Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Список необходимых документов:

II.Риск «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»

• Медицинские документы: выписной эпикриз/копия карты амбулаторного/стационарного больного;
• Оригиналы листков нетрудоспособности или копии, заверенные отделом кадров, где работает Застрахованный.
• Заверенные копии справки по ДТП, протокола и постановления по факту ДТП (в случае ДТП);
• Заключение судебно-медицинской экспертизы (если в момент ДТП Застрахованный управлял транспортным средством)
• Завереннаая копия акта о несчастном случае на производстве (если случай произошёл на производстве)
• При переломах — рентгеновские снимки.

III.Риск «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»

• Медицинские документы: выписной эпикриз/копия карты амбулаторного/стационарного больного;
• Оригиналы листков нетрудоспособности или копии, заверенные отделом кадров, где работает Застрахованный.

IV.Риск «Инвалидность в результате несчастного случая»

• Нотариально заверенная копия справки об инвалидности
• Акт медико-социальной экспертизы
• Направление на получение инвалидности по форме 088/у
• Медицинские документы: выписной эпикриз/копия карты амбулаторного/стационарного больного;
• Оригиналы листков нетрудоспособности или копии, заверенные отделом кадров, где работает Застрахованный.
• Заверенные копии справки по ДТП, протокола и постановления по факту ДТП (в случае ДТП);
• Заключение судебно-медицинской экспертизы (если в момент ДТП Застрахованный управлял транспортным средством)
• Завереннаая копия акта о несчастном случае на производстве (если случай произошёл на производстве)
• Рентгенологические/компьютерные снимки

V.Риск «Инвалидность в результате заболевания»

• Нотариально заверенная копия справки об инвалидности
• Акт медико-социальной экспертизы
• Направление на получение инвалидности по форме 088/у
• Медицинские документы: выписной эпикриз/копия карты амбулаторного/стационарного больного

VI.Риск «Смерть в результате несчастного случая»

• Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти;
• Копия справки о смерти
• Заверенные копии справки по ДТП, протокола и постановления по факту ДТП (в случае ДТП);
• Заверенные копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, решении суда (в случае убийства/самоубийства), протокола и постановления по факту ДТП (в случае ДТП);
• Заключение судебно-медицинской экспертизы (если в момент ДТП Застрахованный управлял транспортным средством; в случае убийства/самоубийства)
• Завереннаая копия акта о несчастном случае на производстве (если случай произошёл на производстве)

VII.Риск «Смерть в результате заболевания»

• Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти;
• Копия справки о смерти
• Выписной эпикриз с посмертным диагнозом (если смерть наступила в стационаре)
• Медицинские документы: копия медиционского свидетесльства о смерты и копия карты амбулаторного больного (если смерть наступила в стационаре)
• Протокол патологоанатомического вскрытия (в случае, если вскрытие не проводилось — отказ от вскрытия, заверенный подписью главврача и печатью ЛПУ)
• Протокол судебно-медицинского исследования (в случае смерти при невыясненных обстоятельствах)
• Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (в случае смерти при невыясненных обстоятельствах)

Опубликовано 08.06.2022 в 11:18

Страховка недвижимости по ипотеке: как оформить

Страховой полис на недвижимость — один из обязательных документов для оформления ипотеки. Полис дает банку гарантию, что он получит деньги, даже если недвижимость пострадает. Вместе с руководителем агентства недвижимости IDEA Estate Максимом Чуриловым разбираемся, что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и какие документы требуются, чтобы оформить полис.

Какое жилье нужно страховать при оформлении ипотеки

Полис должны получать все, кто покупает квартиру в ипотеку — это требование закона.

Квартиру со вторичного рынка нужно застраховать сразу. Банк должен быть уверен, что точно получит выданную в кредит сумму обратно. Если не застраховать квартиру, банк может досрочно расторгнуть кредитный договор.

Новостройку нужно страховать после того, как получите ключи. Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, полис тоже нужно получить, но не сразу: страховать еще нечего. Пока застройщик не введет дом в эксплуатацию и не выдаст ключи, страховые обязанности лежат на нем. Но после сдачи дома они переходят к вам, и нужно оформить страховку.

Что защищает страховка

Когда вы оформляете полис, то страхуете саму конструкцию дома: пол, стены, фундамент, входные двери, крышу и окна. Но если вас затопят соседи сверху, получить деньги по страховке не получится, потому что квартира все равно остается пригодной для жизни.

Список случаев, которые будут считаться страховыми по такому полису:

• пожар;
• взрыв бытового газа;
• землетрясение или наводнение;
• падение самолета на дом;
• незаконные действия третьих лиц.

К «незаконным действиям третьих лиц» относятся физические действия с недвижимостью. То есть если квартиру ограбили — это незаконно, но страховым случаем не является. А вот если сосед снизу решил убрать несущую стену и у вас из-за этого образовалась дыра в полу — это страховой случай.

Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

Как застраховать жилье

Чтобы оформить страховку, нужно:

1. Получить одобрение ипотеки на квартиру.
2. Получить оценочный альбом. Для этого нужно подготовить выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, поэтажный план, экспликацию и фотографии квартиры. С этими документами нужно обратиться к оценщику, который подготовит отчет об оценке. Найти аккредитованную оценочную компанию можно на сайте банка.
3. Выбрать аккредитованные страховые компании. Свяжитесь с ними и отправьте оценочный альбом для расчета страховки.
4. Получить предложения страховщиков и выбрать лучшее.

Банки часто предлагают обратиться к компаниям-партнерам, но вы можете отказаться и выбрать любую другую страховую — главное, чтобы она была аккредитована вашим банком. Список аккредитованных компаний обычно есть на сайте. Как правило, их услуги выходят дешевле на 20–30%.

Не стесняйтесь торговаться со страховыми компаниями. Например, можете сказать, что в другой страховой вам предложили полис дешевле на пару тысяч рублей. Компании часто дают скидки в таких случаях.

Максим Чурилов, руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.

Перечень документов, которые нужны для страховки, может различаться у каждой компании, но есть несколько базовых документов, которые точно понадобятся:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры;
• документы на квартиру от текущего собственника, если покупаете квартиру на вторичном рынке;
• результаты независимой оценки стоимости жилья.

Также может понадобиться выписка из ЕГРН и из домовой книги, техпаспорт жилья и другие документы — точный список вы узнаете в страховой.

Взять ипотеку на вторичное жилье можно в Газпромбанке. Узнайте условия и оформите заявку на сайте Газпромбанка.

Обновлено: 4 октября 2023

Ипотека доступна каждому

Подберите свою ставку

Похожие статьи раздела

Как снизить процентную ставку по ипотеке на старте

Как выгодно купить квартиру на вторичном рынке

Что выгоднее: купить дом или построить с нуля

Страхование ипотеки: какие документы нужны и от какого полиса можно отказаться

Ипотечный кредит — один из самых востребованных банковских продуктов. Но его погашение растягивается на многие годы, из-за чего он несет в себе риски и для банка, и для самого заемщика. Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита при наступлении непредвиденных обстоятельств. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требует страховать риск невыплаты кредита и потери имущества. Без этого банк не выдаст кредит. Также заемщик может застраховать жизнь и здоровье. Это добровольный вид страхования, но наличие такого полиса может снизить процентную ставку и первоначальный платеж.

Что страхуется при оформлении ипотечного кредита

Итак, при оформлении ипотеки заемщик должен обязательно застраховать само имущество (квартиру, дом, земельный участок). Полис покроет стоимость недвижимости при разрушениях и повреждениях. Даже если квартира сгорит или дом будет разрушен из-за стихийного бедствия, банк вернет сумму кредита в полном объеме. Эту страховку придется делать в любом случае — без нее кредитная организация не выдает ипотечный кредит. Единственная ситуация, когда можно не страховать имущество от повреждений при оформлении ипотеки — это покупка жилья на этапе строительства. Пока объект не сдан, за его сохранность отвечает застройщик. Но после его сдачи приобрести полис все равно придется.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний

Компании Стоимость
Все предложения

Заемщик может (но не обязан) застраховать свою ответственность перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора (например, в случае просрочки платежа).

Страховая защита жизни и здоровья заемщика также относится к добровольному страхованию при получении ипотеки. Если с покупателем что-то случится и он не сможет работать и выплачивать ипотеку, страховая компания компенсирует стоимость недвижимости банку. Заемщики часто отказываются от этой страховки. Правда, при этом возрастает процентная ставка по кредиту.

Еще один объект защиты при страховании ипотеки — титул, то есть право собственности на недвижимость. Эта страховка тоже не считается обязательным условием для получения кредита. Но при сделках на рынке вторичной недвижимости защита титула — гарантия спокойствия самого заемщика. Если через какое-то время неожиданно появятся законные претенденты на приобретенную в кредит квартиру, страховая компания поможет защитить право собственности или возместит стоимость жилья.

Что нужно для страхования квартиры по ипотеке: как выбрать компанию

Страховую компанию нужно выбирать из аккредитованных банком, в котором берется ипотечный кредит. Если банк «рекомендует» одну конкретную компанию, но условия заемщику не подходят, последний вправе отказаться и выбрать из аккредитованных любую другую — условия кредита останутся прежними. После выбора страховой компании нужно дождаться одобрения кредита. Покупать страховку раньше смысла нет. Если кредит не одобрят, деньги за полис, конечно, вернут, но это всегда занимает некоторое время.

«Страховку можно приобрести онлайн даже до оформления кредита. На сайте Банки.ру доступно оформление полисов для ипотеки без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Выбрать страховую компанию для оформления ипотечного полиса на Банки.ру можно за несколько минут. При указании банка-кредитора калькулятор автоматически покажет аккредитованные им страховые компании. Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. Калькулятор избавляет от необходимости для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также позволяет оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора подходящего варианта и оплаты полис придет на электронную почту — и его можно сразу отправить в банк.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Как продлить страховку по ипотеке

Обязательным требованием банков для выдачи ипотечного кредита является оформление клиентом полиса страхования. При подписании кредитного договора заемщик совершает оплату страховки за первый год кредитования. Какие виды страхования обязательны, а какие можно не оплачивать? И как продлить страховку по ипотеке на квартиру?

Пролонгация страхового полиса вступает в силу после заключения нового договора со страховщиком и внесения ежегодного платежа. При необходимости можно оформить страхование на весь срок кредитования с регулярным автоматическим продлением. Если полис получен на один год, то по окончании действия требуется переоформление.

Принято выделять три вида страхования:

• объекта недвижимости;
• жизни и здоровья заемщика;
• права собственности на жилплощадь (титульное).

Оформление страховки предмета ипотеки и ее продление — обязательные условия банков для клиентов. Отсутствие полиса может стать причиной применения штрафных санкций к заемщику. Кроме того, кредитор вправе потребовать закрыть в короткое время задолженность или конфисковать залог по ипотечному кредиту при игнорировании требований. Страхование жизни, здоровья и права собственности добровольное. Гражданин самостоятельно решает, оформлять полисы или нет. Однако важно помнить, что при их отсутствии кредитор для минимизации рисков может повысить процентную ставку по кредиту.

Необходимые документы для продления полиса страхования ипотеки

Процедура переоформления не требует сбора большого количества документов. Для пролонгации договора заемщику потребуется предоставить страховщику:

• паспорт гражданина РФ;
• договор кредитования с графиком ежемесячных выплат;
• справку из ЕГРН о государственной регистрации недвижимости;
• заявление о продлении страховки по ипотеке.

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также прав собственности на жилье могут потребоваться дополнительные документы. Специалисты рекомендуют заранее начать сбор справок, поскольку их проверка иногда занимает несколько дней.

Сколько стоит продлить страховку

Стоимость страхового полиса по ипотеке рассчитывается с учетом суммы оставшейся задолженности. Кроме того, у каждого страховщика собственные тарифы на предоставление услуг. Поэтому чтобы точно узнать стоимость страховки, необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Как правило, принцип работы онлайн-сервисов идентичен. Чтобы посчитать ориентировочную стоимость, потребуется ввести в соответствующие поля следующие данные:

• информацию о заемщике;
• сумму оставшейся задолженности;
• параметры ипотечной недвижимости (вид жилья, площадь, год постройки и т. д).

Далее останется нажать кнопку «Рассчитать», и онлайн-калькулятор выведет примерные цены.

Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке

Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе. В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта. После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.

Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.

Смена страховой компании

Не всегда страховщики, предоставляющие в первый год клиентам услуги по выгодным ценам, в последующем сохраняют привлекательные условия. В зависимости от политики компании они могут изменить тарифные планы. В этом случае заемщик вправе перейти в другую организацию. Однако нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять полный пакет документов заново.

Продленная страховка предоставляется в банк, в котором открыта ипотека. Для избежания ошибок и неточностей рекомендуется получить письменное подтверждение того, что новый полис принят.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.