Страхование имущества
Страхование имущества физических лиц — возможность обезопасить себя и своих близких от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств с вашей квартирой, коттеджем, дачей и ценными вещами в них.
Рассчитать
Активировать полис
Страхование квартиры
Страхование дома
Страхование гражданской ответственности
Муниципальное страхование
Добровольное страхование жилья для управляющих компаний
Зачем мне нужно страхование?
Страхование квартиры или загородной недвижимости поможет вам меньше переживать о том, что происходит у вас дома: выключили ли вы воду, исправна ли проводка у соседей или в окно залезли грабители.
Наша компания придет на помощь, если вашему имуществу будет нанесен вред в результате:
- пожара, поджога или взрыва;
- залива;
- противоправных действий третьих лиц (кражи со взломом, грабежа, разбоя), мошенничества;
- падения твердых тел;
- столкновения или наезда на застрахованное имущество;
- сверхнормативных колебаний сетей;
- стихийного бедствия (удара молнии, урагана, землетрясения, наводнения и прочих);
- террористического акта.
В страховое покрытие можно включить страхование на случай наступления вашей гражданской ответственности при причинении вреда жизни и здоровью, имуществу третьих лиц (например затопление соседей).
Как выбрать полис?
Страховой полис оформляется индивидуально и подходит как жителям многоквартирных домов, владельцам пентхаусов, загородной недвижимости (коттеджа, дачи) так и владельцам маломерных судов.
Добровольное страхование недвижимого имущества включает:
- конструктивные элементы (стены, перегородки, конструкции балконов и лоджий и т.д.);
- внутреннюю отделку (покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами) и инженерное оборудование (систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции и др.);
- движимое имущество (мебель; теле-аудио-видео-радио-фотоаппаратура; электроника и бытовая техника и др.);
- внешнее оборудование (кондиционеры, спутниковое ТВ, системы видеонаблюдения);
- ценное имущество (картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, а также личное имущество, представляющее особую ценность для вас);
- Гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Выберите удобный способ связаться с нами:
Чтобы узнать, какие наиболее оптимальные условия страхования (комбинация объектов страхования, страховых сумм, виды рисков) подходят именно Вам, заполните заявку на сайте или расскажите о ваших пожеланиях менеджеру: по телефону +7(495)739-01-01 или в любом офисе компании.
Страхование движимого имущества по программе «Классика»
● По описи движимого имущества и инженерного оборудования.
● Без описи движимого имущества, если стоимость каждого предмета не превышает 30 000 рублей, и с выделением групп имущества.
● Комбинированный вариант: по описи движимого имущества и с выделением групп имущества.
Общая страховая сумма в договорах, заключенных без описи, не может превышать:
| Мебель: корпусная, мягкая | 200 000 руб. |
| Аудио, видео, музыкальная техника, телеаппаратура, компьютеры, оргтехника, музыкальные приборы, фотоаппаратура | 150 000 руб. |
| Крупные и мелкие электробытовые приборы | 150 000 руб. |
| Инструменты, инвентарь для спорта и отдыха | 100 000 руб. |
| Одежда и обувь, ковры, посуда, книги, люстры и пр. | 100 000 руб. |
Какое имущество можно застраховать без согласования с андеррайтером? Оно должно отвечать следующим условиям:
- — мебель, музыкальные инструменты – возраст с момента приобретения не превышает 30 лет;
- — аудио, видео, бытовая техника, инвентарь для отдыха и занятия спортом, предметы домашнего обихода – возраст с момента приобретения не превышает 20 лет;
- — одежда – возраст с момента приобретения не превышает 10 лет;
- — обувь – возраст с момента приобретения не превышает 5 лет.
Узнайте, какие еще виды имущества и на каких условиях можно застраховать по программе «Классика» .
Наши преимущества
Индивидуально для каждого клиента подберем условия страхования по выгодной цене
Произведем точный расчет страховой премии
Каждому клиенту предусмотрен индивидуальный менеджер, который будет консультировать по всем возникшим вопросам
Как и что можно застраховать при страховании имущества?
Страхование имущества — это продукт, предполагающий предоставление компенсации при порче или гибели вещей. Объектом выступает интерес имущественного характера, основанный на правомочиях собственника (владение, пользование, распоряжение). Виды рисков, условия получения выплат, цена и период действия полиса определяются выбранной программой.
Цель страхования имущества в основном имеет добровольный характер. Договоры заключаются как с физлицами, так и с предприятиями и организациями независимо от организационно-правового статуса.
Что можно застраховать
Объектами страхования имущества являются квартиры, дома, земельные участки, хозпостройки, гаражи и другая недвижимость. Стандартные опции включают в себя защиту элементов отделки, конструкции, инженерных коммуникаций. Продаются полисы для компенсации вреда, причиненного любым движимым вещам (мебели, электронике, бытовой технике, дорогостоящим предметам одежды и др.). Закон не запрещает страховать домашних животных, так как они относятся к имуществу.
- иметь право собственности на вещи;
- установить их стоимость для объективной оценки размера страховой выплаты.
Стандартные условия страховки
В договоре страхования имущества прописывается вся масса вещей или их часть с полной оценкой или оценкой отдельной доли. При правильном оформлении сумма компенсации не превосходит действительную цену на дату подписания договора. Если это требование проигнорировано, сделка признается ничтожной.
Субъекты не вправе требовать изменения страховой стоимости, указанной в соглашении, за исключением ситуаций, когда страховщик подтвердит факт преднамеренного введения страхователем в заблуждение.
Застраховать имущество можно на 12 месяцев либо иной срок с условием периодического перерасчета его стоимости (раз в год) и суммы оплаты.
Сроки страхования считаются пролонгированными после внесения 20-25% от всего объема платежей.
От каких рисков можно застраховать имущество
- взрыв бытового газа, машин, хранилищ;
- грабеж, разбой;
- удар молнии;
- аварии гидросистем;
- падение деревьев, крупных веток (за исключением сухостоя), опор ЛЭП, рекламных стоек, иных вертикальных конструкций.
Чтобы расходы на страхование имущества не были напрасными, необходимо понять, какой подход применяет компания. Например, отдельные страховщики не будут платить за пожар, вызванный неисправной проводкой или проблемами с бытовой техникой. Иногда отдельным пунктом как стихийное бедствие обозначается наводнение. Если потоп произошел по этой причине, а такого пункта в договоре нет — на выплату рассчитывать не приходится.
Страхование имущества осуществляют в отношении редких вещей. Существуют специальные опции для дорогостоящих шуб из натурального меха (порча вредителями), ценных и хрупких ваз, изделий из стекла, витражей (бой стеклянных предметов по неосторожности).
Механика оценки рисков
Конкретное событие нельзя застраховать. В периметре действия полиса находится только риск — определенное происшествие, случившееся не по воле субъекта. Вероятность его наступления невозможно заранее спрогнозировать, поэтому в основе страховых отношений находится фактор случайности.
Чтобы совсем не полагаться на случай, разработана механика оценки рисков, базирующаяся на технологии установления закономерностей в случайных событиях. Ведется наблюдение за объектами, подвергаемыми в течение длительного времени однотипным рискам. Чем больше подобных объектов, тем более достоверна закономерность.
Пакет документов
- общегражданский паспорт;
- заполненное заявление по форме компании;
- документ, удостоверяющий право собственности на имущество (договор купли-продажи и др.).
Документы, подтверждающие право собственности, не нужны при желании застраховать собственное имущество в квартире/комнате, где лицо зарегистрировано или проживает в качестве арендатора.
Что утверждает статистика
По данным компании «Ингосстрах», в 2021 году по объему выплат лидируют возгорания и пожары — 54%. Следом идут затопление водой (25%) и уничтожение злоумышленниками (6%).
Также определены регионы, где наиболее часто приобретают полисы обязательного и добровольного страхования имущества. Среди них Москва (доля свыше 58%), Санкт-Петербург (11,8%), Пермский край (10,5%), Нижегородская область (8,2%). Вне конкуренции по размеру компенсаций также Москва — 43% от всех выплат по стране. Большинство граждан предпочитают приобретать полисы через агентскую сеть (более 67%).
Обязательное страхование
- порядок компенсации вреда;
- сумма возмещения, страховая оценка;
- обязанность страховщика по выплате возмещения.
Когда выплаты не будет
Особенность страхования имущества — наступление некоторых событий не влечет за собой выплату компенсации. К ним относятся самостоятельная порча вещей страхователем для необоснованного получения денег, случаи, которые отсутствуют в договоре.
Страховщик имеет право оспорить данные, предоставленные клиентом. Договор признают недействительным, если будет доказано, что стоимость вещей сознательно завышена.
Исключено двойное страхование в разных компаниях с превышением размера стоимости вещей. В этой части соглашение на основании ст. 951 ГК РФ считается ничтожным. Страховка имущества в ряде ситуаций предусматривает использование механизма контрибуции. Он позволяет страховщику направить обращение к другим компаниям, имеющим те же обязательства перед клиентом, с просьбой разделить сумму компенсации вреда по каждому полису в соответствии с правилом пропорциональной ответственности.
Что предпочесть: стандартный или коробочный продукт
Для удобства страхования имущества физических лиц компании предлагают коробочные продукты, реализуемые дистанционно. Их покупка не требует много времени для знакомства с условиями. Однако в пакет не включаются ценное имущество и движимые вещи, расположенные на территории участка. Компенсация по движимым вещам в частных домах, квартирах обычно не превышает 10% от единой суммы, предусмотренной для такого имущества.
Классические продукты продаются с индивидуальными полисами без ограничений по сумме и видам движимых вещей. Ущерб компенсируется в размере полной стоимости по каждому предмету. Для этого заранее нужно составить их список с оценкой реального состояния. Такой полис стоит дороже, но его стоимость компенсируется защитой от абсолютного большинства рисков.
Какое имущество можно застраховать — прописывается в полисе. Цена для классических продуктов формируется на основе экспертной оценки. Стоимость полиса рассчитывается как сумма перечисленных в нем рисков. Величина последних определяется в виде процента от приходящейся на них страховой суммы. Дополнительно учитываются повышающие/понижающие коэффициенты.
Внимание! Если в течение 12 месяцев страховой случай не наступил, клиент получает бонус в формате безубыточного страхования.
От чего нельзя застраховаться
Страховщики не готовы компенсировать ущерб, нанесенный детьми. Деньги не выплатят, если они что-то сломали, разукрасили, испортили. Последствия возгорания, возникшего из-за нарушения правил пожарной безопасности, или затопления по причине неправильной эксплуатации оборудования также придется устранять самостоятельно. Не относится к основаниям для выплаты конфискация вещей вследствие законного решения органа госвласти.
Чем поможет франшиза
Франшиза — доля компенсации ущерба, которую берет на себя страхователь. Основное преимущество страхования имущества по этой схеме — экономия на стоимости полиса. Однако объем выплат будет меньше.
В продуктах с условной франшизой выделяется два вида страховых случаев в зависимости от размера ущерба (незначительный или крупный). Например, при ущербе до 5000 руб. клиент не будет обращаться к страховщику и покроет убытки сам. При большем уроне он будет просить возместить порчу.
Полисы с безусловной франшизой предусматривают указание суммы ущерба, которую клиент обязан компенсировать самостоятельно независимо от масштаба происшествия. Компания заплатит при превышении суммой ущерба указанного размера. Например, безусловная франшиза составляет 5000 руб., а величина убытков 22 000 руб. Страховщик выплатит 17 000 руб.
Альтернативный вариант безусловной франшизы — ее обозначение не в виде точной суммы, а в виде процента от суммы убытков. Тогда в договоре указывается, например, 15%. Столько выплатит сам клиент, а 85% — компания.
Порядок выплаты компенсации
После наступления события, приведшего к ущербу, нужно принять меры для снижения вреда и спасения застрахованных вещей. В случае потопа важно перекрыть подачу воды и пригласить специалистов управляющей компании, при возгорании — без промедления вызвать пожарных.
По завершении локализации события не рекомендуется сразу наводить порядок — это помешает точно определить масштаб ущерба. Допустимые исключения — уменьшение вреда и обеспечение безопасности.
Условия обязательного и добровольного страхования имущества предполагают обращение с извещением к страховщику в течение пяти дней с момента наступления страхового случая. Для рассмотрения предоставляются полис, правоустанавливающие документы, бумаги от профильных органов с печатями и подписями.
При потопе необходима справка от управляющей компании с указанием причин и лиц, виновных в происшествии. Если произошло возгорание, предоставляется постановление о возбуждении уголовного дела или отказе. В случае нанесения урона природной стихией (смерч, град, шквалистый ветер и др.) необходима справка от подразделения Росгидромета, подтверждающая подобное событие. При противоправных действиях третьих лиц предоставляется справка из полиции о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела.
Внимание! Собственник обязан предоставить доступ сотрудникам страховщика для осмотра и установления величины нанесенного урона.
Страхование имущества
Страхование имущества — защита имущественных интересов собственников движимого и недвижимого имущества при наступлении непредвиденных негативных ситуаций: пожары, стихийные бедствия, техногенные катастрофы, кражи и так далее.
При наступлении обстоятельств страховые компании выплачивают собственнику компенсацию, сумма которой прописана в договоре страхования имущества.
Виды страхования имущества
Застраховать имущество могут физические лица. Обычно оно включает в себя следующие виды:
— страхование движимого имущества, в том числе каско;
— страхование денежных вкладов, банковских ячеек, счетов и ценных бумаг;
— страхование домашних и сельскохозяйственных животных;
— страхование предметов искусства и ценностей.
Застраховать имущество также могут компании.
В этом случае страхование может быть следующих видов:
— страхование имущества предприятия;
— страхование транспортных средств (ТС), в том числе водного или воздушного транспорта;
— страхование убытков, связанных с перерывами на производстве;
— страхование финансовых рисков.
Выделяют также две большие группы страхования имущества: добровольное и обязательное. В первом случае договор страхования заключается на усмотрение собственника имущества. Во втором оно является обязательным для физических лиц в некоторых случаях, а также юридических лиц — в этом случае страхование предполагает правовую защиту государственного, лизингового, залогового, арендного или личного имущества.
Условия и правила страхования имущества
Договор страхования заключается добровольно, кроме случаев, прописанных в законодательной базе. К таким случаям в том числе относятся страхование транспортного средства или банковских вкладов.
Правила страхования имущества для физических и юридических лиц прописаны в законодательстве РФ и документах страховых компаний. Часто они содержат:
— процедуру заключения договора;
— сроки действия договора;
— условия для возмещения компенсации;
— принципы оценки имущества, размера ущерба и определения объемов страховых выплат;
— правила разрешения споров и другое.
Составляющие страхования имущества
Страхование имущества всегда предполагает наличие:
— сторон страхового договора;
— описания страховых случаев;
— оценки стоимости имущества, понесенных расходов, а также предполагаемой компенсации;
— сроков действия страхового договора и выплаты компенсации.
Что такое договор страхования имущества
Различают несколько видов договоров страхования:
В договоре указываются:
— имущественное покрытие, какие объекты подлежат страхованию, где именно они находятся;
— правила оценки имущества и ущерба, а также расчета компенсации;
— правила выплаты компенсации и сроки;
— суммы платежей, которые должно вносить застрахованное лицо;
— сроки действия договора.
Сумма страхования
Застрахованное лицо может выбрать, как будет рассчитываться страховая выплата: пропорционально страховой стоимости объекта, по заключению эксперта или по первому риску — размеру страховой выплаты при прямом ущербе имуществу.
Страховая сумма не может быть выше страховой стоимости. При этом может быть установлена сумма за все имущество сразу или отдельные страховые суммы за каждый объект отдельно.
Договор предполагает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего при наступлении страхового случая.
Срок страхования
Договор могут заключить на один год или неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости застрахованного имущества и суммы платежей.
Объекты страхования
Объекты страхования напрямую связаны с территорией страхового покрытия. Если объект перемещают с определенного адреса, страхование по нему прекращается.
Не могут застраховать имущество в аварийном состоянии, а также имущество, которое не принадлежит страхователю.
Объектом страхования имущества не могут быть ценные бумаги, документы, коллекции предметов искусства, драгоценности и тому подобное, если не заключается специальный договор страхования конкретного имущества.
Условия страхования имущества
Таких условий всего два:
Ставки страхования имущества
Тарифную ставку определяют с учетом вида договора страхования, вида имущества, деятельности юрлица, а также характера риска.
Сумма, условия и способ возмещения ущерба зависят от страховой ответственности, прописанной в договоре.
Приблизительную стоимость полиса можно определить с помощью онлайн-калькулятора.
Порядок страхования
После обращения клиента страхования компания проводит оценку имущества. Определяется его стоимость, выбирается метод оценки суммы ущерба, а также размер ежемесячных платежей. После этого подбирается оптимальный для застрахованного лица продукт и составляется договор.
Выплаты по страхованию имущества
Страховую компенсацию выплачивают по выбору клиента наличным или безналичным способом.
Моментом, когда страховщик выполнил свои обязательства, является день, когда средства поступили на счет клиента, или день, когда страховая компания перечислила средства.