Карты с бонусами. Покупаешь – получаешь!
Любой хороший рекламщик знает, что идеальным вариантом ведения бизнеса является не просто продажа товара, а предоставление вместе с этим гарантий, бонусов, различных поощрений. Это относится и к банковской системе, поэтому в данной статье поговорим о наиболее «раскрученных» на данный момент бонусных программах, используемых российскими банками.
Спасибо, что Сбербанк
Речь пойдет о бонусной программе под названием «Спасибо от Сбербанка». Суть проста: расплачиваясь картой в магазинах, вы получаете бонусы, которые высчитываются по простой формуле – сумма покупки × 0,5% = количество баллов. Стоит выделить, что бонусы начисляются при оплате в любом ТПС (торгово-сервисном предприятии).
Что делать с накопленным богатством далее? У Сбербанка есть магазины-партнеры. «Отовариваясь» в них с помощью кредитной карты, вы можете использовать в качестве валюты имеющиеся бонусы (предупредить кассира нужно заранее) из расчета 1 рубль = 1 балл. Интересно, что в список «друзей» программы входят также интернет-магазины, принимающие к оплате Webmoney. Причем возможна частичная оплата. Если товар стоит, к примеру, 2000 рублей, а у вас накоплено только 500 баллов, то реально использовать их, а недостающие 1500 рублей внести наличными или рассчитаться кредитной картой.
В программе принимают участие все кредитные карты Сбербанка, которые прошли регистрацию. Ее возможно осуществить двумя способами: через систему Сбербанк ОнЛ@йн или с помощью устройств самообслуживания. При наличии у клиента нескольких кредиток, бонусы будут накапливаться на одном счете.
Конечно, «Спасибо от Сбербанка» имеет свои особенности. Так, вы не можете воспользоваться бонусами по карте, у которой истек срок действия, однако при ее замене они автоматически перенесутся на новую кредитку. К тому же баллы сгорают, если вы не пользовались кредитной картой в течение 12 месяцев. Следует также отметить сроки начисления бонусов. Если сумма покупки не превышает 15000 рублей, то баллы начисляются не ранее следующих суток. В противном случае срок составляет до 40 дней.
Кредитная карта Citi Select от Ситибанка
Еще одна достаточно интересная бонусная программа. Смысл тот же: при оплате картой участнику начисляются баллы – селекты, которые впоследствии можно потратить в магазинах-партнерах. Если клиент регистрируется в программе, то участие принимает только одна его кредитная карта, однако к ней можно открыть дополнительную карту, которая прикрепляется к тому же счету участника.
За каждые потраченные 30 рублей вы получите 1,5 селекта по карте Citi Select и 2 – по карте Citi Select Premium. Срок действия селектов – 36 месяцев с даты их зачисления, далее они списываются, а максимальное их число в течение одного календарного года – 100 тысяч.
Немного сложна схема траты баллов. Клиенту нужно сначала выбрать партнера программы, затем пройти регистрацию на его сайте и получить номер участника. Зная все эти данные (плюс номер счета), вы сможете совершить обмен селектов, позвонив в службу поддержки.
Из приятных особенностей стоит отметить наличие приветственных селектов. Если в течение 60 дней после выпуска кредитки Citi Select вы совершите покупки на сумму больше 10000 рублей, то получите столько же селектов. За аналогичное достижение держатели Citi Select Premium получат 20000. Имеются также годовые бонусы и другие единовременные подарочные селекты.
Москомприватбанк: программа «Бонус+»
Это финансовое учреждение, несмотря на широкую рекламную кампанию, на удивление мало предоставляет информации о самой бонусной программе. Основное ее отличие от предыдущих аналогов состоит в том, что баллы вы получаете, рассчитываясь исключительно в магазинах-партнерах, на двери которых красуется наклейка с «клубничкой».
Бонусы насчитываются в размере 3-20% от суммы покупки. Достаточно большой разброс, но более конкретные критерии Москомприватбанк не сообщает.
«Связной-Клуб»: без него никак
И последней в списке будет бонусная программа «Связной-Клуб» по кредитной карте банка Связной. Чтобы принять участие в программе, клиенту необходимо заполнить анкету и рассчитаться на сумму от 500 рублей в магазинах-партнерах.
У «Связной-Клуб» достаточно сложная система начисления баллов – у каждого партнера она отличается. Но особенно любопытно, что бонусы клиенту начисляются при любом способе оплаты: то есть вы можете рассчитаться за покупку наличными, а баллы все равно получите. Для этого необходимо зарегистрировать товар у партнера. Например, делая любые покупки в аптеке «Ригла», клиент получает 3 балла за каждый потраченный рубль. А вот за приобретение товаров торговых марок, принадлежащих данной аптечной сети, начисляется двойной размер – 6 баллов.
Опять-таки нельзя конкретно рассказать о порядке списания баллов, т.к. условия отличаются у партнеров. У интернет-магазина Philips 100 баллов – это 1 рубль скидки, например. Кстати, баллы сгорают, если клиент не пользуется картой в течение трех лет.
Что ж, вашему вниманию были представлены самые популярные накопительные программы российских банков, вообще же получить бонусы за пользование картой предлагают и другие финансовые учреждения.
Комментарии пользователей:
24.04.2022
Елена
Пользуюсь картой «Спасибо» от Сбербанка уже несколько лет, удобно. Раньше было больше магазинов и площадок, где можно бонусами расплачиваться, но и те, что остались, тоже неплохие. Один раз Сбербанк списал мои бонусы не понятно, за что, обращалась в техническую службу, не смогли решить проблему, но в качестве извинений начислили бонусы в два раза больше, чем было. Мелочь, а приятно.
Кредитная карта «Citi Ultima Miles & More»
- Ставка от 13.9% до 29%
- Кредитный лимит до 1 500 000 руб.
- Бонусная программа
- Доступна карта с чипом
- Без лимитов на операции
- Без регистрации в регионе получения
- Льготный период до 50 дней
- Палата за выпуск — 15000 руб.
Обслуживание карты
Условия кредитования
Требования и документы
-
Mastercard World Elite
- технология 3D Secure
- чип
- бесконтактные платежи (PayPass)
- Для путешествий программа Miles & More: начисление бонусных миль за покупки, которые в дальнейшем можно потратить на билеты от авиакомпании Lufthansa Group и других партнеров программы, повышение класса обслуживания, отели и другие вознаграждения:
- 1 миля за каждые 60 рублей, потраченные по карте;
- 7 500 приветственных миль
- страхование выезжающих за рубеж с покрытием до 500 000 долл.;
- конвертация — по курсу банка;
- неустойка за просроченную задолженность — согласно индивидуальным условиям кредитного договора;
- СМС-информирование (Citibank Alerting Service), карта Priority Pass, консьерж-сервис — бесплатно;
- круглосуточное обслуживание по телефону в службе CitiGold CitiPhone
| Кредитный лимит | от 350 000 до 1 500 000 руб. |
|---|---|
| Процентная ставка | от 13.9% до 29%13,9–26% годовых — с оплатой в рассрочку, 21–29% годовых — без оплаты в рассрочк |
| Льготный период | до 50 дней |
-
операции оплаты товаров и услуг
- справка 2-НДФЛ
- 2-НДФЛ не требуется, если есть персональное предложение от банка
- не требуется
ТОП 3 кредитки для иностранных граждан
В России трудятся много граждан других стран. Естественно, что им необходимо получать банковские услуги, в том числе и кредитные. Хотя законодательно никаких запретов на оформление займа нет, на практике иностранцы сталкиваются со множеством проблем. Так, кредитные карты для иностранных граждан практически недоступны. Какие банки выдают кредитки нерезидентам? ТОП 3 лучших тарифных плана представлены в нашем обзоре.
- 1 Где можно взять такие карты?
- 2 «Простая» карточка
- 3 Citi Select
- 4 Аэрофлот-Ситибанк Виза
Где можно взять такие карты?
В данный момент получение кредитной карты иностранцем в России доступно только в одном банке. Нерезиденты могут оформить пластик с лимитом в Ситибанке. Линейка карточных продуктов представлена несколькими тарифными планами, лучшие из которых мы рассмотрим в нашем обзоре.
Отделения Ситибанка есть во многих крупных городах России, так что гражданину другой страны не составит труда их отыскать.
Недавно возможность получить кредитные карты для иностранных граждан была в Альфа-Банке и Кредит Европа Банке. Однако в данный момент финансовые учреждения в России отказались от этого условия. Вероятно, ужесточение требований связано с текущей экономической ситуацией и высокими рисками кредитования граждан других стран.
«Простая» карточка
В Ситибанке доступна кредитка для иностранцев под названием Просто кредитная карта. Ее смогут оформить клиенты в возрасте от 22 лет, в том числе граждане другой страны. Они должны проживать и трудиться в городе присутствия банка. Также для одобрения карточки с лимитом необходимо иметь доход не ниже 30 тысяч рублей в месяц, хотя подтверждать его необязательно.
Условия тарифного плана:
- лимит до 300 тысяч рублей (он может быть повышен до 1 млн. рублей);
- льготный период до 50 дней;
- годовое обслуживание пластика бесплатное;
- процентная ставка начинается от 20,9%, она рассчитывается персонально;
- перечисление на другую карту стоит 4,9% от суммы, минимум 490 рублей;
- снятие наличных в банкомате Ситибанка бесплатное;
- штраф за просрочку платежа не берется;
- информирование об операциях предоставляется без комиссии;
- есть программа лояльности с большими скидками от партнеров банка.
Потенциальному заемщику потребуются паспорт и второй документ. Это может быть справка о зарплате, свидетельство на машину, заграничный паспорт с отметками о выезде или выписка из ПФР, заказанная через сайт Госуслуг. Одного паспорта будет достаточно, если вы уже являетесь действующим клиентом банка.
Citi Select
Если хочется получать кэшбэк за совершаемые покупки, гражданину другой страны стоит обратить внимание на кредитку под названием Citi Select. Требования к клиентам для оформления пластика точно такие же, как и для Просто кредитной карты, описанной выше. Оформить заявку вы сможете на сайте банка или лично в его отделении.
Условия обслуживания кредитки для иностранцев:
- лимит до 600 тысяч рублей;
- годовая плата составляет 950 рублей;
- льготный период до 50 дней;
- процентная ставка начинается от 20,9%;
- перевод на другую карту и снятие наличных обойдутся в 4,9% от суммы операции, но не менее 490 рублей;
- можно оформить дополнительные карты, они будут стоит 450 рублей в год.
Важно! В первый год пользования кредиткой абонентская плата не берется.
В отличие от Просто кредитной карты, за просроченный платеж банк взимает штраф. Его размер определяется условиями договора обслуживания. При несвоевременной оплате задолженности может накопиться немалая сумма долга за счет штрафных санкций.
Основная особенность кредитной карты Citi Select – возможность получать возврат за покупки. За каждые потраченные 30 рублей банк выдает 1,5 балла. Потратить накопленный кэшбэк можно при оплате поездки в такси, покупок в супермаркете, на АЗС и в кафе. Разрешается обменять их на бонусы от партнеров банка.
Аэрофлот-Ситибанк Виза
Немного строже правила оформления карты Аэрофлот-Ситибанк Виза, но кредитка для иностранцев все же доступна. Оформить ее можно по паспорту, справке о доходе и еще одному подтверждающему документу. Для получения может быть достаточно паспорта, но при условии, что у вас уже оформлен другой продукт Ситибанка.
Получить кредитку для иностранцев можно на следующих условиях:
- лимит до 300 тысяч рублей (может быть повышен до 1 млн. рублей);
- годовая абонентская плата 950 рублей;
- льготный период до 50 дней;
- процентная ставка начинается от 20,9%, она считается отдельно для каждого заявителя;
- снятие наличных и перечисление на другой карточный счет стоят 4,9% от суммы транзакции, но не менее 490 рублей;
- оповещение об операциях по карте бесплатное;
- доступно оформление дополнительной кредитной карты, ее годовая стоимость 450 рублей.
Кобрендинговая кредитка Ситибанка и Аэрофлота позволяет получать кэшбэк от 1 мили за каждые 60 рублей в чеке. Наибольший процент возврата предусмотрен при покупках за границей. Кредитор часто проводит акции, позволяющие получать еще большую выгоду от покупок. Также партнеры банка предлагают повышенные бонусы и скидки на приобретение товаров и услуг.
- Главная
- Обзоры кредитов в разных банках
Кредитная карта “Miles & More” от Ситибанка
конвертация — по курсу банка
неустойка за просроченную задолженность — 20% годовых
транспортное приложение (Citi Express) — 65 руб. в месяц
СМС-информирование (Citibank Alerting Service) — 89 руб. в мес.
возможна доставка карты курьером
Условия кредитования
Размер кредитного лимита
до 300 000 ₽
Льготный период
Проценты в течение льготного периода
Проценты за кредит
от 10.9% до 32.9%
Погашение кредита
Требования и документы
от 22 до 18 лет
Регистрация
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ
косвенное подтверждение доходов
Стаж работы
на последнем месте:
не менее 3 месяца
Оценка редакции
Метаоценка складывается из численных показателей, к которым наши эксперты приходят путем выявления сложнейших формул.
Информирование об условиях
Получение кредита
Погашение задолженности
Отношение к клиенту
Похожие кредитные карты
Citi Select
Детский Мир-Ситибанк
МТS Cashback
Яндекс.Плюс
Билайн 100 дней
Норвик Банк
Тинькофф Банк
Банк Открытие
Банк Открытие
Бонусы
- другое
- для путешествий
- 3 000 приветственных миль
- программа «Miles & More»: мили за покупки, которые можно потратить на билеты от авиакомпании Lufthansa Group и других партнеров программы, повышение класса обслуживания, отели и другие вознаграждения:
- 1 миля за каждые потраченные 60 руб.
Другие продукты банка
Кредиты
- На любые цели
- Рефинансирование
Вклады
- Хороший накопительный счет
- Максимум
- Нарастающий
- Промо-вклад на специальных условиях
- Smart
- Пополняемый
Развернуть Свернуть
Кредитные карты
- Аэрофлот
- Аэрофлот Премиум
- Аэрофлот-Ситибанк Visa Infinite
- Cash Back
- Citi PremierMiles
- Citi Prestige
- Citi Select
- Citi Select Premium
- Citibank Mastercard
- Citibank Mastercard Gold
- Детский Мир-Ситибанк
- Miles & More
- Miles & More Premium
- Miles & More World Elite Mastercard
- Просто кредитная карта
Развернуть Свернуть
Дебетовые карты
- Citi Priority
- Citi Priority Аэрофлот
- CitiGold
- CitiOne +
- CitiOne + Аэрофлот
- Зарплатная Эксперт
- Зарплатная Гуру
- Зарплатная Профессионал
- Зарплатная Специалист
Развернуть Свернуть
Предложения банка
Хороший накопительный счет
от 30 дней
до 1096 дней
Нарастающий
до 547 дней
от 100 000 ₽
Промо-вклад на специальных условиях
Пополняемый
до 367 дней
до 367 дней
Справка
Сокращенное фирменное название: АО КБ «Ситибанк»
Адрес: 125047, г. Москва, ул. Гашека, д. 8-10, стр. 1
ОГРН: 1027700431296
Телефон: (495) 725-10-00
Обзор карты
Классическая кредитная карточка «Miles & More» – это кобрендинговый продукт банка и крупнейшей европейской программы лояльности, позволяющий делать любые покупки и получать мили за каждые потраченные 60 рублей. Накопленные мили можно обменивать на полеты с помощью компаний-партнеров. А еще карта гарантирует рассрочку до 3 лет по сниженной ставке, скидки у партнеров до 20%, кредитный лимит до 300 тыс. со льготным периодом не более 50 дней. Оформить классическую карту можно всем клиентам старше 22 лет, но при наличии дохода, который можно подтвердить любым доступным способом: наличие машины, частые поездки за рубеж, справка 2-НДФЛ, выписки с ПФ РФ или других карт.
Плюсы и минусы
- Выпуск платежного средства и первый год обслуживания бесплатный;
- Стоимость обслуживания начиная со второго года всего 950 рублей;
- Банк дарит 3 тыс. приветственных миль;
- Лимит до 300 тыс. со сроком беспроцентного использования до 50 дней;
- Карта обслуживается международной платежной системой MasterCard World, что удобно для расчетов за границей;
- Возможно осуществлять оплату бесконтактными платежами;
- Мили можно обменивать на авиабилеты, сертификаты, аренду авто, на бронирование отеля, и даже благотворительность;
- Мили не сгорают, если проводить платежи минимум один раз в месяц.
- Использование транспортного приложения сопровождается комиссией 65 р. в месяц;
- Платные уведомления – 89 р.;
- Высокая процентная ставка с индивидуальным процентом от 20,9 до 32,9% (чаще устанавливается максимальная величина);
- Карта доступна только для клиентов, проживающих на территории 12 городов, где присутствует банк (перечень на сайте);
- Мили нельзя получить за оплату коммунальных услуг;
- Банком не предусмотрена возможность получения бесплатного обслуживания;
- Не предусмотрен кэшбэк.
Как оформить карту
Данное платежное средство доступно к заказу по онлайн-заявке, в офисе кредитора, на стойках Ситибанка, оборудованных в торговых центрах и аэропортах и даже по номеру горячей линии: +7(495)725-2626 или 8(800)700-9393. Для заявки на пластик достаточно предоставить данные паспорта и любым способом подтвердить получаемый доход. Для создания онлайн-заявки нужно:
Выбрать кредитную карточку
Зайдя на сайт Ситибанка, открыть раздел кредитных карт и перейти к странице платежного инструмента «Miles & More». После чего нужно изучить условия и переходить к оформлению.
Заполнить предложенную анкету
В анкете нужно заполнить паспортные, контактные и персональные данные. Обязательно указать размер получаемого дохода и уточнить, если другие счета или карточки. После чего останется принять условия обработки данных и отправить анкету.
Подтвердить запрос
На указанный номер придет сообщение с четырехзначным кодом, который необходимо ввести в отведенное поле для подтверждения данных. Позже с клиентом свяжется представитель банка и назначит встречу для оформления кредитного договора.
Встретиться с менеджером
На встречу необходимо взять паспорт и документ, подтверждающий доход. Менеджер ознакомит с кредитными условиями, предложит выбрать лимит и создаст заявку для проверки банком.
Получить решение
В случае положительного решения на номер мобильного придет уведомление со сроком изготовления карты, одобренным лимитом и выбранным способом доставки.
Забрать пластик
Получить карточку можно в офисе или посредством курьерской доставки. Банковскому представителю предоставляется паспорт для идентификации клиента, а он взамен выдаст пластик.
Часто задаваемые вопросы
Как долго занимает процесс изготовления кредитки?
После подачи заявки и принятия положительного решения на эмиссию карточки необходимо от 5 до 14 рабочих дней с учетом доставки ее на отделение, выбранное клиентом. При доставке курьером может потребоваться дополнительно 1-2 дня.
Варианты активации кредитной карточки?
Активировать пластик можно либо в офисе Ситибанка, либо самостоятельно сгенерировав пин-код и установив его на банковском сайте, в разделе «активировать карту», расположенном вверху страницы.
Какими способами можно сверить остаток?
Для получения информации о доступном балансе используют банкоматы и кассовое отделение, личный кабинет онлайн-банка, услугу проверки счета по смс с коротким номером 2582, или звонят оператору в Ситифон.
Как снять деньги без комиссии?
Снимать наличные без комиссии невозможно. Все операции по обналичиванию кредитных средств сопровождаются комиссией 4,9%, даже если клиент пытается снять собственные деньги, зачисленные на счет сверх имеющегося лимита.
Каким способом можно закрыть кредитную карточку?
Для закрытия карты необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Только кассир может проверить наличие задолженности, снять лишние деньги и оформить заявку на закрытие счета. Обязательно пишется соответствующее заявление. Банк рассматривает запрос до 45 дней.
Почему не одобрили выдачу карточки?
Банк не разглашает причину отказа, но чаще всего она связана с несоответствием клиента установленным стандартам, при отсутствии подтвержденного дохода или при плохой КИ.