Как взять кредит на открытие малого бизнеса
В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.
- Условия получения кредита для развития бизнеса
- Виды кредитов для малого бизнеса
- Кредит наличными
- Овердрафт
- Банковские гарантии
Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса
Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.
Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.
Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:
- возраст от 20 до 85 лет ;
- официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
- постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
- проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
- наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.
Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.
Виды кредитов для малого бизнеса
Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.
Кредит наличными
Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).
- Ставка — от 6,9% годовых.
- Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
- Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
- После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
- Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
- Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.
Что такое оборотный кредит для бизнеса
Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. Кредит на производство позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях.
Овердрафт
Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».
- Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
- Лимит предоставляется на 12 месяцев.
- Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
- Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
Что такое овердрафт
Банковские гарантии
Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.
Виды гарантий:
- на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
- на исполнение контракта/договора;
- на исполнение обязательств в гарантийный период;
- на возврат аванса;
- коммерческая банковская гарантия.
Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.
Статус заемщика
Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.
Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.
Цели кредитования
Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:
- закупить товар, оборудование или расходные материалы;
- открыть новое направление;
- погасить кассовые разрывы;
- пополнить капитал (основной или оборотный);
- использовать как стартовый капитал.
Потребительский заем выдается на личные цели. Например, Совкомбанк предлагает кредит на открытие пекарни. Деньги можно использовать следующим образом:
- потратить на обучение или лечение;
- приобрести недвижимость;
- купить дорогой товар;
- вложить в ремонт или строительство дома;
- отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
- погасить кредит в других финансовых организациях.
Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.
Процентная ставка
Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.
Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.
Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.
При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.
Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику
Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.
Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.
Сумма кредита
Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.
Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.
Порядок погашения
Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для бизнеса без отказа, банки предлагают специальные условия выплат.
Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.
Что лучше: кредитная карта или кредит наличными
Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.
Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).
Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.
Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредит на развитие бизнеса .
Как получить льготный кредит
Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .
Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:
- регистрация бизнеса в РФ;
- отсутствие признаков банкротства ;
- отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
- доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
- штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
- Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).
Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.
Этапы получения кредита
Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
Что делать дальше
- Составьте грамотный бизнес-план.
Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.
- Выберите подходящую франшизу.
Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
- Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.
Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.
- Подготовьте залог.
Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.
- Оформите заявку.
А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.
- Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
- Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
- При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.
Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!
Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса
Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.
В числе необходимых документов:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.
Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!
Особенности кредитования бизнеса
Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.
Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.
Риски малого бизнеса
- Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
- Небольшие доходы.
- Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
- Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
- И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.
Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.
Советы, которые помогут получить кредит на бизнес
Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.
- Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
- «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
- Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.
Совкомбанк предлагает кредит на открытие бизнеса без залога на выгодных условиях.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.
- Найдите инвестора.
Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.
- Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.
У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.
- Заложите имущество.
Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.
- Отправьте повторную заявку.
По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.
Кредит на открытие бизнеса без залога
Еще на этапе планирования предприниматели должны решить, где и на каких условиях получат кредит на открытие бизнеса без залога. Не все владельцы малого бизнеса могут взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Некоторые банки России идут навстречу ИП и юридическим лицам и предлагают кредиты без обеспечения. Но иногда может потребоваться поручитель.
Получить кредит для бизнеса с нуля без залога в Совкомбанке
Предприниматели, владельцы ООО, должны начать оформление кредита с поиска проверенного банка, зарекомендовавшего себя в работе с бизнесом. Совкомбанк выдает кредиты на открытие бизнеса с нуля. Менеджеры берегут время клиента: на оценку его кредитоспособности достаточно около 15 минут.
Банку потребуется в среднем от одного рабочего дня для принятия решения об открытии займа с нуля. С собственником малого предприятия Совкомбанк работает через электронный документооборот с использованием ЭЦП.
В банке разработано льготное кредитование для компаний из Московской области, для предприятий, занимающихся МСБ во всех регионах России.
Условия кредита под бизнес-план без залога
На расширение и рост предпринимательской деятельности, открытие малого предприятия с нуля Совкомбанк выделяет кредитную линию с простой и быстрой процедурой утверждения заявок. Это оптимальное решение, чтобы взять заем.
Лимит кредита на открытие бизнеса без залога
Совкомбанк откроет клиенту возобновляемую кредитную линию. Для открытия не потребуется залог в виде квартиры.
Возобновляемая кредитная линия оформляется на заем на пополнение оборотных средств и на заем под финансирование коммерческих проектов. Сумма для пополнения оборотных средств рассчитывается индивидуально.
Финансовая поддержка кредитной линией ощутимо поможет предпринимателю при работе с госконтрактом.
Какие документы нужны для получения кредита малому бизнесу с нуля без залога
Чтобы получить легкий заем в Совкомбанке, малому и среднему бизнесу с упрощенной процедурой понадобится бухгалтерская документация с отметкой ИФНС. Если форма предприятия – акционерное общество, то банк запросит список лиц, владеющих акциями, их тип, количество и данные о владельце компании.
Поручитель бизнесу не требуется. В некоторых случаях список документов может быть расширен.
Как получить кредит
1. Заполните онлайн заявку
Кредит для бизнеса без отказа
Финансирование компании может стать проблемой как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. В таких случаях они зачастую обращаются за поддержкой в финансовые организации.
Но не все банки одобряют заявки на кредитование, у них всегда есть право отказать. Несмотря на это, предприниматель может получить кредит на меньшую сумму, привлечь поручителей или предложить залог.
Если он выплатит задолженность своевременно и без штрафных санкций, то зарекомендует себя как надежного клиента и тем самым увеличит шансы на получение большей суммы.
Можно ли оформить срочный кредит без отказа в Совкомбанке
Совкомбанк, как и многие другие банки, сохраняет за собой право отказать заемщикам. Однако у нас доступны выгодные кредитные программы с лояльными условиями. Предложением могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, юридические лица и представители малого и среднего бизнесов (МСБ).
Кредит на бизнес-цели
● Процентная ставка: от 16%;
● Сумма: до 10 млн;
● Срок: до 3 лет.
Эта программа подойдет тем, кто не хочет привлекать поручителей и вносить залог.
Легкий кредит
● Цель кредитования: пополнение оборотных средств / финансирование контрактов;
● Сумма: до 5 млн / до 80% от суммы контракта;
● Срок: до 1 года / до даты окончания контракта + 3 месяца.
Эта программа подойдет ИП, юрлицам, а также представителям МСБ. Главное условие — с момента госрегистрации компании должно пройти более 3 лет.
Для подачи заявки понадобятся:
● бухгалтерская отчетность с отметкой ИФНС;
● выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ);
● карточка 51 счета (сведения за последние 12 месяцев).
ХУК продукт
● Цель кредитования: пополнение оборотных средств;
● Сумма: до 5 млн;
● Срок: до 1 года.
Эта программа подойдет представителям МСБ. Но есть пара условий: их выручка за последний год должна быть выше 75 млн рублей, а прибыль — 1 млн. Срок госрегистрации должен быть не менее 5 лет.
Пакет документов для подачи заявки будет тем же, что и для «Легкого кредита».
Как оформить кредит в Совкомбанке
Брать кредит в Совкомбанке удобнее всего на официальном сайте. Для этого выберите подходящую кредитную программу и заполните на странице онлайн-заявку. С вами свяжется наш специалист для более подробной консультации.
Взять кредит также можно в любом отделении банка. В этом случае возьмите с собой все необходимые документы.
Полный гид по кредитам для малого и среднего бизнеса в 2024 году
Кредит помогает бизнесу получить конкурентное преимущество в нужный момент. Пока одни компании закрываются из-за санкций и разрушения логистических цепочек, другие — занимают освободившиеся места, ищут поставщиков на альтернативных рынках, запускают новый бизнес или масштабируют старый.
В 2023 году Банк России зафиксировал рекордный рост кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса: за первые полгода субъекты МСП взяли кредитов на сумму более 11 трлн руб. Больше всего кредитов взяли заемщики из сфер торговли, строительства и перерабатывающего производства.
Виды кредитов для бизнеса
Деньги можно взять на различные цели — в зависимости от этого кредиты делятся на несколько видов.
- Кредитный лимит. Выбор начинающих предпринимателей — этот вид не требует предоставлять залог и искать поручителя. Компания получает расчетный счет с возможностью увеличения суммы кредитного лимита — для этого требуется наращивать объем и количество операций по счету. Если вовремя погашать долг или не пользоваться лимитом — проценты не платятся.
- Экспресс-кредитование. Вид кредита, который можно найти во многих банках. Он не требует оформления страховки, предоставления залога и поручителей. Заявление можно подать онлайн, а в договор может быть включена опция досрочного погашения без комиссии.
- Овердрафт. Бизнес использует этот вид заемных средств, когда необходимо срочно закрыть кассовые разрывы. Банк кредитует расчетный счет ИП или ООО, с помощью которого компания рассчитывается с поставщиками или подрядчиками. Некоторые банки, например, «Открытие» не берут комиссию за овердрафт.
- Возобновляемая кредитная линия. Заемные средства, которые работают по принципу кредитной карты. С помощью такой линии бизнес пополняет запас оборотных средств по мере необходимости, а долг банку выплачивает траншами — в пределах лимита задолженности и в срок, который прописывается в договоре. Чаще всего такой вид кредита требует залог.
- Кредит на исполнение контракта. Участие в торгах — отличный вариант для развития бизнеса, но в процессе выполнения контракта предприниматель может понять — нужны дополнительные средства. Этот вид кредита поможет исполнить обязательства в полном объеме, точно в срок и не попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Банки зачастую идут навстречу клиентам — устанавливают дату платежа после того, как заказчик переведет компании оплату.
- Рефинансирование. Банк предлагает более выгодные условия обслуживания текущего кредита — продлевает сроки или снижает процентную ставку.
- Кредит на инвестиции. Заемные средства, которые выдаются на определенные цели, например, для покупки транспорта, оборудования, объектов недвижимости для хранения товара и запасов, капитального ремонта активов.
Альтернативы кредитам на создание бизнеса
Если предпринимателя не устраивают условия, которые предлагает ему банк, или владелец компании получает отказ — можно привлечь денежные средства альтернативными методами:
- Выпустить облигации. Бизнес оценивает величину своего актива, например, складского помещения. При оценке делается дисконт — чтобы привлечь потенциальных покупателей ценных бумаг. На сумму с учетом дисконта выпускаются заемные облигации — инвесторы покупают их, а бизнес получает деньги, обязуясь выплачивать инвесторам купонный доход.
- Обратиться к инвестиционным платформам. В интернете существуют площадки для привлечения средств — бизнес может получить деньги от других компаний или физических лиц. Требования к заемщикам на платформах не такие жесткие, как в банках, хотя кредитование совершается на законных основаниях — компании проверяются на платежеспособность, надежность, подтверждаются права владения активами.
Правовое основание — ФЗ № 259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ. ». Закон регулирует правоотношения между участниками, основы работы площадок и устанавливает ряд требований к сторонам. Например, физические лица не могут вкладывать более 600 тысяч рублей в год. В настоящее время в реестре ЦБ — 70 операторов краудлендинговых (инвестиционных) платформ. - Занять деньги в микрофинансовой организации (МФО). Главное отличие МФО от банков — более лояльные требования к заемщикам. Однако у таких организаций есть ограничения по сумме кредита, и условия будут хуже, чем в коммерческом банке. Бизнес может взять максимальную сумму — 5 миллионов рублей на срок 1-3 года. Ставка варьируется в пределах 30-50% в год.
- Взять потребительский кредит. Этот способ подходит для ИП — предприниматель, начиная или развивая свое дело, не утрачивает статус физического лица. Потребительский кредит не выдается для коммерческих целей, но ИП, например, может получить заемные средства как физлицо на покупку автомобиля, чтобы использовать транспорт для нужд бизнеса.
- Воспользоваться услугой лизинга. Если банк отказал в получении кредита, например, на покупку спецтехники, малый или средний бизнес может обратиться в лизинговую компанию. Последняя купит экскаватор или комбайн, а предприниматель арендует спецтехнику и будет выплачивать ее стоимость напрямую лизинговой компании. Лизингодатель обычно предоставляет более гибкие условия, чем банк. Например, может составить график платежей с учетом сезонности, если ИП или ООО купили комбайн для создания фермерского хозяйства. В конце срока аренды у предпринимателя есть возможность выкупить спецтехнику.
- Иногда менеджеры банков могут порекомендовать взять кредитную карту вместо кредита. Для наглядного сравнения — собрали плюсы и минусы двух банковских продуктов в одну таблицу.
Кредитная карта
Кредит
Плюсы
Минусы
Плюсы
Минусы
Есть льготный период, можно не платить проценты
После льготного периода ставка выше, чем у кредита
Ставка ниже, чем у карты
Иногда необходимо оформить страховку, чтобы снизить процент
Наличие кешбэка и бонусов клиента — например, скидки у партнеров
Нужно платить за обслуживание карты, оповещения, следить за условиями грейс-периода
Можно использовать наличные
Нельзя взять на слишком короткий или слишком длинный срок
Одобряют минимальную сумму, срок — не имеет значения
Если снимать наличные — нужно платить комиссию (не всегда)
Можно увеличить кредитный лимит
Нет льготного периода
Нельзя взять большую сумму.
Топ-5 лучших кредитов для малого и среднего бизнеса
Если численность сотрудников ИП или компании не достигает 100 человек, а годовая выручка составляет менее 800 миллионов рублей — бизнес может рассчитывать на особые условия кредита от банка.
Сделали табличку из топ-5 предложений:
Название банка
Название кредита
Сумма и срок
Процентная ставка
Требования к заемщику
Срок ведения деятельности — от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке, наличие расчетного счета в банке.
Для кредита нужна онлайн-заявка и регистрационно-учредительные документы.
Уральский банк реконструкции и развития
от 13 до 18% годовых
Срок ведения деятельности — от 6 месяцев, наличие расчетного счета в банке.
Для оформления потребуется стандартный пакет документов: паспорт, свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, финансовая отчетность или налоговая декларация, копии учредительных документов. Банк также может потребовать другие документы.
Срок ведения деятельности — от 12 месяцев, наличие расчетного счета в банке.
Можно оформить онлайн, без залога имущества. Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов.
Срок ведения деятельности — от 3 месяцев, наличие расчетного счета в банке только для зачисления средств.
Заявку можно оформить онлайн, нужен паспорт и документы по требованию банка.
Необходимо получить предодобренный кредит и заплатить комиссию — 1% от суммы кредита.
Заявку можно подать онлайн, без залога и поручителей.
Что проверяет банк, перед тем как выдать кредит
Бизнес с нуля
Если предприниматель хочет взять кредит на открытие бизнеса, то банк будет требовать от потенциального заемщика:
- не иметь судимости;
- иметь хорошую или идеальную кредитную историю;
- оплатить все долги, налоги, взносы, штрафы и пени;
- зарегистрироваться по месту жительства в регионе, где располагается банк;
- иметь собственную недвижимость, автомобиль или другие активы, которые подойдут в качестве обеспечения;
- привлечь поручителя.
Отдельные кредитные организации учитывают возраст заемщика, семейное положение и количество детей.
Развитие бизнеса
Банки особенно тщательно проверяют бизнес, который уже ведет дела определенное время.
Во время оценки таких компаний банки:
- анализируют кредитную историю руководителей и учредителей;
- проверяют обязательства бизнеса перед контрагентами — в кредите могут отказать, если организация регулярно нарушает срок и порядок выплат;
- проверяют фактический и юридический адреса компании — если адрес регистрации окажется массовым, а руководитель — фиктивное лицо, то кредит не одобрят;
- анализируют финансовую отчетность за последние 2-3 года — размер и прирост выручки, движение средств по счетам, величину налогового бремени и отсутствие задолженности по страховым взносам;
- оценивают стоимость активов: зданий и сооружений, производственного оборудования, ценных бумаг, транспорта. Некоторые активы банк может посчитать оптимальными для залога;
- считают количество изменений в учредительных документах — чем их больше, тем выше вероятность отказа в кредите;
- изучают факты реорганизации, ликвидации, наличие судебных процессов — как у самой компании, так и у ее сотрудников.
Банк отказал в переводе и заблокировал счёт?
Поможем здесь и сейчас: для решения экстренных проблем мы собрали отдельную команду
«Помиримся» с банком и разблокируем счёт за 24 часа
Оставьте заявку, и мы вам перезвоним
Как получить кредит на развитие бизнеса с нуля: пошаговая инструкция
Шаг 1. Подготовьтесь к визиту в банк
Не стоит идти в банк с пустыми руками — необходимо подготовить бизнес-план, определить актив, который можно предоставить в залог или найти поручителя.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов:
- Бизнес-план — это обзор рынка, конкурентов, примерный расчет вероятной прибыли и график погашения займов. Если упомянуть инвесторов, которые готовы вложить свои активы в создание компании, это повысит шансы на выдачу заемных средств.
- Владение недвижимостью, транспортом, оборудованием или ценными бумагами — фактор, который увеличит вероятность одобрения кредита. Банки могут не требовать залог или порекомендовать внести до 30% стартового капитала в качестве первоначального взноса.
- Поручителем для бизнеса может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Шаг 2. Зарегистрируйте ИП или ООО в налоговой
При создании малого или среднего бизнеса необходимо определиться — какая форма будет оптимальной. После этог нужно собрать пакеты документов:
- Для ИП: заявление, квитанция об уплате пошлины, копии паспорта и заявления о переходе на специальный налоговый режим (если его выбрать). Если предприниматель не придет в инспекцию лично — документы придется нотариально заверить.
- Для ООО: заявление, квитанция об уплате пошлины, решение о создании (от единственного учредителя или собрания учредителей), устав (если не выбрать типовой устав), документ, подтверждающий статус учредителя, если им выступает иностранное юридическое лицо.
Шаг 3. Соберите документы для подачи заявки на кредит
Разные банки могут требовать предоставление дополнительных сведений, но основной обобщенный список для получения кредита для бизнеса с нуля выглядит так:
- паспорт и военный билет, если гражданин — военнообязанный;
- справка о доходах;
- выписка из ЕГРИП для ИП, из ЕГРЮЛ — для ООО;
- ИНН — официальный бланк или его копия;
- документы на право собственности имущества, которое предоставляется в залог;
- бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- подтверждение наличия временной регистрации (при необходимости);
- договор на аренду помещений;
- контракты, которые уже заключены с поставщиками.
Шаг 4. Выберите кредитную программу
Перед выбором кредита важно еще раз оценить его условия:
- график платежей;
- процентную ставку;
- условия досрочного погашения;
- размер и порядок начисления штрафов из-за несвоевременной выплаты.
Также стоит рассчитать общую стоимость заемных средств — возможно, будет выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Кредитная история: как улучшить и что делать, если ее нет
Все данные о кредитах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). По закону каждое БКИ обязано два раза в год предоставлять кредитную историю по запросу бесплатно. Подать заявку на получение документа можно онлайн на сайте БКИ, а еще — отправить запрос письмом или телеграммой.
После получения результата можно проанализировать состояние истории — наличие старых непогашенных займов понизит шансы на одобрение кредита для бизнеса. История делится на четыре типа:
- Идеальная — не было ни одной просрочки, все займы гасились вовремя.
- Хорошая — были единичные факты просрочек платежей до 5 дней.
- Испорченная — взносы не платили более полугода.
- Плохая — заемщик не платил, принимал попытки скрыться от представителей банка, имеются обращения к коллекторам и в судебные органы.
Если кредитной истории нет — банк отнесется к этому с опаской. Скорее всего, одобренная ставка будет выше, чем для заявителя, у которого идеальная история.
Чтобы создать или улучшить кредитную историю — необходимо брать небольшие кредиты, например, на бытовую технику, и точно в срок вносить выплаты.
Если кредитная история испорчена из-за ошибки — необходимо:
- Получить официальное доказательство ошибки.
- Запросить в ЦБ список всех БКИ, где хранится кредитная история.
- Подать заявление на исправление ошибки, приложив официальное доказательство.
Как снизить риск отказа в кредите
- Соберите полный пакет документов для предоставления в банк и внимательно заполнить сам бланк заявки. Документы, которые подготовлены в соответствии с требуемым перечнем и заявка без искаженной и недостоверной информации — повышают шансы на одобрение кредита.
- Предоставьте дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, квитанции о своевременной оплате коммунальных услуг, телефонных счетов, сведения о погашении других кредитов.
- Приложите документы прав собственности или владения ценными активами. Например, загородным домом, транспортом, ценными бумагами. Банк увидит — у заемщика есть активы, которые можно продать, чтобы погасить кредит.
- Укажите второстепенный заработок. Его размер стоит указать в заявке или приложить справку о доходах.
- Исправьте или создайте хорошую кредитную историю.
- Заранее откройте счет или депозит в банке, который выступит в роли потенциального заемщика. Кредитные организации охотнее идут на уступки своим клиентам.
Кредитный договор: на что обратить внимание
Между банком и бизнесом могут быть заключены разные виды кредитных договоров. Например, с обеспечением и без него, на выдачу целевых заемных средств или соглашение о кредите для рефинансирования другой ссуды.
У разных банков могут быть свои особенности этого документа. Поэтому внимательно ознакомьтесь с документом:
- Узнайте, взимает ли банк комиссию при досрочном погашении кредита. Обратите внимание, что банк не может накладывать на досрочный возврат средств штрафы, санкции или брать дополнительные выплаты, даже если они прописаны в договоре.
- Уточните полную стоимость кредита. По закону она должна быть прописана в договоре. Если таких данных нет — стоит попросить переделать или вообще отказаться от сотрудничества с такой организацией.
- Сверьте порядок расчета процентов. Иногда банки могут навязывать дополнительные услуги и включать их в стоимость кредита, увеличивая также сумму переплаты. Например, это может быть страховка или плата за тариф «VIP-клиента». Можно заранее воспользоваться кредитным калькулятором на сайте крупных банков, чтобы рассчитать проценты и основную сумму долга без допуслуг.
- Посмотрите нюансы погашения кредита. Здесь следует внимательно ознакомиться со штрафами, которые могут быть начислены при задолженности. Некоторые банки могут получить права на имущество заемщика или прописать в договоре пункт о передаче долга коллекторам по договору цессии.
Плюсы и минусы кредитов для малого и среднего бизнеса
Плюсы
- Можно быстро получить необходимые деньги. Например, чтобы исполнить срочные обязательства перед поставщиками или покрыть кассовый разрыв.
- Большинство банков не требуют личного визита — можно подать заявку онлайн.
- Банк может предложить индивидуальные условия, например индивидуальный график выплат, или одобрить кредитные каникулы.
- Можно получить льготный кредит по сниженной процентной ставке в рамках одной из программ господдержки.
Минусы
- Банки устанавливают высокие требования к заемщику. В текущей экономической ситуации кредитные организации сохраняют высокий процент отказов, особенно для ИП и ООО.
- Можно потерять залоговое имущество, если не удастся погасить долг.
- Если взять сумму на короткий период — придется заплатить высокий процент.
- Есть риск просрочить кредит и получить штраф, если бизнес получает прибыль нерегулярно.
Приведем документы в порядок перед визитом в банк
Бесплатно проверим ваш бухгалтерский, налоговый и кадровый учет за предыдущие 1,5 года, исправим ошибки предыдущего бухгалтера и возьмем ответственность за проверенный период, как будто учет вели мы
Реклама: ООО «Центр Бухгалтерских Решений», ИНН 5902063551, erid: LjN8KWBQw
- #кредитование
- #рефинансирование
- #инвестиции
- #овердрафт
- #экспресс-кредитование
- #кредитный лимит
- #реестр субъектов малого и среднего предпринимательства
- #МСП
- #первая экспертная бухгалтерия
- #исполнение контракта