«Совкомбанк» после поглощения упразднит бренд банка «Восточный», из-за спора вокруг которого началось дело Калви Статьи редакции
«Совкомбанк» начнёт реформировать «Восточный» в третьем квартале 2021 года — после поглощения бренд банка не сохранится. Об этом сообщил в интервью РБК совладелец и первый зампред «Совкомбанка» Сергей Хотимский.
Срок окончания перевода отделений «Восточного» в сеть «Совкомбанка» — первый квартал 2022 года.
Хотимский отметил, что «инвестировать в два бренда — это дорого». По его мнению, синергии при слиянии банков в том, чтобы затраты были более умными, чтобы не держать параллельные системы, параллельные процессы, параллельные бренды.
Председателем правления «Восточного» стал бывший зампред «Совкомбанка» Кирилл Соколов, а члены правления и топ-менеджеры, занимавшие ключевые позиции в «Восточном», попали под сокращение.
«Большинство топ-менеджеров уже покинули банк, но там огромная сила на местах в людях, в специалистах среднего звена, в продавцах по всей стране. Это то, чем банк привлекает, то, ради чего он приобретен», — сказал Хотимский.
- В марте 2021 года «Совкомбанк» объявил о подписании с фондами Baring Vostok, компанией «Финвижн» и Шерзодом Юсуповым соглашений о покупке банка «Восточный».
- Основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви был арестован в феврале 2019 года — его и его партнёров обвиняли в мошенничестве. Следствие заявило, что основатель Baring Vostok убедил совет директоров банка «Восточный» проголосовать за уступку кредита «Первого коллекторского бюро» на 2,5 млрд рублей в обмен на акции.
- В 2019 году Амурский суд обязал Baring Vostok продать 9,99% банка «Восточный» другим акционерам — после этого фонд лишился контроля над банком.
- В октябре 2020 года акционеры банка «Восточный» — структура фонда Baring Vostok Evison и компания Артема Аветисян «Финвижн» — подписали мировое соглашение по корпоративному спору и отказались ото всех исков.
- В декабре 2020 года Верховный суд освободил Калви из-под домашнего ареста, под которым он находился с апреля 2019 года.
Бренд банка «Восточный» из дела Калви прекратит существование
С третьего квартала 2021 года Совкомбанк приступит к интеграции приобретенного им банка «Восточный», чтобы в дальнейшем отказаться от этого бренда. В планах — завершить присоединение меньше чем за год
Фото: Никита Попов / РБК
После поглощения «Восточного» бренд банка не сохранится — Совкомбанк начнет реформировать полученную сеть отделений уже в третьем квартале этого года, рассказал совладелец и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский в интервью РБК. «Инвестировать в два бренда — это дорого. И весь смысл синергии при слиянии банков в том, чтобы затраты были более умными, чтобы не держать параллельные системы, параллельные процессы, параллельные бренды», — пояснил он.
8 апреля Совкомбанк закрыл сделку по приобретению акций «Восточного» у инвестфонда Baring Vostok, «Финвижн» Артема Аветисяна и члена совета директоров «Восточного» Шерзода Юсупова. Покупка состоялась после заключения прежними акционерами мирового соглашения по итогам трехлетнего конфликта. На фоне спора против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров было возбуждено уголовное дело о растрате в банке. После поглощения председателем правления «Восточного» стал экс-зампред Совкомбанка Кирилл Соколов, а члены правления и топ-менеджеры, занимавшие ключевые позиции в «Восточном», попали под сокращение.
«Большинство топ-менеджеров уже покинули банк, но там огромная сила на местах в людях, в специалистах среднего звена, в продавцах по всей стране. Это то, чем банк привлекает, то, ради чего он приобретен», — подчеркнул Хотимский. Изменение численности линейного персонала тоже возможно, отметил он: «Есть отделения, где Совкомбанк и «Восточный» просто в соседних подъездах расположены. Может быть, будет какое-то одно отделение выбрано, но команды будут интегрированы». По его словам, перевод отделений «Восточного» в сеть Совкомбанка должен завершиться в первом квартале 2022 года.
Совкомбанк впервые раскрыл влияние покупки «Восточного» на свои финпоказатели
Чистый доход Совкомбанка от приобретенного у Артема Аветисяна и фонда Baring Vostok банка «Восточный» составил 2,6 млрд рублей. Вклад «Восточного» в прибыль группы за шесть месяцев составил чуть больше 1 млрд рублей, или менее 4% финансового результата. К концу года он вырастет до 6 млрд, сообщает РБК со ссылкой на отчетность Совкомбанка по МСФО за второй квартал и его совладельца Сергея Хотимского.
Совкомбанк впервые раскрыл влияние покупки «Восточного» на собственные финансовые показатели. Расходы Совкомбанка на сделку уже превысили 13 млрд рублей. Из них 8,73 млрд рублей были перечислены основным владельцам «Восточного» за 88,1% акций банка. В 1,3 млрд рублей оценена (исходя из стоимости банка в 11 млрд рублей) доля неконтролирующих акционеров, которую необходимо приобрести для консолидации 100% акций.
Материал по теме
Еще 3 млрд рублей Совкомбанк выделил на докапитализацию «Восточного», чтобы тот смог выполнять нормативы ЦБ по достаточности капитала с учетом надбавок. Всего на эти цели банк обещал потратить 7 млрд рублей. По словам Хотимского, необходимость в дополнительных вливаниях отпала после того, как «удалось очень быстро перевести отделения и людей в Совкомбанк» из «Восточного».
По данным МСФО, за второй квартал чистая прибыль группы Совкомбанка составила 16,4 млрд рублей, а по итогам полугодия — 26,2 млрд рублей. По сравнению со вторым кварталом 2020 года она оказалась ниже на 24,1%, хотя финансовый результат за шесть месяцев в итоге превзошел прошлогодний. Вклад «Восточного» в прибыль группы за полгода составил чуть больше 1 млрд рублей (менее 4% финансового результата).
Материал по теме
Актив сгенерировал 8,2 млрд рублей процентных и непроцентных доходов, но потребовал от покупателя создания значительных резервов — 3,7 млрд рублей. Это 77% от суммы резервов Совкомбанка по собственному портфелю во втором квартале. Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский отметил, что с учетом разницы в размерах банков, это сопоставимый результат. «Мы ожидаем, что вклад «Восточного» в прибыль группы по итогам трех кварталов (с апреля по декабрь) составит 6 млрд рублей, что также сопоставимо с размерами банка», — сказал он РБК. Собеседник издания уточнил, что окончательное присоединение «Восточного» состоится в декабре 2021 года.
По оценкам Совкомбанка, на момент объединения бизнеса кредитный портфель «Восточного» до вычета резервов составлял 127,6 млрд рублей. В отчетности не отражается структура переданных ссуд. За второй квартал Совкомбанк увеличил свой розничный кредитный портфель на 34,5% — до 454,5 млрд рублей до вычета резервов, а корпоративный — на 18,3%, до 581,5 млрд рублей.
Материал по теме
За счет приобретения «Восточного» Совкомбанк фактически удвоил портфель кредитных карт и вывел этот сегмент на первое место по объему в своей рознице. По данным на 30 июня, задолженность по картам рассрочки (сюда входят и карты «Халва» Совкомбанка, и кредитные карты поглощенных банков) достигла 125 млрд рублей. По итогам первого квартала портфель составлял 64 млрд рублей, а во втором Совкомбанк перенес себе на баланс карточные кредиты «Восточного» на 55,9 млрд рублей, следует из отчетности. Перевод других видов кредитов не упоминается, но в Совкомбанке пояснили, что корпоративный портфель «Восточного» тоже был включен в соответствующие строки баланса группы
Резервы на покрытие кредитных убытков по картам рассрочки по итогам второго квартала достигли 10,2 млрд рублей, прибавив за апрель-июнь 67%. В первом квартале расходы банка на покрытие возможных потерь по картам рассрочки, наоборот, сокращались. Другие сегменты розницы Совкомбанка — потребкредитование, автокредиты и ипотека — во втором квартале не потребовали заметного наращивания резервов. По крупным корпоративным ссудам Совкомбанк во втором квартале увеличил резервирование на 0,8 млрд рублей (10,1%), по кредитам малому и среднему бизнесу — на 1,2 млрд рублей (37,5%).
Высокий удельный вес резервирования розничных кредитов «Восточного» связан с особенностями стандартов отчетности (МСФО 9), отметил Хотимский. «При покупке кредитного портфеля мы оцениваем его по справедливой стоимости в момент приобретения банка, но стандарт требует, чтобы создание резервов проходило через отчет о прибылях и убытках приобретающего банка», — сказал он.
По его Хотимского, стоимость риска и качество розничных кредитных портфелей «Восточного» и Совкомбанка сопоставимы.
Материал по теме
Присоединение «Восточного» действительно могло потребовать досоздания «резервов первого дня», сказал ведущий кредитный аналитик S&P Роман Рыбалкин. По его словам, речь идет о переоценке активов по справедливой стоимости с учетом той политики резервирования, которую применяет Совкомбанк. «Общая сумма сопоставима с нашими ожиданиями и тем, что руководство банка декларировало ранее», — добавил эксперт.
Качество активов «Восточного» изначально было существенно хуже, чем у Совкомбанка, но речь шла в основном о корпоративных ссудах, отметила старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. Она уточнила, что необходимость дорезервирования была включена в цену сделки, сейчас «никаких неожиданностей не произошло». «Мы полагаем, что основные этапы создания необходимых резервов пройдены, дальше создание или роспуск резервов будут происходить в режиме business as usual по мере вызревания портфеля», — сказала Ульянова.
Материал по теме
Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин отметил, что пока совокупный эффект от покупки «Восточного» на группу Совкомбанка небольшой, но оценивать эффективность пока рано. «Приобретение позволит заметно нарастить число пользователей карты рассрочки «Халва», а в перспективе станет источником для кросс-продаж других продуктов банка», — сказал Доронкин.
Собеседники издания назвали достижимым целевой показатель чистой прибыли от бизнеса «Восточного» в 6 млрд рублей.
Материал по теме
Совкомбанк объявил о планах приобрести банк «Восточный» в марте 2021 года. 8 апреля он купил доли у компании «Финвижн» Артема Аветисяна, Baring Vostok и Шерзода Юсупова, миноритарного акционера и делового партнера Аветисяна. Сделка состоялась через несколько месяцев после заключения мирового соглашения между основными владельцами банка, находившимися в длительном корпоративном конфликте. В августе этого года завершилось рассмотрением уголовного дела о растрате в «Восточном», начатого по заявлению Юсупова, против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров по фонду. Калви получил пять лет и шесть месяцев условно, другие фигуранты — также условные сроки.
«Совкомбанк» потерял мои деньги после поглощения «Восточного»
В начале этого года я думала куда мне разместить накопленные деньги, так чтобы они приносили доход, но не были заморожены.
В фондовом рынке я пока плохо разбираюсь, вклады и накопительные счета тоже не моя история. А вот карты с процентом на остаток и кешбеком — очень даже.
Сравнила условия разных банков и нашла предложение от банка «Восточный»: карта с процентом на остаток 5,5 без ограничений на сумму + кэшбек. Мне понравилось.
Около полугода была довольная, как кот: мне каждый месяц прилетали проценты, а кешбеком можно было компенсировать поездки на такси и походы в рестораны. Поел в ресторане на 1000руб, а потом банк тебе компенсировал эту трату полностью. Очень приятно.
В августе этого года появилась новость, что банк «Восточный» переходит под управление «Совкомбанка» и все карты переводятся туда на условиях карты рассрочки «Халва». Меня это очень насторожило, потому что программа лояльности совершенно другая, немного мутная, рассрочкой я не пользуюсь, но подкупило то, что в первые 4 месяца пользования картой они обещали 10% процента на остаток, при совершении 5 покупок на суму 10.000. Я вывела часть средств с карты, но оставила почти пол-миллиона. Это было моей фатальной ошибкой.
11 октября начался перевод средств из банка «Восточный» в «Совкомбанк». В Восточном уверяли: карту менять не нужно, пользуетесь ей также как обычно, меняется только номер счета. Каково же было мое удивление, что буквально на этой же неделе я не смогла оплатить покупку по карте в магазине. При попытке перевести деньги с карты появлялось сообщение: «недостаточно средств».
Поехала разбираться в офис, сотрудники говорят примерно следующее:
«Последняя операция по вашей карте числится как «техническая проводка», ваши счета по нулям, мы не знаем где ваши деньги, напишем заявление на розыск, срок рассмотрения до 10 дней. Будем искать.»
Служба поддержки Восточного тоже не знает где деньги, плюс меня немного смущает их «побратанский» стиль общения клиентского сервиса, где сотрудник прямым текстом пишет, что он ни за что не отвечает.
Я конечно сейчас жду пока рассмотрят заявление, не переживаю особо (хотя все-таки переживаю) но просто сам факт, что такая ситуация вообще возможна в 2021, а не в 1991 году повергает меня в шок.
Так или иначе буду держать в курсе исхода событий.
UPD: деньги нашли и сверху начислили бонусов. На следующий день после публикации статьи на vc со мной связались из клиентской поддержки Совкомбанка, пообещали оперативно решить проблему, что в целом получилось. Жалко конечно, что Совкомбанку приходится прикладывать столько усилий для выполнения простейшей задачи: обновление данных клиента и перевод средств со счета на счет, может CRMку доработать нужно, карточки клиента в единой базе. Но так или иначе все разрешилось успешно и Совкомбанк не ворюги и не обманщики, а просто медленно и не всегда эффективно работающий банк. Желаю дальнейшего успешного развития, но деньги свои пока вывела.