Где лучше оформить каско

Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско — это страхование транспортного средства от угона или повреждения (вплоть до полной гибели авто). Такой полис по закону не является обязательным, но тем не менее многие владельцы ТС (по данным за 2020 год — четверть автомобилистов в России [1] ) его оформляют. Застраховать автомобиль несложно, а вот выбрать подходящую страховую компанию — задача не из легких: сегодня на рынке присутствует огромное количество страховщиков. Автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия. О том, как выбирать страховую компанию и где можно оформить каско, поговорим в статье.

Шаг 1: расставляем приоритеты

Для начала нужно определить, какие именно условия страхования являются для владельца автомобиля самыми важными и необходимыми.

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность — или отсутствие таковой — расторгнуть договор досрочно с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля . Страховые компании обычно предлагают полный или частичный вариант. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП (вне зависимости от того, кто был виновником), угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и так далее. Частичное каско чаще всего покрывает только один риск (угон или повреждение), что, естественно, делает полис дешевле. Некоторые страховые компании идут навстречу клиентам и предлагают, например, оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Страховая сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть с агрегатной суммой и с неагрегатной. В первом случае сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, во втором — остается неизменной. Неагрегатный полис стоит примерно на 15–20 % дороже, но зато эта схема гораздо выгоднее при возмещении убытков [2] . Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса . Обычно она формируется на основе базового тарифа — зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости — и поправочных коэффициентов. Поскольку на государственном уровне методика расчета полиса каско пока не регулируется, страховые компании вправе использовать любые коэффициенты по своему выбору [3] . Вместе с тем многие страховщики предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие сэкономить. Например, можно застраховать ТС, заплатив лишь половину от полной стоимости стандартного полиса, а при наступлении страхового случая — доплатить оставшиеся 50 % для получения компенсации от страховой компании [4] .
5. Способ возмещения ущерба.Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса.Обычно каско оформляется на год, поскольку именно этот срок наиболее оправдан с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и краткосрочные полисы.
7. Франшиза.Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая [5] . Нулевая франшиза, естественно, повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля — для возмещения солидного ущерба — это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определившись с приоритетами, автовладелец может переходить к следующему шагу — аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг 2: сравниваем условия

Мы сопоставили предложения компаний, которые входят в топ-7 рейтинга каско-страховщиков по сборам [6] .

«Ингосстрах»

Компания уже не первый год лидирует по сборам в сегменте автокаско [7] . «Ингосстрах» предлагает защиту от таких рисков , как гибель авто, угон, ущерб, ущерб в рамках определенной суммы. Оформить каско можно прямо на сайте: осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, а сам полис отправляют на электронную почту.

Стоимость полиса варьируется: в зависимости от условий договора можно сэкономить от 5 до 60 % [8] . Например, максимальную скидку можно получить при оформлении каско только для риска категории «ущерб» и при наибольшем размере франшизы. Разумеется, в этом случае экономия на страховке может отразиться на размере выплат за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку : платеж разбивается на два взноса, которые необходимо выплатить в течение трех месяцев. Однако это повышает стоимость полиса на 10 %. Что касается страховой суммы, то здесь используется только неагрегатная схема , то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

При необходимости договор может быть продлен на 30 дней до даты его окончания, сделать это можно онлайн, в контакт-центре или при личном визите в офис. Что касается досрочного расторжения договора, то, в случае если по полису не было убытков, компания вернет клиенту уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

При повреждении ремонт будет производиться на СТО дилера — в случае с новым авто — или на СТО страховой компании — если речь идет о ТС старше двух лет.

В дополнение к основному полису каско страховая компания предлагает широкую линейку специальных продуктов , таких как «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности» клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться услугами такси или каршеринга на период ремонта авто. Договор «Техническая помощь на дороге» обеспечит техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и так далее.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

«РЕСО-Гарантия»

Занимает вторую строчку рейтинга компаний, оформляющих каско для авто (за 2020 год) [9] . «РЕСО-Гарантия» предлагает несколько вариантов каско. Классическое предусматривает защиту от всех рисков, дополнительно можно застраховать, например, пассажиров и установленное оборудование. Для тех, кто не хочет или пока не готов покупать полный полис, есть возможность сэкономить и приобрести защиту по риску «хищение». Для опытных и уверенных в себе водителей может быть актуален «Каско-Профи»: его цена составляет половину от стоимости ОСАГО; выплаты по каско водитель получит только при условии, что он не является виновником ДТП.

Кроме того, компания предлагает «Страхование со спутниковой системой», благодаря которому клиент получает скидку до 70 % по риску «хищение» [10] . Еще одна возможная опция — «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», в рамках которой компания оказывает круглосуточную помощь водителям на дорогах, обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.

Компания предлагает три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. При полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предусмотрена рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.

«АльфаСтрахование»

Застраховать автомобиль в компании можно от хищения и повреждения (например, вследствие ДТП, пожара, стихийных бедствий). Также к страховому случаю относится полная гибель ТС (водитель получит компенсацию, если проводить ремонтные работы нецелесообразно).

«АльфаСтрахование» предлагает довольно много выгодных тарифов каско [11] : «Оптимальное КАСКО» (это программа с франшизой, которая начинает действовать только после наступления второго страхового случая, в первый раз водитель получит компенсацию полностью), «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО» (водитель может получить до 50 % компенсации еще до того, как представит все подтверждающие документы), «АльфаБИЗНЕС» (по некоторым страховым случаям можно получить компенсацию без представления соответствующих справок) и другие продукты.

Компания понимает желание клиентов сберечь свои накопления, а потому предлагает несколько вариантов экономии . Во-первых, водителям с чистой (то есть безаварийной) историей вождения предоставляются скидки. Во-вторых, классический тариф можно дополнить франшизой. В-третьих, «АльфаСтрахование» предлагает продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. В-четвертых, линейка полисов постоянно расширяется, сейчас действует несколько мини-каско со скидкой.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

ВСК

Стандартный полис каско — «Классика» — включает все возможные риски. К слову, застраховать можно и залоговый автомобиль.

Также компания предлагает тариф «Уверенный»: список страховых случаев совпадает с классическим вариантом, при этом стоимость будет на 30 % меньше [12] . Как следует из названия, полис подходит для уверенных в себе водителей и распространяется на один страховой случай, однако при необходимости его действие можно продлить.

Для экономии можно оформить полис каско с франшизой. Также есть тарифы с меньшим количеством страховых случаев — «Компакт» и «Компакт+». Владельцы авто, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости каско.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

СК «Согласие»

Компания занимает пятую строчку рейтинга страховых компаний, предлагающих каско. И это неудивительно: полис действителен по всему миру, страховке подлежат и возрастные автомобили (до 20 лет), выгодные условия выплат по франшизе (она не применяется, если клиент не виноват в ДТП) — все это позволяет страховой компании увеличивать число клиентов [13] .

«Базовое КАСКО» включает защиту от угона, повреждения или полной гибели [14] . Помимо денежной компенсации, водитель, выбравший «Согласие», может рассчитывать на эвакуацию авто с места ДТП (если ТС не на ходу), ремонт на СТО страховой, опцию «СразуСервис» (то есть машину сразу можно направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика).

СК «Согласие» предлагает оформить выгодный полис «100 за 50»: на старте водитель оплачивает 50 % стоимости каско, и, если год выдастся безаварийным, вторую половину выплачивать не придется. Безубыточные клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20 %.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.

СОГАЗ

Это страховая группа, объединяющая сразу несколько страховщиков. Один из участников объединения СОГАЗ — «ВТБ Страхование».

Автострахование предполагает защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений в случае провала дороги, стихийных бедствий или падения на ТС каких-либо предметов [15] .

Узнать стоимость каско для нового авто можно на сайте или в офисе компании. Для расчета цены полиса на подержанное транспортное средство придется оставлять заявку на сайте.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 3398 от 9 июня 2021 года.

«Ренессанс Страхование»

Базовый полис каско от этой компании включает все возможные риски, в число услуг также входят эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП [16] .

Но при желании стоимость каско можно снизить , например выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50 % от стоимости базового полиса. Для тех, кто хочет купить полис с оптимальным набором покрываемых страховых рисков по выгодной цене, компания предлагает пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Первый вариант подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно, а второй — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров.

Кроме того, в компании имеется услуга страхования полной стоимости автомобиля (GAP) — для машин текущего или предыдущего года выпуска.

Дополнительно в полис каско можно включить такие опции, как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге. Рассчитать стоимость полиса можно прямо на сайте. При необходимости можно воспользоваться рассрочкой оплаты — разбить выплаты на два, четыре или даже 12 платежей.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года.

Разумеется, это далеко не полный список страховых компаний для оформления каско.

Шаг 3: выбираем компанию, оформляем полис

Третий и последний шаг. После завершения всестороннего анализа автовладельцу нужно сделать выбор и оформить полис. Разные компании предлагают для этого различные способы: посещение офиса, вызов агента, оформление онлайн. Каждый человек волен выбирать то, что ему удобно, но, как показывает практика, все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису. И, кстати, покупка каско онлайн вполне вписывается в сегодняшнюю ситуацию, связанную с распространением коронавирусной инфекции. Чтобы избежать дополнительных личных контактов, можно оформить все в виртуальном формате. К тому же некоторые компании в этом случае предоставляют бонусы — например, дополнительную скидку на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10 % на карту.

Каждый сам решает, в какой страховой компании лучше оформить каско. При этом важно не переплатить за ненужные опции и не упустить то, что действительно необходимо. Узнать о предложениях всех страховых компаний, наверное, нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Такой ресурс может стать незаменимым помощником при выборе подходящего страховщика.

• 1 https://ria.ru/20200526/1571982892.html
• 2 https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_agregatnoe_ili_neagregatnoe
• 3 https://ru.wikipedia.org/wiki/Каско#Автокаско_в_России
• 4 https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/100-za-50/
• 5 https://mag.auto.ru/article/kaskotips/
• 6,7,9 http://www.asn-news.ru/news/75028
• 8 https://www.ingos.ru/auto/kasko/
• 10 https://www.reso.ru/Retail/Motor/#about
• 11 https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/kasko/
• 12 https://shop.vsk.ru/auto/kasko
• 13 https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/
• 14 https://www.soglasie.ru/individuals/avto/kasko/bazovoe-kasko/
• 15 https://shop.sogaz.ru/auto/kasko/#description
• 16 https://www.renins.ru/insurance/auto/kasko

Какое каско лучше выбрать для авто — обзор доступных программ добровольного страхования

Каско относится к добровольным программам страхования и позволяет защитить транспортное средство от множества рисков, включая наводнения, пожары, противоправные действия злоумышленников. Но такой формат компенсации материального ущерба обходится автовладельцам недешево. Многие компании предлагают дифференцированные условия добровольной страховки с учетом запросов и бюджета клиента. Но какое каско лучше выбрать для авто, чтобы не переплатить? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Виды добровольной страховки

Страховые компании предлагают огромную линейку продуктов в рамках каско. Они различаются по набору и специфике рисков, перечню дополнительных услуг, а также типу покрытия ущерба. Перечислим наиболее востребованные программы.

Компенсация в полном объеме

• ДТП;
• стихийные бедствия и природные катаклизмы (землетрясения, пожары, оползни, смерчи, ураганы и прочее);
• угон (кража);
• вандализм;
• падение с высоты;
• столкновение с животными и прочее.

Программа от всех рисков не подходит для тех, кто хочет выбрать каско подешевле. Она рассчитана на клиентов, которые владеют дорогостоящими авто и готовы обеспечить им полноценную защиту. Но даже эта категория клиентов может сэкономить, поскольку полная страховка на 1 год стоит меньше, чем та, срок которой составляет 6 месяцев.

Частичная компенсация

• падение в воду, провал под лед, возгорание, опрокидывание движимого имущества;
• повреждение авто в результате обрушения дорожного полотна или моста, ударов камнями;
• причинение вреда вследствие пожара.

Покрытие рисков

Программы добровольного страхования дифференцируются в зависимости от вида покрытия ущерба. С учетом этого критерия страховые фирмы предлагают страховки следующих категорий: «Угон», «Ущерб», «Угон + тотал», «Мини-каско», «Каско-лайт», «GAP каско» и «Каско Smart».

Угон

Этот риск зачастую страхуют владельцы авто марок Toyota, Hyundai, Mitsubishi, Kia, поскольку они считаются самыми угоняемыми в России. Но злоумышленники могут взломать и сесть за руль любого авто вне зависимости от его модели и марки. Преступный умысел на угон возникает спонтанно, и если автомобиль входит в группу риска, то прайс на страховку будет высоким.

Ущерб

• буксировки, эвакуации;
• террористического акта;
• кражи (повреждения) узлов, деталей, агрегатов;
• повреждения стекол;
• ДТП;
• падения предметов;
• стихийных бедствий и природных катаклизмов (пожара, землетрясения и прочего).

«Угон + тотал»

В данном формате добровольного страхования предусмотрена выплата компенсации в случае причинения таких повреждений, которые не позволяют отремонтировать (восстановить) движимое имущество. Такой риск принято называть «полной гибелью».

Но не следует отождествлять программы «угон + тотал» и «полное каско». При выборе страховки от всех рисков клиенту полагается выплата, если транспортное средство было повреждено, но полностью не утратило потребительских свойств. Если же автовладелец оформил программу «угон + тотал», то он имеет право на выплаты лишь в том случае, когда поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению.

По сравнению с полисом от всех рисков этот формат даст возможность сэкономить. Но, предлагая «угон + тотал», некоторые страховщики заранее включают в договор пункт, который делает программу невыгодной для клиента. Они фиксируют, что полная гибель авто — это повреждения в таких масштабах, при которых на восстановление ТС потребуется не менее 75% от его реальной стоимости.

«Мини-каско»

Программа лучше подойдет клиентам, которые предпочитают аккуратный стиль вождения. Страховщики в индивидуальном порядке устанавливают стоимость и перечень опций, но общие критерии им выработать все-таки удалось. Клиенту предлагается выбрать один или несколько рисков (зачастую их перечень ограничен). Мини-каско оформляется с учетом франшизы (условной и безусловной). Перед продажей полиса страховщики проверяют такие параметры, как возраст водителя, стаж управления машиной и период эксплуатации ТС, поскольку они являются существенными.

Условия договора предусматривают, что лимит денежных выплат не может превышать сумму рыночной стоимости движимого имущества. Компенсация не предусмотрена, если повреждения возникли в момент, когда ТС использовалось в целях обучения вождению или же участвовало в соревнованиях.

«Каско-лайт»

• период эксплуатации автомобиля — не более 6–7 лет;
• возраст водителя — от 25 лет;
• стаж вождения — не менее 3 лет;
• наличие противоугонной системы в ТС.

«GAP каско»

Позволяет получить выплату, размер которой эквивалентен первоначальной цене ТС. Компенсации подлежат также амортизационные расходы. Список рисков включает угон (кражу) или гибель машины. Не знаете, какую каско выбрать для авто в кредите? Оптимальный вариант — с опцией GAP.

Страховые агенты зачастую предлагают приобрести каско в одной фирме, а GAP — в другой. Такие форматы защиты могут быть оформлены как одним полисом, так и двумя.

«Каско Smart»

Содержит индивидуальные тарифы для страхователей с учетом аккуратности и стиля вождения. Удостовериться в том, что водитель не «лихачит» на дорогах, страховщику позволяет специальный прибор. Механизм передает информацию о скорости и маневрах, совершаемых автовладельцем в пути. Посредством анализа данных сотрудники компании прогнозируют вероятность совершения аварии на дорогах. Те, кто придерживается аккуратного стиля вождения, могут рассчитывать на дисконт до 50%. На протяжении испытательного срока действуют временные коэффициенты, а после успешного тестирования они вносятся в договор.

Основные критерии выбора

Прежде чем выбрать страховку каско для машины, удостоверьтесь в надежности и добросовестности компании. Чтение отзывов в интернете, проверка документов и членства контрагента в РСА — обязательные меры, направленные на минимизацию риска покупки полиса у мошенников.

Читателям нашего портала не нужно долго искать отзывы в интернете. АСН собрало внушительную базу, в которой вы найдете в числе прочего отзывы о:
— каско в «Абсолют Страховании»;
— каско в страховой компании «Ренессанс Страхование»;
— страховании каско в «Согласии».

На начальном этапе сравните программы добровольного страхования, анонсируемые разными компаниями. Чтобы не переплачивать, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами на сайтах потенциальных контрагентов. Узнать размер страховой суммы можно, указав необходимые параметры (марку, год выпуска, вместимость двигателя ТС и прочее). При желании выберите дополнительные опции (франшиза, телематика).

Водителю со стажем лучше выбрать каско с усеченным перечнем рисков. Нельзя игнорировать вероятность угона или получения повреждений, которые впоследствии не позволят восстановить движимое имущество. А вот от рисков, предполагающих менее существенный ущерб, автомобилисту с большим опытом вождения можно отказаться. Если, например, автомобиль не относится к категории премиум-сегмента, в сумму компенсации не обязательно включать стоимость комплектующих и запчастей, что сэкономит бюджет.

Вы опытный водитель, но не знаете, как правильно выбрать каско? Тогда выбирайте формат с франшизой. Такая опция поможет застраховаться с учетом индивидуальных запросов.

Если автомобиль стоит дорого, а его собственник часто паркуется в неохраняемых местах, то необходимо выбирать полное каско. В случае похищения машины программа покроет все убытки. Но перед тем как подписать соглашение, необходимо детально изучить перечень страховых случаев, при наступлении которых предусмотрена выплата.

Некоторые клиенты страховых фирм настороженно и с недоверием относятся к программам с невысоким бюджетом. Но полис, который продается с дисконтом, зачастую не несет в себе рисков, связанных с получением выплат. Дорогостоящий продукт, предлагаемый в рамках добровольного страхования, напротив, не гарантирует, что его владельцу в сжатые сроки компенсируют ущерб, причиненный машине.

Формат добровольного страхования следует выбирать владельцам дорогостоящих ТС, когда даже небольшое повреждение требует существенных затрат на ремонт.

Собственникам автомобилей со сроком эксплуатации более 10 лет оформлять каско невыгодно, поскольку прайс на программу может оказаться выше рыночной стоимости. Также владельцы автомобилей должны учитывать тот факт, что при отсутствии страховых случаев никто не компенсирует им инвестиции в каско.

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Разброс цен на отечественном рынке добровольного страхования автомобилей поражает воображение. Какие страховые компании предлагали своим клиентам предельно выгодные тарифы КАСКО в 2014 году? Какие российские СК подготовили выгодные предложения для автомобилей различных ценовых категорий?

Поделиться

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

• Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
• Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
• Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

• КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
• Страхование без франшизы;
• Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
• Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Рейтинг	Страховая компания
	СОГЛАСИЕ
	СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК
	РОСГОССТРАХ
	ЖАСО
	ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
	ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
	ЮГОРИЯ
	НЕЗАВИСИМОСТЬ
	ИНГОССТРАХ
	СТРАЖ
	КОМПАНЬОН
	ЭРГО РУСЬ
	СОГАЗ
	МАКС
	ВТБ-СТРАХОВАНИЕ
	ЭНЕРГОГАРАНТ
	КОМПАНЬОН
	ОСК
	СУРГУТНЕФТЕГАЗ
	ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ)
	УРАЛСИБ
	РЕСО-ГАРАНТИЯ
	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
	РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей. При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО. Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

• «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
• КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
• Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
• КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО.

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.

Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.

Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.

• Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?
• Региональные различия
• В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

В какой компании КАСКО лучше?

Страховой полис КАСКО защищает от угона или нанесения ущерба автомобилю и помогает избежать серьезных затрат при наступлении страхового случая. Полис КАСКО стоит достаточно дорого. Но лучше не экономить на КАСКО и не затягивать с его покупкой, однако подписывать договор не разобравшись со всеми нюансами, тоже не следует. И в этом случае у любого человека возникает вопрос: «В какой компании КАСКО лучше?»

КАСКО – выберем среди лучших!

Как выбрать КАСКО?

Для многих пользователей стоимость полиса КАСКО является основным параметром выбора страховой компании. Но на сегодняшний момент рынок страховых услуг претерпел серьезные изменения и помимо стоимости самого полиса другие факторы стали более значимыми. Безусловно, самым важным параметром для выбора является надежность страховой компаний и то, как страховая компания выплачивает возмещения. Для того, чтоб это узнать существует множество рейтингов и по основным показателям деятельности страховых компаний и рейтинги, присваиваемые рейтинговыми агентствами, и народные рейтинги.

Второй по значимости фактор, это фактор стоимости полиса КАСКО. Страховые компании предоставляют различные различные системы скидок, программы лояльности или разрабатывают специальные программы с применением телематического оборудования. Необходимо отметить, что многие страховые специализируются на КАСКО для автомобилей определенных марок, что позволяет застраховать машину дешевле даже в компании с достаточно высокими среднерыночными тарифами.

Третий фактор, это удобство. Учитывая большой выбор надежных страховых компаний, работающих в Москве, лучше для покупки полиса КАСКО выбрать страховую компанию, офис которой находится в удобном для Вас районе. Такой выбор позволит, в случае наступлении страхового события оперативно решить вопросы по урегулированию убытков.

Учитывая перечисленные выше факторы полис КАСКО обычно выбирают или самостоятельно, или через страховых агентов и брокеров.
Если Вы решили выбрать страховой полис КАСКО самостоятельно, то для этого Вам придется обзвонить или заехать в офисы различных страховых компаний, проконсультироваться со специалистами, выяснить правила страхования, цену полиса КАСКО, изучить рейтинги страховых компаний и много другое. Собрав всю необходимую информацию Вы сможете сделать выбор и снова отправиться к страховщику для заключения договора.
Через страховых агентов или брокеров. Такие компании работают сразу с несколькими страховыми компаниями. Имеют в штате консультантов, которые смогут рассказать об имеющихся предложениях по страхованию КАСКО. За услуги агенты не взимают оплату , т.к. их вознаграждение оплачивает страховая компания. При этом агенты очень часто предлагают еще и дополнительные скидки или бонусы. А проверить, является ли данный агент уполномоченным от той или иной страховой компании достаточно просто, зайдя на сайт соответствующей страховой компании.

КАСКО – только надежное!