Кредит на образование под 3 процента как получить

Кредит на образование студенту

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги по кредиту сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Кто может взять образовательный кредит

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Статистическая информация по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России Источник: https://www.hse.ru/mirror/pubs/share/404878648.pdf

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

Как получить образовательный кредит

• подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
• дождаться одобрения заявки;
• принести в банк необходимые документы;
• подписать кредитный договор.

• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
• договор с учебным заведением;
• заявление-анкета;
• квитанция или счет на оплату от вуза.

• свидетельство о рождении;
• паспорт одного из родителей;
• письменное согласие одного из родителей;
• анкета, заполненная родителем.

Как выплачивать образовательный кредит

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

• в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
• во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
• с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
• после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

На онлайн-калькуляторе образовательного кредита можно рассчитать платежи за все периоды
Что еще нужно знать заемщику

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Как закрыть образовательный кредит, если студента перевели на бюджет

Если не удалось получить бюджетное место в вузе, можно оплатить обучение на льготных условиях — с помощью образовательного кредита. Выплачивать такой кредит может сам студент, для этого ему дадут время после окончания учебы. Платежи могут вносить и родители: ставка по образовательному кредиту для них будет ниже, чем по потребительскому.

В 2020 году я помогла своей дочери взять образовательный кредит, благодаря чему оплачивать обучение стало намного проще. Поделюсь своей историей и лайфхаками, которые пригодятся, если ваш ребенок будет поступать на платное обучение.

Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра

Сдача ЕГЭ — огромный стресс, и даже очень старательный ребенок не может быть уверен в результате. Моя дочь набрала 248 баллов, этого не хватило для бюджетного места по специальности «лингвистика». Поэтому мы заключили с университетом Договор об оказании платных образовательных услуг и пошли в Сбербанк за образовательным кредитом с господдержкой.

Если не тянуть с подачей документов на обучение, можно успеть взять студенческий кредит, чтобы оплатить уже первый семестр. В большинстве вузов деньги за семестр нужно внести задолго до его фактического начала. Например, в ТюмГУ второй семестр начинается в феврале, а заплатить надо до 15 декабря. Для этого бухгалтерия выдает квитанцию, которую необходимо оплатить.

Для абитуриентов сроки оплаты очень сжатые. Со дня подписания договора с вузом в нашем распоряжении было всего 3 дня: договор на платное обучение был оформлен 13 июля 2019 года, а выделенный нам срок оплаты за первый семестр заканчивался 16 июля. А без заключенного с вузом договора образовательный кредит с господдержкой не дадут.

Если времени не хватает, можно взять кредит на оплату учебы не с первого, а со второго семестра. В нашем случае мы оплатили из собственных средств весь первый курс.

Лайфхак для абитуриентов и их родителей: если вы подозреваете, что баллов ЕГЭ не хватит для бюджетного места, лучше заранее подать документы на «платку». Для этого нужно приехать в приемную комиссию, предоставить оригинал аттестата, 4 фото для документов, написать заявление и заключить договор с вузом. Как правило, вуз указывает ограниченное количество мест на коммерцию, но по факту студентов за деньги принимают в любом количестве.

В тот же день можно подавать заявку на получение образовательного кредита с господдержкой. Если затянуть с оформлением кредита, придется самостоятельно запастись суммой для оплаты первого семестра.

Собираем документы для образовательного кредита

Банк может отказать в выдаче любого кредита без объяснения причин. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, мы обратились за консультацией в то отделение Сбербанка, где являемся постоянными клиентами.

Сотрудники банка не меньше заемщиков заинтересованы в одобрении кредита, и вот что нам посоветовали:

• Подавать заявку на получение образовательного кредита желательно в родном городе, в котором студент имеет постоянную регистрацию.

• Лучше предоставить банку не заверенную копию, а оригинал Договора об оказании платных образовательных услуг: копию с него снимут непосредственно в банке.

• Желательно подстраховаться и помимо договора предоставить еще и справку о том, что студент действительно учится в конкретном вузе. Студент может получить такую справку на любом этапе обучения.

• Плюсом будет наличие у студента денег на банковском счете.

Наша дочь учится в ТюмГу — это не МГУ имени М. В. Ломоносова и не НИУ «Высшей школы экономики», студентам которых чаще всего дают образовательный кредит с господдержкой. Тем не менее, через 3 дня после заполнения анкеты дочь получила смс-сообщение о том, что кредит одобрили.

Сколько денег взять на обучение и как возвращать

Образовательный кредит с господдержкой — это не обычный потребительский кредит, а невозобновляемая кредитная линия. Когда банк одобряет такой кредит, он гарантирует студенту возможность брать деньги на оплату обучения по необходимости. Банк открывает линию на сумму, указанную в договоре с вузом, в нашем случае это 636 960 рублей.

Когда заявку студента одобрят, ему нужно прийти в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и оформить первый транш. Можно оплатить один семестр или сразу весь курс обучения. Во втором случае квитанция из вуза должна быть на всю сумму. При этом кредитную линию открывают на тот срок, который нужен: мы взяли 3 года обучения и еще 10 лет. График платежей составляют на весь этот период.

Когда пришло время оплачивать первый семестр второго курса, мы получили по электронной почте из бухгалтерии университета квитанцию на 78 000 рублей. У нас была половина необходимой суммы — 40 000 рублей — поэтому мы хотели дополнить из кредитных денег только 38 000 рублей. Но, как оказалось, так сделать нельзя. Банк погашает именно ту сумму, которая указана в квитанции, и переводит деньги безналичным платежом на счет университета. К квитанции прилагают чек об оплате.

Первый платеж за пользование кредитом составил 266,99 рублей. Последний, который дочь должна была бы внести в ноябре 2033 года, — 965,02 рублей. Если бы мы взяли еще 5 траншей, необходимых для оплаты оставшихся пяти семестров, то платежи по ним суммировались бы.

Как погасить образовательный кредит досрочно

Поскольку у нас на руках было 40 000 рублей, мы хотели досрочно погасить часть кредита. Это было бы несложно: потребовалось бы написать заявление с суммой досрочного погашения и указать счет, с которого спишут деньги. После этого размер ежемесячного платежа нам бы пересчитали. Для такой операции достаточно банковского мобильного приложения.

Также можно досрочно погасить очередной транш и сохранить возможность обращаться за деньгами в будущем. Для этого студенту нужно оставить за собой долг хотя бы в 200 рублей, чтобы не закрывать кредитную линию. Именно так мы и планировали сделать, но судьба преподнесла неожиданный подарок — дочь перевели на бюджет.

Получилось, что кредит нам больше не требовался. Более того, нужно было вернуть те деньги, которые банк уже перечислил университету.

Как оказалось, вернуть деньги банку — не проблема:

• Получив известие о переводе на бюджет, дочь позвонила в Договорной отдел ТюмГУ и узнала, как можно вернуть деньги, которые банк уже внес за обучение. Контакты этого отдела мы нашли на сайте университета.

• Специалист объяснил: нужно дождаться, когда ректор университета подпишет Приказ о предоставлении бюджетного места. Обычно это занимает две недели. Затем нужно написать заявление на возврат средств в Управление бухгалтерского учета и планирования (проще говоря, в бухгалтерию).

• Когда приказ появился на сайте вуза, дочь позвонила в бухгалтерию и выяснила, что подать заявление на возврат суммы можно по электронной почте.

• Образец заявления и перечень прилагаемых документов мы нашли на сайте университета. Необходимо было предоставить:

• копию паспорта;

• подлинник Договора об оказании платных образовательных услуг;

• копию Подтверждения платежа ПАО «Сбербанк»;

• реквизиты банковского счета, с которого перевели средства за обучение.

• В заявлении в качестве обоснования возврата средств дочь указала номер Приказа о предоставлении бюджетного места.

• Примерно через 10 дней бухгалтерия перечислила 78 000 рублей на счет дочери в банке.

• Когда деньги оказались на счете, дочь в банковском отделении написала заявление о досрочном погашении кредита, и кредит закрыли.

Эти приятные формальности потребовали времени. Кредит для оплаты дочь взяла 25 июня 2020 года, а деньги вернулись на счет 10 сентября 2020 года. Все это время мы пользовались кредитными средствами, поэтому при закрытии кредитной линии уплатили фактические проценты, исходя из ставки 7,8% годовых. Часть из них — 496,1 рублей — мы уже внесли в качестве обязательных платежей в июле и августе, остальное доплатили в день закрытия.

Таким образом, за использование банковских денег в размере 78 000 рублей в течение 2,5 месяцев мы отдали меньше 1 000 рублей. На мой взгляд, получилось выгодно.

Мы брали кредит в 2020 году, с тех пор ставка по образовательному кредиту с господдержкой упала более чем вдвое — до 3% годовых. Осенью 2021 года за пользование кредитными деньгами мы бы заплатили в 2 раза меньше.

Как взять кредит на обучение

Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.

• Что такое образовательный кредит
• Кто может взять кредит на образование
• На какие цели можно взять образовательный кредит
• Как получить
• Как выплачивать
• Что нужно знать заемщику
• Когда стоит брать образовательный кредит
• Что делать, если вам отказали в кредите

В России вопрос, учиться ли в вузе – скорее риторический. Большинство выпускников принимают решение продолжать образование после школы. Получить знания можно и вне университета, но для многих специальностей это невозможно: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и т. д.

Бюджетных мест мало, а поступление в хороший вуз требует максимальных баллов ЕГЭ. Стоимость образования растет с каждым годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей плата за обучение порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.

Обучение — одна из самых выгодных инвестиций в себя и свои знания. Если не хотите откладывать обучение, воспользуйтесь образовательным кредитом от Совкомбанка. Выгодные условия займа до 5 млн рублей помогут подобрать тариф для максимально комфортной учебы без большой нагрузки на семейный бюджет.

Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. Это распространенная практика за рубежом, но и в России есть особые кредитные программы для студентов.

Не у каждого банка можно взять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, необходимо получить специальное разрешение от правительства РФ. Сейчас в России только один такой банк. Другие финансовые организации также выдают целевые кредиты на образование по сниженной ставке.

Образовательный заем — исключительно целевой, поэтому студент не получает деньги на руки, а средства перечисляют на расчетный счет университета.

Кредит может покрыть:

• полную стоимость обучения,
• курс или семестр,
• часть суммы за учебу.

Кто может взять кредит на образование

Максим мечтал поступить в хороший вуз. Два года он усиленно готовился к экзаменам, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.

Занятия с репетиторами и бессонные ночи над книгами не помогли. Парень с отличными знаниями и верой в призвание быть юристом получил весьма посредственные баллы. Максим не прошел на бюджет даже в вузы с невысоким рейтингом.

Просить деньги у родителей Максим не хотел. Он уже решил, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал о программах кредитования для студентов.

Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для целевого займа в банке понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.

Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя: обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но никто, конечно, не запретит помогать любимому чаду с ежемесячными платежами.

Самые востребованные профессии в России на ближайшие годы

На какие цели можно взять образовательный кредит

Самое важно, что нужно помнить студенту — учебное заведение должен одобрить банк. А вот по форме обучения ограничений нет: учиться в кредит можно очно, заочно и даже дистанционно.

Образовательный кредит выдают на обучение:

• в университете или институте;
• в колледже, техникуме, училище;
• в аспирантуре или магистратуре;
• для повышения квалификации.

Форма ниже поможет подобрать комфортную сумму кредита на полезное дело и здесь же отправить заявку в банк.

Как получить

Чтобы взять кредит на обучение в институте, будущий студент должен подготовить:

• договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и студентом;
• документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
• справку о временной регистрации по месту жительства или копию страницы паспорта с постоянной регистрацией;
• квитанцию на оплату учебного года или всей образовательной программы (ее можно забрать в бухгалтерии университета);
• заявление на образовательный кредит.

Если будущий студент не достиг совершеннолетия, то к стандартному списку добавляются:

• паспорт опекуна или родителя, выступающего законным представителем;
• согласие родителей на заем и заполненная анкета (ее выдают в банке);
• свидетельство о рождении студента (прилагается к паспорту).

Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита.

Обучение на юридическом факультете вуза, который выбрал Максим, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет.

Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.

Как выплачивать

Большинство банков готовы предоставить льготный образовательный кредит без господдержки. Это намного выгоднее других целевых займов, но процентная ставка все же будет выше предложений с поддержкой государства.

На первом курсе Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку». Ежемесячный платеж за обучение был на уровне среднего чека в продуктовом магазине.

Во второй год обучения сумма выплат увеличилась примерно в два раза, но все еще вписывалась в бюджет.

На третий год обучения студенту удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них пятую часть он отдавал банку, остальное оставлял на жизнь и учебные материалы.

Выплачивать кредит молодой человек может начать через несколько месяцев после окончания вуза: конкретный срок фиксируется при заключении договора с банком. За это время нужно будет найти подходящую работу.

Максим мечтал стать юристом, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.

В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.

После выхода на работу сумма банковских выплат увеличилась до полутора десятков тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.

Со дня окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.

Кредит, вложенный в развитие, окупается быстрее

Что нужно знать заемщику

Банк стремится минимизировать риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Принимая решение взять образовательный заем, имейте в виду: если студента отчислят, кредит превратится из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка вырастет в разы.

Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется вам.

Кредит стоит брать, если студент уверен в уровне дохода после окончания университета. Далеко не каждая специальность гарантирует высокооплачиваемую работу.

Когда стоит брать образовательный кредит

Образовательный кредит дает возможность получить образование в хорошем университете. Инвестиция в качественное образование станет верным решением для семей с разным уровнем дохода.

Заем для получения образования стоит брать:

• если у семьи нет средств, чтобы покрыть полную стоимость обучения;
• студент или абитуриент решает начать жить самостоятельно и не зависеть от родителей;
• не получается оплачивать одновременно и учебу, и проживание в другом городе;
• у учащегося есть уверенность, что он сможет отучиться весь срок и после этого закрыть долг перед банком.

Согласно опросам, в большинстве случаев абитуриенты и студенты решают взять образовательный кредит сами, а не под давлением родителей. Многим важно показать ответственность и самостоятельность с первого курса обучения. Вот некоторые из достоинств образовательного кредита для молодого человека:

• большая часть процентов по займу с господдержкой выплачивается государством;
• в период обучения платить нужно только проценты по кредиту; в абсолютных цифрах это совсем небольшие суммы;
• тело кредита заемщик начинает погашать через несколько месяцев после окончания обучения – есть время найти хорошо оплачиваемую работу;
• для получения образовательного займа не имеет значения доход и чистота кредитной истории.

Что делать, если вам отказали в кредите

Ничто в жизни не гарантировано на 100%; существует риск, что в образовательном кредите студенту откажут. Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, возможны и другие варианты – например, целевой заем на выгодных условиях.

Кредит на обучение не только даст возможность получить специальность на выгодных условиях, но и поддержит на длинном пути постижения финансовой грамотности. Студент научится взвешивать свои шансы и возможности, просчитывать жизнь на несколько шагов вперед и принимать стратегические решения.

Кредит на образование с господдержкой от СберБанка

Кредит на оплату обучения в вузе или ссузе с отсрочкой оплаты основного долга на время обучения + 9 месяцев, срок погашения кредита ⎯ до 15 лет после окончания обучения.

Cумма кредита ⎯ равна стоимости обучения.

Процентная ставка: 3% годовых (Полная ставка 18.7%, из них 15.7% платит государство, а оставшиеся 3% ⎯ студент). При этом студент не сразу начинает платить 3%, во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту:

• Первый год платите 40% от начисленных процентов (То есть 40% от 3%, которые начисляются на сумму кредита, равную стоимости первого периода обучения, если оплата по семестрам, то сначала кредит ⎯ это стоимсоть первого семестра, а во второй половине учебного года ⎯ стоимость первого семестра + стоимость второго семестра).
• Второй год ⎯ 60% (то есть 60% от 3%, которые начисляются на сумму кредита равную стоимости первого года обучения + второго).
• С третьего года ⎯ 100%, то есть полностью 3%.

Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита.

С кредитом от Сбербанка теперь можно учиться вузее или ссузе на платной основе, а погасить кредит после окончания учебы:

• Выгодная % ставка, т.к. часть расходов по оплате процентов компенсируется государством.
• Отсрочка на период обучения + 9 месяца и на срок до 15 лет.
• Оформление кредита без учета платежеспособности, справка с работы не нужна, мы понимаем, что студент учится и может не работать.

Где можно погасить кредит?

• Банкоматы
• Кассы банка
• Почта РФ
• Системы ДБО
• Бухгалтерия по месту работы
• ЭПС