«Сбер» начал выдавать кредиты на сумму до ₽5 млн в банкоматах
Сбербанк начал выдавать потребительские кредиты на сумму до ₽5 млн в банкоматах. Об этом сообщается на сайте компании. Минимальная сумма кредита составляет ₽30 тыс., максимальная — ₽5 млн для клиентов зарплатных проектов и ₽3 млн — для остальных категорий клиентов. Для того чтобы оформить заявку, клиенту необходимо пройти авторизацию в банкомате по карте и выбрать в меню опцию «Взять кредит». Если заявка будет одобрена, то кредит можно получить в течение 30 дней.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Сбербанк начал отказывать части клиентов в кредитах после ужесточения правил ЦБ
Сбербанк из-за ужесточения требований ЦБ начал отказывать в кредитах некоторым клиентам, которые ранее получали одобрение. С 1 июля доля коротких кредитов клиентов с долговой нагрузкой больше 80% не должна превышать у банков 20%. Банки уверены, что такие кредиты не несут угрозы и что сами они с оценкой рисков справляются лучше
Сбербанк начал отказывать в потребительских кредитах части клиентов, которые ранее получали одобрение на выдачу, из-за ужесточения требований Центробанка, заявил старший вице-президент банка Джангир Джангиров на Финансовом конгрессе Банка России, его цитирует «Интерфакс».
ЦБ с 1 июля снизил предельную долю займов, которую банки могут давать клиентам с высоким, более 80%, показателем долговой нагрузки (ПДН). Лимит для банков составил 20% от объема предоставленных потребительских кредитов, для микрофинансовых организаций — 30%. Причем при выдаче кредитов на срок более пяти лет для банков действует ограничение 5%, для МФО оно не применяется.
Материал по теме
У Сбербанка до установления макропруденциальных лимитов доля кредитов с ПДН более 80% была выше порога. Банк одобрял такие займы, если считал, что нагрузка для каждого конкретного клиента возможная. «Мы в своей кредитной политике руководствовались тем, что в данной конкретной когорте выдач должен быть определенный уровень риска», — заявил Джангиров. Сбербанк оценивал доходы по своей модели и видел, что большая часть клиентов может обслуживать кредит, имея дополнительный доход. Глава Сбербанка Герман Греф подтвердил, что Сбербанк сократил долю кредитов с высоким ПДН до нормативов ЦБ.
Для соблюдения требований ЦБ Газпромбанк внедрил плотный ежедневный мониторинг, и он обходится очень дорого, заявила первый вице-президент Газпромбанка Наталия Пузырникова, передает «Интерфакс». Газпромбанк не считает, что кредиты с ПДН выше 80% несут больше рисков. Банк сразу «отрезает» часть потока по своим внутренним моделям оценки доходности, и они обычно работают лучше, чем ПДН, сообщила Пузырникова. Потери в выдачах кредитов из-за лимитов ЦБ подтвердили также глава департамента интегрированных рисков Альфа-банка Сергей Волчек и член правления ВТБ Максим Кондратенко.
ЦБ намерен еще сильнее ограничить выдачу займов закредитованным россиянам: с 1 сентября регулятор повысит для банков надбавки к коэффициентам по необеспеченным потребительским кредитам. Центробанк считает, что банкам нужно накопить макропруденциальный запас капитала. В большей степени надбавки затронут кредитные карты, по которым стоимость кредита выше, чем по кредитам наличными.
Сбербанк отменил одобренные до повышения ставок заявки на ипотеку
Сбербанк отменил все ипотечные заявки, одобренные с 1 марта в основном по ставке 9,8%, узнал «Коммерсантъ». Решение затронуло клиентов, которые не успели выйти на сделку до 30 марта. Банк предложил им подать заявку еще раз и получить кредит на жилье по новым условиям — со ставкой от 19% годовых
Сбербанк отменил все ипотечные заявки, одобренные с 1 марта с прежними условиями, по которым кредитные договоры не были подписаны до 30 марта включительно. Банк предложил клиентам оформить новые заявки по новым условиям — ставки по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляют сейчас от 19% годовых, сообщает «Коммерсантъ».
Первые жалобы клиентов появились в соцсетях и на финансовых форумах, уточнила газета. Многим из них об отмене сделки звонили и сообщали менеджеры банка, что исключает техническую ошибку. Судя по отзывам клиентов, были отменены заявки со сроком подписания кредитного договора до 26 апреля, в основном по ставке 9,8% годовых. Теперь Сбербанк предлагает оформить новые заявки по ставке от 19% годовых.
Материал по теме
При этом у многих клиентов подписание сделки было назначено на 30 марта-начало апреля. Они собрали все документы, провели оценку недвижимости и оформили страховые договоры. Некоторые — оплатили услуги риелтора. «Коммерсантъ» отмечает, что суммарно эти расходы могут исчисляться сотнями тысяч рублей. Некоторые заемщики со сложными сделками уже даже продали свои квартиры, чтобы в ближайшие дни оформить ипотеку по назначенным сделкам.
В пресс-службе банка Forbes заявили, что с 1 марта Сбербанк изменил ставки по ипотечным кредитам. «При этом в период до 30 марта включительно банк продолжал выдавать кредит на ранее одобренных условиях, помогая клиентам завершить процесс купли-продажи недвижимости», — уточнил банк. Даже если заявку одобрили до 1 марта, но выйти на сделку до 30 марта не удалось, необходимо будет подать новую ипотечную заявку, подтвердили там.
Материал по теме
По словам многих клиентов, не сумевших получить одобренную ипотеку, их сделки были готовы к 29 марта, но по решению Сбербанка они были перенесены на 31 марта — 1 апреля и позднее. Как пояснил в разговоре с клиентом один из менеджеров банка, на 29–30 марта назначали оформление ипотеки по новостройкам в рамках льготных госпрограмм, чтобы «сократить общественный резонанс».
Материал по теме
Центробанк 28 февраля поднял ключевую ставку до исторического максимума — 20%, чтобы поддержать рынки и защитить сбережения населения от обесценения. Владимир Путин поручил сохранить ставки по уже выданным кредитам на уровне, на котором они находились до решения регулятора. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков позже объяснил, что решение касалось в том числе ипотеки. Однако вопрос одобренных, но не выданных кредитов, не рассматривался.
Сбербанк на фоне роста ставок сократил выдачи потребкредитов почти на 20%
В сентябре 2023 года Сбербанк выдал клиентам-физлицам потребительские кредиты на 260 млрд руб., следует из сокращенной отчетности кредитной организации по РСБУ. По сравнению с августом выдачи таких ссуд упали на 19,8%. «Сбер» не раскрывает детализированную отчетность по РСБУ, точные данные о необеспеченном кредитовании приводятся не в каждом релизе. За сентябрь портфель потребкредитов в Сбербанке увеличился на 0,7%, что ниже среднемесячных уровней с начала этого года. «Замедление роста связано с ужесточением регулирования по потребительским кредитам», — говорится в пресс-релизе банка. Российские банки в целом в сентябре сократили выдачи необеспеченных ссуд на 22%, до 579,2 млрд руб., оценивали ранее аналитики Frank RG. Опрошенные РБК эксперты связывали это и с усилением требований ЦБ к кредиторам, и с ростом процентных ставок на рынке.
Банк России в сентябре третий раз за год поднял ключевую ставку — до 13% годовых. До этого в августе было внеплановое повышение показателя сразу на 3 п.п. На этом фоне участники рынка стали ухудшать условия по необеспеченным кредитам: средние ставки по ним превысили 20%. Кроме того, с 1 сентября для банков выросли надбавки, которые они должны использовать при выдаче кредитов наличными. Новые требования ЦБ затрагивают кредиты с полной стоимостью выше 25% годовых, предоставленные заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%, то есть тем, кто тратит на обслуживание долгов более половины своих доходов. До этого повышенные надбавки распространялись на ссуды самым закредитованным заемщикам, с ПДН выше 80%.
Другие показатели «Сбера» в сентябре
- Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за сентябрь составила 130,2 млрд руб., что на 7,6% уступает результату августа. Всего за девять месяцев кредитная организация заработала 1,13 трлн руб.
- Чистый процентный доход банка по сравнению с августом снизился на 1,2%, до 206,8 млрд руб. Чистый комиссионный доход незначительно увеличился, до 65,3 млрд руб. При этом расходы «Сбера» на резервы значительно уменьшились — 38,9 млрд руб. против 90 млрд руб. в августе.
- Как и в предыдущем месяце, Сбербанк указал в пресс-релизе, что на объем создаваемых резервов существенно повлияло ослабление рубля.
- Розничный кредитный портфель банка за сентябрь увеличился на 3,6%, выдачи ссуд населению достигли 884 млрд руб. Значительная часть пришлась на ипотеку — 564 млрд руб.
- За тот же период «Сбер» нарастил корпоративный кредитный портфель на 2,8% (без учета валютной переоценки). Выдачи ссуд бизнесу превысили 2 трлн руб.