Осторожно! Квази-кэш — привет от Альфа-Банка: минус 400 руб. за платеж по Интернету
Всех клиентов Альфа-банка предупреждаю, что с 03/09/2018 банк ввел комиссию за платежи «квази-кэш».
Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб.
Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот джпг!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб.
По итогам беседы в чате мобильного приложения выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции» (закавычена цитата).
Не стесняясь в выражениях, банк широким жестом включил трейдинговые платформы без уточнения специализации (ачотакова?). Также указаны «другие операции» на усмотрение банка. Кроме того, список всем перечисленным не ограничивается. Шоб я так жил!
Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб. Хорошие чаевые)
Обратите внимание, что новация распространяется и на старые договоры. Якобы всех клиентов предупредили. Свежо предание, но верится с трудом. Для меня эта комиссия стала полной неожиданностью.
В качестве доказательства мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-4), по которой, естественно, ничего подобного указано не было. Не было даже договора от 24/08/2018, на который ссылалась оператор. В действующем договоре (https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/dogovor_cbo_31082018.pdf) не обнаружилось даже слова «квази-кэш».Только после долгих препирательств мне была выслана ссылка (https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_t. ) на бумажку даже без входящего номера и даты, где процент явно указывался исключительно для определенного типа карт, которым я даже не пользуюсь.
Вишенкой на торте пароль в смс и информирование по счету через смс приходит на сумму без комиссии. Следовательно, многие клиенты Альфа-банка обнаружат недостачу только через несколько месяцев.
Мои угрозы опубликовать информацию в соцсетях оператора нисколько не испугали. Так что ловите. Максимум, что удалось от нее добиться — извинение за отсутствие информации о комиссии в итоговой смс. Действительно, подумаешь, в два с лишним раза увеличился платеж — какие мелочи)
Берегите себя и свои кошельки!
Квази-кэш: когда нужно бояться комиссии?
Внезапное уменьшение остатка на карте в среднем на 500 руб. испугает кого угодно. Списание комиссии, о которой «ни сном, ни духом», заставляет выяснить, что это за «страшный зверь» – квази-кэш операции. Попробуем разобраться вместе.
Поделиться
Что входит в понятие «квази-кэш»
Квази-кэш операции – операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.
От комиссии за квази-кэш в основном страдают пользователи кредитных карт. Собственными деньгами можно распоряжаться как вздумается, поэтому «дебетовые» клиенты редко сталкиваются с дополнительными расходами.
Есть и другие неприятности, связанные с квази-кэш операциями:
- Клиент теряет бонусы, поскольку обычно на такие операции не начисляется кэшбэк. Список исключений должен быть указан в описании бонусной программы.
- Грейс-период зачастую не распространяется на квази-кэш.
Банк может установить ограничения и для дебетовых карт, чтобы предотвратить «накрутку» кэшбэка, не начисляя при этом комиссию. Например, если клиент переводит деньги на свой электронный кошелёк. Без ограничений пользователь получил бы кэшбэк и мог повторять маневр снова и снова. При этом фактической покупки товара или услуги не было.
Что банки относят к квази-кэш операциям
Квази-кэш – неопределённая категория. У любого кредитора есть собственное мнение по этому поводу.
ВТБ определяет их как «финансовые операции» и называет квази-кэшэм переводы на электронные кошельки, операции в интернет-казино и на платежных сервисах. На вопрос «Можно ли изучить полный список?» представитель банка ответил, что списка не существует.
С 3 сентября 2018 года Альфа-Банк взимает комиссию за квази-кэш с пользователей кредитных карт. Кредитор представил свой список:
- перевод на электронный кошелёк;
- оплата дорожных чеков;
- расчёты в казино;
- приобретение лотерейных билетов;
- переводы в букмекерские конторы;
- пополнение счёта на трейдинговой платформе;
- сделки с криптовалютой.
Комиссии банка за квази-кэш операции можно посмотреть в документе на сайте.
Не все клиенты заметили предупреждение Альфа-Банка об изменении условий. Сумма не отображалась при подтверждении платежа. Например, при пополнении электронного кошелька с пластика Cash Back на сумму 600 руб. подтверждение оплаты было также на 600 руб. После заёмщик обнаруживал пропажу 400 руб. со счёта. Альфа-Банк возвращал комиссию своим клиентам в ответ на жалобы и недовольства.
Райффайзенбанк называет квази-кэш «операциями с высоколиквидными активами», подчеркивая, что они легко переводятся обратно в деньги. Список схож с перечнем других кредиторов, но включает и пополнение счетов в других банках.
Финансовые структуры оставляют списки квази-кэш операций открытыми, поэтому нельзя сказать наверняка, что именно входит в перечень.
Банк может отдельно выделить суммы комиссий за такие переводы или отнести квази-кэш операции к снятию наличных и взимать оплату по тарифу.
Зачем банкам комиссии за квази-кэш операции
Квази-кэш операции существовали всегда, но считались понятием чисто техническим. Комиссию клиенты начали платить относительно недавно. Одна из причин – желание эмитентов увеличить прибыль.
Появление комиссий за операции, схожие со снятием наличных, связывают с ужесточением контроля за переводами клиентов. Банки блокируют подозрительные операции и не хотят связывать свою деятельность с ненадёжными активами. Комиссии призваны ограничить переводы онлайн-казино, букмекерам и другим структурам, которые не внушают доверия.
Как уберечь себя от комиссии
В любой непонятной ситуации лучше уточнить, относится ли ваш перевод к перечню квази-кэш операций по мнению банка.
Кредитор определяет тип перевода по MCC коду. Квази-кэш операциям соответствуют коды торговых точек (на примере Райффайзенбанка):
- 4829 – денежные переводы;
- 6012 – финансовые институты – торговля и услуги;
- 6050 – финансовые учреждения – квази-кэш;
- 6051 – нефинансовые учреждения – квази-кэш;
- 6211 – ценные бумаги – брокеры, дилеры;
- 6538 – денежные переводы MasterCard MoneySend Funding;
- 7801,7802,7995 – азартные игры;
- 5933 – ломбарды.
Код устанавливает не банк, он присваивается торговой точке (сайту, сервису, поставщику услуг) в рамках эквайринга.
Если операция не включена в список квази-кэша и по факту относится к обычной покупке, но код установлен неверно, комиссия всё равно будет списана. В этом случае вины банка не будет.
Уберечься от комиссии поможет только внимательность.
Альфа никак не предупреждает пользователей о комиссии за квази-кэш операции
Работаю с банком довольно давно и не ожидал конечно такой подставы. Решил закинуть денег на Binance, по честному, официальным переводом, никаких P2P, думал зачем мне лишняя головная боль. Я же честный человек. Через пару дней проверяю историю операций и вижу что начислены какие то не слабые комиссии в размере 1.99%. Долгое общение со службой поддержки привело к тому, что была составлена заявка A2112231705 на возврат списаний, результатом был ответ
Мы проверили ситуацию с комиссией. Увы, вернуть её не получится — деньги списаны по условиям тарифа.
Комиссия за квази-кэш операции равна комиссии за снятие наличных — 1,99%, минимум 199 руб. Если сумма операции меньше 500 руб., комиссии нет. К квази-кэш операциям относятся переводы на электронные кошельки, покупка лотерейных билетов, расчёты в казино и другие переводы и покупки, которые мы определяем как квази-кэш по mcc-коду от продавца.
Предупредить о комиссии до операции мы не можем, так как не знаем, какой МСС-код присвоен торговой точке. Уточнить условия вы можете в контакт-центре или в чате приложения.
Подробно о тарифе: https://alfabank.ru/lp/retail/info/quasicash/
В мобильном приложении этого нигде не прописано в тарифах. Дашборд мобильного приложения загажен всем чем угодно, но только не предупреждением о том что вообще есть такая штука — квази-кэш операция. Ну что ж, предлагаю раскидать по сайту еще 15 документов, что будет браться комиссия в четверг с часу до двух, если в чеке присутствует алкоголь, ну или придумайте сами, и само собой никак не уведомлять об этом клиентов (я пересмотрел СМС с 2019 года, нет никаких упоминаний, только просьбы еще взять кредитку, одной же мало как постоянно меня уверяют при звонках)
Понятно, что деньги не пахнут, но все таки это свинство.
Не буду утверждать, что это проблема только Альфа банка, но столкнулся с этим я именно в Альфе, и по всей видимости это послужит причиной прекращения сотрудничества, благо банков сейчас хватает.
Здравствуйте
Вы составляли обращение о комиссии за квази-кэш операцию. Чтобы вам было проще разобраться с тем, как это работает, собрали всю полезную информацию на одной странице.
Квази-кэш операции — это своего рода покупка денег за деньги
- К ним относятся переводы на электронный кошелёк, оплата дорожных чеков, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы букмекерам, трейдерам, покупка криптовалюты и некоторые другие.
За квази-кэш берётся комиссия
Обычно конечная цель таких операций — получение наличных. Поэтому, если банк определил квази-кэш операцию, за неё спишется комиссия.
Комиссия за квази-кэш списывается не всегда
Комиссия не спишется, если сумма такой операции меньше 500 рублей.
Квази-кэш операция определяется по МСC-коду
- Банк относит операцию к квази-кэш по MCC-коду — это четырёхзначный код продавца, присваивается в зависимости от товаров или услуг, которые он продаёт. Именно поэтому при оплате банк не может заранее уведомлять о комиссии — она списывается уже после того, как операция совершена.
Если у вас остались вопросы по квази-кэш операциям, свяжитесь с нами — всё расскажем:
+ 7 495 788 88 78 для Москвы и Подмосковья
8 800 200 00 00 для других городов
- +7 495 788 88 78 — Частным лицам
- +7 495 755 58 58 — Бизнесу и ИП
Приложение для айфона и андроида
- О банке
- Вакансии
- Реквизиты
- Пресс-служба
- Тарифы и документы
- Иностранным гражданам
- Закупки
- Безопасность
- Обратная связь
- Карта сайта
- А-Клуб
- Должникам и взыскателям
- Справочный центр
- Отзывы клиентов
- Блог
- Акции и предложения
© 2001-2024. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.