Когда можно пользоваться кредитной картой после погашения долга

Как работает беспроцентный период

В первом уроке мы коротко рассказали, что такое беспроцентный период. Во втором призывали вас не выходить за его пределы. В этом уроке объясним, как считать беспроцентный период и что будет, если вернуть деньги с опозданием.

Иллюстрации: Настя Афонина

Что вы узнаете

1. Что делать, чтобы никогда не платить проценты банку.
2. Какие виды беспроцентного периода бывают и как они работают.
3. Что будет, если не вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период — это время, когда можно погасить долг за покупки по кредитке без процентов. Напомним, что его еще называют грейс-периодом или льготным периодом. В разных банках условия отличаются: где-то дают до 100 дней беспроцентного периода, где-то — до 50, где-то — до 70.

Беспроцентный период действует не на все операции по карте. Часто бывает так: на покупки беспроцентный период распространяется, а на снятие наличных и переводы с карты на карту — нет.

Все зависит от условий конкретного банка: где-то один список разрешенных операций, где-то — другой. Если поискать, можно найти карты с подходящими тарифами. Предложений очень много — как выбирать, расскажем в следующем уроке.

Кредитка c кэшбэком от 1 до 30% бесплатно навсегда для студентов курса

Оформите карту с промокодом ZNANIYA и никогда не платите за обслуживание Tinkoff Platinum

Беспроцентный период при переводе денег с кредитки на собственную дебетовую карту обычно не действует, но есть исключения: некоторые банки намеренно разрешают подобные операции и ограничивают сумму перечисления. Еще мы знаем о случаях, когда банк, который выпустил кредитную карту, ошибочно принимает такие переводы за покупки. Не советуем экспериментировать с телепортацией денег с кредитки на дебетовку и обратно: можно запросто нарушить условия льготного периода и попасть на проценты.

Банки считают беспроцентный период по-разному. Есть два основных способа: беспроцентный период может определяться по выписке или по первой покупке.

Какой способ работает для конкретной кредитки, можно узнать в кредитном договоре, тарифах или у сотрудников банка. Еще такую информацию легко найти на сайте банка в разделе «Как погашать», «Как пользоваться», «Как работает беспроцентный период» или «Как не платить проценты».

Расскажем про оба способа.

Беспроцентный период по выписке

Большинство кредитных карт работают именно по такому принципу. Сначала вы тратите деньги с кредитки, потом банк присылает выписку с вашими расходами и дает время, чтобы вернуть долг.

Расчетный период. Пока вы тратите деньги с кредитной карты, банк считает, сколько вы ему должны. На банковском языке этот период называется расчетным. Обычно расчетный период — это месяц, например с 9 апреля по 8 мая. А 9 мая начинается новый расчетный период.

Выписка. В последний день расчетного периода банк суммирует все ваши расходы за расчетный период и присылает выписку — счет на оплату задолженности. В этот счет попадают все покупки, которые вы совершили до конца расчетного периода. Следующие покупки пойдут уже в следующий расчетный период.

В день выписки заканчивается один расчетный период, а на следующий день начинается другой — для новых покупок.

Дата выписки обычно совпадает с днем активации кредитной карты. Например, вы получили кредитку 8 февраля. В этот же день зашли в мобильное приложение и активировали карту, чтобы ей можно было пользоваться. Значит, каждый месяц 8-го числа банк будет формировать выписку по карте.

Многие банки разрешают менять дату выписки, если клиенту она неудобна. Как это сделать — подскажут сотрудники банка.

Расчетный период — время тратить деньги

Например, ваша дата выписки — 8 число. Расчетный период начинается на следующий день — 9 апреля.

Время на оплату. Платить по выписке можно не сразу: банк дает время, чтобы погасить задолженность. В разных банках продолжительность отсрочки отличается: где-то 20 дней, где-то 10, где-то 25.

Представьте, что вы пришли в ресторан и делаете заказ. Официант записывает и считает, что вы заказали, а в конце ужина приносит счет. Пока вы наслаждаетесь едой, как бы идет расчетный период: вы уже должны, но еще не время платить. А счет — это выписка. Разница только в том, что счет в ресторане нужно оплатить сразу, а банк готов подождать.

Например, банк в рекламе говорит, что дает до 55 дней беспроцентного периода. Из этого периода 30 дней — расчетный период, когда у вас копится долг, а 25 дней — время, за которое нужно погасить долг, накопившийся за расчетный период.

Продолжительность беспроцентного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы ее совершили.

Допустим, вы пользуетесь кредитной картой с таким беспроцентным периодом до 55 дней. Дата выписки — 8-е число каждого месяца.

Если вы купите что-то 9 апреля — на следующий день после выписки — на эту покупку будет максимальный беспроцентный период: эта трата попадет в выписку только через 30 дней, а потом еще 25 дней у вас будет на оплату. Итого 55 дней можно не возвращать деньги.

И наоборот: если купить что-то прямо перед формированием выписки — например, 8 апреля, — то этот платеж попадет в ближайшую выписку и сразу начнется отсчет 25 дней на погашение. Соответственно, по такой покупке у вас будет не 55 дней на погашение, а только 25.

Поэтому крупные покупки лучше делать в начале расчетного периода, чтобы как можно дольше не возвращать за них деньги — они будут лежать на дебетовой карте и приносить доход.

Беспроцентный период

Складывается из расчетного периода и времени на оплату. До конца беспроцентного периода нужно вернуть деньги по выписке, чтобы не платить проценты.

Время на оплату частично совпадает со следующим расчетным периодом и, соответственно, беспроцентным периодом для последующих покупок. Расчетные периоды идут друг за другом, как вагоны у паровоза.

Время на оплату частично совпадает с беспроцентным периодом для новых покупок

Пока идет время на оплату выписки, можно продолжать пользоваться картой. Новые расходы попадут в следующую выписку.

Сколько и когда платить — подскажет выписка. Не обязательно держать все даты и суммы в уме. Банк присылает выписку на электронную почту или по смс, показывает в мобильном приложении и интернет-банке. В ней уже подсчитано, сколько денег нужно вернуть на карту и до какого числа, чтобы не пришлось платить проценты.

В выписке указывается минимальный платеж, который нужно внести, чтобы не началась просрочка. У большинства карт такого типа минимальный платеж всего один — в последний день беспроцентного периода.

Платить минимальными платежами — плохая идея, старайтесь так не делать. Чтобы не отдавать банку проценты, нужно полностью закрыть задолженность по выписке до конца беспроцентного периода. Именно так поступают люди, которые зарабатывают на банках.

Если в конце беспроцентного периода внесете только минимальный платеж, банк заработает на вас: начислит проценты на сумму задолженности за прошедший расчетный период.

Самый неудачный вариант — не платить совсем ничего, даже минимальный платеж. Тогда начнется просрочка, банк кроме обычных процентов по долгу может начислить еще неустойку, штрафы — все, что прописано в договоре. А еще это плохо скажется на кредитной истории.

Недоплачивать невыгодно, но и переплачивать тоже не стоит. Ориентируйтесь на сумму платежа в выписке, а не где-то еще. В мобильном приложении банка или в личном кабинете обычно указана общая сумма долга по кредитке. Но отдавать весь долг сразу не нужно.

Например, в прошлом расчетном периоде вы потратили 40 000 Р , а в текущем — уже 25 000 Р . Пришло время платить по первой выписке, вы заходите в мобильное приложение и видите, что общий долг по карте — 65 000 Р . Но чтобы не платить проценты, достаточно вернуть только сумму долга за прошедший расчетный период по выписке — 40 000 Р .

Часто бывает лень разбираться со всеми этими периодами и выписками, поэтому многие просто гасят весь долг по карте. Так делать не надо: платите ровно столько, сколько написано в выписке, не меньше и не больше. Не забывайте, что пока вы пользуетесь кредитными деньгами, ваши — лежат на дебетовой карте и приносят доход.

�� Не ограничивайтесь минимальными платежами и не переплачивайте: в конце беспроцентного периода закрывайте задолженность именно по выписке, а не общий долг по карте.

Беспроцентный период с первой покупки

Беспроцентный период по выписке идет сам по себе, а клиент подстраивается под него. А беспроцентный период с первой покупки начинается тогда, когда вы этого захотите. Вот вы что-то оплатили кредиткой, банк списал деньги с карты — беспроцентный период стартовал.

Например, банк дает 90 дней беспроцентного периода, который начинается с первой покупки. 1 марта вы сходили в кино и потратили 1000 Р — деньги списались с кредитки. С этого момента начался отсчет срока, когда нужно вернуть на карту деньги, чтобы не платить банку проценты.

Крайний срок: 1 марта + 90 дней = 30 мая.

До конца беспроцентного периода вы можете продолжать оплачивать покупки кредиткой. Общая сумма долга будет расти, ее нужно будет отдать до 30 мая.

Потому вы должны закрыть долг полностью — все, что потратили за эти 90 дней. Тогда беспроцентный период обнулится. После следующей покупки начинается новый беспроцентный период.

Сколько и когда платить. У большинства кредиток такого типа беспроцентный период длинный, более 60 дней. Банки боятся оставлять заемщиков наедине с деньгами так надолго. Поэтому они устанавливают промежуточные минимальные платежи, которые необходимо вносить на протяжении беспроцентного периода, чтобы он продолжал действовать.

Обычно минимальные платежи — от 2 до 8% суммы долга. Если пропустить минимальный платеж, банк отменит беспроцентный период, начислит проценты и штраф. Если внести — сумма долга уменьшится, а беспроцентный период продолжится.

А есть карты, где промежуточных минимальных платежей вообще нет. Можно ничего не платить, а в конце беспроцентного периода отдать всю сумму сразу.

Кредитная карта с промежуточными минимальными платежами

Беспроцентный период с первой покупки — 90 дней. Значит, 30 мая — последний день, когда можно вернуть деньги банку без процентов.

Часто бывает, что момент оплаты и списания разделяют несколько дней. Обычно банк не забирает деньги сразу: сначала он замораживает их на счете, все проверяет и только потом списывает. То есть фактически беспроцентный период начинается не в день покупки, а чуть позже.

Поэтому дату начала беспроцентного периода с первой покупки не всегда просто определить на глаз — все равно придется идти в мобильное приложение или личный кабинет банка и уточнять, когда начался период и когда теперь платить.

Минус беспроцентного периода с первой покупки. Этот вид грейс-периода кажется удобнее беспроцентного периода по выписке: проще понять, когда начало и конец, какие траты в него войдут. Но есть большой минус: если покупка сделана в конце беспроцентного периода, то отсрочка по ней очень мала или вообще отсутствует.

Например, у вас кредитка с беспроцентным периодом, который длится 90 дней и стартует с первой покупки. Вот вы купили билеты в кино — это первая покупка. Тогда деньги за нее нужно будет вернуть через 90 дней. Столько же дней ваши деньги будут лежать на дебетовке и приносить проценты.

Если в последний день беспроцентного периода вы купили Айфон за 60 000 Р , то почти сразу же должны вернуть эти деньги. Получается, что вы как бы берете 60 000 Р в долг у банка на пару часов, а это невыгодно: заработать за счет такой покупки большие проценты на остаток по дебетовой карте не получится.

У карт с беспроцентным периодом по выписке всегда есть запас времени для оплаты задолженности даже по самым поздним покупкам — как минимум 10—25 дней.

Если у карты с беспроцентным периодом с первой покупки есть кэшбэк, ей можно пользоваться для заработка. Но помните вот что:

�� Чем крупнее покупка, тем ближе она должна быть к началу беспроцентного периода.

�� По расходам в последние дни беспроцентного периода почти нет отсрочки.

Что будет, если не вернуть деньги до конца беспроцентного периода

То, что период называется беспроцентным, не означает, что банк не начисляет в это время проценты. На самом деле банк считает проценты за все время пользования деньгами, просто сначала записывает их «карандашом»: если погасите долг до конца беспроцентного периода, банк про эти начисленные проценты забудет. Получится, что вы пользуетесь кредитными деньгами бесплатно.

А вот если опоздаете с оплатой хотя бы на час, банк предъявит все начисленные проценты к выплате, как будто никакого беспроцентного периода не было.

Если выходите за пределы беспроцентного периода, придется заплатить проценты за все время, что пользовались деньгами банка

Вы купили Айфон за 50 000 Р и больше кредиткой не пользовались. Допустим, беспроцентный период — 45 дней.

Если закроете долг за 45 дней, процентов не будет. Вернете позже — банк начислит проценты за все время, что вы пользовались его деньгами. Если погасить долг через 50 дней, придется заплатить проценты за все 50 дней.

Например, процентная ставка по кредитке — 25% годовых.

Проценты составят
50 000 Р × (25% / 365 дней) × 50 дней = 1712 Р

Придется вернуть
50 000 Р + 1712 Р = 51 712 Р

И это минимум. Банк может добавить к сумме еще и штраф за просрочку — смотря какие условия прописаны в кредитном договоре.

Если выходите за пределы беспроцентного периода, придется заплатить проценты за все время, что пользовались деньгами банка.

Как восстановить беспроцентный период после просрочки

Первым делом необходимо как можно быстрее закрыть задолженность. Причем полностью, со всеми штрафами, процентами и основным долгом. После этого не спешите снова пользоваться картой: нужно, чтобы беспроцентный период восстановился.

Быстрее всего восстанавливаются кредитки, у которых беспроцентный период с первой покупки. Если задолженность отсутствует, можно снова платить картой: со следующей покупки начнется новый беспроцентный период.

А вот кредитки с расчетным периодом выздоравливают дольше. Допустим, вы просрочили платеж по выписке за предыдущий месяц. Тогда беспроцентный период полностью аннулируется для всех покупок — и старых, и новых. Нужно закрыть долг и не пользоваться кредиткой до ближайшей выписки — только после нее беспроцентный период восстановится.

Итоги

1. Беспроцентный период — это время, когда можно погасить долг за покупки по кредитке без процентов.
2. Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, нужно полностью закрывать долг до конца беспроцентного периода.
3. Если не вернуть долг до конца беспроцентного периода, банк насчитает проценты за все время, что вы пользовались его деньгами.
4. Если не внести хотя бы минимальный платеж, то начнется просрочка: будут не только проценты, но и штраф.

Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

Обзор кредитной карты «120 дней без процентов» от банка «Открытие»

Подтверждение дохода не требуется при сумме кредитного лимита до 100 000 ₽.

• не требуется в регионе получения карты
• постоянная в регионе присутствия банка

Стаж работы
На последнем месте: не меньше 3 месяцев

Плюсы

• банк входит в топ-10 Народного рейтинга (годовой чемпионат)
• бесплатный выпуск и обслуживание карты
• возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах
• длительный льготный период

Минусы

• нет информации о максимальной ставке по кредиту

Дата актуализации: 27.12.2023 09:30

120 дней без процентов: чем интересна кредитная карта банка «Открытие»

Кредитная карта «120 дней» от банка «Открытие» сочетает в себе сразу два преимущества: длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Но банк решил этим не ограничиваться и запустил акцию: если оформить карту до 14 августа 2023 года и активно ей пользоваться, можно получить годовой бонус до 24 000 рублей.

Разбираемся, как это работает.

О карте

• Тип карты — «Мир Продвинутая».
• Выпуск и обслуживание — до 1 200 рублей в год.
• Кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей.
• Процентная ставка — от 11,9% годовых.
• Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и на снятие наличных (при соблюдении условий).
• Кэшбэк за покупки — нет.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней» бесплатные. Перевыпуск карты по любой причине бесплатный. К основной карте можно открыть до пяти дополнительных карт той же платежной системы и того же уровня, что и основная карта. Обслуживание каждой дополнительной карты стоит 500 рублей в год.

Снятие наличных

С 26 марта 2023 года все новые кредитные карты «120 дней» выдаются с подключенной подпиской на бесплатное снятие наличных. В рамках подписки с карты можно без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц, причем на обналичку в пределах лимита распространяется действие льготного периода. Первые три месяца подписка бесплатная, а начиная с четвертого месяца банк начнет брать за нее плату – 599 рублей в месяц.

Подписку можно отменить в любой момент, но тогда в силу вступят стандартные условия снятия наличных: 5,9% + 590 рублей за каждое снятие, и операции перестанут подпадать под действие грейса.

В день с карты можно снять не более 300 тыс. рублей, в месяц – до 1,2 млн рублей (суммарно по всем картам).

Переводы и платежи

За переводы с карты банк берет 5,9% + 590 рублей. Бесплатно перевести деньги с кредитки «Открытия» можно только на кредитную карту другого банка в рамках программы «Рефинансирование задолженности».

Оплатить с карты услуги ЖКХ, налоги и штрафы можно без комиссии.

Бесплатно вносить деньги на карту можно через банкоматы и кассы «Открытия», Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Также карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы банка, то есть карта умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Уведомления по карте

Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее банк начнет брать комиссию:

• СМС-информирование — 99 рублей в месяц;
• Push Pro и Push — 59 рублей в месяц.

Технический овердрафт

Плата за превышение кредитного лимита (технический овердрафт) выглядит устрашающе — 1,4% от суммы в день (то есть 511% годовых). Чаще всего овердрафт возникает вследствие курсовой разницы, например, если совершать покупки или снимать наличные в иностранной валюте с рублевой карты. Чтобы избежать перерасхода, не стоит снимать или тратить деньги с карты в ноль.

Как работает беспроцентный период по карте

Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней длится до 120 дней. Первые три месяца даются на совершение покупок в пределах одного лимита, причем никаких платежей в этот период можно не вносить. На четвертый месяц банк формирует единую сумму задолженности. Ее нужно погасить до окончания месяца, иначе начнут начисляться проценты. Минимальная процентная ставка составляет 11,9% годовых, но для каждого заемщика банк рассчитывает ставку индивидуально. Если до конца льготного периода полностью закрыть долг не получается, надо внести хотя бы минимальный платеж — 3% от суммы задолженности и начисленные проценты (минимум 300 рублей).

За пропуск платежа предусмотрено наказание — плюс 20 процентных пунктов к ставке по кредиту на сумму всей задолженности. Повышенная ставка начинает применяться с первого дня расчетного периода, следующего за периодом, когда была допущена просрочка. После погашения задолженности ставка восстановится до исходной в следующем расчетном периоде.

Применяемая «Открытием» схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней — и так далее. Такой способ расчета льготного периода не очень выгоден для клиента, тем не менее он широко применяется банками, например, по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка и «110 дней» Райффайзенбанка. В качестве примера кредитной карты с честным грейсом можно привести кредитную «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.

Таким образом, картой «120 дней» от «Открытия» удобней всего оплачивать крупные покупки в начале беспроцентного периода, после чего будет еще четыре месяца отсрочки.

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но если выпускать карточку платежной системы «Мир», можно получать скидки и бонусы от партнеров программы «Привет, Мир!». Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Рефинансирование задолженности в других банках

У всех кредиток «Открытия» есть опция рефинансирования задолженности по кредитной карте другого банка. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей. Комиссия за перевод не взимается, если закрыть карту другого банка в течение 92 дней. Предоставлять справку о закрытии карты не нужно, банк все проверит сам.

Услугой можно пользоваться не чаще одного раза в 92 дня, то есть за год можно закрыть до четырех карт.

Как получить карту

Оформить карту «120 дней» могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка. Требование к трудовому стажу — не менее трех месяцев на текущем месте работы, причем учитывается именно официальное трудоустройство по найму, индивидуальным предпринимателям «Открытие» кредитки не выдает. Есть и требование к минимальному уровню ежемесячного дохода — не менее 15 тыс. рублей после вычета налогов.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и непосредственно в офисах «Открытия». Для получения карты с лимитом до 100 тыс. рублей достаточно паспорта, на более солидный лимит можно претендовать после предоставления справки о доходах. Готовую карту курьер доставит бесплатно по указанному адресу.

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Плюсы и минусы карты

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• Льготный период до 120 дней.
• В первые три месяца можно бесплатно и в рамках грейс-периода снимать с карты до 50 тыс. рублей в месяц.
• Можно открыть карту платежной системы «Мир».
• Есть опция рефинансирования кредиток других банков.
• Возможность получить 24 000 бонусных рублей.

Минусы

• Нет кэшбэка за покупки.
• Большие штрафы за просрочку платежа и технический овердрафт.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает

Что такое льготный (грейс-) период по кредитной карте

Льготный период — его ещё называют беспроцентный или грейс-период — это отрезок времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заёмными средствами совершенно бесплатно. Можно совершать покупки и возвращать задолженность без процентов.

Чем дольше льготный период, тем больше времени на погашение задолженности у вас есть. Важно вернуть деньги на карту до окончания беспроцентного периода, иначе придётся заплатить проценты за всё время пользования средствами.

Какие у вас появятся возможности с льготным периодом:

• Сможете пользоваться кредитной картой бесплатно в течение определённого времени. Это означает, что покупать товары и услуги можно без процентов.
• Будете всегда знать свои расходы. Вы можете видеть, сколько потратили и принимать решения о том, как использовать свои деньги.
• Научитесь вести свой бюджет. Если вы знаете, когда заканчивается ваш льготный период, вы заранее готовитесь к очередному платежу.

Все банки по-своему формируют льготный период. Некоторые банки используют нефиксированные льготные периоды, где начало срока зависит от конкретной даты. Другие банки предлагают фиксированные, где отсчёт начинается после выполнения первой покупки. Также существуют отдельные грейсы для каждой операции или покупки.

В нефиксированных льготных периодах время складывается из двух блоков:

1. Отчётный период, обычно это 30 суток или месяц. По итогу клиенту выставляется счёт по всем совершенным транзакциям.
2. Платёжный период — время после выставления счёта. Его продолжительность определяется общим льготным временем. Именно в этот срок нужно погасить задолженность полностью.

На что распространяется льготный период

Обычно банки предоставляют грейс не для всех операций. Чаще всего беспроцентное время можно использовать для оплаты:

• в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках;
• онлайн-покупок;
• на маркетплейсах;
• интернета и мобильной связи;
• такси и других услуг.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Но обычно грейс не действует при снятии наличных с кредитки, а также при переводе денег на другую карту, а иногда даже и на другую вашу карту этого же банка.

Есть ещё несколько видов трат, на которые часто не распространяется льготный период:

• безналичные переводы в ваш банк и счета других банков;
• погашение других кредитов;
• оплата услуг ЖКХ;
• оплата лотерейных билетов;
• перевод на электронные кошельки;
• покупка криптовалюты.

Как работает беспроцентный период при снятии наличных

Когда вы снимаете наличные с помощью кредитной карты в грейс-период, вы не платите проценты на выданные деньги. Это означает, что вы можете получить доступ к деньгам без дополнительных затрат в течение этого времени.

Однако не все кредитные карты предоставляют грейс при снятии наличных. Если вы пользуетесь картой, где нет такой опции, вам придётся платить проценты за снятие наличных. А в некоторых случаях дополнительную комиссию за использование банкомата.

Кроме того, важно учитывать, что беспроцентный период может длиться от нескольких месяцев до года. Если вы не планируете погасить кредит вовремя, вы можете столкнуться с высокими процентами после истечения грейс-периода.

Таким образом, если вы планируете использовать кредитную карту для снятия наличных, обязательно проверьте, возможно ли это. И не забудьте погасить свой кредит вовремя, чтобы избежать высоких процентов и штрафов.

Платежи по кредитной карте во время льготного периода

Платежи в грейс-период могут быть разными в зависимости от условий банка. Важно вносить минимальный платёж вовремя и в полном объёме, чтобы избежать начисления дополнительных процентов и сохранить грейс-период.

Во время льготного периода можно не платить проценты за пользование кредитом, однако это не означает, что выплаты не нужно осуществлять вовсе.

Существует два вида платежей по кредитной карте — обязательный минимальный и для сохранения периода.

Минимальный платёж — это наименьшая сумма, которую необходимо внести в банк для того, чтобы не было просрочки по выплате. Важно помнить, что этот платёж не продлевает грейс-период.

Чтобы сохранить грейс, надо оплатить долг за текущий период. Только в этом случае вы сможете погасить кредит раньше времени, а следовательно, уменьшить сумму процентов, которую вам нужно будет выплатить в конце грейса.

Кредитная карта
«2 года без %»

Оформите карту с самым длинным льготным периодом

Как долго можно не платить проценты по кредитке

У каждого банка льготный период длится по-разному. Чаще всего 30-90 дней.

«Ренессанс Банк» выпустил кредитную карту «2 года без %» с беспроцентным периодом — 755 дней.

Грейс 755 дней действует в течение первого месяца после получения карты. Далее беспроцентный период составляет — 200 дней.

Как действует льготный период у карты «2 года без %»

Например, вы получили карту 15 августа 2023 года. И в этот же день оплатили ей покупку на 200 000 рублей. Чтобы не платить процент за использования денег, вернуть долг нужно только 8 августа 2025 года.

Каждый месяц 15 числа необходимо вносить минимальный платёж — это 3 % от задолженности — 6000 рублей.

Погасите долг до конца льготного периода и вовремя вносите минимальные платежи. Так, вы сможете пользоваться деньгами бесплатно.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период

Во-первых, как только закончится льготный период, банк начислит проценты. Нужно учитывать, что в разных банках схема начисления процентов отличается. Они могут начисляться со дня окончания беспроцентного периода или со дня образования задолженности. Это оговаривается в договоре.

Важный момент: в том, чтобы выйти за рамки грейса страшного ничего нет — в таком случае вам просто придётся вернуть заёмные средства с процентами, как при обычном потребительском кредите. Но если вы не заплатите обязательный минимальный платёж, банк вправе начислить штрафные санкции и даже дополнительные проценты за просрочку.

Во-вторых, если долг по кредитке не выплачивается несколько месяцев подряд, то ваша кредитная история ухудшится, а банк может принять меры к взысканию — передать долг коллекторам или направить иск о неуплате в суд.

Не стоит рисковать и не выплачивать проценты по кредитке вовремя. Лучше всего использовать кредитную карту с умом и выплачивать долг в срок, чтобы избежать проблем в будущем.

Правила при пользовании кредитной картой

Кредитная карта — способ получить доступ к дополнительным средствам в любое время и пользоваться ими бесплатно в течение беспроцентного периода.Но стоит также помнить об определённых правилах, чтобы не провалиться в долговую яму.

• Первое правило — использовать кредитную карту только тогда, когда уверены, что сможете погасить долг по ней вовремя. Очень важно контролировать свои расходы и следить за лимитом на карте.
• Второе правило — использовать кредитную карту только для покупок первой необходимости, например, продукты, одежду и оплату коммунальных услуг. Избегайте использования кредитной карты для дорогостоящих покупок, стоимость которых в несколько раз превышают ваш месячный бюджет.
• Третье правило — оплачивать по возможности сумму больше, чем минимальный платёж. Таким образом, процентов на остаток по задолженности будет меньше.
• Четвёртое правило — следите за сроками выплаты. Если пропустить платёж или заплатить не вовремя, это может привести к дополнительным комиссиям и увеличению процентной ставки по кредитной карте.
• Пятое правило — не делитесь информацией о своей кредитной карте с другими людьми. Никогда не предоставляйте информацию о номере вашей кредитной карты или кредитных счетах, если не уверены, что это безопасно.

Заключение

Если правильно использовать льготный период и вовремя оплачивать задолженность, то вы сможете использовать возможности вашей кредитной карты по максимуму. Она станет не только удобным инструментом для ведения финансовых операций и оплаты необходимых расходов. Благодаря этой опции, вы сможете уменьшить нагрузку на свой бюджет и более гибко управлять своими финансами.

• Нравится 282
• Поделиться

Как правильно пользоваться кредитной картой с выгодой

Кредитная карта — это удобная форма оплаты покупок и услуг. Но многие все ещё осторожно относятся к этому средству платежа из-за распространённых мифов о рисках. Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что позволяет использовать заёмные средства банка для оплаты покупок или услуг. В этой статье расскажем, как выбрать подходящую кредитную карту, чтобы получать от неё максимальную выгоду.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта может сильно выручить в определённый момент, например, если срочно нужна сумма больше, чем есть на дебетовке. Однако каждая кредитная карта имеет свои особенности, которые нужно учитывать при выборе.

Процентная ставка

Это процент, который банк взимает с владельца карты за использование кредитных средств. Процентная ставка может варьироваться и зависит от многих факторов, включая кредитную историю заёмщика.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов одобрить заёмщику. Он рассчитывается индивидуально и зависит от дохода. Кредитный лимит может меняться. Если держатель карты не допускает просрочек и часто оплачивает ей покупки, есть вероятность, что банк увеличит сумму.

Льготный период

В течение льготного периода проценты на задолженность по карте не начисляются. Если владелец успеет погасить долг за это время, то ему не придётся платить проценты за использование заёмных средств. Льготный период обычно начинается с момента первой покупки по карте или с момента заключения договора.

Программы лояльности

Также следует обратить внимание на программы лояльности. Обычно банки предлагают бонусные баллы, кэшбэк или другие преимущества за использование карты.

Обязательный платёж

Обязательный минимальный платёж — это сумма, которую необходимо внести на счёт карты, чтобы не допустить просрочки. Сумма минимального платежа обычно составляет от 5% до 10% от общей задолженности по карте.

Плата за годовое обслуживание

Это определённая сумма, которая взимается со счёта ежемесячно или ежегодно. В некоторых банках обслуживание кредитной карты бесплатно при выполнении поставленных условий, например, наличие минимального остатка на счёте или покупка определённого количества товаров или услуг. Обслуживание карты также может быть бесплатным без каких-либо условий.

Как выбрать подходящую кредитную карту

При выборе кредитной карты следует обратить внимание на несколько ключевых моментов, чтобы грамотно распорядиться деньгами и не испортить кредитную историю.

• Определите цель использования кредитной карты. Если вы планируете использовать её только для покупок, то вам подойдёт карта с низкой процентной ставкой и без дополнительных комиссий. Однако если вы планируете снимать наличные или переводить деньги на другие карты, то лучше выбрать карту с более высокой процентной ставкой, но без дополнительных комиссий за снятие наличных или переводы.
• Обратите внимание на кредитный лимит. Он должен покрывать ваши расходы и быть не слишком высоким, чтобы избежать переплаты за проценты. Кроме того, вы можете выбрать кредитную карту с возможностью увеличения кредитного лимита в будущем.
• Узнайте, есть ли кэшбэк при использовании карты и как именно возвращаются потраченные средства. Обычно банки выдают кэшбэк в виде баллов или рублей: баллы можно потратить только в определённых магазинах, а рубли — где угодно.
• Изучите, за какие операции начисляется кэшбэк по карте. А также проанализируйте свои постоянные траты. Возможно, стоит открыть несколько кредитных карт и использовать их для оплаты различных покупок, в зависимости от того, какие бонусы и скидки вы хотите получить.
• Проверьте, есть ли какие-то скрытые платежи. Например, за SMS-оповещение, страхование. Такие платежи могут быть незаметными для клиента, но при этом существенно увеличить стоимость использования кредитной карты.
• Поинтересуйтесь, какой льготный период у вашей карты. Каждый банк устанавливает свой льготный период, чаще всего он составляет от 50 до 200 дней.

Кредитная карта
«2 года без %»

Оформите карту с самым длинным льготным периодом

Как правильно пользоваться кредитной картой

Чтобы уберечь себя от непредвиденных расходов и неприятных сюрпризов, стоит следовать нескольким простым советам:

• Оплачивать долг до конца льготного периода. Это поможет избежать начисления процентов на оставшуюся сумму долга после истечения периода.
• Не допускайте просрочек: оплачивайте минимальный платёж по кредитной карте в срок. Неоплаченный долг отрицательно сказывается на кредитной истории, что может негативно повлиять на получение кредита в будущем.
• Свяжитесь с банком, если вы не можете погасить задолженность вовремя. Вы можете попросить о реструктуризации долга. Не скрывайте задолженность и не пытайтесь обмануть банк.
• Погашайте всю задолженность в полном объёме каждый месяц, чтобы избежать дополнительных процентов и штрафов. Это будет огромным плюсом для вашего бюджета.
• Не откладывайте оплату долга на последний момент. Помните, что зачисление средств на кредитную карту может занимать некоторое время, а иногда и дни.
• Оплачивайте крупные покупки в течение беспроцентного периода. Это поможет избежать дополнительных процентов за использование кредита.
• Установите лимиты на снятие наличных и покупки, чтобы контролировать свои расходы.
• Не снимайте наличные с кредитной карты без необходимости: если у вас есть возможность, оплатите покупку картой, чтобы избежать дополнительных комиссий.
• Проверяйте баланс своей кредитной карты и следите за тем, сколько денег у вас осталось на счёте. Это поможет вам избежать неожиданных списаний в счёт погашения процентов по задолженности.
• Старайтесь использовать кредитную карту только для покупок, которые вы можете себе позволить.

Как получить выгоду от кредитной карты

Кредитная карта может принести выгоду в виде кэшбэка, скидок и акций от партнёрских программ.

1. Кэшбэк. Некоторые кредитные карты предлагают кэшбэк за покупки. Он возвращает часть потраченных денег обратно на карту, что позволяет сэкономить деньги на будущих покупках. Это особенно полезно для тех, кто тратит много денег на различные товары и услуги. Большинство банков устанавливают лимиты на размер кэшбэка, который может быть начислен в течение месяца или года.

2. Акции от партнёрских программ. Кредитные карты могут участвовать в партнёрских программах, которые предоставляют скидки или бонусы при использовании карты в магазинах партнёров.

3. Скидки на отели и авиабилеты. Некоторые кредитные карты могут предоставлять скидки на бронирование отелей и авиабилетов. Это отличная возможность экономить для тех, кто часто путешествует или ездит в командировки. С помощью них вы получите скидки на проживание и перелёты, что может значительно снизить затраты на путешествия.

4. Программы лояльности. Они позволяют накапливать бонусные баллы за каждую покупку по кредитной карте. Эти баллы можно использовать, чтобы получить скидки на будущие покупки или для обмена на реальные деньги.

Важно понимать, что выгодное использование кредитной карты включает в себя управление лимитом и процентными ставками, а также отслеживание расходов и погашение долгов вовремя. Также полезно следить за акциями и скидками, которые могут быть доступны по тарифу. Так, кредитная карта может помочь сэкономить деньги и получить выгоду от услуг банка.

• Нравится 316
• Поделиться