Банки придерживают депозиты
Банки пока сдержанно реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ, средняя доходность вкладов банков из топ-50 остается немного выше 11,2%. Хотя крупнейшие игроки объявили о повышении ставок до уровня ключевой ЦБ и выше, это касается отдельных депозитов. Дальнейших радикальных действий от регулятора банки не ждут. Граждане же поспешат воспользоваться возможностью, и по итогам года объем средств физлиц в банковской системе может превысить 40 трлн руб., что выше прогнозов.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ
Банки начали повышать ставки по вкладам и счетам вслед за решением ЦБ повысить ключевую ставку сразу на 2 п. п., до 15% годовых, 27 октября. Сегодня крупнейший игрок — Сбербанк — повысил ставки по ряду вкладов, максимальная составила 14% годовых. Его конкурент — ВТБ — поднимет ставку с 1 ноября по накопительному счету для новых клиентов с 13% до 15% годовых, но только на первые три месяца. Альфа-банк увеличивает максимальные ставки по вкладам до 15%. Газпромбанк сообщил, что повышает ставку по накопительному счету — 15% годовых, по вкладам максимальная ставка составит 14%.
Ранее ряд менее крупных игроков пообещали рост ставок.
Так, 28 октября Тинькофф банк объявил о повышении до максимального уровня 14,1%. МКБ, в свою очередь, с 30 октября начал предлагать на срок три или шесть месяцев вклад с максимальной доходностью до 17%. Рост ставок анонсировал и Совкомбанк — с 31 октября до 13,3%. Банк «Дом.РФ» повысил максимальную доходность вкладов до 14,5%, а «Уралсиб» — до 15,01%, ХКФ-банк — до14,75%. Максимальные ставки Абсолют-банка выросли до 14%.
Банки пока сдержанно реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ до 15%. «Ставки по вкладам растут, но темпы роста даже ниже, чем на предыдущей неделе»,— отмечают в аналитическом центре платформы «Финуслуги» Московской биржи. Так, по сравнению с данными недельной давности индекс ставок по вкладам в 50 крупнейших банках страны вырос на 0,08–0,12 п. п, в результате средние ставки составили чуть более 11,2% годовых. «Реальная доходность по вкладам в целом примерно на 2 п. п. ниже ключевой ставки ЦБ,— отмечает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов.— Максимальные ставки банки предлагают в рамках маркетинговых инструментов».
В банках не ожидают дальнейшего значительного повышения ключевой ставки ЦБ.
«Мы уже близки к пику ключевой ставки,— указывает старший аналитик «Уралсиба» Ирина Лебедева.— Но и рассчитывать на то, что после достижения пика ключевой ставки ЦБ довольно быстро начнет вновь ее снижать, не приходится. Полагаем, что ЦБ будет удерживать ставку на пиковых уровнях как минимум в течение полугода». По мнению главного экономиста банка «Зенит» Марины Никишовой, смещением диапазона прогноза на 2 п. п. вверх ЦБ еще раз подтверждает намерение удерживать размер ключевой ставки на повышенном уровне в течение 3–4 кварталов. Таким образом, вероятно, цикл смягчения ДКП начнется не ранее третьего квартала 2024 года. А вот начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов полагает, что сейчас рано говорить о том, что ключевая ставка достигла своего предельного значения, «допускаем ее повышение в будущем».
Несмотря на то что банковская система фиксирует рекордный приток средств населения, единого тренда нет
«Повышение привлекательности вкладов, безусловно, будет способствовать перетоку средств в банки после рекордов по объему наличных в обращении,— полагает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.— Рост ставок позволит депозитной базе вырасти еще и за счет капитализации начисленных процентов». Управляющий директор НКР Михаил Доронкин полагает, что до конца года высоко вероятно усиление сберегательной активности населения, в том числе вследствие того, что часть граждан отложит решение о крупных покупках в кредит. Недостаток ликвидности в системе отсутствует, но ставки по депозитам до конца года продолжат расти в связи с новогодними маркетинговыми активностями, отмечает президент инвестплатформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов. «Полагаю, что приток средств на депозиты может обогнать прогнозы и преодолеть отметку в 40–41 трлн руб.»,— продолжает он.
По словам главного аналитика Совкомбанка Натальи Ващелюк, происходит не только приток денег в банки, но и их перераспределение с текущих счетов на срочные вклады. Чистые процентные и комиссионные доходы банков, вероятнее всего, будут снижаться в ближайшие месяцы, что уменьшит их прибыль.
Ксения Дементьева, Юлия Пославская
- Газета «Коммерсантъ» №204 от 01.11.2023, стр. 7
- Ксения Дементьева подписаться отписаться
- Юлия Пославская подписаться отписаться
ВТБ увеличил ставки по вкладам в рублях до 13%
ВТБ поднял максимальную доходность по депозитам в рублях на 2 п. п. С 29 сентября вкладчики смогут разместить средства по ставке до 13% годовых, а клиенты, которые переводят свою пенсию в банк, — по максимальной ставке в 14%. Повышение ставок по вкладам ранее также анонсировал Сбербанк
ВТБ повысил с 29 сентября максимальную доходность по депозитам в рублях на 2 п. п. Об этом сообщили Forbes в пресс-службе банка. В зависимости от срока и типа продукта вкладчики смогут разместить средства по ставке до 13% годовых. Для клиентов, которые переведут свою пенсию в банк, максимальная доходность составит 14% годовых.
По словам начальника управления «Сбережения» ВТБ Натальи Тучковой, рублевые депозиты в розничном портфеле сбережений банка составляют более 90%. «Мы увеличиваем максимальную доходность по своим вкладам на 2 п. п. — наши клиенты смогут получить до 13% годовых при открытии вклада на три года», — рассказала Тучкова. Она напомнила, что на этом горизонте, по прогнозам регулятора, ключевая ставка будет снижаться, что скажется на доходности сберегательных продуктов.
Материал по теме
Ставка до 13% годовых доступна для всех клиентских сегментов при размещении средств на «ВТБ Вкладе» в дистанционных каналах сроком на три года и выборе опции капитализации процентов или выплаты в конце срока. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей при открытии в «ВТБ Онлайн» или банкомате; 50 000 рублей — при заключении договора в офисах банка. Клиенты ВТБ, которые предпочитают размещать средства на короткие сроки, также получат возможность повысить ставку. По трехмесячным депозитам максимальная доходность составит 12% годовых, полугодовым — 11,5%, а годовым — 10,5%. По среднесрочному депозиту (181 день) «Выгодное начало», который доступен клиентам, впервые размещающим средства в ВТБ, ставка вырастет до 11,3% годовых.
Дополнительную надбавку в размере 1% годовых на любой вклад в рублях до 1 млн рублей (в первые шесть месяцев с даты поступления пенсии на счет в банке) ВТБ сделает клиентам, которые переведут пенсию в ВТБ до 30 ноября и получат первую выплату на счет до 31 января 2024 года включительно. Максимальная доходность для них на первые полгода составит 14% годовых, при открытии депозита на три года без опций пополнения и снятия и с выплатой процентов в конце срока. Подать заявление на перевод пенсии можно в любом офисе ВТБ, а действующие клиенты могут сделать это в контакт-центре и «ВТБ Онлайн», уточнили в банке.
Материал по теме
В начале следующей недели ВТБ также предложит увеличенные ставки по накопительным счетам, добавила Тучкова. «Максимальную доходность — 13% годовых — смогут получить клиенты, которые впервые откроют у нас накопительный счет»», — отметила она. Специальные продукты банк представит в традиционно «высокий» сезон в четвертом квартале.
Банк ожидает, что по итогам года объем средств на счетах и депозитах физлиц вырастет на 19%, что станет для России рекордом за последние восемь лет. ВТБ опередит рынок и увеличит свой розничный портфель пассивов на 24%. В ВТБ на долю трехмесячных депозитов приходится более половины от всех открываемых инструментов, в то время как на сроки от полугода до года привлекается около 45% депозитов, а продукты сроком от года занимают всего 5% от общего объема рублевого привлечения. До конца года эксперты ВТБ ожидают сохранения сложившейся структуры привлечения.
Сбербанк ранее также повысил доходность по некоторым наиболее популярным вкладам — с 25 сентября на 0,3–0,4 п. п. «Мы реагируем вслед за рынком», — сказал 22 сентября глава кредитной организации Герман Греф. 15 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 1 п. п. — до 13% годовых.
ВТБ поднимет ставку по накопительному счету до 16% годовых с 15 декабря
С 15 декабря приветственная ставка по накопительному «ВТБ-Счету» увеличится на 1 п.п. — до 16% годовых, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ. Максимальная доходность будет доступна в первые три календарных месяца для новых клиентов, которые ранее не открывали накопительные счета в банке или последние 90 дней держали на рублевых депозитах менее ₽1 тыс. С четвертого месяца, а также с первого месяца для тех, кому приветственная ставка недоступна, устанавливается базовая доходность, которая варьируется в зависимости от пакета услуг. Ее можно увеличить за счет получения зарплаты или пенсии в ВТБ, а также активных транзакций по дебетовым или кредитным картам банка.
Банк ВТБ принял решение повысить доходность по сберегательным продуктам до заседания ЦБ РФ по ключевой ставке. «Наше решение позволит клиентам досрочно воспользоваться улучшенными условиями. Если же ключевая ставка будет повышена еще больше, то мы вернемся к вопросу увеличения доходности по своим продуктам», — прокомментировал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
На 13 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 10,76% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
15 декабря состоится заседание cовета директоров Банка России по ключевой ставке. В прошлый раз, 27 октября, регулятор увеличил ставку на 200 п.п., до 15% — это был четвертый раунд повышения показателя за этот год. По мнению большинства участников консенсус-прогноза РБК, 15 декабря ключевая ставка может вырасти до 16–17%.
- Сбербанк увеличил доходность по депозитам «Лучший %» и «Лучший % Лидер» до 15–15,5% годовых;
- Газпромбанк повысил ставки до 15,5–16% годовых по вкладам «В плюсе», «Копить» и «Почетный бонус», «Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона»;
- В Россельхозбанке новым клиентам теперь можно открыть вклад «Доходный» со ставкой до 16% годовых на срок шесть месяцев;
- Альфа-Банк повысил ставку до 15% годовых для депозита с ежемесячной капитализацией «Максимальный» на сроки 184 дня и три года.
Указанные условия по банковским продуктам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада или накопительного счета.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Сбербанк и ВТБ подняли максимальную ставку по вкладам
«Сбер» вслед за ростом ключевой ставки ЦБ увеличил доходность по рублевым вкладам. Максимальная ставка по ним теперь составляет 12% годовых, сообщили РБК в пресс-службе банка. «Она доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов», — говорится в сообщении. Ставка по «СберВкладам» и линейке «Управляй» достигла 11,26% годовых по вкладу «СберВклад Прайм Лидер» (при открытии на два месяца на сумму от 100 тыс. рублей) и 8,31% годовых по вкладу «Лидер Управляй+» (при открытии вклада на сумму от 10 млн рублей сроком на три месяца).
Повышение ставок начнет действовать с 17 августа.
С 17 августа ставки по всей линейке рублевых вкладов повысил ВТБ. «Максимальную доходность 12% смогут получить клиенты, которые впервые откроют у нас накопительный счет», — пояснила начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. Доходность 11% получат клиенты, размещающие деньги на ВТБ-Вкладе в дистанционных каналах сроком на три года и выбирающие опции капитализации процентов или выплаты в конце срока, а также клиенты Private Banking при размещении средств на три месяца. Для клиентов «Привилегии» при размещении средств на три месяца ставка составит 10,5%. По среднесрочному депозиту (181 день) «Выгодное начало», который предлагается для впервые размещающих средства в ВТБ, ставка составит 10,25% годовых. В рамках сезонного вклада «Новое время», который доступен на полгода, можно получить до 9,25%.