует.

ПАММ-счета

ПАММ-счет — управляемый счет на FOREX, в который может вложиться любой желающий. По сути, вы отдаете деньги незнакомому человеку — трейдеру — в доверительное управление. А распоряжается он ими по своему желанию. Инвесторы не получают гарантий на возврат вложений, не говоря уже про прибыль. По сути, это игра в рулетку — отдать деньги в надежде на то, что вам повезет и владелец ПАММ-счета правильно ими распорядится.

Венчурные инвестиции

Венчурное инвестирование подразумевает вложение капитала в стартапы с надеждой, что они “выстрелят”. Потом акции удачных компаний инвестор может продать на бирже и получить прибыль. Дивиденды стартапы не выплачивают, поэтому пассивный доход от них ждать не стоит. Венчурное инвестирование — сверхрисковый инструмент, справиться с которым под силу только опытным инвесторам с приличной суммой капитала.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестфонды, или ПИФы — родственники ETF и БПИФов, которые считаются источниками пассивного дохода. Человек платит управляющей компании за доверительное управление капиталом, а компания решает, куда вложить деньги. Инвесторы покупают паи, состоящие из разных активов и надеются на дивиденды.

Но почему ПИФы не являются источниками пассивного дохода? Все просто: у паевых инвестфондов нет дивидендов — всю прибыль управляющая компания реинвестирует. Инвесторы зарабатывают только на разнице от продажи. Кроме того, у ПИФов огромные комиссии за управление — до 5% в год, независимо от успешности вложений, а стратегия инвестирования управляющей компании в основном для вкладчика непрозрачна.

Инвестиционные монеты

Покупка инвестиционных монет является хорошим способом сохранить деньги от инфляции. Так как они сделаны из драгоценных металлов — их стоимость в долгосрочном периоде только растет. Поэтому частные инвесторы могут приобрести несколько монет, а через 10-15 лет продать их подороже и на этом заработать. Но никакой дополнительной прибыли в период владения монетами владелец не получает, а значит они не являются источником пассивного дохода.

REIT

REIT (real estate investment trusts, с англ. — доверительные инвестиционные фонды недвижимости) — иностранные фонды недвижимости, которые можно купить на американской или российской биржах.

REIT строят, покупают, сдают в аренду или продают недвижимость и получают с этого доход. И делятся частью этого дохода с вкладчиками. Это более доступный способ инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Несмотря на относительно высокую доходность — до 6% в долларах, REIT — рисковый инструмент, справиться с которым под силу опытным инвесторам. Фонды часто уходят в минус и сохранять в них деньги на долгосрок не получится. А высокая доходность компенсируется большими налогами — 30% удерживают в стране, где создан фонд, и 13% будет НДФЛ, если не подписать форму W-8BEN у брокера.

Совсем плохие варианты

Займы под процент

Рассмотрим микрозаймы не как кредит, а как источник пассивного дохода. То есть те случаи, когда один человек дает в долг деньги другому под проценты. Для этого необязательно оформлять индивидуальное предпринимательство — достаточно заключить типовой договор с тем, кому вы даете в долг. В идеале — ещё и нотариально заверять, так как детали займа могут быть неясно расписаны, что приведёт к лазейкам для заемщика. И тогда даже судебное разбирательство не спасет вас — если суд решит, что процент был слишком большой, то заставит снизить его.

Некоторые выдают займы под залог авто или займы под залог квартиры, чтобы обезопасить себя от неуплат. Но на практике даже такие условия не спасают от обмана, а судебные тяжбы с должником могут затянуться на долгое время, лишь добавляя бесконечные траты.

Пассивный доход с нуля — без вложений и без усилий, но с выводом денег

В интернете существуют схемы пассивного заработка, когда вам предлагают заработать без вложений и усилий. И это мошенничество в 100% случаев — в 2021 году новые схемы обмана появляются каждый день. Однако рассчитаны они на доверчивых людей с низким уровнем финансовой грамотности.

Обычно схема такова, что вам предлагают заработать деньги, не потратив ни копейки. При этом не нужно ничего делать — ведь есть специальные приложения для пассивного заработка, или сайты, или люди. Вам придётся только зарегистрироваться. Интерфейс везде разный, но суть одна: дальше мошенники присылают уведомление о том, что вы заработали, например, 1000$. И моментально можете перевести их на свой счет. Вот только комиссию за перевод и конвертацию валюты нужно платить вам. Её размер символический — 100-300 рублей. Вы переводите деньги или вводите данные карты на сайте и ждёте. Но ничего не происходит: в лучшем случае, вы потеряли 300 рублей, а в худшем — мошенники получили доступ к вашей карте.

Запомните, что любой пассивный бизнес — миф. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому каким бы убедительным ни было предложение о пассивном доходе в 100 000 в месяц — не верьте.

Пассивный доход в интернете

Не только личный бренд в Instagram или канал YouTube могут обеспечить доход в Интернете. Любой желающий может продавать фотографии и цифровые продукты в сети или создать нечто уникальное, за что ему будут платить.

Заработок на стоках: продажа фотографий и видео

Если вы много путешествуете или умеете снимать интересные кадры, то можете продавать фотографии и видео на фотостоках. Это такие Интернет-ресурсы, на которых хранится огромное количество фото и видеоматериалов. Фотостоки могут быть бесплатными, — тогда автор ничего не заработает, — и платными, на которых можно получать пассивный доход.

Всё довольно просто — автор загружает изображение или видео на сайт и получает процент с каждой покупки контента. Чем больше скачиваний — тем больше заработок. Но на подобных ресурсах очень высокая конкуренция, поэтому рассчитывать стоит на небольшой пассивный доход.

Продажа цифровых продуктов

Если вы являетесь экспертом в какой-либо сфере, то вам вполне реально получать пассивный доход на автомате. За 2020-2021 годы обучение почти полностью перешло в онлайн формат, поэтому спрос на уроки от профессионалов своего дела активно растет. Главное — правильно выбрать тему, продукт и способ подачи и тогда инфобизнес принесёт прибыль.

Вы не ограничены в способах представления информации: можно записать вебинар, если тема небольшая, или создать учебный видео-курс, раскрыв детали. Конечно, на старте придётся постараться, чтобы сделать интересный продукт. Но при его успешной реализации, пассивный доход можно получать в течение нескольких лет.

Создать творческий или интеллектуальный продукт

Самый сложный, но и самый прибыльный способ. Создав что-то уникальное — творческое или интеллектуальное — можно получать пассивный доход до конца жизни. Сегодня человек не ограничен в проявлении своих умений, а рынок нуждается в специалистах. Вариантов много: написать электронную книгу, получить патент на технологию или устройство, создать видеоигру или заняться разработкой мобильного приложения.

Очевидное преимущество электронных продуктов — для их реализации не нужно много усилий. Достаточно загрузить файл в онлайн-магазин, на собственный сайт или блог. Пользователи после оплаты будут получать новую копию, например, электронной книги, а автор — пассивный доход. В случае с бумажным экземпляром придется искать издательство и, возможно, платить за публикацию первого тиража.

Пассивный доход — одна из важных составляющих финансового благополучия. От неожиданной беременности до дорогостоящего лечения — в любой жизненной ситуации пассив поможет удержаться на плаву или хотя бы покроет часть расходов.

Формировать пассивный доход нужно как можно раньше. Но никогда не поздно начинать. Если вы думаете, что не зарабатываете столько — начните с малого. Депозит в банке или открытие индивидуального инвестиционного счёта ничего не стоят. И даже небольшая сумма, отложенная под процент сегодня, поможет сформировать стабильный пассивный заработок в будущем.

Напоследок собрала для вас книги про пассивный доход. Конечно, не обошлось без моих трудов. Я всегда рекомендую их к прочтению, так как уверена в качестве и пользе материала:

1. Роберт Г. Аллен «Множественные источники дохода»
2. Джон Богл «Руководство разумного инвестора»
3. Елена Феоктистова «Инвестиции без риска»
4. Елена Феоктистова «Умная девушка становится богатой»
5. Елена Феоктистова, Роман Аргашоков «Деньги есть всегда»

Елена Феоктистова об инвестициях на TV в передаче «Внеклассное чтение 78»

Хотите научиться управлять своими финансами, повысить доход и начать инвестировать? Подпишитесь на рассылку! Обещаем: будут только полезные письма��, нечасто и всегда с юмором!⤵️

Дата публикации: 29.12.2021

Главная » Статьи » Инвестиции » Пассивный доход: варианты пассивного заработка, куда вложить деньги, пассивные инвестиции и источники дохода

Куда вложить небольшую сумму денег

Если у вас появились свободные деньги, но их еще недостаточно, чтобы вложиться в крупные проекты, например в покупку недвижимости, начинайте инвестировать с имеющейся суммы. Способов вложений много: открыть вклад в банке, купить акции или облигации для получения дохода, заняться онлайн-проектами и т. д., главное инвестировать деньги правильно. Вы постепенно сможете заработать нормальный актив и сформировать для себя достойный пассивный доход.

Сколько нужно вложить
Сколько можно заработать
Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов
Ошибки новичков

Мы предлагаем вам доступные и проверенные варианты, куда можно выгодно вкладывать небольшую сумму денег, чтобы ощутимо заработать.

Информация будет полезной и интересной читателям с любой суммой денежных средств.

Сколько нужно вложить

Чтобы получить прибыль, можно вложить минимальную сумму, например 1000 в рублях, правда ощутимого дохода с такой суммы вы не получите. Чтобы ваш доход был более существенным, вкладывать лучше от 30–50 тыс. руб.

Ограничений по максимальной сумме нет, только специалисты советуют «не хранить яйца в одной корзине» и разделять капитал на несколько источников.

Сколько можно заработать

Сумма заработка напрямую зависит от величины и способа вложений. Наиболее прибыльным вариантом считаются вложения на фондовом рынке, но они сопряжены с высоким уровнем риска.

Банковские вклады надежны, размещать в них деньги просто и удобно, это классический вариант пассивного дохода, но прибыльность таких вложений минимальная.

Куда вложить небольшие деньги – обзор вариантов

Инструменты инвестирования разнообразны. Мы предлагаем вам топ-способов, куда лучше вложить деньги, чтобы получить прибыль.

Открытие вклада в банке

Наиболее простой и очевидный способ – открыть вклад в банке. Он подойдет для всех и не требует наличия профессиональных знаний в области финансов и инвестиций.

Какие условия по банковскому депозиту сегодня:

• Вклады без возможности пополнения и частичного досрочного снятия открываются на суммы от 10 тыс. руб., под ставку до 12% годовых. Срок вложений от 1 года до 3 лет.
• Вклады с возможностью пополнения и частичного досрочного снятия открываются под ставку до 10% годовых, минимальная сумма вложений в среднем 30 тыс. руб., срок до 3-х лет.

Клиенты банка смогут открыть вклад онлайн, в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении кредитной организации.

Для получения более выгодных условий при минимальных вложениях, лучшим вариантом будет предварительно сравнить предложения в разных банках и выбрать лучшее. Портал Сравни поможет вам с выбором. Переходите по ссылке и выбирайте. Здесь представлены лучшие условия в самых надежных банках. Кроме того, оформив вклад через Сравни.ру, вы сможете получить промокод, увеличивающий ставку в отдельных банках.

Открытие вклада в банке, как способ увеличения накоплений, имеет сильные и слабые стороны:

Преимущества

Самый простой способ инвестирования, открыть вклад сможет даже ребенок с 14 лет.

Низкая доходность по банковскому вкладу, если у вас небольшая сумма, доход будет минимальным

Возможность снять деньги всегда при острой необходимости

Процентная ставка по вкладам может не перекрыть уровень инфляции, поэтому вы не сможете не только заработать, но и просто сохранить свои сбережения

Минимальный риск, вклады в банках застрахованы в АСВ (до 1,4 млн руб.)

При досрочном закрытии вклада вы потеряете доход, полностью или частично

Управлять вкладом можно онлайн

В зависимости от размера дохода по вкладам возможен налог с части процентов

Открытие накопительного счета

Накопительный счет в банке – это аналог вклада, с возможностью управления счетом по своему усмотрению.

Он помогает вкладчику накопить определенную сумму и получать небольшой пассивный доход.

На каких условиях можно сегодня открыть накопительный счет в банках:

• Сумма от 1 руб.
• Срок от 1 дня.
• Ставка в первые 2–3 месяца после открытия до 12% годовых, далее до 5–6% годовых.
• Возможность пополнения и частичного снятия без ограничений.

Открывают накопительные счета также, как и вклады. Портал Сравни. ру поможет вам выбрать лучшие условия по накопительному счету, переходите на витрину по ссылке, сравнивайте предложения банков и выбирайте лучшие условия открытия накопительного счета.

Накопительные счета имеют те же плюсы и минусы, что и вклады, но у них есть и свои достоинства и недостатки:

Минимальный риск вложений

Доходность по накопительным счетам максимальная только первые несколько месяцев, затем ставка даже не перекрывает уровень инфляции и ниже, чем по вкладам

Простое, удобное открытие

Ставка по накопительным счетам может не фиксироваться и банк будет иметь право изменить ее по своему усмотрению

Возможность накапливать или частично снимать деньги без потери процентов

Открытие инвестиционного вклада в банке

Инвестиционный вклад в банке – это разновидность вложения, которая состоит из двух частей – банковского депозита и инвестиционной части, когда денежные средства вкладчика размещаются в различных инвестиционных фондах.

Это могут быть вложения в:

Наиболее часто банки предлагают оформить договор инвестиционного страхования жизни в одной из страховых компаний – партнеров банка с определенной долей ИСЖ.

Если за время действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, ему будет выплачена сумма страхового покрытия. Если нет – страховая вернет ему накопительную часть и принесенный от инвестирования доход (если он есть).

Условия открытия инвестиционных вкладов на сегодня:

• Сумма от 30 тыс. руб.
• Срок 180–365 дней.
• Процентная ставка до 13,5% годовых (при условии оформления коробочного продукта компании-партнера банка).

Доход по инвестиционному вкладу гарантирован только в размере депозита, прибыль от инвестиционной части зависит успешности вложений.

Выбирая инвестиционный вклад, обратите внимание на следующее:

• Самыми надежными являются размещения в ПИФы, остальные типы инвестиций считаются средней степени надежности.
• Сравните условия страховки в разных СК, проверьте сколько она стоит, что покрывает и что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку.
• Сравнивайте соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем выше доля риска.

На портале Сравни вы сможете выбрать лучшие условия размещения средств в инвестиционный вклад, сравнив предложения разных банков. Переходите по ссылке и начинайте инвестировать с минимальной суммой денег.

Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов:

Возможность получения более высокого дохода, чем по стандартным вкладам

Инвестиционная часть вклада не застрахована государством

Вклад застрахован в АСВ

При досрочном расторжении можно потерять не только доход, но и часть инвестиционных вложений

Открытие брокерского счета

Брокерский счет – это счет, который открывается у брокера для самостоятельной торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Брокер выступает посредником между клиентом и биржей, т. к. напрямую совершать операции на бирже по закону запрещено. Сегодня многие банки предлагают брокерские услуги, есть и специализированные брокерские компании.

• Минимальная сумма вложений зависит от брокера, это может быть 1000 рублей или порог не устанавливается вовсе.
• Обслуживание стоит от 0 до 10 000 руб. в месяц.
• Комиссии за операции от 0 до 2%.
• Доходность зависит от того, куда вы вкладываете деньги.

Зарабатывать на бирже можно по-разному:

• Купить акции. Вложив деньги в покупку акций, вы сможете получать пассивный доход в виде дивидендов или покупать активы по низкой стоимости, чтобы продавать их при увеличении цены. Любой вариант требует наличия знаний фондового рынка и его особенностей и имеет достаточно высокий риск.
• Купить облигации. Этот вариант менее рискованный, облигации имеют предсказуемый доход, его величина выше, чем по банковским депозитам. Особенно надежными являются федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации.
• Сделать вложения в драгоценные металлы. Это считается самым надежным вариантом вложений. Купить можно золото, серебро, палладий, платину. Способы инвестирования: покупка слитков, покупка монет, открытие ОМС. Выгодность таких вложений будет более ощутима при долгосрочных инвестициях, не менее 5 лет.
• Покупать/продавать валюту. Сегодня покупать валюту значительно дешевле на бирже, чем в банке. Ее можно вкладывать в активы или зарезервировать на счете и таким образом сохранять сбережения или ждать повышения курса и продать ее по выгодной цене.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни.ру. Здесь можно сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Преимущества и недостатки открытия брокерского счета:

Начать инвестировать можно с минимальной суммы

Для успешной работы на рынках потребуются минимальные базовые знания

Открыть счет можно онлайн с помощью портала Госуслуг

Придется платить налог с дохода и комиссии за сделки

Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве.

Высокий риск для новичков

Можно покупать любые ценные бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом

Открытие ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, имеющий налоговые вычеты и определенные ограничения.

Условия размещения средств:

• Срок размещения – не менее 3 лет.
• Сумма инвестирования до 1 млн руб. в год.
• Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год: это вычет на взнос, а также можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
• Налог удерживается при закрытии счета.

Открыть ИСС можно в брокерской компании, условия пользования вы можете выбрать на портале Сравни.ру, где размещены самые выгодные предложения. Переходите по ссылке, сравните условия в различных компаниях, выбирайте лучшие и сразу переходите на сайт брокера для подачи заявки на открытие ИИС.

В таблице представлены основные преимущественные отличия и недостатки ИИС:

Наличие налоговых вычетов

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, пропадет право на вычеты, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть и заплатить пени

Открыть можно только один ИИС

Небольшой входной порог

Чтобы вывести деньги, счет надо закрыть

Заработок на онлайн-проектах

Одним из видов получения дохода с минимальными вложениями являются онлайн-проекты. Вам не потребуется закупать и продавать товары и вкладывать огромные суммы в раскрутку. Это нельзя назвать пассивным заработком, т. к. потребуется ваше постоянное участие, но таким образом можно получать хороший дополнительный доход.

Чем можно заняться:

• Создание сайта. Главное наполнить его интересным, уникальным контентом, который привлечет внимание большого количества пользователей. Доход будут приносить рекламодатели, которые придут на сайт с посетителями.
• Создание пабликов и аккаунтов в социальных сетях с качественным трендовым контентом для привлечения подписчиков. Рекламодатели будут размещать у вас рекламу, а вы доход.
• Создание образовательных курсов. В зависимости от ваших знаний и умений можно открывать онлайн-школы по обучению иностранным языкам, музыке, рисованию, лепке, строительству, рукоделию и т. д.

Вариант получения дохода путем создания онлайн-проектов имеет и плюсы, и минусы.

Это перспективно и будет получать дальнейшее развитие

Первоначально потребуется обучаться

Можно придумать проект, где вообще не потребуется стартовый капитал

Высокий риск прогореть

Вложение в самообучение

Если у вас есть небольшая сумма денег, одним из вариантов выгодных вложений может стать вложение в себя – потратьте ее на обучение, на получение профессии. Выбирайте профессию в зависимости от собственных интересов. Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию. При заказе курса через Сравни.ру вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.ру.

Какие преимущества у вложения денег в обучение:

• Можно учиться онлайн, не увольняясь с работы.
• Курсы стоят дешевле, чем платное обучение в ВУЗе.
• Платные курсы помогают с получением работы по профессии.
• В перспективе вы сможете рассчитывать на увеличение вашего дохода в разы.

Минус этого способа один – чтобы получить результат, потребуется кроме денег вложить свой труд и упорство.

Ошибки новичков

Начинающие инвесторы в начале пути совершают ошибки, от наиболее частых мы постараемся вас уберечь:

• Не делайте необдуманных вложений. Прежде чем вкладывать деньги, рассчитайте потенциальный доход и расходы, обязательно проанализируйте риски. Вы должны четко понимать, как работает биржа или банковский депозит, какие будут ограничения у вложения, чего нельзя с ним делать, чтобы не потерять доход.
• Не вкладывайте чужие деньги. При разных способах инвестирования есть риск прогореть и остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы. Если деньги заемные, подумайте, с чего вы будете возвращать долг. Лучше вкладывайте по немного, но собственных сбережений.
• Определите сумму для инвестирования. Инвестировать можно только свободные деньги, сначала определите сумму, которую вы тратите на обязательные ежемесячные расходы, остаток разместите на накопительном счете или на депозите. Определите величину «не расходуемого остатка, как подушку финансовой безопасности» и инвестируйте только суммы ее превышающие.
• Не покупайтесь на предложения с очень высокой доходностью. Если вам гарантируют увеличивать ваш стартовый капитал в 5–10 раз в месяц, это точно развод, от таких предложений лучше держаться подальше.
• Не прерывайте обучение, недоучившись. Если вы решили вложить деньги в собственное развитие, постарайтесь закончить курсы и получить документ об окончании. Даже если вы решили не развиваться в этом направлении, может пригодиться в будущем.

FAQ

Сколько можно заработать, вложив в банк на депозит 30 тыс. руб.?

Размер дохода будет зависеть от банка, условий и срока вложения.

В среднем доход за год составит:

• При размещении средств на накопительном счете – порядка 1,8 тыс. руб.
• При размещении средств на депозите без возможности пополнения и снятия – около 4 тыс. руб.

Как правильно выбрать брокера?

Выбирать брокера лучше через Сравни.ру. Здесь представлены только надежные компании, имеющие лицензии на совершение брокерской деятельности. При сравнении брокера обращайте внимание на следующие аспекты:

• Какие рынки и активы доступны через брокера и какие есть ограничения.
• Наличие у брокера терминала нужной вам платформы (например, мобильного приложения).
• Величина комиссий за сделки и обязательных платежей.
• Возможность открытия счета полностью онлайн.

С какого возраста можно начинать инвестировать?

Открывать вклады и брокерские счета с 18 лет можно без ограничений, в отдельных банках и брокерских компаниях допускается открытие счетов с 16 или даже с 14 лет, но с письменного согласия родителей.

Можно ли одновременно открыть брокерский счет и ИИС?

Вы можете одновременно иметь несколько открытых брокерских счетов, на их количество нет ограничений. ИИС может быть открыт только один, и можно одновременно с брокерским.

Вывод

• При выборе способа вложения обратите внимание на размер вхождения, уровень риска, а также на собственные цели.
• Куда можно выгодно вложить деньги: в банковский вклад, на накопительный счет, в инвестиционный вклад, открыть брокерский счет, в онлайн-проекты, в самообучение.
• Для диверсификации рисков лучше применять разные варианты вложения.
• Начинать накапливать денежные средства можно с любой суммы, постепенно увеличивая ее.
• Если у вас есть свободная небольшая сумма, может быть, стоит вкладывать в открытие вклада в банке и подкопить, чтобы затем вложить ее в более прибыльные проекты.
• Самыми низкорисковыми вложениями считаются банковские депозиты, однако они приносят минимальный доход.

Чем выше потенциальная доходность, тем больше риск, поэтому, прежде чем вкладываться в новые привлекательные проекты, лучше пройти обучение, чтобы научиться выгодно инвестировать.