Почему всем предлагают кредитные карты сбербанка

Восемь неудобных вопросов Сбербанку про кредитные карты

На что ориентируются банки, создавая новые кредитные карты, рассказали два спикера: Александр Калинкин, исполнительный директор дивизиона «Кошелек клиента», лидер кластера «Кредитные карты» и Денис Охримович, директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка.

— Есть стереотип, что кредитная карта — зло, и пользоваться ей нужно только в самом крайнем случае. Это так?

Александр Калинкин: Этот стереотип все еще жив. Просто с каждым годом становится все меньше тех, кто считает, что кредитные карты — это зло. Повышается общий уровень финансовой грамотности: постепенно люди начинают понимать основные принципы пользования кредитной картой, что такое беспроцентный период и как он работает.

Денис Охримович: Перелом в сознании россиян начал происходить еще несколько лет назад. Если раньше кредитная карта воспринималась скорее как кредитный инструмент для совершения крупных покупок, то сейчас мы видим, что с помощью кредитных карт можно делать ежедневные покупки. На сегодняшний в топ-3 категорий товаров, которые россияне оплачивают кредитками, входят покупки в супермаркетах, товары для дома и одежда. Люди предпочитают использовать кредитные карты для обычных, повседневных расходов благодаря тому, что карты становятся доступнее и понятнее. Многие банки стремятся упростить этот продукт и сделать его более доступным для широкой аудитории. Если у вас есть кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание, с длинным беспроцентным периодом и комфортным кредитным лимитом, пользование такой картой для ежедневных покупок становится выгоднее, чем пользование дебетовой картой.

— Тогда в чем заключается выгода банка?

Д.О.: Банк, безусловно, зарабатывает на процентах — не все клиенты успевают гасить долг в течение грейс-периода. Тогда банк заработает на процентах. Кроме того, банк зарабатывает на торговом обороте. Кроме того, при оплате покупок картой торговая точка оплачивает комиссию за эквайринг. Эта комиссия распределяется между банком-эквайером и банком, выпустившим карту. Также банки зарабатывают на комиссии за снятие наличных и за переводы, а некоторые банки все еще берут плату за годовое обслуживание. Но в целом нужно понимать, что перед банками не стоит задача заработать на отдельно взятом продукте. Банку важнее обеспечить широкий выбор таких продуктов, которые максимально закрывали бы потребности клиента. На каких-то продуктах банк заработает больше, а на каких-то не заработает ничего.

— На что клиенту важно обращать внимание при выборе кредитной карты, чтобы не разочароваться впоследствии?

Д.О.: Я бы посоветовал клиентам обращать внимание на вещи, которые в конечном итоге отразятся на последующих расходах. Это в первую очередь плата за карту, вернее, ее отсутствие, и беспроцентный период. Когда вы видите рекламу, в которой некий банк обещает достаточно длинный беспроцентный период, вы думаете, что все обещанные рекламой дни вы не будете платить проценты за любую покупку, совершенную в этот период. Зачастую это не так, особенно у банков, которые особенно активно продвигают свои кредитные карты с длинным льготным периодом.

Беспроцентный период у них работает так. Вы совершаете покупку, к примеру, 1 января. В отношении нее беспроцентный период действует до 10 апреля. На следующую покупку, которую вы сделаете, например 1 февраля, беспроцентный период действует также от даты первой покупки и будет уже не 100, а 70 дней. А на покупку, совершенную 5 апреля, ваш беспроцентный период будет 5 дней. В отличие от конкурентов, у кредитной СберКарты совершенно понятный и выгодный беспроцентный период. В аналогичной ситуации на все, что купит клиент в январе, у него будет 90 дней, чтобы вернуть деньги без уплаты процентов. На все покупки, сделанные в феврале, у клиента снова будет 90 дней на возврат задолженности.

А.К.: Банки предлагают и третий вариант, когда тот же беспроцентный период в 120 дней выглядит по-другому, а клиенту предлагают вернуть потраченное за три месяца без процентов в течение одного месяца. Звучит это привлекательно, но попробуйте вернуть за месяц все, что потратили в течении трех!

Помимо длинного беспроцентного периода, банки насыщают кредитные карты и другими привлекательными для клиента фишками. Например, дают низкую ставку на ограниченный период времени или за выполнение определенных условий, например, за обороты по карте. Сегодня некоторые банки позволяют клиенту переносить дату платежа по карте, подстраивая ее, к примеру, к дате выдачи зарплаты. Иными словами, условия стали заметно привлекательнее, чем были с десяток лет назад, но разобраться в них стало гораздо сложнее.

— Какие ошибки владельцев кредитных карт чаще всего работают в пользу банка?

А.К.: Первая ошибка — попасть не в тот банк и выбрать не тот продукт, который нужен клиенту. Например, когда человек гонится за самым длинным беспроцентным периодом, а потом оказывается, что предложенный банком беспроцентный период, несмотря на красивые цифры, работает абсолютно неудобно конкретно для вас.

Вторая частая ситуация — снимать с кредитной карты наличные или делать переводы, на которые, как и на наличные, действует комиссия и повышенная процентная ставка. Не критично, когда такие снятия — разовые случаи, поскольку кредитная карта для многих — «палочка-выручалочка» именно на экстренный случай. Ошибкой можно считать, когда, получив кредитную карту с лимитом в 2–3 зарплаты, человек полностью обналичивает этот лимит. По сути, в этой ситуации клиент пользуется кредитной картой как потребкредитом. Такое часто встречалось на первоначальном этапе появления кредиток. Сейчас люди поступают так реже, но время от времени это происходит. Это ситуация, когда клиент сразу платит комиссию, а банк начинает с первого дня начислять повышенную процентную ставку. Взяв потребительский кредит на ту же сумму, можно было бы потратить заметно меньше. Так, у «Сбера» ставка на потребкредиты составляет сейчас около 9,9%.

Третья ошибка владельцев кредитных карт — выводить наличность на разного рода электронные кошельки с целью дальнейшего их использования для участия в тотализаторах и делать ставки на спорт. Как правило, эти операции тоже не попадают в беспроцентный период и на них тоже начинают начислять проценты. Хорошо, когда ставка единая как на снятие наличных, так и на любые покупки. Другое дело, когда ты пользуешься картой банка с заявленной ставкой на покупки в 23%, думаешь, что совершаешь покупку и делаешь ставку на спорт, а банк оценивает эту ставку как снятие наличных и начинает начислять процент, который существенно выше заявленного и может доходить до 50%.

— Может ли клиент перехитрить банк? Какие лайфхаки есть у продвинутых пользователей?

А.К.: Год от года число клиентов, которые понимают, как работает беспроцентный период, растет. Но в пользовании кредиткой есть и другие тонкости. Так, сегодня «золотое правило» пользователя кредитных карт — брать карту, за которую не нужно платить, если ею не пользуешься. Кроме того, важно знать: некоторые банки отказались от платы за обслуживание карты, но при условии, что клиент должен тратить определенную сумму ежемесячно. Это тоже не лучший вариант. В некоторых банках все еще есть ежемесячная комиссия за смс-информирование, которая сопоставима со стоимостью карты. Для тех, кто рассматривает карту как запасной кошелек в наше неспокойное время, эти варианты неприемлемы. В этом случае надо искать карту, которая не будет из тебя вытягивать деньги каждый месяц.

Второй момент — как это ни парадоксально, правильно подобранная кредитная карта позволяет делать накопления и формировать пассивный доход. Например, вы можете откладывать зарплату на накопительный счет или вклад, оплачивая ежедневные покупки по кредитке, что в конце года принесет вам неплохие проценты со вклада. Или покупать вещи на распродажах и по большим скидкам сразу же по кредитной карте, не дожидаясь прихода зарплаты. Или не копить несколько месяцев на большую покупку, сделать ее по кредитке и начать пользоваться, улучшив свое качество жизни уже сейчас. Длинный беспроцентный период позволяет делать это все, пользуясь деньгами банка бесплатно.

— Выгодно ли банку, когда клиент переходит с более устаревшей кредитки на обновленные предложения? Реклама обещает, что они более выгодны. Получается, что банк улучшает карты себе в убыток?

А.К.: Ни один банк не будет делать продукт «в убыток». Мы четко рассчитываем экономику каждого предложения. В первую очередь, банку выгодно, когда клиент активно пользуется картой. Когда более «дорогой» продукт лежит у клиента в столе, банку это не приносит выгоды. Иными словами, банку выгоднее заработать чуть меньше на каждом клиенте, который заинтересуется усовершенствованным продуктом, чем не заработать ничего. Поэтому здесь идет речь о ситуации, когда выгода банка — в увеличении активных клиентов, пусть и за счет снижения собственной комиссии в каждом отдельном случае.

— Сейчас многие стараются иметь в кошельке несколько кредитных карт. Есть ли в этом смысл? Можно ли одновременно иметь две карты «Сбера»?

А.К.: Некоторым кажется, что несколько кредитных карт — это такой лайфхак, который позволяет «обхитрить систему», снимать с одной кредитки и перекладывать на другую. Но, во-первых, у человека в любом случае формируется долг перед банком в самом начале, а во-вторых, так можно обхитрить самого себя: разные даты платежа, разный подход к подсчету беспроцентного периода у банков — все это нужно держать в голове, выше риск что-то забыть, уйти в просрочку или вылететь за пределы беспроцентного периода. В «Сбере» есть условие — одна кредитная карта на одного клиента. Мы считаем, что две и более кредитки усложняют клиентский путь: выше шанс получить негативный опыт, попав в серьезную просрочку.

— О каких еще возможностях кредитных карт пока не догадываются клиенты, но над ними уже работают банки?

Д.О.: Высокая конкуренция на этом рынке привела к тому, что пока мы не видим смысла конкурировать, меняя беспроцентный период или процентную ставку. Скорее, банки будут работать над тем, чтобы наполнить свои кредитки максимальным количеством бонусов. В частности, как крупный банк, работающий над созданием своей экосистемы, «Сбер» нацелен максимально интегрировать свою кредитную СберКарту во все сервисы экосистемы и обеспечивать таким образом дополнительные выгоды клиенту в рамках этой экосистемы. С нашей картой можно прийти в любой магазин и купить стиральную машину. А можно купить ту же машинку в «СберМегаМаркете», получить за это бонусы, пониженную ставку по кредитной карте на эту покупку или уложиться в беспроцентный период и, по сути, купить эту машинку в рассрочку, не переплачивая ни рубля.

Сбербанк навязывает кредитную карту: как от нее отказаться

Несмотря на то, что кредитные карты давно в ходу в России, с пользованием ими до сих пор связано много сложностей и недопониманий. Отчасти это объясняется тем, что отечественная банковская система прошла через период, когда гражданам их довольно агрессивно навязывали — в качестве «довеска» к дебетовой карте или при выдаче других ссуд. Поэтому нередко возникал вопрос: как вернуть кредитную карту, в том числе — Сбербанка, которую клиенту навязали.

Сегодня редко можно столкнуться с подобной практикой: с начала военных действий на Украине оформить кредитные продукты в российских банках в принципе стало не так просто, как раньше. Но весной и летом 2022 года был период, когда клиентам с большей степенью вероятности одобряли кредитные карты, чем потребительские займы. А значит, вопрос об отказе снова актуален.

«Кредитная карта»: как устроен банковский продукт

Знание специфики кредитки важно для понимания: как ее грамотно закрыть. Выдача этого вида ссуды происходит в 2 этапа. Схема подразумевает, что после одобрения заявки банк-эмитент:

• Открывает специальный расчетный счет, с которого заемщик может тратить выделенный ему кредитный лимит — предельную доступную сумму.
• Выдает отдельный персонализированный носитель (карту), с реквизитами держателя, привязанный к этому счету. Он предоставляет клиенту доступ к оплате или внесению средств.

В последнее время все активнее входят в обращение виртуальные кредитки, которыми можно рассчитаться непосредственно с умного устройства — мобильного телефона или smart-часов. В том числе еще в начале 2022 года такие оформлял и Сбербанк.

Но сейчас, по информации с официального портала организации, прием заявок через сайт временно прекращен. А в службе поддержке сообщили, что с 1 марта 2022 года выпуск цифровой карты в Сбере недоступен в принципе. Те карты, что были выданы ранее, продолжают действовать.

Принципы деактивации кредитной карты

Для корректного оформления отказа от кредитной карты клиенту предстоит закрыть расчетный счет, на который перечисляется банковское финансирование. Если просто перестать пользоваться заемными деньгами, но не подписать соответствующие документы, это не будет означать отказ от кредитки, а только перерыв в ее использовании.

Насчет перерыва в использовании кредиток («простоя» работы лимита) политика у разных банков отличается. Конкретно в Сбербанке не видят никакого «криминала» в том, что клиент какое-то время не пользуется заемными средствами. Ему не урежут кредитный лимит, как это происходит с кредитками в «Тинькофф», и не введут комиссии, как это случается, например, по некоторым «старым» картам Райффайзенбанка.

Тем не менее, отказ от использования кредитки может повлечь неприятные последствия — возникновение долгов, а также просрочек по их выплатам.

Это случается, если:

• Со счета списывают средства за смс-оповещения.
• По условиям обслуживание счета или перевыпуск карты платные. Часто бывает, что клиенты не подключают уведомления по неиспользуемым кредиткам и забывают отслеживать такие задолженности.

Материал по теме

Что делать, если у вас возник долг по кредитной карте Сбербанка? Договариваться или списывать просрочку Что делать, если возникла задолженность по кредитной карте Сбербанка. Условия пользования кредитной картой, правила начисления процентов. Порядок взыскания долга по кредитной карте Сбербанка. Варианты защиты должника

При просрочке по кредитке банк может начислять на сумму долга не только проценты по повышенной ставке, но также штрафы и пени по условиям, прописанным в кредитном договоре. Все их придется погасить, прежде чем банк закроет карту.

Если кредитка выпущена, но не активирована, надо ли ее закрывать? В Сбербанке «водоразделом» считается подписание кредитного договора.

Даже если гражданин оформил согласие, но не забрал сам пластик, заем будет за ним числиться. Процедура закрытия в этом случае будет такой же, как и активированной карты.

Но и в случае, если клиент согласился на предложение от специалиста контакт-центра, а затем передумал, ему придется прийти в банк, только вместо кредитного договора нужно будет подписать заявление на отказ от получения.

Чем кредитная карта Сбербанка
выгоднее кредитных карточек
в других банках?

Зачем Сбербанк навязывает кредитные карты

Причин того, что банк настойчиво предлагает кредитку, может быть несколько.

1. Собственная инициатива сотрудников. Чем больше продуктов оформит клиентский менеджер, тем выше будут его месячные бонусы.
2. Политика руководителей локальных офисов. У Сбера самая разветвленная и масштабная сеть филиалов по стране. В округе может и не быть организаций — конкурентов, а с цифровым банкингом многие граждане разобраться не хотят или не могут. Им остается только пользоваться предложенными продуктами и не хочется вступать в конфликты с персоналом.
3. Выдача так называемой предодобренной карты. Как правило, в фокус внимания попадают граждане, имеющие зарплатные счета или просто большие обороты по дебетовым картам в банке, в том числе — премиальные клиенты, любители люксовых брендов, покупатели дорогой недвижимости или автомобилей, и т.д. Настойчивый интерес к таким клиентам проявляют все кредитные организации, а не только Сбер.
4. Случается, что клиенту «впаривают» кредитку под видом подарка. Сейчас это не актуально, но в нормальные времена такие предложения бывают весьма выгодными.

Материал по теме

Как погасить кредитную карту Сбербанка Как быстро закрыть кредитную карту Сбербанка. Способы проверки и оплаты задолженности по кредитной карте Сбера. Куда и как подавать заявление на закрытие кредитки. Срок закрытия кредитной карты Сбербанка

В кризисные периоды получить финансирование бывает сложно из-за ужесточения риск-политики во всех банках. В том числе это связано с действиями регулятора финансового рынка — Центрального банка.

Кроме того, сам банк для выдачи займов нуждается в привлечении денег от населения или же средств ЦБ РФ, что во времена экономической нестабильности происходит под более высокие проценты.

А значит, растут и ставки кредитования в банках, то есть обслуживать потребительские и прочие ссуды гражданам становится дороже.

Кредитки в такие моменты финансовые структуры одобряют более охотно, чем, скажем, займы наличными, поскольку cтавки по ним выше, чем по другим видам продуктов. Они перекрывают стоимость привлечения средств с рынка.

Но с другой стороны:

• у кредитной карты есть беспроцентный грейс-период, в течение которого можно выплатить всю сумму, не переплачивая. Поэтому клиенты обращают меньше внимания на рост тарифов.
• Кредитору проще следить, на что заемщик тратит деньги, а при возникновении рисков заблокировать доступ к средствам — секундное дело. И речь идет не только о подозрительных операциях по № 115-ФЗ (об отмывании доходов). Блокировка доступа к лимиту производится также в случае просрочки — Сбер оставит заемщику только право на внесение денег. В тарифах подробно прописаны все ситуации, при которых клиент лишится доступа к финансам.

Как отказаться от кредитной карты от лидера рынка

Совершенно неважно, Сбербанк навязал кредитную карту или клиент оформил ее по доброй воле, порядок «избавления» будет одним и тем же.

Убедиться в том, что задолженность по кредитке полностью погашена либо выяснить точную сумму, которую нужно внести на счет. Сделать это можно различными способами:

• Самостоятельно в личном кабинете.
• Через службу поддержки: по телефону, в чате, в отделении.
• В банкомате, запросив выписку.

Далее нужно написать соответствующее заявление и отдать его сотруднику в отделении Сбера. Понадобится паспорт, саму кредитку приносить не обязательно. Можно подать заявку на закрытие кредитной карты Сбербанка через личный кабинет.

На этом действия клиента «заканчиваются». Начинается период ожидания: банк заблокирует, а затем и закроет кредитный расчетный счет. Сколько времени на это потребуется? Для кредитной Сберкарты — 30 дней, для остальных — 8 дней. В эти сроки организация проведет проверку: не осталось ли у заемщика долгов.

Что дальше? Отвечаем:

• Как только все формальности улажены, клиенту должны прислать смс-оповещение. Если оно не поступило после месяца ожидания, а «иконка» карты в личном кабинете по-прежнему активна, стоит поинтересоваться в банке: каково состояние дел.
• Получение справки о закрытии счета. Этот шаг не является обязательным: документ выдается по запросу клиента. Но наличие такой бумаги подтверждает отсутствие у банка претензий, что может оказаться полезным, если спустя месяцы или годы они вдруг возникнут.

Есть ли возможность закрыть кредитку в Сбербанке по доверенности

После 21 сентября 2022 года, когда в стране была объявлена частичная мобилизация, у потенциальных «призывников» возникает множество вопросов юридического характера. Поэтому многие военнообязанные клиенты стараются оставить доверенность на право распоряжаться их активами и делами кому-то из родных или близких.

По информации службы поддержки кредитной организации, закрыть кредитку по доверенности невозможно: только лично.

Можно ли подать заявку на кредитную карту Сбера, если только что отказался от предыдущей? Кредитка — удобный продукт. Как минимум потому, что ее можно использовать, если срочно потребовались деньги. Это инструмент:

• Возобновляемого финансирования. Не нужно ждать, пока банк отреагирует на заявку, беспокоиться об отказе: деньги всегда «под рукой».
• Долгосрочного действия. Срок жизни карты в Сбере обычно составляет 3 года, а если клиент доволен условиями, ее можно перевыпускать снова и снова. Правда, весной с этим возникали сложности из-за нехватки пластиковых носителей и политики международных платежных систем, таких как Visa и Master Card. Поэтому было принято решение продлять срок службы выданных ранее «иностранных» носителей, а в случае их утери или повреждения — перевыпускать, но уже карты платежной системы «МИР».

Эти особенности позволяют использовать финансовый инструмент как подушку безопасности.

Предположим, у вас лежит пачка невостребованных кредиток, полученных еще во времена, когда их раздавали направо и налево, и среди них — предодобренный пластик Сбера. И вдруг потребовалось банковское финансирование. Условия вы, конечно же, не помните. Вы достаете эти карты и начинаете выяснять: какой из них воспользоваться.

И оказывается, что у всех есть недостатки:

• Малая сумма кредитного лимита — это нормально, банки не хотят понапрасну рисковать, предлагая миллионы рублей непроверенному заемщику. А некоторые снижают лимиты, если картами не пользоваться хотя бы непродолжительное время.
• Беспроцентный период длиной всего в 50-60 дней — на таких условиях выдана большая часть всего кредитного пластика, который сейчас в ходу у населения.
• Отсутствие возможностиснимать средства наличными либо ограничения на обналичивание лимита, или же такие операции не попадают под действия беспроцентного периода — а вам это как раз и нужно.

В итоге вы приходите к выводу, что ни одна из этих кредиток вас не устраивает. Оптимальная стратегия в таком случае: закрыть все неподходящие и оформить одну новую, соответствующую текущим ожиданиям. Подать заявку на кредитную карту Сбербанка можно спустя два дня после того, как закрыта предыдущая. Но не факт, что лимит останется прежним, поскольку с течением времени финансовое положение клиента изменилось.

Можно ли переводить средства
с кредитной карты Сбербанка
на другие карты и счета?

Какие продукты этой категории сейчас предлагает Сбер клиентам

Увы, былого разнообразия больше нет.

• В настоящий момент банк оформляет только один вид продукта — Кредитную Сберкарту.
• Она выпускается в единственном варианте — как карта «МИР».
• Банк теперь не предлагает премиальные кредитки.
• Лимит заемных средств может достигать 1 млн рублей (раньше был 3 млн). Условия рассчитываются индивидуально «под клиента», и зависят от финансовой репутации заемщика и его доходов.
• Продукт предоставляется совершенно бесплатно (прежде банк взимал единовременную комиссию за выпуск).
• А вот условия по тарифам для всех, кто выпускает кредитку в один и тот же день, будут одинаковыми: банк не демонстрирует лояльность к «заслуженным» клиентам.
• На приобретение товаров в собственном маркетплейсе СберМегаМаркет установлен специальный тариф в 9,8%, по нему же можно приобрести товары в категории «Здоровье».
• Плата за информирование по выпускаемому пластику сейчас не взимается.
• Грейс-период составляет 120 дней: возможность заимствовать возобновляется ежемесячно, на уплату долга банк отводит 90 дней. Это, пожалуй, самое большое преимущество кредитной Сберкарты.
• Еще один весомый плюс: сравнительно небольшой минимальный платеж по картам Сбера. По новым картам он составляет 3%, но не менее 300 рублей.
• Сбер не препятствует клиентам снимать заемные средства в рамках суточных лимитов (они указаны в тарифах), но придется заплатить комиссию. В собственной сети она составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей, при обналичке через банкоматы других офисов — 4%, минимум — такой же. Под действие грейс-периода такие операции не попадают.
• Возможности перевода средств на другие счета и карты банк ограничивает, в «разрешенных» случаях комиссия как при операциях по обналу.

• Сбербанк в последние годы редко навязывает кредитные карты.
• Нет никаких препятствий к тому, чтобы избавиться от пластика с банковским финансированием — и неважно, когда и почему клиент его оформил.
• Помешать отказу от кредитки может только наличие долгов или невозможность лично подать заявление.
• Банк с удовольствием сделает новую карту взамен закрытой всего спустя несколько дней, если потенциальный заемщик соответствует требованиям, в том числе имеет хорошее финансовое досье в БКИ.
• Клиент не обязан соглашаться на оформление ненужных ему продуктов, даже если они предоставляются бесплатно, как кредитная Сберкарта. Всегда есть риск мошенничества или несанкционированных трат со стороны кого-то из окружения. Кроме того, наличие любых займов может восприниматься как потенциальная кредитная нагрузка, и учитываться при принятии решений о выдаче новых долгосрочных ссуд на значительные суммы, будь то ипотека, потребительский или автокредит, что повлияет на ставки и прочие условия.

Возникли проблемы с кредиткой? Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам взаимоотношений с банком. Мы поможем найти решение!

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать?

Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.

11.03.19, обновили 12.01.22 —> 62709 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:

• зарплатников;
• тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
• благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.

Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

1. Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
3. Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
4. Выдаются на упрощенных условиях без справок.

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:

• низкая процентная ставка. Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;
• обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
• Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней. В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;
• небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
• участие в бонусной программе «Спасибо». При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;
• так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.

Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.

В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.

Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.

1. Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
2. Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
3. Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.

Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.

Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.

• Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
• Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
• Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.

Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта. По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой

Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.

Мошенничество с кредитной картой

На сегодняшний день, я все больше укрепляюсь во мнении, что Сбербанк не обеспечивает НИКАК сохранение НЕ ТОЛЬКО ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ клиента, НО И БАНКОВСКИХ РЕКВИЗИТОВ платежных карт. Господа клиенты данного банка, вы уверены, что не знаете о ВСЕХ банковских картах, «выданных» вам? Вы уверены на все 100%, что таких карт не бывает? А еще вот как бывают! Это РЕАЛЬНЫЕ карты, выпущенные на ваше имя, заявление на выпуск которых вы НИКОГДА не писали, НИКОГДА не расписывались в их получении, НИКОГДА не заключали НИКАГОГО ДОГОВОРА НА ЕЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. Вы в сомнениях? Сейчас я развею их, по крайней мере, опишу «механику» работы «уважаемого» банка в этой прибыльной для кого-то области. Краткая суть истории, давшей мне веские основания полагать это с уверенностью близкой к 100%.

В далеком (а может и не так уж) 2011 году «добрые девочки агенты» данного банка разгуливают с пачками таких карт (причем преимущественно КРЕДИТНЫХ) по ближайшим учреждениям и раздают со сказками в стиле «Бесплатно, удобно, только для VIP клиентов» и проч. ахинеей, кредитные карты, УЖЕ выпущенные на имя сотрудников этих учреждений. Т.е. Сбербанк, без согласия клиента, выпускает карту на его имя, а девочки-промоутеры (видимо привлекаемые бонусами) разносят их прямо на руки «клиентам». Вот и я однажды имела счастье однажды утром лицезреть на своем рабочем столе «бесплатную» кредитную карту. Девочки-промоутеры не обращая внимание на мои возражения о том, что никаких карт я не заказывала, пользоваться ей не намерена и требую забрать назад, ни в какую карты назад не забирают и ретируются стремительно с уверениями: «Ирина Викторовна! Только для Вас и ваших сослуживцев! Сбербанк всех вас сделает счастливыми безмерно!» Так и лежала бы забытая в моем рабочем столе карта в своем конверте до окончания срока ее действия (карту не активировала, конверт с пин-кодом не вскрывала, договора в глаза не видела, нет), если бы не одно занятное приключение, которое началось летом года уже 2013-го.

В начале августа на мой мобильный телефон начинают поступать СМС о транзакциях по банковской карте, номер которой мне неизвестен. Смотрю в Сбербанк-Онлайн – нет такой карты с списке. Чудны дела твои, Господи. Обращаюсь в ближайшее отделение Банка. Девушка долго смотрит в экран монитора и тоже не находит карту xxx692 MC Credit в списке карт, принадлежащих мне … Еще минуты ожидания и, о чудо, где-то в недрах СБ НАХОДИТСЯ информация о данной карте, и что она выпущена на мое имя, но по всем вопросам, связанным с данной картой следует обращаться в отделение, которое инициировало ее выпуск. А это отделение, 8588/00044 находится на другому адресу и просьба топать разбираться туда. Я на всякий случай переспрашиваю: «Простите, я в Сбербанк пришла?» Кивают утвердительно. Прошу разрешить сомнения и спрашиваю: «У вас, что, все доп. офисы как самостоятельные банки работают и ни в одном не знают, что делается в другом?» «Совершенно верно, — говорят, — ничего не знаем, обращайтесь в 8588/00044». Ну да! Мы же помним! Он же «Всегда рядом!»

Ну что ж, еду в 8588/00044. Выстаиваю, как водится в Сбербанке, очередь «у стены плача» всего-то минут 40-50 и вот оно вожделенное лицо оператора д.о. 8588/00044. «Девушка, что за карта xxx692 MC Credit выпущена на мое имя? Можете показать договор, подпись, дату активации карты и проч. Долгое стучание по клавишам, лицо девушки приобретает сероватый оттенок, и она вызывает свою начальницу. Теперь и ее лицо приобретает ту же форму и цвет. «Дамы, — говорю — вот даже сейчас, кода я стою в этой очереди, мне приходят СМС, что по данной карте идут транзакции по оплате мобильного, мне совершенно неизвестного телефона! Так дайте ответ, пожалуйста, что происходит? Конверт к карте не вскрыт, карту официально не получала, не активировала, договора нет, А ТРАНЗАКЦИИ ИДУТ. »

«Мне представляется весьма простая штука (с)», хотели кушать.

И «поделились» или дубликатом с пин-кодом с мошенниками (может быть сговор? Не знаю). Может среди работников данного д.о. СБ есть мошенники, а может быть там все сплошь честные люди. В любом случае это дело уже службы безопасности. По моему требованию открывается претензия в связи с мошенническими действиями по данной карте № 005454-2013-099784 и обещание разобраться в течение 2-х (ДВУХ!) МЕСЯЦЕВ. Получаю на руки отчет по счету, чек блокировки карты и данный номер претензии. Ну что ж, остается только ждать.

Проходят эти два счастливых месяца у вдруг… Сбербанк ТРЕБУЕТ СРОЧНО ПОГАСИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ в размере 154 руб. 53 коп. с угрозами передать «мое дело» в. (вы думали в этот, как его…в Суд?) Неа! В КОЛЛЕКТОРСОКОЕ АГЕНТСТВО! Угрожающие СМС сыплются почти каждый день и вдруг, однажды я, заглянув в свой Сбербанк-Онлайн, обнаруживаю безакцептное списание данной суммы с совершенно другой моей карты! С жалкой Mastro, куда приходит ПЕНСИЯ! Напуганная бегу к ближайшему банкомату и снимаю ВСЕ, что только осталось, ведь теперь ясно, что банк может снять деньги, откуда угодно! И опять пресловутый RUS SAMARA OSB 90540001. (Видимо это и есть то самое «Коллекторское Агентство» СБ России) Излишним будет напоминать, что никаких сообщений об аресте средств по к.л. судебному решению я не получала.

Проходит несколько дней и вновь начинают приходить смс о задолженностях в связи с этой картой уже на другие суммы. Звонок на горячую линию СБ с требованием сообщить о статусе проблемы дал поистине умиляющий результат. Наслушавшись вдоволь музыки (минут 20, но хотя бы каждый 5 минут благодарили, что я остаюсь на линии и ЧТО МОИ ДАНЫЫЕ ЗАГРУЖАЮТСЯ..) нам сообщили, что статус проблемы….СООБЩИТЬ НЕ МОЖЕМ, но (о радость!) за ним можно обратиться в Доп. офис №8588/044. Ну, слава Богу, что это хотя бы тоже в Ульяновске, но совершенно в другом районе города, всего каких-то 15 километров по пробкам. Я уж думала, что в приемную Грефа придется ехать прямо в Москву. Короче, иду завтра к юристу со стойким намерением возмещать моральный по полной программе.

Итак, граждане! Запомните! Сохранность ваших средств на счетах и картах Сбербанка не гарантирована НИЧЕМ! Не поленитесь, сходите или обратитесь письменно к СБ – не выпущено ли на ваше имя кучи карт, к которым вы не имеете ни малейшего отношения, а ходить и доказывать что вы не верблюд будете вынуждены вы, а не банк. Он только скажет в очередной раз, что «действует в строгом соответствии с законом РФ…» и прочей пустой риторикой…

Администратор: Уточните, после списаний с карты вы карту блокировали? Рекомендовали ли сотрудники отделения установить блокировку? Карта находилась у вас в на работе в общем доступе в столе? Уточните дату получения карты и даты списания средств. Уточните, если картой пользоваться не планировали, почему не обратились ранее в отделение, выпустившее карту, для ее закрытия?

kleyster: Карта была заблокирована, как только стали поступать СМС о транзакциях, путем личного обращения в банк.
Имеется чек блокировки от 06-08-13. отделение 8858/00044. Время 14:54.
Карта находилась у меня до последнего времени на работе, но доступа к ней не имелось ни у кого. Конверт (почтовый) был вскрыт только с началом инцидента. Конверт с ПИН-кодом не вскрывался вообще. Он до сих пор не вскрыт. Даты списания имеются в отчете по счету, который был получен вместе с чеком блокировки.