Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, переводы и снимать наличные, даже если в данный момент не имеет собственных денег. Средства берут в долг у банка, расходуют в обычных торговых точках и интернет-магазинах или обналичивают. Это значит, что кредитка дает финансовую свободу без необходимости занимать у друзей, то есть возможность всегда иметь средства на необходимые или непредвиденные траты и не откладывать надолго желанные покупки.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта может быть цифровой или пластиковой. Пластиковая карта представляет собой носитель небольшого размера, на котором есть:
уникальный номер;
фамилия и имя держателя;
период действия;
эмблемы банка и платежной системы, в рамках которой работает продукт;
чип, магнитная полоса или код бесконтактной оплаты;
CVC или CVV-код.
Что касается цифровой карты, то ей присущи те же атрибуты, за исключением чипа и магнитной полосы, так как цифровой формат карты предполагает ее использование для онлайн-покупок или с помощью смартфонов для оплаты в торговых точках через Mir Pay или Samsung Pay. Кредитная карточка привязана к счету, на котором изначально есть деньги — кредитный лимит. Это значит, что для ее использования клиенту не нужно сразу пополнять баланс. Он может тратить средства, расплачиваясь за товары и услуги, или снять наличные.
Отличия от других карт
Главная ее особенность состоит в том, что на балансе сразу есть определенная сумма — это кредитный лимит, который банк одобрил клиенту. Им можно пользоваться как заблагорассудится:
оплачивать счета;
расходовать на бытовые нужды, покупку продуктов;
покупать вещи, технику;
переводить другим людям;
пускать в оборот, чтобы заработать на процентах;
гасить более срочные долги.
У кредитки есть доступный лимит средств. Это значит, что человек не сможет израсходовать больше одобренной суммы. Его размер устанавливает банк, опираясь на финансовые возможности, дисциплинированность и активность клиента. Если потраченные им деньги возвращаются на счет вовремя, лимит повышают. Также клиент сам может запросить увеличение или уменьшение лимита.
Главным преимуществом кредитной карты в сравнении с обычным кредитом является наличие беспроцентного или льготного периода кредитования. Если вернуть деньги до его окончания, это будет ровно та сумма, которую потратили, то есть без переплат. Можно пополнить баланс и после завершения льготного периода. Тогда кроме основного долга выплачивают и проценты. Ставка становится известна еще на этапе оформления банковского продукта.
Чем кредитка отличается от кредита
У кредитной карты и потребительского кредита есть общее — клиент в обоих случаях получает деньги. Но еще больше между ними различий:
При оформлении кредита выдают сразу всю сумму, которая указана в договоре. С кредитной карточкой можно тратить столько, сколько нужно именно сейчас и в любое время.
Потребительский кредит всегда предполагает выплату процентов, регулярные взносы в оговоренные временные рамки. Размер платежей определен заранее. Ставку можно лишь уменьшить, если выплатить все досрочно. По кредитке вовсе не платят проценты, когда долг погашают в пределах льготного периода.
Кредит выдают один раз. Для следующего понадобится заключить новый договор с определением условий: суммы, ставки, сроков возврата средств. Кредиткой пользуются бессрочно, а это значит, что одобренный кредитный лимит всегда в кармане и доступен в любой момент. Лимит кредитных средств и льготный период по карте возобновляются каждый раз, как только погашен прежний долг.
В целом кредитка — более простой в оформлении и гибкий в использовании банковский продукт, чем заем. Она пригодится и для рутинных расходов, и для крупных покупок, на которые иначе пришлось бы копить. Потребительский заем больше подходит, если клиенту нужна большая сумма на сравнительно длительный срок, которую он намерен сразу потратить.
Как гасить долг по карте
Выгоднее пополнять баланс, пока длится льготный период. Его определение — прерогатива банка в соответствии с условиями договора. Это может быть и месяц, и более длительное время. В ВТБ размер беспроцентного периода составляет до 110 дней.
Ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный платеж. В каждом месяце срок платежа наступает с 1-го по 20-е. То есть у клиента есть 20 дней, чтобы положить деньги на счет. Своевременность дает возможность не платить проценты, а значит, использовать средства банка безвозмездно. Возвращать придется только основной долг, то есть то, что потратили, одним из следующих способов:
переводом с другой карты, например с зарплатной или дебетовой;
перечислением средств по реквизитам;
переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
наличными в кассе Банка или через банкомат ВТБ либо партнеров.
Чтобы клиент мог следить за своевременностью выплат, размером задолженности и не пропустить дату завершения льготного периода, работает интернет-банк и мобильное приложение «ВТБ Онлайн».
Что делать в случае просрочки
Понятие «просрочка» значит, что клиент нарушил условия договора с банком, поэтому она влечет за собой:
прекращение льготного периода по выплатам до погашения задолженности;
назначение процентов, которые начисляют с первого дня образования непогашенной задолженности, а значит, увеличение размера задолженности;
разовые штрафные санкции за само нарушение;
отказ в повышении установленного лимита средств;
отметку в кредитной истории, которая потом может повлиять на решение о выдаче других займов.
Если нарушение разовое, случайное, надо как можно скорее перевести на счет нужную сумму. При сложностях с финансами лучше обратиться в банк заранее, чтобы добиться реструктуризации долга. Это значит, что при серьезном поводе кредитор может предложить новый заем. Его дадут на длительное время и по комфортным условиям, чтобы клиент погасил действующую задолженность. Либо предложат вариант подключения кредитных каникул, которые предполагают пропуск от 1 до 6 минимальных платежей (если услуга доступна в момент обращения).
Регулярные выплаты лучше делать заранее, чтобы не допускать случайных задержек поступления средств на счет. Ведь на их зачисление может уйти до 3 дней.
Кредитная карта от банка ВТБ
Кешбэк до 30%
Беспроцентный период
Бесплатное обслуживание
Виды кредитных карт ВТБ
Банк ВТБ предлагает клиентам три варианта:
. Ее выпускают, доставляют клиенту и обслуживают бесплатно. Карта доступна в цифровом и пластиковом форматах. Действие льготного периода длится 110 дней, и он распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. Вы можете получить лимит до 1 млн ₽ и кешбэк до 2,5% при оплате в супермаркетах, кафе и ресторанах, поездках на общественном транспорте и такси. Доступно изменение денежного лимита. Если зарегистрироваться в программе «Мультибонус», то дополнительно можно получать кешбэк в размере до 6,8% в «Л’Этуаль», до 5% в «Медси», «Спортмастере», METRO и Lamoda и у других партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по этой кредитке — 3%. Заказать ее и контролировать все операции можно онлайн.
. Ее функционал аналогичен предыдущему виду. Но кешбэк возрастает до 3,5% при использовании в супермаркетах, кафе, ресторанах и транспорте. Вы можете подключить бесплатные премиальные программы «Страхование в путешествиях», «Консьерж-сервис» и «Помощь на дорогах». Если использовать «ВТБ Онлайн», вы сможете контролировать траты, окончание беспроцентного периода, пополнять кредитку онлайн.
. Она виртуальная, доступна к открытию в «ВТБ Онлайн» и максимально безопасна при выполнении платежей в интернете и работе с электронными платежными системами. Беспроцентный период Mir Supreme составляет до 110 дней. Вы получаете повышенный кешбэк в размере 5% от платежной системы «Мир» при оплате в ресторанах, кафе, заведениях быстрого питания и от 3% при расходах в тех же кафе и ресторанах, на транспорте и в супермаркетах, но уже от Банка. Получаете двойную выгоду! Доступны и бесплатные премиум-сервисы «Страхование в путешествиях», «Помощь на дороге», «Консьерж-сервис».
Как погасить кредитную карту
В отличие от классического кредита, где порядок погашения строго привязан к платежному графику, возврат денег на кредитку вызывает больше вопросов. С какого момента считать беспроцентный период, сколько нужно внести денег, чтобы не платить проценты? Как правильно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы минимизировать переплату, разберемся в статье.
Когда начинается льготный период
Главное отличие кредитки — это грейс-период, или льготный период, в течение которого можно использовать заемные деньги бесплатно. Обычно это 30, 50, 100 или 200 дней. Если вернуть всю сумму на карту вовремя, банк не начислит проценты.
В зависимости от условий кредитного договора банк может рассчитывать льготный период тремя способами.
| Способ расчета льготного периода | Как это работает |
|---|---|
| 1. Отчетный период совпадает с первой транзакцией | Срок беспроцентной оплаты считается с того дня, когда была совершена первая трата по карте — оплата покупок, снятие наличных, перевод. |
| 2. Отчетный период совпадает с началом месяца | Например, если клиент совершил покупку десятого апреля, дни будут считаться с первого дня текущего месяца, то есть с первого апреля. |
| 3. Отчетный период совпадает с датой заключения договора или активации карты | Если кредитка была оформлена двадцатого октября, эта дата автоматически становится началом расчетного месяца. Клиент может провести транзакцию по карте в любой день, отсчет беспроцентного периода будет идти с двадцатого числа крайнего месяца. |
Чтобы контролировать сроки, важно понимать, как рассчитывается беспроцентный (льготный) период конкретно в вашем случае. Если оформить кредитную «Карту возможностей» от ВТБ с беспроцентным периодом 200 дней и ставкой 9,9%, беспроцентный период будет начинаться с 1-го числа месяца, в котором заключен договор, независимо от того, совершил клиент операцию по карте или нет.
Разберем на конкретном примере. Клиент оформил карту 10 июля 2023 г., а первую покупку совершил 3 августа. Дата начала первого льготного периода в 200 дней — 1 июля 2023 г., окончание беспроцентного периода придется на 20 января 2024 г. Так как это суббота, дата сместится на 22 января 2024 г.
Чтобы случайно не пропустить дату платежа, можно отслеживать сроки в мобильном приложении.
Что такое обязательный платеж
Наличие беспроцентного периода не означает, что клиент все 200 дней может не возвращать деньги банку. Как и в любом кредите, закрывать долг нужно ежемесячно. Если этого не сделать, банк начислит штраф.
По договору погашение кредитной карты возможно частями, например по 3% от суммы задолженности — это и будет обязательный ежемесячный платеж. Можно выплачивать по 3% хоть три года, пока вся сумма не будет закрыта. Но тогда после 200 дней с начала расчетного периода отдавать нужно будет не только долг, но и проценты.
Срок, до которого нужно внести обязательный платеж на карту, также устанавливается банком. Обычно он приходится на конец месяца — 20-е или 25-е число. Процент минимального платежа тоже варьируется и может составлять до 8%. В каждом банке свои порядки возврата денег по кредитке, поэтому перед оформлением стоит тщательно изучить условия — только так удастся выбрать подходящий продукт с комфортными условиями.
Способы погашения
Смотрим на привычные вещи новым взглядом: Как бы нарисовал банкомат Ван Гог
Погасить кредитку можно, пополнив ее на сумму минимального платежа до установленной договором даты. Как можно это сделать:
Пополнить карту наличными через терминал банка.
Перевести нужную сумму онлайн с другой карточки или счета.
Перевести деньги из другого банка без комиссии при помощи Системы быстрых платежей.
Внести деньги в отделении банка через кассу.
Некоторые кредитки можно пополнять через почтовые отделения или в салонах мобильных операторов. Полный список вариантов, как погашать долг, можно уточнить у своего банка. Обращайте внимание на сроки зачисления денег каждым способом — чтобы платеж успел дойти на карту без задержек. Также проверяйте наличие комиссии при переводе, особенно через сторонние организации, — зачисленной суммы может оказаться недостаточно.
Рефинансирование кредитных карт в ВТБ
Бесплатно погасите кредитные карты в других банках
Без документов и справок
Как правильно гасить кредитку
От того, когда и в каком размере вы будете вносить платежи, зависит переплата по процентам и штрафные санкции. Вот несколько способов погасить долг по кредитной карте максимально быстро.
Хорошо изучите условия кредитного договора.
Необходимо уточнить, сколько дней действует беспроцентный период, с какой даты отсчитывается срок, когда нужно погашать кредит, сколько процентов возьмет банк в случае просрочки.
Следите за датами и пополняйте карту вовремя.
Управлять тратами на карте сложнее, чем наличными, особенно в кредит. Если просрочить выплату и выйти за льготный период, придется возвращать больше.
Не используйте весь лимит.
Не стоит уходить в минус на всю сумму, лучше рассчитать основные траты на месяц и придерживаться их в своих расходах. Выясните, сколько денег вам нужно для оплаты коммуналки, продуктов, проезда. Сюда же прибавьте минимальный платеж по кредиту и заложите до 30% на непредвиденные траты. Постарайтесь не допускать превышения этой суммы по карте.
Ориентируйтесь на свои доходы.
Если вы будете постоянно тратить больше, чем зарабатываете, это рано или поздно выведет вас в минус.
Сократите расходы.
Когда вы используете собственные деньги, то не можете потратить больше, чем у вас есть. Когда используются заемные средства, есть риск бесконтрольных трат. Проанализируйте свои расходы, возможно, от части из них можно отказаться — например, отключить подписки на сервисы, которыми редко пользуетесь.
Гасите кредитку досрочно.
Для этого достаточно вносить на карту сумму, превышающую минимальный платеж. Если у вас появились лишние деньги — например, вам дали премию или вы продали ненужный шкаф, — первым делом пополните кредитку. Даже небольшие платежи приблизят полное погашение задолженности и уменьшат переплату.
Используйте кешбэк.
Кредитные карты часто сопровождаются кешбэком, а это дополнительный доход, который можно направить на досрочное погашение задолженности. Выбирайте для покупок магазины с повышенным кешбэком, чтобы возвращать ещё больше каждый месяц. При оформлении кредитной кредитной «Карты возможностей» от ВТБ
вы получаете не только стандартный кешбэк 2% в категориях супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси, но и дополнительные 20% кешбэка за все покупки в первые 30 дней использования карты.
Настройте автоплатеж.
Чтобы не забыть оплачивать кредитку вовремя, доверьте это автоматической системе.
Своевременное погашение задолженности по кредитной карточке поможет сохранить кредитную историю, снизить переплаты банку и избежать штрафов.
Что делать, если нет денег на погашение
Если вдруг случилось так, что доходы упали, негде перезанять нужную сумму и не получается погасить долг, можно договориться с банком о более комфортных условиях выплат.
Оформить кредитные каникулы.
С этой услугой клиент получает отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев, при этом общий срок выплаты кредита сдвигается. Обратите внимание, проценты за пропущенные месяцы продолжают начисляться, а значит общая задолженность перед банком увеличится.
В 2020 году были внесены изменения в Федеральный закон № 106-ФЗ и право использовать отсрочку по ежемесячным платежам закрепили на законодательном уровне. Согласно нововведению, клиенты, оформившие кредитную карту до 01.03.2022 с лимитом до 100 000 рублей, могут взять 6 месяцев отсрочки при внесении платежей. В это время можно не вносить регулярные платежи, а процентная ставка будет рассчитываться на льготной основе. Чтобы воспользоваться отсрочкой по 106-ФЗ, необходимо предоставить справку, что доход заемщика снизился не менее чем на 30%. Помимо этого, потребуются паспорт и заявление.
Оформить потребительский кредит для закрытия кредитки.
Как правило, процент по кредитной карте выше, чем по обычному кредиту, поэтому такое решение поможет снизить переплату. Посчитать разницу можно с помощью кредитного калькулятора. При оформлении кредита можно рассчитать комфортный платеж и вносить деньги точно по графику, без путаниц в датах и беспроцентных периодах.
Рефинансировать долг, если у вас несколько кредитных карт.
С помощью рефинансирования можно погасить все действующие кредитки других банков и получить одну карту с понятными условиями оплаты и единым платежным периодом. Оформив рефинансирование в ВТБ
, вы получите кредитную карту с процентной ставкой 9,9% и грейс-периодом 180 дней — одним из самых больших среди подобных предложений. У вас будет месяц на то, чтобы погасить кредитки других банков, и еще 3 месяца на расторжение договоров. Если сумма кредитов не превышает 300 000 рублей, понадобится только паспорт. Подать заявку можно онлайн, на процедуру уйдет буквально минута.
Даже если возникли временные финансовые трудности и нет возможности платить по кредитам, найти решение можно всегда.
Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ?
Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки в виде кэш-бэка. Кредитный лимит является возобновляемым – воспользовавшись один раз можно это делать снова и снова, погашая своевременно задолженность.
Кредитная карточка ВТБ также имеет все эти опции и дает ее владельцу широкие возможности при грамотном использовании. У ВТБ есть целая линейка кредитных карт с различными опциями и статусами (стандартные, золотые, платиновые). Они отличаются по размеру лимита и набору функций. Рассмотрим самую распространенную карточку классического типа с функцией кэш-бэка и льготным периодом.
Условия по кредитной карте ВТБ.
| Условия | Значения |
|---|---|
| Кредитный лимит | До 299 т.р. |
| Ставка | 28% |
| Льготный (грейс) период | До 50 дней |
| Стоимость обслуживания | 75 р./мес. или 900 р./год. При POS-оборотах от 10 т.р. в месяц обслуживание будет бесплатным. |
| Кэш-бэк | 1% за все покупки по карте. До 30% — при покупках у партнеров. Максимальная сумма кэш-бэка – 5 т.р. в месяц |
| Минимальный платеж | 3% от суммы + проценты, выставленные к погашению |
| Доп.карты | До 5 шт. к основной |
Максим прошел «Тест: Правила безопасности при использовании банкомата» и набрал 10 баллов.
Льготный период по кредитной карте ВТБ
Грейс-период по кредитке ВТБ длится до 50 дней. Здесь важно уделить внимание предлогу «до». Согласно условиям пользования кредитными средствами, льготный период начинается с первого числа каждого месяца и длится до 50 дней. Многие могут ошибочно полагать, что 50 дней должны начинаться с даты первой покупки.
См. также: Калькулятор платежей по кредитной карте На самом деле от даты первой покупки будет зависеть только продолжительность льготного периода. Если деньги были потрачены 1 числа, то льготный период будет составлять 50 дней (30 дней отчетного месяца и 20 дней платежного месяца). Если покупка сделана 31 числа, то льготный период составит всего 20 дней. Таким образом, в зависимости от даты покупки грейс-период может продолжаться от 20 до 50 дней. Поскольку в месяц совершается не одна покупка (картой можно пользоваться каждый день), считать дни от каждой покупки сложно и не практично. Чтобы попасть в льготный период, достаточно сделать выписку на конец месяца или посчитать суммы трат самостоятельно по сохраненным чекам. Затем нужно внести полученную сумму в течение 20 дней следующего месяца.
Рассмотрим пример: по карте с лимитом 100 т.р. были совершены покупки: 5 января – на 20 т.р., 15 января – на 3 т.р., 18 января – на 40 т.р., 25 января – на 1 т.р., 5 февраля – на 30 т.р., 15 февраля – на 2 т.р. 19 февраля – на 4 т.р. Чтобы попасть в грейс-период, владельцу кредитки нужно до 20 февраля внести сумму:
Сумма в 1-ый грейс-период = 20 т.р.+3 т.р.+40 т.р.+1 т.р.=64 т.р.
Оставшаяся сумма попадает на второй грейс-период, поэтому ее нужно будет внести до 20 марта:
Сумма во 2-ой грейс-период=30 т.р.+2 т.р.+4 т.р.= 36 т.р.
Такой процесс может продолжаться бесконечно, при условии соблюдении льготного периода. Если льготный период не соблюдается по каким-то обстоятельствам, то платежная дата меняться не будет – также 20 число. Рассмотрим этот же пример с учетом, что 20 февраля будет внесен только минимальный платеж, который составляет 3% от суммы + проценты за месяц, начисленные на потраченную сумму:
Минимальный платеж на 20 февраля= 64 000.* 3% + 64 000.* 28% * 31 день/366.дн. = 1920 р. + 1522 р. = 3442 р.
Остаток долга переходит на следующую платежную дату – 20 марта
Остаток долга = 64 000 р.-1920 р. = 62080 р.
К оплате на 20 марта будет сумма за январь (62080 р.) и февраль (36 000 р.). Учтем, что и 20 марта клиент будет вносить только минимальный платеж:
Платеж 20 марта = (62080*3% +62080 * 28% * 28 дн/366 дн.) + (36 000 р.*3%+36 000 * 28% * 28 дн. /366 дн.) = (1863 р. + 1330 р.) + (1080 р. + 772 р.) = 5 045 р.
Общий долг на 20 апреля составит:
Долг на 20 апреля = (62 080 р. — 1 863р.) + (36 000р. – 1080) = 95 137 р.
Таким образом, картой ВТБ можно пользоваться постоянно, даже если не вносить всю потраченную сумму в льготный период. За это придется заплатить проценты, а ставка 28% — не совсем низкая. Узнать всю информацию об остатке долга можно также из выписки, которую можно получить в отделении банка или в личном кабинете. В ней будет указана общая сумма долга и рассчитанный минимальный платеж. Выписка формируется на конец каждого месяца.
Преимущества кредитной карты ВТБ.
- Невысокая стоимость обслуживания. Она составляет всего 75 руб. в месяц, а при наличии оборота по ней от 10 т.р. за обслуживание платить не нужно. Это оптимальная сумма в месяц, которая уходит на ежедневные траты, поэтому картой вполне легко можно пользоваться бесплатно.
- Наличие программы кэш-бэк. Банк возвращает 1% со всех покупок, включая покупки в интернете. Даже тратя те же 10 т.р. можно возвращать себе 100 р. каждый месяц. Это позволит покупать и зарабатывать на кредитной карте, пока свои собственные деньги будут лежать, например, на вкладе. В магазинах-партнерах по карте можно вернуть до 30% от сумм покупок. Список постоянно меняется, поэтому актуальный лучше уточнить по тел.горячей линии или на сайте банка.
- Выпуск дополнительных карт. К своей карте клиент может выпустить до 5 доп.карт, например, для жены, родителей и детей. Это позволит вовремя обеспечивать родных финансами и контролировать их расходы.
Обзор кредитной мультикарты ВТБ 24 — подводные камни
Одним из самых популярных продуктов ВТБ банка является кредитная мультикарта. Такое платежное средство станет оптимальным выбором для всех клиентов финансовой организации, как действующих, так и потенциальных. Подробнее о таких мультикартах – читайте в этой статье.
Обзор кредитной мультикарты ВТБ
Возможности мультикарты
Накопительный счет
Как оформить кредитную карту
Требования к клиенту
Необходимые документы
Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
Лимиты на переводы и наличные
Кэшбэк и бонусы по карте
Подводные камни кредитной карты — ВТБ мультикарта
Часто задаваемые вопросы
Обзор кредитной мультикарты ВТБ
Кредитная карта ВТБ – это универсальное платежное средство, обладающее всеми функциями как обычной, дебетовой карты, так и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности клиента и его платежеспособности. Кроме того, у пользователей есть возможность подключить кэш бэк на карту такого типа, что является не самым распространенным явлением у большинства конкурентов.
Возможности мультикарты
Данная мультикарта кэшбэк начисляет по общим для всех платежных средств банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь небольшая их часть. Краткий перечень может выглядеть так:
- Можно расплачиваться в магазинах и интернете.
- Можно снимать деньги в банкоматах с сохранением грейс-периода.
- Доступно несколько вариантов кэшбэка, подходящих для разных условий.
- На счету можно хранить как заемные средства (кредитный лимит), так и собственные деньги. В последнем случае карта может использоваться как дебетовая, сохраняя при этом все свои кредитные возможности.
- Оплата может производиться как за счет собственных средств, так и за счет кредитного лимита.
- Можно пользоваться личным кабинетом.
- Доступны перечисления другим клиентам ВТБ или даже в другие банки и так далее.
Накопительный счет
Помимо всего прочего, кредитная карта предполагает начисление процентов на остаток средств на счету. Актуально это только в том случае, если клиент хранит на карте свои собственные деньги, а не только заемные. О том, когда начисляется процент банк особо не распространяется, но на практике, зачисление производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года. На него начисляется 9%. Например, если у клиента на счету из месяца в месяц хранится 20 тысяч рублей, то при расчете начисления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 рублей. Намного все сложнее тогда, когда остаток на счету меняется постоянно (как минимум раз в неделю). Тут уже вступают в дело внутренние нормативы банка, программы и методы расчета, приводить которые в рамках данной статьи бессмысленно. Если упростить, то учитывается средняя сумма остатка на счету за месяц, но начисление процентов все равно происходит раз в год.
Как оформить кредитную карту
Для оформления кредитной карты ВТБ, нужно:
- Перейти на официальный сайт банка.
- В разделе для физических лиц выбрать пункт «Карты».
- Выбрать вариант «Кредитные карты».
- Так как продукт тут только один, достаточно ознакомиться с условиями и заказать такое платежное средство, нажав на соответствующую кнопку.
- Ввести данные клиента.
- Указать город получения карты и другие данные.
- Подтвердить заказ.
- Дождаться готовности платежного средства.
- Посетить отделение ВТБ с паспортом и другими документами.
- Заполнить анкету, подписать договор и забрать карту.
Требования к клиенту
Далеко не каждый клиент банка может стать владельцем такой карты, хотя, если посмотреть требования внимательнее, то под них подходит большая часть населения России:
- Возраст: от 21 года. Максимальный возраст на момент получения карты не может быть выше 70 лет. Несмотря на последний фактор, если человек оформил мультикарту в возрасте до 70 лет, то он может свободно пользоваться ею и после 70.
- Гражданство: Россия. Кредитование для иностранных лиц не предусмотрено, хотя оформить аналогичную дебетовую карту они могут.
- Прописка: постоянная. Кредитование при наличии только временной регистрации не предусматривается. В то же время, если у клиента есть как временная, так и постоянная регистрация, оформить такую карту можно.
- Регион прописки: там, где есть хотя бы одно отделение банка ВТБ.
- Минимальный уровень ежемесячного дохода: 15 тысяч рублей. От этого показателя зависит размер кредитного лимита. Логично, что чем больше зарабатывает клиент, тем больше будет доступная для него сумма займа.
Необходимые документы
При оформлении заявки на карту никакие документы предоставлять не требуется. Однако информацию нужно вводить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства документы предоставлять уже придется и если будут выявлены ошибки или прямой обман, в выдаче карты откажут. Итак, для получения мультикарты потребуются следующие бумаги:
- Паспорт заявителя. Только оригинал и только действительный. Никаких посторонних пометок, вовремя измененная фотография и так далее.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев. Лучше в виде 2-НДФЛ, но банк может рассмотреть и другие подобные документы.
- Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда о размере назначенной пенсии.
В отдельных случаях могут потребоваться другие документы, но это скорее исключение, чем правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности – это нестандартная ситуация, хотя оформить пенсионную карту такого типа он все равно может. Каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.
Бесплатное обслуживание карты ВТБ
Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.
Платные услуги в пакете
У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:
- Выпуск 6-й дополнительной карты: 500 рублей. При этом, до 5 дополнительных карт можно оформлять абсолютно бесплатно. Редко когда требуется больше.
- Если карта утеряна или по какой-то причине перестала работать, можно заказать срочный перевыпуск. Это обойдется клиенту в 50 рублей.
- Пакет «СМС-оповещения» — 59 рублей.
- Уточнение баланса при помощи стороннего банкомата: 50 рублей за каждый запрос.
Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.
Лимиты на переводы и наличные
Помимо платных услуг и комиссий, действуют еще и лимиты:
- В день не получится снять с карты или перевести на другой счет более 350 тысяч рублей.
- В месяц сумма снятий или переводов не должна превышать 2 миллионов рублей.
- Максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, но тут многое зависит от самого клиента. Чаще всего сумма бывает меньше 100 тысяч рублей.
Как пополнить кредитную карту ВТБ
Возврат долга (погашение кредита) производится автоматически. Однако для этого на счету мультикарты должна быть нужная сумма. Она не может быть меньше 3% от суммы задолженности, но конкретные цифры клиент сможет уточнить уже после использования заемных средств. Как следствие, если списание производится автоматически, основной задачей клиента является своевременное пополнение счета. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и так далее. Подробнее об этом читайте в данной статье.
Кэшбэк и бонусы по карте
Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение кэшбэка, баллов или милей. Действует 6 разных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбирать тот вариант, который ему подойдет лучше всего:
- Авто. До 10% кэшбэка при приобретении товаров, связанных с автотранспортом. Это могут быть различные детали, непосредственно сами автомобили и так далее.
- Рестораны. Все то же самое, что и в предыдущем случае, но кэшбэк активируется при оплате в ресторанах, кафе, барах и так далее.
- Кэшбэк. 2,5% за все товары и услуги. Универсальная программа. Возврат намного меньше (в 4 раза), но зато нет никаких ограничений, деньги приходят при любых покупках.
- Баллы. Аналоги универсального кэшбэка, но вместо денег на счет начисляются баллы. При этом сумма начислений существенно выше: 16% от расходов. Баллы можно тратить в специальном онлайн-магазине ВТБ. Тут не так много предложений, но все же есть из чего выбрать, начиная от подарочных сертификатов и заканчивая различной техникой.
- Мили. Аналог баллов. Особенность в том, что начисляются именно мили, которые можно потратить на покупку билетов, оплату отелей, аренду транспорта и так далее.
- Сбережения. Назвать данный вариант кэшбэком достаточно сложно так как его особенность в том, что на остаток по счету начисляется повышенный процент. Тем не менее относится этот пакет услуг все к тому же кэшбэку и потому включен в данный перечень.
Рассмотрим особенности начисления кэшбэка, баллов и милей в каждом отдельном случае подробнее.
Авто и рестораны
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей