Как взять каникулы по ипотеке в втб

Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?

Ипотечные каникулы в «ВТБ 24» — дополнительная услуга, которая предоставляется финучреждением заемщикам, столкнувшимся с неблагоприятными жизненными ситуациями и испытывающим временные трудности с осуществлением платежей. Она используется банками, чтобы их клиенты могли выплатить ипотеку, а заемщикам кредитные каникулы позволяют избежать взыскания залогового имущества.

В рамках льготного предложения, согласно условиям ипотечных каникул в «ВТБ 24» в 2022 году, можно отсрочить плановые платежи по ипотечному займу на короткий период до 6 месяцев без штрафов и ухудшения кредитного профиля (для изменения графика или суммы ежемесячных платежей необходимо осуществлять реструктуризацию кредита). После окончания «каникулярного» времени график выплат восстанавливается в прежнем объеме: сперва погашается ипотека по первоначальным условиям, а после — осуществляются платежи за период отсрочки, что увеличивает срок кредитования.

Как получить и оформить?

Уйти на кредитные каникулы могут только добропорядочные и прежде платежеспособные кредитодержатели, которые не допускали просрочек и штрафов. Сотрудники кредитных отделов финучреждения тщательно проверяют историю платежей и кредитный статус клиента. На отсрочку платежа могут рассчитывать заемщики, которые:

• в течение последнего полугодия не уходили на кредитные каникулы, включая рефинансированные займы;
• оформили ипотеку на сумму не более 15 млн рублей свыше 6 месяцев назад;
• взяли в кредит жилье, которое является единственным пригодным для проживания помещением;
• последние полгода регулярно и без просрочек осуществляли выплаты по кредиту.

Среди всех категорий граждан льготным периодом могут воспользоваться те, что:

• имеют статус безработного;
• более двух месяцев находились на больничном;
• являются инвалидами I или II группы;
• чей доход за последние два месяца снизился на 30 % и более, ввиду чего ежемесячный платеж составляет свыше половины дохода;
• увеличили число иждивенцев на содержании, потеряв за последние месяцы более 20 % дохода;
• ушли в отпуск по беременности и родам и имеют листок временной нетрудоспособности.

Следовательно, воспользоваться льготными условиями в «ВТБ 24» могут кредитоспособные клиенты, достаточно знать, как взять подтверждающие документы для оформления ипотечных каникул. После получения заявки у банка есть пять дней на ее рассмотрение и только два на запрос документального подтверждения права на каникулы, если заявитель не предоставил необходимые бумаги.

Документы для ипотечных каникул в «ВТБ 24»

Для оформления льготного периода в отделении или на сайте «ВТБ 24» необходимо заполнить образец заявления на ипотечные каникулы в связи с временной неплатежеспособностью. Дополнительные взносы при этом не предусмотрены: с 2018 года услуга предоставляется бесплатно. Лучше сделать это лично в отделении финансово-кредитного учреждения, поскольку к заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих факт внезапного ухудшения финансового положения. Обязательно требуется выписка из ЕГРН и заявление с согласием на изменение условий ипотечного договора, а также:

• выписка из трудовой, справка об увольнении (не по собственному желанию);
• справка о снижении заработной платы или документ по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год;
• свидетельство о рождении или удочерении (усыновлении) ребенка;
• справка об установлении инвалидности и заключение медико-социальной экспертизы;
• акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
• листок нетрудоспособности, выписки из больницы, заключения врача.

Кредитор не вправе требовать другие документы у заемщика, однако для оформления пакета документов для ипотечных каникул в «ВТБ 24» целесообразно обратиться за помощью к кредитным брокерами Royal Finance, знающим все нюансы сбора перечня необходимых справок и копий. Банковские работники рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке и допускают отсрочку для того, чтобы помочь вернуть заем тем клиентам, которые стремятся выплатить долг. Рекомендации специалистов помогут составить положительный профиль заемщика, который повысит шансы на одобрение каникулярных льгот.

Условия при рождении ребенка и беременности

Согласно условиям предоставления кредитных каникул по ипотеке в «ВТБ 24» по закону 2019 года, для оформления льготного периода достаточно предоставить подтверждение изменившегося численного состава семьи. Однако помимо документов о рождении или усыновлении/удочерении необходимо подать бумаги, свидетельствующие о снижении дохода заемщика за последние два месяца в сравнении с данными прошлого года более чем на 20 %. Если во время беременности и после родов сохраняется стабильный уровень дохода, один только факт прибавления в семье не может служить основанием для предоставления ипотечных каникул. Исключение составляют случаи, когда кредитодержателем является женщина, временно утратившая трудоспособность в связи с беременностью и родами.

Условия при потере работы

Несмотря на то что для подтверждения статуса безработного достаточно предоставить в банк выписку из ЕГРН, справку о постановке на учет в службе занятости, заявление и паспорт, оформление кредитных каникул редко помогает решить финансовые трудности клиента, только увеличивая срок кредитования. Поскольку льготный период в «ВТБ 24» не превышает 6 месяцев, а средний срок поиска работы в России составляет 8 месяцев, целесообразно в качестве альтернативы воспользоваться реструктуризацией займа.

Если по истечению льготного периода трудная жизненная ситуация не стабилизировалась, следует обратиться к компетентным брокерам из «Роял Финанс», которые помогут выработать стратегию обращения в банк. При правильной аргументации и формировании положительного профиля клиента, который сможет подтвердить свое желание выплатить кредит, финансово-кредитные учреждения пойдут навстречу, используя разные инструменты урегулирования вопроса.

• Помощь в получении кредита в ВТБ
• Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
• ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без справки о доходах в ВТБ
• Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия
• Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
• Досрочное погашение ипотеки в ВТБ
• ВТБ: кредитный калькулятор
• Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Условия кредитных каникул в ВТБ: услуга с подвохом

В начале марта законодатели одобрили поправки в Федеральный закон № 106-ФЗ, который предоставляет возможность оформить антикризисные банковские каникулы по кредиту в 2022-2023 гг.

Закон един для всех, но в разных банках несколько различные алгоритмы его применения. В частности, это касается и формы подачи заявок. Разберемся, как оформить кредитные каникулы в ВТБ для физических лиц и в чем их «отличия» от аналогичных услуг в других кредитных организациях.

По каким кредитным продуктам можно получить отсрочку по кредиту в ВТБ

ВТБ — один из «непотопляемых» российских госбанков, который активно кредитует и население, и бизнес, а значит — участвует во всех действующих федеральных программах господдержки. Речь в статье пойдет о том, как взять отсрочку по кредиту физическим лицам.

Итак, в ВТБ населению выдают:

• ипотеки;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• кредиты наличными.

И по каждому из упомянутых долговых обязательств можно оформить каникулы по кредиту в рамках 106-ФЗ.

Каковы общие условия кредитных каникул по 106-ФЗ

Изначально 106-ФЗ был разработан для экстренного реагирования на экономические последствия ущерба, нанесенного ковид-19, и принят в начале апреля 2020 года, когда из-за пандемии коронавируса россиян «отправили» на самоизоляцию. Документ вносит изменения в различные законодательные акты РФ, меняя условия по кредитным договорам и займам таким образом, что гражданам временно становится доступен льготный период по осуществлению выплат по кредитам. Он и называется «кредитные каникулы».

При этом, разумеется, любой заемщик имеет право подать в банк заявление на предоставление ему кредитных каникул в рамках банковских услуг. И здесь есть существенная оговорка: такие каникулы не являются обязательными по закону — кредитная организация одобряет их на свое усмотрение. Если клиент получит отказ, тут уже ничего не поделать — хозяин барин.

Другое дело, если вы подали требование на специальную законную отсрочку по кредиту из-за последствий западных санкций, или ваш бизнес является пострадавшей отраслью, а ВТБ ваш запрос «завернул». В этом случае у вас есть защитники — пишите в Центробанк. Если вы подходите под условия, банк не имеет права вам отказать.

Когда закон принимали, предполагалось, что эта мера поддержки окажется разовой. Но с началом спецоперации на Украине с него смахнули пыль, и с 9 марта 2022 года в силу вступила в действие обновленная версия 106-ФЗ, а чуть позднее были приняты и правительственные подзаконные акты, которые в том числе установили лимиты, в рамках которых сейчас предоставляется отсрочка по каждому из кредитных продуктов.

В марте 2023 года правительство приняло решение о продлении периода для получения кредитных каникул. Теперь оформить их можно до 31 декабря 2023 года. Важно соответствие заемщика описанным требованиям. Банки, в том числе, и ВТБ, обязаны предоставлять эту отсрочку своим клиентам по требованию. В будущем, не исключено, что программа станет постоянной, и срок ее действия не будет ограничиваться какими-то временными рамками.

Передышка в погашении кредита по 106-ФЗ дается:

• физлицам;
• самозанятым;
• индивидуальным предпринимателям (ИП);
• малому и среднему бизнесу (МСБ).

Правда, когда речь идет о бизнес-клиентах, возникают ограничения. Федеральные кредитные каникулы доступны только представителям отраслей, попавших в перечень наиболее пострадавших от санкций, зато вне зависимости от падения выручки. Иными словами, предоставление им отсрочки никак не связано с банковскими гарантиями.

А вот самозанятым и физлицам придется подтвердить снижение доходов или иные причины ухудшения финансового положения.

В соответствии с законом, период, на который можно взять отсрочку выплат по кредиту, составляет:

• Минимальный срок, на который можно отложить платежи по кредиту — один месяц.
• Максимальный период времени — полгода.

Каникулы начнутся с того числа, которое указано в заявке. Кроме того, можно частично приостановить выплаты по кредитам. Подход 106-ФЗ довольно гибкий. Закон позволяет:

1. Полностью прекратить выплаты по обязательствам перед банками на 6 месяцев
2. Оформить частичное погашение долга.
3. Пропустить всего один платеж.
4. В любой момент прервать досрочно каникулы по кредиту, как только финансовая ситуация улучшилась.

Важно помнить, что выйдя из каникул, «вернуться» в них невозможно, как и оформить повторную отсрочку. Законодательно установленное право на подачу заявки изначально заканчивалось в последний день сентября 2022 года. Однако с весны 2023 года услуга получила свое продление, о чем было сказано выше.

В сентябре 2022 года Центробанк выпустил рекомендацию для МФО и банков предоставлять кредитные каникулы гражданам, мобилизованным для участия в спецоперации.

Этим вопросом оперативно занялись и в Госдуме. После объявления о частичной мобилизации в России депутаты подготовили поправки в законодательство, предусматривающие как отсрочку по погашению кредитных платежей мобилизованным заемщикам, так и прекращение этих обязательств в случае гибели военного в ходе СВО или от последствий полученных увечий.

Результатом работы парламентариев стал ФЗ № 377, вступивший в силу 7 октября 2022 года. Он предусматривает льготы для мобилизованных граждан, в том числе, и кредитные каникулы. Если у призванного военнослужащего есть открытый кредит в ВТБ, равно как и в прочих банках, он и его близкие могут оформить по этому обязательству отсрочку на весь период службы.

Подходите ли вы под условия кредитных каникул по 106-ФЗ?

Одновременная отсрочка платежа по всем видам кредитов

Ограничений по количеству выданных отсрочек в 106-ФЗ не предусмотрено. Заемщику дано право оформить одну отсрочку по каждому кредитному договору, подписанному до 1 марта 2022 года.

Требование о приостановке платежей направляется в банк по каждому кредиту отдельно.

Никто не запрещает заемщику «набрать» каникул по расширенной программе. Но глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рекомендует относиться к решению «осознанно», поскольку вторично на льготу рассчитывать не приходится.

Если дела идут на лад, не стоит прерывать ранее взятые каникулы. Лучше воспользоваться тайм-аутом, чтобы подкопить денег и создать себе «заначку» на черный день.

Ипотечные каникулы в ВТБ

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, банки часто готовы пойти навстречу и предложить свою помощь. Сегодня будем разбираться с одним из видов такой помощи – ипотечными каникулами.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

• Что такое ипотечные каникулы в ВТБ
• Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в ВТБ

Что такое ипотечные каникулы в ВТБ

Ипотечные каникулы – это период, в течение которого заемщик может снизить размер ипотечных выплат или вообще приостановить их. Оформить такой период можно, подав заявление и соответствующий пакет документов в отделение ВТБ. Получить отсрочку платежей по ипотеке можно на срок до 6 месяцев.

В этом году у заемщиков есть выбор между несколькими программами оформления отсрочки по ипотеке:

• ипотечные каникулы в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.;

• кредитные каникулы в 2022 году в соответствии с последними изменениями Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022);

• внутренняя программа кредитных каникул от ВТБ.

Особенности кредитных каникул в 2023 году

Для поддержки заемщиков в последние годы Правительство вводит ипотечные каникулы с гибкими условиями, уточняя максимальные суммы кредитов и сроки подачи заявления. Это временные меры. Поэтому распространяются они лишь на ипотечные кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года.

Подать заявление на кредитные каникулы по ипотеке в ВТБ до 30 сентября можно, если:

• размер ипотеки не превышает 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории Москвы, 4 млн. рублей — для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (например, Республика (Саха) Якутия, Республика Бурятия, Камчатский край) и 3 млн. рублей для всех остальных регионов РФ;

• за месяц, предшествующий обращению в банк, доход заемщика снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за прошлый год (о том, как считается среднемесячный доход можно прочитать в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426;

• на момент обращения в ВТБ у заемщика нет оформленных “ипотечных каникулах” (в соответствии со статьей 6.1-1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)), о которых мы будем говорить далее.

Разбираться в нормах и, тем более, той или иной процедуре – это тяжкое дело. Мы учли это и подготовили инструкцию «Оформить кредитные каникулы». После того, как вы ответите на несколько простых вопросов, система сама подскажет, каковы ваши шансы на получение кредитных или ипотечных каникул. И при необходимости оставьте ваши контакты на консультацию с юристом.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотечные каникулы в ВТБ

Давайте разбираться с основной программой ипотечных каникул, оформить которые можно не только в 2023 году. Ипотечные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Конкретное количество месяцев вы вправе определить самостоятельно.

ВТБ предлагает два варианта развития событий при оформлении ипотечных каникул: вы либо вообще ничего не платите во время ипотечных каникул, либо устанавливаете комфортную для вас сумму ежемесячного платежа в этот период. Суммы, которые вы не внесли во время ипотечных каникул переносятся в конец графика платежей. Таким образом срок кредита увеличивается.

В соответствии со статьей 6.1-1 подать заявление на оформление ипотечных каникул можно при соблюдении следующих условий:

• сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;

• по данному договору ранее не были оформлены ипотечные каникулы;

• предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

• заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Для оформления ипотечных каникул в отделение ВТБ нужно принести следующие документы:

• паспорт;
• выписку из ЕГРН о правах на объекты недвижимости;
• письменное согласие залогодателя на изменение условий кредитного договора (если залогодатель отличается от заемщика);
• документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Если у вас остались вопросы, которые не охвачены в этой статье, либо нет никакого желания решать спор своими силами, будем рады ответить на всё при бесплатной консультации. Для этого заполните форму «Оформить кредитные каникулы», которая была подготовлена для упрощения знакомства с ситуацией клиента.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Обратите внимание: если условия ипотечных каникул вам не подходят, вы можете попробовать подать заявление на реструктуризацию в ВТБ.

Что делать, если до каникул была просроченная задолженность

В банке ВТБ напоминают, что во время ипотечных каникул пени и штрафы не начисляются, задолженность не увеличивается. После завершения ипотечных каникул просроченную задолженность нужно погасить. Иначе она будет увеличиваться, а пени и штрафы продолжат начисляться.

Трудные жизненные ситуации

Одно из условий оформления ипотечных каникул — нахождение в трудной жизненной ситуации. В законе содержится закрытый перечень таких ситуаций. Далее мы перечислим их вместе с указанием документов, которые нужно будет предоставить в банк.

• снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов;

Документы: в зависимости от вида дохода — справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов. Документы должны быть представлены за текущий и прошлый год.

• увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, и снижение среднемесячного дохода более чем на 20 процентов

Документы: свидетельство о рождении, справка об усыновлении/удочерении, акт органа опеки или попечительства о назначении опекуна (попечителя), справка об инвалидности + документы, подтверждающие снижение дохода.

• временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

Документы: листок нетрудоспособности выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. Важно, что срок временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев.

• признание заемщика инвалидом I или II группы;

Документы: справка об инвалидности или справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

• регистрация заемщика в качестве безработного;

Документы: справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости или трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений.

Если во время ипотечных каникул вы решили досрочно погасить кредит, то в первую очередь будут погашены платежи в конце графика платежей. Иными словами, сначала будут погашены все проценты из этих платежей, а только после этого основной долг. При этом большое досрочное погашение может привести к тому, что ипотечные каникулы могут быть закончены.

В любом случае будем рады сопроводить ваш спор, касающийся кредитных/ ипотечных каникул. Для этого заполните инструкцию «Оформить кредитные каникулы», которая позволяет юристу ознакомиться с вашей ситуацией. И уже сразу после ответа на вопросы вы узнаете, на что именно можете претендовать. Система сама подскажет.

Всегда ваш, DestraLegal

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Желаем удачи с оформлением ипотечных каникул!

Кредитные каникулы: как отправить кредит «в отпуск»

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, о кредитной ставке, о дополнительных услугах банка и, конечно, о том, что происходит при наступлении неблагоприятных обстоятельств — в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Узнать, подходите ли вы под условия кредитных каникул

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга. Когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно идут на открытый диалог. Они могут предложить услуги, которые позволят изменить условия кредитного договора. Таким образом, заемщик получает несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

К таким услугам относятся:

1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
2. Рефинансирование кредита. Фактически это выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы — заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке. Такие программы отсрочек зачастую имеют схожие условия с незначительными расхождениями. Однако варианты кредитных каникул, как правило, одни и те же:

1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, продолжительность кредита увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одну из двух схем:

1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если просрочены платежи? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

• положительная кредитная история;
• отсутствие длительных просрочек;
• продолжительный срок кредитования;
• наличие обстоятельств, которые препятствуют выполнению обязательств по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то велика вероятность, что в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита — если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца (или же вы только-только оформили договор), то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

• рождение ребенка, которое внесло коррективы в бюджет семьи;
• временная потеря трудоспособности заемщика; наступление инвалидности;
• потеря кормильца;
• потеря рабочего места вследствие сокращения штата;
• длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
• стихийное бедствие, катастрофа;
• ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия их предоставления. Такие программы частенько таят в себе «подводные камни», о которых невнимательные заемщики порой узнают слишком поздно. Например:

• комиссии за оформление услуги;
• увеличение процентной ставки;
• невозможность досрочного погашения кредита.

Что делать, если банк не одобрил кредитные каникулы?

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга имеется в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитных каникул. В них нужно заполнить:

• личные данные заемщика;
• размер задолженности по кредиту;
• период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
• причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
• статус заемщика — место работы, другие данные;
• срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков — в ВТБ, в «Тинькофф банке», в Альфа-Банке, в Сбербанке и других.

Обратите внимание! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка — банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

К заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

• медицинское заключение об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка из Центра занятости населения;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о рождении ребенка или об усыновлении;
• свидетельство о смерти кормильца семьи;
• заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего в течение нескольких рабочих дней Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит паузу, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Списать долги по кредитам

Закон о кредитных каникулах

В мае 2019 Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно были предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий, перечисленных в ст. 6.6-1 353-ФЗ.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

• потеря кормильца;
• рождение или усыновление детей; появление в семье новых иждивенцев (например, по инвалидности);
• лишение рабочего места;
• длительное (от 2х месяцев) заболевание;
• инвалидность I-II группы;
• снижение среднемесячного дохода семьи на 30% и более и т.д.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

• есть сложные обстоятельства;
• размер кредита составляет не больше 15 миллионов рублей;
• ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
• ипотечное жилье — единственное для семьи заемщика.

Узнать, как списать долг по ипотеке
и сохранить квартиру

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Падение доходов, спровоцированное вынужденной самоизоляцией на фоне вирусной угрозы, негативно отразилось на взаимоотношении банков и заемщиков.

Именно для решения этой проблемы 1 апреля 2020 года Государственная дума в ускоренном режиме приняла законопроект о введении кредитных каникул из-за коронавируса, тем самым реализовав указ Президента РФ В.В. Путина.

На сегодняшний день кредитные каникулы для граждан, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего предпринимательства продлили до конца 2023 года.

Федеральный закон от 14.04.2023 № 132-ФЗ «О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» позволяет продолжать обращаться за каникулами в отношении кредитных договоров, заключенных до 1 марта 2022 года.

При получении каникулярного периода вводится не только отсрочка платежа, но также отменяется начисление пеней и штрафов, вызванных неуплатой кредита. Кроме того, финансовые организации не вправе требовать от заемщика досрочного погашения займа или применять процедуру обращения к залогу, в том числе и ипотечной недвижимости.

Важно! Проценты по кредиту будут начисляться весь период кредитных каникул. Их оплата войдет в новый график погашения, разработанный банком после окончания льготного периода.

В сентябре 2022 года появились новые кредитные каникулы — для участников СВО и для членов их семей. Центробанк, реагируя на геополитическую обстановку и объявленную частичную мобилизацию, призвал банки и микрокредитные компании организовать собственные кредитные каникулы для мобилизованных граждан и для членов их семей.

Решено не начислять по кредитным договорам таких заемщиков штрафы и пени и не требовать досрочного исполнения обязательств.

Что делать, если банк
не одобрил каникулы

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в правовой поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам!

Мы профессионально оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство граждан. Наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Спишем долги по кредитам с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.