Что выбрать в тинькофф для оформления кредита

«Полезный финансовый инструмент»: как я использую кредит для больших покупок и инвестиций

Я регулярно пользуюсь кредитами Тинькофф: ремонтирую машину, оплачиваю лечение или просто покупаю подарки близким. Иногда беру деньги для помощи в развитии бизнеса друга. Пока мой кредитный лимит никак не превысит 1 000 000 ₽, однако я медленно, но верно приближаюсь к этой отметке, каждый раз увеличивая сумму кредита.

Расскажу, в каких ситуациях мне помог кредит наличными и что я делаю, чтобы вовремя вносить регулярный платеж и улучшать кредитную историю.

Совет от героя

Чтобы кредит приносил пользу, важно спланировать погашение и не пропускать регулярные выплаты. Тогда с каждым разом кредитный лимит будет расти, а процентная ставка — снижаться.

Оформить кредит

Я стал клиентом Тинькофф в 2019 году. Тогда многие мои друзья пользовались продуктами банка и советовали его из-за высокого кэшбэка и выгодных акций. Я тоже решил попробовать и заказал дебетовую карту Tinkoff Black. Мне понравился сервис, и через год я решил взять в Тинькофф первый кредит.

Как я взял первый кредит

Первый кредит был на Айфон супруге на Новый год — мне нужно было около 80 000 ₽. Я подавал заявку в разные банки, чтобы сравнить условия, но другие банки не одобрили мне кредит, а от Тинькофф пришел положительный ответ. С этого момента я начал пользоваться кредитами регулярно.

Кредит обычно беру через приложение Тинькофф: так удобнее и быстрее. Чтобы оформить заявку на кредит наличными в приложении, нужно выбрать «Открыть новый счет или продукт» в конце списка счетов, нажать «Взять кредит» → «Кредит наличными».

Когда я брал первый кредит, у меня уже была дебетовая карта Тинькофф, поэтому никаких документов не понадобились: все необходимые личные данные уже были у банка. Но если карты нет, ее оформят вместе с кредитом. Тогда в течение 1—3 дней представитель банка привезет кредитный договор и дебетовку, на которую банк перечислит деньги.

При оформлении заявки нужно указать желаемую сумму, срок и цель кредита. Я заполнил данные, и меньше чем через час пришел ответ от банка с одобрением кредита. Еще перед этим звонит оператор, чтобы убедиться, что это именно я беру кредит, уточнить цели или личные данные.

Когда кредит одобрен, деньги появляются на дебетовом счете и я могу ими пользоваться по своему усмотрению. Вся сумма первого кредита ушла на подарок жене, но это того стоило: сбылась ее давняя мечта, и мы отлично встретили Новый год.

Как я чинил машину с помощью кредита

В моей семье четыре человека, и мы часто ездим на отдых на машине. По деньгам выходит примерно так же , как если бы мы путешествовали на самолете или поезде, но в машину можно накидать полный багажник вещей, чтобы не таскать их в руках, и все необходимое всегда с собой. Плюс это мобильность, где бы ты ни был.

Летом 2022 года мы с семьей поехали на отдых в Приморский край. По дороге произошло небольшое ДТП. Никто не пострадал, просто съехали в кювет, но машина была повреждена.

До базы отдыха оставалось еще прилично, и авто нужно было срочно восстанавливать, чтобы задержка в дороге не повлияла на планы. Тогда я нашел мастерскую, где машину были готовы починить за два дня. Но ремонт вышел на 90 000 ₽. У меня не было такой суммы, поэтому я решил оформить кредит.

Во время ДТП машина съехала в кювет — повредилось правое крыло автомобиля

В мастерской крыло восстановили, но не покрасили, чтобы мы смогли без длинных задержек продолжить путешествие

Я оформил заявку в приложении Тинькофф. За 10 минут мне оформили кредит, и деньги были у меня. В итоге машину восстановили в оговоренный срок и мы смогли продолжить отдых.

Кредит я закрыл за полгода: сначала регулярно вносил обязательные платежи, а когда появились свободные деньги, погасил досрочно. При досрочном погашении можно закрыть кредит раньше срока. Комиссии при этом не будет — банк просто закроет кредитный договор в течения дня.

Как я инвестирую в бизнес с помощью кредитов

Я инвестирую кредитные деньги в бизнес друга: иногда под проценты, иногда — просто чтобы помочь, без выгоды для себя.

Мой друг — предприниматель. Сначала у него был хлебобулочный бизнес, он производил лепешки в тандыре. Позже у друга появилась своя база отдыха на море в Приморском крае, но из-за высокой долговой нагрузки не всегда получается развивать бизнес только на свои деньги. Тогда я помогаю другу финансово, а он потом возвращает все с процентами или без.

Совет от редакции

Брать деньги у банка для другого человека может быть небезопасно. Вы полностью несете ответственность за кредит и будете должны вернуть заемную сумму, даже если друг не сможет вовремя вам все отдать. Поэтому советуем соглашаться на такую сделку, только если вы сможете самостоятельно погасить долг в случае непредвиденной ситуации.

Первый кредит на бизнес я взял в 2021 году после кредита на подарок жене. Мне одобрили сумму 325 000 ₽, и я полностью перевел их другу. Тогда он только начинал строить базу отдыха и предложил инвестировать в его бизнес под 5% от суммы кредита. Бизнес окупился — друг полностью вернул долг и дополнительно перевел мне 16 250 ₽.

После этого я брал еще несколько кредитов на бизнес друга, и каждый раз вложение окупалось. Последний кредит мне одобрили на 525 000 ₽. Всю сумму я тоже отправил другу: деньги пошли на постройку новых домиков и расширение территории базы отдыха.

За последний год бизнес пошел в гору. Когда друг только начинал, на территории базы было три двойных домика и одинарные домики стандартного типа. Попроще, так сказать. Сейчас домиков попроще уже нет — на их месте стоит двухэтажный корпус с номерами. За счет того, что друг постоянно развивает бизнес, в этом году свободных мест на лето уже нет. Все забронировано до конца сезона.

Плюс кредита в том, что деньги удобно переводить между своими счетами, на счет другого человека или тратить напрямую с кредитного счета. Например, у моего друга тоже есть карта Тинькофф. Когда мне поступают кредитные деньги, я сначала закидываю их себе на карту, а потом могу мгновенно перевести всю сумму другу. При этом, если банк один, комиссии за перевод не будет.

Как я вношу платежи и улучшаю кредитную историю

Пока 525 000 ₽ — это самая крупная сумма кредита, которую мне одобрил банк. Но я стремлюсь к кредитному лимиту в миллион рублей. Для этого я регулярно беру кредиты и не пропускаю регулярные платежи.

Чтобы вовремя погасить кредит, всегда откладываю с зарплаты деньги на ежемесячный платеж. Еще стараюсь вносить больше, чем положено, чтобы платить меньше процентов.

Если это личный кредит, сразу с зарплаты перевожу сумму, которую необходимо внести на счет. Потом — обязательные расходы: коммунальные платежи, страховки, полис ОСАГО для машины. Если остаются деньги, докидываю на кредитный счет, чтобы платить меньше процентов и быстрее гасить долг.

С другом схема иная. Он регулярно перечисляет мне деньги с выручки от бизнеса, и как только они мне приходят, я сразу закидываю нужную сумму на счет, чтобы гасить кредит.

Недавно в приложении Тинькофф появилась функция, с помощью которой можно сначала сделать следующий регулярный платеж, а потом уже досрочно закрыть часть общего долга. Благодаря этой возможности у меня уже внесен следующий платеж, а ближайший будет только через два месяца. Раньше такого не было — просто гасился общий долг, но при этом регулярный платеж сохранялся. То есть я гасил кредит, но в расчетную дату у меня должны были быть деньги на регулярный платеж. В ситуации с другом это очень удобно: я несколько месяцев могу не беспокоиться о том, что у меня будет просрочка.

Чтобы заранее внести ближайший платеж, нужно выбрать нужный кредит на главном экране приложения Тинькофф и нажать «Внести сейчас» возле даты следующего платежа. Тогда следующий платеж по графику будет на месяц позже.

У меня никогда не было просрочек по кредиту. Для меня это важно, потому что это влияет на кредитную историю. Чтобы избежать просрочек, я беру кредит, только когда уверен, что смогу его погасить. Даже займы для друга я беру с расчетом на то, что, возможно, мне придется гасить их самому. Поэтому я заранее рассчитываю свои расходы.

Сейчас стараюсь дополнительно откладывать деньги на крупные покупки и траты. Я создал четыре счета: на пенсию, на будущее детям, на ремонт машины и на краткосрочные цели вроде отпуска. Всегда лучше, чтобы какая-то часть денег была отложена, а не разом все сваливалось. Например, на отдых я ежемесячно откладываю по 10—15 тысяч рублей. Начинаю за полгода до отпуска, и к его началу у меня есть деньги, чтобы оплатить базу отдыха, поездку и все остальное.

Какие кредиты еще планирую

Сейчас у меня есть открытый кредит на 525 000 ₽. В месяц я плачу 11 000 ₽, осталось 230 000 ₽. Но я планирую погасить долг в течение месяца-двух с помощью досрочного платежа и брать следующий — на ремонт квартиры или на обучение.

Кредит на образование нужен для продолжения учебы в магистратуре по специальности «Государственное и муниципальное управление», а на ремонт — для обустройства квартиры, которую мы взяли по дальневосточной ипотеке. Под этот тип ипотеки подходят только новостройки, поэтому квартиру нужно ремонтировать с нуля, понадобится большая сумма.

Но сначала нужно закрыть предыдущий кредит. У меня никогда не было нескольких открытых кредитов одновременно. Второй кредит можно взять только под залог недвижимости или автомобиля, а мне такой вариант не нравится. Плюс, если я беру кредит, я должен быть уверен, что я его выплачу. А два займа — это большая финансовая нагрузка.

Другой вариант — взять второй кредит с переносом остатка из открытого. Его могут взять клиенты Тинькофф с уже открытым кредитом наличными. Для этого нужно оставить заявку на новый кредит, и банк предложит закрыть старый, а остаток долга перенесет на счет нового. Тогда общая сумма кредита вырастет, и деньги можно потратить на крупную покупку.

Я планирую дальше брать кредиты и хочу дойти до лимита в миллион рублей: эта сумма мне нужна для инвестиций. Друг планирует открывать еще один туристический бизнес и предложил мне инвестировать в развитие дела под 22% годовых. Моя ставка по последнему кредиту — 20,9 процентов, и я смогу отбить процент. Нужно только дойти до оговоренной суммы.

Кредит — полезный финансовый инструмент, если уметь им грамотно распоряжаться и избегать рисков. То есть, в теории, если продолжить брать кредиты, можно инвестировать в бизнес друга и зарабатывать на проценте от развития бизнеса. При этом со временем не только растет кредитный лимит, но и снижается процентная ставка — а значит, заработок будет выше.

Оформите кредит наличными в Тинькофф

Подайте заявку на кредит онлайн — ответ придет в день обращения.

Когда кредит будет одобрен, переведем деньги на карту Тинькофф в тот же день. Если карты еще нет — доставим ее бесплатно на следующий день.

Кредиты для ИП в Тинькофф

В «Тинькофф Банке» знают, что предприниматели регулярно нуждаются в деньгах на открытие и развитие бизнеса, а потому предлагают линейку программ выгодного кредитования. Преимущество оформления займов в нем в том, что заявки принимаются очно в отделениях и в режиме онлайн, а рассматриваются в течение 24 часов. Средства по потребительскому и другим видам кредитов для ИП в «Тинькофф Банке» перечисляют на расчетный счет или карту предпринимателя. Для оформления займа на любые бизнес-нужды достаточно минимального пакета документов.

Условия в 2022 году

Индивидуальные предприниматели и собственники малого бизнеса в «Тинькофф Банке», которые открыли в финучреждении расчетный счет или пластиковую карту, могут воспользоваться одной из специальных программ. Кредиты на развитие бизнеса предназначены только для клиентов банка, открывших в нем расчетный счет.

Для ведения предпринимательской деятельности ИП предлагаются три кредитных продукта:

• оборотный кредит на сумму до 10 млн рублей без залога, но с комиссией от 1 %;
• кредитная линия под залог — выдается до 15 млн рублей траншами в течение полугода под 8,9 % годовых;
• кредит под госконтракт — до 10 млн рублей под 11,9 % годовых.

У юридических лиц и ИП в «Тинькофф Банке» есть возможность подать заявку на кредит онлайн, однако предварительно лучше просчитать свои шансы с помощью кредитного калькулятора или обратившись к брокерам компании Royal Finance.

Для закрытия кассовых разрывов банк предлагает предпринимателям овердрафт. Размер кредитной линии зависит от среднемесячного оборота по расчетному счету ИП. За пользование услугой предусмотрена фиксированная плата — от 490 рублей в неделю. Овердрафт доступен в размере до 10 млн рублей на срок до 45 дней.

Предприниматели, которые планируют открытие или развитие своего бизнеса, могут выбрать одну из двух программ кредитования:

1. По минимальному пакету документов работает кредит под залог недвижимости. Программа работает под 8,9 % годовых. Срок погашения займа в размере до 15 млн рублей — до 5 лет. Залогом может служить любое имущество, включая квартиры в многоэтажных домах. Обременение на залог не накладывается, имущество остается в собственности владельца.
2. Для ИП в «Тинькофф Банке» предусмотрен кредит на развитие бизнеса без поручителей и залога в размере до 2 млн рублей при ставке в 8,9 % годовых. Специальная программа рассчитана на 3 года. Деньги зачисляют на банковскую карту или расчетный счет, и они могут быть использованы на личные или предпринимательские нужды.

Как взять кредит?

Для оформления кредита необходимо изучить действующие для предпринимателей предложения, требования к заявителям и пакет документов по каждой программе. Заявку можно оставить непосредственно на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение. Только прежде чем это делать, стоит проконсультироваться с кредитными брокерами «Роял Финанс», которые проанализируют положение клиента и дадут ценные рекомендации по выбору программы кредитования и сбору пакета документов.

Предпринимателям, начинающим с нуля ИП и собственникам малого и среднего бизнеса для открытия кредита в «Тинькофф Банке» с лучшими тарифами необходимо иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ. Возраст заявителя — от 18 до 70 лет. Достаточно базового пакета документов: подтверждение платежеспособности и стабильного финансового положения, свидетельство о регистрации, паспорт индивидуального предпринимателя. В дальнейшем отслеживать свои платежи и движение кредитных средств собственники бизнеса смогут в мобильном приложении.

Документы для заявки на кредит

В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

Паспорт. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.

Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.

Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР.

Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.

Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка 2-НДФЛ. Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.

Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.

Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.

Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

1. Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
2. Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
3. Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
4. Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.

Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.

Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

Индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Данные ИНН должны соответствовать паспортным данным.

Что выбрать в тинькофф для оформления кредита

Рассрочка на 3-12 месяцев:

Доступна при покупке у партнеров, подключивших сервис рассрочек и кредитования Тинькофф. При оформлении покупки необходимо выбрать оплату с помощью рассрочки и отправить заявку в несколько банков через форму на сайте или попросить менеджера отправить заявку за вас.

Решение от банков:

Придет в течение 1-2 минуты, документы с банком необходимо подписать доступным способом: с помощью СМС или на встрече с представителем банка. Сумма рассрочки отправится напрямую партнеру, а вам придет договор и график платежей на почту.

Рассрочка на 3-12 месяцев

Доступна при покупке у партнеров, подключивших сервис рассрочек и кредитования Тинькофф. При оформлении покупки необходимо выбрать оплату с помощью рассрочки и отправить заявку в несколько банков через форму на сайте или попросить менеджера отправить заявку за вас.

Решение от банков

Придет в течение 1-2 минуты, документы с банком необходимо подписать доступным способом: с помощью СМС или на встрече с представителем банка. Сумма рассрочки отправится напрямую партнеру, а вам придет договор и график платежей на почту.

Сделать платеж по рассрочке можно через приложение Тинькофф Банк или через терминалы партнеров. Вся подробная информация будет в договоре.