Что лучше открыть для малого бизнеса сбербанк

Что лучше открыть для малого бизнеса сбербанк

В начале пути не стесняйтесь перенимать лучшие практики и создавать конкуренцию. На старте необязательно придумывать что-то новое.

Чтобы найти успешные бизнес-концепции, просматривайте деловые СМИ: например, «РБК», «Коммерсантъ», Forbes, Bloomberg, Harvard Business Review и Inc часто рассказывают о трендах. Изучайте рейтинги компаний с максимальным ростом оборота. Или съездите и посмотрите лично, как устроена понравившаяся вам организация.

Пример

Вы узнали, что в соседнем городе открылось котокафе, которое стабильно посещает много клиентов. Убедившись, что в вашем родном городе такого места нет, вы можете открыть своё котокафе и занять новую нишу в регионе.

Если у одной компании какой-то уникальный товар или услуга пользуются популярностью, возможно, и вы на этом поприще сможете сформировать большой спрос. Достаточно взять на вооружение чужую находку, разобраться, какой потребительский запрос она решает, и предложить клиентам аналог.

Пример

Этот принцип использует Фёдор Овчинников, основатель сети «Додо-пицца». Он убеждён, что нет ничего зазорного в том, чтобы сначала подсмотреть удачные решения у конкурентов. Инновации стоит внедрять после того, как бизнес начнёт зарабатывать деньги.

Изучите каталог франшиз

Если вы задаётесь вопросом, как работать на себя и с чего начать, но ничего в голову не приходит, присмотритесь к франшизам. В этой модели бизнеса можно использовать бренд и процессы успешной компании в обмен на регулярные отчисления (роялти). Так делают многие. Например, если в вашем городе работает ресторан KFC, то открыл его наверняка не американский офис, а местный предприниматель по франшизе.

Однако при сотрудничестве с именитым брендом потребуются крупные вложения. Дешёвые франшизы, обещающие быструю окупаемость, часто оказываются «пустыми»: вам продают не готовую бизнес-модель, а учебник по маркетингу и шаблоны договоров. Придётся потрудится, чтобы найти известную франшизу, которая пока не захватила ваш город и при этом стоит приемлемых для начинающего предпринимателя денег.

Вот два источника проверенных франшиз:

• Рейтинги франшиз в деловых СМИ, например «РБК» или Forbes. Там есть статистика по открытым точкам и общему росту выручки сети. Если финансовую отчётность франчайзи тщательно скрывают, стоит задуматься.
  
• Каталоги франшиз.

Используйте онлайн-сервисы

Попробуйте начать своё дело, ориентируясь на аналитические данные. Так, в региональном центре занятости или на портале « МСП » можно узнать, в каком районе прогнозируется высокий спрос на конкретное направление: например, где не хватает магазинов одежды, а где — магазинов электроники.

Такую аналитику можно использовать как отправную точку для исследования спроса. Алгоритм выглядит так:

1

Определитесь с интересным направлением: например, вы хотите открыть детский сад.

2

На портале изучите список районов, где такие услуги особенно востребованы.

3

Узнайте с помощью онлайн-справочников и обычной прогулки, есть ли уже детсады на нужных улицах.

Что ещё стоит учесть

Разрабатывая идею нового предприятия, обращайте внимание на финансовые показатели. Посчитайте постоянные и переменные расходы, подумайте над инвестициями: это будут свои или кредитные средства.

Не гонитесь только за прибылью. Важно, чтобы дело было вам по душе. И это необязательно должен быть инновационный стартап: финансово успешной может стать и компания традиционной модели с качественными товарами и услугами.

Выбираем банк для ИП: Сбербанк

Продолжаем рассказывать про популярные банки для бизнеса. В этот раз обсудим тарифы, процесс открытия счёта и экосистему Сбербанка.

Можно ли доверять банку

Ничего нового мы не скажем: Сбербанк самый крупный в России, с высоким кредитным рейтингом (по АКРА — ААА (RU), по Эксперту — ruAAA) и статусом «системно значимый». 52,32% принадлежат Министерству финансов РФ. Даже если все банки закроются, со Сбербанком всё будет в порядке.

Сбербанк всеми силами пытается уйти от образа «Где карту заказывали, туда и идите». Счёт открывается дистанционно, есть вариант даже без встречи с представителем банка. В рейтинге мобильных банков Markswebb, где первые места занимают Альфа, Тинькофф и Ак Барс, Сбербанк тоже рядом. В общем, несправедливо считать, что Сбербанк выбирают только за надёжность — это вполне удобный банк для бизнеса с сильной экосистемой.

Какие есть тарифы для ИП

Начинающим предпринимателям Сбербанк предлагает тариф без абонентской платы «Лёгкий старт». Им особенно выгодно пользоваться, если вы в основном переводите деньги юрлицам со счётом в Сбере — такие операции не облагаются комиссией. Три перевода в месяц на счета в других банках тоже будут бесплатны, а затем каждый будет стоить по 199 ₽.

Для ИП переводы физлицам до 150 000 ₽ в месяц не облагаются комиссией, для ООО комиссия будет 0,5%. При сумме от 150 до 300 тыс. в месяц комиссия будет 1%, при сумме от 300 тыс. до 1,5 млн — 1,7%.

Как всегда, при большом количестве платежей стоит обратить внимание на тарифы с большей абонентской платой, но меньшими комиссиями. Тариф «Набирая обороты» даёт возможность ИП не платить комиссию за переводы физлицам до 300 000 ₽ в месяц. Тариф «Полным ходом» делает то же самое для ООО.

На «Набирая обороты» 10 платежей юрлицам в другие банки будут бесплатны, на «Полным ходом» — целых 50 ₽. Абонентская плата — 990 ₽ и 3490 ₽ соответственно.

На всех тарифах очень дорого стоит вывод налички с бизнес-карты: от 2% до 4%.

Мы знакомим с тарифами на момент написания статьи. Банки могут менять плату, поэтому точный размер комиссий смотрите на сайте Сбербанка.

Сменить тариф просто: вы выбираете в приложение новый, и он будет действовать с 1 числа следующего месяца.

Как открыть расчётный счёт

Самый удобный вариант — открыть счёт полностью дистанционно. Если вы пользуетесь Сбербанком для физлиц и у вас есть биометрический загранпаспорт, просто заполните форму на сайте. Видеоинструкция поможет разобраться — и через полчаса у вас уже будет счёт.

Если загранпаспорта с биометрией нет — договоритесь о встрече с курьером. Как и в случае с другими банками, к вам приедут в удобное время в удобное место и подпишут договор.

Необходимости ехать в отделение в любом случае нет.

Заодно с открытием счёта вы можете зарегистрировать ИП. Банк поможет подготовить документы — и госпошлину платить не придётся.

Какие услуги предлагает банк

В Сбербанке 47 сервисов для малого бизнеса: от комплексной оценки рисков до вызова корпоративного такси. Мы перечислим только самые популярные.

Онлайн-касса. Сбербанк предлагает кассы из модельного ряда «Эвотор» по цене от 15 500 ₽. Можно не покупать, а арендовать за 1300 ₽ в месяц. Банк сам привезёт кассу, бесплатно подключит к ОФД и поможет зарегистрировать в налоговой.

Оценка рисков блокировки счёта. Сервис помогает выявлять сомнительные платежи. Банк заранее уведомит о возможном риске — вы сможете предотвратить блокировку.

Валютный счёт. По закону расчёты с иностранцами проходят валютный контроль и выполняются на отдельном счёте. Сбербанк помогает оформить контракты, готовит платёжные поручения и документы валютного контроля.

Самоинкассация. Внести выручку на счёт можно в любом банкомате Сбербанка или в специально оборудованных зонах в отделениях банка. Сделать это могут и сотрудники, которых вы назначите. За услугу Сбер берёт комиссию: на старших тарифах 0,3%, на «Лёгком старте» — 0,15%.

CRM24. Через сервис сможете ставить задачи сотрудникам, общаться с клиентами, отслеживать оплаты и генерировать продажи. На бесплатном тарифе 1 вариант воронки продаж, на платном — 10.

Курс молодого ИП

11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса

Получите дополнительные преимущества при открытии расчетного счета для бизнеса в СберБанке

СберКорус — цифровая платформа для электронного документооборота. Организуем любой бизнес-процесс без бумажных документов.

В 2004 году мы начали первым в России начали внедрять продукты для электронного обмена данными и документами, а с 2012 году входим в группу компаний Сбера.
Сегодня мы разработчик и провайдер сервисов для безбумажных бизнес-процессов в любом бизнесе и организатор процессов цифровой трансформации крупнейших компаний из 58 регионов России.
Наша задача — помогать бизнесу экономить время и деньги за счет внедрения ЭДО и лучших управленческих практик.

Внедряем ЭДО
с 2004 года

По всем вопросам обращаться по телефону 8 800 100-8-812
Или по электронной почте help@esphere.ru

*Акция действует при подключении РКО (расчетно-кассового обслуживания) в СберБанке (ПАО СберБанк).
**Бесплатная консультация по выпуску КЭП (квалифицированной электронной подписи) ФНС и бесплатная настройка рабочего места для работы с КЭП ФНС доступны только для пользователей, которые открывают РКО в СберБанке.

Услуги предоставляются ООО «КОРУС Консалтинг СНГ» (входит в группу компаний Сбербанк). ОГРН: 1057812752502, юридический адрес: 194100, г. Санкт-Петербург, Большой Сампсониевский пр., д. 68, лит. Н, пом. 1Н.

Сравнение Сбербанка и Тинькофф для ИП

Какой банк предлагает выгодные условия для ИП? Как правильно выбрать тариф для бизнеса? Где есть предложения с бесплатным обслуживанием? Подробный обзор РКО в двух популярных банках. Сравнение параметров открытия и ведения счета, корпоративных карт. Сбербанк или Тинькофф для ИП — где лучше открыть расчетный счет?

Обновлено: 01 июня 2023

Подробнее о банках

О Сбербанке

Сбербанк традиционно пользуется популярностью у населения. Банк является одним из крупнейших в стране, имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России. Обладает хорошо развитыми каналами дистанционного обслуживания.

Большинство граждан пользуются картами банка для получения регулярных выплат. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая расчетный счет для ИП. Проводить расчеты можно онлайн при помощи интернет-банка. Также доступен целый комплекс других услуг для ведения предпринимательской деятельности.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф первым в России начал обслуживать своих клиентов полностью в дистанционном режиме. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр.

Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту, кредит или расчетный счет здесь можно оформить онлайн, назначив встречу с представителем. Бизнесменам здесь доступны РКО, кредиты, депозиты и другие сервисы, включая проверку контрагентов.

Сравнение тарифов для ИП

Оба банка предлагают 3 тарифа на РКО для ИП в зависимости от уровня развития бизнеса. Также Сбербанк предлагает специальный тарифный план «Только для ИП» для тех, кто делает много переводов в адрес физических лиц. Сравним основные тарифы между собой и отдельно рассмотрим новый пакет услуг от Сбербанка.

Для начинающих предпринимателей

• первые 2 месяца после оформления
• при отсутствии движений по счету в прошлом месяце
• при тратах по бизнес-карте от 150 000 ₽ в предыдущем месяце

• на дебетовую — до 150 000 ₽ в месяц
• на кредитную — до 250 000 ₽ в месяц

• 1,7% от 300 000 до 1 500 000 ₽
• 3,5% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽
• 4% от 5 000 000 ₽

• 1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽
• 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽
• 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽
• плюс 49 ₽ за внешний платеж

• в банкоматах банка 0,15%, минимум 99 ₽
• в сторонних банкоматах — 0,30%, минимум 290 ₽

• 2% до 300 000 ₽
• 3% от 300 000 до 1 500 000 ₽
• 4% от 1 500 000 ₽

• 1,5% плюс 99 ₽ до 400 000 ₽
• 5% плюс 99 ₽ до 1 000 000 ₽
• 15% плюс 99 ₽ от 1 000 000 ₽

• 7% до 5 000 000 ₽
• 10% от 5 000 000 ₽

• самостоятельно — бесплатно
• при помощи сотрудника стандартная справка — 290 ₽
• при помощи сотрудника нестандартная справка — 490 ₽

• до 50% от оборотов
• от 50 000 до 34 000 000 ₽
• 36 месяцев
• транш 30-90 дней
• комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽

• комиссия в день от 590 ₽ до 9 990 ₽ в зависимости от суммы
• бесплатно до 10 000 ₽
• либо комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽
• на налоги 7 дней бесплатно

Для активно развивающегося бизнеса

• первые 2 месяца после оформления
• при тратах по бизнес-карте от 400 000 ₽ в предыдущем месяце

• на дебетовую — до 300 000 ₽ в месяц
• на кредитную — до 400 000 ₽ в месяц

• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
• от 5 000 000 ₽ — 4%

• до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽
• до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽
• от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽
• плюс 29 ₽ за внешний платеж

• в банкоматах банка до 300 000 ₽ — бесплатно
• в банкоматах банка от 300 000 ₽ — 0,1%, минимум 79 ₽
• в сторонних банкоматах — 0,25%, минимум 290 ₽
• бесплатный лимит на 1 000 000 ₽ на месяц за 490 ₽ в месяц или 4 900 ₽ в год (подключается по желанию)

• до 100 000 ₽ — 0,55%
• от 100 000 ₽ — 0,4%

• до 300 000 ₽ — 2%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
• от 1 500 000 ₽ — 4%

• до 400 000 ₽ — 1% плюс 79 ₽
• до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 79 ₽
• от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 79 ₽

• до 300 000 рублей — 2,5%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
• от 5 000 000 ₽ — 10%

• самостоятельно бесплатно
• при помощи сотрудника стандартная справка 190 ₽
• при помощи сотрудника нестандартная справка 290 ₽

• до 50% от оборотов
• от 50 000 до 34 000 000 ₽
• 36 месяцев
• транш 30–90 дней
• комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽

• комиссия в день от 90 до 5 990 ₽ в зависимости от суммы
• комиссия в неделю 490 ₽ при сумме от 490 ₽
• на налоги 7 дней бесплатно

Для ИП с крупными оборотами

• на дебетовую до 500 000 ₽ в месяц
• на кредитную до 500 000 ₽ в месяц

• от 600 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
• от 5 000 000 ₽ — 4%

• до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 рублей
• до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 рублей
• от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 рублей
• плюс 19 ₽ за внешний платеж

• в банкоматах банка до 1 000 000 ₽ — бесплатно
• в банкоматах банка от 1 000 000 ₽ — 0,1%, минимум 59 ₽
• в сторонних банкоматах — 0,15%, минимум 290 ₽
• бесплатный лимит на 2 000 000 ₽ на месяц за 990 ₽ в месяц или 9 900 ₽ в год (подключается по желанию)

• до 100 000 ₽ — 0,55%
• от 100 000 ₽ — 0,4%

• до 300 000 ₽ — 2%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
• от 1 500 000 ₽ — 4%

• до 800 000 ₽ — 1% плюс 59 ₽
• до 2 000 000 ₽ — 5% плюс 59 ₽
• от 2 000 000 ₽ — 15% плюс 59 ₽

• до 300 000 ₽ — 2,5%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
• от 5 000 000 ₽ — 10%

• до 50% от оборотов
• от 50 000 до 34 000 000 ₽
• 36 месяцев
• транш 30-90 дней
• комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽

• комиссия в день от 290 до 8 490 ₽ в зависимости от суммы
• комиссия в неделю 490 рублей при сумме от 490 ₽
• на налоги 7 дней — бесплатно

Дополнительный тариф от Сбербанка

• от 500 000 до 1 500 000 ₽ — 1,7%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3,5%
• от 5 000 000 ₽ — 4%

• до 100 000 ₽ — 0,3%
• от 100 000 ₽ — 0,25%

• до 300 000 ₽ — 2%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3%
• от 1 500 000 ₽ — 4%

• до 300 000 ₽ — 2,5%
• от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 3,5%
• от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 7%
• от 5 000 000 ₽ — 10%

• до 50% от оборотов
• от 50 000 до 34 000 000 ₽
• 36 месяцев
• транш 30-90 дней
• комиссия 2-3%, минимум 15 000 ₽

Также в Сбербанке можно подключить двойной тариф «Набирая обороты» (за 1 990 рублей в месяц клиент получает 40 бесплатных внешних платежей и 2 бесплатные бизнес-карты) и двойной тариф «Полным ходом» (за 6 990 рублей в месяц клиенту предоставляются 150 бесплатных внешних платежей, лимит до 900 000 рублей на переводы физическому лицу, лимит до 600 000 рублей на прием наличных по карте, 2 премиальные бизнес-карты).

Тинькофф предлагает владельцам пакета услуг «Профессиональный» премиальное обслуживание за 24 990 рублей в месяц или 249 900 в год. Клиенту доступен валютный контроль за 0,1% и дополнительный доход на остаток по счету в размере 3% годовых, максимум 10 000 рублей. Бесплатно предоставляются безлимитные внешние платежи, дополнительный лимит 2 000 000 рублей на переводы физлицам и 4 000 000 рублей на пополнение счета без комиссии.

Кроме того, бесплатно клиент получает полное бухгалтерское обслуживание, оповещения об операциях для любого количества телефонных номеров, обслуживание премиальной бизнес-карты и 1 брокерского счета в Тинькофф Инвестициях. Возможна индивидуальная тарификация.

Сравнение услуг банков для ИП

Кроме стандартного расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают сопутствующие сервисы для ведения бизнеса.

Тинькофф Бизнес

• Зарплатный проект
• Регистрация ИП
• Участие в госзакупках
• Торговый и интернет-эквайринг
• Бухгалтерское обслуживание для ИП
• Самоинкассация
• Кредитование бизнеса
• Кредиты для клиентов розничных и интернет-магазинов
• Обучение и развитие бизнеса на маркетплейсах
• Специальные предложения и скидки от партнеров
• Депозиты
• Сервис проверки контрагентов

• Регистрация ИП
• Каталог готового бизнеса и франшиз
• Отраслевые решения для бизнеса
• Зарплатный проект
• Различные виды кредитования и банковские гарантии
• Кредиты для покупателей
• Поддержка ВЭД, таможенные платежи
• Инкассация и самоинкассация
• Бухгалтерия и электронный документооборот
• Депозиты
• Страхование
• Брокерское и депозитарное обслуживание
• Обмен валют
• Бонусы и специальные предложения от партнеров

Какой банк выбрать

При выборе банка для ИП рекомендуем составить список основных требований в соответствии со спецификой и уровнем конкретного бизнеса. В данном списке необходимо выделить 1 приоритетный параметр, а остальные ранжировать по важности. Исходя из получившегося перечня нужно выбрать тариф и банк. В первую очередь задача состоит в том, чтобы найти оптимальное решение по приоритету.

Например, ИП регулярно переводит себе выручку на карту в размере не менее 500 000 в месяц. В этом случае рассматривать необходимо тариф банка Тинькофф «Профессиональный». Именно в этом случае вывод данной суммы будет бесплатным.

Преимущества РКО для ИП в Сбербанке

• Бесплатный пакет межбанковский платежных поручений на месяц
• Ежемесячный перевод физическим лицам на определенную сумму без комиссии
• Низкая комиссия на переводы и снятие наличных
• Обслуживание в кассе или в банкомате по карте
• Возможность выпустить корпоративные карты различных категорий
• Большой выбор дополнительных услуг и сервисов для предпринимателей

Преимущества РКО для ИП в банке Тинькофф

• Скидка при оплате обслуживания авансом за год
• Возможность подключить овердрафт к расчетному счету
• Начисление процентов на остаток по расчетному счету
• Бесплатные переводы на личную карту ИП внутри банка
• Низкая стоимость внешнего платежного поручения
• Возможность бесплатно пополнять счет наличными

Заключение

Открытие расчетного счета — важная составляющая любого бизнеса. Поэтому стоит ответственно подойти к этому вопросу. Рекомендуем сравнить условия тарифов, изучить дополнительные возможности и сервисы, которые предлагает банк. Нелишним будет прочитать отзывы других предпринимателей, которые уже пользуются РКО от Сбербанка или банка Тинькофф. Если предприниматель, как физическое лицо, уже пользуется услугами одной из данных кредитных организаций, стоит присмотреться к ее услугам для бизнеса.

Оба банка предлагают 3 вида тарифов для компаний различного уровня. Стоит отметить, что у Сбербанка для начинающих бизнесменов есть бесплатный тариф, а Тинькофф предлагает бесплатное обслуживание в первые 2 месяца на всех тарифных планах. В Сбербанке можно обслуживаться онлайн и, при необходимости, в офисе. Банк Тинькофф работает только в удаленном режиме и через банкоматы банка и партнеров.

Рекомендовано для вас

• Как выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2024 году
• Какой банк выбрать начинающему предпринимателю – Точку или Тинькофф?
• Сбербанк запустил сервис Безопасный бизнес