Как пополнить сберегательный счет в сбербанке

Накопительный счет: копилка для тех, у кого есть хотя бы ₽1

Высокая ключевая ставка и снижение ликвидности способствовали увеличению выгодных предложений от банков по сберегательным счетам. Как выбрать накопительный счет и как посчитать его доходность — в ликбезе «РБК Инвестиции»

Фото: Shutterstock

1. Что такое
2. Как работает
3. Страхование
4. Как заработать
5. Как открыть
6. Налоги

Что такое сберегательный счет

Сберегательный или накопительный счет — это пополняемый рублевый или валютный депозит:

• без срока размещения;
• без ограничений по снятию;
• без ограничений по пополнению;
• с минимальной суммой первоначального взноса от ₽1.

Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте.

Для чего нужен накопительный счет

Накопительный счет — это один из вариантов размещения собственных средств в банке. «Чаще всего клиенты используют накопительные счета для систематизации накоплений или резервирования средств для определенных целей. Также держатели карт, например, пользуются накопительным счетом, чтобы обезопасить средства от посягательств мошенников», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи Игорь Алутин.

Одно из преимуществ сберегательного счета в том, что клиенту не требуется большая сумма денег, чтобы его открыть, а деньги можно свободно снять без потери накопленных процентов. Благодаря этим свойствам, финансовые советники рекомендуют открывать накопительный счет в качестве копилки для краткосрочных целей, а также в качестве места хранения финансовой подушки.

Сберегательный счет безопасен, надежен и ликвиден и позволяет отделить от повседневных расходов накопления, что способствует их более эффективному росту.

Сберегательный счет и вклад: различия

Фото: Shutterstock

Банковский вклад (депозит) — это определенная сумма денежных средств вкладчика, переданная банку на определенный срок с целью хранения и получения процентного дохода.

Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер рассказал об основных различиях вклада и накопительного счета:

• Ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка. Процентная ставка по вкладу зафиксирована на весь срок вложения;
• Накопительный счет является бессрочным. Срок действия вклада определен договором;
• Накопительный счет можно пополнить в любой момент. Некоторые вклады пополнять нельзя, но есть предложения, которые позволяют вносить средства на вклад в течение определенного периода;
• С накопительного счета снимать деньги можно в любой момент. С большинства вкладов досрочно снимать средства без потери начисленных процентов нельзя;
• У счета нет требований к сумме открытия, у депозита — есть;
• Вклад предполагает постоянное наличие определенной суммы денег. В случае если снимаются все накопления, действие договора прекращается.

Это главные отличия вклада от накопительного счета в банке. Но могут встречаться и другие — все зависит от условий, предложенных банком.

Как работает накопительный счет

Сегодня банки предлагают гибкие условия размещения денег на накопительных счетах: с плавающей или повышенной фиксированной ставкой, начислением процента каждый день или раз в месяц и так далее, говорит Игорь Алутин. «Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства. По накопительному счету клиент точно будет знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. Сегодня с учетом общей тенденции к падению ставок, вряд ли она возрастет», — обратил внимание управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи.

Среди накопительных счетов, которые проанализировали «РБК Инвестиции », чаще всего на рынке предлагаются накопительные счета с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток. Таким образом банк старается стимулировать клиентов регулярно пополнять счет и в следующем месяце не снимать деньги. По накопительным счетам с такими условиями ставка в июле-августе 2022 года варьируется в районе 4-6% годовых.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены на ₽40 тыс. = ₽50 тыс. — ₽10 тыс.

Даже если пополнить вклад, то минимальный остаток все равно в текущем месяце будет ₽40 тыс. Но сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

Также среди предложений банков можно выделить накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток, выплата процентов, как правило, по ним делается ежемесячно. То есть банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете, соответственно, клиент по-прежнему заинтересован в том, чтобы регулярно пополнять такой счет, но при снятии он не теряет накопленный процент. Подобные накопительные счета позволяют гибко управлять средствами на счете, но за гибкость клиенту приходится соглашаться на более низкий процент — в среднем среди накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток ставки варьируются в диапазоне 1,5-4%.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму ежедневного остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены в период с 31-ого по 10-ое число на ₽50 тыс., а с 10-ого по 31-ое — на ₽40 тыс.

Человеку, который решил открыть накопительный счет, нужно быть готовому к тому, что банки могут помимо стандартных условий прописать ряд дополнительных: привязку карты к накопительному счету, транзакционную активность по ней, порог суммы, на которую будет начисляться максимальный процент, а на сумму свыше этого лимита — по минимальной ставке и т.д. Перед открытием накопительного счета вкладчику следует тщательно изучить все условия размещения средств.

Страхование сберегательного счета

Средства на накопительных счетах застрахованы так же, как и средства на срочных вкладах. Соответственно, клиенты банков-участников Системы страхования вкладов при наступлении страхового случая могут рассчитывать на возврат денежных средств по вкладам, в том числе накопительным счетам, если они не превышают ₽1,4 млн в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Проверить, входит ли банк в реестр участников Системы страхования вкладов, можно на сайте того же АСВ.

«Хранение средств на накопительных счетах позволяет минимизировать риски, присущие хранению средств на карточных счетах, при сохранении оперативности доступа к средствам при необходимости», — говорит Эрнст Беккер, но напоминает, что мошенники в одинаковой степени нацелены на средства вкладчиков, вне зависимости, от инструментов, которыми пользуются клиенты банков.

Кражу средств с накопительного счета можно предотвратить, соблюдая стандартные правила финансовой грамотности: никому не сообщать секретные данные для входа в мобильный и онлайн-банк, не переходить по сомнительным ссылкам, настороженно относиться к звонкам якобы от сотрудников банка и не производить действий, которые они требуют, в случае сомнений — перезвонить в банк самостоятельно по официальному номеру банковского учреждения горячей линии.

Как заработать на сберегательном счете

Фото: Shutterstock

Средняя процентная ставка по сберегательному счету ниже, чем у банковских вкладов, однако, есть несколько способов увеличить свой заработок:

• Капитализация процентов. В отличие от вкладов, по которым редко предлагают частую капитализацию, по накопительным счетам, наоборот, в большинстве случаев предусмотрена ежемесячная капитализация. Соответственно, с каждым следующим месяцем сумма, на которую начисляется процент, будет увеличиваться, и конечный доход будет расти. Сложный процент действует в тех случаях, если со счета не снимать деньги.
• Небольшие банки, как правило, предлагают более высокую доходность. Важно проверить, что у банка есть лицензия и он является участником Системы страхования вкладов.
• Онлайн-открытие счета часто сопровождается бонусом — повышением ставки. Банки таким образом сокращают операционные расходы, поэтому готовы поощрить клиента.
• Повышенную ставку предлагают новым клиентам. Ряд банков статус нового клиента присваивает только тем, кто ранее никогда не открывал накопительный счет в данной кредитной организации, но можно найти и такие банки, которые дают бонус, если у клиента отсутствуют действующие договоры вкладов и накопительных счетов в течение конкретного периода, например, последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета.
• Комбинированные продукты. Банки предлагают повышенную ставку, если клиент вместе с открытием счета открывает карту. Как правило, по ней устанавливается требование по транзакционной активности, то есть минимальная сумма покупок в месяц.

Хотя ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам, на них тоже вполне реально заработать. Так, например, если вкладчику известно, что деньги на покупку ему понадобятся в конкретный день, то нет смысла класть их на вклад с жесткими сроками, иначе при снятии, процент будет пересчитан по минимальной ставке, как правило, на уровне 0,01% годовых. Самым гибким и прозрачным для расчета накопительным счетом является тот, по которому проценты начисляются ежедневно, без дополнительных условий. При этом ставка по нему будет скорее всего ниже, чем по счету с ежемесячным начислением, но это не всегда сказывается на доходе.

Пример расчета доходности накопительного счета

• Ежедневное начисление процентов
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма при пополнении * ставка * количество дней, в течение которых на счете была полная сумма / 365 дней) + (сумма после снятия денег со счета * ставка * количество дней, в течение которых на счете была новая сумма / 365 дней)

₽50 тыс. * 0,04 * 9 / 365 + ₽40 тыс. * 0,04 * 22 / 365 = ₽49,32 + ₽96,44 = ₽145,76.

• Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма пополнения — сумма, которую сняли со счета) * ставка / 12 месяцев

(₽50 тыс. — ₽10 тыс.) * 0,04 / 12 = ₽133,33.

Как открыть сберегательный счет

Открыть сберегательный счет может:

• физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин и лицо без гражданства), достигшее 14-летнего возраста;
• юридическое лицо, имеющее право выступать в качестве вкладчика.

Открыть сберегательный счет можно:

• при личном обращении в офис банка. Потребуется подтверждение личности документами;
• при онлайн-оформлении через сайты, приложения банков, платформы финансовых услуг. Подтверждение личности происходит с помощью учетной записи на «Госуслугах».

Пополнение и снятие денежных средств со сберегательного счета можно сделать:

• наличными в кассе банка;
• онлайн-переводом денег между своими счетами в этом же банке или через карты и счета в других банках.

Налог на накопительный счет

Фото: Shutterstock

Процентный доход по накопительным счетам и банковским вкладам облагается налогом, но за 2021 и 2022 годы налог временно не взимается.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, превышающим ₽1 млн. При этом действует налоговый вычет, который рассчитывается как произведение ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января расчетного года, и фиксированной суммы в ₽1 млн. Однако в конце марта 2022 года президент России подписал новый закон, который временно разрешил россиянам не платить налог на доход по вкладам. Согласно ему, граждане не должны будут уплачивать НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам, полученных в 2021–2022 годах.

Пример того, как рассчитывался бы налог за 2022 год, если бы на закон не был введен временный мораторий. Если мораторий будет снят, то по похожему алгоритму будут рассчитываться налоги на вклады, начиная с налогового 2023 года.

Налог по вкладам за 2022 год, который нужно было бы уплатить в период до 1 декабря 2023 года:

ключевая ставка на 1 января 2022 года 8,5% * ₽1 млн = ₽85 тыс.;
₽85 тыс. — это необлагаемая НДФЛ сумма за 2022 год.

Если доход по вкладам клиента превысил бы сумму налогового вычета, то начиная с каждого рубля после ₽85 тыс. он должен был бы платить налог в размере 13%.

Например, общий доход по вкладам составил ₽100 тыс. Налог нужно было бы заплатить только с ₽15 тыс. НДФЛ с ₽15 тыс. составил бы ₽1950 = ₽15 тыс. / 100 * 13.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Ольга Копытина

Что такое сберегательный счет в Сбербанке

Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.

05.06.20, обновили 10.07.20 —> 154235 56 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.

Понятие сберегательных счетов

Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.

Параметры сберегательного счета от Сбербанка:

1. Бессрочные без ограничений.
2. Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
3. Минимальный остаток на счете не предусмотрен
4. Снятие со счета не ограничено.
5. Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.

Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:

Сумма, в рублях РФ	Проценты
До 30 000	1%
30 000 — 100 000	1,1%
100 000 — 300 000	1,2%
300 000 -700 000	1,3%
От 700 000 до 2 000 000	1,5%
От 2 000 000	1,8%

Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.

На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка. Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.

Как рассчитывают доходность

Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.

Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.

1. Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
2. Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
3. Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
4. Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.

При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.

Где открыть

Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:

1. В отделениях банка. Сотрудник банка проконсультирует и поможет написать заявление на открытие счета, ответит на вопросы и объяснит, как им пользоваться. При этом с вами заключат договор сберегательного счета. После подписания, клиент сможет управлять деньгами на своем сберегательном счету. Не обязательно вносить деньги при открытии счета, тут нет минимальной суммы вклада. Пополнять баланс можно в любое удобное время.
2. В онлайн-кабинете. Если вы уже клиент Сбербанка и вам открыт доступ к интернет-банку, можно открыть сберегательный счет на официальном сайте. Для этого войдите в раздел вкладов и счетов и выберите услугу открытия вклада. В появившейся анкете укажите вид оформляемого вклада и другие параметры счета. После заполнения формы нажмите на кнопку «Открыть вклад». Автоматически развернется страница с договором на открытие сберегательного счета. Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Согласен». После того как вы подтвердите оформление вклада, счет станет доступен для использования.

Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.

Как воспользоваться вкладом

Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.

1. На минимальный остаток в течение одного месяца согласно процентной ставке, установленной в зависимости от суммы, размещенной на счете. Причем начисляют доход без учета начисленных ранее процентов.
2. На разницу между реальным и минимальным остатком. В таком случае действует процентная ставка 0,01%.

При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.

Закрытие счета

Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.

1. В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
2. У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
3. Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
4. В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.

Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.

Преимущества и недостатки услуги

1. Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
2. Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
3. Свободное проведение операций по счету.
4. Неограниченный срок действий.
5. Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

• процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
• процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Что отмечают пользователи сберегательных счетов

Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком. Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.

Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.

Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.

Альтернатива сберегательному счету

1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.

Что такое накопительный счет, как он работает

Накопительный счет — банковский продукт, подразумевающий передачу денег на хранение в банк под проценты. Он отличается от классического денежного депозита сроком размещения и условиями начисления процентов, но дает больше возможностей управления собственными средствами.

Команда Райффайзен Банка

Можно ли заработать на размещении средств на накопительном счете и как правильно управлять финансами, чтобы прибыль была максимальной — рассказываем в этой статье.

Основные особенности накопительных счетов

• Накопительным называют бесплатный депозитарный счет, который не имеет ограничений по сумме открытия, пополнения, максимального накопления и сроку действия.
• От вклада накопительный счет отличает плавающая ставка и возможность в любой момент снять деньги без потери основного полученного дохода, поскольку процент начисляется раз в месяц.
• От сберегательного счета — начисление дополнительных процентов на минимальный остаток текущего месяца.

Понятие банковского вклада, сберегательного и накопительного счета не являются тождественными. Вклады — всегда срочные. Они открываются на период от 3 месяцев с возможностью пролонгации срока и капитализации процентов. При досрочном закрытии доход текущего периода выплачивается по ставке до востребования, которая составляет 0,1–0,01% в зависимости от банка. Даже если средства пролежали на вкладе 89 дней, при закрытии вы практически ничего не получите. Счета — бессрочные, при этом для сберегательных ставка до востребования действует на всем протяжении срока размещения средств.

Как начисляются проценты

Накопительный счет применяет эффективную ставку. В зависимости от банка, ставка может начисляться двумя способами:

• На остаток первого расчетного дня текущего месяца при условии, что размер вклада не изменился — не было пополнений или снятий. Если снятия были — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — повышенная ставка начисляется на сумму остатка на начало месяца, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования. Например, на 1 февраля на счету было 100 тыс. рублей. Снятий не было, тогда 1 марта будет начислен доход по повышенной ставке согласно условиям депозита. Если было снятие 10 тыс. рублей и на счету осталось 90 тыс., доход начисляется по ставке до востребования. Если было пополнение на сумму 1 тыс., тогда на 100 тыс. рублей будет начислен доход по повышенной ставке, а на 1 тыс. — по ставке до востребования. С 1 марта текущий остаток станет новой расчетной суммой.
• На минимальный остаток текущего месяца — наименьшую сумму вклада в любой из дней текущего периода. Например, на счету на 1 марта было 100 тыс. рублей, вы пополнили счет на 50 тысяч и больше движений не было. Основная ставка будет применена к сумме 100 тыс. рублей, на 50 тыс. банк начислит всего 0,1%. Если вы сначала внесли 50 тыс., но потом сняли 80, а затем вернули всю сумму обратно на вклад, минимальным остатком будет считаться сумма в 20 тыс. рублей. При снятии остатка до нуля начислений не будет.

При любом способе начисления процентов банки могут вносить ограничения по минимальному и максимальному остатку. Например минимальный не ниже 3000 рублей, максимальный — не выше 1 000 000 рублей. При превышении этих значений применится ставка до востребования. Если закрыть счет до истечения расчетного периода, будет применена ставка до востребования для всей суммы периода.
Райффайзен Банк предлагает открыть накопительные счета с возможностью получения повышенного процента на всю сумму депозита от 0 до 20 млн рублей.

Зачем нужен накопительный счет

Основная функция — накопление средств. В отличие от сберегательного, с накопительным счетом это действительно можно сделать. Тогда как сберегательные счета открываются по ставке «до востребования», а это 0,1% в среднем по банкам, накопительные предлагают доходность до 3–5% годовых. Главное — контролировать период пополнения и минимизировать снятие средств.

Кроме этого депозитарный накопительный счет позволяет:

• Защитить средства от мошенников. У него свои реквизиты, с номером и лицевым счетом банковской карты связи нет. При подозрительных звонках или активности по карте просто переведите все средства на накопительный счет в онлайн-приложении, на сайте банка, в банкомате.
• Разделить накопления и расходы семейного бюджета. Заведите несколько счетов для каждой финансовой цели, подключите копилку, расходуйте строго по своим статьям бюджета деньги на ремонт, обучение, отпуск.
• Передержать крупную сумму. Если вы накопили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, какую-то покупку — они могут принести дополнительный доход, даже если останутся на депозите на 1–2 месяца.

Как получить максимальный доход по накопительному счету

Важно следить за датами начисления процентов — не снимать средства досрочно и помнить о том, что остаток, на который начисляется процент, уменьшается с каждым снятием. Если вы не уверены, что средства вам не понадобятся, разделите их и положите на два депозита — процентная ставка не зависит от суммы, как при размещении денег на вкладе.

Если потребовалось снять часть суммы, сначала проверьте информацию о счете в мобильном приложении — быть может, до начала нового периода осталась пара дней и вы сможете подождать, чтобы не потерять доход.

Аналогично с пополнением: проверяйте дату начисления процентов и старайтесь сделать пополнение до этого срока, поскольку начисление может выполняться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.

Подключите копилку — небольшой процент от каждой расходной операции по карте будет регулярно увеличивать сумму на счете, а значит — доход в новом расчетном периоде.

Что еще нужно знать

• Накопительный счет можно открыть в рублях в вашем текущем банке обслуживания и любом другом. Для того, чтобы открыть счет, необходимо стать клиентом банка — подать заявку можно онлайн.
• Владельцем счета может быть резидент и нерезидент старше 21 года.
• Накопительные счета подпадают под страхование вкладов. В 2021 году сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей.
• Полученный доход облагается налогом на вклады физических лиц за вычетом необлагаемой суммы, которая рассчитывается .

Любой из банковских депозитов — это сохранность ваших средств и возможность получения дохода. В отличие от вклада, накопительный счет — более гибкий инструмент, позволяющий вносить произвольные суммы и получать примерно равный со вкладами доход при отсутствии снятий.

Накопительные счета в Сбербанке в Москве

В 2024 году Сбербанк предлагает своим клиентам 3 вклада. Все предложения по накопительным счетам в Сбербанке вы найдете в данном каталоге. Перед принятием решения об инвестировании своих активов рекомендуем ознакомиться с правилами хранения средств на счету. Эту информацию вы сможете найти на сайте Банки.ру. Сравните условия, рассчитайте финансовые результаты с помощью специального инструмента и сделайте правильный выбор.

Предложения месяца

13 предложений от 10 банков

Вклады с онлайн-заявкой

914 предложений от 173 банков

Накопительные счета

89 предложений от 61 банков

Вклады на 3 мес.

25 предложений от 20 банков

Вклады в рублях

914 предложений от 173 банков
3 вклада подобрано
Накопительный счет
Эффективная ставка
3 000 — 1 000 000 ₽
Еще 3 вклада
Ежедневный %
Эффективная ставка
10,00 — 14,00%
1 — 10 000 000 ₽
Накопительный счет Активный возраст
Эффективная ставка

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Московский кредитный банк (МКБ)

Надежный (на 6 месяцев)

Накопительные счета в Сбербанке в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2024 году

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Газпромбанк	до 16.50%	1 — 61 дней	5 000 ₽ — 1 500 000 ₽
ВТБ	до 16%	30 — 91 дней	от 1 000 ₽
Локо-Банк	до 15.70%	30 — 61 дней	от 1 ₽
Московский кредитный банк (МКБ)	до 15%	1 — дней	1 ₽ — 1 500 000 ₽
Альфа-Банк	до 16%	30 — 61 дней	1 ₽ — 1 500 000 ₽
Инвестторгбанк	до 16%	30 — 61 дней	1 ₽ — 1 000 000 ₽
Росбанк	до 15.50%	30 — 61 дней	1 ₽ — 10 000 000 ₽
МТС Банк	до 15%	30 — 61 дней	1 ₽ — 1 000 000 ₽
Банк ЗЕНИТ	до 15%	30 — дней	500 001 ₽ — 700 000 ₽
НС Банк	до 15%	30 — дней	1 000 001 ₽ — 1 500 000 ₽

Благодарность user-861116494438 Хотела бы выразить огромную благодарность сотруднику Сбербанка Туралу Н-ву, который помог детально разобраться в банковских продуктах и посоветовал выгодно вложить свои средства.

Отзывы о вкладах Сбербанка в городе Москва

сбербанк

Оценка 4 Проверяется

Крупнейший и старейший банк в России. Ведет свою историю еще со времен СССР. Можно сказать один из системообразующих финансовых учреждений России, а тому же контролируется. Читать полностью

Благодарность

Хотела бы выразить огромную благодарность сотруднику Сбербанка Туралу Н-ву, который помог детально разобраться в банковских продуктах и посоветовал выгодно вложить свои средства. Читать полностью

Благодарность менеджеру

Выражаю благодарность С-ой Анне А., работающей в Сбербанке, офис 9038/01675 по адресу: г. Москва, Зубовский бульвар, дом 13, стр.1. Анна А. грамотный специалист, добросовестно. Читать полностью

Накопительный счёт Сбера — надёжность и заинтересованность в клиентах

Главными критериями выбора Сбера в качестве основного банка были его надежность, высокое качество обслуживания и заинтересованность в клиентах. В правильности принятого решения. Читать полностью

Оценка обслуживания сотрудника

Оценка 5 Проверяется

В отправленном отзыве о работе Сбер.банка, я оценила работу менеджера Н-ой Елены на отлично. Елена грамотный специалист, доброжелательна, корректна. Ранее мне приходило смс. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

Я с женой летом часто отдыхаю в д. Борки Псковской обл., Великолукского р-на и в отделении сбербанка ДО 8630/1572 расположенного в этой деревне работает М-ая Светлана С.. Хочу. Читать полностью

Благодарность персональному менеджеру!

Я хочу вынести громадную благодарность персональному менеджеру Осману Э-ву из отделения 9038/1664 г. Москва, Б. Грузинская д. 37. Это человек излучающий добросердечие и желание. Читать полностью

Подробнее

На сегодняшний день накопительный вклад в Сбербанке — это популярный вид срочного депозита, который можно пополнять на протяжении всего срока хранения. Он позволяет не только сохранить денежные средства в надёжном месте, но и защитить их от роста инфляции. В зависимости от программы приём дополнительных взносов может быть прекращён за определённое время до окончания сделки — как правило, за 30 дней.

Накопительный продукт идеально подходит для тех случаев, когда появилась потребность собрать сбережения для покупки автомобиля, бытовой техники, мебели, дачного участка и т.д. Для открытия счёта требуется только паспорт. Положить деньги можно как в национальной, так и иностранной валюте. Ставка в последнем случае будет существенно ниже (1-2%). Проценты будут начисляться в соответствующей валюте.

Описание

Процентные ставки по пополняемому депозиту несколько ниже, чем по сберегательному аналогу. В среднем разница составляет 0,25-0,5%. Это связано с тем, что риски банковского учреждения выше, так как клиент получает более широкую свободу действий в отношении денежных средств. Сама суть такого продукта предполагает неограниченный срок его действия. При этом есть программы, предусматривающие открытие счёта на определённый период, например, на 3 года. Но по его окончании можно сразу же заключить новый договор.

Открыть пополняемый депозит может любой человек, вне зависимости от сферы его деятельности. Вопросы по возрастному цензу и другим условиям уточняйте у банковского сотрудника. Оформить и заключить контракт можно, лично посетив офис организации или заполнив заявку дистанционно на её сайте.

Некоторые особенности

Накопительный депозит более гибкий по сравнению со стандартным. Неснижаемый остаток обычно отсутствует. Ограничений на опции пополнения денежных средств, как правило, нет. При необходимости можно досрочно закрыть счёт и не потерять начисленные проценты. Дивиденды по обычному счету в такой ситуации сгорают. Зачастую в условиях прописывается минимальная сумма сбережений, которую можно положить в банк. Она может составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Обязательно учитывайте этот нюанс.

Что такое Банки.ру?

Наш сайт является крупным проектом финансовой тематики, который помогает пользователям выбирать выгодные продукты банков, МФО, страховых компаний, биржевых брокеров, а также интернет-провайдеров и мобильных операторов. Удобно реализованная система поиска по предложениям позволит найти решение за короткое время, главное — заполнить несколько обязательных полей и при необходимости отметить дополнительные значения. Вся информация об услугах и продуктах на нашем сайте постоянно обновляется и актуализируется.

Альтернативный способ поиска — воспользоваться специальным сервисом «Мастер подбора». Вам предстоит заполнить анкету, на основе которой сервис подберёт для вас персональные предложения. Прибегнуть к его помощи можно абсолютно бесплатно. Кроме того, сравнивая несколько предложений, предварительно рассчитайте по каждому из них прибыль, которую вы сможете получить по окончании сделки. Для этого на сайте есть калькулятор доходности.

В новостном разделе Банки.ру можно одним из первых узнавать о последних событиях России и мира, которые влияют на экономику страны. Вместе с этим мы публикуем интервью с чиновниками, первыми лицами компаний и другими известными персонами, мнение звёзд шоу-бизнеса о работе отечественных банков, полезные аналитические и информационные статьи. На площадке «Блоги» вы можете опубликовать любую тему околофинансового характера, которая вам интересна. Расскажите о ней подробнее и оставьте своё мнение.