Как получить образовательный кредит под 3% в 2023 году
Лето — время, когда ученики заканчивают школу, сдают госэкзамены и решают продолжить своё образование, поступив в университет или колледж. Но не у каждого выпускника есть средства на оплату дорогостоящего обучения.
На помощь приходят банки, предлагающие целевые кредиты на образование, есть в этой сфере и господдержка, но её можно получить только в одном месте — в СберБанке. Вот этот льготный кредит с государственным субсидированием, выдаваемый под 3% годовых, мы и рассмотрим в данном материале: разберёмся, как его получить, и есть ли вообще в этом смысл.
Что такое образовательный кредит с господдержкой?
Образовательный кредит — это заём с государственной поддержкой, который выдают банки на оплату обучения в вузах или колледжах с низкой процентной ставкой в 3% годовых.
Основные условия
— Срок кредита состоит из двух периодов. В льготный период (4-5 лет в зависимости от срока обучения плюс девять месяцев после выпуска из вуза) студент выплачивает только начисленные проценты. При этом льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск. Основной период выплат по кредиту составляет не более 15 лет.
— Пониженная процентная ставка — 3%, из общей ставки по кредиту (17,58% годовых) государство оплачивает 14,58% за заёмщика.
-Для оформления такого кредита не потребуется справка о доходах.
— Кредитом можно оплатить учёбу только в вузах или колледжах, в которых есть государственная лицензия и аккредитация.
— Минимальный возраст заёмщика — 14 лет, максимальный — 75 лет.
— Кредитом с господдержкой можно покрыть любой уровень образования, то есть как среднее специальное образование, так и высшее и все его ступени: бакалавриат, магистратуру и аспирантуру.
— Форма обучения может быть любой: очная, очно-заочная или заочная.
Как получить кредит c господдержкой?
Получить образовательный кредит могут все студенты с российским гражданством, зачисленные на коммерческие отделения вузов и колледжей. Размер образовательного кредита определяет банк на основе стоимости, указанной в договоре с образовательной организацией.
Несовершеннолетним абитуриентам, достигшим 14 лет, для оформления образовательного кредита понадобится: паспорт, свидетельство о рождении, договор с институтом на платное обучение, квитанция с суммой платежа, а также согласие на оформление кредита от одного из законных представителей. Также обязательным условием является наличие созаёмщиков (родителей или других родственников).
Абитуриенту, достигшему 18 лет потребуется только паспорт, договор с институтом на платное обучение и квитанция с суммой платежа. Совершеннолетний абитуриент вправе самостоятельно взять кредит либо при наличии поручителей, либо при трудоустройстве с постоянным доходом, который может покрыть ежемесячные платежи.
За несвоевременное погашение кредита или процентов начисляется неустойка — 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Когда получать образовательный кредит?
Приём документов в вузы начался 20 июня и продлится до 25 июля. Договор на платное обучение можно заключить до 20 августа. После подписания договора оплата должна быть внесена в течение 10 дней.
Заявление на образовательный кредит лучше всего оформить сразу после заключения договора с университетом о платном образовании. После одобрения кредита банк переведет первый транш на платёжный счёт вуза за год или семестр.
В банк за образовательным кредитом можно обратиться в любой период обучения (как на первом, так и на любом из последующих курсов).
Где оформить студенческий кредит?
Образовательный кредит с господдержкой могут выдавать только те банки, у которых есть специальное разрешение от правительства РФ. Сейчас в России такое разрешение есть только у СберБанка. Оформить кредит можно не только в офисе банка, но и прямо в учебном заведении — у менеджера Сбера (при его наличии в вузе). Выплаты по кредиту совершаются по графику, вносить деньги на счёт кредита можно через мобильное приложение СберБанк Онлайн (в приложении создаётся кредитный счёт, на который нужно перечислять платежи).
Образовательный заём — исключительно целевой, поэтому студент не получает деньги на руки, а средства перечисляют сразу на платёжный счет университета.
Как платить по кредиту?
В период обучения студенты выплачивают только проценты по кредиту, после окончания учёбы в течение 9 месяцев нужно платить также только проценты (такой период даётся, чтобы выпускник мог устроиться на работу и начать выплачивать основную сумму по кредиту самостоятельно). После выпуска из вуза даётся не более 15 лет на погашение основной суммы кредита и оставшихся процентов, но при желании кредит можно погасить досрочно.
В первый и второй год обучения студент частично выплачивает начисленные проценты, начиная с третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после выпуска) нужно будет выплачивать проценты в полном объёме, далее начинаются выплаты по основной сумме кредита и процентам.
Кредитом можно покрыть либо семестр, либо весь учебный год, либо весь период обучения.
Сумма кредита утверждается на весь период обучения в зависимости от стоимости одного учебного года, но каждый год необходимо обращаться в банк с новой квитанцией об оплате, в которой указывается обновлённая сумма платежа (каждый год сумма оплаты вырастает, соответственно выплаты становятся больше). Чтобы получить последующий транш, необходимо взять в институте платёжный документ с периодом оплаты, обратиться в банк и предоставить паспорт, квитанцию на оплату, реквизиты вуза, где указано, какой семестр или год необходимо оплатить.
Пример
В качестве примера, с помощью СберКалькулятора рассчитаем, сколько нужно будет платить по образовательному кредиту по направлению «Журналистика» в УрФУ.
В 2023 — 2024 году стоимость одного года обучения на факультете, без учёта скидок, определена в размере 222 тыс. рублей. За 4 года обучения сумма по кредитному договору составит 222 тыс. * 4=888 тыс. рублей.
В первый год обучения сумма платежа по начисленным процентам составит 222 рубля в месяц. Во второй год сумма увеличивается до 666 рублей в месяц, с третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после окончания) ежемесячные выплаты составят 1943 рубля. После выпуска из университета и прошествии 9 месяцев, платёж вырастет до 6184 рублей в месяц.
Расчёты — примерные, без учёта повышения или понижения цены в период обучения. Стоимость каждый год может корректироваться с учётом инфляции. Также, если в течение года студент получил скидку на обучение, то и сумма по кредиту за семестр или год также уменьшится. Чтобы узнать точную сумму платежа необходимо обратиться в отделение банка.
Что будет с кредитом, если отчислят за неуспеваемость, студент перейдёт на бюджет, переведётся в другой вуз или прекратит обучение по собственному желанию?
В случае с образовательным кредитом от Сбера, если в период обучения студент перевёлся на бюджет, то он также будет выплачивать только проценты по той сумме кредита, которая была использована на оплату обучения. Выдача последующих частей кредита прекращается, а срок кредита остаётся прежним — 15 лет.
При переводе в другой университет следует обратиться в банк и подать заявление на изменение условий кредитования: увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом.
Если студента отчислили из института из-за неуспеваемости или он ушёл по собственному желанию, то банк аннулирует льготный период, и образовательный кредит превращается в обычный потребительский: прекращается действие государственной субсидии, а процентная ставка увеличивается в несколько раз. Срок погашения остаётся прежним — 15 лет.
В какие уральские вузы абитуриенты чаще всего оформляют образовательный кредит?
По данным СберБанка, в 2022 году сумма выданных займов в уральские университеты на образовательный кредит составила 80 млн рублей. Чаще всего оформляли кредит в следующие уральские университеты:
1. Уральский федеральный университет им. первого Президента России Б. Н. Ельцина (стоимость на очные учебные программы бакалавриата в среднем составляет чуть более 150 тыс. в год)
2. Уральский государственный медицинский университет (средняя стоимость за учебный год 153 тыс. в год).
3. Уральский государственный юридический университет (чуть более 134 тыс. рублей за год)
4. Уральский государственный экономический университет (почти 98 тыс. рублей в год)
Стоит ли брать образовательный кредит?
Решение о взятии кредита на учёбу лучше всего обсудить на семейном совете, чтобы быть уверенным в своём выборе. А также в том, что направление действительно интересно, и будущий студент не отчислится через пару лет. Ведь после отчисления, обязанности по кредиту останутся, а деньги окажутся потрачены впустую.
Образовательный кредит стоит брать, если:
-у семьи нет возможности покрыть полную стоимость обучения;
-абитуриент хочет начать жить самостоятельно и не зависеть от родителей, и в будущем планирует выплатить долг за учёбу самостоятельно;
— студент уверен в выборе профессии и сможет доучиться до конца, а после этого закрыть долг перед банком.
Образовательный кредит не стоит брать, если:
-студент не заинтересован в обучении, и учится только по настоянию родителей;
-выбранное направление неинтересно.
Сбербанк предлагает оформить льготный образовательный кредит под 3% прямо в вузе
Подать заявку на льготный образовательный кредит в Сбербанке теперь можно непосредственно в учебном заведении — у банковского мобильного менеджера. Об этом в пятницу сообщили в кредитной организации.
«Оставить заявку на консультацию можно на сайте банка. В ближайшее время менеджер Сбера перезвонит, чтобы выбрать удобное время и место встречи. Сотрудник приедет в назначенное время, ответит на вопросы по условиям кредита и поможет подать заявку. Сервис бесплатный и предоставляется всем клиентам Сбера в 247 городах России», — разъясняется в релизе.
Ставка по кредитам с господдержкой на образование была в конце августа 2020 года снижена с 8,5% до 3%, напоминают в банке. Оформить кредит можно в том числе при отсутствии работы; справка о доходах, залог или поручитель не нужны. Заемщик должен заполнить заявление, иметь договор с вузом и счет на оплату обучения.
Кредит можно взять на оплату любого периода учебы — семестра, года или полного курса бакалавриата, магистратуры или аспирантуры — в любом российском вузе, имеющем лицензию и аккредитацию. Проверить наличие лицензии у вуза можно на сайте Рособрнадзора. В общей сложности в программе «Кредит на образование с господдержкой» участвуют 634 вуза, напоминают в Сбербанке.
Банк допускает переоформление кредита с сохранением субсидии в случае изменения обстоятельств у клиента: например, если студент решил поменять специальность или университет либо взял академический отпуск.
«Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс девять месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту: 40% — в первый год, 60% — во второй и в полном объеме — с третьего года», — указывают в Сбербанке. «Увеличение льготного периода дает выпускнику время на то, чтобы найти работу, пройти испытательный срок и начать самостоятельно погашать кредит», — поясняют в финучреждении.
Максимальный срок кредита — это срок обучения плюс 15 лет и девять месяцев, а при желании кредит можно погасить досрочно.
По данным банка, чаще всего образовательные кредиты оформляются для обучения в Высшей школе экономики, РАНХиГС при президенте РФ, МГУ им. Ломоносова, Российском университете дружбы народов и Московском финансово-промышленном университете «Синергия». Самые популярные будущие специальности заемщиков — юриспруденция, экономика, менеджмент, медицина и лингвистика.
«Мы организовали прием заявок на образовательный кредит в учебных заведениях, чтобы абитуриентам и студентам не нужно было идти в отделение банка. Думаю, что наша инициатива особенно актуальна в сезон подачи документов для получения высшего образования», — комментирует директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, уточняя, что только в первом полугодии текущего года банк выдал 8 672 образовательных кредита на 1,1 млрд рублей.
Сбер: оформить образовательный кредит с господдержкой можно в вузе
Сбер расширил возможности подачи заявки на образовательный кредит* с господдержкой по ставке 3% годовых. Теперь оформить кредит можно не только в офисе банка, но и прямо в учебном заведении — у мобильного менеджера Сбера, сообщает пресс-служба Байкальского банка Сбербанка.
Оставить заявку на консультацию можно на сайте банка. В ближайшее время менеджер Сбера перезвонит, чтобы выбрать удобное время и место встречи. Сотрудник приедет в назначенное время, ответит на вопросы по условиям кредита и поможет подать заявку. Сервис бесплатный и предоставляется всем клиентам Сбера в 247 городах России.
Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка:
— Мы всегда ставим перед собой задачу не только создать лучший продукт, но и обеспечить максимально удобный доступ к нему. Поэтому мы организовали приём заявок на образовательный кредит в учебных заведениях, чтобы абитуриентам и студентам не нужно было идти в отделение банка. Думаю, что наша инициатива особенно актуальна в сезон подачи документов для получения высшего образования, которое благодаря кредиту с господдержкой становится намного доступнее. Только в первом полугодии текущего года мы уже выдали 8672 образовательных кредита на общую сумму 1,1 миллиарда рублей.
Чаще всего такой кредит берут для обучения в Высшей школе экономики, РАНХиГС при Президенте РФ, МГУ им. Ломоносова, Российском университете дружбы народов и Московском финансово-промышленном университете «Синергия», а всего в программе «Кредит на образование с господдержкой» участвуют 634 вуза. Самые популярные специальности, для обучения на которых оформляется кредит, — это юриспруденция, экономика, менеджмент, медицина и лингвистика.
Напомним, в конце августа 2020 года ставка по кредитам на образование с господдержкой была снижена с 8,5% до 3%. Оформить кредит можно даже не имея работы. Не нужно ни справки о доходах, ни залога, ни поручителя. Достаточно заполнить заявление, иметь договор с вузом и счёт на оплату обучения. Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы в любом российском вузе, имеющем лицензию (проверить её наличие можно на сайте Рособрнадзора) и аккредитацию: семестр, год или весь курс бакалавриата, магистратуры или аспирантуры. При этом банк допускает переоформление кредита с сохранением субсидии в случае, если обстоятельства изменились: например, студент решит поменять специальность или университет либо возьмёт академический отпуск.
Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс девять месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту: 40% — в первый год, 60% — во второй и в полном объёме — с третьего года. Максимальный срок кредита — это срок обучения плюс 15 лет и 9 месяцев, при желании можно погасить кредит досрочно. Увеличение льготного периода даёт выпускнику время на то, чтобы найти работу, пройти испытательный срок и начать самостоятельно погашать кредит.
Подробнее об условиях образовательного кредита с господдержкой — на сайте банка и портале СберСова.
Подробно
*Условия кредита
Валюта кредита Рубли. Cумма кредита Равна стоимости обучения. Срок кредита Общий срок кредита состоит из двух периодов: 1. Льготный период — время обучения и 9 месяцев после окончания вуза. 2. Период погашения — следующие 15 лет. При желании вы можете погасить кредит досрочно. Льготный период по погашению кредита и части процентов. Во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту: Первый год платите 40% от начисленных процентов; Второй год — 60%; С третьего года — 100%. Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита. Комиссия за выдачу кредита Нет. Обеспечение по кредиту Не нужен. Страхование Нет
Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Как получить образовательный кредит с государственной поддержкой под 3%
Любой гражданин имеет право на образовательный кредит с государственной поддержкой со ставкой 3% годовых. Это предусмотрено в статье 104 федерального закона «Об образовании в Российской Федерации». Как получить такой кредит?
Какие банки выдают образовательный кредит с государственной поддержкой?
По состоянию на лето 2022 года единственный банк, который выдает такой кредит – это Сбербанк. На сайте Сбербанка об этом написано подробно, рекомендую прочитать, мы не будем повторяться и расскажем только об основных вещах.
Что конкретно мне нужно сделать, чтобы получить такой кредит?
Во-первых, поступить в любой российский вуз с лицензией на платную программу с государственной аккредитацией. Заключить обычный договор на оказание платных образовательных услуг, согласовывать кредит с вузом не обязательно.
Во-вторых, нужно 3 документа: оригинал договора, подписанного с обеих сторон, квитанция на оплату очередного периода обучения (семестр, год, весь срок – на выбор), паспорт.
В-третьих, с этими тремя документами прийти в любое отделение Сбербанка и оформить образовательный кредит с государственной поддержкой. Это не потребительский кредит, а именно особый вид кредита – образовательный с государственной поддержкой.
Сбербанк сам оплатит обучение по предоставленной квитанции, деньги на руки по этому кредиту не выдаются. Они зачисляются на кредитный счет клиента и автоматически уходят в оплату обучения. Далее следующий период обучения оплачивается со следующей квитанцией в любом офисе Сбербанка.
Какие условия по кредиту?
Кредит выдается под рыночную ставку, сейчас это около 16% годовых, но клиент платит только 3% годовых, остальные проценты субсидирует государство и клиент никак в этом не участвует.
Кредит выдается на срок 15 лет. Потом его можно будет закрыть досрочно без комиссии. Справки о доходах не нужны, трудоустройство для получения кредита тоже не требуется.
Предоставляется льготный период по выплате процентов: первый год платится 40% от начисленных процентов по ставке 3%, второй год платится 60% от начисленных процентов по ставке 3%, через 9 месяцев после окончания обучения начинаются стандартные платежи равными суммами.
В случае отчисления из вуза ставка по кредиту перестает субсидироваться, сумму долга нужно будет возвращать по полной ставке кредита. Поэтому даже с образовательным кредитом имеет смысл поступать осознанно с целью завершить обучение.
Можно ли получить такой кредит, если человек уже учился в вузе?
Да. Можно получить на первое, второе, третье высшее, можно оплатить любую ступень образования (бакалавриат, магистратура, аспирантура). Можно оплачивать только часть срока обучения, а часть обучения оплачивать своими деньгами и так далее.
В общем, судя по всему, у нас в стране будет идти тренд на сокращение количества бюджетного образования, но будет развиваться такое образовательное кредитование. И этого нормально: потому что хорошее образование стоит денег, но оплатить его можно на льготных условиях.
Автор: Михаил Емец, финансовый консультант