Требования для оформления ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет, который действовал с 2015 года, открыть больше нельзя. Вместо него в январе 2024 года появится ИИС нового типа — ИИС-3. Открыть этот счет в Тинькофф Инвестициях пока не получится.
Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях.
Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?
Такой суммы нет. Вы не платите за открытие счета и оформление необходимых для этого документов. Обслуживание счета тоже бесплатное: на тарифе «Инвестор» — всегда, на тарифе «Трейдер» — когда вы не торгуете или когда выполняете условия для бесплатного обслуживания. Какие тарифы есть на ИИС
Ограничений по минимальной сумме пополнения тоже нет. Например, можно внести даже 10 ₽ и купить что‑нибудь на них — примерно столько стоит один пай фонда «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитал.
Какие документы нужны, чтобы оформить заявку?
Вам понадобится только паспорт гражданина РФ, в редких случаях — ИНН: если мы не сможем узнать его по паспортным данным.
Со скольких лет можно открыть ИИС?
Заявку на ИИС в Тинькофф может подать любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.
Может ли ИП открыть ИИС?
Да, даже если клиент — гражданин России, оформленный как самозанятый или на него зарегистрировано ИП, он все равно может открыть индивидуальный инвестиционный счет. Дело в том, что договор на обслуживание ИИС заключается между брокером в лице Тинькофф Инвестиций и клиентом, который в любом случае выступает как физическое лицо.
Может ли пенсионер, госслужащий или военнослужащий открыть ИИС?
Да, может. Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф доступен всем гражданам РФ старше 18 лет, которые платят налоги в России и имеют статус налогового резидента РФ.
В целом, в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками. В то же время для некоторых категорий госслужащих и военнослужащих действует ряд ограничений. Например, им нельзя владеть иностранными ценными бумагами либо активами, которые могут приводить к конфликту интересов — это когда чиновник министерства транспорта владеет, скажем, акциями «Аэрофлота», деятельность которого он курирует по своим прямым должностным обязанностям. В Тинькофф-журнале есть подробная статья с разбором таких случаев.
Если сомневаетесь, можно ли вам владеть иностранными ценными бумагами на ИИС, уточните это в отделе кадров вашего работодателя.
Сколько ИИС можно открыть?
По закону, можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Если у вас уже есть действующий ИИС у другого брокера, но вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф, сначала вам нужно закрыть ваш прежний ИИС. Вот что важно учитывать перед закрытием счета:
Если на этом ИИС у вас нет никаких активов, просто закройте счет.
Если на этом ИИС у вас есть ценные бумаги, их можно перевести на новый счет у другого брокера. Помните, что после открытия нового ИИС у вас есть месяц, чтобы закрыть старый счет.
Если на этом ИИС у вас лежат только деньги, их можно вывести на карту — подробности нужно уточнять у конкретного брокера.
При этом важно помнить, что если с момента его открытия еще не прошло три полных года, вы потеряете право на налоговый вычет.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях. Перейти в чат
Как узнать, есть ли у меня ИИС?
К сожалению, пока нет никакой централизованной информационной системы, в которой бы отображались все имеющиеся у клиента счета, открытые у разных брокеров. Поэтому проверить эти сведения за вас мы не сможем. При этом важно понимать, что при наличии двух индивидуальных инвестиционных счетов налоговая может отказать вам в предоставлении вычета. Подписывая заявление на открытие ИИС в Тинькофф вы подтверждаете, что ознакомлены с этими правилами. Если вы сомневаетесь и хотите уточнить, открывали ли ИИС где‑то еще, обратитесь в службы поддержки банков и брокеров, где у вас есть счета.
Как перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф?
Сейчас перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф не получится. Можно закрыть ИИС у другого брокера, а затем открыть новый ИИС в Тинькофф. При этом важно помнить, что срок действия прежнего ИИС прервется и, если с момента его открытия еще не прошло 3 полных года, вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученные вычеты придется вернуть в налоговую.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях. Перейти в чат
Что такое ИИС и как на нем зарабатывать
Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.
Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.
ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году). Если вы подходите, знайте: вам дана возможность получить налоговый вычет, который либо повысит существующую доходность инвестиций, либо даст дополнительную фиксированную доходность. Это хорошо.
Что потребуется
От вас — два действия и одно бездействие:
- Открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет.
- Положить на него любую сумму до 1 миллиона рублей, купить на них какие-нибудь ценные бумаги.
- Не забирать вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.
Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.
Только один ИИС
У вас может быть открыт только один ИИС . Если вы ушли к новому брокеру и решили открыть у него ИИС еще раз, вы обязаны закрыть свой текущий ИИС у прошлого брокера.
Что за льготы
Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.
Вычет типа А — вам возвращают 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 000 рублей, но не более суммы уплаченного вами НДФЛ . Максимум — 52 000 рублей в год. Это для тех, у кого хорошая белая зарплата, кто не планирует получать безумный доход или вкладывать много лет.
Что делать? 23.06
Куда вложиться? Есть 100 000 рублей в месяц и нет никаких обязательств
Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.
Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.
Куда идти
Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.
Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС , поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.
В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».
Брокер должен предоставлять услугу ИИС . Эта услуга есть не у всех брокеров. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах». Мало ли хитрецов.
Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС .
Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.
Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ
При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.
Не всякий налог с дохода является НДФЛ . Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вы не сможете получить за его счет вычет.
Что вам понадобится для такого вычета:
- Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3- НДФЛ );
- Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2- НДФЛ ;
- Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС . В первую очередь это платежное поручение из банка;
- Договор на открытие ИИС . Как раз тот, что мы показали выше;
- Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.
Как всё это хозяйство подать в налоговую:
- в электронной форме через сайт ФНС России. Нужно будет подписать пакет документов неквалифицированной электронной подписью. Ее можно сгенерировать прямо на сайте ФНС . Правда, для этого вам необходимо иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте ФНС , которые всё-таки придется получать лично либо в самом ФНС , либо используя логин и пароль от Госуслуг;
- по почте с описью вложения;
- лично в налоговой, явив там свой лик.
В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.
В соответствии с ч. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.
Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.
Инвестиции — это несложно
Начните сейчас: всего 9 коротких уроков, чтобы научиться зарабатывать на бирже
Начать учиться
Вычет типа Б — на доходы
Как обычно работают брокеры: когда вы получаете доход, они вычитают из него подоходный налог 13%. Фактически ваша доходность снижается: если вы заработали на бирже 100 000 рублей, то брокер заберет у вас 13 тысяч. Вычет типа Б решает эту проблему: вы освобождаетесь от подоходного налога на прибыль от операций на бирже.
Чтобы получить этот вычет, вы должны будете показать брокеру справку из налоговой, что всю дорогу вы не пользовались налоговыми вычетами по ИИС . Тогда при расторжении договора брокер не удержит подоходный налог. Вот так просто.
Формально вы также можете получить данный вычет через налоговую, подав декларацию (п. 3 ч. 4 ст. 219.1 НК РФ ) Но через брокера, конечно, удобнее.
Какой тип выбрать вам
Вычет типа А (когда вам возвращают часть НДФЛ ) — самый популярный вид вычета по ИИС . Всё потому, что этот вычет дает вам дополнительную доходность 13% годовых, а среди начинающих инвесторов мало кто сможет на первых порах похвастаться такой доходностью.
Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б.
В зависимости от ежегодных пополнений и годового планируемого дохода вы получите где-то более выгодный ИИС на взносы, а где-то на доходы. Здесь всё индивидуально. По моему опыту, сейчас более популярен ИИС на взносы.
Чтобы получить вычет А, нужно будет связаться с налоговой, как-то в ней авторизоваться (например, получив электронную подпись), правильно оформить документы и написать заявление. В итоге деньги упадут на вашу карту.
Весь процесс я пройду с вами в следующей статье: он довольно замороченный, но результат полезный. А авторизация в налоговой вам еще много раз пригодится.
Обложка — Геша Торос
Роман Кобленц
ИИС дает вам налоговый вычет — вы как бы увеличиваете свою доходность за счет государства. Справедливо ли это? Должно ли государство поддерживать частных инвесторов, или они должны добиваться своей доходности сами? Что думаете?
государство мотивирует население вкладывать деньги в российские компании минимум на три года, компании получают дополнительные длинные деньги, экономика растет, жизнь налаживается. разве это плохо?
Юлия, а что, капитализация компании ни на что не влияет? Акционеру хочется, чтобы акции росли в цене, а директору хочется понравится акционеру, так компании и развиваются.
Виталий, если бы все было так линейно, пузырей на рынке бы не возникало.
Виталий, жизнь налаживается у государства,но не у нас.
Виталий, в какие российские компании? Вторичный рынок это спекуляция(ничего плохого конечно но тем не менее),конечно если вы не будете охотиться за IPO.
Совет: до открытия ИИС откройте брокерские счета у нескольких брокеров с низкими комиссиями, протестируйте все брокерские приложения для торговли сами и только после этого примите решение куда приземлить ИИС.
Тинькофф не нужен, пока тариф 0.3%. И уж точно не нужен ИИС у Тинькова с таким тарифом. Именно на ИИСе можно активно торговать и потом не платить налоги на прибыль (вычет типа Б). А если это делать с минимальными комиссиями — вообще замечательно.
Комиссия ВТБ = 0.06% (0.05 брокеру + 0.01 бирже) без какой-либо доп.платы. Это в 5 (ПЯТЬ. ) раз ниже Тинькова.
На данный момент уже несколько брокеров имеют нормальные приложения и тарифы, кстати BCS-брокер тоже снизил расценки и убрал ежемесячные платежи. А BCS это как раз самый настоящий брокер в отличие от кипрского офшора с лейблом «Тинькофф».
Если вы заведете ИИС у Тинькофф, потом одумаетесь и решите уйти к дешевым (и при этом серьезным) брокерам, в том числе американским, техподдержка ОНЛАЙН(!) банка Тинькофф напишет «это долгий, сложный и неудобный процесс с подписанием бумажных поручений и визитом в офис» (реальная цитата из моей переписки).
Тинькофф точно ОНЛАЙН банк. ;)))
Так что, ребята, в Тинькофф вам точно не надо пока тариф 0.3%. Не забывайте, что тариф на самом деле удваивается до 0.6% — чтобы заработать на разнице цены вам нужно бумагу не только купить, но и продать. и снова заплатить комиссию брокеру.
Не верьте рекламе — думайте своей головой и считайте дважды до того как кликнуть.
Дубликаты ИИС
Для участников сервиса Web API Регистрации клиентов предлагается дополнительная услуга — онлайн сервис проверки Индивидуальных Инвестиционных Счетов физических лиц на задвоенность.
Подробнее об услуге:
- Услуга предоставляется только при наличии у участника подключенного сервиса Web API Регистрации клиентов:
- Общая страница Регистрации клиентов
- Описание сервиса Web API Регистрации клиентов
Документы для подключения услуги:
- Услуга предоставляется по договору Оказания услуг информационно-технического обеспечения Публичного Акционерного Общества «Московская Биржа ММВБ-РТС»
- Тарифы на услугу «Предоставление информации о наличии открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов у физических лиц»
- Заявление на услугу «Предоставление информации о наличии открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов у физических лиц»
Для получения дополнительной информации и заказа услуг просьба обращаться в Департамент биржевой информации и технологических сервисов:
Т +7 (495) 363-3232 доб. 5656
E ITsales@moex.comПо вопросам подключения и использования сервиса, пожалуйста, обращайтесь в службу технической поддержки:
Т +7 (495) +7 (495) доб. 2345
E help@moex.comУважаемые посетители сайта, чтобы отправить свое предложение или задать вопрос, используйте форму обратной связи.
Мы ценим Ваше мнение и обязательно рассмотрим Ваши вопросы и в случаях, когда это возможно, подтвердим получение Письма и предоставим письменный ответ.
В случае наличия обоснованных и существенных претензий, Биржа совместно с Экспертными Советами примет меры по разработке и реализации соответствующих изменений.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
На Bankiros.ru вы сможете сравнить и найти, где лучше открыть инвестиционный счет ИИС и посмотреть информацию о таких брокерах как БКС брокер, брокер ВТБ, Тинькофф и многих других. ИИС — это особый тип счета, с помощью которого можно получить налоговый вычет и в результате большую прибыль. Здесь можете посмотреть условия, тарифы и рейтинг ИИС, выбрать самого подходящего брокера для ИИС, а также открыть инвестиционный счет онлайн. Чтобы узнать больше про ИИС и инвестирование в ценные бумаги, посетите наш образовательный раздел с множеством полезной информации.
Показать весь
Обновлено 23.01.2024
Лиц. № 045-12732-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. №077-08455-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 177-03816-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 177-02739-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 040-06525-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-14050-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. №144-11954-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-06790-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-11561-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 177-11176-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 077-03219-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 177-02900-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-06097-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 154-04434-100000
открытых счетов
по простоте открытия счета
Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 177-03471-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. №045-14007-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-12879-001000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 045-14081-100000
открытых счетов
по простоте открытия счетаЛиц. № 21-000-1-00028
открытых счетов
по простоте открытия счета
Для регистрации потребуется указать паспортные данные
Инвестирование возможно от 1000 руб.
На какой срок Вы готовы инвестировать?
До 1 года От 1 до 3 лет Свыше 3 летКак не платить налог?
Узнайте основные преимущества ИИС и увеличивайте доходность от инвестиций, получая налоговые льготы от государства.
Не знаете с чего начать?
Посетите наш образовательный раздел, чтобы узнать больше про акции и инвестирование в ценные бумаги.
Дмитрий Базюкин Product owner раздела инвестиций
Открыть ИИС онлайн
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, на который физлицо зачисляет денежные средства и инвестирует эти деньги в активы: облигации, иные ценные бумаги, валюту самостоятельно или через управляющего (юридическое лицо). За счет повышения стоимости активов клиент получает доход.
Для чего нужен ИИС?
Впервые ИИС появились в России 1 января 2015 года. До этого физические лица для торговли на бирже пользовались обычными брокерскими счетами. Индивидуальный инвестиционный счет используется для работы на фондовом рынке, но с определенными налоговыми льготами. Доверяя свои сбережения в управление компании, физические лица могут их преумножать. Схема взаимодействия выглядит следующим образом:
- Клиент выбирает управляющую компанию и открывает ИИС, на который он переводит деньги;
- Компания вкладывает эти средства в покупку активов на фондовом рынке.
Если стоимость приобретенных ценных бумаг повышается, инвестор (физическое лицо) получает прибыль. Этот инструмент можно рассматривать как возможность получения пассивного дохода. Физическому лицу нет необходимости вникать в тонкости игры на биржевых курсах — за него всю работу сделает управляющая компания, получающая вознаграждение в виде комиссии.
Особенности ИИС
Главная особенность ИИС заключается в том, что только после его открытия физическое лицо сможет приобретать акции, облигации и другие финансовые инструменты. Другого пути выхода на фондовую биржу нет. Инвестирование в компании, в том числе и зарубежные, может принести владельцу счета хороший доход.
Если рассматривать преимущество ИИС перед банковскими вкладами, то в первую очередь следует обратить внимание на доходность. Открывая вклад, клиент банка заранее знает, доход какого размера он получит — определенное количество процентов годовых. В случае с ИИС доход может быть как фиксированным, так и не фиксированным (неограниченным): все зависит от изменения курса стоимости приобретенных инвестором активов. Остальные преимущества:
- Возможность самостоятельно принимать решения о покупке тех или иных финансовых инструментов, а не доверять деньги в полное управление банку.
- Получение налогового вычета или освобождение от уплаты НДФЛ (в зависимости от типа ИИС).
- Наработка ценного опыта инвестирования — через короткий промежуток времени инвестор начинает хорошо разбираться в особенностях фондового рынка.
Следовательно, с ИИС можно не только зарабатывать, но и получать налоговый вычет (как при покупке квартиры). Если счет открывается с самостоятельным управлением, то все операции клиент совершает через личный кабинет. Также существует ИИС с доверительным управлением: клиент выбирает стратегию, а куплей-продажей акций за него занимается компания-брокер или УК.
Право на получение налогового вычета
ИИС — разработка государства, которое заинтересовано в том, чтобы деньги населения из банковских вкладов переводились на фондовый рынок. В качестве условия, на которое потенциальные инвесторы обратят внимание, был взят налоговый вычет — право на возврат 13% от суммы уплаченных в течение текущего календарного года налогов. Инвестиционный налоговый вычет (льгота) предусматривается двух типов, один из которых может выбрать клиент при подаче декларации в ФНС.
Первый вид — Вычет на взнос
Воспользовавшись этой разновидностью инвестиционного налогового вычета, клиент может вернуть по итогам года до 52 000 рублей. По закону на счет в год можно зачислять не более 1 млн рублей. В качестве предельного порога для расчета налогового вычета взята сумма в 400 000 рублей. (400 000 х 13% = 52 000). Этот тип подходит для тех граждан, которые платят НДФЛ — к примеру, получающих официальную зарплату.
Второй вид — Вычет на доход
Подходит как официально трудоустроенным гражданам, так и безработным. По его условиям инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли, полученной по транзакциям, совершенным с применением ИИС. Размер прибыли — не имеет значения. Главное условие: закрытие ИИС не ранее 3 лет, прошедших с момента первого пополнения счета.
Как выбрать тип налогового вычета?
Все зависит от того, суммы на счетах, размера доходности инвестиций, а также от уплаченного НДФЛ. Принять решение о типе налогового вычета можно на любой стадии — вплоть до подачи декларации в налоговые органы. Выбрав определенный тип, клиент не сможет поменять его до закрытия инвестиционного счета.
Где открыть ИИС в 2024 году?
Открыть ИИС можно двух типов: с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае нужно обращаться к компании-брокеру. Такие компании есть практически при каждом крупном банке:
- Тинькофф-инвестиции,
- Открытие,
- Сбер,
- ВТБ,
- Открытие-брокер и так далее.
Работать с брокером удобно тем, кто имеет опыт и знания в торговле на фондовом рынке: в данном случае инвестор все решения по своему счету принимает самостоятельно. Действующие клиенты некоторых кредитных организаций могут открыть счет ИИС в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Наиболее доступный вариант — обращение в офис УК за соответствующей услугой.
Для открытия счета с доверительным управлением можно обратиться в управляющую компанию: к примеру, Сбер управление активами, Альфа-Капитал, ГПБ-управление, и другие. Клиенту потребуется выбрать одну из предложенных стратегий, затем пополнить счет на необходимую сумму. Все остальные операции УК совершает без фактического участия клиента. За услугу доверительного управления взимается комиссия, размер которой устанавливается УК. Как правило, это определенный процент от дохода инвестора. Также комиссия бывает фиксированной.
Счет открывается на любой срок, но для сохранения права на налоговые вычеты счет должен действовать не менее 3-х лет с момента подписания договора и первого пополнения. Иметь больше одного ИИС — запрещено, поэтому при открытии каждого последующего счета прежние должны закрываться: на это у инвестора есть 30 рабочих дней.
В каком банке можно открыть ИИС?
Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в банке. Среди крупных банков, которые предлагают такую услугу:
- Тинькофф;
- ВТБ
- Сбербанк;
- Альфа банк.
Как открыть ИИС?
Для этого потребуется с документами, удостоверяющими личность посетить офис инвестиционного брокера или управляющей компании. Если возникает вопрос, в каком банке открыть ИИС в 2024 году, можно воспользоваться функциями нашего сайта. Мы заранее изучили наиболее актуальные предложения ряда банков, чтобы посетители могли сравнить их и сделать конечный выбор в одном месте. Также мы поможем открыть ИИС с выбором брокера и тарифа.
ИИС начинает действовать после первого пополнения. Максимальная сумма всех пополнений за текущий календарный год — 1 000 000 рублей. Минимальный порог устанавливается управляющей компанией или брокером.
Как выбрать брокера?
Выбор брокера — первый шаг перед открытием индивидуального инвестиционного счета. Без посредника (брокера или УК) физическое лицо не сможет получить доступ на фондовую биржу, поэтому этот этап является обязательным. На сегодня в РФ действует порядка 300 лицензированных брокеров, которые действуют самостоятельно, в структуре банка или финансовой группы.
Начинающие инвесторы часто задаются вопросом относительно того, как правильно выбрать брокера, чтобы начать торговать на бирже. Специалистами разработана система критериев, которой следует придерживаться в процессе выбора. Последовательность следующая:
- Изучить рейтинг брокеров на тематических ресурсах.
- Проверить наличие у брокера лицензии ЦБ РФ на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность, а также на управление активами.
- Уточнить возможность открытия счета без посещения офиса компании — через интернет.
- Запросить данные о том, какие рынки и активы доступны брокеру, какие ограничения могут возникнуть в процессе работы.
- Проверить наличие соответствующего терминала для нужной платформы.
- Выбрать тарифный план — не рекомендуется искать наиболее дешевые варианты, лучше внимательно изучить все предложения брокера.
Далее заключается договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Об открытии счета и регистрации на бирже инвестор получает извещение. Вся информация о компании должна находиться в открытом доступе. Исходя из указанной последовательности, можно выбрать брокера, подходящего всем запросам начинающего инвестора.
На какой срок открывать?
В отличие от брокерского счета, который можно открыть на любой срок, ИИС открывается минимум на 3 года. При этом за инвестором сохраняется возможность его досрочного закрытия. В этом случае придется вернуть государству все полученные налоговые вычеты — при вычете на взнос (ИИС типа А) или возместить НДФЛ, от которого был освобожден инвестор — при вычете на доход (ИИС типа Б).
Большим спросом пользуется ИИС типа А, так как он позволяет получить из ФНС до 52 000 рублей в год. За 3 года, в течение которых действует счет, максимальная сумма вычета достигает 156 000 рублей.
Плюсы и минусы ИИС
Преимущества инвестиционного счета:
- возможность пользования одной из налоговых льгот;
- получение неограниченной прибыли, не облагаемой фиксированным НДФЛ;
- доходность — ничем не уступающая вкладам;
- закрытие договора в любое время — без потери дохода от размещенных инвестиций.
- отсутствие гарантий получения прибыли — УК и инвест-брокеры не имеют права давать инвестору какие-либо гарантии, касается это и сохранности его денежных средств;
- срок действия соглашения — если ИИС закрывается ранее трехлетнего срока, то прав на использование положенного налогового вычета у инвестора не возникает.
Если клиент воспользовался первым видом налогового вычета, а затем расторгнул договор ранее трехлетнего срока, он будет обязан вернуть в казну государства деньги, полученные в качестве налоговой льготы. Средства, размещенные на ИИС, не подпадают под систему обязательного страхования вкладов.
Часто задаваемые вопросы
Со скольки лет можно открыть индивидуальный инвестиционный счет?
В соответствии со ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние лица (14-18 лет) могут заключать договоры и заключать отдельные виды сделок с письменного разрешения своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителей. В части 2 указанной статьи перечисляются виды сделок, которые лица, достигшие 14-летнего возраста, могут совершать самостоятельно — без прямого участия своих законных представителей. Участие в инвестиционных проектах в данном списке не фигурирует.
Фактически, родители могут открыть ИИС на имя своего ребенка — это не запрещено законом, при условии, что соблюдаются основные требования. Любые сделки, с участием имущества малолетнего ребенка (до 14 лет), совершаются через органы опеки и попечительства. Инвестиционные брокеры и управляющие компании не хотят тратить время на формальности при работе с несовершеннолетними гражданами. По этой причине устанавливают минимальный возраст потенциального инвестора — 18 лет.
Инвестирование связано с определенными рисками: отсутствие гарантий получения дохода и сохранности средств — главные из них. По каждой сделке при сотрудничестве с несовершеннолетним брокерская компания обязуется соблюдать целый ряд требований законодательства, что не всегда возможно, учитывая динамику развития рынка. Решения, зачастую, приходится принимать быстро, что может привести к нарушению законных прав ребенка.
Вывод: открыть ИИС на ребенка можно, но подавляющее большинство брокеров и УК предпочитают не работать с такой категорией клиентов. Доходность от подобного взаимодействия, как правило, небольшая, а вероятность нарушить закон — всегда имеется. Поэтому идеальный инвестор — это совершеннолетний гражданин России (налоговый резидент), имеющий право самостоятельно распоряжаться собственными средствами.
Сколько ИИС можно открыть одному физическому лицу?
Согласно ст. 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ, физическое лицо может иметь только один действующий ИИС. Профессиональные участники рынка заключают договоры с гражданами в следующих случаях:
Физлицо в письменной форме заявило, что не имеет действующих договоренностей с другими компаниями.
Физлицо в письменной форме обязуется закрыть ИИС в течение месяца с момента подписания договора с новым профучастником рынка.
Соответственно, два инвестиционных счета одновременно у физического лица быть могут. Но после заключения соглашения с новым брокером инвестор должен расторгнуть прежний договор. На это действующим законодательством отводится 30 дней.
Если ИИС был задвоен на срок, превышающий один месяц, инвестор рискует получить со стороны ФНС отказ в предоставлении налогового вычета. Информация в налоговые органы в обязательном порядке передается участниками рынка в течение 3 рабочих дней после закрытия действующего договора или заключения нового. Поэтому скрыть эти данные у инвестора не получится.
Как узнать, открыт ли ИИС на физическое лицо?
Индивидуальный инвестиционный счет открывается физическим лицом самостоятельно. Забыть о том, что где-то заключался договор на открытие и ведение ИИС, полностью дееспособный гражданин не может.
На практике случается так, что гражданин узнает о задвоенности инвестиционных счетов, в то время как он никаких соглашений не заключал — ни с брокерами, ни с управляющими компаниями. Причины этого могут скрываться за действиями недобросовестных участников рынка, которые открывают ИИС клиентам в виде дополнительной услуги.
К примеру, физическое лицо заключает договор банковского обслуживания, отдельным пунктом в котором фигурирует одновременное открытие ИИС. Не ознакомившись с текстом, и подписав данное соглашение, клиент становится владельцем индивидуального инвестиционного счета.
Где и когда был заключен договор на открытие ИИС — самостоятельно узнать физическое лицо не сможет, так как нет соответствующего функционала. На сайте Московской биржи подобная услуга доступна только профессиональным участникам рынка, имеющим соответствующую сертификацию.
Подписывая соглашение на открытие ИИС, физическое лицо, для подстраховки, может запросить эти данные у своего брокера, который, в свою очередь, проверит задвоенность счетов по базам данных Московской биржи. Отказывать компании в предоставлении потенциальному клиенту этой услуги, смысла нет.
Можно ли открыть ИИС без брокерского счета?
Однозначный ответ на вопрос — можно. Если быть точнее, то ИИС — это и есть брокерский счет, который позволяет получать доход с налоговыми льготами. Для открытия достаточно иметь при себе паспорт и знать свой ИНН (желательно). В некоторых случаях можно заключить соглашения дистанционно — для этого необходимо быть клиентом банка, в структуру которого входит брокер или УК, либо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг.
При этом физическое лицо может иметь только один ИСС и неограниченное количество обычных брокерских счетов. То есть можно пользоваться обоими инвестиционными инструментами одновременно. Законодательство не устанавливает никаких ограничений по количеству брокерских счетов.
Если на момент обращения к брокеру или в УК у клиента есть действующий брокерский счет, в его закрытии нет необходимости, в то время как задвоенность (одновременное использование двух ИИС) — запрещено законом. Также запрещается переводить обычный брокерский счет в ИИС.
Может ли пенсионер открыть ИИС?
В настоящее время в России действует около 150 инвестиционных брокеров и управляющих компаний. Следуя предписаниям законодательства, профессиональные игроки фондового рынка могут устанавливать собственные правила взаимодействия с клиентами.
Часть компаний отказывается от сотрудничества с представителями несовершеннолетних граждан, которые не могут совершать сделки от своего имени лично. Подобное решение компании не является нарушением.
Это же правило распространяется на граждан пенсионного возраста. Законодательно им не запрещено работать на инвестиционном рынке, поэтому открыть ИИС на общих условиях они могут у брокера или в УК.
В приоритете для пенсионеров открытие ИИС с доверительным управлением, так как в этом случае не придется лично заниматься инвестированием собственных сбережений. За определенный процент компания будет играть на фондовом рынке без прямого участия инвестора.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Полезно знать
Генеральный директор АН «Городской риэлторский центр» Юлия Усачева отмечает, что если говорить о приобретении недвижимости.
Если инвестор просто купит бумаги так называемых «голубых фишек», то есть наиболее устойчивых компаний, лидеров.
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:выгодно ли приобретать сейчас золото;какая по нему.
Какой доход можно получить, инвестируя в крипту?По словам Носкова, доходность, которую получит инвестор, будет зависеть.