Гид по блокчейнам: что это такое, как работает и как выбрать платформу для своего бизнеса
Растет спрос на удобный блокчейн для бизнеса. Что нужно знать перед тем как выбрать платформу, которая будет соответствовать всем задачам проекта – читайте в новой статье.
Блокчейн – технология, которая быстро развивается и постепенно приходит во многие сферы жизни. Если не так давно, возможности блокчейна для бизнеса интересовали только компании в FinTech и IT секторах экономики, то сейчас положение дел на рынке изменилось. Потребность в удобной платформе для расширения бизнеса и создания децентрализованных приложений появилась во многих отраслях.
Выросший спрос закономерно увеличил и предложение. Количество открытых и закрытых блокчейн-решений для самых разных сфер бизнеса от мобильных игр до агрегаторов такси растет каждый день. В этом многообразии может быть сложно разобраться. С чего начать, если вы решили построить свой проект на возможностях, которые может дать блокчейн – читайте в новой статье.
Еще раз о сложном: что такое блокчейн простыми словами
Блокчейн в дословном переводе с английского – это цепь блоков. Каждый блок в цепочке содержит информацию и связан с предыдущим блоком. Можно представить блокчейн, как огромную базу данных, которая не находится в одном месте, как например городской архив, а распределена по сети. Так как блоки связаны между собой, информацию в блокчейне практически невозможно изменить постфактум, потому что каждый блок имеет в себе часть информации предыдущего блока.
Блокчейн задумывался как новый, более безопасный и прозрачный способ передачи данных, который децентрализован, и не требует посредника. Вариантов применения блокчейнов множество – банки, маркетплейсы, платежные системы, бюрократические ведомства, государственная система выборов или медицина – в идеальном мире блокчейн все это может заменить или усовершенствовать.
Какие бывают виды блокчейна
Существуют сотни разных блокчейнов, которые появились за последние несколько лет. Их можно классифицировать – например один из создателей сети Ethereum Виталий Бутерин выделяет три большие группы блокчейнов: публичные, частные и консорциумные.
Публичные блокчейны общедоступны – любой может создавать блоки с информацией, читать их и участвовать в механизме работы. Такие блокчейны децентрализованы, что значит не имеют администратора. Механизмы консенсуса, о которых речь пойдет ниже, подтверждают транзакцию и факт, что информация записана верно. Большинство известных блокчейнов, такие как Bitcoin, Ethereum, Tron и другие – публичные.
В частных блокчейнах записывать информацию смогут только участники, которым доверили это право. Доступ к информации может быть общим, или иметь ограничения – это будет зависеть от характера и целей такого блокчейна. Частные сети могут использоваться в крупных компаниях, чтобы хранить и быстро передавать информацию, или в государственных институтах, например в качестве замены земельного кадастра и других бюрократических ведомствах.
Консорциумные блокчейны – частично децентрализованные сети, работа которых определяется несколькими заранее выбранными организациями. Например, несколько компаний организовали платформу, через которую могут быстро проводить транзакции и обмениваться информацией. Участники консорциума могут делать общедоступным доступ к информации, или полностью закрыть его.
Не можете выбрать подходящий блокчейн – создайте свой. В теории каждая компания при наличии ресурсов может создать свой блокчейн, который будет отвечать всем нуждам бизнеса. Но на практике это решение потребует больших денежных ресурсов и надежную команду программистов.
Сравнение публичных и частных блокчейнов. Источник: cointelegraph.com
Как это все работает: что такое механизм консенсуса
Итак, мы уже знаем, что блокчейн – это распределенная децентрализованная сеть, которая делает транзакции и обмен информацией надежными, безопасными и прозрачными. Уверенность в этом дает механизм консенсуса. Или говоря простыми словами – специальный алгоритм, который проверяет факт, что данные в блокчейн записаны верно и подтверждает транзакцию.
Существует множество алгоритмов консенсуса и их производных – у каждого свой принцип работы и свойства. Разберем некоторые из них:
- Proof-of-Work. Один из самых первых алгоритмов доказательства работы блокчейна, который стал известен благодаря биткоину. Для подтверждения транзакций используется децентрализованная сеть компьютеров (майнеров), которые конкурируют между собой и стараются решить математическую задачу. Компьютер, который находит ее решение, подтверждает транзакцию и создает новый блок – получает вознаграждение. Главные недостатки этого алгоритма – высокое энергопотребление и низкая скорость передачи информации.
- Proof-of-Stake. Этот алгоритм был создан в качестве более быстрой и экологичной альтернативы PoW. Любой пользователь может стать валидатором сети, оставив под залог определенное количество монет. Валидаторы выбираются рандомным образом и получают комиссию за каждый проверенный и подтвержденный блок в сети. Чем больше монет в стейке имеет валидатор, тем больше шансов, что система выберет его для подтверждения транзакции. Преимущества этого способа подтверждения работы – экологичность и более высокая скорость транзакции. Недостатком является угроза централизации – валидаторы с большим количеством монет могут контролировать большую часть сети.
- Proof-of-Burn. Алгоритм консенсуса похож на PoW, но не требует мощных компьютеров или видеокарт. Вместо этого, пользователи инвестируют в виртуальное оборудование для майнинга. В процессе валидации блоков, криптовалюта намеренно «сжигается», чтобы обеспечивать надежность сети. Чем больше пользователь сожжет монет в пользу устойчивости системы, тем больше вариантов, что его выберут в качестве валидатора. Преимущества PoB – в низком энергопотреблении и в том, что сжигание может положительно сказываться на росте стоимости монет в сети. Основной недостаток сетей с использованием этого механизма консенсуса в том, что он подойдет для зрелых проектов, у которых уже произошла эмиссия монет.
В доказательстве работы PoW несколько майнеров соревнуются, чтобы быстрее решить задачу и получить вознаграждение. В PoS – система выбирает валидаторы, чтобы поставить цифровую подпись под транзакцией и завершить ее. Источник: twitter.com/petergyang
Как выбрать подходящий блокчейн для своего бизнеса
Прежде чем выбрать блокчейн для своего проекта или приложения, нужно обратить внимание на несколько важных моментов.
1. Определиться с видом блокчейна – частный или публичный, исходя из логики и выгоды для каждого бизнеса. В отдельных случаях, использовать публичный блокчейн может быть нецелесообразно и лучше выбрать закрытые программные решения.
2. Разобрать чисто технические моменты перед разработкой своего приложения – какой язык программирования используется в сети, протокол консенсуса и есть ли поддержка смарт-контрактов.
3. Оценить насколько выбранная сеть может масштабироваться и обеспечивать скорость транзакций. Например, для идеи децентрализованного приложения по переводу денег, необходима сеть, которая способна обеспечивать высокую скорость подтверждения транзакций с низкой комиссией сети.
4. Оценить уже созданные приложения в той или иной сети. Многие блокчейны создаются под определенный сектор бизнеса. Например, Ripple подойдет для услуг финансового сектора, Binance Smart Chain для быстрой торговли, а Polkadot популярен среди разработчиков проектов в сфере GameFi и NFT.
Самая популярная платформа – Ethereum, но так ли она хороша зависит от задач бизнеса
Благодаря бурному росту NFT и DeFi в 2021 году, Ethereum стал гигантом отрасли. Внедрение смарт-контрактов в блокчейн и простор фантазии для разработчиков сделали эфир не столько платежной системой, как биткоин, а платформой для строительства множества приложений и идей. Однако популярность этого блокчейна повлияла на него с негативной стороны – огромное количество приложений и проектов заметно снизили скорость транзакций и повысили комиссию, известную как сборы за газ.
Эфир остается лидером и хорошей платформой для строительства проекта, потому что создатели продолжают работу над улучшением и масштабированием сети, которая сможет обеспечивать бесперебойную и быструю работу блокчейна. Но перед тем как принять решение необходимо учесть цели проекта и возможно присмотреться к новым сетям.
На «минусах» Ethereum поднялось множество блокчейнов, которые делают заявку на статус «убийцы Эфира», так как им удалось учесть некоторые недоработки платформы в своих сетях. Например, в последнем отчете от Cointelegraph эксперты оценили шансы трех платформ на бурный рост – Solana, Polkadot и Algorand.
Главным преимуществом Solana является скорость проведения транзакций. Благодаря гибридному алгоритму консенсуса proof-of-stake и proof-of-history, разработчикам сети удалось достигнуть показателя до 150000 транзакций в секунду – для сравнения Ethereum пока выдает около 4000 TPS. Сеть Solana выбирают проекты сектора финансовых услуг и DeFi.
Основа Polkadot в его функциональной совместимости с другими сетями. В будущем разработчики представят решения по легкому способу перемещаться между блокчейнами и проектами. Единая экосистема вместо сотни изолированных сетей – это то к чему стремятся разработчики этой платформы, поэтому Polkadot может быть верным решением для проектов в сфере Web 3.0.
Algorand – обещает немедленное подтверждение транзакций и хорошие возможности для масштабирования сети. Кроме того архитектура блокчейна позволяет строить частные сети на базе основной. Это удобное решение для разработчиков игр и государственных компаний.
В любом проекте на блокчейне – важна команда
Прежде чем выбирать блокчейн для своего стартапа следует убедиться, что в команде есть разработчики, которые смогут реализовать потенциал технологии. Новые и более продвинутые решения разрабатываются каждый день, не говоря уже об обновлении предыдущих. Возможности блокчейна для бизнеса почти безграничны, но к сожалению, пока не могут предложить шаблонных решений. Поэтому работая даже с самой прорывной идеей – необходимо быть уверенным, что программисты в команде справятся с вызовом.
На что похож блокчейн?
Блокчейн никому не был бы интересен, если б не биткоин. В мире много разных технологий, но они никому не нужны, пока в них нет финансов. Как только деньги прикручиваешь к технологии, это становится интересным.
Об этом в ходе FinConference 2023 на тему «Будущее финансов: Инновации и трансформация» рассказал консультант по IT, AI и Blockchain, эксперт Блокчейн департамента при Кыргызской ассоциации разработчиков программного обеспечения и услуг (КАРПОУ) Асылбек Айтматов.
Спикер выступил в ходе первой сессии конференции на тему «Децентрализованные финансы, блокчейн-технологии и финтех».
«В Кыргызстане полностью легализована покупка, продажа и хранение виртуальных активов. Их можно продать, обменять, хранить — это законно. В республике принят ряд положений, которые это регулируют, среди них: «Положение о виртуальных активах» по поставщикам услуг виртуальных активов (ПУВА) — это криптообменки, которые помогают людям купить или продать виртуальные активы, а также положения о деятельности криптобирж в КР и майнинге», — рассказал Асылбек Айтматов.
Он добавил, что по данным Госфиннадзора КР, за первое полугодие 2023 года оборот виртуальных активов составил 50 млрд сомов, а потенциальные возможности этого рынка еще более внушительны.
«Блокчейн — это база данных с транзакциями, состоящая из последовательно выстроенной цепочки цифровых блоков, в каждом из которых хранится информация о предыдущем и следующем блоках. Это своеобразная цифровая тетрадь, записи в которой нельзя изменить. Обмануть систему невозможно, в блокчейне все прозрачно. Сравним реальный мир и криптомир. В реальном мире есть нефть, золото и другие активы, в «желтом мире» — криптомире — цифровое золото биткоин. В реальном мире есть страны, которые граничат между собой, и пересекать эти границы можно только через пограничные посты или визы. В мире криптовалют тоже есть свои «страны» — это сети Bitcoin, Ethereum, CRON и другие, и они тоже между собой не пересекаются. Чтобы перейти из одной сети в другую, нужно использовать криптобиржи, криптообменки или «мосты». В каждой стране мира есть своя валюта, и в каждой сети криптовалюты тоже есть своя валюта», — пояснил он.
Эксперт Блокчейн департамента добавил, что суточный оборот всех криптовалют в мире в десятки раз больше всех денег, которые есть у государства, населения и банков вместе взятых в Кыргызстане.
Далее Асылбек Айтматов привел пример успешного IСO криптостартапа: как три друга привлекли в него 10 млрд долларов — это намного больше, чем бюджет Кыргызстана.
Напомним, ранее портал Banks.kg по итогам участия в вебинаре виртуальной академии IFC для финансового сектора Центральной Азии по цифровым финансовым услугам разместил материал «Блокчейн займет достойное место в нашей жизни».
«Блокчейн — это база данных, в которой можно прописать все, что угодно. Технология блокчейн активно используется повсюду: в торговле, межбанковских расчетах, логистике, добывающей отрасли, финансах, на арт-рынке и даже в вакцинации. Предположим, грузовик с вакцинами простоял в Турции под палящим солнцем два дня. Это будет зафиксировано, этого в блокчейне нельзя скрыть! Изменить информацию задним числом в базе не получится. Это невозможно», — рассказал на вебинаре председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Российской Федерации, сотрудник Санкт-Петербургского государственного университета Виктор Достов.
Напомним, организатором FinConference 2023 выступил Союз банков Кыргызстана. Титульным партнером мероприятия стал «Сбербанк», генеральным партнером — Лаборатория Касперского. Среди партнеров конференции — компании «Freedom Broker», «Газпромбанк» и «Freedom Pay».
Портал Banks.kg выступил информационным партнером FinConference 2023. Еще больше интересного читайте в наших следующих репортажах.
Что такое блокчейн и критерии сравнения блокчейнов
Регулярно сталкиваясь в процессе обсуждения технологии блокчейна с различным пониманием того что является технологией блокчейна, автор пришел к мнению что в среде IT специалистов нет консенсуса в понимании что же такое блокчейн и почему его появление вызвало такой резонанс в обществе. Часть специалистов использует отсутствие единого мнения что есть «блокчейн» для манипуляции заказчиком или пользователями с целью достижения сиюминутных, тактических целей, создавая еще большую энтропию и хаос в процессе становления данной технологии.
Многие IT-специалисты, с которыми приходилось сталкиваться жаловались на отсутствие критериев сравнения и оценки различных блокчейнов. Данная статья является попыткой определить, что же является технологией блокчейна и дать универсальные критерии сравнения технологии блокчейна. Что бы понять, что такое блокчейн нужно понять, что похоже на блокчейн, но блокчейном не является.
Хэш функции
Хэш функции и любые технологии, которые используют хэш функции для контроля целостности, в том числе используя хэш суммы для связывания блоков данных между собой в общем случае не являются блокчейном.
Зачем нужны хэш функции?
Хэш функции используют для контроля целостности, например, хэш сумму лог файла, перед тем как его выгрузить на внешний носитель записывают в новый, вновь созданный лог файл тем самым формируя цепочку связанных друг с другом файлов. Если администратор после выгрузки такого файла попытается подменить лог файл, то факт подмены будет выявлен при последующей проверке.
Почему программа, формирующая цепочки данных не является блокчейном?
Рассмотрим пример, который представлен выше. Давайте разработаем программу которая начнет писать информацию о транзакциях пользователей, вместо записей лога. Например, Алиса перевела Бобу 100 гигатокенов, далее подпишем данный перевод электронной подписью, подсчитаем хэш сумму, включим эту сумму в следующий блок, который в последствии так же подпишем и так далее. Некоторые «криптоаналитики» готовы это объявить блокчейном, прекрасным блокчейном, особенной если вы Боб. Но у любого здравомыслящего человека возникнет вопрос, как я могу доверять некой программе, что мешает в процессе работы блокчейна ее модифицировать или просто выключить? – Ничего не мешает.
Облачные базы данных
Давайте перейдем от программы, запущенной на одном компьютере к облачным вычислениям, пусть у нас будет облачная база данных, которая будет содержать нашу цепочку блоков – чем не блокчейн?
Зачем нужны облачные базы данных?
Облачная база данных это базы данных, которые запускаются на платформах облачных вычислений таких как Amazon EC2 GoGrid и т.п. Мы не будем рассматривать классическую виртуальную машину с СУБД, это по сути ничем не отличается от предыдущего примера, а рассмотрим вариант база данных как облачный сервис. Вот вроде уже красивое решение, за доступность данных отвечает облачный оператор, за целостность хеш функции – данные пакуются в блоки. Ну чем не блокчейн?
Почему облачные базы данных не являются блокчейном?
Картина по сути аналогична предыдущему примеру, только в данном случае ответственность делится между некой программой и облачным сервисом. Облачный сервис не контролирует корректность закладываемых данных, более того он может быть в любой момент отключен, например, если компания владелец «блокчейна» попадет в станционный список, см. Huawei. Использование облачной базы данных не мешает владельцу программы манипулировать закладываемыми в «блокчейн» данными. Тем не менее находились технические специалисты которые называли данную архитектуру блокчейном.
Кластеры
Вот технология, которая должна решить все предыдущие проблемы, здесь нет единой точке отказа, при желании пользователь может запустить свою «ноду» и наслаждаться участием в процессе «майнинга» или «минтинга» монет, и вроде бы вот оно счастье (для многих «криптоаналитиков» это уже точно блокчейн), но тут нужно вспомнить зачем же нужны кластеры.
Зачем нужны кластеры?
Отказоустойчивый кластер, а именно он больше всего походит на блокчейн, предназначен для создания программно-аппаратных решений, предназначенных для работы 24/7, когда выход из строя одного узла кластера не приводит потери работоспособности кластера. Я уже чувствую, что вот он блокчейн, сейчас мы к кластеру прикрутим хэш-функцию, которая позволит нам упаковывать результаты вычислений кластера в блоки, сделаем перевод 100 петатокенов и Боб станет криптомультимиллиардером.
Почему кластер не является блокчейном?
А это очевидно, для любого специалиста в области технологии блокчейна, возможно, кроме «криптоаналитика». Кластер не предназначен для противодействию внутреннему нарушителю. Пусть у нас будет кластер, где один узел будет «master», а N узлов будут «slave». У Джея, который так же решил стать криптомультимиллиардером, есть одна нода. Джей даже умеет писать программы на настоящем языке программирования. Не долго думая он модифицирует код своей ноды в кластере, следующий образом — он проводит транзакцию по переводу 100 петатокенов Боба себе. Рано или поздно нода Джея становится ведущей (master) в кластере транзакция по переводу 100 петатокенов попадает в блок, потому что нода Джея является ведущей все остальные ноды кластера включают транзакцию в блок, они не могут ее не включить, потому что ведущий узел принял решение включить это транзакцию в блок. Все — Джей стал криптомультимиллиардером, а Бобу остается только промолчать.
Что же является блокчейном?
Можно утверждать, что блокчейном является технология децентрализованного независимого параллельного выполнения алгоритма c последующей верификацией результатов выполнения алгоритмом консенсуса и синхронизацией результатов между всеми элементами сети блокчейна. Идеальным с точки зрения определения приведенного выше является блокчейн биткоина, тем не менее IT индустрия начала создавать альтернативные решения, основанные на технологии блокчейна.
Почему пытаются создать альтернативу биткоину?
Биткоин является практически идеальным решением за исключением трех параметров:
- скорости транзакции – многим пользователям неприятно, когда их переводы могут происходить неделями, реальная скорость подтверждения транзакций в сети биткоина не превышает 7 транзакций в секунду;
- возможности расширения бизнес логики – как известно блокчейн сеть запускается один раз в процессе ее эксплуатации может возникнуть необходимость изменить логику ее работы, ну или как минимум расширить ее;
- времени закрытия блока – среднее время закрытия блока 10 минут это достаточно медленно, особенно для тех, кто пытается создать на основе блокчейна платежные системы.
Что в итоге получилось
Как отреагировало IT-сообщество на недостатки блокчейн сети биткоина – в части ускорения работы блокчейна был предложен переход с алгоритмов консенсуса PoW на вариации алгоритмов консенсуса PoS, BFT (LPOS, DPOS, paxos и т.п.). В данной статье не будут разбираться плюсы и минусы различных алгоритмов консенсуса, это делалось уже много раз и эту информацию можно получить в интернете, а вот куда привело индустрию использование алгоритмов PoS в данной статье будет рассмотрено – централизация. Индустрия не придумала ничего лучше, чем променять децентрализацию на скорость. Ниже приведены некоторые популярные блокчейн сети с указанием числа узлов сети, которые принимают участие в создании блока:
- Bitcoin – не менее 1000 узлов;
- EOS – 21 узел;
- IOTA – 1 узел;
- Tron – 27 узлов;
- Graphiene – 21 узел.
Исходя из вышенаписанного можно утверждать, что развитие технологии блокчейна ушло в направление централизации, из-за мифической погони за скоростью транзакции. Все «криптоинвесторы» которые попадались на пути сравнивали блокчейны по, максимум, трем критериям — алгоритм консенсуса, количество транзакций в секунду, возможность создания собственных смарт-контрактов. Ниже сделана попытка определить критерии сравнения современных блокчейнов.
Критерии сравнения блокчейнов
- Децентрализация – сколько узлов одновременно может принимать участие в создании блока.
Почему это важно? Первая причина — это возможность атаки на ядро сети, например, DDoS атаки. Алиса, Боб и Джей создали сеть по обмену токенами на основе PoS алгоритма, она получилась очень быстрой, количество пользователей в сети прирастало в геометрической прогрессией, но по какой-то причине Джей не получил своей доли от прибыли, например, он потерял свой закрытый ключ. Джей настолько разозлился, что заказал DDoS атаку на ядро сети. Что будет дальше происходить? Ядро сети под атакой, транзакции пользователей не доходят, пользователи уходят из сети, проект закрывается. - Скорость принятия транзакций.
Один из основных критериев сравнения блокчейнов. Для многих «криптоаналитиков» он единственный. Почему возник ажиотаж вокруг этого критерия – очень низкая производительность блокчейна биткоина, не более 7 транзакций в секунду. Построить сложную автоматизированную систему имея скорость 7 логических операций в секунду на мой взгляд проблематично. Современные блокчейны обеспечивают скорость порядка 10 000 транзакций в секунду, достигается это как написано выше за счет централизации узлов, участвующих в консенсусе. - Время закрытия блока.
Важный критерий, особенно для автоматизированных систем работающих в режимах близких к реальному, например, процессиноговых центров. Время закрытия блока блокчейна биткоина составляет порядка 10 минут. Понятно, что с такой скоростью включения транзакций в блок розничная платежная система существовать не может. Сложно представить себе покупку килограмма яблок, если скорость прохождения платежа будет в среднем составлять 5 минут. - Время включения транзакции в блок.
Время включения транзакции в блок так же важна, как и скорость принятия транзакций или время закрытия блока. Многие разработчики говорят про скорость принятия транзакций, но никто не говорит про время включения транзакции в блок – это то время которое проходит от передачи транзакции клиентом в блокчейн, до получения клиентом блока с включенной в него транзакцией. Можно долго говорить про скорость принятия транзакций блокчейном или времени закрытия блока, но если время включения транзакции в блок превышает время закрытия блока на порядок, то показатель времени закрытия блока становится несущественным для определения качества работы блокчейна. - Возможность расширения функций блокчейна в процессе работы.
Блокчейн запускается один раз, а любая автоматизированная система с течением времени эволюционирует, у нее появляются новые функции, устраняются выявленные в процессе работы ошибки. Если в блокчейне не предусмотреть возможности расширения его функций штатным образом, то со временем пользователям системы придётся или создавать новый блокчейн для реализации новых функций или осуществлять перезапуск существующего блокчейна с изменёнными характеристиками, что является не оптимальным решением – попробуйте согласовать обновление программного обеспечения блокчейна и его перезапуск у 1000 пользователей. - Процент потерь транзакций до момент включения блок.
Об этом почему-то стесняются говорить разработчики блокчейна – какой процент транзакций теряется в случае нормальной, предельной и превышающей предельную нагрузки на блокчейн:- какова вероятность попадания единичной транзакции в блок;
- какова вероятность попадания транзакции в случае штатной нагрузки на блокчейн – 50% от предельной завяленной;
- какова вероятность попадания транзакции в случае предельной нагрузки на блокчейн – 100% от предельной завяленной;
- какова вероятность попадания транзакции в случае запредельной нагрузки на блокчейн – 200% от предельной завяленной, 0.5? А может 0.001?
- Возможность сокращения актуального размера блокчейна без потери целостности или истории транзакций.
Особенностью технологии блокчейна является то, что размер хранимых данных в блокчейне увеличивается линейно и блокчейн нельзя сократить без нарушения его целостности, причиной этого является сцепление блоков друг с другом, когда хеш предыдущего блока включается в следующих блок. Как сделать так, чтобы размер блокчейна стал меньше, а целостность данных в нем была сохранена? Вот вопрос на который должны ответить строители современных блокчейнов.
- блокчейн
- критерии сравнения блокчейна
Что такое блокчейн и криптовалюта: объясняем на индейцах
В интернете статей о криптовалюте больше, чем сериалов на «Нетфликсе» — все и не прочитаешь. По данным ESET, на Россию приходится 10% от мирового числа афер с криптовалютой. Это значит, что популярность (Россия на 2 месте в мире по числу пользователей крипты) и грамотность могли бы иметь и более приятное соотношение. Есть еще аудитория, успешно скрывающаяся от гайдов, сейчас попробуем ее настигнуть.
Криптовалюта — цифровое платежное средство с децентрализованным механизмом эмиссии и подтверждения транзакций. Это электронные деньги, которые не регулируются банками и государствами. Криптовалютная сеть полагается не на финансового регулятора, а на пользователей, чьи компьютеры подтверждают и хранят данные о транзакциях.
Дети — цветы жизни, безусловно, они — самое ценное на этой фотографии, но есть на ней и прообраз современных криптовалют, о котором мы еще поговорим, а пока попробуйте его найти
Децентрализованный — без центрального органа управления. Биткоин не управляется директором или менеджерами из главного офиса — он во власти распространенного по всему миру сообщества.
Эмиссия — выпуск денег в обращение. В случае с криптовалютами — выпуск новых монет. Различают ограниченную и неограниченную эмиссию. Пример ограниченной — биткоин: будет выпущен только 21 млн монет; пример неограниченной — доллары США: ФРС ежегодно печатает их по заказу государства.
Криптовалюты опираются на криптографию — науку о защите информации, отсюда безопасность операций и защищенность кошельков. Никто не воспользуется вашими биткоинами, если вы распечатали приватные ключи и положили листок в сейф.
Криптовалюты — явление, отвечающее принципам свободного интернета, который славит независимость от корпораций и юрисдикций, а также свободу взаимоотношений — включая финансовые.
Юрисдикция — пределы власти органа или государства. Если преступление совершено на территории Москвы, то оно в юрисдикции суда Москвы, а если в Абакане — суда Абакана. Проводить ICO в Швейцарии или Сингапуре можно легально, а вот в России — нет. Однако правительство России не может судить организаторов этих ICO, потому что они вне его юрисдикции.
Биткоин-кошельки в действительности не хранят биткоины, они хранят информацию обо всех переводах в сети. Если в блокчейне есть запись о поступлении на кошелек биткоинов — можете их перевести, если есть запись о переводе с кошелька — их больше нет. Вся история хранится сразу у всех пользователей, что почти исключает возможность подлога данных и мошенничества.
Представьте, что пишете книгу вместе с друзьями и каждый раз, когда заканчиваете главу и убираете рукопись в ящик стола, экземпляры друзей дополняются, а когда кто-то из них заканчивает главу, она появляется в вашем экземпляре. Так работает блокчейн — все изменения сохраняются у всех пользователей.
Обеспечение криптовалют и золотой стандарт
Купюры и монеты, золото и серебро, фарфоровые улитки каури или криптовалюты не ценны сами по себе — ценность деньгам придают люди. Мы договариваемся о ценности денег, потому что они нужны для обмена и сделок. Не важно, чем подкреплена стоимость — мнимым золотым запасом, которого давно не хватает для обеспечения выпущенных долларов, или другими факторами.
С начала 20 века крупнейшие страны мира обеспечивали валюты золотом, то есть бумажные деньги имели реальный эквивалент в определенном количестве золота. Держатель валюты мог прийти в банк и обменять свои бумажные деньги на драгоценный металл.
Джон Траволта в образе инопланетного захватчика псайкла из фильма «Поле битвы Земля» смеется над расхожим поверием, что валюты обеспечены золотом, стоя на фоне слитков из Форт-Нокса
В 1971 году США отказались от свободного обмена долларов на золото, завершив эпоху золотовалютного стандарта. Теперь купюры под матрасом — просто бумага, а накопления на банковском счете — только цифры в компьютере. Традиционные деньги подкреплены лишь обещанием центробанка, что все будет хорошо.
Криптовалюты — не такое уж и новшество, как кажется. Цифровые деньги используют давно — люди получают зарплату на карты, высылают деньги родственникам и оплачивают покупки в интернете. Банковские транзакции не обрабатывают никаких материальных ценностей — фигурируют лишь цифры на счетах, и это никого не смущает.
Поэтому апеллирование скептиков к отсутствию обеспечения криптовалют материальными ценностями неуместно — традиционные фиатные деньги на банковских счетах и кредитных картах так же ими не обеспечены.
Фиатные — не обеспеченные золотом или другими ценностями деньги, стоимость которых устанавливает государство. Термин «фиатные деньги» часто неверно используют как определение традиционной альтернативы криптовалютам.
Несмотря на спекулятивную ценность многих монет, крупные и популярные криптовалюты все-таки обеспечены, пусть и не золотом или другими драгоценными металлами. Ценность традиционных денег опирается на монополию государства в праве их выпускать, ценность криптовалют — на ограниченную эмиссию и растущий спрос, а также на затраты энергии при майнинге.
Майнинг — процесс добычи, в ходе которого участник получает награду в виде криптовалюты за открытие с помощью вычислений новых блоков в блокчейне. За счет совокупных вычислительных мощностей майнеров поддерживается нормальная работа сети.
Цена биткоинов растет во многом за счет их конечного числа — всего будет выпущен 21 млн монет. Механизм эмиссии большинства криптовалют регламентируется в вайт пейпере. Как правило, механизм подразумевает, что выпуском монет занимаются майнеры, производя на специальном оборудовании сложные вычисления.
Вайт пейпер (от англ. white paper) — основной публичный документ криптовалютного или блокчейн-проекта, в котором описываются технические и концептуальные аспекты. Вайт пейпер помогает пользователям понять, подходит ли продукт или монета под их нужды, а инвесторам — есть ли предпосылки для преумножения инвестиций.
Добыча монет расходует электричество на вычисления. Монета лишь изредка может стоить меньше энергии, затраченной на добычу. Растущая сложность майнинга во многом определяет растущий курс биткоина.
От камней к цифровым деньгам
Народность Яп из Микронезии использует в качестве денег известняковые диски, именуемые камнями Раи. Камни не передают и не обменивают на товары так, как мы передаем наличные, потому что некоторые из них просто гигантские — самый большой весит четыре тонны.
Возможно, на один такой камень можно купить пару или даже тройку великанов с острова Пасхи, найти бы только обменник с приличным курсом
Вместо передачи камня, япцы следят за тем, кто владеет каждой его частью. Однажды мореходы уронили такой камень в океан, а когда вернулись на остров и рассказали о происшествии, племя решило, что они все еще им владеют.
Случай практически курьезный, но такая практика имеет место и в новой истории. В 1932 году Банк Франции попросил США обменять доллары на золото. Вместо отправки золота кораблем в Европу, что крайне сложно, затратно и опасно, представитель банка приехал в США и просто отметил золото как французское.
Все это напоминает принцип работы блокчейна. Незачем перемещать деньги физически или доверять их учет уязвимому центральному органу, если можно достичь консенсуса в сообществе и с помощью программы подтверждать операции.
Консенсус — соглашение участников сети о том, какие блоки записывать в блокчейн. В алгоритме Proof of Work, который используется и в блокчейне биткоина, консенсус достигается за счет работы майнеров.
Энтузиасты и блокчейн-евангелисты уверены, что криптовалюты — не пирамида и не мыльный пузырь. Криптовалюты — новая ступень в развитии денег. Однако даже оптимисты понимают, что криптомиру будет крайне сложно преодолеть сопротивление банков и государственных регуляторов, которые не жалуют сообщества, самостоятельно эмитирующие деньги.
Быстро и дешево
Фиатные деньги создают границы и разобщают людей. Скептики критикуют биткоин из-за того, что при высокой нагрузке транзакции дороги. Однако на международные банковские переводы уходит до недели и большая комиссия вне зависимости от нагрузки. Для отправки криптовалюты в любую часть света нужно лишь указать кошелек и потратить 10 секунд.
Международные банковские переводы — слабая сторона мировой финансовой системы из-за непомерно высокой цены и низкой скорости транзакций, что уже осознают и сами банки. Блокчейн «Рипл» постоянно привлекает к партнерству новые банки и вооружает их инструментарием для ускорения и удешевления транзакций.
Рипл (от англ. Ripple) — криптовалютная платформа для платежных систем, ориентированная на обменные операции без возвратных платежей.
Гиганты вроде Goldman Sachs выделяют в отдельные компании подразделения по изучению и внедрению блокчейна. Все указывает на то, что фиатные деньги уступают криптовалютам и либо избавятся от недостатков, либо будут вытеснены цифровыми деньгами.
Голдман Сакс (от англ. Goldman Sachs) — один из крупнейших инвестиционных банков мира. Финансовый конгломерат, который занимается ценными бумагами, инвестиционным менеджментом и оказывает самые разные финансовые услуги, прежде всего, институциональным инвесторам.
Иранский бум майнинга биткоинов, который перегружает федеральные энергосети, показывает, что криптовалюта — реальная альтернатива доллару в некоторых современных обстоятельствах. Иранцы так обходят американские санкции, из-за которых не могут торговать и вести бизнес с большинством иностранных компаний, рассчитываясь долларами.
Банки дерут втридорога — давайте посчитаем
Доллары и евро из РФ в любую страну идут через SWIFT. Сначала рубли конвертируются в валюту с потерей от 0,5% до 2%. Затем банк берет фиксированную плату: в «Сбербанке» это от $15 до $200.
Железный банк Браавоса, как и все банки современности, множит капитал и устанавливает тарифы так высоко, как только ему позволят его клиенты и даже выше, если банк — монополист
Часто нужен банк-посредник, который берет еще от $15 до $50. Банк получателя берет комиссию с иностранной валюты — от $0,5 до $2, а иногда банки берут комиссию за внесение наличных через кассу. Срок исполнения — от 2 до 5 рабочих дней. Некоторые банки обрабатывают переводы только до 13 часов дня. Заявки, поданные после 13:00, обрабатываются на следующий день.
В Еврозоне евро переводятся по системе SEPA, что проще. Внутри Евросоюза перевод стоит 1-2 евро и занимает один день. За пределами ЕС система не работает. Иногда банки ЕС даже используют SWIFT вместо SEPA для большей прибыли.
Валютные переводы для физлиц на территории России запрещены, отправлять валюту за границу себе тоже нельзя — только другим. Для отправки свыше $5000 нужны документы, дающие основания для перевода.
Если платеж через SWIFT не пройдет, деньги вернут, но за вычетом всех комиссий. В 2017 многие при попытке пополнить баланс счета на криптобирже теряли средства, потому что переводы разворачивались. При отправке $4000 обратно может вернуться лишь $3650 или еще меньше.
Что мы имеем в итоге
Потребность в передаче и обмене денег на товары вечна. Традиционные платежные системы обогащают банкиров, не предлагая клиентам высокой скорости и низкой комиссии взамен.
Для того, чтобы отправить доллары из России в США нужно заполнить бумаги в банке и заплатить комиссию, а получатель вынужден ждать неделю. Отправить криптовалюту можно за 10 секунд с незначительной комиссией, и перевод придет практически моментально.
Обеспечение фиатных денег — лишь обещания банков, а криптовалюты подкреплены реальными технологиями и электричеством. Это не только быстрый и дешевый способ переводов, но и надежный актив, цена которого обещает и дальше расти по мере развития индустрии.
И да, пока криптовалюта не может в полной мере конкурировать с традиционными деньгами в качестве платежного средства, однако как торговый инструмент с высокой волатильностью, она привлекательнее многих других активов.
Если вам интересны криптовалюты, технологии, стартапы и инновации, подписывайтесь на телеграм-канал «Стартап-кафе №1», следите за публикациями и получайте полезные знания.
16 показов
7K открытий
5 комментариев
Для начала полезно.
А можно как-то узнать/почитать про этапы ситуации:
— физлицу согласны дать в долг биткойны/эфир;
— в договоре займа будет прописана сумма в валюте займа + справочно — указаны сегодняшние курсы;
— возврат подразумевается в валюте займа (как вариант — по согласованному курсу в фиате).
Что нужно сделать для документирования и осуществления сделки, с сохранением безопасности обеих сторон?
Я не имею в виду — детали и тексты документов, а просто схему.
Развернуть ветку
Немного углубился: наш ФЗ признает крипту имуществом, что дает широкие возможности для узаконенных операций с ней. Вот короткая справка на «Клерке» про тонкости сделок с криптовалютой: https://www.klerk.ru/blogs/rosco/518678/
P. S. Кстати, если вас непосредственно договор интересует, то можете, наверное, пойти на биржи, которые займы в крипте оформляют, и у них запросить )
Могут ли компании покупать криптовалюту? Может ли криптовалюта использоваться как средство…
www.klerk.ru
Развернуть ветку
Большое спасибо, просветление всё ближе)))
Развернуть ветку
Не за что ) ни на что не намекаю, но вот бы еще алгоритмы распознавали «Спасибо» в комментах и приравнивали их к лайкам )
Развернуть ветку
Комментарий удален модератором
Развернуть ветку
Приветствую! Я не юрист, да и за российским регулированием крипты не очень пристально слежу (в мире все как-то прогрессивнее и интереснее, а у нас терминология из прошлого века), но попытаюсь помочь:
1. Пусть кто-то более умный и гораздо более юркий в отношении законов меня поправит, но сейчас ситуация такова, что крипта в договоре займа не может быть собственно предметом займа. Безусловно, некие костыли к договору приладить не проблема: курс крипты и сам факт перевода будут скорее особенностями процесса выдачи и возврата, но речь в договоре все-таки должна идти про рубли. Хотя, возможно, в случае с займом крипты договор вообще составляется не на займ, а на аренду, допустим =)