Какие понижающие коэффициенты есть в осаго ингосстрах

Как влияет возраст на стоимость ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких объективных факторов, которые отражены в коэффициентах. При формировании конечной цены базовый тариф страховой компании умножается на коэффициенты для конкретного водителя и авто. Одним из таких факторов является возраст и стаж автовладельца, который отражается в коэффициенте КВС. Разобрались, каким образом цена ОСАГО зависит от возраста и стажа страхователя.

Что такое КВС

21.11.2022 13:06

• БТ (Базовый тариф) — от 1 646 руб. до 7 535 руб.
• КТ (Территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (Коэффициент «бонус-малус»‎): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1).
• КВС (Коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (Коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (Коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (Коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

19.03.2023 00:01

КВС отражает следующий подход к страховым рискам: более молодые и неопытные водители создают больше рисков и чаще попадают в ДТП, чем водители в возрасте, которые способны быстрее и точнее оценить ситуацию на дороге и не допустить аварийную ситуацию. Поэтому КВС для неопытных водителей выше, а полисы ОСАГО для них стоят дороже.

Как узнать свой КВС

Узнать свой коэффициент возраста-стажа можно по таблице. Интересно, что при определении коэффициента учитываются именно оба показателя, а не один из них. Так, максимальный КВС назначается водителю до достижения 21 года при нулевом стаже, то есть для только что сдавших экзамен он равен 2,27. К трем годам стажа у молодого водителя коэффициент снизится до 1,65. Если стаж вождения у водителя до 22 лет превышает 3 года, то его коэффициент снижается до 1,62. Для водителя с минимальным стажем, но старше 22 лет КВС составит 1,88. При этом, если человек решил получить права уже в зрелом возрасте, то его КВС в первые годы управления автомобилем будет ниже — 1,43–1,46.

Для некоторых категорий водителей — более зрелых и с бо́льшим стажем — КВС может быть понижающим: минимальный КВС — 0,83, он устанавливается для водителей старше 59 лет с опытом вождения более 14 лет.

Когда возраст и стаж не влияют на стоимость полиса

Не влияет на цену ОСАГО только КВС, равный единице. Такой коэффициент у водителей в возрасте от 35 до 39 лет при стаже вождения 3–4 года. Также КВС равен 1 том случае, если речь идет о заключении договора ОСАГО без ограничения числа водителей. Но такой полис может обойтись существенно дороже из-за повышающего коэффициента КО (коэффициент ограничения количества водителей), который равен 2,32.

«По сути, КВС — это один из факторов, на которые самому водителю сложно повлиять. В отличие от КБМ, который зависит от аккуратности вождения, КВС — это объективный показатель. С ним невозможно что-то сделать, но его приходится учитывать, когда вы вписываете в полис ОСАГО нового водителя. Если его КВС будет выше, чем ваш, полис подорожает», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.

Оформление ОСАГО c экономией до 74%

От самых популярных страховых компаний

Полис ОСАГО продлить

До 400 000 ₽, если участники аварии согласны насчет обстоятельств ДТП и повреждений, а также сделали фото происшествия через мобильное приложение РСА «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО»
До 100 000 ₽, если участники аварии не имеют разногласий, но не сделали фото или, наоборот, если разногласия есть, но фотофиксацию провели

За ущерб другому имуществу

Такие ДТП оформляют только с ГИБДД

За вред жизни и здоровью

Такие ДТП оформляют только с ГИБДД

Как получить возмещение

Обратитесь в Ингосстрах для прямого возмещения убытков. Рекомендуем сделать это в течение 5 дней с момента ДТП. Чтобы получить прямое возмещение убытков нужно, чтобы были выполнены следующие условия:

• В ДТП участвовало 2 и более транспортных средств (в том числе с прицепами), и ущерб нанесен только им: вред жизни и здоровью не причинен, другое имущество не повреждено
• Гражданская ответственность владельцев транспортных средств застрахована по ОСАГО

Если хотя бы одно из условий не выполняется, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию виновника. Если у виновника нет ОСАГО, потерпевший может потребовать у него возместить убытки. Это можно сделать через досудебную претензию или в суде.

Онлайн оформление

Рассчитать стоимость ОСАГО

Введите регистрационный номер автомобиля и узнайте стоимость полиса за 10 секунд.

Дополнительная защита

Чтобы чувствовать себя еще увереннее на дороге, дополните страховку этими опциями. Их можно добавить в калькуляторе и купить онлайн страховку автомобиля за несколько минут.

Техническая помощь на дороге

Проколото колесо, закончилось топливо, сел аккумулятор — мы обеспечим помощь, а при любой поломке вызовем эвакуатор

Страхование от несчастного случая

Возместим расходы на лечение травм, полученных пассажирами и водителем в результате ДТП

Автозащита

Возместим ущерб, нанесенный вашему автомобилю третьими лицами без ОСАГО (включая самокатчиков)

Что делать сразу после ДТП

• Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. Выставите знак аварийной остановки. При необходимости вызовите экстренные службы
• Оформите ДТП: вызовите ГИБДД или заполните европротокол
• Если вы потерпевший, обратитесь в страховую компанию за возмещением

Как продлить ОСАГО

Договор ОСАГО заключается на 1 год, и на этот же срок его можно продлить. Если вы водили аккуратно и не попадали в ДТП, во время пролонгации можете рассчитывать на бонус. При определении цены полиса страховая компания применит понижающий коэффициент, и вы можете заплатить меньше.

Процедура продления у всех страховщиков примерно одинаковая. В Ингосстрахе полис ОСАГО можно продлить онлайн или в ближайшем офисе.

Если вам больше подходит первый способ, выберите из трех вариантов:

• Зайти в личный кабинет на сайте www.ingos.ru
• Открыть приложение IngoMobile
• Воспользоваться специальным сервисом на официальном сайте Ингосстраха

Личный кабинет

1. Войдите в личный кабинет
2. Откройте раздел «Мои полисы»
3. Выберите нужный полис и нажмите «Продлить»
4. Следуйте подсказкам

IngoMobile

1. Откройте приложение
2. На главном экране перейдите в раздел «Мои полисы»
3. Следуйте подсказкам и продлите нужный полис

Сервис продления

1. Перейдите на сайт Ингосстраха
2. В разделе «Сервисы» выберите «Продлить»
3. Введите номер полиса и фамилию страхователя – того, кто заключал договор с Ингосстрахом
4. Следуйте подсказкам

Если вы не помните номер полиса, перейдите в личный кабинет.

Продление ОСАГО занимает всего несколько минут. В итоге вы должны получить полис на e-mail.

Когда можно продлить ОСАГО

Продлить полис можно за 60 дней до того, как завершится срок его действия. Когда вы установите приложение IngoMobile, оно будет напоминать, что период страхования заканчивается. Благодаря этой функции вы не забудете продлить полис и избежите штрафа от ГИБДД за езду без страховки.

Какие документы понадобятся для продления ОСАГО в офисе

Вам нужно подготовить те же документы, что и при покупке страховки:

• Паспорт страхователя и собственника автомобиля
• Водительские удостоверения всех, кто будет управлять автомобилем
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) — если машина стоит на учёте. Если не стоит на учете — паспорт транспортного средства (ПТС), паспорт самоходной машины (например, для трактора) или их электронные аналоги — ЭПТС или ЭПСМ
• Если авто не стоит на учете — документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство
• В случае, если машина в аренде или лизинге — документ, подтверждающий право владения транспортным средством

Как продлить ОСАГО, если изменились мои данные

Вы можете внести изменения в текущий полис и продлить его уже с новыми данными. Чтобы скорректировать информацию, отправьте заявку через личный кабинет на сайте в интернете или приложение IngoMobile. Также вы можете обратиться в офис лично.

Стоимость страховки может быть пересчитана в большую или меньшую сторону. Например, если вы поменяли прописку и переехали в другой регион (предположим, из Москвы в Волгоград или наоборот), то может увеличиться или уменьшиться территориальный коэффициент и иные тарифные факторы, влияющие на величину базового тарифа. Соответственно, изменится стоимость полиса ОСАГО, и вы либо доплатите, либо получите назад часть ранее уплаченных денег за страховку.

Если вы сменили имя или фамилию, рекомендуем оперативно скорректировать данные в договоре. В таком случае при проверке документов у сотрудников ГИБДД не возникнет к вам вопросов.

В некоторых случаях внести изменения в полис не получится:

• если вы хотите указать иного страхователя. Имеется в виду совершенно другой человек. Вашу новую фамилию или имя спокойно поменяют
• когда вы решили переоформить ОСАГО на другой автомобиль. Если вы хотите продать машину и купить новую, то нужно будет расторгнуть страховой договор и оформить полис на новое авто
• если вы планируете увеличить или уменьшить срок действия договора — страховка стандартно оформляется на один год. Вы можете указать конкретный период использования автомобиля, например, только летом. Но поменять срок действия самого полиса не получится

Могу ли я продлить ОСАГО без прохождения техосмотра

До 2021 года техосмотр был обязательной процедурой, и для оформления полиса ОСАГО нужно было предоставить страховщику диагностическую карту. Без нее заключить договор бы не получилось.

Сейчас техосмотр для легковых автомобилей и мотоциклов, которые используются в личных целях, стал добровольным. Но в отдельных случаях пройти его все-таки придется. Например, если машина старше 4 лет.

Однако предоставлять в страховую компанию диагностическую карту для расчета, оформления и продления полиса ОСАГО больше не требуется.

Вам может быть интересно:

• ОСАГО с доставкой по Москве
• ОСАГО на спецтехнику
• Полис ОСАГО на новую машину

Договор страхования ОСАГО

Каждый автовладелец должен позаботиться об оформлении полиса ОСАГО. Его наличие является обязательным условием для управления автомобилем в РФ. Полис покрывает ущерб/убыток, нанесенный в результате ДТП, наезда на пешехода, столкновения с иным объектом, повреждения чужого имущества в пределах страховой суммы.

Договор заключает физлицо или юрлицо, в дальнейшем страхователь, в собственности или распоряжении которого находится ТС, и Ингосстрах, в дальнейшем страховщик.

Алгоритм оформления страховки предельно прост

• подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
• заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
• оплата страховки — при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
• для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом

Сведения для проверки полиса

• серия полиса ОСАГО
• фамилия страхователя
• телефон
• e-mail

Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь

Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего. Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.

Когда выплачивается компенсация

• Номер предыдущего договора;
• Фамилию страхователя;
• Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.

Заключение договора страхования ОСАГО

Существует несколько вариантов оформления договора страхования:

• посетить офис компании и представить документы менеджеру;
• встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
• воспользоваться онлайн формой на сайте.

От страхователя потребуется пакет документов:

• Заявление установленной формы;
• Паспорт (для юрлица — Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
• На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра

Онлайн-форма Е-ОСАГО

Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.

От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.

В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.

После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.

Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:

• пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
• переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.

Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.

Сумма страховой премии ОСАГО

Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:

• Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
• КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
• Регион, в котором зарегистрировано авто.
• Мощность автомобиля и сферы его использования;
• Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
• Срок действия договора.

Страховое покрытие ОСАГО

Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.

Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.

• 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
• 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.

Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.

В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:

• 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.

Действия страхователя при возникновении ДТП

При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП. Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.

Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений — ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.

Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.

Досрочное прекращение действия договора

Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:

• Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
• Смерти собственника автомобиля или страхователя.
• Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
• Смена владельца ТС.
• Лишение лицензии страховой компании.
• Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
• Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.

Страховщик может отказать в оформлении договора только в случае:

• если пакет документов предоставлен не полностью
• если предоставленная информация не соответствует действительности.

Вам может быть интересно:

• Документы для ОСАГО
• Что такое Европротокол
• Техосмотр для автомобиля

Полис ОСАГО базовые тарифы

До 400 000 ₽, если участники аварии согласны насчет обстоятельств ДТП и повреждений, а также сделали фото происшествия через мобильное приложение РСА «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО»
До 100 000 ₽, если участники аварии не имеют разногласий, но не сделали фото или, наоборот, если разногласия есть, но фотофиксацию провели

За ущерб другому имуществу

Такие ДТП оформляют только с ГИБДД

За вред жизни и здоровью

Такие ДТП оформляют только с ГИБДД

Как получить возмещение

Обратитесь в Ингосстрах для прямого возмещения убытков. Рекомендуем сделать это в течение 5 дней с момента ДТП. Чтобы получить прямое возмещение убытков нужно, чтобы были выполнены следующие условия:

• В ДТП участвовало 2 и более транспортных средств (в том числе с прицепами), и ущерб нанесен только им: вред жизни и здоровью не причинен, другое имущество не повреждено
• Гражданская ответственность владельцев транспортных средств застрахована по ОСАГО

Если хотя бы одно из условий не выполняется, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию виновника. Если у виновника нет ОСАГО, потерпевший может потребовать у него возместить убытки. Это можно сделать через досудебную претензию или в суде.

Онлайн оформление

Рассчитать стоимость ОСАГО

Введите регистрационный номер автомобиля и узнайте стоимость полиса за 10 секунд.

Дополнительная защита

Чтобы чувствовать себя еще увереннее на дороге, дополните страховку этими опциями. Их можно добавить в калькуляторе и купить онлайн страховку автомобиля за несколько минут.

Техническая помощь на дороге

Проколото колесо, закончилось топливо, сел аккумулятор — мы обеспечим помощь, а при любой поломке вызовем эвакуатор

Страхование от несчастного случая

Возместим расходы на лечение травм, полученных пассажирами и водителем в результате ДТП

Автозащита

Возместим ущерб, нанесенный вашему автомобилю третьими лицами без ОСАГО (включая самокатчиков)

Что делать сразу после ДТП

• Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. Выставите знак аварийной остановки. При необходимости вызовите экстренные службы
• Оформите ДТП: вызовите ГИБДД или заполните европротокол
• Если вы потерпевший, обратитесь в страховую компанию за возмещением

Базовая ставка ОСАГО

Цена страхования ОСАГО — это вопрос, который интересует всех владельцев автомобилей, учитывая обязательный характер этого вида страхования. Тарифы на полисы ОСАГО находятся под постоянным наблюдением Центрального Банка России. Рассмотрим, что представляют собой базовая ставка, КБМ, КВС, КТ и КМ, и как их коэффициенты оказывают влияние на стоимость обязательного автострахования.

ОСАГО или обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности является инструментом, созданным для защиты ответственности автовладельца перед другими участниками движения. В случае, если ваше транспортное средство стало причиной повреждения чужого имущества или нанесения вреда здоровью других людей, страховая компания покроет все материальные расходы и медицинские затраты пострадавшей стороны. Но стоит помнить, что сумма выплаты ограничена лимитом. Сумма выплаты не может превышать 500 000 руб. в случае причинения вреда жизни и здоровью и 400 000 в случае нанесения ущерба имуществу. В случае если сумма ущерба превышает указанный лимит, остальную часть расходов придется взять на себя виновному водителю. Важно учесть, что отсутствие полиса ОСАГО ведет к административному наказанию в виде штрафа 800 руб.

Какие изменения произошли в тарифе

С 13 сентября 2022 года Центробанк России внес коррективы в тарифы ОСАГО, обусловив их увеличение ростом цен на автозапчасти и удорожанием авторемонта. Данные, предоставленные Российским союзом автострахования, свидетельствуют о среднем повышении стоимости наиболее подверженных износу деталей на 28,7%.

С начала апреля текущего года были внедрены новые значения коэффициента бонус-малус, более известного как КБМ. Этот показатель служит поощрением для водителей, придерживающихся безаварийного стиля вождения и, наоборот, приводит к увеличению стоимости полиса для тех, кто часто становится виновником ДТП. На текущий год минимальное значение коэффициента, применяемого для расчета стоимости полиса ОСАГО, составляет 0.46, что означает максимальную скидку на страховку в размере 54%. Такая скидка предоставляется водителям, избегавшим аварий на протяжении десяти и более лет. В то же время, для тех, кому не повезло стать виновником аварии, предусмотрены более строгие условия — максимальный коэффициент для таких водителей увеличен до 3.92 (ранее он составлял 2.45). Для начинающих водителей действует базовый коэффициент равный 1.17. Все эти изменения будут действительны до 31 марта следующего года.

Также были расширены тарифные коридоры, которые представляют из себя интервал, в пределах которого страховые компании определяют размер базовой ставки для страхования ОСАГО. Минимальные и максимальные значения базовых ставок также претерпели изменения. Для наглядности, рассмотрим ставки, применяемые к транспортным средствам категории В, принадлежащим физическим лицам.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2023 году (руб.)*:

Легковые (категории B и BE) ТС юрлиц	852 – 5722
Легковые (категории B и BE) ТС физлиц и ИП	1646 – 7535
Легковые (категории B и BE) такси	1490 – 15 756
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) физлиц и юрлиц	324 — 2536

Был проведен апгрейд территориальных коэффициентов. Этот индикатор рассчитывается с учетом особенностей различных регионов, включая климатические условия, состояние дорожного покрытия и интенсивность движения. У каждого региона имеется собственный территориальный коэффициент, который учитывается при определении стоимости полиса ОСАГО.

Самый большой прирост территориальных коэффициентов, а именно на 8%, был зафиксирован в регионах, таких как Ингушетия, Чечня, Тува, Хакасия и Еврейская автономная область. Ранее в этих местах коэффициент составлял 0,76, а теперь он составляет 0,82.

Центральный Банк России объяснил эти изменения увеличением стоимости автозапчастей. Согласно данным Российского союза автостраховщиков, самые подверженные износу автодетали выросли в среднем на 28,7%.

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2023 году (руб.):

Легковые ТС юрлиц	1533,6 – 10 299,6
Легковые ТС физлиц и ИП	2962,8 – 13 563
Легковые такси	2682 – 28 360,8
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы физлиц и юрлиц	583,2 — 4564,8

С начала июля 2023 года появилась возможность предоставления информации о ДТП страховой компании через приложение «Госуслуги Авто». Это нововведение призвано исключить возможные разногласия, связанные с выплатами компенсаций, ремонтом транспортного средства и прочими формальностями. Вся документация, связанная с выплатой страхового возмещения по ДТП, теперь хранится в электронном виде на портале «Госуслуги».

От чего зависит базовая ставка по тарифу ОСАГО

Если вас интересует информация о базовом тарифе ОСАГО в вашем регионе, чтобы получить необходимые сведения, пожалуйста, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором. После внесения необходимых параметров для расчета, вы получите электронный полис ОСАГО для вашего региона и сможете сравнить полученную цену.

В соответствии с законодательством Российской Федерации начиная с 24 августа 2020 года, страховые компании могут устанавливать базовые ставки страховых тарифов, используя методику расчета, утвержденную в соответствии со статьей 11 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в пределах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов. Иными словами, страховщики могут индивидуально определять стоимость ОСАГО для каждого водителя, учитывая множество дополнительных факторов.

Финальная стоимость полиса формируется на основе базовой ставки, которая умножается на различные коэффициенты ОСАГО. Важно отметить, что в отличие от базовой ставки, которая варьируется в рамках установленных границ, коэффициенты остаются постоянными для всех страховых компаний.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по такой формуле:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

• БТ (базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.
• КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки ОСАГО?

Коэффициент территории (КТ) определяется на основе адреса регистрации, указанного в документах, таких как паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС. Величина этого коэффициента зависит от числа страховых случаев, зарегистрированных в определенном регионе. В случаях, где дорожное движение наиболее интенсивное, количество ДТП и выплат также выше, и, следовательно, коэффициент территории, как правило, наиболее высок в крупных мегаполисах.

На сайте (РСА) приводится список КТ в некоторых крупных городах.

Территория преимущественного использования ТС	Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин	Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва	2	1,2
Московская область	1,7	1
Санкт-Петербург	1,8	1
Ленинградская область	1,3	0,8
Екатеринбург	1,8	1
Уфа	1,8	1
Якутск	1,2	0,7
Краснодар, Новороссийск	1,8	1
Пермь	2	1,2
Владимир	1,6	1

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) отражает уровень водительской безаварийности. Чем реже водитель становится участником ДТП, тем ниже его КБМ и наоборот.

Данный коэффициент пересчитывается ежегодно с 1 апреля и действует до 31 марта следующего года. В случае, если в полисе указано несколько водителей с разными значениями КБМ, для расчета стоимости полиса учитывается наивысший из них.

Свой КБМ вы можете проверить на сайте РСА.

С 1 апреля 2022 года Банк России внедрил новые классы КБМ и заменил предыдущие коэффициенты новыми значениями, которые теперь варьируются от 0,46 до 3,92. Эти изменения сказались на страховой премии водителей: для тех, кто часто попадает в аварии, ставки стали выше, в то время как для более аккуратных водителей они снизились. При получении водительских прав впервые, КБМ устанавливается на уровне 1,17.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя, который, в свою очередь, устанавливается в зависимости от количества страховых выплат, связанных с ДТП, и варьируется от класса «М» до 13-го.

№ п/п	Класс КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ на период КБМ	Отсутствие страховых возмещений за период КБМ	Одно страховое возмещение за период КБМ	Два страховых возмещения за период КБМ	Три страховых возмещения за период КБМ	Более трех страховых возмещений за период КБМ
1	M	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

• у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт;
• у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным;
• если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет.

Коэффициент ограничения (КО) относится к числу допущенных водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Если в страховом полисе указаны конкретные водители, то КО будет равен 1. В случае, если разрешено управление автомобилем неограниченному числу лиц, КО составит 2,32. Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, КО составляет 1,97.

Коэффициент «возраст-стаж водителя» (КВС), как следует из названия, учитывает личные особенности каждого автовладельца. Статистика показывает, что чем моложе и менее опытен водитель, тем вероятнее его попадание в ДТП, и, следовательно, стоимость ОСАГО для него будет выше.

У водителей, только начинающих свой путь на дорогах и моложе 22 лет с опытом вождения до одного года, коэффициент КВС достигает своего максимального значения — 2,27. В то время как для автолюбителей старше 59 лет, обладающих более чем 14-летним стажем, этот коэффициент снижается до минимальных значений, составляющих 0,83. Всего существует 58 различных групп, учитывающих сочетание возраста и опыта вождения.

Стаж Возраст	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	>14
16-21	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62	—	—	—
22-24	1,88	1,72	1,71	1,13	1,10	1,09	—	—
25-29	1,72	1,60	1,54	1,09	1,08	1,07	1,02	—
30-34	1,56	1,50	1,48	1,05	1,04	1,01	0,97	0,95
35-39	1,54	1,47	1,46	1,00	0,97	0,95	0,94	0,93
40-49	1,50	1,44	1,43	0,96	0,95	0,94	0,93	0,91
50-59	1,46	1,40	1,39	0,93	0,92	0,91	0,90	0,86
>59	1,43	1,36	1,35	0,91	0,90	0,89	0,88	0,83

Обратите внимание! Стаж учитывается с момента выдачи водительских прав, даже если с тех пор вы не управляли автомобилем. При смене водительского удостоверения и приобретении страховки ОСАГО необходимо следить за правильным учетом стажа, так как некорректные данные могут повлиять на стоимость полиса и привести к его увеличению.

Коэффициент мощности автомобиля (КМ) применяют только для легковых авто. Для грузовиков, мопедов и тракторов КМ не используется.

Коэффициент мощности (КМ) зависит от количества лошадиных сил (л. с.), указанных в техническом паспорте автомобиля. В случае отсутствия такой информации, страховщик прибегает к данным из каталогов производителей автомобилей. Для пересчета мощности из киловаттов в лошадиные силы используется следующая формула: 1 кВт/ч = 1,35962 л. с.

Наименьший коэффициент мощности (КМ) присваивается автомобилям с низкой мощностью до 50 лошадиных сил (л. с.), и составляет 0,6. С другой стороны, наибольший КМ, равный 1,6, устанавливается для мощных автомобилей с более чем 150 л. с. Всего имеется шесть уровней классификации КМ.

Мощность двигателя, л. с.	Коэффициент
До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1,0
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Коэффициент сезонности (КС) предоставляет возможность экономии на страховании, особенно если автомобиль используется не постоянно, а, например, только в теплое время года. Путем указания желаемого периода использования в полисе, владелец автомобиля может получить сниженный КС. Например, выбрав период в три месяца, коэффициент будет равен 0,5. Следует помнить, что срок страхования всегда составляет один год, но изменить можно только период фактического использования автомобиля.

Период использования транспортного средства	Коэффициент
Три месяца	0,5
Четыре месяца	0,6
Пять месяцев	0,65
Шесть месяцев	0,7
Семь месяцев	0,8
Восемь месяцев	0,9
Девять месяцев	0,95
Десять месяцев и более	1

Цена полиса ОСАГО в 2023 году

Страховые компании предоставляют полисы по тарифам, которые начали действовать с 13 сентября 2022 года.

Если у вас уже имеется действующий полис, то его стоимость не будет пересчитываться автоматически в связи с изменением тарифов. Однако, если вы решите оформить новый полис на автомобиль или внести изменения, которые могут повлиять на стоимость страховки, страховая компания проведет расчет в соответствии с актуальными тарифами.

В Ингосстрахе любой автовладелец может получить качественную консультацию по тарифам полиса ОСАГО. Мы работает для вас без выходных, 24/7 – позвоните нам по телефону 8 (495) 956-55-55 или задайте свой вопрос в мобильном приложение IngoMobile.

Вам может быть интересно:

• Рассчитать и сравнить цены на ОСАГО
• Оформить страховку ОСАГО
• Купить страховку на год