Суд получил заявление банка «Восточный» об отказе от иска к Калви на 2,5 млрд рублей
Москва. 30 декабря. INTERFAX.RU — Банк «Восточный», потерпевшая сторона в уголовном «деле Baring Vostok» о растрате 2,5 млрд рублей этого банка, подал в суд заявление об отказе от гражданского иска к фигурантам о возмещении ущерба. Об этом сообщили в пресс-службе Мещанского суда, который рассматривает дело.
«Подписавшего заявление представителя на заседании не было, и заявление было приобщено к делу. Данное заявление будет подлежать рассмотрению непосредственно в судебном разбирательстве с учетом мнения представителя, подписавшего его», — объяснил представитель суда.
В суде 30 декабря начались предварительные слушания по этому делу. Суд продлил всем семи обвиняемым меру пресечения — запрет определенных действий — до 4 июня. Предварительные слушания продолжатся 22 января. По итогам предварительного заседания, если суд не вернет дело в прокуратуру, на чем настаивает защита, будет назначена дата рассмотрения дела по существу.
Подсудимые — основатель Baring Vostok, гражданин США Майкл Калви, партнер фонда по индустрии финансового сектора, гражданин Франции Филипп Дельпаль, партнер фонда Ваган Абгарян, директор фонда по инвестициям Иван Зюзин, бывший генеральный директор ПКБ Максим Владимиров, а также бывший председатель правления «Восточного» Алексей Кордичев и экс-директор банка по инвестициям Александр Цакунов.
Их обвиняют в хищении денег банка «Восточный» через выдачу невозвратного кредита «Первому коллекторскому бюро» (ПКБ) в декабре 2015 года. Они вину отрицают и связывают возбуждение дела с конфликтом акционеров банка «Восточный».
В конце октября стороны конфликта — Evison Holdings, подконтрольная Baring Vostok, и «Финвижн Холдингс» Артема Аветисяна — объявили, что заключили мировое соглашение и урегулировали все взаимные претензии. Кроме того, ПКБ и «Восточный» заявили, что договорились, что банк получит 2,5 млрд рублей — сумму вмененного Калви и его коллегам ущерба и откажется от гражданского иска к ним.
«Банальное хищение». Акционер банка «Восточный» Шерзод Юсупов о конфликте с Baring Vostok
Спор акционеров банка «Восточный» привел к аресту руководителей Baring Vostok — старейшего инвестиционного фонда, имеющего 25-летний опыт работы в разных отраслях и с разными компаниями. Деловое сообщество и представители Baring Vostok заявляют, что это уголовное дело может привести к сокращению инвестиций. Другая сторона в этом противостоянии — российские акционеры банка «Восточный» — занимают в публичном поле гораздо менее активную позицию.
В первом большом интервью член совета директоров банка Шерзод Юсупов, по заявлению которого и было возбуждено уголовное дело, рассказал о деталях конфликта, объяснил, почему финансовый спор перешел в уголовную плоскость, и заявил, что у самого банка достаточная подушка безопасности. По просьбе Юсупова интервью выходит с сохранением максимального количества подробностей финансовых взаимоотношений двух групп акционеров банка.
— Вы стали причиной одного из самых громких событий в инвестиционном сообществе за последние годы, причем скорее негативного. Как вы к этому относитесь?
— У меня не было другого выбора. Как член совета директоров я несу ответственность за то, что происходит в банке. Если мне становится известно о фактах хищений, а я при этом бездействую, ответственность ложится на меня.
— По какой причине нельзя было инициировать разбирательство в арбитражном суде без уголовных дел и арестов?
— Повторюсь, в данном случае речь не о коммерческом споре акционеров, а о выявленных службой внутреннего аудита банка фактах хищения и мошенничества. Коммерческий спор с Baring Vostok мы ведем и продолжим вести в международном арбитраже, как прописано в наших акционерных документах, и обязательно доведем его до конца.
— Что за разбирательства в Лондонском суде и почему обсуждаемую сделку нельзя рассмотреть там же?
— Эта сделка — не предмет для арбитража, а банальное хищение средств из банка. К сожалению, я не могу комментировать другие детали этих разбирательств, процедура и все документы мне это прямо запрещают.
— Вы не считаете, что арест уважаемого в России зарубежного инвестора — это чрезмерно, особенно с учетом того, что их вина еще не доказана?
— Предположу, что такие резкие меры были вызваны какими-то обстоятельствами, которые стали известны следствию в ходе мероприятий, предпринятых после заявления. По сообщениям в СМИ, в офисе «Первого коллекторского бюро» (следователь в суде 15 февраля заявил, что, по мнению следствия, основатель инвестиционного фонда Baring Vostok Майкл Калви, заведомо зная о наличии у подконтрольного ему «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) долга в размере 2,5 млрд рублей, организовал продажу его акций банку «Восточный» — прим. ТАСС) был обыск и выемка документов. Плюс , как об этом неоднократно писали СМИ , какие-то сведения предоставил бывший глава банка Алексей Кордичев. Видимо, все это в совокупности давало серьезные основания. Но на этот счет у меня столько же информации, сколько и у вас.
— Вы подали заявление в органы 7 февраля, и уже спустя неделю последовал арест. Почему именно в ФСБ и почему вашему заявлению был присвоен высокий приоритет?
— Я написал заявление в Следственный комитет и копию направил в ФСБ. Не могу комментировать приоритеты и скорость работы СК или ФСБ, я раньше никогда туда не обращался. Предположу, что если завтра вы или кто-то другой обратится туда по аналогичным фактам мошенничества в любом банке из числа топ-50, который фондируется вкладами физических лиц, а у нас их 170 млрд рублей, то этому будет уделено такое же внимание.
— Вы можете коротко описать вашу версию оспариваемой сделки?
— Есть факты. Банк в декабре 2015 года выдал компании, подконтрольной Baring Vostok, кредит на 2,6 млрд рублей. В феврале 2017 года фонд предложил погасить кредит акциями Люксембургского фонда IFTG классов C и D, выпущенными перед сделкой. Это миноритарный пакет, акции классов C и D составляют около 7% в капитале IFTG с учетом номинала выпущенных акций. Первым владельцем именно этих новых выпущенных акций была компания Balakus, аффилированная с фондом. Эта компания выкупила акции при размещении за $4,4 млн, и есть основания считать, что расходы на этот выкуп также компенсировались из банка.
Для рассмотрения сделки по отступному совету директоров банка была представлена информация о том, что фонд IFTG в основном владеет ликвидными ценными бумагами российских эмитентов (например, акции Московской биржи), и представлена убедительная оценка акций IFTG этих классов на сумму чуть больше 3 млрд рублей. Сделка у меня не вызвала возражений, и я проголосовал за.
Весной 2018 года аудитор банка сообщил, что акции IFTG переоценены и на самом деле стоят $3,5 тыс. из-за прямого ограничения, прописанного в уставе, касающегося любых выплат по этим акциям.
Такая тактика, по-моему, говорит сама за себя и выдает слабость их позиции. Причем я очень сомневаюсь, что Baring Vostok позволяет себе применять такие методы в странах Европы или в США, где ему важна репутация среди инвесторов. И хотя Россия является единственным источником доходов для фонда, здесь они репутацией дорожат явно меньше.
— Высказывались предположения, что в этом опционном соглашении были условия, которые вы не выполнили, и это стало формальной причиной отказа от исполнения.
— Это не так, опционное соглашение безусловное, там нет никаких обязательств с нашей стороны. Есть еще одно обстоятельство, из-за него я теперь считаю, что коллеги изначально не собирались исполнять опцион. Сразу после слияния на работу в банк по рекомендации из Baring Vostok приняли главу департамента внутреннего аудита. Где-то спустя год у председателя правления банка возник конфликт с ней, и ее хотели уволить. При увольнении она стала требовать выплаты серьезного вознаграждения, десятки миллионов, если не ошибаюсь. Менеджменту она сказала, что у акционеров были с ней какие-то договоренности.
Сначала я не придал значения этой ситуации. Позднее, когда я решил вникнуть, о каких договоренностях идет речь, в ходе встречи на двоих она признала, что коллеги из Baring Vostok при приеме на работу поставили ей определенные задачи и обещали серьезное вознаграждение за результат.
Читайте также
Эксплейнер
Банк «Восточный» против инвестфонда Baring Vostok. Как развивалось дело Майкла Калви
Задачи состояли в том, чтобы анализировать активы и сделки «Юниаструма», не афишируя свою работу. Она должна была найти любые сведения, компрометирующие акционеров «Юниаструма». Все, что ей удалось обнаружить, касалось этой пресловутой сделки с акциями в июне 2016 года. Если не знать деталей, она действительно может вызывать вопросы. Эта сделка и стала в дальнейшем центральной линией для претензий Baring Vostok. Но результат ее поисков коллег не удовлетворил, и в вознаграждении они ей отказали, тогда она стала его требовать с менеджмента банка.
Этого сотрудника взяли на работу в конце 2016 года — после подписания документов, но сразу перед непосредственным объединением, то есть договоренности искать компромат на нас у Baring Vostok с ней были задолго до возникновения конфликта.
У меня есть доказательства содержания нашего с ней разговора.
— Вопросы Baring Vostok вызвал объем кредитов «Юниаструма» связанным сторонам и другие инвестиции банка в такие компании.
— В банке «Юниаструм» на момент слияния не было никаких вложений в акции компаний, где акционером был я или другие акционеры. Если говорить про акции, то основная часть портфеля в «Юниаструме» были кредиты малому бизнесу, которые выдавались на стандартных условиях и не превышали 300 млн рублей. Около трети портфеля были кредиты среднему бизнесу — там размер риска на компанию выше, банк в ряде случаев заходил в акционерный капитал. Это было частью общей стратегии управления рисками в логике мезонинных сделок. Будучи акционером, банк получал дополнительные рычаги влияния на бизнес.
— Однако со многими из владельцев этих компаний вас связывают личные отношения.
— Я действительно познакомился с некоторыми из них в рамках «Клуба лидеров», но мне кажется неправильным называть это личными отношениями. Или тогда по этой логике можно сказать, что меня связывают личные отношения с несколькими сотнями предпринимателей в России, которые входят в «Клуб лидеров».
Некоторые из заемщиков «Юниаструма» рассматривались на предмет кредитования еще командой банка «Региональный кредит», я тоже являюсь его миноритарным акционером. Сейчас он переименован в Модульбанк.
Кредитные возможности «Регионального кредита» на тот момент были достаточно ограниченные, его корпоративный портфель на пике не превышал 3,5 млрд рублей. Поэтому я часто содействовал многим компаниям в нашем портфеле в привлечении финансирования от других банков, частных инвесторов, оказывал услуги финансового, управленческого консультирования. Результатом хороших партнерских взаимоотношений иногда становились договоренности о вхождении в бизнес. Так, с рядом компаний у меня были соглашения об опционах на покупку миноритарной доли. Опцион позволял купить долю по цене ниже рынка и по ряду пакетов по номинальной цене.
— Возвращаясь к вложениям «Юниаструм банка»: у кого и по какой цене они приобретали бумаги? Претензии фонда касаются того, что эти акции приобретались по завышенной стоимости.
— Акции приобретались банком по рыночной стоимости. А если говорить о претензиях фонда, хочу подчеркнуть, что сделке слияния предшествовала взаимная процедура due diligence. И мне сложно поверить, что фонд, чья деятельность связана с прямыми инвестициями в непубличные компании, в ходе due diligence не способен был квалифицированно оценить стоимость таких акций. И затем у него заняло полтора года это сделать.
— Претензии фонда как раз в том, что эти акции были приобретены с нарушением ваших договоренностей, что выяснилось после слияния.
— Это не так, никакого нарушения договоренностей с нашей стороны не было. Часть вложений действительно была сделана незадолго до слияния, в июне 2016 года. И мы с коллегами это проговаривали. Почему тогда и долгое время потом это не вызывало претензий, а сейчас они появились, мне теперь понятно.
Когда мы подписали документы по слиянию в конце августа 2016 года, то есть спустя почти два месяца после этой сделки, между нами стали действовать процедуры переходного периода. В течение этого периода каждая из сторон должна была получать согласие от другой на все сделки выше 50 млн рублей. Переходный период действовал с момента подписания документов, то есть с августа 2016 года и до завершения юридических процедур по слиянию в феврале 2017 года. Мы неукоснительно соблюдали эти процедуры, хотя для «Юниаструма» как корпоративного банка это было непросто. Большая часть кредитных и гарантийных сделок тогда требовала согласования с фондом. Это часто занимало от нескольких дней до недель — в результате кредитование в те месяцы практически остановилось.
При этом со стороны «Восточного» за этот период мы не получили ни единого запроса на согласование. В ходе очередной проверки ЦБ в 2018 году стало известно, что в тот период «Восточный» выдал ряд крупных кредитов даже без уведомления, не то что обсуждения с нами
Один из этих кредитов привлек внимание исключительно из-за того, что недавно вышел в дефолт и требует создания резерва более 500 млн рублей. Мы не изучали, был ли там конфликт интересов, и даже не включали этот кейс в число наших денежных претензий — других хватает.
— Вы уверены, что все осуществлялось с ведома фонда? Разве не могли менеджеры действовать самостоятельно?
— Сомневаюсь. Тогда была острая ситуация. В банке только завершилась проверка ЦБ, и я видел, насколько глубоко директора фонда вникали в работу банка, проводили регулярные совещания с менеджментом и т.д.
— Вас не приглашали на эти совещания с менеджментом?
— До объединения у нас был очень ограниченный доступ только к той информации, которая выносилась на совет директоров.
— Хорошо, возвращаясь к акциям «Юниаструма»: как определялась рыночная цена?
— Портфель акций, который был у «Юниаструма» на момент слияния, сформировался не одномоментно. Акции выкупались в разное время. Но если мы говорим о сделке, которая была незадолго до слияния, эти акции действительно выкупались у холдинговой компании банка Finvision (ранее называлась BOC Russia).
Читайте также
Биография основателя инвестфонда Baring Vostok Майкла Калви
Я на днях уже комментировал эту сделку в СМИ, готов рассказать еще раз. С этими компаниями я и моя команда в разное время работали по привлечению финансирования и финансовому консультированию. В ходе сотрудничества мы договорились о том, что я получил ряд опционов на приобретение акций. Стоимость покупки по этим опционам была номинальной. Права по этим опционам я передал BOC Russia в обмен на долю в «Юниаструм банке». В дальнейшем BOC Russia реализовала опционы и продала эти пакеты «Юниаструм банку» по рыночной цене. Сумма этой сделки была около 1,5 млрд рублей. Могу сказать, что суммарная выручка этих компаний более 10 млрд рублей, среди них есть производство упаковки, инжиниринговая, транспортная компании и другие.
Как я уже говорил, факт заключения этих сделок мы с коллегами проговаривали за два месяца до подписания документов по слиянию.
— Зачем вообще нужно было делать эту продажу прямо перед слиянием? Не потому ли, что после слияния по этой стоимости вы их банку продать бы не смогли?
— Эта сделка была в общей логике управления корпоративным портфелем. Переговорный процесс занял около полугода, и завершение юридической подготовки пришлось на июнь 2016 года, она не приурочивалась к слиянию. Когда я говорю, что сделка была в общей логике управления корпоративным портфелем, я имею в виду несколько факторов. Первое: будучи акционером, банк получает дополнительные юридические рычаги воздействия на бизнес в негативном сценарии. Второе: банк как основной кредитор способствует созданию стоимости бизнеса и должен получать часть прироста этой стоимости в позитивном сценарии.
Здесь есть еще одна немаловажная деталь, о которой хотел сказать. По всем акциям, которые участвовали в этой сделке, были заключены договоры пут-опциона. То есть «Юниаструм» или банк-правопреемник, то есть «Восточный», могли продать эти акции обратно BOC Russia по той же самой цене в течение определенного периода. Все опционы, если не ошибаюсь, действовали в разное время в течение 2017 года. Опционы были предусмотрены на случай возражений против сделки со стороны ЦБ РФ, и по всем пакетам была предусмотрена возможность предъявить их к обратному выкупу. Однако «Юниаструм» прошел комплексную проверку Банка России перед слиянием, и мы объяснили логику этих вложений.
— Почему же, если у банка было право обратной продажи, а у ваших партнеров появились претензии, акции не были проданы обратно?
— Должен сказать, что я снизил свою вовлеченность в операционные вопросы вскоре после слияния. Как уже говорил, Baring Vostok занимали очень активную позицию в управлении, а менеджмент в принятии решений ориентировался на мнение мажоритарного акционера. И мнение это, как оказалось, состояло в том, что работа с малым и средним бизнесом банку сразу стала не интересна. В результате практически вся команда «Юниаструма», включая кредитных и риск-специалистов, была сокращена в течение одного-двух месяцев. Это более 1,1 тыс. человек. Для меня это решение было очень неприятным, мы рассчитывали, что будет более сбалансированный подход к оптимизации, помешать этому процессу я не мог. Решение дистанцироваться в дальнейшем было связано еще и с этим.
Уверен, что вместе с ушедшими сотрудниками ушло знание деталей различных сделок и вообще экспертиза в части корпоративного портфеля. А мотивации тех людей из команды «Юниаструма», которые остались — а это единицы, после таких масштабных сокращений было недостаточно, чтобы в это вникать.
— То есть про пут-опционы просто забыли? Но вы же о них помнили?
— Все вопросы управления бизнесом и кадровые вопросы находились в руках коллег из Baring Vostok, я не считал себя обязанным вникать в какие-то отдельные ситуации и напоминать о чем-то.
— Вы сказали, «Юниаструм» прошел проверку ЦБ перед слиянием. Результатом проверки стало предписание на почти 10 млрд рублей?
— Результатом проверки действительно было предписание, но сумма была меньше 6 млрд рублей, и основную долю в ней составляло требование снизить стоимость земельного участка на балансе банка.
Поясню. На баланс «Юниаструма» в ходе взыскания по одному из проблемных кредитов поступил крупный земельный участок в Подмосковье. На балансе он был учтен в соответствии со своей кадастровой стоимостью. Именно исходя из кадастровой стоимости банк уплачивает налог на землю, а это сотни миллионов ежегодно. У Банка России вызвала сомнения стоимость участка, и в ходе обсуждения результатов проверки мы согласились ее скорректировать, сумма корректировки попала в предписание — это около 5 млрд рублей. Сейчас мы работаем над снижением кадастровой стоимости этой земли, но пока, насколько я знаю, еще платим земельный налог, исходя из стоимости выше той, по которой учитываем землю на балансе.
Кроме земли, мы тогда получили предписание по двум корпоративным кредитам на общую сумму где-то 1 млрд рублей.
— Хорошо, 6 млрд рублей это не десять, но тем не менее значительная сумма с учетом размеров «Юниаструма». Действительно ли слияние стало возможностью спасти банк?
— Если бы мы сливались с ВТБ, наверное, можно было бы рассуждать в терминах спасения.
На дату слияния запас «Юниаструма» до нарушения нормативов составлял 2,6 млрд, запас «Восточного» составлял около 600 млн. С учетом того, что «Восточный» раза в два больше «Юниаструма», такой запас был на грани фола
Такой низкий запас в «Восточном» был из-за его собственного акта проверки с досозданием на сумму около 10 млрд рублей, который он получил сразу после подписания документов по слиянию. Кстати, это, должен сказать, стало для нас очень неприятным сюрпризом. «Восточный» получил акт буквально через пару недель после того, как мы все подписали, тогда мы впервые узнали о размере проблемы. Не скажу, что мы не ожидали проблем, но размер нас удивил. Оценки партнеров из фонда, которые звучали в ходе переговоров, были раза в три меньше.
В принятии решений о вхождении в эмиссию мы в первую очередь ориентировались на цифры по МСФО, поэтому мы переварили эту информацию и пошли дальше. Правда, и в отчетности МСФО нас потом ждал очень неприятный сюрприз. Но если говорить про все сюрпризы, нам не хватит времени. Эпизодов, которые дискредитировали репутацию коллег в наших глазах, значительно больше.
— Если говорить про проверку прошлого года — банк опять получил предписание о досоздании резервов по портфелю и активам, унаследованным от «Юниаструма». Можете прокомментировать?
— Прежде чем я отвечу на ваш вопрос, еще немного сухих фактов. Весь 2017 год после слияния банк занимался только тем, что выполнял предписание, так или иначе связанное с розничными кредитами «Восточного». Я уже упоминал, там была проблема на 10 млрд рублей. На это уходила вся прибыль банка. За 2017 год мы зарезервировали весь так называемый «технический сбой» в рознице.
«Технический сбой» — это то, что составляло основную часть предписания «Восточного», а на самом деле, как мы выяснили позже, это просто кодовое слово, придуманное коллегами из фонда для прикрытия банального искажения отчетности банка
— То есть, проверка «Восточного» в 2016 году вскрыла факт искажений в отчетности? Разве в таких случаях не наказывают акционеров?
— Проверка обнаружила некорректные данные в первичных выгрузках из системы и факт недосозданных резервов. Дело касалось нескольких тысяч кредитов, и банк объяснил это техническим сбоем в системах учета. Позднее нам стало известно, что искажение данных учета было инструментом по «надуванию» капитала.
Не знаю, придумал ли этот инструмент менеджмент или это был совместный креатив менеджмента и Baring Vostok, но то, что директора Baring Vostok знали об этой стратегии и санкционировали ее, я знаю наверняка
Мы об этом узнали уже после подписания документов, вынуждены были принять это как факт и, конечно, поставили строгий запрет на подобные действия в будущем. Естественно, решение именно этой проблемы было приоритизировано перед остальными.
Теперь — возвращаясь к проверке 2018 года. Так как проблемы в рознице мы расчищали весь 2017 год, и новых инструментов после этого не применялось, последняя проверка не выявила существенных отклонений в резервах по рознице.
Я подтверждаю, что существенную долю в последнем предписании занимают резервы по корпоративным кредитам и акциям. Но я не согласен с тем, что это только активы, которые унаследованы от «Юниаструма». Например, более 3 млрд рублей — это резерв по акциям IFTG.
— Но остальная сумма в предписании все же связана с активами «Юниаструма»?
— В основном — да. Но я не зря упоминал о том, что портфель «Юниаструма» прошел проверку Банка России перед слиянием. И если вы думаете, что проверка была быстрой и поверхностной, то ошибаетесь. В банке долго работали несколько команд из Банка России и проверку продлевали два раза. Тогда результатом было предписание досоздать около 1 млрд рублей резервов по корпоративным кредитам и корректировка по земле, о которой я говорил. Как спустя всего 1,5 года этот же самый портфель мог стать настолько хуже?
— У вас есть объяснение?
— Я это связываю с тем, что управлять этим портфелем стали люди, которые до этого выдавали розничные кредиты со средним чеком 100–130 тыс. рублей. Команда, которая владела нужной экспертизой, как я уже говорил, была сокращена.
Читайте также
Baring Vostok попросил Путина взять дело Калви под личный контроль
Оставшиеся сотрудники «Юниаструма» в основном сфокусированы на гарантийном бизнесе — это единственное из направлений работы с МСБ, которые мы успешно сохранили и сейчас в нем третьи после Сбербанка и ВТБ.
Более того, до слияния наш портфель кредитов МСБ с мелкими чеками, то есть кредиты менее 300 млн рублей, был рейтингован для сделки секьюритизации, которую мы практически реализовали прямо перед слиянием. Это была бы одна из пилотных сделок секьюритизации кредитов малому и среднему бизнесу на российском рынке. Неипотечная секьюритизация, наверное, самый сложный в реализации источник фондирования на банковском рынке, и подготовка к сделке стоила огромных усилий команде «Юниаструма». Но из-за противодействия коллег из фонда, к сожалению, мы ее вынуждены были развернуть.
— Почему они были против?
— Она была на 1–2% дороже, чем вклады. Вклады физлиц — это короткие деньги, и «Восточный» на момент слияния почти на 100% фондировался за счет коротких вкладов населения. Мы же выступали за то, что в долгосрочной перспективе важна сбалансированная структура фондирования. Сделка секьюритизации нам позволила бы привлечь трех-четырехлетние деньги. Но временной горизонт коллег, видимо, короче, им это было неинтересно.
— Ясно, возвращаясь к корпоративным кредитам. Если говорить конкретно, то кредиты компаниям Вячеслава Зыкова и Алексея Бакулина проблемные? Они на просрочке?
— Это очень разные ситуации, и я бы их не объединял. В случае одной из компаний Вячеслава — действительно, его бизнес по производству консервов пострадал от совокупности внешних и внутренних факторов. При этом Вячеслав пошел навстречу банку и согласился консолидировать задолженность этой компании на другом своем бизнесе, который в результате теперь находится на пределе своих возможностей по обслуживанию долга и тратит весь операционный поток на проценты. Насколько мне известно, периодически компания не справляется, выходит на просрочку и требует реструктуризации по срокам.
С компанией Алексея Бакулина, Volgabus, ситуация совсем другая. Это исключительно успешный бизнес, компания выросла почти в три раза за пять лет. В 2016 году «Юниаструм» предоставил компании проектное финансирование для строительства нового современного производства автобусов во Владимирской области. Мы понимали потенциал и перспективы компании в связи с импортозамещением и верили в успех этого проекта. До слияния «Юниаструм» успел профинансировать первую очередь строительства. Затем менеджмент «Восточного» просто приостановил финансирование в нарушение всех договоренностей с заемщиком. Причиной, насколько мне известно, стало то, что коллеги из Baring Vostok хотели получить более широкие права участия в корпоративном управлении. Создать совет директоров и так далее, они это любят.
Эти переговоры с Volgabus длились более полугода, я от них периодически отключался и не знаю всех деталей. Пока шли переговоры, компания продолжала платить большие суммы процентов по выбранному уже кредиту за все то время, пока строительство было заморожено. В результате она вышла за свой инвестиционный бюджет и попросила увеличить кредитный лимит. Потом мы продолжили финансировать стройку, но до сих пор, если не ошибаюсь, согласовываем увеличение лимита. В итоге компания не может полноценно запустить новое производство. Это хороший пример того, как непрофессионализм банкиров иногда может погубить даже успешный бизнес.
— То есть вы на стороне компании?
— Я считал многие действия банка стратегической ошибкой в управлении кредитным риском. Таких примеров, кстати, два. Есть еще один инвестиционный кредит, где банк сразу после слияния приостановил финансирование, долго вел переговоры, а компания платила проценты. Ситуация один в один.
Все, что я хочу сказать, это то, что обе проверки Банка России были одинаково тщательные — и в 2016 году, и в прошлом, и портфель «Юниаструма» не стал вдруг резко хуже. Это результат управленческих ошибок банка, отдельных акционеров, и, в меньшей степени, макроэкономической ситуации.
— Банк «Восточный» получил предписание от ЦБ о досоздании резервов, банку сейчас нужна допэмиссия, которую вы объявили еще в начале 2018 года, но почему-то до сих пор не провели. С чем связана задержка?
— Я планировал участие в допэмиссии. Для этого в 2018 году был запущен процесс по продаже части акций Модульбанка. Об этом процессе знали в Baring Vostok, мы открыто сообщили об этом в ЦБ и попросили сдвинуть эмиссию на апрель 2019 года.
Модульбанк уже сейчас намного успешнее других банков работает с сегментом микро- и малого бизнеса, поэтому к сделке проявили серьезный интерес четыре интересанта. Но на завершающей стадии сбора обязывающих предложений в Модульбанк пришло письмо от миноритарного акционера «Восточного», опять же не буду называть фамилий, в котором один в один звучали претензии фонда к сделкам «Восточного» с Модульбанком. Это письмо отпугнуло большинство интересантов. Когда оно сыграло свою роль, письмо этим миноритарием было отозвано.
Остальных интересантов отпугнули звонки менеджеров Baring Vostok, где они в самом негативном свете говорили обо мне и моих партнерах и предостерегали против сделки. Кто-то, возможно, будет меня убеждать, что фонд просто действовал из честных соображений и предостерегал покупателей. Но они также звонили команде инвестиционного банка, убеждая остановить работу над сделкой
В декабре 2018 года мы вынуждены были остановить процесс по Модульбанку.
— То есть вы больше не планируете участие в эмиссии?
— Я работаю над альтернативными источниками финансирования, однако не могу быть твердо уверен, что смогу поучаствовать в эмиссии пропорционально своей доле. В этой ситуации для меня, а тем более для остальных миноритариев, которые вообще не планируют участвовать в эмиссии, ключевым становится вопрос цены размещения.
— Фонд готов инвестировать независимо от объема вашего участия? Будете ли вы противодействовать этому процессу?
— Я не сомневаюсь, что фонд готов инвестировать независимо от нас. Предположу, что план был именно такой — размыть других акционеров. Они это делали и раньше, например, в 2015 году с основателями банка, то есть тактика достаточно отработанная.
У нас довольно ограниченные возможности для противодействия этому процессу. Мы ведь проголосовали за эмиссию и одобрили номинально низкую цену размещения — 1 копейку. Правда, когда мы голосовали за эту цену, мы руководствовались нашим мировым соглашением, где четко указано, что эта цена действует только для паритетного участия в эмиссии обеих сторон 50 на 50. Сейчас мы понимаем, что фонд хочет воспользоваться этой ситуацией и планирует размыть остальных акционеров именно по этой номинальной цене.
Решение о цене размещения было принято советом директоров с нарушениями, поэтому мы в любом случае будем оспаривать эмиссию, если она состоится по этой цене. Мнение наших юристов — что с учетом акционерного соглашения наша позиция по этому вопросу достаточно сильная.
— Влияет ли текущий конфликт на работу банка «Восточный»?
— Вокруг банка сейчас может нагнетаться негативная информация, хотя для этого нет фундаментальных причин. Запас регуляторного капитала банка составляет около 10 млрд рублей на конец февраля. С учетом 10 млрд рублей органической прибыли, планируемой в этом году, банк будет в состоянии сформировать оставшиеся 13 млрд рублей резервов к доформированию по результатам проверки ЦБ. Ликвидность банка также в норме и оттока не наблюдается, кроме депозита ПКБ, который они на днях забрали из банка. Это на фоне заявлений представителей Baring Vostok «на публику», что они переживают за ликвидность банка. Но в целом на работу банка это не влияет.
Совладелец Совкомбанка — РБК: «Мы купили банк, из которого ЦБ не вылезал»
В интервью РБК совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский рассказал, как банк решился купить «Восточный», можно ли привлекать силовиков к акционерным конфликтам и почему нельзя выдавать ипотеку по плавающим ставкам
Сергей Хотимский (Фото: Владислав Шатило / РБК)
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
«Отношение к «Восточному» сложилось крайне негативное»
— Как вы пришли к покупке «Восточного»? Как давно присматривались и когда начали переговоры о сделке? — Не секрет для рынка, что у нас достаточно длительные отношения и с фондом Baring Vostok, и с российскими акционерами [«Восточного»]. Поэтому мы примерялись к банку, несколько раз обсуждали сделку до того, как разгорелся конфликт. Это было еще до объединения «Восточного» с банком «Юниаструм». В том числе мы разговаривали с фондом Baring Vostok о возможности объединения «Восточного» с Совкомбанком. Мы просто коммерчески не договаривались. Может быть, в этот момент были другие приоритеты у акционеров «Восточного». Им казалось, что будет более, может быть, выгодным собственное развитие.
Совкомбанк и «Восточный» перед сделкой Совкомбанк с прошлого года входит в число системно значимых кредитных организаций. На 1 апреля он занимал девятое место среди российских банков по размеру капитала (214,3 млрд руб.) и активов (1,6 трлн руб.), согласно рэнкингу «Банки.ру». Его крупнейшие акционеры (через люксембургскую Sovco Capital Partners) — Дмитрий (21,3%) и Сергей (9,04%) Хотимские, предприниматель Алексей Фисун (15,2%), член набсовета банка и венчурный инвестор Михаил Клюкин (10,6%), сооснователь мебельной сети Hoff Михаил Кучмент (6,3%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (6%). Банк работает в России с 1990 года, а с 2010-х годов активно участвует в сделках слияния и поглощения (M&A). Например, он присоединил ДжиИ Мани Банк американской General Electric (GE), Росевробанк, Меткомбанк. В 2020 году Совкомбанк провел шесть сделок M&A, в частности купил портфель карт рассрочки «Совесть» у группы QIWI. По данным отчетности по МСФО на конец 2020 года, совокупный кредитный портфель Совкомбанка составлял 645 млрд руб., из них 46,2% приходится на розничные ссуды. Самый известный розничный продукт Совкомбанка — карта рассрочки «Халва» (портфель — 55 млрд руб.). 25 марта Совкомбанк объявил о планах купить пакеты у основных акционеров банка «Восточный» — инвестфонда Baring Vostok, «Финвижн» Артема Аветисяна и члена совета директоров Шерзода Юсупова. Сделка была закрыта 8 апреля. На 1 апреля «Восточный» занимал 44-е место в российской банковской системе по размеру капитала (24,6 млрд руб.) и 37-е по активам (204 млрд руб.), согласно ренкингу «Банки.ру». До продажи собственники банка находились в корпоративном конфликте: «Финвижн» и Baring Vostok объединили банковские активы в 2016 году на базе «Восточного», но вскоре инвестфонд предъявил претензии к практике выкупа долей в компаниях предпринимателей из «Клуба лидеров» Агентства стратегических инициатив, где Аветисян возглавляет направление «Новый бизнес». Сторона Аветисяна настаивала, что доли выкупались в рамках мезонинного финансирования — кредитования с возможностью в дальнейшем приобрести акции заемщика. Взаимные претензии и борьба за контроль над банком стали поводом для обмена исками в Лондонском суде, и только в октябре прошлого года стороны заключили мировое соглашение. С февраля 2019 года в России ведется уголовное дело против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров о растрате в банке, возбужденное по заявлению Юсупова.
— Инициатива в сделке не с вашей стороны была? — Мы периодически обсуждали такую возможность, и я сейчас не вспомню, кто кому первый сказал: давай еще раз подумаем. Главное, что этот разговор состоялся. Тут важно, что они подписали между собой соглашение об урегулировании неуголовной части конфликта. Что такое купить банк «Восточный» в период острого конфликта? Он неизбежно оказался бы втянутым в какие-то военные действия в конфликте акционеров. На сегодняшний день этот конфликт полностью исчерпан, фактически на деятельности банка это перестало сказываться, и появилась возможность обсуждать цену сделки. В результате последовательности событий после их мирового соглашения сделка стала возможной. — Рынок считал «Восточный» проблемным банком. После первых сообщений о сделке между «Восточным» и Совкомбанком были комментарии о том, что это скрытая санация, что вы спасаете «Восточный». Как можете прокомментировать подобное утверждение? Можете ли сказать, что при покупке «Восточного» у вас были только бизнес-резоны и ничего больше? — Действительно, отношение к «Восточному» на рынке сложилось крайне негативное в процессе конфликта акционеров. Тут, наверное, две причины ключевые. Во-первых, конфликт перешел в уголовную плоскость, и, конечно, это крайне неприятно для всего бизнес-сообщества. Мы надеемся, что уголовная часть тоже как-то разрешится в ближайшее время. Это действительно как яд, и уже воспринимать беспристрастно отчетность, документы, цифры достаточно сложно было некоторым аналитикам. Особенно не аналитикам, а людям, которые просто открывали газету и читали о проблемах у банка. Вторая, уже объективная часть — это действительно очень неприятный корпоративный портфель. Об этом много писалось, соответственно, Центральный банк отмечал [проблемы] в каких-то своих проверках, доступ к которым мы получили уже как покупатели. Мы видим, что действительно основные резервы, которые доформировывались в течение этих лет, касались в первую очередь корпоративного портфеля. В момент, когда банки сливались, розничный бизнес тоже хромал. Тем не менее розница нормализовалась, стала генерить доход. И этот доход за последние несколько лет позволил очень большие резервы сформировать за счет тех денег, которые розница зарабатывала. Мы купили практически полностью зарезервированный и давно законченный корпоративный бизнес и ту розницу, которая сгенерировала возможность абсорбировать те проблемы «Восточного». Если есть 100 руб. проблемного портфеля и под них 90 руб. резерва, то это просто 10 руб. каких-то активов, которые, как мы ожидаем, загасятся в результате завершения работы с портфелем. Для нас, естественно, розничный бизнес имел основное значение при покупке «Восточного».
Сергей Хотимский
(Фото: Владислав Шатило / РБК)
Мы считаем, что заплатили правильную, хорошую, привлекательную цену. Никаких, конечно же, у нас соображений не было, кроме коммерческих, в этом процессе. Есть десятого порядка соображение, что, наверное, для индустрии это в целом хорошо, если какие-то конфликты уходят с повестки. Он, конечно, не уйдет, пока не закончится уголовная часть, но, по крайней мере, стороны заключили мировое, они продали весь банк. И мы надеемся, что это вызывает позитивные эмоции у рынка, я не скрою, но мы никогда бы в жизни ради того, чтобы просто вызвать позитивные эмоции, не потратили достаточно большие деньги. Естественно, мы действуем на 100% в коммерческих интересах. Когда мы Росевробанк покупали, рынок тоже считал, что это какой-то мутный банк и у них вылезут проблемы. Сколько раз мы делали какие-то сделки, всегда находилась куча аналитиков, которые говорили о том, что все будет ужасно. И из раза в раз скептики были посрамлены, я уверен, что в этот раз произойдет точно так же.
Сергей Хотимский родился в 1978 году в Москве. Получил диплом юриста в Московском международном университете. До банковского бизнеса занимался продюсированием фильмов, а в 2002 году совместно со старшим братом Дмитрием Хотимским и партнером Михаилом Клюкиным приобрел костромской Буйкомбанк, который позже был переименован в Совкомбанк. С 2007 года Сергей Хотимский занимает должность первого заместителя главы правления Совкомбанка.
«Инвестировать в два бренда — это дорого»
— Сохранится ли бренд «Восточного» или смените вывеску на Совкомбанк? — Мы купили очень много банков, и ни один бренд не сохранился. И «Восточный» тоже не сохранится, это не секрет. Просто потому что инвестировать в два бренда — это дорого. И весь смысл синергии при слиянии банков в том, чтобы затраты были более умными, чтобы не держать параллельные системы, параллельные процессы, параллельные бренды. — В какой срок произойдет полный переход на бренд Совкомбанка? — Я думаю, что отделения потихонечку начнут переходить из «Восточного» в Совкомбанк уже в третьем квартале. Мы надеемся полностью завершить присоединение в первом квартале 2022 года. Я тут с некоторым опасением говорю, потому что в целом, наверное, такого масштаба присоединение за календарный год — это сверхрекорд будет не только по российским, но и по мировым масштабам. С другой стороны, мы делали большие сделки в короткие сроки. Вообще быстрая интеграция — залог успеха. Все «Эксели» и все «Пауэрпоинты», которые рисуются при слиянии, обычно разбиваются о то, что люди очень долго осуществляют интеграцию. — Как изменится объединенная сеть отделений? Вы их все в каком-то виде хотите сохранить? — Есть отделения, где Совкомбанк и «Восточный» просто в соседних подъездах расположены. Может быть, будет какое-то одно отделение выбрано, но команды будут интегрированы. — У Совкомбанка есть иностранные акционеры, у которых около 10% акций. Как они восприняли план купить банк с такой неоднозначной репутацией? — Нормально восприняли. На самом деле координацию работы наших иностранных инвесторов осуществляет Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ). Наверное, его мнение — определяющее в консолидированной позиции фондов. У нас в соглашении написано, что фонды не голосуют за эту сделку и мы, российские акционеры, могли и без них ее одобрить. Но мы стараемся как-то приходить к решениям, которые в целом комфортны и российским, и нероссийским акционерам. Что касается репутационной части, естественно, были вопросы. Даже в большей степени от наших иностранных независимых директоров, чем иностранных акционеров. Были вопросы, связанные с тем, может ли это репутационно навредить банку, может ли банк оказаться стороной конфликта. Но, во-первых, мы юридически обеспечили невозможность втягивания Совкомбанка в конфликт. Изучили подробно мировое соглашение акционеров «Восточного» между собой, поняли, что мы не окажемся стороной конфликта, что он действительно исчерпан. Во-вторых, мы получили соответствующие письменные гарантии в нашей документации по приобретению об отсутствии каких-либо претензий к банку и покупателю. Репутационно мы, если честно, ждали, что ситуация будет хуже, больше для себя рисков рисовали. Но рады, что и рынок в целом, и общественность восприняли нас именно как людей, которые делают выгодную коммерческую сделку и при этом косвенно помогают закрыть одну из проблем банковского рынка и разрешиться конфликту.
«Шаг влево или шаг вправо мог закончиться уголовными делами»
— Насколько проблемным вам видится портфель корпоративных кредитов «Восточного»? Насколько они зарезервированы и не боитесь ли обнаружить «скелеты в шкафу» после закрытия сделки? — Сейчас ситуация достаточно комфортная. Во-первых, объем незарезервированного корпоративного кредитного портфеля «Восточного» — примерно 10 млрд руб. Это немного, это для Совкомбанка с активами 1,5 трлн руб. не несет экзистенциальной угрозы. Во-вторых, мы купили банк, из которого Центральный банк не вылезал в течение всех этих лет. Банк, в котором менеджеры понимали, что шаг влево, шаг вправо может закончиться уголовными делами. Банк, в котором желание что-то сделать не по правилам просто к минимуму сведено. — К вопросу о ЦБ, который «не вылезал» из «Восточного». По нашим данным, недавно там проводилась проверка, а предыдущие для банка заканчивались не очень хорошо — приходилось досоздавать резервы. Объявленная Совкомбанком докапитализация на 7 млрд руб. — это результат проверки ЦБ? Какие еще у нее итоги? — Естественно. Формально мы просто подаем документы, и ЦБ должен разрешить купить любой банк, если у нас есть на это свободный капитал. Но, поскольку ситуация специфическая, мы, конечно, Центральному банку подробно рассказывали о наших планах, о том, почему эта сделка не создаст для нас каких-то проблем в будущем, почему это будет вести к тому, что наш бизнес будет не слабее, а сильнее. В том числе обсуждали меры, которые необходимы для того, чтобы банку поддерживать нормальные нормативы достаточности капитала. Сейчас «Восточный» платит повышенные сборы в АСВ, естественно, в нашу бизнес-модель это не вписывается. Но проблемы уходят, когда капитал увеличивается. Поэтому мы увеличиваем капитал и надеемся, что перестанем платить повышенные взносы.
— То есть докапитализация — это договоренность с ЦБ при покупке «Восточного»? — Скажем так, мы об этих планах ЦБ проинформировали, консультировались, насколько вероятно, что при таких планах с нас снимут эти ограничения. Понятно, что никаких гарантий ЦБ дать не может. Мы исходим из того, что сумма 7 млрд достаточна. Она может, наверное, немного вырасти, но это уже вряд ли будет ощутимый объем. — У вас есть какие-то конкретные планы по дополнительным вливаниям в капитал сейчас? — Мы считаем, что уже объявленной нами суммы достаточно, чтобы с банка были сняты ограничения.
Как оплатить кредит Восточного Экспресс банка
Восточный Экспресс банк, являющийся ведущим региональным банком, предлагает выгодные процентные ставки по потребительским кредитам. Каждый заемщик должен знать, как оплатить кредит банку, чтобы не допустить просрочек и дополнительных расходов.
Оплатить кредит через Восточный Экспресс банк
Через электронные платежные системы
Через Сбербанк
Через отделение Почта России
Переводом из одного банка в другой
Кредитные каникулы
Комиссия и время зачисления
Безопасность и конфиденциальность платежей и данных
Кредитная организация предлагает много способов оплаты, в том числе и через интернет-сервисы. Клиент в зависимости от ситуации, может выбрать наиболее подходящий: с быстрым зачислением денег, без взимания комиссионного сбора, посредством партнерских организаций или из заработной платы. Воспользовавшись подробными инструкциями, можно погасить долг быстро и без проблем.
Оплатить кредит через Восточный Экспресс банк
Восточный Экспресс банк позволяет использовать сервисы и услуги самого банка, филиалы которого присутствуют более, чем в 70 регионах РФ. В этом случае обеспечена максимальная вероятность надежного и быстрого зачисления денег на счет, а также отсутствие комиссионных сборов.
По номеру договора
Активным пользователям интернета, предложен удобный способ оплаты непосредственно с официального сайта, расположенного в сети по адресу www.vostbank.ru. Чтобы воспользоваться им, необходимо иметь в наличии мобильный и знать реквизиты двустороннего кредитного договора или платежной карты:
- Открываем главную страницу портала.
- Нажимаем пункт верхнего горизонтального меню “Платежи и переводы”.
- Обнаруживаем в выпадающем меню “Оплата кредита онлайн”,
- Проходим по ссылке на страницу оплаты с карты.
- Выбираем способ — “По номеру кредитного договора”.
- Вводим: регистрационный номер договора, заключенного с Восточный Экспресс с учетом знаков: 00/0000/00000/000000; номер мобильного в федеральном формате: +70000000000.
- Для проверки договора указываем личные данные клиента — Фамилию, Имя, Отчество.
- После осуществления проверки наличия договора, система автоматически переведет на страницу оплаты кредита.
- Необходимо указать данные платежного инструмента — банковской карты: двенадцатизначный номер; месяц и год окончания срока действия; трехзначный код безопасности; фамилию и имя владельца.
- Ввести размер суммы к списанию в рублях.
- Указав адрес электронной почты, отправитель может быть уверен в том, что на e-mail будет отправлена информация о совершенной операции.
- Проверить корректность введенных данных.
- Нажать кнопку “Оплатить”.
Срок перевода денег:
- минимальный — 3 минуты;
- максимальный — 3 банковских дня.
Одновременно с суммой долга спишется сбор в размере 1,5 процента.
В интернет-банке
Заключив договор банковского обслуживания, клиент получает возможность бесплатно работать в онлайн-сервисах:
- интернет-банке;
- мобильном приложении “Просто кредит“.
Получив доступ в онлайн-сервис, необходимо:
- Открыть раздел меню “Платежи и переводы”.
- Активировать пункт “Оплата кредитов”.
- Выбрать из выпадающего списка: регион нахождения отделения банка; наименование кредитной организации.
- Заполнить поля платежной формы введя: Ф. И. О. плательщика и заемщика; номер и дату кредитного договора; город и адрес плательщика; сумму к оплате.
- Убедиться в том, что на карте достаточно средств, чтобы оплатить взнос, с учетом комиссии.
- Оплатить.
В интернет-банке подразумевается взимание дополнительного сбора за обслуживание в размере 1,5 процента.
В мобильном приложении «Просто кредит»
Чтобы внести ежемесячный взнос со смартфона, прежде всего необходимо установить программу “Просто кредит” в одном из магазинов приложений:
- App Store для iOS;
- Google Play для Android.
Как обычно, оплата кредита производится в разделе “Платежи и переводы”. Оплатить кредит можно несколькими способами, используя перевод:
- “Себе”, выбрав текущий кредит на главной странице или в меню “Мои финансы”.
- “Внутри банка”, перейдя в детальную информацию по кредиту: нажать “Оплатить”; выбрать счет — источник для оплаты и сумму платежа.
Займ в банке-mobile доступен к оплате как картой Восточного, так и картой любой кредитной организации. Требуется лишь:
- добавить карту этого банка;
- выбрать ее для оплаты;
- заполнить данные;
- оплатить.
В мобильном приложении “Просто кредит” можно перечислить в сутки до 250 000 рублей с подтверждением СМС-кода без комиссии. Время зачисления — несколько минут.
Через сотрудника КЦ
С мобильного даже устаревшей модели можно позвонить в контактный центр и при посредстве оператора внести платеж с пластиковой карты. Процедура требует внимания:
- Набираете 88001007100.
- Попадаете в голосовое меню.
- Нажимаете цифру “2” для получения информации по действующему кредиту.
- Вводите, находясь в тональном режиме: номер и серию паспорта; номер двустороннего договора, на основании которого выдан кредит.
- Получаете сведения о сумме кредита и размере ежемесячного платежа.
- Сообщаете о желании погасить задолженность, указав номер карты.
- Фиксируете дату и время совершения операции.
Следует учитывать, что таким образом можно оплатить до 15000 рублей без учета платы за посредничество. А плата предусмотрена — 2,5% от суммы перевода. Срок исполнения операции стандартный — максимум 3 дня.
В отделении банка
С целью внесения ежемесячного взноса по кредиту можно обратиться в близлежащий офис банка, найти который можно в сервисе “Офисы и банкоматы” на официальном интернет-портала. Оплату может производить как сам заемщик, так и третье лицо. С собою необходимо обязательно иметь:
- паспорт;
- кредитный договор;
- банковскую карту или наличные деньги в требуемом объеме.
Оператор заполнит платежную квитанцию, плательщику необходимо будет лишь:
- собственноручной подписью подтвердить правильность заполнения;
- произвести оплату наличными деньгами или с баланса карты.
В отличие от многих банков, за внесение денег в кассах отделений комиссия не взимается, при том что деньги у кредитора оказываются моментально.
Через электронные платежные системы
Выбор платежных систем, в которых можно быстро и безопасно погасить задолженность по кредиту большой.
Золотая Корона
Сервис Золотая корона позволяет произвести погашение кредитов через:
- онлайн-сервис koronapay.ru с карты любого банка;
- пункт обслуживания сети наличными.
При онлайн-оплате потребуется сформировать платежку указав:
- номер счета получателя платежа;
- Ф. И. О. клиента банка, получившего кредит;
- мобильный телефон кредитополучателя;
- номер карты, являющейся донорской;
- размер взноса.
Статус операции можно будет отслеживать через раздел “История платежей”.
При обращении в стационарный пункт обслуживания следует позаботиться о наличии:
- паспорта;
- кредитного договора.
Вне зависимости от варианта обращения, зачисление произойдет на следующий день. Комиссия составляет не больше 1% от суммы перевода.
Рапида
Пункты приема платежей системы “Рапида” расположены в:
- отделениях Почты России;
- кассах мобильных операторов;
- залах торговых сетей.
Можно воспользоваться платежным сервисом RapidaOnline, позволяющим совершать оплату в любое удобное время посредством интернета.
При осуществлении первой платежной операции необходимо будет сообщить:
- реквизиты Восточного Экспресс банка и договора, заключенного между кредитором и кредитуемым;
- Ф. И. О. должника;
- мобильный телефон.
При последующих операциях достаточно будет назвать номер мобильного. Паспорт может понадобиться, если сумма платежа превышает 15000 рублей. Комиссия за организацию перевода может составлять от 1 до 3 процентов в зависимости от нахождения пункта приема платежа.
QIWI
Платежные терминалы QIWI можно найти в самых доступных местах: в магазинах, аптеках, рынках, вокзалах. Интерфейс устройства понятный:
- Нажимаете кнопку “Оплатить кредит”.
- Выбираете опцию “Услуги банков”.
- Активируете “Погашение кредитов”.
- Выбираете в перечне банк-кредитор.
- Вносите требуемые данные.
- Производите оплату наличными.
- Забираете квитанцию.
Стоит иметь в виду, что комиссия в QIWI при оплате кредита составляет 1,6% от суммы платежа, но не менее 100 рублей. Гарантированный срок зачисления — 3 дня.
CyberPlat
Чтобы погасить кредитную задолженность в платежном терминале GyberPlat, необходимо:
- Выбрать в меню последовательно разделы: “Банковские услуги”; “Погашение кредитов”.
- Найти логотип банка Восточный Экспресс и нажать на него.
- Ввести в новом окне номер договора кредитования.
- Вставить деньги в купюроприемник.
- Получить и сохранить квитанцию.
Срок зачисления денег — 1 день. Комиссия — 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.
Через Сбербанк
Сервисы Сбербанка позволяют погашать кредиты, взятые в других банках. При этом все операции осуществляются в безопасном режиме и с минимальными комиссионными.
С карты Сбербанк в интернете
Имея платежную пластиковую карту Сбербанка, можно в любое время зайти во всемирную информационную сеть и, затратив несколько минут, оплатить любой кредит.
Предварительно проверив, имеется ли на карточном счете требуемая для оплаты сумма денег:
- Открываем главную страницу сайта www.sberbank.ru.
- Нажимаем кнопку Сбербанк Онлайн.
- Вводим логин и пароль.
- Подтверждаем доступ кодом из СМС.
- Последовательно открываем разделы: “Платежи и переводы”; “Погашение кредитов”; “В других банках”.
- Кликаем на логотип банка Восточный Экспресс кредит.
- Заполняем платежную форму: выбрав услугу — погашение кредита; указав карточный счет для списания и сумму к оплате; введя номер счета кредитора и Ф. И. О. кредитополучателя.
- Оплачиваем.
За обслуживание снимется комиссия — 1 процент от перечисленной суммы, но не превышающая 1 тысячу рублей. Деньги уже на следующий день окажутся у кредитора.
Через приложение Сбербанк
Скачав мобильное приложение Сбербанк Онлайн на смартфон, можно управлять финансами и погашать кредитные задолженности без необходимости ввода длинных реквизитов. Потребуется:
- Открыть приложение, коснувшись экрана.
- Авторизоваться.
- Нажать кнопку “Оплатить кредит”.
- Выбрать: банк, который является получателем платежа; карту, с которой планируется произвести списание.
- Указать сумму платежа.
- Оплатить.
При необходимости электронный чек, подтверждающий операцию, можно будет переслать на адрес электронной почты.
В отделении Сбербанка
В кассе Сбербанка без проблем можно внести деньги за кредит банка Восточный:
- Заходите в отделение.
- Получаете талон электронной очереди.
- Дождавшись вызова, подходите к окошку операциониста.
- Предъявляете: паспорт; кредитный договор или реквизиты для зачисления денег.
- Ставите подпись в платежной квитанции, сформированной сотрудником.
- Вносите наличные или вставляете карту в терминал и набираете ПИН-код.
- Получаете чек.
Стоимость услуги обойдется в размере двух процентов от суммы. Срок зачисления денег — не более 3-х рабочих дней.
Через отделение Почта России
Отделения “Почты России” имеются даже в самых отдаленных территориях. Для осуществления операции потребуется предъявить общегражданский паспорт и заполненный бланк почтового перевода. На сайте www.vostbank.ru можно:
- заполнить электронную форму бланка;
- сформировать бланк;
- распечатать.
Сотрудник почтового отделения после отправки перевода выдаст квитанцию. Нужно иметь в виду, что срок зачисления денег при выборе данного способа может составлять 10 дней. Взимается комиссионный сбор, размер которого зависит от суммы перевода и может составлять от 80 руб.+5% от суммы до 290 руб.+1,5% от суммы.
Переводом из одного банка в другой
Имея в наличии карточный продукт любого российского банка, можно произвести оплату ежемесячного взноса за кредит в интернет-банкинге, следуя алгоритму, осуществляемому в Сбербанк Онлайн. Или посетить офис кредитной организации и посредством оператора перевести по имеющимся реквизитам деньги в счет долга по кредиту, полученному в Восточном Экспрессе.
Кредитные каникулы
Любой заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию в связи с тяжелой болезнью, потерей работы, серьезной утратой вправе обратиться в отделение Восточного Экспресс банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Данная услуга позволит сократить расходы на внесение ежемесячных платежей по кредиту. Потому что банком будет предоставлена отсрочка по внесению выплат в счет погашения основного долга. В течение 1-3 месяцев нужно будет только вносить проценты по кредиту.
Воспользоваться услугой можно будет не ранее, чем по истечении трех месяцев после получения кредита. По окончании каникул:
- размер платежа и процентная ставка останутся неизменными;
- срок кредитного договора увеличится ровно настолько, сколько длились кредитные каникулы.
Множество способов погашения кредитной задолженности позволит заемщикам выбрать подходящий, и произвести оплату в срок. Таким образом позволяя сохранить положительную кредитную историю и статус надежного клиента.
Комиссия и время зачисления
В расположенной ниже таблице приводится обобщенная информация о величине комиссии и времени зачисления денежных средств при использовании различных способов погашения кредита, доступных клиентам КБ Восточный.
Способ погашения кредита
Комиссия от суммы перевода
Максимальный срок поступления денег
Сервисы банка Восточный
Официальный сайт банка Восточный
1,5%, минимум – 50 руб.
3 минуты, с 6 вечера до 1 часа ночи возможна задержка до 5 часов
Мобильный и интернет-банк
1,5%, минимум – 50 руб.
Мобильное приложение «Просто кредит»
Бесплатно (для современных версий iOS и Android)
Сотрудник колл-центра банка Восточный (8 800 100 7 100)
Внесение наличных денег в кассу банка
Внесение наличных денег в устройствах самообслуживания банка Восточный
Сервисы партнеров банка Восточный и сторонних банков
Уточняется по месту платежа
В течение следующего рабочего дня
Уточняется по месту платежа
1,6%, минимум – 100 руб.
В течение 3 рабочих дней
1,5%, минимум – 50 руб.
В течение следующего рабочего дня
Уточняется по месту платежа
В течение 10 рабочих дней
В зависимости от вида карты или счета
В течение 3 рабочих дней
В зависимости от условий банка
В течение 5 рабочих дней
По месту работы
Безопасность и конфиденциальность платежей и данных
В процессе принятия решения о способе погашения кредитной задолженности перед банком Восточный необходимо учитывать фактор обеспечения безопасности совершаемого платежа и сохранности персональных данных клиентов. Для этого требуется следовать нескольким достаточно простым правилам:
- в первую очередь, нужно использовать сервисы самого банка Восточный: они надежно и квалифицированно защищены, к тому же вся личная информация остается внутри финансового учреждения;
- никогда и никому не следует сообщать персональные данные, за исключением кодового слова при обращении с сотрудником колл-центра, и только в том случае, если клиент сам звонит на горячую линию;
- при потере карты или личных данных требуется сразу же обратиться в службу поддержки банка Восточный для блокировки пластика и замены персональной информации, что позволит минимизировать возможный ущерб.
Не следует забывать об еще одном немаловажном правиле, которое состоит в следующем. Большая часть доступных клиентам банка Восточный способов погашения кредита предусматривает определенное время зачисления средств на счет. Поэтому крайне важно перечислять деньги заблаговременно, гарантируя себя от возможных просрочек и штрафных санкций со стороны финансовой организации.