Гарантированная ставка в Почта-Банке: принцип действия и условия
Что такое услуга «Гарантированная ставка», которую сегодня предлагают при оформлении потребительского кредита в Почта-Банке. Условия и принцип ее действия.
Услуга «Гарантированная ставка», которую можно подключить при получении потребительского кредита в Почта-Банке, позволяет сэкономить на процентах.
В этом обзоре мы рассмотрим:
1. Что такое «Гарантированная ставка»;
2. Как она позволяет сэкономить;
3. При каких условиях можно ей воспользоваться;
4. Можно ли вернуть деньги по «Ставке» при досрочном погашении кредита.
5. Когда выплачиваются деньги в рамках этой услуги.
Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке
В Почта-банке сегодня есть несколько дополнительных услуг, которые могут сделать погашение кредита более удобным. Например, есть возможность изменить дату платежа или даже вообще пропустить один из них. «Гарантированная ставка» — одна из таких полезных для клиента услуг.
Ее можно использовать при погашении следующих займов:
✓ Наличными на любые цели;
✓ Для пенсионеров, в том числе неработающих;
Как она позволяет сэкономить
При помощи этой услуги можно снизить процентную ставку по кредиту.
Работает она следующим образом:
1 Клиент подключает услугу при оформлении займа;
2 Затем он погашает кредит по той процентной ставке, которая указана в Договоре;
3 После полного возврата денег, если условия услуги «Гарантированная ставка» не нарушены, банк делает перерасчет займа по сниженному проценту;
4 Получившаяся разница возвращается заемщику.
Процентные ставки кредита Почта-Банка с услугой «Гарантированная ставка»
Подводный камень
Услуга «Гарантированная ставка» может быть платной!
При каких условиях можно воспользоваться услугой
«Гарантированная ставка» сегодня подключается при получении кредита. Но только тем, кто вместе с займом оформил Полис страхования определенной фирмы. Их список вам любезно предоставят в Почта-Банке.
Но это еще не все.
Гарантированная ставка применяется при соблюдении следующих условий:
• Заемщик совершает платежи в соответствии с графиком без осуществления досрочного погашения;
• Клиент не допускает возникновения просроченной задолженности в течение всего срока.
• Полис страхования действует в течение всего срока кредитования.
? Можно ли вернуть деньги по «Гарантированной ставке» при досрочном погашении кредита
К сожалению, нет. Как уже говорилось выше, Ставка действует только в том случае, если заемщик погашает кредит баз просрочек и в строгом соответствии с графиком платежей. Отступать от первоначального графика можно только в рамках других Дополнительных Услуг, таких как «Меняю дату платежа» или «Пропускаю платеж».
? Когда выплачиваются деньги в рамках этой услуги
После того, как клиент полностью погасит займ, банк пересчитает ему проценты по сниженной «Гарантированной ставке».
Полученная разница перечисляется на счет клиента не позднее 3-х календарных дней с даты полного погашения задолженности по кредиту.
Выводы: выгодна ли услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке
Однозначный ответ на этот вопрос дать довольно сложно. Многое зависит от суммы и срока займа.
Следует рассчитать расходы на подключение услуги.
Поскольку условием предоставления услуги является покупка Полиса страхования, то надо учесть и эти расходы.
Не исключено, что в каком-то случае расходы на страховку и оплату самой услуги превысят сумму, сэкономленную при помощи «Гарантированной ставки». В этом случае она, конечно, потеряет свою привлекательность.
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка
Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?
Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое
Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.
Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.
Гарантированная ставка бывает базовой — до 9,9% или специальной — до 6,9 или 7,9%.
Полная амплитуда колебаний по тарифам — от 19,9 до 6,9%.
Что значит Гарантированная ставка по кредиту
Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.
Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.
Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.
Преимущества Гарантированной ставки
Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.
В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.
Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).
За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».
Как работает Гарантированная ставка Почта Банка
- Гарантированная ставка снижает действующую до установленного вашим ТП предела.
- Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
- Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка, к тарифному плану Шаг на встречу и любому кредиту со ставкой 11,9%.
- Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.
Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).
- Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по сниженному тарифу и возвращает вам разницу.
- Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора).
- Любое досрочное погашение кредита обнуляет действие Гарантированной ставки.
- Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.
- При отказе от Услуги, комиссию за ее подключение не возвращают.
- Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.
Когда выплачивается доход и как происходят выплаты
Когда : Доход, накопленный в результате работы Гарантированной ставки выплачивается только после того, как долг перед банком будет погашен полностью.
Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.
Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.
Расчет экономии и дохода на калькуляторе
В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.
Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:
С подключенной услугой:
Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке
Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.
Условия подключения
Во время оформления потребительского кредита :
Работает это следующим образом:
- ГС подключается на весь срок кредита;
- Комиссия за ГС включается в сумму основного долга;
- На руки вы получаете сумму за вычетом комиссии за ГС, при этом ежемесячный платеж формируется на полную сумму основного долга;
- Активация происходит после года добросовестных платежей по долгу;
- Расчет по новой ставке происходит за каждый платежный период (обычно, это месяц — от платежа до платежа) после активации;
- Сэкономленные деньги клиент получает на Сберегательный счет через три дня после погашения кредита.
В этом случае механизм работы следующий:
- На момент подключения не должно быть просрочек, а до конца выплат — не меньше года;
- При пересчете процентов период, когда услуга не была подключена, не учитывается;
- Гарантированная ставка подключается до конца срока действия кредита;
- Комиссия увеличит сумму основного долга, а значит — ежемесячный платеж;
- Активация проходит сразу;
- Порядок расчета и выплаты экономии остается прежними.
Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.
Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:
Стоимость услуги и комиссия
Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:
2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.
Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:
По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).
Специальная Гарантированная ставка подключается:
- зарплатным и пенсионным тарифам либо…
- клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.
Для обеих категорий важно не иметь просрочек по любым другим кредитным продукта Почта Банка свыше 6 месяцев.
Базовая — в остальных случаях.
Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке
Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.
Возврат денег после отказа от услуги
Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:
- Виноват сотрудник банка — неполное информирование об условиях, введение в заблуждение, отказ принимать претензию и т.п.
- Банк подключил онлайн на свое усмотрение — когда клиент оформляет потребительский кредит онлайн и смс для подтверждения одновременно активирует услугу.
Вот введение в заблуждение:
Отказ от ГС при оформлении онлайн
Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:
Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании
Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.
Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.
На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года (кроме договоров, заключенных в период с октября 2019 по февраль 2020 включительно).
Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.
При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.
Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:
- обязательное оформления страховки для подключения ГС;
- «обнуление» действия ГС без возврата уплаченной комиссии и пересчёта процентов при рефинансировании или досрочном погашении кредита в Почта Банке.
Как оформить заявление на отказ
Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.
Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:
- ГС подойдет тем, кто получил высокий процент, хороший лимит, максимальный срок, а кредит — потребительский;
- Не планирует погашать кредит досрочно;
- Ответственно относится к погашению и не забывает контролировать поступление денег на счет.
ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.
Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.
- ← Тинькофф без комиссии: пополнить, снять, перевести деньги
- Как снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка →
Отзывы о кредитах в Почта Банке
Не берите деньги в этом банке. Сотрудники мало того не договаривают информацию, так ещё и добавляют дополнительные услуге не сказав об этом. Нужно было 20 тыс, дали только 100 тыс, а оформили 125 тыс, на 25 тыс была оформлена страховка жизни. 80 тыс сразу вернули на счёт. Договор внимательно изучили позже. Было уже поздно. Люди, знайте, что все страховки можно расторгнуть в течении 2х недель со дня заключения договора.
Люди, не берите кредиты в Почта Банке! Обрирут и заморочат голову! Будут с вами общаться стандарными отписками, избегая ответов на ваши вопросы. Полный беспридел! Я даже не предполагала, что такое возможно — банк имеет лицензию. на мошенничество!Ну, если уж «припекло». выясняйте все подробно. Вам никто ничего не расскажет — такова политика этого Банка! Дополнительные услуги не предлагают — их просто молча прописывают в договор. Графика платежей нет. Срок договора — фикция и рассчитают ежемесячный платеж по своему желанию, которое вероятно, зависит от погоды или от настроения. Остаток долга. Читать далее
12.10.23 брала потребительский кредит наличными в отделение офиса Почта банк, сотрудница подключила платные услуги 2 из 4 про которые мы не были проинформированны,нам рассаказала только за гарант ставку и за страховку,а услуга все под контролем и мультисервис не сказала не слово,подключила с моего согласия попросив дишь продиктовать ей код из смс с моего телефона, я в суете и сказала,узнала лишь позже скачав приложение почта банк увидев списанную коммисию, услуга все под контролем нам вернули коммисию, а вот с услугой мультисервис беда. Узнав как отключить а это теперь пришлось делать самой,ка. Читать далее
Помогите вернуть гарантированную ставку!
Добрый день. Произошла такая ситуация, 22 августа 2018 года я положил через банкомат почта банка на карту средства для оплаты кредита,которые должны были списать 24 августа 2018 года. Деньги на счет были зачислены, но 25 августа я решил проверить ушли ли деньги на погашение кредита и обнаружил что средства списаны не были, я побоявшись просрочки в ручную в интернет банке перевел средства на счет кредита!
В итоге просрочка. И именно на 12 платеже. Якобы сгорела услуга гарантированная ставка! Я всегда плачу исправно за 2-3 дня до даты платежа! Прошу убрать просрочку и вернуть накопленную сумму по услуге «гарантированная ставка» Чек на зачисление средств и выписка из онлайн банка у меня есть. Если не пойдете на встречу буду писать жалобу в прокуратуру и обращусь в суд! Что за отношение к честным людям,которые исправно платят кредит в вашем банке под огромную ставку 24.9%!?
Администратор народного рейтинга
2018-08-29T17:19:07+03:00
Оценка изменена с отрицательной на 5 по просьбе автора после оперативного разрешения ситуации банком.
Почта Банк
2018-08-29T17:05:54+03:00
Позвольте прокомментировать сложившуюся ситуацию. Для оплаты ежемесячных платежей достаточно зачислять денежные средства на Сберегательный счет, а в дату платежа они будут списываться на продуктовый счет и погашать платеж. В связи с тем, что операционный день закрывается на следующий рабочий день, до закрытия операционного дня Вы самостоятельно перевели денежные средства на продуктовый счет, в следствие чего на момент проведения списания на Сберегательном счете средств уже не было, а на продуктовый они поступили 25.08.2018г. То есть, если бы Вы не переводили средства самостоятельно, то погашение прошло бы корректно, датой платежа по договору и просроченной задолженности не образовалось.
Тем не менее, Банком принято решение пойти Вам навстречу и осуществить пересчет договора, в соответствии с которым ежемесячный платеж будет погашен датой платежа, «Гарантированная ставка» восстановлена. Корректировки будут проведены в ближайшее время в рамках зарегистрированного в Банке обращения.
Нам важно быть уверенными в том, что решение Банка полностью Вас устраивает. В случае, если у Вас остались вопросы или Вы считаете ситуацию не до конца урегулированной, просим сообщить нам об этом на электронный адрес Банка info@pochtabank.ru со ссылкой на отзыв и комментариями, которые требуют дополнительного урегулирования. В случае, если решением вопроса Вы полностью удовлетворены, просим Вас сообщить об этом на портале.
Будем благодарны Вам за изменение оценки Банку на положительную.
С Уважением к Вам,
ПАО «Почта Банк»