Как узнать размер будущей пенсии
Смысл изменений 18-летней давности был в том, что человек мог разделить свои пенсионные отчисления на страховую и накопительную часть.
Первая шла в Пенсионный фонд России и ежегодно индексировалась примерно на размер инфляции.
Вторая — в государственный или негосударственный фонд, который занимался инвестированием этих средств и стремился их приумножить. Если человек не подавал заявление в ПФР о том, что переводит накопительную пенсию в негосударственный фонд или управляющую компанию, то ПФР сам выбирал, где хранить накопительную пенсию — по умолчанию это ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк).
В любом случае, отчисления за сотрудников делала компания. На обе части в целом приходилось 22% белой зарплаты.
Начиная с 2014 года все эти средства работодатели перечисляют только на страховой счет. Но те деньги, которые вы могли накопить с 2002 по 2014 год, не пропали — они находятся в фонде, куда их перечисляли. Когда вы выйдете на пенсию, то каждый месяц, кроме выплат по страховой части, будете получать 1/258 суммы накопительной части.
Если человек умирает раньше, то накопительная пенсия делится как наследство.
Как еще можно увеличить накопительную часть пенсии:
- в рамках программы софинансирования пенсии (вступить в нее можно было до 31 декабря 2014 года);
- направить материнский капитал в накопительную пенсию.
Кроме того, можно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и самостоятельно пополнять пенсионный счет. Это удобно, если вы работаете неофициально или не в найме.
Как посчитать зарплату по всем нюансам и правилам 2024 года? Рассказываем на обновленном курсе профессиональной переподготовки «Бухгалтер по зарплате»
Мы научим правильно рассчитывать надбавки, пособия, компенсации, отпускные и командировочные, а также предотвращать налоговые, юридические риски и избегать претензий трудовой инспекции. Вы получите диплом ФИС ФРДО на 256 акад.часов, который подтвердит ваши знания и повысит вашу ценность как специалиста.
Как узнать размер будущей пенсии
Узнать о размере накопительной пенсии и о том, что влияет на вашу страховую пенсию, можно из выписки ПФР. Заказать ее удобнее всего онлайн: через портал госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР, через «СберОнлайн» — или обратившись с заявлением в Пенсионный фонд.
На сайте госуслуг
Закажите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». В личный кабинет придет выписка в формате PDF, где будет сказано, есть ли у вас накопительная пенсия и сколько денег в данный момент находится на вашем счете в пенсионном фонде.
На сайте Пенсионного фонда России
В разделе «Личный кабинет гражданина» выберите тип заявления во вкладке «Управление средствами пенсионных накоплений». Как и в случае с сайтом госуслуг, документ появится в личном кабинете.
Лично в отделении ПФР
Придите с паспортом в ближайшее отделение пенсионного фонда и подайте заявку. Выписку со счета подготовят в течение 10 дней.
Через приложение «СберОнлайн»
Выписку из пенсионного фонда можно заказать в приложении «СберОнлайн». Для этого нужно зайти в раздел «Платежи», долистать до подраздела «Госуслуги» и нажать на слова «Выписка из ПФР». Понадобится подтвердить данные и ввести СНИЛС. После этого вам на электронную почту придет письмо с сайта госуслуг с просьбой подтвердить заявку. Выписка придет уже в «СберОнлайн».
Что вы узнаете из выписки Пенсионного фонда
Электронная выписка — это документ на пять-шесть страниц, который содержит сведения о ваших пенсионных накоплениях за всё время работы.
1. Вариант пенсионного обеспечения
Это тип пенсии, который вы выбрали. В документе выше сказано, что человек в свое время решил разделить свою пенсию на страховую и накопительную.
2. Индивидуальный пенсионный коэффициент
Этот коэффициент нужен для расчета страховой пенсии. Размер индивидуального пенсионного коэффициента зависит от того, сколько человеку платят. На сайте пенсионного фонда есть калькулятор, который поможет понять, сколько примерно пенсионных коэффициентов вам полагается в текущем году.
3. Стаж
На будущую пенсию влияет в том числе и трудовой стаж.
4. Таблица
Занимает большую часть документа. В таблице расписано, сколько пенсионных коэффициентов заработал человек, продолжительность работы, основания для досрочного назначения страховой пенсии и так далее.
5. Сведения о накопительной пенсии, если она есть
Здесь указана вся сумма накопительной пенсии и из чего она складывается. В этой части документа можно увидеть:
- сколько у человека пенсионных накоплений,
- сумму взносов на накопительную пенсию,
- сколько средств принесло инвестирование средств,
- вносился ли материнский капитал в счет накопительной пенсии,
- взносы по программе государственного софинансирования.
Как узнать размер страховой части пенсии
Это проще всего сделать с помощью пенсионного калькулятора на сайте ПФР. Заполните поля максимально точно, насколько это возможно. Главное — возраст, предполагаемый стаж и официальная зарплата.
- #пенсия
- #размер пенсии
- #страховая часть пенсии
- #накопительная часть трудовой пенсии
- Автор: Ольга Хватова
Пенсионный фонд России закончил 2022 год с рекордным профицитом в 1,1 трлн рублей
Пенсионный фонд России завершил прошлый год с рекордным профицитом в размере 1,1 трлн рублей, выяснила Счетная палата. Доходы фонда росли вдвое быстрее, чем его расходы, а трансферт из федерального бюджета увеличился на 70% к запланированному уровню, передает РБК. При этом сборы только на 70% покрывали расходы на выплату страховых пенсий
Общие доходы Пенсионного фонда России (ПФР, с 2023 года — Фонд пенсионного и социального страхования) выросли в 2022 году на 24,4% относительно плановых показателей, до 12,48 трлн рублей, расходы — на 12% от плана, до 11,37 трлн рублей. Таким образом образовался профицит бюджета ПФР в 1,1 трлн рублей, сообщает РБК со ссылкой на аналитическую записку Счетной палаты об исполнении бюджета фонда.
Это рекордный профицит для ПФР в номинальном выражении, отмечает издание. В законе о бюджете фонда власти ожидали его дефицита в 122,4 млрд рублей. По оценке аудиторов, избыточные средства увеличили остаток на счетах ПФР в Казначействе с 569,5 млрд рублей (конец 2021 года) до 1,66 трлн рублей (конец 2022 года). Казначейство с помощью механизма единого казначейского счета (ЕКС) управляет временно свободными средствами внебюджетных фондов с 2021 года.
Материал по теме
Причину образования такого профицита Счетная палата сможет назвать только по итогам проверки годового отчета исполнения бюджета ПФР за 2022 год, сказали РБК в Счетной палате. Там пояснили, что такая проверка уже идет в соответствии с Бюджетным кодексом. Официальное заключение будет готово в конце июня, уточнили в ведомстве. В 2020 году также фиксировалось превышение доходов ПФР над расходами — в 575,6 млрд рублей. Тогда Минтруд объяснял профицит поступлением трансферта из федерального бюджет с резервом «для компенсации возможных выпадающих доходов Пенсионного фонда в начале 2021 года».
По сборам страховых взносов с зарплат работников предприятий и финансированию за счет них расходов на выплату страховых пенсий ПФР стабильно дефицитный: по итогам 2022 года собранные взносы обеспечили 70% расходов на выплату страховых пенсий, в 2021 году «коэффициент покрытия» составил около 78%. В записке Счетной палаты отмечается, что расходы на выплату пенсий увеличились в 2022 году на 14,7% по сравнению с 2021 годом — индексировались страховые пенсии неработающим пенсионерам на 19,5%. Сопоставимого роста страховых взносов в 2022 году не было, весной прошлого года власти отсрочили уплату взносов за второй и третий кварталы для многих предприятий (около 800 млрд рублей). В начале 2023 года эта антикризисная мера была продлена до мая 2024 года.
Материал по теме
Межбюджетный трансферт в общей сложности составил 6,17 трлн рублей, что на 70% выше заложенного в бюджет уровня — 3,63 трлн рублей. По сравнению с 2021 годом трансферт увеличился на 64%. Федеральный трансферт на выплату страховых пенсий вырос на 73% относительно плана и достиг 3 трлн рублей. Счетная палата связала увеличение трансферта с ростом расходов на пенсии и иные социальные выплаты, а также новыми полномочиями ПФР по перечислению пособий семьям с детьми.
В 2022 году фонду передали функции по выплате 16 пособий и мер соцподдержки отдельных категорий граждан. Так, на выплату пенсий и компенсацию выпадающих доходов фонда от переноса срока уплаты страховых взносов из резервного фонда правительство дополнительно выделило более 2 трлн рублей; на ежемесячную выплату на детей в возрасте 8-17 лет из федерального бюджета поступило 410 млрд рублей, говорится в записке Счетной палаты. Доля трансферта в общих доходах ПФР выросла с 38,5% в 2021 году до 49,5% в 2022 году, отметили аналитики Счетной палаты. Это максимальный уровень с 2010 года, следует из данных, собранных РБК.
Материал по теме
Поступления страховых взносов достигли 6,2 трлн рублей, что на 3,7% превысило результат 2021 года. Их доля в общих доходах ПФР уменьшилась на 11 п. п., до 49,7%. Поступления штрафов, санкций и возмещения ущерба выросли в 23 раза по сравнению с предыдущим годом, до 48,8 млрд рублей. В Счетной палате связали такое увеличение с изъятием Федеральной службой судебных приставов денежных средств, полученных в результате различных коррупционных правонарушений. На 26%, до 40,3 млрд рублей, выросли доходы ПФР от использования государственного имущества.
Рост расходов ПФР в записке объясняется выполнением социальных гарантий по пенсионному обеспечению и иным мерам социальной поддержки пенсионеров и семей с детьми. Например, траты по направлению «Охрана семьи и детства» составили 1,03 трлн рублей, что на 64% больше показателя, установленного законом о бюджете фонда на 2022 год. Из этих расходов 382 млрд рублей пошли на выплаты материнского капитала. В пресс-службе Минфина сообщили изданию, что в декабре 2022 года Пенсионному фонду были выделены дополнительные средства для своевременного исполнения всех социальных обязательств в начале 2023 года.
Как устроен Социальный фонд
В 2023 году все функции Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования перешли в Социальный фонд России.
Теперь пенсию по старости, по инвалидности и по потере кормильца, а также маткапитал, некоторые пособия и выплаты оформляют в СФР. Еще фонд присваивает СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе пенсионного страхования.
Разберемся, как устроена и работает та часть Социального фонда, работу которой раньше делал ПФР.
Что такое СФР
Пенсионный фонд России основали в декабре 1990 года для работы с пенсионерами и пенсиями, которые они должны получать. В январе 1991 года учредили Фонд социального страхования, ФСС. Он занимался пособиями и взносами на травматизм. Сейчас ПФР и ФСС объединили в Фонд пенсионного и социального страхования РФ, сокращенно — Социальный фонд России, или СФР.
СФР не государственный орган, но подотчетен властям. Это отдельная организация с собственным бюджетом, который не входит в федеральный, региональный или муниципальный бюджеты: изымать из него деньги никто не может.
Бюджет Социального фонда пополняется в основном взносами работодателей и ИП, но есть и другие источники — о них расскажу ниже. Эти деньги, помимо прочего, уходят на выплату пенсий.
Правила подсчета стажа, условия назначения и размеры пенсий определяет государство. По своей инициативе фонд деньги не раздает и не решает, сколько кому заплатить. Все, что он делает для пенсионеров, прописано в нормативных документах.
Отделения Социального фонда есть в каждом регионе, крупном городе и районном центре. Главный офис — в Москве.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) тоже выплачивают пенсию, но для этого нужно заключить пенсионный договор.
В России несколько десятков НПФ — можно выбрать любой. Деньги в НПФ может перевести сам застрахованный по программе негосударственного пенсионного обеспечения или работодатель, если, например, в компании есть специальная программа корпоративной пенсии. Также в НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, которая сформировалась до моратория.
НПФ инвестирует поступившие деньги в ценные бумаги и получает доход. Проценты накапливаются, и в результате растет размер будущей пенсии застрахованного лица.
Отличие СФР от НПФ в том, что СФР — государственное учреждение, а НПФ — нет: это частная компания, которая работает по лицензии.
Задачи и функции Социального фонда РФ
Задача СФР — управление деньгами, а также выплата пенсий и социальных пособий жителям РФ.
Для этого СФР, в частности:
- ставит граждан на пенсионный учет;
- устанавливает и выплачивает страховые пенсии по старости, по инвалидности и по потере кормильца, а также пенсии по государственному пенсионному обеспечению, социальные пенсии и пенсии госслужащим;
- доплачивает разницу между социальной пенсией и федеральным прожиточным минимумом, который выше регионального;
- выплачивает накопительную часть пенсии;
- выплачивает детские пособия, например единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка — единое пособие;
- назначает и выплачивает ежемесячные денежные выплаты ветеранам боевых действий и ветеранам труда;
- выдает сертификаты на маткапитал.
У СФР есть и более глобальные функции. Например, он инвестирует полученные через налоговую страховые взносы в ценные бумаги, а также сотрудничает с другими странами по вопросам пенсионного обеспечения.
Структура СФР
Социальным фондом руководит правление — председатель, его заместители и несколько управляющих региональными отделениями СФР. Председателя правления назначает правительство.
У Социального фонда и его территориальных подразделений трехуровневая структура.
Как устроена система СФР
| Уровень | Что входит |
|---|---|
| Федеральный уровень | Центральный аппарат: исполнительная дирекция, ревизионная комиссия |
| Региональный уровень | Отделения СФР в субъектах РФ |
| Местный уровень | Территориальные управления, центры по выплате пенсий и обработке информации, клиентские службы — самостоятельные отделы — в городах или районах |
Как устроена система СФР
| Уровень | Что входит |
| Федеральный уровень | Центральный аппарат: исполнительная дирекция, ревизионная комиссия |
| Региональный уровень | Отделения СФР в субъектах РФ |
| Местный уровень | Территориальные управления, центры по выплате пенсий и обработке информации, клиентские службы — самостоятельные отделы — в городах или районах |
Правление СФР определяет перспективные и текущие задачи фонда, утверждает бюджет, сметы расходов СФР и его органов, в том числе фонд оплаты труда, а также отчеты об их исполнении. Кроме того, правление СФР определяет его структуру и штаты, назначает и увольняет руководителей центрального аппарата.
Ревизионная комиссия контролирует правомерное, целевое и эффективное использование бюджетныֹх средств по всей структуре СФР — следит, чтобы деньги не разворовывались и не тратились непонятно куда.
Отделы бывают, например, такие:
- организации и назначения пенсии;
- социальных выплат;
- организации персонифицированного учета;
- казначейства и др.
Все отделы не счесть, их количество зависит от размера населенного пункта: чем больше жителей, тем больше аппарат местного Социального фонда.
Руководство и отделы в городах и районах (муниципалитетах) устроены аналогично.
Еще есть Межрегиональный информационный центр СФР — это отдельное юридическое лицо, которое отвечает за формирование и ведение баз данных. То есть всю электронную базу данных будущих и настоящих пенсионеров хранят в этом информационном центре.
Доходы СФР
Все эти деньги аккумулируют и инвестируют, а потом выплачивают пенсионерам и тратят на нужды самого СФР.
Расходы СФР
Платежи в Социальный фонд
До 2023 года бюджет ПФР пополнялся в основном за счет страховых взносов. Взносы с плательщиков собирает налоговая. Потом деньги передают в СФР, и тот уже распоряжается ими. При этом деньги считаются собственностью РФ.
Если плательщик относится к обеим категориям, он перечисляет взносы по каждому основанию. Например, ИП с работниками платит взносы и за себя, и за работников.
Сумму взносов за работников и за себя считают по-разному .
Например, зарплата Иванова — 170 000 ₽. С января по ноябрь 2023 года Иванов заработает 1 870 000 ₽, а работодатель будет ежемесячно платить страховые взносы:
170 000 ₽ × 30% = 51 000 ₽.
В декабре заработок Иванова превысит лимит 1 917 000 ₽. Поэтому взносы в декабре нужно исчислить по ставке 15,1%.
В декабре за Иванова нужно будет заплатить:
170 000 ₽ × 15,1% = 25 670 ₽.
Фиксированные взносы на 2023 год — 45 842 ₽. Если годовой доход превысит 300 000 ₽, то с превышения надо заплатить еще 1%.
Отчетность перед СФР
Перед Социальным фондом отчитываются работодатели — те, кто платит взносы за работников или исполнителей.
Предпринимателям и тем, кто занимается частной практикой и платит взносы только за себя, документы сдавать не нужно.
Что нужно знать о Социальном фонде
- Социальный фонд не орган государственной власти, но действует по указанию властей и отчитывается перед ними.
- У СФР отдельный бюджет, который не входит ни в федеральный, ни в региональный, ни в местный бюджеты. Изымать из него деньги никто не может.
- Социальный фонд назначает и выплачивает пенсию в порядке, установленном законом. Сам СФР соответствующие нормы не утверждает.
- Страховые взносы сейчас платят в налоговую, но часть отчетности за работников нужно сдавать в Социальный фонд.
Диана Шигапова
Про какой орган госвласти вам было бы интересно узнать?
Анастасия, Вы считаете что платит работодатель, а я считаю что платит сотрудник. Я понимаю, что для правительства выгодно говорить всем что в РФ самый низкий налог в мире – 13%, а не 43% как на самом деле (13% НДФЛ, 22% пенсионный, 5% ОМС и 3% соц. страх.), поэтому эти налоги и идут, якобы, от работодателя. Когда в зарплатном листке начнут писать «Налог 43%», вместо «Налог 13%», вот тогда люди и начнут задумываться.
Вы очень удобно посчитали, даже складывается ощущение, что я сижу на шее у государства и других налогоплательщиков. Еще вы забыли, что я работаю 40 лет, а на пенсии я столько не проживу.
Приведу пример: у меня родственник получал зарплату от 100 000 рублей на руки. Года с 2000 точно. Умер он до пенсии в 2019 году. С 2000 года он заплатил в ПФР (НПФ у него не было) даже если брать минимум 100 000 руб — 5 016 000 рублей. На мой вопрос в Пенсионном фонде насчет этих средств мне сказали, что они пошли на выплаты пенсий другим людям и добавили «Вообще, за вас эти деньги платил работодатель, могли бы и спасибо сказать».
Отсюда и получается, что эти деньги были присвоены и выплачены другим людям в виде пенсии. Так и живём.
Оуки, когда вы устраиваетесь на работу, вам говорят, что оплата составит, условно, 30 000 рублей. Минус 13% и вы получаете на руки 26100. Вряд ли вы приходите на зп в 30 000 и у вас снимают 43%
Оуки, страховые взносы уплачивает работодатель, но их выплата производится из фонда оплаты труда, т.е. фактически -из зарплаты граждан
Если ПФР не государственный фонд и самостоятельная организация, почему тогда государство замораживает часть пенсий?!
тьфунатебя, государство не замораживает пенсии, оно замораживает поступления денежных средств на накопительные счета в пенсионном фонде. Вместо этого эти деньги направляют на текущие расходы, в том числе на выплату пенсий действующим пенсионерам.
Ник, сначала подумал, что «тьфунатебя» — это междометие, которое должно подчеркнуть глупость вопроса, и хотел возмутиться.
Но потом посмотрел на ник.
тут сидят мошенники из тинькофа
А где можно посмотреть, как ПФ инвестирует деньги и какую доходность получает?
Куча, сия информация известна только тем, кто этим занимается. Сведения о ПФР- тайна за семью печатями. Нигде, даже на сайте налоговой нет сведений о ПФР. Отсутствуют сведения об уставе этой организации. Неизвестно, кто является его учредителем. Фонд явно не является государственным учреждением, т.к. учреждать госучреждения может только орган исполнительной власти. Можно предположить, что он учрежден кредитно-финансовой организацией (банком) ПФР (Положение о ПФР можно найти в интернете). Вероятно, что фонд ПФР -акционерное общество, а большая часть его акций принадлежит ЦБ ( закон о страховых организациях, закон о негосударственных пенсионных фондах). Так что около 80 млн. находятся в правоотношениях с непонятной и непрозрачной структурой. Страховая деятельность по пенсионному страхованию лицензируется (закон о лицензировании). Лицензии выдает ЦБ, он же является регулятором деятельности банков и страховых организаций. Кто получает дивиденды, тоже не известно- сам ЦБ или он перечисляет их ( в бюджет или во внебюджетный пенсионный фонд?). Средства для своей деятельности ПФР получает из внебюджетного пенсионного фонда, формируемого за счет страховых взносов, бюджетных трансфертов, добровольных пожертвований, доходов от размещения (инвестирования) средств, т.е. ПФР является распорядителем расходов этого внебюджетного пенсионного фонда. А распорядителе доходов внебюджетного фонда с 2017 г. является ФНС. именно ФНС контролирует правильность и своевременность уплаты страховых взносов на счета казначейства.
Про ФСС расскажите, пожалуйста. Очень интересная статья
Вопрос. Если человек всю жизнь платит 22% в ПФР, но не доживает до пенсионного возраста, то куда деваются его накопления? Их просто присваивает себе государство?
Оуки, на выплаты живых пенсионеров. Родственники умершего человека, не дожившего до пенсии, ничего не получат. Это в ПФР. В НПФ получит выгодопреобретатель.
Необходимость проведения пенсионной реформы в нашей стране обще признана. Нынешняя пенсионная система не удовлетворяет многих: пенсионеров — из-за явно низкого размера пенсий; работодателей — вследствие непомерно высоких страховых взносов в ПФ РФ; власть — по причине недовольства значительной части населения низким прожиточным уровнем пенсионеров; регионы — поскольку одни из них доноры, должны в существенной мере делится с другими, а последние считают, что выделяемые им дотации слишком малы;
1 шаг — Ликвидируется Пенсионный Фонд РФ(~125000 сотрудников, с ФОТ- 0000000000 руб. + ОС + м/ц).
1.1- Отменяется налог в ПФ РФ и в ФСС (упрощается налогообложение, з/п. – «белая»).
2 шаг — в Сберегательном Банке РФ или в казначействе РФ на каждого гражданина РФ открывается депозитный пенсионный вклад, начиная с рождения.
3 шаг — При приеме на работу работник оговаривает с работодателем в трудовом договоре процент отчислений на пенсионный вклад работника. Контроль за отчислениями работник осуществляет самостоятельно.
4 шаг — Бюджет Пенсионного Фонда пропорционально распределяется на депозитные счета граждан РФ.
5 шаг — Государство ежегодно индексирует пенсионные вклады с учетом инфляции.
6 шаг — Гражданин РФ при достижении пенсионного возраста начинает получать проценты с депозитного пенсионного вклада.
6.1 Гражданин РФ 1 раз в 3 года может оплатить санаторно-курортную путевку. В случаи смерти владельца вклада, независимо от возраста, пенсионный вклад переходит по наследству родственникам.
Утвержден бюджет ПФР на 2022 — 2024 годы
Прогнозируемый общий объем доходов бюджета фонда составит 10 032,4 млрд рублей, общий объем расходов — 10 154,8 млрд рублей. Дефицит бюджета планируется в сумме 122,4 млрд рублей.
В бюджете заложена индексация средств материнского капитала исходя из прогнозного уровня инфляции.
В 2022 году в случае рождения (усыновления) первого ребенка размер материнского капитала составит 503 237 руб. В случае рождения второго и последующих детей размер материнского капитала в 2022 году составит 665 009 руб.
Индексация социальных пенсий и пенсий по государственному пенсионному обеспечению предусмотрена в 2022 году на 7,7%, в 2023 году — 2,5%, в 2024 году — 9,9%.
Индексация страховой пенсии планируется в 2022 году на 5,9%, в 2023 году — 5,6%, в 2024 году — 5,5%.
Среднегодовой размер страховой пенсии составит в 2022 году 17,115 тыс. руб., в 2023 году — 17,893 тыс. руб., в 2024 году — 18,733 тыс. руб.