Как перевести деньги из Европы в РФ в 2023?
Натянутость в отношениях между Россией и зарубежными странами в последние месяцы приняла серьезный оборот, и пострадало от этого в основном население. Например, с 9 марта 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard не поддерживают работу российских карт за рубежом, а некоторые платежные сервисы перестали предоставлять услуги регулярных денежных переводов. В результате возник ряд проблем с тем, как отправить деньги в Россию, особенно из Европы.
Санкции против России начались с запрета некоторым крупным банкам работать в Европе и США. Следующим шагом стал отзыв международных платежных систем, за которым последовал отзыв многих компаний.
Денежные переводы из Европы в Россию становятся все более проблематичными, длительными и дорогими. В этом направлении рассмотрим основные варианты переводов с карты на карту.
Через карты «МИР».
Хотя карты «МИР» поддерживаются в 11 странах помимо России, их держатели не могут получать денежные переводы из европейских стран. Из европейских стран эту карту поддерживают только турецкие банки, более того, ее можно использовать только для снятия денег в банкоматах и оплаты покупок в магазинах.
Кроме того, поскольку счёт карты находится в российском банке, практически невозможно использовать карту для внесения денег на счёт в Европе, а за пределами России невозможно пополнить карту, переведя деньги в евро.
Через карты UnionPay.
UnionPay — это китайская (точнее, международная) платежная система, которой можно пользоваться в 100 странах мира. Но для россиян это, конечно, не идеальный вариант:
— Карточные платежи стоят дорого, а бесплатные виртуальные карты выпускаются ограниченным числом банков и не могут быть использованы на смартфонах зарубежом;
— Пополнить карту UnionPay российского банка наличными зарубежом также невозможно;
— Невозможно перевести деньги с карты иностранного банка на такую карту. Это связано с тем, что система не может «увидеть» номер российской карты.
Теоретически, запретов на перевод евро из Европы в Россию не существует. Например, в системе UnionPay существует услуга денежных переводов под названием MoneyExpress. Однако этой услугой пользуются крайне редко. Отправлять деньги можно только с UP-карт китайских банков, а их в РФ практически нет. В результате невозможно перевести деньги напрямую на российскую банковскую карту (даже если это карта UnionPay). Для этого используется счет IBAN, но Россия на него не перешла;
— Перевести деньги на карточный счет можно через SWIFT, что в настоящее время возможно с любого счета в банке, поддерживающем SWIFT.
Теоретически, по SWIFT можно перевести деньги из Европы в российский банк. Российская система не закрыта полностью, но в настоящее время не все крупные банки ее используют. В этом случае важно, чтобы банки принимали переводы SWIFT, тогда вы сможете сосредоточиться не на комиссии за перевод, а на комиссии за зачисление перевода.
Обратите внимание, даже если российские банки принимают переводы SWIFT, европейские банки могут блокировать такие транзакции. Чтобы проверить это, мы рекомендуем сначала отправить небольшую сумму денег.
Поскольку перевод будет осуществляться на счет, вам необходимо сначала открыть валютный или рублевый счет в банке-получателе.
После введения санкций россияне могли пользоваться услугами трех компаний, осуществляющих денежные переводы. Однако с 2023 года денежные переводы в Россию из большинства европейских стран (особенно из крупных стран — Германии и Испании) через эти системы стали невозможны.
Существуют альтернативные методы. Один из них — трансграничный перевод наличных, другой — использование криптовалют, третий — использование услуг посредников.
Криптовалюты.
Чтобы отправить деньги, необходимо иметь электронный кошелек или зарегистрироваться на бирже. Этот вариант является наиболее технически сложным (неопытным пользователям будет трудно в нем разобраться), но он один из немногих, который работает без сбоев.
Это один из самых удобных способов перевода денег через границу, но у него есть существенные недостатки. Средства, превышающие 10 000 долларов США или их эквивалент в других валютах, рассчитанный по обменному курсу, не могут быть ввезены в Россию без декларации.
Все остальные средства должны быть задекларированы, чтобы доказать, что они получены из законного источника. Каждая страна имеет свои правила и ограничения, которые следует хорошо изучить заранее. Вам также придется потратить немало времени на таможне, заполняя декларации и выстаивая очереди на таможенный контроль (поскольку путешественников с крупными суммами денег не пропускают через «зеленые коридоры» в аэропортах и на наземных пунктах пропуска).
Посреднические услуги.
Исполнитель выплачивает деньги посреднику, который, в свою очередь, выплачивает деньги получателю в его родной стране.
Исполнитель и клиент не взаимодействуют напрямую. Между исполнителем услуг и посредником, а также между исполнителем услуг и клиентом заключается договор. Деньги выплачиваются через посредника, который получает комиссионные и переводит деньги от клиента поставщику услуг.
Payboxx — один из таких сервисов. Через наш сервис вы можете оплатить любые зарубежные счета и инвойсы, получить наличные в любой стране Европы, в США, ОАЭ, Индонезии, Таиланде, Грузии, Турции и других, пополнить счета в зарубежных банках и многое другое.
Как перевести деньги за рубеж прямо сейчас: все о системах переводов
В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.
Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 31 марта 2024 года. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина анонсировала, что все валютные ограничения будут продлены.
07.09.2023 17:44
Почти моментальные способы
KoronaPay
География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам, Китай, Кипр, Таиланд.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя.
Ограничения: максимальная сумма всех переводов за 30 календарных дней — 600 тыс. рублей. Наблюдаются трудности при переводах с карт подсанкционных банков, а в Китай можно отправить деньги только на карты платежной системы UnionPay, выданной местным банком.
Комиссия — не больше 1—3%. В большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, то время может увеличиться до трех дней.
Contact
География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.
Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня 2022 года.
Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.
Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов. Пунктов выдачи так же много, как и у «Золотой короны», все доступные пункты выбираются в момент перевода. Резидентам России зачислить деньги на карту, счет либо кошелек в другой стране нельзя, доступно только получение наличных.
Unistream
География: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия.
Валюта: перевод из России — в рублях, а получение — в валюте страны получателя.
Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны — до 300 тыс. рублей. За один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей.
Комиссия — 1—2% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.
20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.
IDpay
География: только Армения.
Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в армянских драмах.
Ограничения: до 1 млн рублей в месяц.
Комиссия: 0,9%.
Чтобы воспользоваться сервисом, придется пройти удаленную идентификацию. Это быстро, но сам факт может испугать, но можно не переживать, потому что IDpay — сервис от армянского банка, который соблюдает сохранность данных. Деньги можно как зачислить на карту любого армянского банка, так и получить наличными.
Традиционные способы перевода
С 2022 года SWIFT-переводы усложнились. Часть банков отключена от системы, а оставшиеся повысили комиссии из-за требований банков-партнеров за рубежом. В специальном материале Банки.ру можно ознакомиться с тарифами и условиями таких переводов за границу.
30.03.2023 18:41
У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка. Уточнить возможность такого перевода можно в банке. С помощью этой системы «Тинькофф», например, бесплатно переводит до 20 тыс. рублей в месяц, а далее — за 1% комиссии. Перевести можно на карты в страны СНГ и Китай, но только в национальных валютах и только на карты местных платежный систем. Это, например, «Элкарт» в Кыргызстане, «Белкарт» в Беларуси или «АрКа» в Армении.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как перевести евро с карты на карту
В статье ответим на этот вопрос и попутно коснёмся связанных с ним тем.
Что нужно для зачисления евро на карту Сбер?
Как правило, проблемой пополнения карты евро-валютой интересуются люди, систематически выезжающие за рубеж. Оно и понятно: держать свои финансы на карточном счёте весьма удобно ввиду повсеместно распространённого сервиса дистанционной оплаты разнообразных товаров и услуг. Такое решение является универсальным, т.к. работает где угодно – и в России, и в остальном мире.
Важно! Внести евро на баланс пластика можно в одном случае – если платёжный инструмент открывался именно в этой валюте. Держатели рублёвых карт могут для пополнения использовать только рубли.
Примечание 1. При внесении на рублёвый счёт евро происходит конвертация: вносимые иностранные деньги трансформируются в российские.
Итого. Что нужно иметь, чтобы можно было пополнить баланс с помощью евро? Только карта. А если на балансе необходимо держать именно евро, карточку изначально стоит открывать для работы с данными денежными знаками.
Способы положить евро
Итак, можно ли это сделать? Вариантов положить данную валюту на пластик несколько. Наиболее простой, не требующий от самого пользователя каких-либо манипуляций, – это обращение к кассиру в одном из банковских отделений. Рассмотрим подробнее этот и другие способы.
Касса
Для проведения операции через кассы нужно:
-
Найти ближайший офис банка-эмитента Вашей карты. В случае со Сбербанком сделать это просто: откройте официальный сайт организации и перейдите в категорию “Отделения и банкоматы”, затем выберите вкладку “Отделения”, отметьте опцию “Для частных клиентов” и нужные услуги – после этого на карте посмотрите самый удобный для Вас адрес либо введите адресные данные.
Категория «Отделения и банки». Вкладка «Отделения». Опции и адресная строка. Карта
Этот путь не всем покажется привлекательным, т.к. сегодня большая часть сбербанковских клиентов уже успела привыкнуть к возможности совершать любые операции удалённо. Однако, с другой стороны, тут самому ничего не нужно делать – все манипуляции осуществит сотрудник банка.
Примечание 2. Ещё один плюс способа – можно на месте обменять рубли на евро или какие-то другие зарубежные деньги, после чего отправить их на баланс. В этом случае средства зачисляются на счёт мгновенно. Подобные действия доступны в любом офисе Сбербанка.
Банкомат
Все сбербанковские аппараты самостоятельного клиентского обслуживания, будь то банкоматы или терминалы, работают исключительно с российскими рублями. Устройства не могут принимать иностранные банкноты – категорически к этому не приспособлены.
Важно! Если попытаться вставить в приёмный отсек долларовые купюры, евро или какие-либо ещё не российские деньги, аппарат не распознает их и вернёт пользователю.
Примечание 3. Через сбербанковский банкомат можно зачислить евро на счёт, но способ этот непрямой: сначала нужно внести рубли. Затем, если карточный счёт был открыт в евро, происходит конвертация – рублёвые денежные средства переводятся в европейские. При этом за операцию придётся заплатить комиссионный сбор, размер которого зависит от суммы операции и самой валюты.
Телефон
Телефонный способ подразумевает использование SMS-сервиса. Зачисление евро происходит через перевод денег между двумя счетами. Причём нужно соблюсти три условия:
- счёт назначения должен быть “евровалютным”;
- оба реквизита, откуда и куда уходят средства, должны принадлежать сбербанковскому клиенту;
- необходима привязка счетов к одному телефонному номеру.
Команда для проведения операции между реквизитами: Перевод XXXX ZZZZ 500 – текст вводится в сообщение СМС и отправляется на короткий номер 900.
Примечание 4. XXXX – номер карты отправления, ZZZZ – номер карты получения, 500 – это сумма, которая указывается по своему усмотрению (у Вас она может быть другой). При подключенном СМС-оповещении нужно будет подтвердить транзакцию посредством кода из ответного сообщения.
Важно! Переводить можно рубли – конвертация произойдёт в автоматическом режиме.
Плюсы способа: отсутствие привязки к своему местонахождению, оперативность, доступность (ввиду того факта, что мобильный девайс у большей части людей всегда при себе).
Минусы: не у всех клиентов Сбербанка есть больше одного счёта, а при наличии таковых не все прикреплены к одному номеру телефона.
Перевод из-за границы
Чтобы можно было принять перевод, отправленный из-за рубежа, не обязательно обладать картой Сбербанка. Достаточно посетить офис организации, где через кассы деньги выдадут получателю. В этом случае от отправителя требуется заполнить форму квитанции, где указываются необходимые реквизитные данные.
Важно! Отправляющий должен обязательно указать в квитанции реквизиты того сбербанковского офиса, где получатель будет принимать перевод.
Перевести деньги из другой страны можно и классическим способом – между счетами и картами. Опять же следует помнить о важности наличия “евросчёта”.
Обналичивание
Снять деньги в евро можно лишь в отделении. Банкоматы не могут физически выдавать какие-то банкноты, кроме рублей.
Важно! С иностранной валютой работают все подразделения (офисы) Сбербанка.
- придите в офис с паспортом и картой;
- обратитесь в кассы;
- предоставьте специалисту документ, удостоверяющий Вашу личность, и пластик;
- распишитесь в платёжной квитанции и заберите деньги, когда кассир завершит операцию.
Единственный ощутимый недостаток такого обналичивания – необходимость куда-то идти/ехать.
Хранение сбережений в валюте
Мало кто из российских пользователей оперирует долларами или евро. Хранить сбережения люди предпочитают в российских рублях. Причина – в привычке и доверии своему национальному денежному знаку, несмотря на его не самый завидный курс.
Однако если держать некоторую часть средств в валюте, можно немного зарабатывать на колебании курсов. Правда, тут есть один подводный камень: операции с зарубежными деньгами тесно связаны с конвертацией, а это – не бесплатная процедура. Держателю счёта приходиться платить комиссионный сбор, что может нивелировать выгоду.
Всё же ввиду большей стабильности долларов и евро какую-то сумму можно держать и в этих деньгах, но большую часть лучше хранить в рублях, просто потому что они имеют особенную поддержку государства.
Заключение
Хотя евро и доллары для граждан России не являются денежными знаками первостепенного значения ввиду популярности рубля, знать, какие есть способы пополнить баланс иностранной валютой всё же будет не лишним. Благо, что Сбербанк предусмотрел для этого несколько вариантов.
Как перевести деньги в рублях и валюте?
Переводы в рублях и валюте можно делать в онлайн-банке. Ознакомьтесь со способами переводов, основными рекомендациями, тарифами и условиями.
Будьте осторожны — переводите деньги только знакомым людям.
Перевести валюту
Перевести рубли
По номеру телефона через СБП
Перевести деньги по номеру телефона можно в онлайн-банке: Переводы → По номеру телефона. Они проходят моментально.
До 31 декабря 2023 года действует акция — не будет комиссии за переводы по СБП, сколько бы вы не переводили в месяц. Уточним, что есть лимит на переводы по СБП — до 300 000 ₽ в сутки. Для премиальных клиентов — до 500 000 ₽ в сутки.
Проверьте подключены ли у вас переводы по номеру телефона.
Это можно сделать в приложении: Ещё → Переводы → Отправлять и получать деньги по номеру телефона → Сохранить.
На обновленных версиях приложения появился экран «Профиль» в верхнем левом углу: Профиль → Настройки СБП → Отправлять и получать деньги по номеру телефона → Сохранить.
Если вы хотите перевести деньги в другой банк, но нужный банк не отображается в приложении, скорее всего, у получателя не подключена Система быстрых платежей. Это можно сделать в настройках приложения его банка.
По номеру карты
Такой перевод можно сделать в онлайн-банке: Переводы → С карты на карту. На обновленных версиях приложения изменился путь: Платежи → По номеру карты.
В сутки можно перевести не больше 150 000 рублей. За перевод есть комиссия. С дебетовой карты — 1,5% от суммы, минимум 50 рублей; с кредитной — 3% + 300 рублей. Обычно переводы проходят моментально, но могут занять до 48 часов.
По реквизитам счета
Чтобы сделать такой перевод, зайдите в раздел: Переводы → По номеру счета. На обновленных версиях приложения изменился путь: Платежи → По реквизитам.
Перевод по реквизитам в другой банк займет до 3 рабочих дней, между счетами в Райффайзен Банке — обычно моментально, максимум — в течение дня.
За перевод есть комиссия. Стандартная — 0.75% от суммы перевода, минимум 50 рублей, максимум 1000. Для зарплатных клиентов — 0.5% от суммы перевода, минимум 25 рублей, максимум 500. Для премиальных клиентов — без комиссии.
Есть лимит на перевод по реквизитам счета внутри банка и в другие банки — 10 000 000 рублей за операцию.
Перевод в рублях за границу
Рубли можно отправлять на рублевые счета в иностранных банках, у которых есть корреспондентский счет в одном из банков РФ.
Рассказываем, как сделать перевод в приложении.
Зайдите в раздел «Переводы» или «Платежи» и нажмите «По реквизитам».
В старых версиях приложения этот раздел называется «По реквизитам. ИП, компании, бюджетной организации»
Введите номер счета банка-корреспондента на территории России, он должен начинаться с 30111.
И БИК банка-корреспондента
Введите ИНН зарубежного банка и убедитесь, что в списке появился нужный вам банк. Если этого реквизита нет, оставьте поле пустым
Введите полное название
банка за рубежом
Заполните назначения платежа,
образец на скрине. Проверьте все поля
Введите сумму перевода. Вы сразу увидите наличие и размер комиссии
А теперь расскажем, как сделать перевод в веб-версии онлайн-банка.
Зайдите в веб-версию онлайн-банка по логину и паролю, номеру телефона или номеру карты
Откройте раздел «Платежи и переводы» и прокрутите бегунок в нижнюю часть страницы
Нажмите «Организации и ИП»
в разделе «Организациям и госучреждениям»
Откройте вкладку «Рублевый перевод»
и выберите счет, с которого хотите перевести деньги
Введите номер счета банка-корреспондента на территории России, он должен начинаться с 30111. БИК и название банка-корреспондента
Введите ИНН зарубежного банка, если этого реквизита нет, оставьте поле пустым. Осталось ввести сумму и назначение платежа — образец на скрине
Как сделать перевод?
Валютный перевод можно сделать в веб-версии банка:
- физическим лицам: Платежи и переводы → В иностранной валюте
- компаниям и ИП: Платежи и переводы → Организации и ИП → Валютный перевод
Чтобы переводить или получать деньги в валюте, понадобится валютный счет. Открыть его можно там же: Новый продукт → Новый счет → Текущий счет.
Или в приложении. Для этого обновите его до последней версии и нажмите: Платежи → Все платежи → В валюте через SWIFT
Ограничения на исходящие переводы
- переводы в долларах США могут сделать только клиенты с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — пакет должен быть подключен до 28 февраля 2023 года включительно,
- c 21 июня 2023 года не получится перевести фунты в другие банки,
- с 3 июля 2023 года не получится перевести евро в ряд стран — эти ограничения вводят банки-корреспонденты. Уточню что ограничения коснутся и исходящих переводов в евро на собственные счета, которые открыты в этих странах,
- c 1 ноября 2023 года в некоторые страны не получится перевести больше 30 000 евро
Минимальная сумма перевода
Минимальная сумма перевода в долларах и евро в онлайн-банке и в офисе — 20 000 в валюте перевода.
Минимальные суммы перевода в других валютах:
- 10 000 швейцарских франков,
- 70 000 юаней;
- 1 000 000 иен.
С 20 сентября можно делать переводы в тенге с валютных счетов. Если вы делаете перевод с долларового счета, то конвертация пройдет по внутреннему курсу банка. Если с другого валютного счета, будет двойная конвертация — валюта счета конвертируется в доллары, а доллары в тенге.
Комиссия
За валютные переводы в другие банки есть комиссия. Если будете делать перевод в онлайн-банке:
— при переводе со счета в евро: 2% (минимально — 15 евро, максимально — 300 евро),
— при переводе со счета в другой валюте: 2% (минимально — 15, максимально — эквивалент 300 долларам в валюте счета, с которого переводите).
Сроки перевода
Стандартные сроки перевода — 2–7 рабочих дней. Но из-за усиления контроля и проверок на стороне банков-корреспондентов
перевод может идти дольше. Точный срок зависит от банка-корреспондента и банка-получателя.
Мы добавили трекер валютных переводов в приложение: Валютный счет → История → Нужный перевод → Отследить перевод.
Если ваш перевод не пришел в течение трех недель — напишите в чат или позвоните нам.
Теперь нам можно позвонить в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.
Документы
Для валютного перевода могут потребоваться документы, мы обязательно предупредим об этом. Например:
- для перевода близкому родственнику, родителям, супругам, детям — документ о родстве,
- для перевода в организацию — договор на оказание услуг,
- для перевода валюты на свой счет в другом банке — документы не нужны, главное, чтобы ФИО отправителя совпадало с ФИО получателя
Остальные детали рассказали на странице новостей.