Как защитить деньги на карте тинькофф
Будь в курсе последних новостей из мира гаджетов и технологий
iGuides для смартфонов Apple
Как бесплатно защитить свои деньги на карте «Тинькофф-банка» от мошенников
Олег Воронин — 6 сентября 2022, 12:10
Российский банк «Тинькофф» дал советы своим клиентам, как защитить карту и средства на ней от мошенников и воров. Информация появилась в мобильном приложении банка.
Инструкция состоит из четырех шагов. Если выполнить их все, то вам не будут страшны мошенники. Даже в случае утечки данных вашей карты в сеть, или если её украдут физически, добраться до денег не получится.
Вот что советует сделать «Тинькофф-банк»:
- Установить лимит на траты. При наличии установленного лимита злоумышленник не сможет потратить с карты всю сумму, которая там есть. Установить лимит можно, нажав на конкретную карту на главном экране.
- Отключить онлайн-покупки. Этот тумблер доступен в любое время и работает мгновенно: в случае необходимости вы сможете быстро включить его, совершить покупку, и снова отключить. При этом мошенники не смогут воспользоваться реквизитами карты, даже если они утекут к ним.
- Отключить снятие наличных. Работает так же, как и прошлый тумблер — моментально и быстро. Если вы редко снимаете наличные, то можно отключить эту функцию. Тем самым вы лишите воров возможности снять деньги с вашей карты, украв её у вас.
- Включить уведомления об операциях. Эта функция бесплатна, если не используются СМС-уведомления. Вы будете получать оповещения обо все операциях по вашей карте и сможете быстро что-то предпринять, если начнутся несанкционированные списания.
Зачем нужен сервис «Защитим или вернем деньги» и как его подключить
Новый бесплатный сервис защищает клиентов Тинькофф от телефонных мошенников: он отслеживает и прерывает подозрительные звонки, а также сообщает о возможной угрозе. А если злоумышленники все же украдут деньги, Тинькофф их вернет.
На этой странице
- Что это за услуга и как она работает?
- Сколько стоит сервис «Защитим или вернем деньги»?
- Как будут компенсированы деньги?
- Как подключить сервис «Защитим или вернем деньги»??
Что это за услуга и как она работает?
«Защитим или вернем деньги» — новый бесплатный сервис безопасности от Тинькофф Банка и Тинькофф Мобайла. Он защищает ваши счета от телефонных мошенников. Но если злоумышленники все же обманут вас и украдут деньги, мы вернем их.
Технология «Защита звонков» от Тинькофф Мобайла анализирует историю звонков с входящего номера, объем трафика и уникальность вызова, а затем сравнивает данные с типичными звонками мошенников. Если сходств будет много, система прервет звонок, а вас предупредит о подозрительном вызове.
Технологии Тинькофф Банка используют полученные сигналы о мошенническом звонке, чтобы отследить подозрительную активность с вашими картами и защитить деньги, если их попытаются украсть.
Сколько стоит сервис «Защитим или вернем деньги»?
Сервис стоит 1 ₽, но для всех клиентов Тинькофф Мобайла он действует бесплатно в рамках бессрочной акции. Условия акции
Как будут компенсированы деньги?
Если вы потеряли деньги из‑за звонка телефонных мошенников, сразу сообщите об инциденте в чат поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru либо позвоните по номеру 8 800 555‑25‑50 . Оператор уточнит детали случившегося и запустит проверку.
Решение по инциденту занимает от 1 рабочего дня. Если условия возврата соблюдены, мы вернем деньги на ваш счет.
Как подключить сервис «Защитим или вернем деньги»??
Для этого оформите сим‑карту Тинькофф Мобайла, чтобы активировать «Защиту звонков», и привяжите номер к приложению Тинькофф.
Оформить сим‑карту можно с новым номером или перевести в Тинькофф Мобайл номер от другого оператора.
Как оформить сим‑карту Тинькофф Мобайла с новым номером
Оставить заявку в желтом приложении Тинькофф: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → блок «Сим‑карта» → «Оформить новый номер», выберите пластиковую сим‑карту или eSim → «Оформить».
Как банк защищает вашу карту
У банка есть много способов обезопасить деньги на счетах клиентов. Расскажем об основных.
Мониторит подозрительные операции. Чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, банк анализирует информацию о месте совершения операции и ее типичности для клиента. Если система сочтет операцию нетипичной для вас, мы можем на всякий случай временно заблокировать карту до вашего подтверждения. Как отличить звонок настоящей службы безопасности банка от мошенников
Проводит идентификацию клиента. При каждом вашем обращении в банк мы проверяем, что это именно вы. Для операций со счетом потребуется ввести СМС‑код или ответить на несколько вопросов, ответы на которые знаете только вы.
Присылает одноразовый код в пуш‑уведомлениях или СМС для подтверждения покупок в интернете и переводов в приложении.
Оповещает обо всех операциях с картой в пуш‑уведомлениях или СМС. Если кто‑то воспользуется картой без вашего ведома, вы тут же об этом узнаете и сможете заблокировать карту. Оповещения стоят 99 ₽ за расчетный период, для владельцев сим‑карт Тинькофф Мобайла — 59 ₽, а для клиентов с подпиской Tinkoff Pro оповещения бесплатны. Мы рекомендуем не отключать оповещения: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ. Как защищают оповещения об операциях
Предлагает застраховать деньги на карте. Если мошенники украдут деньги с карты, вы сможете получить возмещение до 100 000 ₽. Такая страховка называется «Защита карты», она стоит 99 ₽ за расчетный период. Как подключить страхование денег на карте
Бесплатно определяет номер звонящего. Когда вам приходит вызов с неизвестного номера, определитель проверяет его по телефонной базе, а затем показывает вам, кому может принадлежать номер: мошенникам, спамерам или полезной организации. Как подключить бесплатный определитель номеров
Идентифицирует клиента по селфи. Если системы безопасности заметят, что клиент совершает нетипичные для него операции или проводит их с нового устройства, ему могут предложить включить камеру телефона и посмотреть в нее перед проведением платежа. Если сделать селфи неудобно, можно выбрать другой вариант подтверждения операции, например ответить на контрольный вопрос. Как работает подтверждение операций по селфи
Что такое «Защита карты»?
Услуга «Защита карты» — это страхование денег на всех ваших картах Тинькофф, она стоит 99 ₽ в месяц.
Банк вернет до 100 000 ₽, если деньги украдут после разбоя или грабежа, а также если обманом узнают реквизиты карты: например, если вы расплатитесь на поддельной странице оплаты в интернете или вашу карту считает скиммер — устройство, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы запоминать данные карт. Страховка действует не только в России, но и за границей. Подробнее про условия страхования
Чтобы подключить услугу:
в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Услуги» → «Защита карт»;
5 способов перехитрить мошенников, даже если они украли карту или телефон
В этой статье мы рассмотрели базовые способы, как защитить свою банковскую карту. Покажите эту статью родителям, особенно если они носят карту в одном чехле с телефоном и не установили пароль для разблокировки.
Что банк делает для безопасности вашей карты
В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — «Тинькофф Защита». Помимо базовой защиты, которая есть у банковских карт, платформа использует собственные разработки экосистемы Тинькофф.
Мониторит подозрительные операции. Банк, чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, анализирует то, как вы пользуетесь картой. Проверяет геоданные, где прошла операция. Отслеживает платежи и переводы, которые не типичны для вас по сумме или получателю. Если операция подозрительна, то банк может ее проверить дополнительно.
Проводит идентификацию клиента. То есть проверяет, что это вы покупаете что‑то или переводите деньги. Для этого банк присылает одноразовые СМС‑коды, может задать контрольные вопросы, ответы на которые знаете только вы, или попросить подтвердить операцию с помощью селфи. Еще сотрудник банка может предложить подтверждение по видеосвязи, чтобы убедиться, что это вы проводите операцию и никто посторонний вас не принуждает.
Отслеживает звонки мошенников. Для этого Тинькофф разработал антифрод-платформу Call Defender, которую использует совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом. Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят. Если клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом.
Определяет номер, с которого звонят. На экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого звонят. Если это будет спам или мошенники, вы увидите предупреждение. Это бесплатная услуга, которую можно настроить в приложении Тинькофф.
Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» → включите услугу «Определитель номера». В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф определять входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.
Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.
Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.
Проверяйте уведомления по операциям
Банк присылает сообщения о пополнениях, списаниях или напоминания о будущем платеже. Если их отключить, рискуете подарить деньги мошенникам.
Представьте, что получаете такое сообщение, пока сидите на работе. На что обратите внимание?
В уведомлении банка указано: название — за что именно снялись деньги; время — что вы делали во время покупки; номер карты — ваша или дополнительная карта, которую вы дали супругу или ребенку.
На что рассчитывают мошенники. Вы отключили уведомления или не читаете сообщения от банка.
Что делаете вы. Видите, что кто‑то тратит деньги с вашего счета, и блокируете карту.
Тинькофф отправляет пуш или СМС об операциях, даже если нет интернета, чтобы вы контролировали все списания. Если карта попала в чужие руки, уведомления позволяют вовремя увидеть, что со счета начали тратить деньги, и заблокировать операции.
Если деньги списались, но вы не совершали операцию и не получили СМС‑уведомление, обратитесь в чат поддержки. Если деньги списали мошенники, такую операцию можно попытаться оспорить и вернуть деньги.
Как настроить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц. Если пользуетесь сим‑картой Тинькофф, отправляем оповещения за 59 ₽ в месяц. А если у вас есть подписка Tinkoff Pro — бесплатно.
Если вы отключали уведомления и хотите включить снова, в приложении Тинькофф нажмите на карту → пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите получать оповещения, → Настройки → «Оповещения об операциях».
Вы будете получать пуш‑уведомления о зачислениях и списаниях. Если не сможем отправить пуш, придет СМС
Установите лимит, больше которого нельзя потратить
Лимит — это сумма, которую можно потратить с карты в течение определенного периода, например месяца.
На что рассчитывают мошенники. Снять или перевести на другой счет все деньги сразу.
Что делаете вы. Получаете уведомление, что кто‑то попытался снять сумму больше лимита, и блокируете карту. Происходит вот что. Похититель не может знать, есть ли на карте лимит, а когда пытается списать крупную сумму — получает отказ.
В приложении Тинькофф можно установить лимит на покупки по всем картам либо по одной из них. Есть лимиты на определенный период: месяц, неделю или бессрочно. Это имеет смысл, если вы храните на карте крупные суммы, например для больших покупок. Даже если у вас на счете больше 100 000 ₽, а лимит установлен на 5000 ₽ в месяц, больше этой суммы потратить не получится. Если карта пропала и кому‑то удалось снять деньги в рамках лимита, вы успеете заблокировать и не потерять всю сумму.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Установить лимит». Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит. Изменить старый лимит также можно в настройках карты.
Установить лимиты можно в личном кабинете на сайте: «Настройки» → «Основные настройки» → «Лимиты по картам».
Отключите возможность оплаты покупок в интернете
Даже если потеряете карту, ею нельзя будет расплатиться онлайн.
На что рассчитывают мошенники. Воспользоваться найденной картой в интернет-магазине, онлайн‑игре или платном сервисе, где не требуется подтверждение кодом из СМС. У них будут все реквизиты для покупки: номер карты, срок действия и CVV.
Что делаете вы. Отключили покупки в интернете — теперь деньги просто не спишутся со счета. Если вам нужна онлайн-оплата, но вы хотите обезопасить деньги, можно выпустить виртуальную карту. Это альтернатива пластиковой карте со своими реквизитами. Ею можно платить в интернете и обычных магазинах, если подключить к системе бесконтактной оплаты в смартфоне, но такую карту нельзя потерять.
Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Настройки карты» — снимите галочку «Покупки в интернете».
В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите запретить операции в интернете, → «Настройки» → снимите галочку «Операции в интернете».
Не носите телефон вместе с картой
Чехлы для телефона со специальным карманом для банковской карты — это удобно, но упрощает жизнь и мошенникам.
На что рассчитывают мошенники. Получить доступ к банковскому счету через телефон. Если карта попадет в чужие руки вместе с ним, мошенники смогут видеть все СМС‑коды и пуш, которые отправляет банк, а значит, совершить практически любую операцию с деньгами. А если в телефоне нет пароля, попытаться зайти в приложение.
Ввод кода означает практически то же самое, что и собственноручная подпись под документом о снятии денег с карты. А документом этим может быть, например, заявка на кредит. После его получения мошенники смогут перевести кредитные деньги на любой счет, и оспорить операцию будет очень сложно.
Что делаете вы. Минимальный уровень: не носите банковскую карту вместе с телефоном.
Еще плюс к защите: настраиваете в своем телефоне пароль доступа, который нужно будет вводить для разблокировки экрана, и устанавливаете в настройках разблокировку по биометрии — Face ID или отпечатку пальца. Так добраться до данных будет сложнее.
Еще три способа обезопасить данные
Пароль для входа в банковское приложение и пароль для разблокировки телефона должны быть разными.
Не используйте в пароле свою дату рождения или кого‑то из близких.
Не храните пароли от личного кабинета банка, ПИН‑коды и другие данные в памяти телефона или в заметках.
Высший уровень — настроить доступ к геолокации для банковского приложения. Если потеряете телефон и кто‑то попытается войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции. Банк, в свою очередь, приостановит подозрительную операцию и позвонит, чтобы проверить, все ли в порядке.
Дополнительно установите в настройках телефона режим, при котором содержимое уведомлений не отображается, пока экран заблокирован. Тогда похитители не смогут увидеть код и использовать его для оплаты. Для этого зайдите в настройки смартфона, найдите пункт «Оповещения» и поменяйте режим отображения уведомлений.
Как настроить. Чтобы включить геолокацию, перейдите в настройки телефона → выберите приложение Тинькофф → «Геопозиция» → «Всегда».
Для большей безопасности можно установить вход по биометрии в приложение банка. Настраивается в приложении Тинькофф: «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID».
Не давайте карту никому в руки и держите ее лицевой стороной вверх
Так нельзя будет считать данные вашей карты.
Вся конфиденциальная информация не видна, когда вы платите картой
На что рассчитывают мошенники. На то, что смогут считать номер карты и реквизиты по камерам видеонаблюдения, пока владелец крутит карту в руках на кассе магазина.
Что делаете вы. Держите карту Тинькофф лицевой стороной вверх, потому что все реквизиты указаны только на оборотной стороне. На лицевой — только фамилия и имя держателя, их недостаточно для совершения платежа. Это важно делать не только во время оплаты, но и при использовании банкомата. Старайтесь выбирать банкоматы со считывателем: даже если терминал будет неисправен, карта останется у вас.
Как получить карту. Тинькофф выдает такие карты по умолчанию. Если у вас устаревший дизайн, перевыпустите карту — это бесплатно.
Лучшая защита ваших денег — это знания
Даже если какие‑то правила безопасности кажутся очевидными, это не значит, что в реальной жизни они не пригодятся. Мошенники легко манипулируют и создают ситуацию, в которой очень трудно размышлять. Но этому можно научиться.
Пройдите бесплатный курс Тинькофф Журнала о том, как сохранить деньги, — «Как защититься от мошенников». Вы научитесь распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои деньги и данные.
Записаться на курс по безопасности
Научиться распознавать манипуляции мошенников и не терять деньги