Сколько стоит страховка дома

Как застраховать дом, сколько нужно платить? Ответы на эти и другие вопросы о страховании дома

Недвижимость всегда была и будет дорогостоящим имуществом. Поэтому ее утрата из-за несчастных случаев становится тяжелым ударом. Далеко не у каждой семьи найдутся свободные деньги, чтобы восстанавливать потерянное. Хорошей защитой от таких ситуаций служит страхование дома.

Что может входить в полис

кражи и противоправные действия (например, злоумышленник пробрался в дом, попортил имущество, украл ценные вещи, разбил окно);
пожары, поджоги;
стихийные бедствия (урон, нанесенный дому ураганом, градом и др.);
удар молнии;
взрыв газа.

Наиболее часто эта опция применяется при пожарах. Допустим, загорелся ваш дачный дом, а потом огонь перекинулся на соседский коттедж. Если ваша вина будет доказана, страховка все покроет.

В зависимости от прописанных условий страхования дома такой полис может покрывать и иные ситуации. Скажем, штормовым ветром с вашего домика сорвало крышу, а потом эта крыша повредила баню в соседском огороде. Это тоже может быть страховым случаем.

Еще один интересный вариант — защита от падения объектов и наезда. Если вы боитесь, что старая раскидистая яблоня соседа рухнет на ваш дом, то подобный полис покроет возможные убытки. Сюда также включается риск падения летательных аппаратов и наезда транспортных средств.

Стоимость страховки дома

Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.

по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).

элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
предметы искусства, находящиеся в доме;
дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.

По сути, это служит ответом на вопрос, можно ли застраховать часть дома. В полис могут быть включены лишь отдельные элементы из названных.

Пример 1. Полис защищает конструктивные элементы, оборудование и коммуникации, а также дополнительные строения. Значит, если на участок проник вор и украл мотоблок из сарая, СК компенсирует взлом двери и другой ущерб для строений, но не компенсирует стоимость украденной техники.

Пример 2. Полис защищает конструктивные элементы и строения, но не защищает внутреннюю отделку. Это означает, что при пожаре вам компенсируют любые структурные разрушения, но не будут возмещать стоимость сгоревших обоев, паркета и мебели.

Еще один вопрос, волнующий владельцев дач в СНТ, — это страховка насаждений. Например, у вас на участке растет много дорогих деревьев и кустарников, заказанных из питомников, и вы хотите защитить их вместе с домиком.

Такой вариант возможен, но это скорее страхование земельного участка, которое может включать в себя даже защиту от заболачивания территории и другие риски. Это отдельная страховая услуга — она может быть оформлена дополнительно, но все же к дачному домику отношения не имеет.

Одной из ведущих компаний по страхованию имущества является СОГАЗ. Отзывы о работе СК читайте здесь.

Как уменьшить стоимость страховки

Узнать, на какую сумму можно застраховать дом, вы можете на сайте любой СК, опираясь на информацию из предыдущего раздела статьи. На сайте обычно есть калькулятор, рассчитывающий размер страховой премии специально для вашего случая. Но как быть, если получившаяся сумма для вас слишком велика?

Какие документы нужны для страхования дома

выписку из ЕГРН либо иное подтверждение права собственности. Для недорогих дачных участков иногда можно обойтись садоводческой книжкой (зависит от политики СК);
документы, описывающие устройство дома (техпаспорт или результаты осмотра экспертом);
удостоверение личности страхователя;
документацию по дорогостоящему имуществу, которое вы желаете застраховать (чеки, гарантийные талоны на технику, садовый инструмент и пр.);
заявление на страховку по форме СК (можно скачать на сайте или заполнить бланк в офисе компании).

Чаще всего способ оценки определяется размером страховой суммы. Недорогой объект можно застраховать и по фото, на объекты средней стоимости приедет агент, а на дорогие — эксперт. Но это лишь общие тенденции, все зависит от политики конкретной компании, поэтому уточняйте этот момент перед оформлением полиса.

Частые вопросы

Рассмотрим распространенные спорные ситуации, касающиеся защиты дома от рисков.

Возможно ли страхование недостроенного дома?

Да, но с оговорками. Во-первых, нужны документы — регистрация незавершенного строительства в ЕГРН или хотя бы разрешение на строительство. Во-вторых, каждая СК устанавливает минимальные требования к защищенности — например, чтобы у дома уже имелись окна и двери, крыша, забор вокруг стройки. Эти требования надо уточнять индивидуально.

Можно ли застраховать неоформленный дом?

Формально нельзя. Однако в России до сих пор очень много незарегистрированной недвижимости, и некоторые страховщики не хотят игнорировать этот факт. Есть возможность найти компанию, которая согласится оформить подобный полис. Но будьте готовы к тому, что его стоимость будет довольно высокой. Если зарегистрировать дом как полагается, будет дешевле.

Можно ли оформить полис, если я не собственник?

В том, как застраховать дом без права собственности, нет ничего сложного. Страхователем может быть кто угодно, но выгодоприобретателем всегда будет собственник. Например, дети страхуют дачу или деревенский дом пожилых родителей. Выплату при наступлении страхового случая получат родители, но страховые премии платят дети.

Тут есть один нюанс. Когда страхователь и выгодоприобретатель — родственники, нет никаких проблем. Но если родственных связей нет и нет подтвержденного материального интереса (это когда вы арендуете дом или проживаете там по договору социального найма), у СК могут возникать вопросы. В юридической практике были случаи, когда договор страхования пытались признать недействительным из-за того, что страхователь и выгодоприобретатель не имели отношения друг к другу.

Вместе с тем в некоторых страховых компаниях (СК) можно запросто оформить подобную страховку — скажем, в подарок другу или соседу по даче, который является вашим хорошим приятелем. Поэтому в такой ситуации важно заранее уточнить политику страховщика.

Страхование дома

Добровольное страхование поможет избежать крупных расходов на реконструкцию и ремонт дома после происшествия. Если произойдут неприятности, страховая компания выплатит компенсацию для оперативного восстановления имущества.

лет на рынке
страхования

высокий рейтинг надежности

млн клиентов
Группы

Страховка покрывает риски

Пожар, взрыв, удар молнии
Стихийные бедствия
Залив жидкостью
Механические воздействия
Противоправные действия третьих лиц

Дополнительно можно выбрать риски

Бой стёкол
Террористический акт
Расход по замене замков после взлома
Повреждение электроники
Непредвиденные юридические расходы
Расходы на оплату услуг слесаря, сантехника или электрика

Что можно включить в страховку

Дом и дополнительные строения Вы можете застраховать конструктивные элементы, отделку и инженерное оборудование дома и других строений: отдельно стоящих гостевых домиков, сараев, беседок, гаражей, остальных построек нехозяйственного назначения.

Баню или дом с баней Страхуем компактные строения, состоящие из парной и комнаты для отдыха, и большие бани с туалетом, бассейном, тренажерным залом, техническими и жилыми помещениями. А также — строения, которые включают в себя жилые и нежилые помещения.

Земельный участок Плодородный слой земли на участке тоже можно застраховать. В случае пожара, затопления и других происшествий страховка компенсирует уничтожение посадок и урожая.

Технические и ландшафтные сооружения Можно включить в полис колодцы, подземные коммуникации, скважины, вышки, водонапорные башни, септики, бассейны, ограждения и другие конструкции технического назначения. Сюда же входит декор на участке: альпийские горки, садовые скульптуры, фонтаны, дорожки, декоративные водоемы и др.

Движимое имущество При пожаре, потопе и других происшествиях могут пострадать не только стены и отделка, но и личные вещи. Обезопасьте себя от лишних расходов — застрахуйте мебель, технику и электронику, осветительные приборы, одежду, обувь, интерьерные предметы, садовую и сельхозтехнику.

Застраховать загородный дом от пожара, кражи, стихийных бедствий

Вы вложили деньги в приобретение индивидуального жилья, возведение коттеджа, строительство дачи? Сделайте следующий шаг — позаботьтесь о финансовой защите вашей собственности. Агентство INSONE предлагает застраховать дом по доступной цене, с большим выбором вариантов и готовых решений.

Пять причин купить страховку на дом

Полная финансовая защита имущества менее чем за 0,4% его стоимости.
Полное покрытие фактического ущерба при наступлении страхового случая. Никаких лимитов и коэффициентов, понижающих выплаты.
Накопительные скидки до -20% при безубыточном страховании дома. С каждым годом суммы платежей уменьшаются.
Полные выплаты при оформлении полиса по схеме 50% + рассрочка. При наступлении страхового случая компания несет ответственность за 100% имущества.
Скидки при оформлении полиса на другие виды материальной собственности . Застраховали дом — застрахуйте квартиру с дисконтом 15% .

От каких рисков можно застраховать загородное имущество, дом

От чего можно застраховать загородный дом? От пожара и затопления, от кражи и грабежа, от вандализма и хулиганства, от повреждения падающими предметами и в результате стихийных бедствий.

Мы предлагаем три основных пакета защиты от рисков:

Основной . В него входит страхование на случай пожара, возникшего по различным причинам, от удара молнии до поджога. Это оптимальный вариант для хозяйственных нежилых построек, дачных домов, домов временного проживания и летних кухонь.
Расширенный . К риску пожара добавляются все виды противоправного посягательства на ваше имущество: грабеж, кража со взломом, умышленная порча, вандализм, а также риск пострадать от стихийных явлений. Пакет отлично подходит для дачи или летней усадьбы, загородных домов временного проживания.
Максимальный . Оформление такого полиса гарантирует защиту от 99% возможных неприятностей и бедствий. К указанным выше рискам добавляются: повреждение водой в результате аварии систем отопления, водоснабжения и канализации, а также столкновение с летательными аппаратами, животными и авто. Этот вариант рекомендуется при страховке дома, коттеджа, особняка, предназначенного для постоянного проживания.

В качестве дополнительных услуг осуществляется страхование гражданской ответственности, рисков терроризма и диверсионной деятельности.

А как поступить, если на вашем земельном участке имеется круглогодичный коттедж и летний домик для гостей, а также гараж и баня? Никаких проблем: выбирайте для каждого объекта свой пакет рисков.

Как застраховать дом?

Если загородное строение оценено в сумму менее 1 миллиона рублей, для оформления страховки достаточно предъявить один документ, подтверждающий ваше право на проведение операций с данным имуществом, и фотографии дома/постройки. Экспертиза в этом случае не проводится.

Чтобы купить страховку на дом, стоимость которого превышает
1 миллион рублей, следуйте простому и понятному алгоритму:

Пришлите в агентство копию Свидетельства о собственности на земельный участок
Укажите день и время, когда вам будет удобно принять эксперта для осмотра
Подготовьте перечень технического оборудования и движимого имущества
Согласуйте с представителем агентства условия страхования дома
Получите готовый полис, который наш агент привезет по любому указанному адресу

Сколько стоит страховка дома?

Страховая сумма складывается из стоимости строения, отделки, технического оборудования и движимого имущества.

Если дом выстроен из негорючих материалов, не имеет примыкающих строений, оборудован металлической дверью, взят под охрану, каждый из этих моментов уменьшает риск — и уменьшает страховую премию на 10-30%. Также действуют скидки в зависимости от условий страхования, например, с использованием франшизы. Для некоторых регионов применяются понижающие коэффициенты.

Чем шире выбранный вами пакет рисков, тем выше цена страховки дома. Но в страховании от всех рисков (3-й пакет), как правило, нуждаются только дома постоянного проживания, коттеджи и особняки. При этом, чем выше страховая сумма — тем больше скидка. Так, если ваш дом оценен в 8 миллионов рублей, вы получите дисконт 20%.

Что делать, если наступил страховой случай?

После того, как вы сделали все возможное для спасения застрахованного имущества и уменьшения ущерба, проинформировали о происшествии соответствующие государственные службы, свяжитесь со своим личным агентом и зарегистрируйте факт события в страховой компании. В зависимости от типа страхового события, диспетчер страховой компании подскажет, какие документы необходимо предоставить в выплатной отдел.

Подготовьте пакет документации для предоставления в страховую компанию. Получите выплату, полностью компенсирующую фактический ущерб, в течение 15 дней с момента подачи документов.

Наши гарантии

Мы не практикуем предоплату и удаленные формы денежных расчетов . Вы оплачиваете полис в тот момент, когда получаете его на руки, при личной встрече с нашим агентом, наличными или банковской картой через мобильный терминал.
Вы имеете право отказаться от покупки страховки на дом вплоть до совершения оплаты . Проделанная нашей компанией работа — консультации, выезд эксперта и т.п. — не накладывает на вас никаких обязательств.
Мы гарантируем отсутствие любых дополнительных платежей . Все ваши расходы равны документально зафиксированной стоимости полиса.
Мы строго соблюдаем конфиденциальность . Личные данные страхователя не передаются третьим лицам и не используются в иных целях, чем в рамках сотрудничества «клиент — страховая компания».

Мы будем рады подробно ответить на все вопросы, рассчитать стоимость страхования дома с учетом всех ваших пожеланий, предложить готовые и эксклюзивные решения. Обращение в агентство INSONE — это ваше спокойствие и гарантия возмещения материальных потерь.

Узнать стоимость страховки загородного дома

Калькулятор страхования дома, дачи

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.