ОСАГО на минимальный срок, или Период использования
Случается, что водителю нет необходимости заключать договор ОСАГО на целый год, переплачивая страховщику за то время, когда автомобиль точно не будет эксплуатироваться. Для решения проблемы такого рода в автогражданке существует понятие «период использования».
Поделиться
Все водители-участники дорожного движения на территории РФ обязаны иметь полис ОСАГО. На данный момент стоимость автогражданки можно рассчитать для 3-х категорий транспортных средств:
- Для ТС, зарегистрированных на территории иностранных государств.
- Для ТС, следующих к месту регистрации (транзитников) или на прохождение техосмотра.
- Для постановки ТС на учет в органах ГИБДД и дальнейшего использования на территории РФ.
Соответственно, для каждой категории есть свой минимальный срок страхования. Для первой он составляет от 5 до 15 дней, т.е. за договор ОСАГО, «укладывающийся» в этот интервал, страхователь заплатит одинаковую сумму.
Для водителей, перегоняющих ТС по России к месту постоянной регистрации или следующих на ПИК (техосмотр), срок страхования всегда одинаков – 20 дней, не меньше и не больше.
Последняя, основная группа автовладельцев, заключает стандартный договор ОСАГО, порядок расчета которого един для всех страховых компаний РФ. Остановимся подробнее именно на этом полисе автогражданки.
Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО
Для начала разберемся с терминами, используемыми при оформлении страховки ОСАГО: «Срок действия договора» и «Период использования ТС».
Срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО вписывается «Срок действия договора ОСАГО», и он ВСЕГДА составляет 1 год.
Период использования. Он обозначен в следующей строке полиса и определяет месяцы в течение срока действия договора (полисного года), когда автовладелец будет пользоваться своим ТС, а страховщик нести за него ответственность. Если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает с годовым сроком действия ОСАГО.
Но далеко не все автовладельцы эксплуатируют свое ТС круглый год. Ограниченный период использования (несколько месяцев в году) актуален, в частности:
- для «подснежников», пользующихся машиной исключительно в теплый период года;
- для тех, кто планирует в ближайшее время продать ТС;
- для автовладельцев, отъезжающих в длительные командировки, отпуск и т.п.
И конечно, чем меньше месяцев в году водитель пользуется своим авто, тем меньше для него стоимость страховки ОСАГО.
Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО
На сегодняшний день заключить договор по ОСАГО можно минимум на 3 месяца (период использования в рамках годовой страховки, не забывайте).
Вообще, при расчете ОСАГО на несколько месяцев применяется следующая таблица.
Таблица 1. Зависимость стоимости страховки от её длительности.
| Период страхования | Коэффициент Кп |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
Cтоимость ОСАГО на 10 и 11 месяцев обойдется в годовую страховку.
Важно:
- Автовладельцы, оформляющие ОСАГО на несколько месяцев в году, платят больше за каждый месяц, чем те, кто покупает полис на целый год.
- Стоимость годовой страховки ОСАГО не изменится в течение годового срока страхования, обозначенного в полисе, даже если в течение этого года тарифы возрастут. Оформляя полис на несколько месяцев, обязательно узнайте стоимость годовой страховки ОСАГО, хотя бы для того, чтобы знать последующую доплату (если она потребуется в случае увеличения периода использования).
Можно застраховаться на несколько месяцев, а потом, при необходимости, доплатить и продлить период использования. - Период использования в бланке полиса ОСАГО «разбит» на несколько частей. То есть можно сразу же при оформлении ОСАГО «расписать» весь страховой год вперед.
Например: 1 месяц зимой, 3 месяца летом, 1 месяц осенью и прочие вариации. При оплате важно лишь общее количество месяцев в году.
Доплата за полис ОСАГО, или как продлить период использования
Арифметика простая. Договор страхования по ОСАГО всегда заключается на год (см. правый верхний угол полиса). Годовая стоимость полиса есть величина неизменная.
Как правило, на минимальный срок – 3 месяца — страхуют свое авто те, кто планирует в ближайшее время его продать. И, как видно из таблицы, за 3 месяца страхователю придется оплатить половину годовой стоимости ОСАГО.
Если же по какой-то причине продажа не состоится, страховку легко можно продлить до конца полисного года. При этом доплата за оставшиеся 9 месяцев составит оставшуюся половину годовой стоимости ОСАГО (столько же, сколько вы заплатили за первые 3 месяца).
Соответственно, как видно из таблицы, заплатив 0,7 годового ОСАГО за первые полгода, за оставшиеся 6 месяцев нужно будет доплатить 0,3 годовой страховки.
Как сэкономить на полисе ОСАГО
Известно, что Правилами ОСАГО, оплата автогражданки в рассрочку не предусмотрена.
Но никто не мешает водителю сначала заплатить за 3 месяца (0,5 годовой страховки), потом продлить полис еще на 3 месяца (0,2 годовой страховки), а затем доплатить за оставшиеся полгода всего лишь 0,3 годовой суммы. По сути, получается та же самая рассрочка. Если не жаль времени, очень даже выгодно при определенных финансовых затруднениях и нашем уровне инфляции.
Главное, не забывать продлевать период использования заранее. В противном случае, страховщик вправе взять за последующие месяцы, как за первые, т.е. с повышающим коэффициентом Кп.
Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО
Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, влечет за собой штраф 300 рублей. На большее не соглашайтесь.
Поясним на примере. Если срок страхования ОСАГО с 5 мая по 4 мая, а период использования — с 5 мая по 4 августа (3 месяца), то управляя ТС после 4 августа и до 4 мая, вы рискуете своим кошельком.
Главное, не путать невыполнение гражданской обязанности застраховаться по ОСАГО, (т.е. полное отсутствие договора ОСАГО), что наказывается штрафом 500-800 рублей или снятием номеров, и забывчивость продлить период использования в рамках страхового года.
Если же в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, произойдет ДТП, страховая компания заплатит пострадавшему, но затем предъявит нерадивому страхователю регрессное требование и заставит его возместить свои расходы.
Итак:
- Заключить договор ОСАГО можно на ограниченный период времени — на 3, 4, 5 и т.д. месяцев.
- При этом страховая премия за первые месяцы будет рассчитываться с повышающим коэффициентом.
- Страхователь вправе продлевать период использования на любое количество месяцев, соответственно, доплачивая за них, вплоть до конца полисного года.
- Общая стоимость ОСАГО за год должна быть одинакова, как при единовременной оплате, так и при оплате частями, по месяцам.
- Срок страхования и период использования в полисе ОСАГО
- Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО
- Доплата за полис ОСАГО, или как продлить период использования
- Как сэкономить на полисе ОСАГО
- Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом ОСАГО
Появится краткосрочный полис ОСАГО
Совет Федерации одобрил введение краткосрочных полисов ОСАГО – они будут действовать от 1 дня до 3 месяцев (законопроект № 143281-8). При расчете стоимости страховки станут применяться понижающие коэффициенты, которые определят страховые компании.
Эти изменения вступят в силу по истечении 210 дней с момента официального опубликования закона. То есть оформить краткосрочный договор ОСАГО получится не раньше марта 2024 г., если закон опубликуют в ближайшие дни.
Сегодня договор ОСАГО оформляется на год 1 . На меньший срок его можно заключить лишь в двух случаях 2 :
- временное использование в России автомобиля, зарегистрированного в другой стране, – на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней;
- проезд к месту регистрации приобретенного автомобиля – на срок, не превышающий 20 дней.
Кроме того, полис ОСАГО можно оформить с учетом сезонного и иного временного использования автомобиля, но срок действия договора все равно составит год 3 .
Адвокаты рассказали, кому пригодится краткосрочный полис ОСАГО, какие у него будут плюсы и минусы.
Светлана Немчинова, адвокат коллегии адвокатов Новосибирской области «Бойко и партнеры»:
Я поддерживаю новый закон, так как он позволит учитывать фактическое использование автомобиля, экономя бюджет водителя. Теперь не придется платить за годовой полис, когда машина нужна на пару месяцев.
Краткосрочные полисы пригодятся тем, кто использует машину периодами, – например, пенсионерам, которые ездят на дачу только летом, или молодым водителям, которые боятся садиться за руль зимой. У меня есть знакомая, которая не водит, когда на улице гололед и сугробы. Автомобиль стоит в гараже с ноября по апрель, но страховку она оплачивает за год.
Еще краткосрочная страховка будет полезна тем, кто оказывает посреднические услуги по подбору, купле-продаже и доставке автомобилей из разных регионов. Посредник-водитель сможет застраховать свою ответственность на время доставки автомобиля новому собственнику. Сейчас посредники либо вовсе не оформляют страховку, либо оформляют ее, а потом расторгают договор, чтобы частично вернуть деньги.
Поправки должны решить эти проблемы, так как гарантируют страховые выплаты в случае ДТП даже при единичной поездке на машине.
Вынуждает усомниться в эффективности нововведения только то, что не зафиксированы понижающие коэффициенты для расчета стоимости страховки. Может получиться так, что цена краткосрочного полиса ОСАГО будет почти равна стоимости годовой страховки.
Дмитрий Шнайдман, партнер адвокатского бюро «Бельский и партнеры»:
Любое расширение линейки страховых продуктов – дополнительное удобство. Возможность оформить полис ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев следует расценивать положительно. Это нововведение должно повысить общий уровень застрахованности водителей, что повлияет на адекватное возмещение ущерба от ДТП.
Поправки предусматривают, что понижающие коэффициенты страховых тарифов страховые компании будут определять в зависимости от срока действия договора. Остается надеяться, что цена краткосрочной страховки окажется привлекательной для водителей.
Можно было бы предположить распространение страхового мошенничества, когда страховка оформляется в день ДТП. Однако законодатель это предвидел и установил, что краткосрочный договор ОСАГО вступает в силу через три дня после передачи страховой компании документов для его заключения (если договором не установлен более короткий срок вступления в силу). Страховщикам придется быть еще внимательнее к страховым случаям и тщательно проверять обстоятельства.
Аким Ложковой, адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры»:
Более короткий срок страхования по стоимости должен быть доступнее годового. Так у водителей появится мотивация все-таки оформить страховку, нежели рисковать, садясь в машину без нее. Поправки будут актуальны для тех, кто приобретает автомобили для продажи и передвигается на них несколько дней. Не думаю, что с появлением краткосрочных полисов ОСАГО произойдут изменения в худшую сторону.
Возмещение убытков после ДТП стало доступно онлайн
Ярослав Самородов, старший партнер адвокатского бюро «Яблоков и партнеры»:
15 июля 2023 г. вступили в силу поправки, позволяющие урегулировать страховой случай по ОСАГО онлайн 4 . Суть изменений проста: если авария оформлена по европротоколу, заявление о страховом возмещении можно подать на портале госуслуг, в приложении «Госуслуги Авто», через сайт или приложение страховой компании. Как получить компенсацию по ОСАГО дистанционно – рассказало Минцифры в информационном сообщении от 25 июля 2023 г.
Страховые компании начали вводить такой функционал еще осенью прошлого года. В октябре я стал невольным тестировщиком этой системы. У нас с виновником ДТП не получилось заявить о страховом случае ни через «Госуслуги Авто», ни через «Помощник ОСАГО». Оба приложения зависали на стадии отправки материалов или проверки полиса водителя. Тогда я написал страховщику в телеграм-чат. Бот отправил меня на сайт, где я загрузил фотографии места ДТП и извещение о происшествии. Страховой случай страховщик отработал, и мне пришло подтверждение.
Так что страховые компании готовились к переходу на дистанционное взаимодействие с водителями. От этого выигрывают все: водители экономят время, а страховщикам не нужно содержать офисы, где работникам пришлось бы лично принимать документы участников ДТП. В наше время со смартфоном в руках все можно делать быстрее.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.
1 Пункт 1 ст. 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ).
2 Пункты 2, 3 ст. 10 Закона № 40-ФЗ.
3 Статья 16 Закона № 40-ФЗ.
4 Федеральный закон от 14 июля 2022 г. № 327-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Фото: фотобанк Freepik/@rawpixel.com
Срок действия полиса ОСАГО
Страховой полис ОСАГО — важный документ для водителя ТС. По закону каждый владелец автомобиля должен иметь действующую автостраховку ОСАГО. Поэтому так важно знать о ней всю важную информацию: порядок оформления, использования, расчета страховой суммы, а также период действия. В этой статье мы расскажем про срок действия полиса ОСАГО.
Как узнать срок действия полиса ОСАГО
Период действия указывается в самом полисе ОСАГО в графе «Срок страхования». Дата и время начала и окончания действия страхового полиса указывается с точностью до минуты.
Важно знать! Дата начала действия полиса ОСАГО напрямую зависит от даты заключения договора страхования, который подписывается вместе с оформлением страховки.
Когда начинает действовать полис ОСАГО
Бумажный полис ОСАГО начинает действовать через один день после даты заключения договора. Электронный полис ОСАГО — только через 3 дня с момента подписания договора. Зачем такая отсрочка? Для исключения ситуаций, когда водитель без полиса ОСАГО, попавший в ДТП, быстро оформляет страховку и только после этого вызывает сотрудников ГИБДД или оформляет Европротокол.
На какой срок оформляется полис ОСАГО
Срок действия страховки ОСАГО по умолчанию составляет 12 месяцев. Что делать, если водитель использует машину только несколько месяцев в году? Он может оформить полис на несколько временных периодов, но в рамках одного года, и каждый период должен составлять не менее 3 месяцев.
Например, автомобилист ездит только осенью и весной. Тогда в графе «Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства в течение срока страхования» прописываются периоды с 01 марта по 31 мая и с 01 сентября по 30 ноября.
Получается, что любой водитель может оформить полис сроком от 3 до 12 месяцев. Важно: оформление полиса менее чем на 1 год обойдется дороже из расчета на 1 месяц использования полиса ОСАГО.
Автор: Редакция Polis.online
Начало срока страхования ОСАГО
В стандартных условиях полис ОСАГО действует 1 год, а начало срока отсчитывают со следующего дня после оформления или сразу после окончания периода действия старой страховки, если это продление. Но есть тонкости и особые случаи, которые могут повлиять на то, через сколько начинает действовать ОСАГО после заключения договора страхования.
Рассчитать стоимость ОСАГО
Рассчитайте цену на электронное ОСАГО онлайн
Начать расчет
Когда начинает действовать полис ОСАГО
Стандартное начало срока страхования — на следующий день после оформления, если это первый полис или был промежуток времени, когда водитель не ездил и не нуждался в автогражданке. «На следующий день», вероятно, сделано для предотвращения мошенничества: чтобы, попав в аварию, невозможно было оформить страховку в ближайшей страховой компании, пока ждешь приезда ГИБДД.
Особые случаи, при которых водитель желает изменить дату, когда начинает действовать ОСАГО после оформления:
Водитель забыл или не имел возможности оформить автогражданку раньше, а старый просрочен. Он обращается в страховую организацию и хочет, чтобы полис начал действовать в тот же день, чтобы не платить штраф и не попасть в неприятное положение в случае аварии. Страховщики чаще всего не идут на такие уступки.
Водитель хочет приобрести полис заранее. Например, он точно знает, что ближайшие несколько недель не будет водить, но тогда, когда страховка ему понадобится, не сможет заниматься ее оформлением. В таких случаях в частном порядке страховые компании могут пойти навстречу.
Казалось бы, дата, когда начинает действовать страховка ОСАГО, не может предшествовать дате оформления полиса, но такое случается и, как правило, по невнимательности страховых агентов.
Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО
При приобретении автогражданки онлайн начало действия страховки наступает чуть позже. Электронная версия ОСАГО начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Сделано это, вероятно, для предотвращения мошенничества: ведь в противном случае водитель без страховки, став виновником аварии, может на месте с телефона купить электронный полис, и расходы придется покрывать страховой организации.
Чем регламентируется начало срока действия ОСАГО
ОСАГО регламентируется Федеральным законом № 40, изданным 25 апреля 2002 г. В документе не установлено, с какого дня начинает действовать ОСАГО после приобретения. Указан лишь стандартный срок действия договора.
Нет вопросов в том, с какого момента начинает действовать полис ОСАГО в цифровой версии: не ранее, чем через 3 дня после заключения договора. Об этом написано в указании ЦБ РФ.
Можно ли самостоятельно выбрать дату начала действия полиса ОСАГО
В том случае, когда водитель хочет перенести начало действия заключаемого договора страхования на более позднее время, есть вероятность, что страховщик пойдет навстречу. Но если страховая компания не захочет переносить дату, то процесс оформления страховки может затянуться до двух месяцев: страховщик имеет право рассматривать заявление автовладельца до 30 дней, а потом еще 30 дней может тянуть с протоколом разногласий. На практике получается так: то, с какого времени начинает действовать полис ОСАГО, определяет именно страховщик.
Как изменить дату начала действия договора ОСАГО, если полис уже оформлен
Может возникнуть ситуация, когда необходимо перенести начало действия ОСАГО после оформления: например, если дата была выбрана ошибочно. Каждый такой случай разбирается в индивидуальном порядке напрямую со страховой компанией и чаще всего решаются не в пользу страхователя.
Заключение
Дата начала периода действия страхования ответственности водителя законодательно не отрегулирована, а значит, может быть изменена по инициативе любой из сторон. Но это в теории. На практике страховые компании диктуют свои условия. Водителям же приходится соглашаться, чтобы избежать споров, которые могут затянуться на несколько месяцев.
Рассчитайте цену на электронное ОСАГО онлайн