О закрытии ИИС (индивидуального инвестиционного счёта)
Хочу закрыть ИИС, потому что наблюдается вероятность переезда в другую страну на неопределенный срок. В поддержке сказали как можно счет закрыть, объяснили, что через личный кабинет или обратившись в офис. Уточнили, что дивиденды можно вывести на банковский счет. Какое-то время на это потребуется. Еще предупредили, что так как с момента открытия ИИС прошло менее 3-х лет, то полученные ранее налоговые вычеты придется самому вернуть налоговой. Так что закрытие ИИСа пока не горит, но уже буду иметь ввиду вот такие нюансы. Специалистов благодарю, что доводят информацию по максимуму.
user-674813376797 30.03.2023 13:24 0 5694
Новости инвестиций
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Дебетовые карты
ОСАГО и КАСКО
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Кредитные карты
Депозиты
Ипотечные кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Показать еще Скрыть
самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении
- О проекте
- Как это работает
- Наши награды
- Отзывы о Банки.ру
- Работа в Banki.ru
- Реклама
- Контакты
- Служба поддержки
- Карта сайта
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года
Закрытие ИИС с переносом ценных бумаг: как это работает и почему это важно
По состоянию на начало 2023 года, гражданами РФ открыто 5,2 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов. Интернет насыщен информацией о том, как и зачем необходимо открывать ИИС. Но очень мало кто пишет о том, как можно грамотно закрыть ИИС — а здесь тоже есть ряд особенностей, которые могут позволить вам сэкономить несколько десятков (а то и сотен) тысяч рублей на налогах. Об этих особенностях сейчас и расскажу.
Я закрыл ИИС после 4 лет использования. Почему?
Я открыл ИИС на рубеже 2018 и 2019 годов и каждый год получал налоговый инвестиционный вычет в размере 52000₽. Моя стратегия на фондовом рынке предполагает покупку как российских, так и американских акций.
Мой портфель акций по состоянию на 01.02.2023 — часть из них хранилась на ИИС
Но в начале марта 2022 года произошли неприятные события, связанные с отключением части российской инфраструктуры хранения ценных бумаг от внешнего мира. Ситуация усугубилась тем, что мой ИИС открыт в «Открытии», и против этой финансовой группы введены блокирующие санкции США и Евросоюза, сделавшие дальнейшее операции с иностранными бумагами на счетах в «Открытии» невозможными.
В итоге, часть моих акций оказалась в заблокированном и подвешенном состоянии. «Открытие» перевело их в иной депозитарий, но они по-прежнему числились за ИИС, фактически находясь в другом месте. Впоследствии происходили постепенные частичные разблокировки: в мае 2022 стало возможным продавать акции «иностранных» компаний с российским происхождением (например, Яндекс, Х5 Ритейл Групп или VK), а в ноябре у меня было разблокировано около 30% заблокированных ранее на этом ИИС акций американских компаний.
6 ноября 2022 состоялась частичная разблокировка американских акций
Но сделать с обеими категориями разблокированных акций ничего по-прежнему было нельзя из-за костыльной реализации «спасения» клиентов с ИИС в Открытии от санкций. При этом, на брокерском счете в том же Открытии обе разблокировки (майская и ноябрьская) произведены весьма успешно. Любые последующие блокировки (когда и если) в случае с ИИС позволят лишь стоять в стороне и «фоткать», а не иметь полноценные возможности распоряжаться своими деньгами. Такой расклад мне не очень нравится.
tl;dr: На ИИС есть разблокированные активы, которые я не могу продать. Это акции «русско-иностранных» компаний (в моем случае это Яндекс, HeadHunter, X5 на сумму около 100 тысяч ₽) и частично разблокированные в ноябре американские акции (в моем случае это 30% от всех американских акций, лежащих на ИИС). Помимо этого, на ИИС остаются заблокированные бумаги, и есть вероятность, что потребуются оперативные действия с ними в случае последующих разблокировок (например, продать до определенной даты). Закрытие ИИС в моем случае обусловлено повышением доступности к заблокированным бумагам.
Впоследствии я планирую переоткрыть новый «чистый» ИИС сразу же после того как получу справку о закрытии старого счета — во избежание задвоения.
Я закрыл ИИС с переводом ценных бумаг на брокерский счет. Зачем?
Когда и если вы озадачитесь закрытием ИИС, по умолчанию вам будет предложена следующая последовательность действий: продать все ценные бумаги, обратиться к брокеру с заявлением о закрытии и указанием счета, куда деньги с ИИС переводить, подождать несколько дней покуда счет будет закрыт.
В моем случае, этот вариант не подходил по двум причинам:
- Там есть заблокированные акции, которые просто невозможно продать
- Совокупный результат по ценным бумагам положительный — а значит, я буду вынужден платить 13% налога на прибыль. Это в мои планы не входит, ведь я — долгосрочный инвестор, а для долгосрочных инвесторов в РФ есть шикарный налоговый вычет, известный в простонародии как «льгота долгосрочного владения (ЛДВ)». ЛДВ освобождает вас от налога на прибыль при продаже ценных бумаг, если вы продержали их свыше 3 лет (там есть ограничения по сумме, но они настолько высоки, что акцентировать на этом внимание не стоит).
Если вы получаете по своему ИИС вычеты, привязанные к сумме внесенных средств (вычет типа А, 52000₽ в год), вы не можете рассчитывать на применение ЛДВ. Эти две штуки вместе не работают. Как долго акции на ИИС типа А ни держи, все равно уплатишь 13% от полученной при продаже прибыли.
Но зачем продавать, если можно не продавать? А можно, например, перевести их на обычный брокерский счет. Такую опцию предоставляют своим клиентам почти все известные мне брокеры. Просто некоторые это делают за деньги, некоторые — делают весьма неохотно, настоятельно рекомендуя все-таки пойти простым путем.
Мне повезло. Открытие делает это бесплатно. Но ключевой особенностью такого перевода является другое: после перевода сохраняются все данные о цене и дате покупки бумаг с бывшего ИИС. Так как бумаги после перевода находятся уже не на ИИС, на них начинает распространяться ЛДВ. То есть те бумаги, которые были куплены на ИИС более 3 лет назад и были переведены при закрытии ИИС на обычный брокерский счет, можно продать и не платить налог на прибыль.
Мне пришлось подписать в офисе целых 42 заявления на депозитарный перенос — столько было разных позиций на ИИС (с учетом того, что частично разблокированные акции разбились на две позиции — разблокированную и заблокированную). Через несколько дней перевод состоялся, и цена и дата покупки сохранились — уже сейчас по некоторым перенесенным бумагам можно получить льготу долгосрочного владения. Это сработало!
Как я пытался (не)удаленно закрыть ИИС в БКС
Задачка: есть ИИС, открытый в БКС Брокере более 3х лет назад, на котором есть заблокированные из-за санкций активы. Необходимо перевести активы на обычный брокерский счет, ИИС закрыть, но сделать надо это из Грузии.
И это оказалась жесть. Проблема именно в заблокированных активах, если бы на счету были бы только деньги, то все делается удаленно. Проблема первая: если позвонить на горячую линию, то половина консультантов говорит, что все можно сделать удаленно, а вторая говорит, что конечно же нельзя. В какой-то момент мне прислали письмо, в котором прям русскими словами написано «нельзя, активы надо переводить, и это делается только в лично в офисе».
Хорошо, решаем задачку как попасть из Грузии в офис БКС. Самый простой способ (казалось бы) — просто пересечь границу на машине, ведь согласно официальному сайту представитель БКС есть во Владикавказе. Едем во Владикавказ, и на месте пробуем его найти. Это буквально выглядит так: ищем адрес, приходим — а там ничего нет, звоним по номеру из сайта БКС — телефон выключен, звоним на горячую линию, они говорят «да точно есть, ищите», ну и далее по кругу. В какой-то момент видим, что представитель БКС — это некоторый ИП Шанаев, который уже полгода как ликвидирован (!). То есть я за два часа издевательств узнал это, а БКС за полгода — нет. Пытаемся донести до консультантов на горячей линии эту мысль, но без шансов.
Включаем план Б — нотариальная доверенность на друга, который однажды все же попадет в офис. Проблема вторая: что именно написать в этой доверенности, чтобы а) активы были бы переведены б) ИИС был бы закрыт в) у БКС не было бы вопросов к ней. Звоним в пятнадцатый раз на горячую линию, просим прислать типовой вариант, а они не знают! Так и говорят: мы оставили заявку, вам перезвонят. И, разумеется, никто никогда не перезванивает. И, разумеется, никто никогда ничего не отправляет.
Итого, двадцать звонков в БКС (включая сорвавшиеся), часа четыре на жаре, ненависть лезет из ушей, ноль результата. Никто ничего не знает, создают какие-то волшебные заявки, никогда не говорят ничего толкового, каждый третий звонок противоречит предыдущему. Это просто полный трындец.
P.S. в какой-то момент мне пришло письмо от БКС с каким-то полупустым непонятным ответом, я на него ответил с просьбой связаться со мной лично. И угадайте что? Правильно, больше ничего.
P.P.S. в какой-то момент я просил через горячую линию достучаться до моего персонального менеджера, и угадайте что? Правильно, ничего.
БКС и удаленное (не) закрытие ИИС
Где-то в конце июня, находясь за пределами России, я решил закрыть свой ИИС в БКС и вывести доступные денежные средства, а заблокированные бумаги (ETF от Finex и евро облигации) перевести на обычный брокерский счет БКС. Забегая вперед, скажу, что счет мой не закроют, ведь у БКС нет для этого нужного сервиса, хотя у других брокеров он есть.
28-го июня я отправил в чат поддержки свой запрос на закрытие ИИС, однако ни через день, ни даже через неделю со мной никто не связался. На мои вопросы о том, когда мне пришлют документы на закрытие ИИС, в чате поддержки отвечали, что запрос повторно отправлен ответственным специалистам.
Желая как-то ускорить процесс закрытия ИИС, я полез в почту и нашел контакты своего финансового советника от БКС. 6-го июля я написал непосредственно ему свою просьбу закрыть ИИС. Коммуникацию с советником в почте я также не могу назвать оперативной. Лишь 12-го июля, после нескольких напоминаний, я получил ответ.
Выяснилось, что закрыть мой ИИС можно только после подачи поручения на перевод бумаг с ИИС на обычный брокерский счет лично в офисе компании. Выражаясь словами моего советника, «В БКС нет сервиса по удаленному переводу бумаг с ИИС«. Соответственно закрыть ИИС удаленно (к примеру используя электронную подпись) не получится.
Для меня такой ответ выглядит как минимум странным. Может показаться, что эти препятствия сохраняются намерено. В то же время, другие брокеры оказывают подобную услугу удаленно. К примеру, брокер Тинькофф, которым пользуется моя девушка, совершил эту же операцию с заблокированными бумагами в пару кликов и менее чем за сутки.
В своих промо материалах БКС часто говорит о многолетнем опыте в брокерском деле и лидерстве в этой сфере. Однако такие, казалось бы базовые цифровые сервисы, брокеру не под силу. Если для вас важен быстрый отклик вашего брокера и возможность совершать все операции в приложении (а не через операциониста в офисе), то становиться клиентом БКС я не рекомендую
3.3K открытий
25 комментариев
Написать комментарий.
Я так же весь август писал требования о закрытии ИИС в чат поддержки. У меня ситуация самая простая, ничего кроме рублей на ИИС нет, никаких вычетов не оформлял, счёт открывал в БКС два года назад. БКС ничего не предпринимал, кроме обещаний когда-то потом подготовить документы и связаться со мной для решения вопроса. Случайным образом нашёл в старой версии личного кабинета контакты прикрепленного за мной финансового советника. Она оказалась ответственным человеком и каким-то образом смогла подготовить документы на закрытие ИИС. Сроки рассмотрения заявления и закрытия счёта мне обозначили — месяц.
ИИС в БКС это проблема, закрыть его и вывести деньги практически невозможно.
Вы все равно ничего им не сделаете, раз находитесь за границей. А активами вашими они могут спокойно распоряжаться к своей выгоде, РЕПО, например. На жалобы и требования можно не обращать внимания. Это вы хотите у них деньги забрать, а не они у вас.
Развернуть ветку
Апдейт.
Счёт до сих пор не закрыт, деньгами я распоряжаться не могу. В отчетах видно, что БКС ежедневно использует деньги для займов «овернайт» с которых щедро делится со мной аж 0,05% годовых. На все обращения и вопросы один ответ: «разберемся и свяжемся с вами», но реально ничего не происходит. Считаю действия БКС мошенническими. Буду обращаться в надзорные и правоохранительные органы.
Развернуть ветку
Здравствуйте. Чем закончилась история? Дистанционно заявление приняли? С уважением.
Развернуть ветку
Привет. Прошел почти месяц с моего обращения. Никакого решения или хотя бы ответа у БКС не нашлось. Мое письмо с напоминанием, что отправил неделю назад, проигнорировано
Развернуть ветку
Когда я писал претензию по альфе и тиньку, что-то они не пришли мне помогать в течение 15 минут) БКС респект. Пойду к вам)
Развернуть ветку
Тинкофф нормально работают, не знаю, почему у вас с ними проблемы возникли. Много моих знакомых им пользуются и все ок
Развернуть ветку
Моя проблема решилась тем, что мой ИИС закрыли по доверенности в конце прошлого года, спустя полгода после первого обращения. Это была отдельная история, что вновь подсветила удивительную несогласованность различных подразделений БКС.
Однако, и в этой компании есть ответственные сотрудники. Нам очень помогла начальник одного из отделов в московском филиале — Юдина Н. Я не представляю как бы это могло закончиться без ее человеческого отношения и содействия
Развернуть ветку
Такая же ситуация, уже вечность переписываюсь с поддержкой по email. Такое чувство, что каждый раз отвечает новый сотрудник, который не видит предыдущего контекста.
Они говорят, что невозможно перевести заблокированные бумаги ни по доверенности ни удаленно (так как нет какой-тотем услуги по ЭДО). Похоже, нужно выходить на руководителей, чтобы они хоть как-то персонально ответили и проявили капельку клиентоориентированности.
Причем в прошлом году я звонил и спрашивал, не будет ли проблем с дистанционным закрытием ИИС и меня уверяли, что это совсем просто для них…
Если есть email начальника отдела, буду признателен за контакт )
Развернуть ветку
В середине октября решила закрыть ИИС досрочно и вывести все деньги на свой счёт в БКС банке.1. заявление на закрытие дистанционно не могли принять недели две наверное! Мало того, что срок закрытия дистанционно 30 дней, так ещё и тянут максимально и не оформляли документы.2. Некомпетентные сотрудники, которые вообще не знали даже порядок закрытия такого счёта и на элементарные вопросы отвечали часами! 3. по истечение 30 дней со мной связались и сказали, что счёт закрыть невозможно, поскольку у меня осталась непроданная часть акции , которая НЕВИДИМАЯ, нигде ее увидеть нельзя, кроме отчета какого-то, при том что я ее и не покупала даже, она досталась мне впридачу с какой-то другой бумагой. Естественно надо только лично подъехать в отделение банка и что-то подписать, чтобы ее перевели на обычный брокерский счёт, и только после этого счёт закроют. Естественно, это ещё минимум неделя! почему мне не сказали об этой бумаге раньше. Кроме этого, консультант на мои вопросы и возражения ещё и я заявил, что он вообще-то работает с клиентами от 3,5 млн, то есть он мне одолжение делает что ли, работая с моим аккаунтом, на котором меньше денег?? Что это за контора?Хотелось бы чтобы как можно больше людей узнали о том, с чем им придётся столкнуться, если они доверят свои деньги этой организации
Развернуть ветку
Подскажите, пожалуйста, вам удалось все — таки закрыть ИИС дистанционно и вывести деньги дистанционно? А то я вот тоже хотел пополнить ИИС от БКС, но сейчас уже сомневаюсь(
Развернуть ветку
дистанционно нет( так как у меня была проблема с «невидимой акцией» (( но мне повезло, я как раз приехала в Россию и смогла посетить офис, чтобы подписать бумажку. Так пришлось бы делать доверенность, наверное.. В итоге мне все закрыли, на все ушло полтора месяца
Развернуть ветку
Большое спасибо за ответ!
Развернуть ветку
Добрый день, Денис!
Сожалеем, что вам пришлось дольше обычного ожидать ответа поддержки. Мы хотели бы помочь решить озвученный вопрос. Напишите ФИО, номер генерального соглашения на наш адрес [email protected] .
Развернуть ветку
Спасибо, что ответили. Отправил на этот адрес свои данные. Буду рад, если найдется решение