Что лучше купить доллары или евро

Евро или доллары — что выгоднее и надежнее?

В течение последних 5 лет курсы иностранной валюты по отношению к рублю показывают заметную стабильность. Российский рубль дешевеет, а две основные мировые валюты укрепляют свои позиции. В этой связи возникает вполне резонный вопрос: что выгоднее — евро или доллар? Ответ на этот вопрос постарается дать финансовый портал Бробанк.ру.

01.11.19, обновили 08.09.21 —> 122768 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

По каким критериям делается выбор

Однозначного и на 100% верного ответа на данный вопрос не смогут дать даже аналитики с мировыми именами. Практически любая схема может оказаться совершенно не действенной, несмотря на утешительные прогнозы.

Важное значение имеет сумма, которую собирается потратить лицо на приобретение валюты. Если сумма небольшая, то значительной разницы в обоих случаях наблюдаться не будет. Если речь идет о крупной сумме, то здесь важна именно цель такого вложения. Причина вложения денег в валюту может быть одной из следующих:

• Получение прибыли на разнице в курсах — купить по одной цене, и продать по более высокой.
• Разместить валютный вклад в банке.

В обоих случаях более выгодно иметь дело с долларом. Дело в его стабильности. Доллар по отношению к рублю последние 10 лет рос, и нет никаких оснований полагать, что эта тенденция прекратится в ближайшем будущем.

Что надежнее — доллар или евро

Для ответа на этот вопрос необходимо привести немного статистики. Евро — европейская валюта, которая является основной денежной единицей в странах Европейского Союза. Количество стран-участников ЕС постоянно растет, и по предварительным прогнозам, уже к 2025 году в него будут входить практически все балканские государства.

При этом история евро насчитывает всего 20 лет. Впервые валюта начала использоваться в 1999 году, заменив свой устаревший аналог — экю. На конец 2019 года количество международных SWIFT операций в евро не достигает и 15% от общего мирового оборота. На американский доллар приходится более 40%.

У американского доллара иные показатели. Это основная валюта первой экономии мира — США. Помимо этого, доллар является основной денежной единицей 17 стран мира, включая Эквадор, Пуэрто-Рико, Сальвадор, и ряд государств африканского континента. Плюс, в некоторых странах американский доллар используется населением намного чаще, чем внутренняя национальная валюта.

Впервые долларовые монеты начали чеканить в 1794 году. С тех пор американская валюта только крепла, став основной конвертируемой денежной единицей мира. Именно в долларах производится подавляющее большинство международных расчетов. В 2000-е годы процент общих международных накоплений в иностранных валютных фондах в долларах составлял более 70%, тогда как на евро приходилось не более 19%.

В этом отношении можно с уверенностью утверждать, что американский доллар крепче и надежнее по отношению ко всем национальным валютам стран мира. Если не случится никаких мировых катаклизмов, евро усилит свои позиции. Но подобное произойдет не скоро.

Что выгодно покупать: доллар или евро

• Отношения Российской Федерации с США и странами Евросоюза.
• Укрепление позиций в мире США и Евросоюза.
• Доля американского доллара и евро в государственном капитале Российской Федерации.

Для рядовых граждан эти критерии являются крайне сложными и непонятными. Если человек купит определенную сумму в валюте, то положение на международной арене никак не повлияет на рентабельность этой покупки. Проблема касается более крупных масштабов.

• В каких странах можно расплачиваться — американскими долларами можно расплатиться практически в любой стране мира, а евро используется преимущественно в Европе.
• Тенденции подорожания валюты — доллар будет дорожать, так как отношения РФ и США кардинально не изменятся в ближайшие годы, от ЕС Россия зависит в разы меньше.
• Вклады и инвестиции — большинство российских банков принимают долларовые вклады, и лишь единицы работают с долларом и евро одновременно.

Учитывая эти и ряд других факторов, можно сделать вывод: в настоящее время позиции доллара намного крепче, чем позиции евро. Если рухнет ЕС, что в принципе не исключено, рухнет и евро. Поэтому основной упор рекомендуется делать непосредственно на американский доллар, к которому привязано большинство экономик мира, включая и РФ.

Какую валюту лучше покупать в 2023 году

Скачки курса рубля заставляют многих задуматься о покупке иностранной валюты, чтобы сохранить сбережения. Однако в 2023 году можно вложиться не только в привычные доллар и евро, но и в другие валюты — например, в китайский юань. Разбираемся, какие сейчас есть варианты.

Что важно помнить перед покупкой валюты

Главный принцип — валютные сбережения не должны быть обременительными и рискованными. Единственный допустимый риск — небольшие курсовые скачки.

Для сбережений стоит рассматривать валюты с низким риском девальвации и высокой ликвидностью, чтобы деньги можно было обменять в любой момент и не остаться в минусе.

Какие варианты на сегодняшний день есть в России: купить наличные в офисах банка, купить иностранную валюту в приложении банка, открыть валютный вклад. Если вы давно хотели начать инвестировать, то можно начать именно с вложений в иностранную валюту, тем более курс на бирже, как правило, выгоднее. Для этого нужно открыть брокерский счет и приобрести на него необходимую валюту. Еще один вариант — инвестировать в облигации, номинированные в иностранной валюте.

Стоит ли вкладываться в доллары и евро

Рассмотрим плюсы и минусы разных способов приобретения долларов и евро. Традиционно покупать на счет удобно и легко — без дополнительных походов в банк, онлайн в приложении или на сайте.

Сейчас же хранение долларов и евро на российских счетах в некоторых банках стало затруднительным или затратным. На фоне санкций несколько финансовых учреждений сообщили, что прекратили открывать такие счета. А часть банков ввела высокие комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро — около 12% годовых и выше. Тем не менее, найти валютные счета без платы за обслуживание можно. Например, Газпромбанк не берет комиссию за хранение денег на валютных счетах.

Существует еще один существенный минус покупки и хранения долларов или евро на счете. До 9 марта 2024 года действуют ограничения, которые наложил Банк России. Например, не удастся получить наличными валюту, внесенную на счет после 9 марта 2022 года: деньги выдают только в рублях по текущему курсу. А средства, зачисленные на счет до этой даты, выдадут при наличии валюты в кассе и только до 10 тысяч долларов или евро. Остальное — в рублях. Ограничения связаны с санкциями: США и страны Европы запретили продавать доллары и евро России.

Кроме того, существует риск заморозки активов в $ и €. Это случится, если банк, в котором открыт счет, попадет под санкции.

Покупка наличной валюты имеет очевидный и неоспоримый плюс — у вас на руках точно будут средства, которые сможете сохранить или потратить, например, во время отпуска или командировки за границу.

Покупать наличную валюту безопасно только в кассе банка. Чтобы было еще и выгодно, можно прийти в Газпромбанк. В офисах банка можно купить наличные $,€ и ¥ по сниженному курсу. Для доллара и евро действуют дополнительные скидки при обмене свыше 1000 и 30 000 единиц валюты, а также специальный курс при покупке валюты в интернет-банке и мобильном приложении для клиентов Премиум и Private.

Минус покупки наличных долларов и евро — сейчас на их оборот также наложены ограничения Центробанка России. Приобрести в кассах банков валюту можно только ту, что сдали другие люди. И при этом банки придерживают эти деньги, чтобы обналичивать валютные вклады клиентов (открытых до 9 марта 2022-го). Поэтому не во всех финансовых учреждениях и не всегда можно найти наличку. Курс покупки наличных средств может быть невыгодным, так как банки прибавляют собственную маржу, либо отличаться даже в отделениях одного и того же банка. Кроме того, вряд ли удастся обменять более 1000 долларов или евро в одном отделении.

Покупка на бирже долларов и евро сейчас не ограничена, это безусловное преимущество. Кроме того, здесь самый выгодный курс. Но есть и минусы. Скорее всего, при такой покупке доллара или евро вам придется заплатить комиссию бирже, брокеру, а также за вывод средств с брокерского счета. Если оставить деньги на нем, придется платить ежемесячную комиссию.

Какие еще валюты можно купить

Покупка валют Казахстана, Турции, Индии и некоторых других стран, которые не ввели санкции против России, сберечь накопления не поможет. Тенге, лиры и рупии подвержены девальвации. Кроме того, скачки курсов этих валют во многом коррелируют со скачками рубля.

Гораздо больший интерес представляет китайский юань — платежное средство лидирующей мировой экономики. У юаня высокая ликвидность, а российские предприятия наращивают объем расчетов в этой валюте. Доля юаня в экономике страны растет.

В РФ увеличивается число инструментов для вложения в ¥ — помимо покупки на счет и наличных, есть банковские депозиты и облигации, номинированные в этой валюте.

Плюс покупки юаня на счет — это удобно. Можно без ограничений открывать счета, снимать наличные средства с них, переводить на депозит. Комиссий за хранение юаней на счету нет. Отправив средства со счета на депозит, можно даже получить доходность до 2,5%.

В Газпромбанке есть готовое решение — вклад «Расширяй возможности» в китайских юанях. Это простой и удобный вариант для сбережения средств: заявку можно подать онлайн, минимальная сумма при открытии онлайн 5000 юаней, а в офисе — 10 000 юаней.

Недостаток покупки юаня на счет — скорее всего, сделать это получится пока не во всех банках. Однако число продуктов в ¥ растет.

Покупка наличного юаня поможет не остаться без иностранной валюты при поездке за рубеж — эту валюту свободно обменивают практически во всех странах. Если необходимо приобрести наличные ¥, то сделать это можно в офисах Газпромбанка, где эту услугу запустили с осени. Минус — у этой валюты все же есть инфляция, хоть и небольшая, и хранить наличные средства в долгосрочной перспективе нет большого смысла.

Покупка юаней на бирже имеет выгодный курс, но так же как и другие валюты, облагается комиссией. Заплатить придется брокеру и бирже. Можно присмотреться к российским облигациям, номинированным в ¥. Доход по ним выплачивается в валюте, и так вы застрахованы от падения рубля. Облигации в юанях торгуются на Мосбирже — нет риска заморозки активов. Однако, чтобы не потерять средства, нужно иметь хотя бы базовые знания об инвестировании.

Еще один хороший вариант для вложений — гонконгский доллар, курс которого привязан к доллару США. Гонконгский доллар входит в десятку наиболее торгуемых валют в мире. Инвестировать в HK$ можно, например, через акции 12 крупных компаний региона, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Также направить средства можно непосредственно на Гонконгскую биржу. К ней с недавнего времени есть доступ с помощью сервиса Газпромбанк Инвестиции. Депозитных инструментов в этой валюте в России пока не так много. Кроме того, сильно ограничен круг банков, где можно найти такие наличные.

Альтернативой инвестициям в $ и € также становится покупка замещающих облигаций, номинал которых выражен в иностранной валюте. Это ценные бумаги российских компаний, выпущенные ими взамен своих еврооблигаций для борьбы с санкциями. Покупателям таких облигаций доход выплачивается в рублях, поэтому он растет при укреплении зарубежной валюты.

Подведем итог

Сохранять средства лучше в разных валютах и инструментах. Так, например, в 2023 году можно сформировать портфель активов из небольшого количества наличных долларов или евро, юаневых облигаций или депозита, и активов, номинированных в гонконгском долларе.

Обновлено: 17 января 2024

Похожие статьи раздела

Сейф больше не нужен: открываем счет в драгоценных металлах

От чего зависит курс рубля и каким он будет к концу года

Как выбрать дивидендные акции

Экономист объяснил, в какие валюты стоит вкладывать сбережения

Вложения в доллар, евро и швейцарский франк несет в себе гораздо больше рисков для россиян, чем пользы, так как активы в «недружественных» валютах могут быть заморожены, рассказал кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Ильяс Зарипов в разговоре с «Газетой.Ru». Кроме того, банки РФ вводят комиссии за операции с такими валютами.

В первую очередь специалист рекомендует определиться с целью, для которой валюта и покупается. Если планируется использовать ее для поездок или кратковременных расчетов, то стоит приобретать необходимую сумму с небольшим запасом. Если же речь идет о формировании и сохранении накоплений, то следует выбирать стабильные валюты, которые меньше подвержены обесцениванию.

«В данной ситуации, кроме китайского юаня, можно рассмотреть вложения в гонконгский доллар и дирхам ОАЭ», — отмечает Зарипов.

Эти валюты достаточно стабильны, а также пользуются спросом у российских компаний за счет расширения сотрудничества с организациями из ОАЭ и Гонконга. А вот казахстанские тенге, турецкие лиры или индийские рупии сейчас покупать не стоит: они обладают повышенной волатильностью, объясняет эксперт.

Он рекомендует россиянам хранить большую часть сбережений в рублях, а лишь небольшую часть — в иностранной валюте, лучше в нескольких: юанях, гонконгских долларах и дирхамах ОАЭ. При этом лучше инвестировать не напрямую в иностранные валюты, а покупать номинированные в них ценные бумаги или замещающие облигации, резюмирует Зарипов.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что делать с наличными долларами и евро в 2024 году: мнения экспертов

Некоторые россияне до сих пор хранят все или часть накоплений в наличных долларах и евро. В условиях растущих ограничений и рекордного ослабления рубля возникает вопрос — что делать с этой валютой. Стоит ли продавать её сейчас или курс может вырасти в будущем и лучше дождаться этого периода?.

30.10.23, обновили 13.12.23 —> 1167 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Вадим Кизимов
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Пишу и редактирую. Большой опыт работы с крупными изданиями: Т-Ж, Life.Profit, Клерк.ру, Открытие журнал. Самостоятельно инвестирую с 2020 года через российских и зарубежных брокеров. Открыть профиль

Специалист сервиса Бробанк совместно с независимыми экспертами подскажет, что делать с наличными долларами и евро. И какие есть преимущества и риски у хранения накоплений в инвалюте.

Можно ли хранить валюту: ограничения Центрального банка

Николаев Алексей, совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE, указывает такие причины падения доли долларов и евро в накоплениях россиян:

В сентябре 2023 года Центральный банк в очередной раз продлил ограничения на снятие наличной валюты недружественных стран. Нельзя снять более 10 тысяч долларов или их эквивалент. До сентября 2023 года продавать физлицам банки могли только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года. Но эти ограничения продлены не были. Теперь финучреждения решают сами какую валюту и в каком объеме продавать населению. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.

Наличную валюту можно купить, если она есть в наличии у банка, но нельзя перевозить за границу в размере свыше 10 000 долларов или эквивалента. По мере того, как доля недружественных валют в экономике будет падать, государство сможет вводить все более и более жесткие ограничения.

Падение спроса на валюты

Андрей Козловский, начальник департамента корпоративного бизнеса ББР Банка, описывает текущее отношение к недружественным валютам в целом:

«После ужесточения санкционной политики западных стран в адрес России зарубежные валюты разделились на две категории:

• Валюта недружественных стран, в частности, доллары и евро.
• Валюта дружественных стран — юань, как яркий пример.

Если страна вводит санкции против России, то её валюта становится недружественной или токсичной, так как появляются ограничения в её использовании.

Простой пример — у вас есть доллары на счете в банке. Если вы захотите обменять свои доллары, то банк у вас должен их купить и выдать вам рубли. В этом случае у банка останутся доллары, с которыми он должен что-то делать. Если в какой-то момент у банка не будет инструментов, что делать с долларами, то он просто откажется вам их конвертировать, так как они ему не нужны. Ну или предложит вам курс обмена сильно ниже рыночного.

Риск использования токсичных валют как раз в этом и состоит. В какой-то момент может случиться, что никому не будут нужны ваши доллары на территории России. В начале августа 2022 года Банк России опубликовал обзор перспектив финансового рынка в условиях санкций. Приоритетным, в частности, называется неизбежный постепенный отказ от использования валют недружественных государств во внутреннем и внешнем платежном обороте.

То есть государство уже прямым текстом нам говорит о том, что риск использования токсичных валют стоит очень остро. И нельзя им пренебрегать. Именно поэтому весь отечественный бизнес и обычные граждане (мы с вами) постепенно переходим от долларов-евро в юани. И этот процесс будет идти дальше».

Риски хранения иностранной валюты

В последние три месяца, август-октябрь 2023 года, курс доллара колебался достаточно сильно — от 89 до 102 рублей. Источник: https://ru.tradingview.com/

«Колебание курса. Финансовые рынки постоянно меняются. Сегодня ваше состояние может стоить определенную сумму, а завтра – на 10-15% меньше из-за колебаний курса.

Политические риски. Наличие больших сумм в валюте недружественных стран может вызвать подозрение со стороны регуляторов или даже привести к конфискации средств.

Инфляционные риски. В условиях инфляции покупательная способность доллара или евро может уменьшаться, что делает ваши накопления менее ценными».

Таким образом, хранение валюты в небольших количествах может быть допустимо, но перевод в рубли крупных сумм уже сейчас и в будущем может быть связан с определенными проблемами.

Стоит ли хранить сбережения в валюте

Несмотря на то что хранить сбережения в недружественных валютах может быть рискованно, это может оказаться не самым плохим вариантом при отсутствии достойных альтернатив.

За 2000-2018 год покупательная способность рубля упала на более чем 80%. В последние годы и в условиях сложившейся экономической ситуации инфляция может быть еще выше. Источник: https://vse-dengy.ru/

Сама необходимость перевода сбережений в валюту связана с тем, что национальная валюту — рубль — может слишком быстро обесцениваться и терять свою покупательную способность.

В чем преимущества хранения долларов и евро

Николаев Алексей, указывает, что и преимущества в хранении долларов и евро тоже есть:

«Диверсификация рисков. Имея сбережения не только в рублях, но и в другой валюте, можно уменьшить зависимость от экономической ситуации в одной конкретной стране.

Ликвидность. Доллар и евро одни из самых ликвидных валют в мире, что облегчает процесс их конвертации.

Защита от инфляции. Хотя валютные сбережения подвержены инфляции, они могут служить «якорем» в условиях резкой инфляции национальной валюты.

Хранение наличных долларов и евро — это всегда компромисс между риском и потенциальной выгодой. На текущий момент, несмотря на все риски, валютные активы могут быть частью стратегии диверсификации своих сбережений. Тем не менее, каждый человек должен принимать решение на основе своей финансовой ситуации, оценки рисков и консультаций со специалистами».

Стоит ли хранить сбережения в дружественных валютах

Отношения с Китаем укрепляются, а использование юаня в российской экономике растет. Выпущены юаневые облигации, банки открывают в них вклады и другие инструменты. Причем это касается не только юаней, но и других валют. Подробнее об ассортименте вкладов в альтернативных валютах.

Как показывает график, исторически колебания доллара и юаня в отношении рубля следуют общим тенденциям. Источник: https://ru.tradingview.com/

Юань по динамике во многом повторяет курс доллара. Основные опасения сводятся к тому, что на его курс может сильно повлиять внутренняя политика Китая. Сам по себе юань во многом контролируется государством — в частности, его дневные колебания ограничены по уровню изменений. Подробнее о том, как выбрать валюту для сбережений.

Какие еще есть варианты

1. Вклады и депозиты — при повышении ключевой ставки проценты по ним растут. Однако они дают доходность ниже ключевой ставки, но зато доходность известна заранее, а суммы на счетах и депозитах физических лиц до 1,4 млн застрахованы государством.
2. Облигации. Это долговые бумаги, которые выпускает государство и ряд компаний. Доходность по ним может превышать ключевую ставку, но бумаги торгуются на фондовой бирже и связаны с относительно большим числом рисков. Подробнее о том, как физическому лицу купить облигации.
3. Акции, паи фондов и другие инструменты. Это еще более рискованные инструменты на фондовом рынке, которые при этом могут давать потенциально высокую доходность.

Оптимально — диверсифицировать свой капитал по разным типам вложений, тогда риски будут меньше всего.

Итоги

Предсказать, что будет с курсом доллара и евро в ближайшее время, достаточно сложно. Исходя из этого сложно определить, стоит ли сейчас продавать недружественные валюты. Возможно стоит рассмотреть вариант обмена их на валюты дружественных стран — с ними связано меньшее число инфраструктурных рисков. Также можно полностью отказаться от сбережений в валюте и рассмотреть для себя альтернативные инвестиционные инструменты.

Частые вопросы

Какие сейчас ограничения на покупку валюты?

Покупать валюту сейчас можно без ограничений, но у банков может быть дефицит валют недружественных стран.

Какие сейчас ограничения на продажу валюты?

Снимать со счетов валюту можно в пределах 10 000 долларов или эквивалентной суммы, если она оказалась на счете до 9 марта 2022 года. Обменивать на рубли можно свободно, но могут взимать комиссии.

Можно ли перевозить доллары и евро за границу?
Можно, но в пределах 10 000 долларов или их эквивалента.
В какой валюте хранить сбережения?

Сейчас стоит рассмотреть не только традиционные доллар и евро, но и альтернативные — например, юань или дирхам.

Как защитить деньги от инфляции?
Можно вложить их в валюты с меньшим уровнем обесценивания или в инвестиционные инструменты.

Источники

1. Информация банка России, от 7 сентября 2023 г. «Банк России продлил еще на полгода, до 9 марта 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты«
   https://www.garant.ru/hotlaw/federal/1646205/
2. Купить, снять, перевести: что можно делать с долларами и евро, а что нельзя
   https://journal.tinkoff.ru/news/what-about-money/
3. Как инфляция съедает наши деньги
   https://vse-dengy.ru/kak-inflyatsiya-sedaet-nashi-dengi.html