Как подписывать договор онлайн на ипотеку

Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой

Рассказываем, как купить квартиру на вторичном рынке онлайн с использованием современных и безопасных сервисов Домклик от Сбера: Электронная регистрация и Безопасные расчеты. Без длинных анкет, очередей, опасности заразиться вирусами и лишних движений.

1 . Подайте заявку на ипотеку

Первый шаг к покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке — подача заявки в банк.

Сделать это можно онлайн на Домклик, это абсолютно бесплатно. В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.

2 . Получите решение банка

Рассмотрение заявки занимает до 5 дней, большинство клиентов получают решение в день обращения.

Приезжать в офис не надо, вы получите уведомление о решении банка онлайн в личном кабинете Домклик.

3 . Выберите квартиру

Далее — выбираем квартиру. Все просто. Никаких объявлений размещать не надо. Найти квартиру мечты можно на Домклик .

Тут собраны миллионы вариантов, сделки доступны на территории всей России — можно жить в Хабаровске и купить квартиру в Сочи.

Ехать в Сочи для подписания документов не обязательно, большинство вещей оформляется онлайн, а подписание документов происходит в мобильном приложении Домклик из любого удобного для вас места, где есть интернет.

4 . Выберите условия кредитования

Квартиру нашли. Далее — выбираем условия приобретения готового жилья.

Выбрать условия и получить предварительный расчет ежемесячных платежей поможет Ипотечный калькулятор . Там же собраны все скидки, которыми можно и нужно пользоваться.

5 . Получите скидку

Может показаться, что скидка в 1% или 2% ничего не решает, но когда речь идет о сумме в несколько миллионов, а кредит берется на 10, 20 или 30 лет — любые, даже самые небольшие скидки позволят сэкономить сотни тысяч рублей.

✓ Скидка 0,3% на ставку по ипотеке при Электронной регистрации . Скидка распространяется на жилье на вторичном рынке (готовые квартиры).

✓ Скидка 0,3% на ставку по ипотеке при покупке квартиры на Домклик. Ищите квартиры в разделе Найти жилье , отмеченные значком «0,3%». Скидка распространяется на квартиры на вторичном рынке.

✓ Скидка 1% на ставку по ипотеке всем зарплатным клиентам Сбера.

✓ Скидка 1% на ставку по ипотеке при Страховании жизни и здоровья . Кроме снижения ставки, полис выполняет и другую задачу — при наступлении несчастного случая страховая компания погасит ваш кредит.

6 . Получите от банка одобрение недвижимости

Выбрали объект — загрузите в личный кабинет Домклик документы и дождитесь одобрения. Одобрение проходит в максимально короткие сроки.

7 . Подпишите документы

Следующий пункт — подписание документов и заключение сделки.

Все документы участники сделки подписывают усиленными квалифицированными электронными подписями, которые можно оформить в любом удобном офисе банка — это единственная не онлайн-процедура, которая требует вашего личного присутствия.

В момент проведения сделки продавец и покупатель могут находиться в разных городах России. Само подписание документов происходит у клиентов в телефоне в мобильном приложении Домклик.

Кредитные и личные средства покупателя размещаются на номинальном счете в Центре недвижимости Сбербанка и находятся там до окончания регистрационных действий.

8 . Регистрация сделки

В ходе проведения сделки с услугой Электронная регистрация (напомним, эта услуга также позволит вам снизить ставку по ипотеке на 0,3%) отправка и процесс регистрации документов в Росреестре проходит в автоматическом режиме.

После того, как документы будут зарегистрированы в Росреестре, участникам сделки поступят СМС и уведомления на почту о проведенной регистрации, кредитные и собственные средства, ранее размещенные на номинальном счете, будут переведены на счет продавца.

Ура, квартиру купили! Осталось переехать

Переезд — хуже пожара? Чтобы переезд не превратился в катастрофу, подготовьтесь к нему заранее.

Инструкция: как подготовиться к сделке с электронной регистрацией недвижимости

❗️С 18 июля выпуск УКЭП недоступен в мобильном приложении «Домклик» и «ДКлик». Выпуск УКЭП доступен для всех устройств в мобильном приложении.

Если ранее у вас была выпущена подпись в мобильном приложении «Домклик» или «ДКлик», то ими воспользоваться больше не получится — подпись необходимо перевыпустить в мобильном приложении. По дополнительным вопросам обратитесь к менеджеру по сопровождению сделки.

❗️Рекомендации необходимо выполнить всем участникам сделки: покупателям, продавцам, созаемщикам, доверенным лицам, в том числе несовершеннолетним с 14 до 18 лет

Шаг 1 из 3. Зарегистрируйтесь на сайте Домклик

Это необходимо для дальнейшего использования мобильных приложений, в которых вы будете выпускать электронную подпись и подписывать документы во время сделки.

В сделках без ипотеки , за наличный расчет, или с ипотекой другого банка на первичном рынке провести сделку можно полностью удаленно, выпустив подпись через мобильное приложение «Госключ» .

Зарегистрируйтесь на сайте Домклик за несколько дней до сделки. Для этого нажмите «Войти или зарегистрироваться». При этом номер телефона при регистрации обязательно должен совпадать с номером телефона, указанным в сделке.

Шаг 2 из 3. Скачайте мобильное приложение для выпуска УКЭП

Скачайте мобильное приложение на смартфон или планшет, который возьмете на сделку. Оно понадобится, чтобы оформить сделку в электронном виде. Это сэкономит время и поможет быстрее оформить все документы. Проверьте, что оно обновлено до последней версии.

Скачать приложение «Цифровой ключ» для Android и iOS

Если у вас кнопочный телефон или смартфон старой версии (ниже 7.0 на Android и 13.0.0 на iOS), то вам нужно прийти в банк и воспользоваться планшетом, который вам дадут сотрудники офиса. Это безопасно — после первого успешного подписания подпись будет удалена с планшета.

До получения уведомления от Росреестра о регистрации сделки не удаляйте приложение, иначе ваша электронная подпись будет заблокирована, и вам придется повторно прийти в офис, чтобы ее перевыпустить.

Шаг 3 из 3. Подготовьте документы для сделки

Документы, которые нужно принести на сделку:

1. Российский паспорт, оригинал документа (загранпаспорт не подойдет)
2. Номер СНИЛС, оригинал документа
3. Номер ИНН, оригинал документа
4. Оригиналы документов, которые вы собирали для согласования недвижимости с банком

Если понадобятся дополнительные документы, менеджер сообщит об этом в личном кабинете.

Ипотека на удаленке: как ее оформить и какие есть риски

Сегодня взять дистанционно кредит стало почти так же просто, как заказать продукты. Онлайн оформляют даже ипотеку. Но насколько такие сделки безопасны и какие риски они несут? Разбираемся.

Зачем брать ипотеку онлайн

Оформление ипотеки без личного присутствия может быть удобным, если вы находитесь в другом городе или другой стране. К примеру, немало россиян покупают жилье в курортных городах для сдачи в аренду или для собственного пользования, кто-то приобретает квартиру в другом городе «на будущее», планируя отправить в этот город на учебу ребенка или переехать самому. Длительная командировка также может стать причиной для оформления ипотеки дистанционно.

Этапы оформления ипотеки

1. Выбор банка.
2. Подача заявки.
3. Поиск квартиры.
4. Оценка квартиры.
5. Одобрение банком.
6. Подписание договора.
7. Регистрация права собственности.

При выборе банка нужно обратить внимание на то, позволяет ли он подать заявку на оформление ипотеки онлайн. Сейчас такую услугу предлагают многие кредитные учреждения (их список можно посмотреть в нашем каталоге). Обычно для подачи заявки требуются данные паспорта, СНИЛС, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ (для ИП — декларация за последний отчетный период), справка 3-НДФЛ о дополнительных доходах, если они есть, заверенная копия трудовой книжки.

После подачи заявки необходимо определиться с объектом недвижимости, на покупку которого будет оформляться ипотека. Подбор квартиры можно доверить риелтору или другу/родственнику, они же могут нанять специализированную организацию для независимой оценки квартиры. Оценка — обязательное условие при ипотеке, от ее результатов зависит окончательное решение банка.

Когда оценка готова, банк рассматривает возможность выдачи ипотеки на конкретный объект. Если вопросов не возникает и он дает добро, назначается дата подписания договора купли-продажи и ипотечного договора.

Далее вы обращаетесь в МФЦ для регистрации сделки в Росреестре, обычно этот процесс занимает до трех дней. Если регистрация прошла успешно, продавец получает от банка «ипотечные» деньги, а вы становитесь собственником жилья.

Когда нужно личное присутствие заемщика

В зависимости от нюансов сделки и требований конкретного банка личное присутствие может потребоваться:

• на этапе поиска и просмотра квартиры;
• после подачи заявки на ипотеку для прохождения идентификации;
• при проведении оценки недвижимости и сборе необходимых документов;
• при оформлении электронной цифровой подписи для проведения онлайн-сделки.

Однако, как отметила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова, сейчас большинство ипотечных банков требуют присутствия клиента только на самой сделке для идентификации личности и подписания кредитной документации.

Как оформить ипотеку без личного участия

Если вы заранее готовитесь к сделке, на которой не сможете присутствовать, стоит оформить доверенность на своего представителя, тогда он будет действовать от вашего имени в общении с продавцом недвижимости, банком и государственными органами.

Но нужно иметь в виду, что банки настороженно относятся к оформлению ипотеки по доверенности, хотя законом это и не запрещено. На практике вероятность, что кредитное учреждение пойдет навстречу, невелика. В том числе это связано с тем, что доверенность можно отозвать. Также повышается риск мошеннических действий.

Еще один способ участия в сделке — наличие усиленной квалифицированной электронной подписи (ЭЦП). Получить ее можно в удостоверяющих центрах, которые проходят госаккредитацию. Подробнее о том, какие бывают подписи и как их получить, мы рассказывали в этом материале.

Квалифицированная ЭЦП равносильна собственноручной подписи. Но и с ней работают не все банки. Больше шансов оформить ипотеку с помощью ЭЦП на квартиру от застройщика, поскольку у нее «чистая» история. В ипотеке на вторичку банки могут отказать.

В 2022 году ДОМ.РФ заявил, что планирует оформлять ипотечные займы онлайн с помощью Единой биометрической системы (ЕБС). Для этого нужно зарегистрироваться в ЕБС (это можно сделать в отделениях «Ростелекома», понадобятся паспорт и СНИЛС).

По словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, вы сможете лично не участвовать в сделке, если найдете банк, в котором есть полный процесс удаленного оформления, и при этом сами заранее получите ЭЦП и сдадите биометрию, пройдя таким образом идентификацию.

«Но это касается кредитов на покупку первичного жилья. При покупке вторички и рефинансировании вторичной ипотеки личное присутствие чаще всего необходимо», — подчеркнула Инна Солдатенкова.

11.12.2023 17:00

Какие есть риски при оформлении ипотеки онлайн

Как и с любыми дистанционными операциями, главный риск заключается в возможности мошеннических действий. Как отметил адвокат Сергей Тимошенко, мошенники могут дистанционно получить вашу ЭЦП.

Он привел в пример случай, произошедший в 2019 году в Свердловской области. Тогда юридические лица столкнулись с массовым аннулированием своих деклараций по налогу на добавленную стоимость за прошедшие три года. Во время разбирательства выяснилось, что мошенники обратились в один из удостоверяющих центров, получили ЭЦП юридических лиц и отправили в налоговые органы новые декларации с нулевыми показателями.

«При этом преступникам даже не потребовалось иметь учредительные документы — они обратились с заявлением о выдаче ЭЦП, подписанным другой сфальсифицированной электронной подписью, выданной другим удостоверяющим центром! В связи с этим важно лично посещать офис удостоверяющего центра, выдающего сертификаты ЭЦП», — сказал Сергей Тимошенко.

Инна Солдатенкова также отметила, что при оформлении ипотеки онлайн возрастает риск цифрового мошенничества и утери персональных данных.

«Кроме того, во время подачи заявки онлайн в банке может случиться технический сбой или вы можете неверно заполнить какие-либо поля анкеты, и из-за этого есть риск отказа по заявке – вы может попасть на мораторий этого банка и придется искать другой банк и подавать заявку там», — добавила она.

Инструкция: как оформить ипотеку онлайн

Для того чтобы иметь больше шансов на дистанционное одобрение ипотеки и минимизировать риск мошенничества, рекомендуем придерживаться следующих правил:

• найти банк, который проводит сделки через дистанционную идентификацию клиента (ЭЦП, биометрия);
• получить квалифицированную ЭЦП, зарегистрироваться в ЕБС;
• оформить доверенность на представителя на случай непредвиденных обстоятельств;
• выбрать для покупки квартиру на первичном рынке (от застройщика);
• быть особенно внимательным при заполнении заявки на ипотеку.

Найти подходящий кредит и подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Вот как он работает:

1. Вы указываете данные по ипотеке и заполняете единую анкету.
2. Мы рассчитываем ваш кредитный рейтинг, который влияет на решение банков.
3. На основе требований банков и данных анкеты мы подбираем банки, которые с наибольшей вероятностью одобрят вам ипотеку.
4. Затем вы выбираете предложение и отправляете заявку напрямую в банк.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как устроена электронная сделка: особенности и подводные камни

Уже несколько лет в России существует возможность оформления прав собственности на недвижимость онлайн. Как проходит электронная сделка?

Скорость как преимущество

Главный козырь электронной регистрации — быстрое оформление. Обычно от подачи документов до получения регистрации проходит от нескольких часов до четырех рабочих дней. Для сравнения: в МФЦ бумажный процесс может занять семь–девять дней.

1. Зарегистрируйтесь на федеральном портале госуслуг и заведите личный кабинет на сайте Росреестра.

2. Получите в Федеральной кадастровой палате электронную подпись (то же самое касается покупателя).

3. На сайте Росреестра заполните заявку на регистрацию договора.

4. Вместе с заявкой на регистрацию договора загрузите в систему стандартный пакет документов:

• паспорта всех участников сделки;
• договор купли-продажи или ипотечное соглашение;
• нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки;
• выписку из ЕГРП на объект недвижимости и пр.

5. Оплатите госпошлину и укажите электронный адрес, на который будут направлены документы о регистрации.

6. При желании после онлайн-регистрации права собственности оформите через МФЦ бумажный документ. Для этого понадобятся:

• паспорт;
• заявление;
• квитанция об оплате госпошлины.

Как происходит электронная сделка?

Для начала зарегистрируйтесь на федеральном портале госуслуг , а потом создайте с помощью предоставленных учетных данных личный кабинет на сайте Росреестра.

Далее на сайте Росреестра вы заполняете заявку на регистрацию договора . На этом этапе потребуется электронная подпись со стороны покупателя и продавца, которую можно получить в Федеральной кадастровой палате (инструкция ниже).

Сдайте или продайте свою квартиру

Вместе с заявкой на регистрацию договора вы загружаете в систему стандартный пакет документов: паспорта всех участников сделки, договор купли-продажи или ипотечное соглашение, нотариальное согласие супруга/супруги на проведение сделки, выписку из ЕГРП на объект недвижимости и другие.

Все документы должны быть в формате XML или PDF.

Не забываем оплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей, а также указать электронный адрес, на который будут направлены «результаты оказания услуги» — документ с электронной подписью.

Кстати, после регистрации права собственности онлайн бумажный документ можно заказать и получить в МФЦ за 1,8 тыс. рублей. Для этого требуются заявление, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Ориентировочный срок изготовления — пять рабочих дней.

Пройти электронную регистрацию также можно в банках, имеющих соглашения с Росреестром, — это актуально, если у вас ипотечная сделка. В частности, в Сбербанке есть сервис, который позволяет онлайн регистрировать право собственности на готовое жилье или договоры долевого участия. Учтите, что в этом случае нужно оплачивать не только госпошлину (2 тыс. рублей), но и услуги самого Сбербанка.

Еще один вариант — электронная регистрация у нотариуса. Услуга стоит около 4–6 тыс. рублей за регистрацию, включая пошлину.

Всё об электронной подписи

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — необходимый элемент для оформления онлайн-сделки. Чтобы ее получить, необходимо сделать следующее:

1. Подайте заявку на электронную подпись в Федеральную кадастровую палату.

2. Соберите пакет документов:

• паспорт или его нотариально заверенную копию;
• СНИЛС;
• ИНН;
• заявление на регистрацию электронного ключа.

2. Приезжайте в офис, адрес которого можно найти на официальном сайте Федеральной кадастровой палаты. В качестве альтернативного варианта — закажите выезд сотрудника для удостоверения личности.

Стоимость электронной подписи — около 2 тыс. рублей. Если же вы планируете получить подпись на отдельном USB-носителе, то придется отдать еще несколько сотен рублей. При регистрации онлайн-сделки подпись нужно оформить не только продавцу, но и покупателю.

Забрать электронную подпись можно лично или скачать ее на сайте Федеральной кадастровой палаты. Для распознавания вашей электронной подписи нужно установить программу «КриптоАРМ стандарт» и специальный плагин «КриптоПро ЭЦП». С инструкцией о том, как работать с электронной подписью, можно ознакомиться в мануале Росреестра ( скачать pdf ).

Это удобно!

Электронные сделки уже активно проводятся: так, например, в конце весны 2022 года Циан первым среди классифайдов провел первую межконтинентальную сделку онлайн . В тот раз продавец находился в Канаде, покупатель — в Турции, а объект недвижимости (земельный участок) — в Подмосковье. Сделка обошлась без доверенностей и была благополучно зарегистрирована в Росреестре.

Это просто: Циан сделает за вас практически всю работу — останется лишь подобрать риелтора, загрузить документы и ждать результата!

На практике это будет выглядеть так:

1. Заранее заполните заявку онлайн, приложите документы.

2. Персональный помощник проверит все документы и оформит заявки на выпуск ЭЦП.

3. После доставки ЭЦП сторонам пройдет подписание документов.

4. Оплатить сделку можно самостоятельно, через сервис Сбербанка или с помощью услуги Циан «Сервис безопасных расчетов».

5. Помощник направляет документы на регистрацию в Росреестр.

6. После регистрации получите все документы на электронную почту.

Подводные камни ЭЦП

Циан.Журнал уделяет много внимания безопасности сделок. В частности, мы составили инструкцию о том, как не попасть в руки мошенников при использовании ЭЦП на сделках с вторичной недвижимостью, которая гораздо более уязвима.

Одна из главных опасностей связана с тем, что посторонние могут незаконно завладеть флеш-носителем с ключом к ЭЦП для подписания каких-либо документов или подделают нотариальную доверенность на изготовление и получение в удостоверяющем центре ключа ЭЦП и сертификата ключа подписи собственника, чтобы провести сделку от его имени.

Главный совет — внимательно следить за персональными данными и документами, которые вы используете в интернете. Это касается сканированных копий документов, паролей и прочей личной информации, рекомендуют в Росреестре.

А еще советы, связанные с безопасностью онлайн-сделки, читайте тут .