Что выгоднее тинькофф или альфа банк

Альфа-Банк или Тинькофф — чьё обслуживание действительно премиальное в 2023?

Почитав о плюсах и минусах я решил открыть счет и в Альфе и в Тинькофф, а здесь я поделюсь своим субъективным мнением и полученным опытом. Опыт касается счета и получения карты, долгосрочного сотрудничества я ещё не оценил. Для тех, у кого нет времени на чтение текста, представлю свои выводы, а далее дам сырой материал для вашей оценки. Мои выводы:

+ Самая высокая ставка на рынке по накопительному счету для новых клиентов (дается на первые 2 месяца, но может измениться внутри периода)

+ Трансфер из/в аэропорт (если не ошибся, то их два в месяц: или бизнес-зал, или трансфер — выбор клиента)

⁃ Слабый UX при заказе карты на сайте: непонятно, когда карты будет готова, когда ей можно начинать пользоваться, как будет происходить её получение

⁃ Долгий срок ожидания готовности карты (я заказал её в пятницу, когда процент на остаток обещался в 9.5, а получил в среду, уже с 9%)

⁃ Неудобный формат получения карты — безальтернативный визит в офис, бенефитов от которого, кроме написания этого текста, я для себя не увидел

⁃ Внутренняя несогласованность процессов — я прибыл в офис после получения СМС о готовности карты, со мной последовательно работали три менеджера, два из которых так и не нашли в своих компьютерах информацию о том, что для меня выпущена карта, третий менеджер (руководитель) с задачей справился, но не с первого подхода и кое-как

⁃ Или я не разобрался, или отсутствует опция отображения человека, в чей адрес осуществляется перевод с десктопной версии

⁃ Какая-то сложная схема с выводом бонусов — они где-то копятся, откуда их надо себе переводить

⁃ Некомпетентный персонал службы поддержки и офиса. Частично то, что описано в предыдущих пунктах, плюс предоставление неверной информации по телефону о сроке готовности карты, некорректные высказывания службы поддержки о конкурентах «да у них даже офисов нет» (не дословно, мог приукрасить), слабейшая реакция на обратную связь службы клиентского сервиса (единственная причина этого поста), а основная моя претензия лежит в области хамства персонала офиса (мб локальная специфика) — это очень надменное и грубое отношение к клиенту, игра в «я покажу вам, кто здесь принимает решения» со стороны руководителя отдела по работе с премиальными клиентами (дурной пример для своих сотрудников)

+ Перевод на премиум в течение 30 секунд после написания в чат (справедливости ради, я был их действующим клиентом, уверен, что это упростило мою задачу)

+ Безлимитная связь от Тинькофф Мобайл (на базеТеле2) — eSIM за 5 минут с переводом номера

+ Грамотная и вежливая служба поддержки, готовая проверять мои договора с компаниями-партнерами, и давать рекомендации по их корректировке перед осуществлением SWIFT переводов

+ Отсутствие комиссии при валютных переводах

+ Открытие валютных счетов в четыре клика (10 секунд)

+ Дополнительным пунктом выделю «эмпатию» службы поддержки, готовую общаться не в формате «да, сэр» «нет, сэр», а подстраиваясь под дружелюбный неформальный тон собеседника

Может быть, я переоцениваю Тинькофф на фоне разницы полученного опыта, но как есть — всё субъективно.

Почему этот пост случился?

Как говорил выше, я увидел, что Альфа-Банк на vc отвечает под постами, а я сам работаю в сфере управления клиентским опытом и хотел получить внятный ответ на полученный мной опыт, и чему-то поучиться. Следуя профессиональной этике я дал Альфе возможность избежать появления ещё одного негативного поста в сети — я написал развернутую обратную связь напрямую в Альфа-Банк, и сразу им сказал, что если их ответ будет «полноценным и оперативным», мое мнение останется при мне, но спустя две недели я получил отписку «ваше мнение важно для нас, мы примем меры» — никакого конструктива, в публичном поле они стараются чуть лучше. Собственно, направленный мной текст в банк ниже (кстати, документ Word к их чату не крепится, а ограничение по количеству символов вынудило меня делать отправку в несколько сообщений).

Моё сообщение в адрес Альфы (только убрал ФИО сотрудника)

А это точно «премиальное» обслуживание?

Именно такой вопрос возник в моей голове, после взаимодействия с вашим банком при оформлении карты Supreme, но обо всём по порядку.

Прежде чем я перейду к основной части сообщения я задам вам 2 вопроса, на которые хочу получить ответ, после прочтения текста:

1. Могу ли я опубликовать этот отзыв в открытых источниках? Будет ли это справедливо с моей стороны по отношению к банку, или я что-то не так понял и «переврал»?

2. Скажите честно, после ознакомления с этим документом вы действительно считаете, что «премиум» выглядит именно так?

В конце мая я задумался об открытии премиального счета в банке, чтобы дать возможность деньгам поработать, надолго их от себя не отпуская. Поспрашивал отзывы друзей, почитал интернет, фаворитом стал Тинькофф, а на втором месте расположилась Альфа с её 9.5% по накопительному на первые 2 месяца. Решил, что деньги «в моменте» решают, и решил пойти и к вам. Прочитал не очень позитивную статью о вас на vc «Почему Альфа не Тинькофф», но подумал, что прошло 2 года и этот отзыв может быть нерелевантным, как и нелепые ответы банка под ним. Друг предоставил мне промокод и сказал, что мы оба получим по 5К, после того, как я начну пользоваться продуктом – ок, не лишние. Кстати, на текущий момент я совсем не уверен, что кто-то из нас эти деньги увидит))

Поздним вечером пятницы, 27/05 я зашёл на сайт Альфы, чтобы оставить заявку на открытие карты и накопительного счета, и оформил простенькую анкету. Убедился, что обещанные 9.5% доступны, и другие опции мне пришлись по душе. Получил вопрос – куда доставим карту? Я указал свой адрес пребывания, удивился, что не было опции ввести номер квартиры и другие детали адреса, ну ладно. Второй вопрос – выбирайте отделение. Хм, странно. Зачем выбирать отделение, если я указал адрес? Ну, ок, выбрал. Анкета завершена – пока мы выпускаем вам карту, вы уже можете ей пользоваться (типа Тинькофф), вот QR – переходите по нему и пользуйтесь, ну я и перешёл. Там меня попросили ввести номер карты, которой у меня нет. Ладно, бывает, Москва не сразу строилась, подождём.

28/05, 29/05, 30/05, 31/05, 1/06 – за эти дни я пару раз звонил в КЦ и каждый раз получал новую информацию о сроке готовности карты «нам надо 2 дня», «нам надо до 5 дней», «доставка будет», «доставки не будет». На мой коммент, что у Тинькофф банка я открыл карту за 2 минуты мне сказали, что у Альфы есть отделения, а у Тинькофф их нет) Далее вы поймёте, почему ваши отделения скорее минус, чем плюс.

1/06 в 7 вечера я получаю SMS – карта готова, она в том отделении, которое вы выбрали.

2/06 я выдвинулся за картой, взял талон, попал к первому специалисту, которая после изучения моего паспорта начала спрашивать, какую карту я бы хотел. Странно, я ведь всё указал в заявке и приехал её забрать. Поискав в компьютере мою заявку и уточнив другие детали, она была вынуждена меня огорчить – мы не видим, что вы вообще что-то заказывали, и передала меня «наверх» к менеджеру премиальных клиентов #1 . Она тоже поспешила мне рассказать о том, какие у них есть тарифы, а на мой вопрос «нет ли той карты, что я заказывал» погрузилась в компьютер и тоже меня огорчила – не видим такой… И снова я передан «наверх». И вот, передо мной спонсор этого текста – начальник персональных менеджеров) Она справилась с изначально поставленной задачей за несколько минут и нашла мою заявку, но поспешила меня проинформировать, что карта не готова, и сейчас она может дать другую, а ту надо бы ещё напечатать – сюр, ничего не понял) Пока она что-то делала в компьютере я поинтересовался за условия накопительного счета, за которыми шёл – 9.5% в первые 2 месяца. Оказалось, что этот аттракцион невиданной щедрости мне недоступен, т.к. он был активен на момент моей подачи заявки, но не на момент, когда банк справился с её отработкой. Ладно, сколько? 9% и только на первый месяц, далее – неизвестность, недоступная никому. Я уточняю, могу ли я в случае, если будущий процент меня не устроит «выйти без потерь», найдя своим кровным более теплое место?

Ответ сразил наповал – вы что, хотите на месяц деньги положить и уйти?! Я, как представитель банка имею полное право отказать вам в выдаче карты. Звоните на горячую линию, пусть они вам счет открывают. Я спокойно отвечаю, что она может отказать, если хочет. Пауза. Думает. Ещё пару раз упоминает, что она тут «папа и мама», а на мой вопрос «реально ли это премиум обслуживание» отвечает, что да, и спрашивает «а что, собственно, не так?».

Ок, спрашиваю, могу ли получить карту или будет отказ? Руководитель отвечает мне, что карта – собственность банка, пока она не передана мне – я не понял, зачем мне эта информация, но, наверное, так выглядит поведение класса «премиум», и этот сотрудник – ролевая модель)

Руководитель делает следующий ход — спрашивает, сколько я там денег собираюсь хранить. Говорю, что отвечать на этот вопрос не хотел бы, и буду хранить столько, сколько захочу, и закрою карту тогда, когда захочу – например, завтра (без негатива и агрессии, очень спокойно).

Она думает. Решается — карте быть выданной этому противному клиенту, который решил на банке заработать. Начинается суета сотрудников, отыскивается карта, устанавливается Альфа мобайл, в котором я пробую отсканировать карту, чтобы не вводить номер вручную, но увы, этот сканер не читает Supreme карты – грустно, странно, премиально.

Ввожу руками, и обнаруживаю, что у меня 2 счета открыто – ошиблись ребята, поторопились, один счёт закрываем. Забираю карту, благодарю, покидаю здание с легким чувством разочарования и понимания, что без внимания я это, в силу работы в сфере клиентского опыта, не оставлю.

Написано сумбурно, торопился, и не хотел тратить много времени.

Итог: столкнулся с некорректной информацией на сайте и неработающими сервисами, потратил почти неделю на ожидание куска пластика, не получил тот процент, на который шёл, потратил в банке около часа времени, послушал хамское и надменное отношение к себе, посмотрел на тотальное несовершенство внутренних процессов банка «для умных и свободных».

Детали, как эту процедуру я прошёл в Тинькофф писать не буду, вы сами знаете – 2 минуты времени и несколько сообщений в диалоге с очень клиентоориентированным оператором.

Зато у вас есть отделения))) Я без негатива, вы не подумайте, просто это выглядит как мой самый неудачный клиентский опыт за 2022 и 2023 год.

Возвращаемся к началу сообщения – надеюсь, что вы сможете ответить на 2 моих простых вопроса. Знаю, что функция клиентского опыта у вас есть, я видел вакансию на hh.ru ��

Свяжитесь, пожалуйста, со мной в удобном для вас формате – текст/голос. Буду ждать (но, не очень долго).

Ответ Альфы на обращение от 2 июня (2 недели на такой ответ — есть, куда улучшаться)

Какая дебетовая карта лучше: Тинькофф или Альфа-Банк? Сравнение условий и бонусов

Дебетовыми картами Tinkoff и Альфа-Банк уже пользуются тысячи жителей нашей страны. Какому из этих банков отдать предпочтение при оформлении дебетовой карты? Рассмотрим варианты, которые предлагает каждый из них, условия обслуживания и кэшбека, особенности и преимущества.

Особенности обеих карт

Современную жизнь не возможно себе представить без банковских карт. Свою историю они начинают с середины 50-х годов, придя на смену популярным тогда чековым книжкам. Первые банковские карты представляли собой кусочки картона, но со временем они активно модернизировались, приобретая магнитные полоски и электронные чипы.

Большинство банков предлагают своим клиентам несколько видов карт. Наиболее востребованы дебетовые (расчетные) и кредитные банковские карты. Дебетовая — карта, операции по которой оплачиваются из средств банковского счета клиента. Говоря проще, это карта, средства на которую владелец должен сначала положить на счет, а потом осуществлять различные операции, а кредитная карта — это карта, при использовании которой можно совершать операции, а потом вносить денежные средства. Дебетовые карты получили широкое распространение из-за ряда преимуществ. Перечислим некоторые из них:

• Нет необходимости всегда иметь при себе большую сумму денег наличными.
• При утере или краже, можно заблокировать средства на карте, что бы ими никто не смог воспользоваться.
• Нет географической привязанности к банку. Можно осуществлять платежи находясь в разных городах, а так же через Интернет.

Альфа-Банк стал одним из самых крупных частных банков в России, который уже больше несколько десятков лет обслуживает клиентов, а его сеть насчитывает почти 500 офисов в разных городах страны. Он предлагает клиентам выбор своих продуктов, в том числе дебетовые карты, которые можно оформить через интернет.

Банк Тинькофф также предлагает дистанционное оформление карты и выгодные бонусные программы. Он работает с частными лицами и организациями, имеет удобное приложение для смартфона и интересные программы для начала бизнеса.

Тинькофф Блэк и Альфа Банк – сравнение карт по пунктам

Выпуск и обслуживание

• Карты банка Тинькофф бесплатно доставляются по всей России, как и карты Альфа-карта, получение которых возможно во многих городах нашей страны.
• Обслуживание по Альфа-Карте полностью и безусловно бесплатное, а вот у Tinkoff Black условия имеются. К ним относится обязательный остаток по карте 50 тысяч рублей за расчетный период. В обратном случае обслуживание в месяц будет платным.

Переводы и пополнение

Пополнение Альфа-Карты и Tinkoff Black осуществляется без комиссии через свои банкоматы, через СБП и с карт других банков. Посредством банкоматов партнеров пополнение карты Альфа-банка будет без комиссии, а у Tinkoff Black бесплатным будет пополнение карты до 150 тысяч рублей за месяц, если же сумма больше, то комиссия будет 2%.

Внутрибанковские переводы у обоих банков проходят без комиссии. Переводы на карты других банков по СБП также проводятся без комиссии, если сумма не более 100 тысяч за месяц. По реквизитам счета перевод будет стоить 9 рублей за одну операцию у Альф-Банка, а у банка Тинькофф — бесплатно. Перевод пользователям карт других банков по номеру карты у Альфа-Банка возможен со снятием 1,95% комиссии, а у Tinkoff до 20000 рублей за месяц без процентов. Если эта сумма превышена, то комиссия будет 1,5%.

Бонусные программы

Каждый из банков начисляет проценты на остаток. По Альфа-Карте в первые два месяца начисляется 8%, а с третьего месяца — 3%. У Тинькофф начисляется 4% годовых на остаток до 300000 рублей и при приобретении товаров или услуг на сумму от 3 тысяч рублей за расчетный период. Если у владельца карты оформлена подписка Tinkoff Pro и проведены покупки через карту от 3000, то начисляется 7% годовых.

Сравнение Кэшбэка

У Альфа-Банка есть своя удобная клиентская программа, которая называется «Реверсивный кэшбэк». Она позволяет получить вознаграждение за покупки в таких категориях, как транспорт, путешествия, заправка автомобиля, аптечные средства, ремонт квартиры, товары и услуги красоты, товары для детей и электроника. Размер кэшбэка составляет:

• 2% — за первые 2 месяца, а затем при покупках от 100000 рублей за расчётный период;
• 1,5% — при оформлении покупок от 10000 рублей или более;
• до 30% на некоторые особые предложения от компаний-партнеров.

За месяц максимально возможная сумма кэшбека составляет 5000 баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Затем баллы можно использовать при оплате любых товаров. Кэшбэк на карту Tinkoff Black начисляется так:

• 1% на любые покупки, не включая оплату сотовой связи и отправку денег на электронные кошельки;
• 15% на одну из 4-х категорий, которую каждый клиент выбирает в своем личном кабинете, и которые периодически меняются;
• до 30% на особые предложения, которые можно увидеть в интернет-банке;
• 1% за приобретение авиабилетов и билетов на поезд через сайт tinkoff.travel.

Преимущества карт Альфа-банка и Тинькофф Блэк

Важным достоинством дебетовой карты Альфа-Банка является льготный период, который распространяется и на снятие денег и оплату товаров. У Тинькофф беспроцентный срок касается только расчетов по безналу за покупки, а при снятии денег с карты банк снимет небольшой процент. Зато у кредитной карты Тинькофф Platinum есть важное преимущество: она дает доступ к годовой рассрочке при расчетах у партнеров.

Перечислим преимущества дебетовой карты Альфа-Банка:

• онлайн заявка и выпуск продукта проводится дистанционно, с доставкой во многие города России;
• безусловное бесплатное обслуживание;
• кэшбэк до 2% за все возможные покупки;
• беспроцентное снятие наличных в своих банкоматах и партнерских;
• особая программа с возможностью оформления льготных карт для своих родственников;
• возможность без процентов перевести деньги по номеру телефона до 100000 рублей за месяц.

Какие преимущества дает дебетовая карта от банка Тинькофф? Это:

• оформление онлайн и оперативная доставка карты;
• бесплатное обслуживание, если на карту будет зачисляться заработная плата и сохраняться остаток от 50 000 рублей;
• Хороший кэшбэк — до 15% в некоторых категориях;
• Бесплатное пополнение через партнеров и снятие денег через банкоматы других банков (не более 100 000 рублей в месяц).

Подведем итог

Оба банка предлагают выгодные условия оформления и использования дебетовых карт. Их продукты востребованы у пользователей, что подтверждено многочисленными отзывами. Карту выбранного банка можно без труда оформить и быстро получить. В обоих банках есть начисление процента на остаток денег, но в Альфа-Банке возможность повышенного процента предоставляется любому клиенту, а Тинькофф только при наличии Pro-подписки. У Тинькофф выходит больший кэшбек на определенную категорию покупок, а по Альфа-Карте возврат процента меньше, но он касается всех покупок.

То есть, что в плане выгоды по расчетным операциям выигрывает карта Альфа-Банка, а по доходности и размеру кэшбека — Тинькофф Блэк. Рекомендуется выбирать дебетовую карту, исходя из своих потребностей и в зависимости от того, какой критерий выбора для вас важнее.

Тинькофф или Альфа-Банк: самая выгодная дебетовая карта, которой пользуется большинство

Лучшая дебетовая карта 2023 – та, которая подходит практически каждому и позволяет приятно экономить. Сегодня мы сравниваем дебетовые карты с кэшбеком и бесплатным обслуживанием от Тинькофф или Альфа-Банк: обзор позволит узнать, какая карта идеальнее для покупок, в обслуживании или бонусной программе.

Как заказать и забрать карточку

Итак, приступим к сравнению. Первое, с чего логично начать – как можно подать заявку и затем получить готовую карту:

Достаточно отправить online-форму в Тинькофф, чтобы оформить карту Tinkoff Black. Никуда ехать не надо, пластиковую карту доставит курьер на дом вместе с документами (доставка возможна в те же сутки, но чаще осуществляется в течение 1-3 дней). Выпуск и доставка – бесплатно.

Заказать Альфа-карту получится в режиме онлайн, заполнив форму. Ее доставят курьером в тот же день, либо на следующий, либо можно съездить в удобное отделение для получения. Доставка и выпуск – бесплатно.

Отметим главное отличие: если первую карточку можно забрать только с курьером, то вторую – еще и приехав в банк лично.

Условия для клиентов

Подбирая лучшие дебетовые карты, не упустите из вида, какие требования у каждого из банков понадобится соблюдать – они довольно просты:

• В банке Tinkoff понадобится указать свое ФИО, паспортные данные и контакты для связи. Подходит возраст от 14-ти. При встрече курьеру нужно будет предъявить паспорт. Если вы не имеете российского гражданства, достаточно будет предъявить миграционную карту, вид на жительство, визу и т.п. – любой документ, подтверждающий ваше нахождение в России.
• Заказать Альфа-карту можно с 14 лет, из документов понадобится паспорт РФ. При наличии гражданства РФ достаточно указать ФИО и контактные данные в заявке, если вы не гражданин РФ – для подачи заявки придется обращаться в отделение Альфа-Банка.

Итак, ключевое отличие: в Тинькофф подать заявку онлайн можно с любым гражданством, а вот Альфа-Карту иностранцы смогут заказать только при личном обращении в банк. Обе карты доступны к оформлению с 14 лет и для заказа достаточно только паспорта РФ.

Ваши бонусы и программы лояльности: какая карта с кэшбеком лучшие на сегодня

Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа-Банк нельзя проводить, не учитывая вашу возможность экономить на привычных тратах. Мы собрали актуальную информацию о действующих бонусных программах:

В Тинькофф вас ждет кэшбэк рублями за свои покупки: до 30% у партнерских фирм, до 10% за продукты, до 15% за электронику, гостиницы и билеты, до 5% на страхование через Тинькофф. Ежемесячно можно указывать 4 категории с кэшбэком до 15% и ежедневно меняется кэшбэк дня. А еще доступно до 5% годовых на остаток до 300 000р (с подпиской Про – 7% по накопительному счету и до 14,78% по рублевому вкладу + подарят виртуального ассистента и 1200 минут сотовой связи).

С Альфа-картой без годового обслуживания вас ждет кэшбэк до 100% ежемесячно в случайной категории, гарантированный кэшбэк 1% на всё, до 33% у партнерских фирм и 5% в трех категориях. Максимум ежемесячно дают до 5000р кэшбэка. Возможно такэе открыть накопительный Альфа-счет и зарабатывать с ним до 12,5% годовых с первого же месяца.

Что ж: обе карты позволяют возвращать часть потраченных средств. Если же сравнить, где лучше кэшбэк — Тинькофф или Альфа-Банк: у 1-й карты больше вариантов кэшбэк-категорий, зато у второй есть шанс забрать до 100% от покупок в одной случайной категории.

Как активировать полученную карточку

Дебетовая платежная карта на руках – для начала использования достаточно ее активировать. Делимся актуальным сведениями, как это сделать:

• Начать пользоваться картой Тинькофф Black получится до ее получения – после оформления заявки реквизиты карты появятся в личном профиле. Для этого достаточно установить пароль, это делается во вкладке «Настройки карты» — «Установить ПИН-код».
• Накопительная дебетовая карта от Alfa-Bank тоже предусматривает, что начать пользоваться ей можно сразу, как только цифровая версия появится в профиле. Для активации в разделе «Все мои продукты» — выбираем Счет карты – Установите ПИН-код.

Здесь отличий нет – продолжим анализ и разберем другие нюансы.

Всё об обслуживании: стоимость, условия, фишки

Продолжаем сравнивать, какой будет лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами. Настало время узнать каковы условия пользования для физических лиц и разобраться, чем примечателен каждый банковский продукт:

Мультивалютная доходная карта Tinkoff поддерживает систему МИР и идеальна для 9-ти стран, кроме РФ, счета создавать реально с 30 валютами. Ее главная фишка – возможность выбрать стильный дизайн (4 разных варианта). Обслуживание — 99 руб/мес, если держать на своих счетах суммарно от 50000р, обслуживание будет бесплатным (либо с подпиской Pro). Можно без переплат платить за ЖКХ, связь и обучение, карта подойдет для зарплаты и зачисления государственных пособий. Еще одна фишка – единый семейный счет, это удобно для семейных расходов, при этом cashback и проценты начисляются за всех членов семьи (им достаточно оформить доп. карточки к основной). Обслуживание будет 0 руб. для всех. Возможно настроить СМС-уведомления за 99 рублей ежемесячно.

Обслуживание Альфа-карты с системой МИР бесплатное без условий. Она подходит для России и еще 9 стран, поддерживает 5 валют, подходит в качестве заработной. Можно подключить СМС-уведомления за 99 руб/мес. Карта позволяет без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, штрафы, мобильную связь.

Схожесть продуктов в том, что они действуют в 10-ти странах и позволяют с нулевой комиссией платить по важным счетам. При этом Tinkoff Black поддерживает больше валютных счетов и позволяет создать семейный счет, а по карте другого банка получится выгодно пользоваться накопительным счетом.

Нюансы снятия наличных, пополнения и переводов

Какая карта лучше, Тинькофф или Альфа-Банк, оцените и по возможности тратить финансы разными способами – переводить, закидывать на баланс, выгодно ли они для снятия наличных:

• С Tinkoff Black с кэшбэком в рублях можно ежемесячно с нулевой комиссией снимать до 500 000р через банкоматы Тинькофф и от 3500 до 100000р в сторонних банкоматах (далее с комиссионными 2%, минимум 90р). Пополнять ее можно без комиссии в банкоматах банка и с карт сторонних банков (при пополнении через чужие банки и у партнеров за расчетный период допустимо внести до 150 000, затем – комиссия 2% от превышения). Переводы осуществляются бесплатно при помощи СБП, если переводить по телефонному номеру со счета с суммой от 20 тысяч рублей, если денег у вас меньше – комиссия 1,5% (минимум 30р).
• Денежная карта от Alfa-Bank позволяет переводить деньги бесплатно и без ограничений в 1-е два месяца, затем льгота сохранится при расходах от 10 тысяч ежемесячно, иначе – 149 руб/мес (услугу «Бесплатные переводы» можно отключить). Совершать обналичивание можно бесплатно в банкоматах Альфы и партнерских банков, а лимит на снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссионных – во всех остальных банкоматах (далее – 1,99%, минимум 199р). Важно: комиссионные списываются и будут возвращены до окончания следующего месяца, если вы потратите суммарно от 10 000 либо остатке на счетах от 30 тысяч. Пополнение – бесплатно по СБП до 100000р в месяц.

Как видно, условия снятия и пополнения более лояльны у Тинькофф, по переводам – аналогично, зато в Альфа-Банке можно отключить услугу с бесплатными переводами и не платить ежемесячно 149р, если тратите в месяц менее десяти тысяч.

Интересные лайфхаки для вашей выгоды

Для тех, кто выбирает лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и планирует получить дебетовую карту за один день, мы собрали несколько полезных лайфхаков по каждому из предложений:

• По карточке Tinkoff Black обязательно в начале каждого месяца заходите в раздел «Еще» — «Повышенный кэшбэк», чтобы выбрать там персональные категории с увеличенными процентами. А еще старайтесь доводить все свои мелкие покупки с этой картой хотя бы до 100р – кэшбэк не начисляется на покупки меньше этой суммы. Также в Тинькофф можно выпускать бесплатные карты для своих близких, предоставляя им такм образом доступ к своему счету.
• Обладателям Альфа-карты пригодятся сведения о том, что с ней в комплекте можно оформить детскую карточку для 6-14 лет, по которой родители смогут устанавливать свои лимиты. А еще не забывайте крутить барабан кэшбэка, чтобы не упустить шанс вернуть обратно до ста % от потраченной суммы. Кстати, барабан также может увеличить ваш текущий кэшбэк по уже выбранным категориям.

Обзорная таблица: какой банк лучше выбрать для дебетовой карты

Сэкономьте время и узнайте, какова самая выгодная дебетовая карта, при помощи нашей удобной таблицы. Здесь вы буквально за минуту разберетесь между Тинькофф или Альфа-Банк, какая дебетовая карта лучше.

Какая кредитная карта лучше: Тинькофф или Альфа-Банк. Сравнение условий, кэшбэк и отзывы клиентов

Выбор кредитной карты может быть сложным и запутанным процессом из-за многочисленных предложений на рынке. В этом обзоре мы проводим детальное сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь вы найдете всю необходимую информацию о характеристиках, условиях, акциях, отзывах клиентов и других важных аспектах, которые помогут вам сделать осознанный выбор и найти идеальную кредитную карту для своих потребностей.

Тинькофф или Альфа-Банк: сравнение кредитных карт

Сравнение основных характеристик банковских продуктов Тинькофф Platinum и «100 дней без процентов» от Альфа-Банка на 2023 год:

1. Процентная ставка: Тинькофф Платинум предлагает процентную ставку в размере 15,9% до 29,9% годовых. В то время как кредитная карта «100 дней без процентов» предоставляет возможность использовать кредитные средства без процентов в течение первых 100 дней, а после этого периода ставка составляет 22,9% годовых.
2. Кэшбэк: Тинькофф Платинум предоставляет кэшбэк до 30% на определенные категории товаров и услуг. ALFA-BANK также предлагает кэшбэк на свою кредитную карту, но процент возврата может быть несколько ниже, составляя до 20%.
3. Стоимость обслуживания: Годовое обслуживание Tinkoff Platinum составляет 2 990 рублей, однако в некоторых случаях возможно бесплатное обслуживание при условии совершения определенного количества операций или участия в акциях. Для «100 дней без процентов» стоимость обслуживания составляет 1 490 рублей в год, при этом первый год обслуживания может быть бесплатным.
4. Льготный период: У Тинькофф Платинум льготный период составляет до 55 дней, в то время как у карты «100 дней без процентов» льготный период продолжительностью в 100 дней, что позволяет клиентам пользоваться кредитом без процентов на более длительный срок.
5. Кредитный лимит: Tinkoff Platinum предлагает кредитный лимит от 15 000 до 300 000 рублей. Альфа-Банк предоставляет лимит от 30 000 до 300 000 рублей.

Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитному лимиту и процентной ставке, однако, Тинькофф имеет немного более высокий кэшбэк на некоторые категории товаров и услуг.

Условия одобрения и выдачи

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Требуется хорошая КИ

Лояльное отношение к КИ

Документы для оформления

Паспорт (до 100 тыс. руб. кредитного лимита)

Второй документ (СНИЛС, ВУ, загранпаспорт или карта другого банка) для лимита до 150 тыс. руб.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ для лимита свыше 200 тыс. руб.

Только паспорт, справка о доходах не требуется

Возможно потребуется встреча с представителем банка или посещение отделения для верификации документов и подписания договора

В основном онлайн-верификация, но иногда может потребоваться встреча с представителем банка или посещение отделения

Альфа-Банк имеет более строгие требования к заемщикам, в то время как Тинькофф предлагает более лояльные условия и меньше бюрократии.

Сравнение бонусов и кэшбэка

1. Регулярные акции на кэшбэк: в первый месяц после выпуска возможен повышенный кэшбэк до нескольких тысяч рублей.
2. Бесплатное обслуживание в первый год или вовсе вечное бесплатное обслуживание в рамках акций.
3. Скидки и привилегии от партнеров банка, включая скидки на авиабилеты, бронирование отелей, аренду автомобилей и другие услуги.
4. Бесплатное страхование для путешественников при оплате билетов.

Альфа 100 дней без процентов:

1. Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (например, при определенном количестве транзакций в месяц или при привязке к счету с регулярными поступлениями).
2. Кэшбэк до 33% по предложениям партнеров, а также специальные предложения от партнеров, включая скидки и подарки.
3. Программа лояльности позволяет накапливать бонусные баллы за каждую покупку и обменивать их на товары и услуги у партнеров банка.
4. Бесплатное страхование для путешественников при оплате билетов.

Тинькофф регулярно проводит акции, которые могут сделать карту Тинькофф Platinum более привлекательной для клиентов.

Отзывы клиентов о картах

При сравнении кредитных карт важно учитывать отзывы клиентов, которые уже пользуются этими картами. Отзывы позволяют получить представление о качестве обслуживания, уровне удовлетворенности и возможных нюансах использования карт. Вот краткий обзор отзывов клиентов о картах Тинькофф Platinum и Альфа 100 дней без процентов.

1. Позитивные отзывы: клиенты отмечают удобство мобильного приложения, быстрое решение о выдаче кредита и отсутствие необходимости предоставления справки о доходах. Большинство клиентов довольны акциями и предложениями банка.
2. Негативные отзывы: клиенты жалуются на непредсказуемость изменения кредитного лимита и процентных ставок, а также на долгую службу поддержки.

Альфа 100 дней без процентов:

1. Позитивные отзывы: многие клиенты высоко оценивают условия кредитования, особенно возможность пользоваться кредитом без процентов на 100 дней. Клиенты также отмечают хорошие условия кэшбэка и стабильность работы мобильного приложения.
2. Негативные отзывы: клиенты жалуются на сложность процесса получения карты, требования к дополнительным документам и жесткость критериев отбора заемщиков. Также отмечаются случаи замедления работы службы поддержки.

Отзывы о картах и обслуживании в обоих банках в целом положительные, однако могут варьироваться в зависимости от индивидуального опыта клиентов.

Мобильные приложения и интернет-банкинг

Мобильное приложение и интернет-банк являются важными инструментами для управления своими финансами и операциями с кредитными картами. Рассмотрим, какие возможности предлагают мобильные приложения и интернет-банкинг.

1. Удобный и интуитивно понятный интерфейс мобильного приложения Тинькофф с быстрым доступом к основным функциям и операциям, таким как оплата счетов, переводы, управление кредитным лимитом и просмотр истории операций.
2. Возможность оформления других продуктов и услуг банка, таких как вклады, инвестиции, страхование и многое другое.
3. Уведомления о транзакциях и изменениях статуса карты в режиме реального времени.

1. Приложение предлагает удобный доступ ко всем основным операциям и функциям, связанным с кредитными картами, включая оплату счетов, переводы, управление кредитным лимитом и просмотр истории операций.
2. Клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться дополнительными услугами и продуктами банка, такими как вклады, инвестиции, страхование и другие.
3. Настройка уведомлений о транзакциях и изменениях статуса карты для оперативного контроля своих финансов.

Оба банка предлагают удобные и функциональные мобильные приложения для управления картами и другими продуктами.

Какую кредитную карту выбрать Альфа-банк или Тинькофф

Выбор между кредитными картами Тинькофф Platinum и «100 дней без процентов» зависит от ваших индивидуальных потребностей, кредитной истории и предпочтений.

Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемым кредитным лимитом, карта «100 дней без процентов» может быть более выгодным вариантом. В случае, если ваша кредитная история не идеальна или вы хотите воспользоваться акциями и специальными предложениями, карта Тинькофф Platinum может стать лучшим выбором для вас.