Украина наступает: мошенничества со звонками о «смене финансового номера» снова набирают обороты
В России набирает обороты новая «старая» схема мошенничества со звонками якобы из полиции и банков. В феврале-марте — сразу после начала специальной военной операции ВС РФ на Украине — количество звонков «службы безопасности Сбербанка» упало практически до нуля. Но потом «лохобизнес» восстановил позиции — по данным платформы «Мошеловка», в мае количество обращений на портал выросло почти вдвое (на 86%) по сравнению с апрелем. К старым схемам обмана добавились новые, а мошенники пошли по второму кругу: звонят жертвам телефонных разводов, представляются юристами и обещают вернуть деньги, прося оплатить услуги юридической фирмы.
Звонки от «сотрудников» банков
Самый распространенный сценарий — якобы звонок из Центробанка или одного из известных банков. Одна из формулировок – «Злоумышленники пытались получить доступ к вашему личному кабинету. Необходимо срочно перевести все средства на безопасный счёт!». Вторая — и она же наиболее чётко указывающая на мошенника — «Поступила заявка на смену финансового номера. Подтверждаете ли вы её?» (именно такой звонок поступил, например, на этой неделе сотруднице редакции «Брянск.Ньюс»).
Почему основная? Дело в том, что именно телефонные аферисты часто используют термин «финансовый номер», а в российской банковской терминологии такой термин не существует. Зато термин «финансовый номер» используется на Украине — и там он используется очень активно, в него вкладывается интуитивно понятный смысл — «номер телефона, который используется для входа в онлайн-банк или для идентификации при обращении в банк и различных онлайн-сервисах».
В России же специального термина для такого номера телефона нет, и даже в Системе быстрых платежей используются обозначения «мобильный номер телефона получателя» или «мобильный номер телефона отправителя».
Поэтому если вам позвонили из банка и просят «подтвердить смену финансового номера», то это — мошенники, которые звонят с просторов соседнего государства.
Другие «стандартные» признаки того, что вас пытаются обмануть:
- Инициатором звонка, сообщения, смс становится незнакомец.
- Тема обращения — легенда про ваши финансы.
- Просят раскрыть конфиденциальные данные — ПИН-коды, пароли, CVC, цифры из СМС-сообщений.
- Играют на эмоциях, например, пытаются напугать какой-то новостью (взломали личный кабинет, кто-то пытался оформить на вас кредит и т.п.).
- Используют давление, вынуждают быстро принять решение.
Звонок из МВД
Аферист представляется следователем или сотрудником силовых структур и сообщает, что на имя человека кто-то пытался оформить кредит или снять деньги со счета. Далее следуют разные вопросы, чтобы напугать жертву и включить режим «послушного гражданина», который, конечно же, поможет следствию.
Как апофеоз — перевод звонка на «сотрудника» Центробанка для подтверждения информации. Обескураженная и дезориентированная жертва называет данные карты.
Вся информация о движениях средств по вашему счёту является банковской тайной. Поэтому никто из сотрудников МВД её знать не может, только по разрешению суда. Кроме того, МВД и Центробанк не могут переводить звонки друг на друга (такие «возможности» есть только у мошенников, которые сидят в одном помещении и пытаются обманным путем украсть ваши деньги).
В любой непонятной ситуации кладите трубку и проясняйте все сомнения, звоня в дежурную часть МВД или на «горячую линию» банка.
«Алло, это из прокуратуры»
С этой или подобной фразы начинают разыгрывать мошеннический спектакль преступники, звоня по очередному номеру из «слитой» базы данных. Далее собеседнику на том конце провода быстро и невнятно выдают порцию информации, а фоном специально пускают шумы, голоса и разговоры, имитируя эффект активного рабочего процесса в отделении. Это сделано для того, чтобы жертва не смогла включить критическое мышление и сориентироваться в ситуации.
Часто жертвами злодеев становятся совсем молодые люди или пенсионеры. Свежий прецедент — в июле пожилой волгоградец потерял почти миллион рублей, доверившись телефонным мошенникам.
Горе-менеджер
Злоумышленник играет роль нерадивого сотрудника банка, где у жертвы открыт счёт. Якобы при финансовой операции были случайно указаны не те данные. Сотрудник будет почти умолять срочно отменить действия, а иначе его уволят. Для отмены он запросит секретные данные карты, а далее… обнулит счет жертвы.
Все коррекции и отмены операций производятся сотрудниками без обращения к клиенту и согласно внутренним регламентам.
Вариации на тему
Вариация первая. Жертва получает SMS-уведомление о блокировке счёта и рекомендацию перевести деньги на «специальный счёт», а иначе средства заморозят на долгий срок.
Вариация вторая. На телефонный номер поступает звонок от «банковского робота», который сообщает, что карта заблокирована в связи с подозрительной операцией. Затем следуют перевод на лжесотрудника банка и сбор секретных данных карты.
Никаких специальных счетов для клиентов у банков нет. Если счет заблокирован, то доступ к нему будет заморожен до выяснения обстоятельств. Работники банка никогда не будут запрашивать у клиентов пароли и пин-коды, номер CVC и срок действия карты.
Новые сценарии
Из свежего. Мошенники звонят уже состоявшимся жертвам телефонных разводов и представляются юристами. Они обещают вернуть деньги, но для этого нужно оплатить услуги юридической фирмы. Сумма, по сравнению с потерянными деньгами, может быть небольшая. Отчаявшаяся жертва переводит деньги на указанный счёт.
Ещё один способ с наскока получить личные данные. Неожиданно звонит якобы оператор сотовой сети и просит абонента подтвердить свою личность, назвав паспортные данные. В противном случае грозят заблокировать номер, перекрыв доступ к аккаунтам и банковским картам. Полученная таким образом персональная информация может быть использована в дальнейшем в корыстных целях.
Не принимайте поспешных решений, особенно в финансовых вопросах, советуют эксперты Роскачества. Смело заявляйте, что вам нужно время подумать, и кладите трубку. Помните, что вы всегда можете сами позвонить в клиентскую службу своего банка и уточнить, действительно ли звонили его сотрудники. Кроме того, вся важная информация отображается в вашем личном кабинете, туда же приходят и нужные уведомления. В любой ситуации проявляйте бдительность. #bryakingnews
Подписывайтесь на наш уютный Telegram-канал «Брянск.Ньюс», группу «ВКонтакте» «Брянск | News» — ссылки на самые интересные новости и значимые репосты
web help
«Изменение финансового номера телефона» – Звонок от службы Финансового мониторинга «Сбербанк» – «Безопасный счёт» | Мошенничество!
Изменение «финансового номера телефона»
Как пострадавшие сами отдают все деньги мошенникам
Мне позвонили из «Службы финансового мониторинга» Сбербанка и попросили подтвердить смену моего финансового номера. Я бросила трубку, опасаясь мошенничества. Что это значит и что мне делать дальше?
Вы всё сделали правильно. Сценарий с мнимой заявкой на «смену финансового номера» — один из самых распространенных методов мошенничества в настоящий момент. Если вы не сообщили звонящим никакой конфиденциальной информации или СМС-коды от банка — опасаться нечего.
Далее мы подробно расскажем об актуальных схемах мошенничества, с помощью которых злоумышленники лишают людей и денег и жилья, оставляя в глубокой долговой яме и даже лишают жилья.
Как люди сами отдают все свои деньги и имущество мошенникам
По данным МВД, за 10 месяцев в 2023 году телефонные преступники украли у россиян более 45 млрд рублей с помощью подмены номеров банков и государственных структур.
Злоумышленники звонят с официальных номеров и представляются службой безопасности или финансового мониторинга. Они сообщают о поступившей заявке на привязку к вашему банковскому счёту чужого номера телефона. Якобы кто-то вошёл в ваш личный кабинет и поменял «финансовый номер».
Расшифровки типичных мошеннических звонков от автоинформатора, которые устроены в качестве «наживки»:
Это Сбербанк. 11 минут назад в личном кабинете был изменён ваш финансовый номер. Если вы подтверждаете эту операцию, нажмите 1, если вы не меняли номер, оставайтесь на линии
Здравствуйте, это Тинькофф банк. Десять минут назад была подана заявка на кредит с вашего онлайн-банкинга. Если вы подтверждаете заявку.
При любом выборе система соединит вас с «младшим специалистом финансового контроля» (а на деле — пособником мошенников). Бодрый сотрудник, под характерный фоновый шум колл-центра, сразу же начинает «грузить» большим количеством отвлекающих вопросов, таких как: «давали вы кому-нибудь доступ к вашему интернет-банку или кредитной карточке», «совершали ли вы покупки в интернет-магазинах» и т.п. После каждого ответа специалист якобы вносит эти данные в систему, со словами — «Фиксирую ваш ответ» и уточняет технические детали.
Весь этот хорошо продуманный спектакль необходим для усыпления внимания и бдительности у потенциальной жертвы «развода» и убеждения в том, что на линии действительно находится профессиональный и внимательный банковский специалист, который не меньше вашего «обеспокоен» ситуацией и искренне хочет помочь.
Как только мошенник чувствует, что жертва вошла в доверие, он может перевести разговор на сотрудников «более высокого ранга», например, из юридического отдела банка. Далее в ход идёт убеждение в необходимости срочно закрыть все счета и перевести деньги на банковскую карту. Далее может последовать требование срочно вывести их на «безопасный защищенный счет», который закреплён за персональным менеджером — якобы это нужно для сохранения их в безопасности — ведь после защиты вашего аккаунта деньги якобы вернуться обратно. Стоит ли говорить, что после перевода денег — вы их уже никогда не увидите.
Часто злоумышленники просят доехать до нового банкомата Сбербанка с функцией приёма наличных и доступом к личному кабинету, убеждая жертву перевести деньги на подставные карты, которые они выдают за «безопасные счета» ЦБ.
Сценарии «развода» могут варьироваться и не ограничиваются сменой финансового номера — но особенно часто мошенники рассказывают о поступившей заявке на оформление кредита на ваше имя или о денежном переводе постороннему лицу. С потенциальной жертвой может общаться попеременно до четырех человек — «сотрудники» отдела безопасности Центрального банка и следователей МВД.
Мошенники обычно хорошо подготовлены — они представляются именами реальных сотрудников и могут даже подтвердить свою личность, перезвонив с реального номера должностного лица, которого можно найти на официальном сайте МВД или ЦБ. Делается это с помощью технологии подлога номера через цифровую АТС.
Далее, с помощью различных приемов социальной инженерии, запугиваний и прямого запрета сообщать близким и сотрудникам банка о «расследовании», они склоняют людей к переводу средств на «безопасный счёт» Центрального банка России или «защищенную страховую ячейку» или «страховой счёт» сотрудника банка.
Что делать если вам звонят мошенники?
Самое главное что вы должны сделать получив подобный звонок — немедленно прекратить разговор и по возможности сразу перезвонить в настоящую службу поддержки вашего банка и сообщить им о мошенничестве, указав номер с которого вам звонили злоумышленники. Это поможет реальной службе безопасности быстрее реагировать на такие случаи и оперативно передавать информацию в правоохранительные органы. Банк не меньше пользователей заинтересован в том, чтобы мошенники понесли наказание.
Запомните — нет случаев когда для сохранности денег их необходимо перевести на «безопасный счёт». Если вас просят перевести средства, назвать SMS-код или снять деньги в банкомате — это мошенники. Завершите разговор и перезвоните в банк самостоятельно.
Тем временем злоумышленники становятся всё более наглыми. Теперь они оставляют жертв не только без денег, но и лишают жилья.
Начальник управления противодействия кибер-мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский:
«На наших глазах зарождается новый тренд, на который стоит обратить внимание. это воздействия мошенников на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитом еще и закладывает или продаёт свою недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атак с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартиры»
Как мой номер и имя оказались у преступников?
Невозможно установить, каким именно образом мошенники получили ваши персональные данные. Скорее всего, произошла утечка на одном из сайтов где вы были зарегистрированы со своим телефоном и реальным именем. Например, это может быть интернет-магазин или служба доставки. Не исключена и утечка через неблагонадёжных сотрудников банков и магазинов, у которых есть доступ к личной информации клиентов.
Самое главное правило, которое обеспечит полную безопасность вашим денежным средствам — никогда, ни при каких обстоятельствах, и ни под каким предлогом не сообщайте секретные коды, которые вы получаете в виде SMS-сообщений от банка. Эти коды являются вашей упрощённой «цифровой подписью», дающей право на выполнение самых разных операций. После того как мошенники узнают код или вы самостоятельно проведёте операцию с его помощью (например, переведёте средства на так называемый «безопасный счёт») — с деньгами можно попрощаться навсегда.
Обязательно сообщите о попытке мошенничества по номеру горячей линии вашего банка. Каждое сообщение помогает уберечь других людей и быстрее выявить личности преступников. В случае если вы клиент Сбербанка, пишите на официальный адрес электронной почты zabota@sberbank.ru. Контакты наиболее «популярных» у мошенников банков:
Особенно часто от таких манипуляций и развода страдают пожилые люди, в силу больше доверчивости и меньшей финансовой грамотности. Сообщите своим родственникам обо всех типичных сценариях и признаках мошенничества. Попросите их никогда не совершать импульсивных действий связанных с переводом денег. Договоритесь, что они будут звонить вам перед тем как совершать какие-либо денежные переводы или снимать наличные по просьбе посторонних.
Чаще всего звонки от мошенников от имени банков, МВД, Центробанка, ФСБ, прокуратуры, Главного управления экономической безопасности МВД России и других служб с поддельных номеров 8 800 поступают жителям следующих городов России: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Самара, Омск, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Воронеж, Саратов
Новосибирск, Краснодар, Тольятти, Ижевск, Ульяновск, Казань, Барнаул, Владивосток, Ярославль, Иркутск, Тюмень, Хабаровск, Новокузнецк, Оренбург, Кемерово, Рязань, Томск, Астрахань и Пенза, абонентам всех операторов «большой четверки»: МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн.
Как защитить себя от мошенничества со сменой «Финансовый номер» и переводом на «безопасные счета»
Банковские мошенники начали запугивать россиян заявлением о смене номера
Мошенники, которые звонят от лица банковских сотрудников, придумали новую легенду для обмана клиентов кредитных организаций. Злоумышленники говорят, что на рассмотрении банка находится заявление о смене номера для получения пуш- и смс-уведомлений по карте. Таким образом они запугивают клиента для дальнейшего выуживания данных по «пластику» (номер, срок действия, имя держателя, CVV-код). Полученная информация в дальнейшем используется для вывода денег с карты.
23 июля клиентке Сбербанка позвонил мошенник, который представился Довлатовым Дмитрием Николаевичем, младшим специалистом технического отдела кредитной организации. Об этом она рассказала «РГ». Злоумышленник сообщил, что на рассмотрении банка находится ее заявление от 2001 года, предмет которого — подключение нового финансового номера (от действующего отличается на 4 цифры) для получения пуш- и смс-уведомлений по карте, а также кодов доступа в рамках финансовых операций, подтверждающих платежи. Дмитрий Николаевич уточнил, что заявление было подано в отделении кредитной организации на улице Братиславская,16, корпус 1. По этому адресу, действительно находится отделение Сбербанка. Клиентка сообщила, что она перезвонит в банк, и повесила трубку.
В данном случае женщина поступила абсолютно правильно, но так действуют не все клиенты, говорят специалисты по кибербезопасности. И если продолжать диалог с мошенниками, можно лишиться данных карт, которые в дальнейшем используются для вывода денег с «пластика».
«Опасность заключается в продолжении беседы, — комментирует руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Есть риски, что начнется что-то вроде «для отмены заявления назовите свое кодовое слово. » и т. д. Поэтому вне зависимости от контекста беседы, если не вы звонили, никаких данных называть нельзя. Если очень хочется, то узнать, по какому добавочному можно связаться с сотрудником для решения вопроса и перезвонить самостоятельно. Нельзя принимать возражения вроде «мы работает только на исходящих звонках». В крайнем случае надо не полениться дойти до отделения банка и прояснить ситуацию. Да, неудобно, но когда речь идет о сохранности денег, приоритет лучше отдать безопасности, чем удобству».
Директор департамента анализа защищенности Digital Security Глеб Чербов отметил, что арсенал телефонных мошенников в плане вариативности сценариев и предлогов для отъема средств у населения поистине безграничен.
«Тем не менее сценарий сводится к нескольким составляющим, — пояснил Чербов. — Во-первых, это психологическое давление на жертву, описание страшных вариантов исхода, если срочно не предпринимать какие-то действия, диктуемые мошенником. Далее злоумышленник потенциально может владеть любыми данными о клиенте, такими как паспортные данные, информация о счетах, остатки по счетам, последние транзакции и т.п. или как минимум создать такую видимость, используя частичные данные. В современной действительности человеку стоит принять, что несмотря ни на какие организационные, технические или даже законодательные меры, направленные на сохранение информации о нем в тайне, нужно быть готовым к наихудшему варианту развития событий, где злоумышленники знают о нем больше, чем он сам».
Незнакомцам, кем бы они ни представлялись, нельзя сообщать данные банковской карты
«Мошенники могут совершать звонки и присылать СМС, подделывая номер, поэтому не стоит питать иллюзий насчет подлинности звонящего, — резюмировал эксперт. — Злоумышленники всегда вынуждают жертву произвести какие-то действия от сообщения одноразового кода до похода к банкомату; делать этого, очевидно, не стоит. Если рассматривать конкретно описанный случай, клиентка банка поступила абсолютно верным образом. Как только вам поступает звонок из банка, следует в одностороннем порядке обрывать диалог при первом подозрении, что вами пытаются манипулировать или запугать. Смело вешайте трубку и самостоятельно звоните в банк по номеру из договора или с оборотной стороны карты».
По словам представителей пресс-службы ЦБ, чтобы не стать жертвой мошенника необходимо помнить, что никогда и ни в коем случае нельзя сообщать незнакомым людям, кем бы они не представлялись, либо вводить на сомнительных ресурсах данные банковской карты, коды из СМС, секретные слова.
«Также нельзя переводить деньги куда бы то ни было по указанию незнакомых людей, даже если они представляются сотрудниками банка, правоохранительных органов или сотрудниками компаний с известными брендами», — указали официальные представители регулятора.
В Сбербанке не ответили на запрос «РГ».
Что такое финансовый номер телефона и для чего он нужен
Что такое финансовый номер телефона и для чего он нужен? Чтобы дать развернутый ответ на этот вопрос, дадим определение финансового номера. Это мобильный номер телефона, который используется клиентом банка для выполнения финансовых операций. В этой статье мы расскажем о правилах использования такого номера, и о способах его защиты от несанкционированных мошеннических действий.
Правила использования финансового номера телефона
Прежде, чем приступать к полноценному использованию финансового номера телефона, необходимо его зарегистрировать. Банк может предложить один из способов его регистрации – в личном кабинете интернет-банкинга, через терминал самообслуживания, через банкомат, в одном из отделений банка. Без зарегистрированного телефонного номера будет невозможным проведение большинства финансовых операций. Использование такого номера важно ещё потому, что на него приходят важные СМС-уведомления о проведении транзакций, одноразовые пароли, новости банка.
В целях безопасности банк разрешает регистрировать только ОДИН финансовый номер телефона. Такое ограничение значительно снижает риск мошеннических операций по отношению к клиенту. Если человек постоянно пользуется несколькими телефонными номерами, то он может выбрать один из них в качестве финансового. Второй номер он может назвать банку для дополнительной связи. Один финансовый номер разрешается регистрировать только на одного клиента.
В каких случаях наиболее часто используется финансовый телефон:
- Для авторизации в личном кабинете/профиле онлайн-банкинга;
- Для получения одноразовых паролей во время интернет-покупок, платежных операций по карте через интернет;
- Для прямой и бесплатной связи с персональным менеджером банка;
- Для проверки баланса на своих счетах/картах;
- Для проведения платежей и переводов в том случае, если нет доступа к карте или интернету (голосовое меню);
- Для проведения операций в СМС-банкинге.
В качестве финансового телефона не может использоваться домашний или рабочий стационарный номер.
Как защитить финансовый номер телефона
С развитием современных технологий продолжают развиваться всё новые и новые методы, как через финансовый номер телефона похитить данные его владельца. К сожалению, ни один телефонный номер не может быть напрямую защищен. Иногда мошенники звонят человеку от имени сотрудника банка, продавца магазина или покупателя. Из-за неосведомленности и доверчивости, незаконными действиями похищаются сведения клиента банка о его счетах, картах и т.д. Что делать, чтобы защитить свой финансовый номер телефона?
- Персонализировать этот номер. Это значит, что абоненту придется пойти с паспортом в фирменный салон-магазин оператора сотовой связи, и зарегистрировать свой номер на себя. Так исключается перевыпуск СИМ-карты на не установленного абонента. При покупке нового стартового пакета с СИМ-картой, лучше провести регистрацию номера в день покупки, и в официальной точке продаж мобильного оператора;
- Для тех, кто ведет бизнес в интернете, рекомендуется купить дополнительный стартовый пакет с новой симкой, и пользоваться её телефонным номером для общения с партнерами/клиентами. В качестве финансового номера телефона используется SIM-карта с другого стартового пакета. Желательно, чтобы финансовый номер использовался только для общения с близкими людьми;
- На финансовый номер телефона приходят СМС-сообщения от неизвестных номеров с подозрительным текстом или непонятной веб-ссылкой, или же поступают звонки с неизвестных номеров с подозрительными просьбами (например, вернуть деньги за ошибочное пополнение счета, сообщить данные банковской карты из-за технической ошибки и т.д.)? Нужно сразу же сообщить об этом персональному менеджеру или сотруднику банка. Клиенту будет предложена временная блокировка карты и смена финансового номера телефона;
- Следует отказаться от скачивания на смартфон или планшет приложений от малоизвестных, не проверенных создателей. Часто они дублируют официальные банковские приложения, чем вводят в заблуждение клиентов. Через такие программы может произойти хищение персональных данных человека, его финансового номера телефона. Настоятельно рекомендуется скачивать и устанавливать только те приложения, которые были представлены банковскими учреждениями. У них есть специальная лицензия и отметка в магазине, где такая программа распространяется.
Зная все правила использования финансового номер телефона и способы его защиты, можно спокойно пользоваться своими денежными накоплениями.