Осторожно, банки закрываются
Российские банки продолжают сокращать офисы. В мае, как следует из данных ЦБ, активность увеличил лидер сектора — Сбербанк, который закрыл 70 офисов. Оптимизация, которую проводят банки, может обернуться для клиентов проблемами, а для сотрудников кредитных организаций — сокращениями. По оценкам экспертов, только последний фактор позволит банкам сэкономить до 100 млрд руб. в год.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
В мае Сбербанк ускорил закрытие допофисов и впервые в этом году опередил банковский сектор по количеству закрытых отделений, следует из данных ЦБ. Крупнейший игрок закрыл за ушедший месяц 70 точек, тогда как все остальные вместе — только 67 офисов. В последний раз по динамике Сбербанк опережал рынок в сентябре—октябре 2021 года. Всего за январь—май 2022 года Сбербанк закрыл 159 отделений, остальные игроки — 511. К началу июня общее количество всех отделений всех банков в РФ составило 25,2 тыс., из них 13,1 тыс.— Сбербанка.
В Сбербанке не раскрыли “Ъ”, в каких именно регионах произошло закрытие офисов, отметив, что «покрытие территорий офисами сохраняется на прежнем уровне». При этом, по данным Сбербанка, большинство клиентов (всего это более 100 млн граждан) пользуются мобильным приложением.
Кроме того, подчеркнули в банке, развиваются и другие каналы: мобильный менеджер и цифровой офис (консультация и оформление продуктов с выездом специалиста или по видеосвязи), обслуживание в мини-офисах в торговых центрах, а также услуги платежного агента (работают более 4 тыс. партнерских точек, которые обеспечивают операции клиентов с наличными в малых населенных пунктах).
Однако, как показывает практика, уход банков из регионов оборачивается для клиента проблемами.
Так, например, сложности могут возникать при полном уходе из региона. Клиенты, у которых подходят к окончанию срока вклады, поясняют банкиры, могут воспользоваться партнерской сетью банкоматов для снятия вкладов или перевести деньги по реквизитам или мобильному телефону по СБП в рамках льготных лимитов. Однако суммы вкладов могут не вписаться в лимиты как банкоматов, так и СБП (лимит бесплатных переводов — 100 тыc. руб. в месяц). По данным Агентства по страхованию вкладов, по итогам первого квартала 2022 года средний размер вклада одного человека составил 284 тыс. руб., а в топ-30 по объему вкладов банках средний размер достаточно с широким диапазоном — от 120 тыс. до 1,7 млн руб.
Согласно ранее выпущенным рекомендациям ЦБ, банк должен заранее предупреждать клиентов о возможном закрытии офиса, а также обеспечить ограниченным в перемещениях клиентам возможность получать привычный набор финансовых услуг после закрытия офиса / демонтажа устройства самообслуживания. Кроме того, обсуждается инициатива по предоставлению возможности межбанковских переводов между счетами одного потребителя в пределах 1,4 млн руб. (сумма страхового возмещения по вкладам) в месяц без комиссии для открытия банковского вклада. ЦБ поддерживает эту инициативу, говорят там.
Оптимизация — это не только сокращение сети, но и персонала.
Как отмечает независимый эксперт Андрей Бархота, на фоне продолжающейся оптимизации к концу 2022 года около 100 тыс. банковских сотрудников могут потерять работу. По его подсчетам, расходы на оплату труда в 2021 году в целом по банковскому сектору составили около 1,3 трлн руб. Годовой фонд оплаты труда линейного банковского сотрудника в среднем, по его словам, можно оценить в 1 млн руб., таким образом если банки сократят лишь 8% расходов на персонал, на 20% урежут расходы «по головам», они могут сэкономить около 100 млрд руб. в год.
Как банковские офисы сокращаются вслед за числом клиентов
Фактическому высвобождению рабочей силы будут способствовать и тренды консолидации банков, добавляет господин Бархота. В частности, это слияние ВТБ, «ФК Открытие» и РНКБ, где потенциал оптимизации, по словам эксперта, может составить 10–15 тыс. человек (о будущей консолидации трех госбанков cм. “Ъ” от 29 апреля). Также, отмечает Андрей Бархота, возможно снижение на 3–5 тыс. человек штата в дочерних банках иностранных структур (Юникредит-банк, Райффайзенбанк и др.) в случае, если они не будут проданы в течение года.
Россиян стремительно отлучают от офисов Сбербанка под эгидой цифровизации. Банк играет против рынка
С начала 2023 г. Сбербанк закрыл почти 200 своих отделений по стране. Это происходит и в небольших населенных пунктах, и в крупных городах. В качестве альтернативы россиянам предлагают пользоваться банкоматами, которых тоже становится меньше, и «мобильными офисами». Другие финорганизации пример со Сбербанка не берут – они, напротив, активно развивают свое присутствие в офлайне, открывая десятки новых офисов.
Сбербанк растворяется в «цифре»
В России за первые четыре месяца 2023 г. закрылось более 180 отделений Сбербанка – крупнейшего банка в стране по числу клиентов. Как пишет «Коммерсант», Сбербанк стремительно сокращает свое присутствие в офлайне, в то время как его прямые конкуренты, напротив, пытаются упростить россиянам доступ к своим сервисам и открывают новые отделения.
К маю 2023 г. дошло до того, что суммарное число дополнительных офисов российских банков, без учета Сбербанка, превысило количество отделений самого Сбербанка – 12,09 тыс. против 12,07 тыс. соответственно. Об этом говорит официальная статистика Центробанка, и этот случай – первый с начала 2021 г.
Основных причин тут две: другие банки развивают свои региональные офисные сети, а Сбербанк интенсивно ее «оптимизирует». Темпы такой «оптимизации» впечатляющие – по информации издания, в последние месяцы Сбербанк закрывала по 40-60 отделений ежемесячно.
Сбербанк приучает россиян взаимодействовать с ним по-новому — через банкоматы и техническую поддержку
Впрочем, первым четырем месяцам 2023 г. не удалось потягаться в этом плане с началом осени 2022 г. Если первая треть 2023 г. ознаменовалась исчезновением 186 отделений, то только за один сентябрь 2022 г. их стало меньше на 527.
Давно забытая практика
В последний раз суммарный прирост отделений Сбербанка на территории России наблюдался сравнительно давно – почти три с половиной года назад, в декабре 2019 г. Как пишет «Коммерсант», их число тогда увеличилось на семь.
Новые офисы Сбербанк открывал и в начале 2023 г. – за отчетный период таковых набралось восемь, два из которых заработали в Крыму. Но на общей статистике это никак не отразилось – количество отделений ушло в минус на 186. Для сравнения, за те же январь-апрель 2023 г. другие банки сообща открыли 122 новых отделения.
Вхождение в состав России новых регионов в сентябре 2022 г. тоже позволило банкам расширить географию своего присутствия. Так, с начала 2023 г. в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях суммарное количество отделений банков подскочило на 136 – теперь их почти 350 (на начало мая 2023 г.).
«Цифра» нужна не всем
Уничтожение своей офлайн-сети тем или иным крупным всероссийским банком – это не стремление уйти с рынка, а показатель того, что он хочет стать более современным и цифровым. У некоторых банков, например, у «Тинькофф», и вовсе нет ни одного отделения – все вопросы клиент решает через мобильное приложение или звонок в техподдержку.
Но все же посещение офлайн-офиса любого банка – по-прежнему весьма востребованный способ взаимодействия россиян с выбранной ими финансовой организацией. Такого мнения, пишет издание, придерживается председатель правления ассоциации «Национальный платежный совет» Александр Линников. «Традиционные банковские сервисы, предполагающие личное общение с клиентами, остаются востребованными», – заявил Линников, подчеркнув, что офисы банков востребованы в населенных пунктах, где качество связи и доступа в интернет пока далеко от идеала. «Кроме того, есть еще прайвет-банкинг, где вне зависимости от качества связи значение личного общения крайне велико», – добавил он.
Также следует отметить, что далеко не все россияне могут освоить мобильное приложение банка. К примеру, людям с ограниченными возможностями может быть крайне тяжело взаимодействовать со смартфоном, и им удобнее посетить отделение банка.
Власти наблюдают за ситуацией
Государство в курсе того, что происходит в банковском сегменте, и осведомлено о стремительно закрывающихся отделениях крупнейших российских финорганизаций. В частности, на эту проблему еще в середине апреля 2023 г. обратила внимание спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. «Очень важно, чтобы этот процесс (закрытие отделений Сбербанка; – прим. CNews) не ударил по тем. клиентам. у которых нет ни смартфона, ни быстрого мобильного интернета, а значит, они просто физически не могут воспользоваться банковскими цифровыми сервисами», – сказала она.
Альтернативное обслуживание, которое работает не всегда
В Сбербанке сообщили «Коммерсанту», что в небольших населенных пунктах отказываются от классических офисов в пользу так называемых «альтернативных форматов обслуживания». К ним в банке отнесли банкоматы и мобильные офисы, а также возможность снять наличные деньги с карты на кассах в магазинах. Такое замещение происходит «в случае длительной невозможности подбора помещения или персонала».
Кто стоит за цифровой трансформацией в крупнейших российских компаниях
Цифровизация
Причина закрытия офисов в крупных городах, по версии Сбербанка, иная. Если то или иное отделение фиксирует небольшой поток клиентов, и если «в шаговой доступности» от него имеется более крупное представительство с хорошим клиентопотоком, и «в котором работает больший штат сотрудников и предоставляется больший набор продуктов и сервисов, услуги такого офиса переносятся в более крупный соседний», – заявили изданию представители банка.
Открытым остается вопрос, что именно считать «шаговой доступностью». В некоторых городах-миллионниках на юге России отделения Сбербанка находятся на расстоянии двух-трех километров друг от друга, что составляет несколько остановок общественного транспорта.
Подчеркнем, что количество банкоматов в России, как и число отделений Сбербанка, тоже постоянно стремится к сокращению. Для сравнения, на начало ковидного 2020 г. таких устройств в стране насчитывалось около 202,6 тыс., из которых 131,9 тыс. позволяли снимать наличные (статистика Банка России). На 1 января 2023 г. их осталось 179,7 тыс. и 114,3 тыс. соответственно. Другими словами, россиянам стало сложнее не только искать «альтернативные форматы» обслуживания, но и снимать деньги со своих счетов.
Закрываются отделения Сбербанка. В чем дело?
Вот уже не первый месяц по поводу самого крупного банк страны идут большие споры. Многие люди стали замечать, что офисов Сбербанка становится все меньше, как в небольших, так и в крупных городах страны. Конечно, пресс служба компании заявляет, что все в порядке, но закрываются отделения Сбербанка повсеместно, и для многих это большая проблема. Но с чем связана такая тенденция?
Почему закрываются отделения Сбербанка?
Как заявил глава Сбербанка Герман Греф, данная тенденция связана с оптимизацией работы компании в целом. Дело в том, что многие офисы этой фирмы не работают в полную силу.
В некоторых офисах за целый день практически нет посетителей. А вот обслуживание такой точки приходится оплачивать в полной мере. Это крайне не выгодно компании. Значит, нерентабельные офисы необходимо закрывать.
Важно отметить, что глава данного банка также заявляет, что закрытие такой компании будет длиться еще около 5 лет. За это время будет закрыто порядка 50% всех отделений Сбербанка в нашей стране.
Какие офисы закрывает Сбербанк?
- Точкам в мало проходимых местах;
- Отделениям, которые расположены слишком близко друг к другу;
- Офисам, которые сложно оснастить по современным стандартам;
- Отделениям в крупных городах страны.
Вся правда о закрытии Сбербанка
Несмотря на сумрачные формулировки руководства, всем и так ясно, что виной всему финансовый кризис в стране. У людей становится все меньше денег. Их все меньше интересуют вклады и кредиты Сбербанка. И положительной динамики пока не предвидится. Следовательно, многие офисы становятся откровенно убыточными.
Большую роль играет и конкуренция. Сегодня даже в небольших городах есть по 10 и более разных банков. Сбербанк начинает постепенно терять монополию в кредитной сфере. Следовательно, и большое количество офисов ему не нужно.
Возможно, что здесь играет роль и ошибка руководства. В частности, руководство компании рассчитывало, что экономика страны будет развивать большими темпами, а банковские услуги будут востребованы. Но непредвиденный кризис обрушил планы финансового гиганта.
Что будет с сотрудниками?
Многие люди уже обеспокоились судьбой людей, которые работают в закрывающихся офисах Сбербанка. Но не стоит переживать. Их просто переведут в другие офисы организации.
Для этого планируется расширить штат таких отделений и прекратить временно набор нового персонала в компанию. В итоге, общее количество сотрудников не изменится. Оно просто сожмется и переформируется.
Стоит отметить, что банкоматы Сбербанка сокращать не планируется. Так что оплачивать услуги и снимать деньги все люди смогут без проблем. Сокращаются только полноценные отделения с персоналом.
Кроме того, данная фирма планирует нести в народ идеи интернет банкинга. Это позволит многим людям осуществлять различные операции вообще без помощи живых сотрудников.
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
- Звонят коллекторы по чужому кредиту. Что делать?
- Татфондбанк закрывается. Последние новости
- Как бороться с коллекторами?
Сбербанк и другие российские банки ускорили закрытие своих отделений
Сбербанк в мае в рамках оптимизации закрыл 70 своих отделений, другие российские банки — 67. Эксперты предупреждают, что снижение числа отделений может обернуться сложностями не только для клиентов — до конца года работу могут потерять до 100 000 банковских работников
Российские банки в рамках оптимизации ускорили сворачивание сетей своих отделений, сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Центробанка. Сбербанк в мае закрыл 70 дополнительных офисов, остальные банки свернули работу 67 отделений.
Всего с января по начало июня Сбербанк закрыл 159 отделений, остальные банки — 511. В начале лета общее количество отделений всех банков в стране составило 25 200, из них Сбербанка — 13 100.
Материал по теме
В Сбербанке не уточнили, в каких регионах были закрыты отделения, подчеркнув, что «покрытие территорий офисами сохраняется на прежнем уровне». В банке напомнили, что большинство из 100 млн его клиентов пользуются мобильным приложением. Кроме того, развиваются мобильный менеджер и цифровой офис, услуги оказывают мини-офисы в торговых центрах и платежные агенты.
Уход банков из регионов может обернуться проблемами для клиентов, пишет «Коммерсантъ». Те, у кого заканчивается срок вкладов, могут воспользоваться партнерской сетью банкоматов для снятия или перевода денег в рамках льготных лимитов, уточнили банкиры. Но суммы вкладов могут превышать лимиты банкоматов и систем быстрых платежей (лимит бесплатных переводов — 100 000 рублей в месяц). По данным Агентства по страхованию вкладов, на конец первого квартала 2022 года средний размер вклада одного клиента составлял 284 000 рублей, а в топ-30 крупнейших по объему вкладов банков средний размер вклада колебался от 120 000 до 1,7 млн рублей.
Материал по теме
Кроме того, отметил независимый эксперт Андрей Бархота, в результате проводимой оптимизации к концу 2022 года около 100 000 банковских сотрудников могут потерять работу. Консолидация банковского сектора также способствует фактическому высвобождению рабочей силы. Потенциал оптимизации при слиянии ВТБ, «ФК Открытие» и РНКБ, по его словам, может достичь 15 000 человек. Штат дочерних банков иностранных структур (Юникредит Банка, Райффайзенбанка и др.) в случае их продажи в течение года может быть снижен на 3000–5000 человек.