На какое жилье распространяется льготная ипотека

Условия льготной ипотеки на новостройки в 2023 году: что изменилось и сколько придется платить

С 1 января 2023 года в России изменились условия льготной ипотеки на новостройки: программу продлили, но ставку по ней увеличили. Рассказываем, как именно и что сейчас предлагают крупные банки.

Что такое ипотека с господдержкой

Программу ипотеки с господдержкой перезапустили в 2020 году, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: для IT-специалистов, на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Мы расскажем подробнее об изменениях в программе льготной ипотеки на новостройки.

Как работала льготная ипотека на новостройки до 31 декабря 2022 года

По программе льготной ипотеки на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика. Лимиты были такие: 12 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно. Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.

Что изменилось с 1 января 2023 года

Ставка — 8% годовых.
Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.

Сколько надо будет платить по ипотеке согласно новым условиям: пример расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на 12 и на 6 млн рублей под 8%.

Сумма кредита 12 млн рублей:

на 30 лет — 88 051 рубль;
на 25 лет — 92 617 рублей;
на 20 лет — 100 372 рубля;
на 15 лет — 114 678 рублей.

Сумма кредита 6 млн рублей:

на 30 лет — 44 025 рублей;
на 25 лет — 46 308 рублей;
на 20 лет — 50 186 рублей.

В России вступили в силу новые правила льготной ипотеки

Алена Вавулина, автор новостного контента Банки.ру

С сегодняшнего дня, 23 декабря, в России вступили в силу новые правила льготных ипотечных программ. В частности, первоначальный взнос по льготной ипотеке на новостройки под 8% увеличен с 20% до 30%, напоминает ТАСС.

Кроме того, во всех регионах максимальный лимит по такой ипотеке теперь составляет 6 млн рублей, при этом ранее для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он составлял 12 млн рублей.

Также с 23 декабря нельзя взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных – до 15 млн. Такая опция остается доступной только для IT-ипотеки, а также для семейной ипотеки.

Помимо этого, новые правила льготных ипотечных программ содержат в себе принцип однократности выдачи. То есть взять льготную ипотеку можно будет только единожды в одни руки. На действующие займы это не распространяется. Также предусмотрены исключения для семей: если рождается еще один ребенок, то взять льготную ипотеку можно, но при условии, что площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или предыдущая ипотека уже закрыта.

Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

$Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock$

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. В ходе прямой линии 14 декабря президент Владимир Путин высказался за ее продление и после этой даты. Президент отметил, что этот вопрос уже прорабатывает правительство и в ходе своего выступления поручил кабмину подготовить соответствующие предложения. Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить. Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходится порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет.
максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

ПАО «Сбербанк»;
ПАО «Банк ВТБ»;
АО «Банк Дом.РФ»;
АО «Альфа-Банк»;
АО «Банк ГПБ»;
ПАО «Банк «ФК Открытие»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО «Росбанк»;
ПАО «Совкомбанк»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Банк Уралсиб»;
ПАО «Московский кредитный банк»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
АО «Тинькофф Банк»;
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
АО «Райффайзенбанк»;
ПАО «АК Барс Банк»;
АО «Почта Банк»;
АО «АБ «Россия»;
ПАО «МТС-Банк»;
ПАО «РНКБ Банк»;
ООО КБ «Кубань Кредит»;
ПАО «Банк Зенит»;
ПАО КБ «Убрир»;
АО «БМ-Банк»;
«ТКБ Банк» ПАО;
АО «Дом.РФ»;
ПАО КБ «Центр-инвест»;
АО «Банк СГБ»;
АО АКБ «Новикомбанк»;
АО Банк «ВБРР»;
АО «ЮниКредит Банк»;
АО КБ «Урал ФД»;
АО «Банк БЖФ»;
АО Банк «СНГБ»;
ПАО Банк «Левобережный»;
АО Банк «КУБ»;
АО Банк «Снежинский»;
АО «Банк Оренбург»;
ООО «Банк «Аверс»;
ПАО АКБ «Приморье»;
ПАО «Нико-банк»;
АО АКБ «Энергобанк»;
АО «Инвестторгбанк»;
АО «Банк Финсервис»;
АО «СМП Банк»;
АО КБ «Хлынов»;
АО «Дальневосточный банк»;
ПАО «Банк «Кузнецкий»;
ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
АО «Банк Акцепт»;
АО «Кошелев-банк»;
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
АО «Тимер Банк»;
ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

Процентная ставка от 6%.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

Процентная ставка от 6%.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

Процентная ставка от 5,99%.
Первоначальный взнос от 20,01%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

Процентная ставка от 5,8%.
Первоначальный взнос от 20,01%.
Срок кредита до 15 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

Процентная ставка от 5,8%.
Первоначальный взнос от 20%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Читайте также:

Как получить ипотеку по двум документам
Что делать с ипотекой в случае потери дохода
Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году

Фото: Shutterstock

2023 год стал рекордным для рынка ипотеки — россияне оформили жилищные кредиты почти на 8 трлн руб. Основным драйвером спроса стали льготные программы, на которые пришлось больше половины всех выдач. Но с конца прошлого года наметился тренд на ужесточение правил льготных выдач, особенно в части ипотеки с господдержкой. Какие льготные программы будут доступны в 2024 году — рассказываем вместе с экспертами.

Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля

Одна из самых популярных льготных программ на рынке жилья — ипотека с господдержкой на новостройки под 8% годовых, которая была запущена в 2020 году и несколько раз продлевалась. Срок действия программы истекает 1 июля 2024 года, и власти уже дали понять, что дальше она продлеваться не будет. В частности, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом. «Массово на всю страну мы [льготную ипотеку на новостройки] поддерживать не будем, у нас такая функция выполнена», — отметил вице-премьер. Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным. «Поддержка спроса будет учитывать ситуацию на рынке недвижимости с привязкой к регионам. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. «Вряд ли программу продлят», — считает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Ужесточение изменений кредитования по этому продукту ведет к ограничению его работоспособности и завершению действия», — отметил он. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Эксперты считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным

Эксперты считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным (Фото: Александр Артеменков/ТАСС)

Читайте также: Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку недоступной

Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее. Это связано как с ужесточением правил выдачи (повышение минимального первого взноса до 30%, снижение суммы кредита до 6 млн руб. для всех регионов), так и с изменившимися требованиями банков (оформление только у аккредитованных застройщиков, досубсидирование кредитов застройщиками). «С учетом увеличения первого взноса, возросшего уровня отказов в связи с неоптимальной долговой нагрузкой заемщиков, а также не поддающихся устойчивой корректировке цен на жилье получить льготную ипотеку стало намного сложнее», — пояснил Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. «В остальных случаях воспользоваться продуктом клиентам довольно сложно. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт. По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. «В первом полугодии ожидаем сокращения объемов выдачи в пределах 20–30%», — допустила Татьяна Школьная. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. До изменений условий, по оценкам компании, доля этой программы составляла в выдачах около 35%.

Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. Что это значит

Семейную ипотеку продлят

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. «Скорее всего, семейная ипотека будет сохранена и большого снижения объемов мы не ждем. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку. Например, первый взнос по программе остался на уровне 20%, максимальная сумма кредита также не менялась, она составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для остальных. «Сейчас семейная ипотека работает в стандартном режиме, правда, есть момент: крупные банки ввели обязательное субсидирование, что может отразиться на стоимости жилья», — отметил Алексей Новиков.

Еще одна программа, действие которой истекает 1 июля 2024 года, — семейная ипотека под 6%. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив

Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Какие льготные программы останутся в 2024 году

Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году. Например, IT-ипотека под 5% будет действовать до конца 2024 года. За последнее время условия программы не ужесточались. Наоборот, в 2023 году правительство смягчило требования по IТ-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет оформлять ее без учета минимального уровня зарплаты. Ранее для городов-миллионников он составлял не менее 120 тыс. руб. в месяц, для остальных городов — не менее 70 тыс. руб. Кроме того, Минцифры обсуждает возможность продления IT-ипотеки после 2024 года. До 2030 года продолжает действовать дальневосточная ипотека под 2% годовых. В прошлом году по программе была повышена сумма кредита до 9 млн руб. при покупке квартиры площадью 60 «квадратов» и более, также льготная программа стала доступна работникам ОПК. В рамках программы была запущена арктическая ипотека. Она распространяется на российскую Арктическую зону (Мурманская, Архангельская области, на части Карелии, Коми и на других территориях). Ее условия идентичны с условиями дальневосточной ипотеки. Еще одна программа, которая также будет доступна для россиян в 2024 году, — сельская ипотека под 3% годовых (0,1% на приграничных территориях). Пока ограничений по сроку действия программы не установлено.

Сельская ипотека в 2024 году: все нюансы программы
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
Арктическая ипотека: где можно взять и на каких условиях
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья