Защита от мошенничества: как отключить онлайн-переводы и дистанционное оформление кредитов
У большинства банков в приложениях уже есть функции, с помощью которых можно лимитировать суммы переводов. Теперь же вы можете установить свои правила для любых операций — от ограничения переводов до установления запрета на оформление кредитных продуктов. Воспользоваться этой функцией можно бесплатно и сколько угодно раз. Отменить ограничения можно в любое время. Четкий механизм действия Банк России не определил. В некоторых банках это можно сделать через сайт или приложение, в других придется звонить в службу поддержки или идти в отделение. Универсальный способ — обратиться на горячую линию банка. Ограничить все онлайн-услуги во всех финансовых учреждениях одним заявлением не получится. Придется обращаться во все банки, продуктами которых вы пользуетесь. В приложении Сбера установить ограничения без обращения в кол-центр можно в разделе «Настройки» выбранной карты, далее в разделе «Лимиты и ограничения» можно установить ограничения по переводам и покупкам в интернете. У Тинькофф Банка алгоритм действий тот же: «Настройки» → «Лимиты и ограничения» → «Покупки в Интернете». В Райффайзенбанке прямо сейчас без обращения можно ограничить число пополнений счета мобильного телефона и общую сумму операций в месяц. В Росбанке клиенты могут самостоятельно в личном кабинете устанавливать ограничения на расходные операции по картам: на снятие наличных, покупки в интернете, денежные переводы и все расходные операции в пределах лимита по действующему тарифу. Остальные операции (вроде дистанционного оформления кредитных продуктов) придется ограничивать через клиентское обслуживание по телефону или в отделениях. Также банки теперь должны идентифицировать новые устройства, с которых человек входит в личный кабинет. Это значит, что когда вы входите с нового компьютера или телефона, банк должен убедится в том, что это не мошенники — например, попросить клиента связаться по телефону и подтвердить вход. Таким образом создается список доверенных устройств, и после первой идентификации подтверждать вход снова не придется. Правда, после продажи техники лучше попросить банк исключить гаджет из списка.
Зачем это нужно
02.09.2022 18:00
Как еще защититься от мошенничества
- Помимо социнженерии излюбленный прием кибермошенников — фишинг. Не стоит вводить банковские и личные данные на сайтах, если нет уверенности в их надежности. У некоторых браузеров есть система оценки сайтов — можно ориентироваться на галочку или замочек в адресной строке.
- Нигде не публикуйте и никому не отправляйте в интернете фотографии банковской карты и ее полные реквизиты. Достаточно номера карты или телефона, чтобы перевести деньги. Также не стоит кому-либо отправлять фото паспорта и других документов.
- Вопросы про ошибочные начисления или подтверждение операций решайте только через службу поддержки банка. Даже если звонит человек, который якобы случайно перевел вам деньги или по ошибке указал ваш номер при оформлении покупки, уведомите банк и решайте эту ситуацию через него.
- Никому не сообщайте пару логин-пароль. Сотрудники банков их тоже никогда не запрашивают.
- Расскажите об этих простых правилах пожилым родственникам и детям.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств онлайн, говорится в сообщении банка. Над таким функционалом работает сейчас и Промсвязьбанк. Меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Так, если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. В дальнейшем, на ранней стадии оформления кредита, это позволит определить, подает заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений, рассказал представитель кредитной организации.
11.05.2021 09:00
Для защиты средств клиентов ВТБ предложит также настройки безопасного режима: ограничения круга получателей переводов, скрытие баланса, истории операций и персональных данных; настройку дополнительных факторов подтверждения рисковых операций с помощью технологий NFC, голосовой биометрии, селфи; установку второго номера телефона и подтверждение операции через код на e-mail; управление устройствами, которые подключены к «ВТБ-Онлайн».
Как считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг, скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности, а те, кто ведется на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты. Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово — кредитным организациям нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу, отметил эксперт. Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
По мнению экспертов в области IT-безопасности, злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков. Ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. Чтобы обойти ограничения, злоумышленники могут с помощью методов социальной инженерии отправить клиентов оформлять кредиты сразу в отделение банка: жертвы снимают деньги с собственных счетов в отделениях или банкоматах, берут кредиты в сторонних организациях, распоряжаются своим имуществом в интересах мошенников, отметили эксперты.
Как запретить онлайн кредиты в сбербанке
Добрый день, хочу уточнить процедуру установления запрета на оформление кредита без моего личного присутствия. Хотел воспользоваться возможностями вступившим в силу 01 октября 2022 года Указания Банка России № 683-П, где в числе прочего кредитной организацией должна предусматриваться возможность применения «ограничения на осуществление операций клиентами. «. Для этого обратился в офисы Сбербанка в г. Москве по адресам Чечерский проезд, д. 51 и Южнобутовская ул., д. 91. Однако в обоих офисах мне отказали в установлении такого запрета, направив в МФЦ. Посетив МФЦ по адресу ул. Горчакова, д. 11 получил ответ, что в данном вопросе помочь не могут и посоветовали обратиться в отделение банка.
Прошу разъяснить как правильно действовать, чтобы установить запрет на оформление кредита без личного присутствия.
Данные нормы относятся к расходным операциям. При оформлении кредита деньги не списываются, а поступают на карту. В СберБанк Онлайн вы можете установить запрет/ограничение на проведение расходных операций по карте.
Банк России еще прорабатывает условия для запрета на выдачу кредитов. Планируется, что подать заявление на запрет клиенты смогут в бюро кредитных историй или через Госуслуги.
Мошенники взломали профиль на госуслугах, как заблокировать выдачу кредитов?
Мошенники получили доступ к моему личному кабинету на сайте госуслуг. Как можно предотвратить получение ими от моего имени кредитов в банках или МФО?
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
17 июля 2023
Заблокировать оформление любых кредитов сразу не получится. Закон о самозапрете на выдачу кредитов ещё не принят, но уже можно обратиться напрямую в отдельные банки и написать заявление о запрете онлайн-кредитования конкретно в них. В случае беспокойства эксперты рекомендуют сделать это, по крайней мере в тех банках, где у вас уже есть счета и карты.
Однако чаще всего мошенничество с чужими паспортными данными происходит в МФО, где менее строго относятся к проверке личности заёмщика. Конечно, уважающие себя МФО всё проверят и не выдадут заём чужому человеку, но, к сожалению, встречаются и не очень добросовестные организации. От них полной защиты нет.
Но что точно надо сделать.
Обязательно сообщите о взломе аккаунта в техподдержку Госуслуг и в полицию. Этим вы зафиксируете факт произошедшего, и в случае мошеннических действий будет проще доказать, что кредиты и займы вы не брали.
После восстановления доступа к своему профилю проверьте, правильно ли указаны телефон и почта в графе «Учётная запись». Если там неизвестные номер или адрес, скопируйте их или сделайте скриншот — эти данные тоже помогут в поиске преступников. Поменяйте телефон и адрес на свой. Если у вас подтверждённая запись, потребуется обратиться в один из центров обслуживания «Госуслуг» или пройти процедуру восстановления доступа в своём онлайн-банке.
Далее зайдите в раздел «Безопасность». В подразделах «Мобильные приложения» и «Действия в системе» выйдите из аккаунта со всех устройств. Вы тоже вылетите, но сможете зайти повторно, а вот все остальные лица больше не смогут получить доступ к вашим данным.
В том же подразделе «Действия в системе» посмотрите, на каких ресурсах проходили авторизации через ваш профиль. Если в списке будет какая-либо МФО, это повод срочно обратиться туда.
Если мошенникам уже удалось украсть ваши деньги или набрать долгов на ваше имя, подайте в банк или МФО заявление о том, что это сделали не вы. Если пока никаких проблем вы не обнаружили, напишите заявление в банки, где обслуживаетесь, о том, что доступ к онлайн-банку был у посторонних, и перевыпустите свои карты.
Кроме того, в разделе «Заявления» на Госуслугах можете посмотреть, какую информацию о вас запрашивали взломщики. Это могут быть какие угодно справки, выписки и пр. Если всё это происходило, велика вероятность, что хотят оформить на вас заём.
Не стоит расслабляться. Закажите кредитную историю в БКИ и проверьте, нет ли в ней заявок, которые вы не подавали. Через некоторое время повторно закажите отчёт и снова всё проверьте. Если обнаружится заём, нужно будет обращаться напрямую в МФО, а если вопрос не разрешится, то отстаивать свои права в суде.
Постарайтесь как можно лучше защитить свой профиль на Госуслугах на будущее. Придумайте сложный пароль, установите двухфакторную аутентификацию (с 1 октября 2023 года она станет обязательной для всех).