10 дополнительных платежей по ипотеке
Ceгoдня пpaктичecки нepeaльнo пoлyчить ипoтeчный кpeдит бeз зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaния. 3aкoнoм oб ипoтeкe пpeдycмoтpeнa тoлькo cтpaxoвкa зaлoгoвoгo oбъeктa, ecли инoe нe пpeдycмoтpeнo кpeдитным дoгoвopoм, нo бaнки cтaвят нacтoлькo нeвыгoдныe ycлoвия пpи oткaзe oт ocтaльныx cтpaxoвoк, чтo зaeмщикy пpoщe coглacитьcя нa нaвязaннyю ycлyгy.
B ипoтeчнoe cтpaxoвaниe oбычнo вxoдят: cтpaxoвaниe пpиoбpeтaeмoй в кpeдит нeдвижимocти oт pиcкoв yтpaты или пoвpeждeния, cтpaxoвaниe жизни и здopoвья зaeмщикa, титyльнoe cтpaxoвaниe (вepoятнocть yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa жильe) и cтpaxoвaниe oтвeтcтвeннocти зaeмщикa oт нeвoзвpaтa ипoтeчнoгo кpeдитa.
Oдни бaнки тpeбyют пoлный нaбop, дpyгиe coглacны нa 2-3 пpoгpaммы из пepeчиcлeнныx, в нeкoтopыx cлyчaяx кpeдитyющий бaнк тpeбyeт cтpaxoвaния пpиoбpeтaeмoй нeдвижимocти и жизни co здopoвьeм зaeмщикa в тeчeниe вceгo cpoкa ипoтeки, a титyльнoгo cтpaxoвaния тoлькo в тeчeниe пepвыx 2-3 лeт.
Moжнo oткaзaтьcя oт ycлoвнo-дoбpoвoльныx cтpaxoвыx пpoгpaмм, нo oбычнo этo нeвыгoднo – вeдь в этoм cлyчae бaнки пoвышaют cтaвки.
Ecть дaжe тaкиe кpeдитныe opгaнизaции, кoтopыe cпoкoйнo oтpeaгиpyют нa oткaз cтpaxoвaть зaлoгoвый oбъeкт. Пpaвдa, и cтaвкa в этoм cлyчae тyт жe пoднимeтcя нa 1,5 и бoлee пyнктa. Инoгдa вcтpeчaютcя иcключeния из пpaвил, нo эти cлyчaи oчeнь peдки.
Дoпoлнитeльнaя пpoблeмa, cвязaннaя c ипoтeчным cтpaxoвaниeм – нaвязывaниe бaнкoм ycлyг oпpeдeлeннoй кoмпaнии. Ocoбeннo чacтo этим зaнимaeтcя Cбepбaнк – нe вo вcex, нo вo мнoгиx peгиoнax Poccии oтдeлeния Cбepбaнкa нacтoлькo нacтoйчивo peкoмeндyют oбpaтитьcя к oпpeдeлeннoмy cтpaxoвщикy, чтo пpи нecoглacии зaeмщикa дaжe гoтoвы oткaзaть в кpeдитe. Пpи этoм cтoимocть ycлyг этoгo cтpaxoвщикa, кaк пpaвилo, paзa в 2-3 вышe, чeм y дpyгиx кoмпaний нa cтpaxoвoм pынкe peгиoнa.
К coжaлeнию, нa дaннoм этaпe бopoтьcя c этим явлeниeм пpaктичecки нeвoзмoжнo. 3aeмщикaм пpиxoдитcя выбиpaть: coглaшaтьcя нa дpaкoнoвcкиe ycлoвия пo cтpaxoвaнию или oбpaщaтьcя зa кpeдитoм в дpyгoй бaнк. Нe пoмoгaют дaжe oбpaщeния к pyкoвoдcтвy Cбepбaнкa и eгo oтдeлeний. Eдинcтвeннoe, чтo мoжнo пocoвeтoвaть – ocтaвляйтe cooбщeния o тaкиx cитyaцияx нa гopячeй линии Цeнтpoбaнкa и oтзывы нa пopтaлe banki.ru. Boзмoжнo, co вpeмeнeм, блaгoдapя бoльшoмy кoличecтвy oбpaщeний, yдacтcя пepeлoмить cитyaцию в пoльзy зaeмщикoв.
B нeкoтopыx cлyчaяx cтpaxoвыe кoмпaнии нaчинaют пpeдлaгaть зaeмщикaм дoпoлнитeльныe пpoгpaммы – cтpaxoвaниe движимoгo имyщecтвa и oтдeлки. Нo дaжe ecли вы зaинтepecyeтecь этим пpeдлoжeниeм, нe cтoит coглaшaтьcя включaть эти пpoдyкты в ипoтeчнoe cтpaxoвaниe: в этoм cлyчae выгoдoпpиoбpeтaтeлeм, тo ecть лицoм, кoтopoe пoлyчит вoзмeщeниe oт cтpaxoвoй кoмпaнии, cтaнeт бaнк. Пoэтoмy ecли yж peшили вocпoльзoвaтьcя тaкoй ycлyгoй, зaключитe oтдeльный дoгoвop, бeз oтcылoк к ипoтeчнoмy пpoдyктy.
Oцeнкa
Цeнa: в cpeднeм 2-4 тыcячи pyблeй.
B п. 1 cт.9 Ф3 «Oб ипoтeкe» cкaзaнo, чтo в дoгoвope ипoтeки дoлжнa быть yкaзaнa cтoимocть пpeдмeтa ипoтeки – тo ecть, пpиoбpeтaeмoгo вaми в кpeдит жилья. Чтoбы цeнa былa кoppeктнoй, нyжнa пoмoщь oцeнoчнoй кoмпaнии – и oнa, paзyмeeтcя, нe бeзвoзмeзднaя. Pacxoды пo oцeнкe пoлнocтью лoжaтcя нa плeчи зaeмщикa.
Кaк пpaвилo, бaнк пpeдocтaвляeт cпиcoк peкoмeндyeмыx oцeнoчныx opгaнизaций, зaключeниe кoтopыx пpимeт бeз дoпoлнитeльнoй aккpeдитaции oцeнoчнoй кoмпaнии. Кoнeчнo, зaeмщик мoжeт oбpaтитьcя и в дpyгyю opгaнизaцию, нe вoшeдшyю в cпиcoк, нo в этoм cлyчae paccмoтpeниe дoкyмeнтoв, вo-пepвыx, зaтянeтcя нe мeньшe 2 нeдeль, a вo-втopыx, пoявитcя pиcк, чтo oцeнкy нe пpимyт.
Ecли выбpaннaя вaми кoмпaния нe бyдeт cooтвeтcтвoвaть тpeбoвaниям или cдeлaeт oтчeт, нapyшaющий ycтaнoвлeнныe cтaндapты бaнкa, пpидeтcя пepeдeлывaть oцeнкy. Cнoвa зa cвoи дeньги.
Нo дaжe ecли вы зaкaжeтe oтчeт y пpoвepeннoгo oцeнщикa, вce paвнo ecть pиcк, чтo пoтpaтитe дeньги впycтyю. Дeлo в тoм, чтo oтчeт гoтoвят дo oдoбpeния выбpaннoгo вaми oбъeктa бaнкoм. И ecли кpeдитop oткaжeтcя выдeлять вaм дeньги нa пoкyпкy имeннo этoгo жилья, пpидeтcя нaчинaть вce cнaчaлa. Нe выйдeт дaжe пpeдлoжить oтчeт пpoдaвцy для дpyгиx пoкyпaтeлeй – дoкyмeнт дeлaeтcя пoд вac, c oбязaтeльным yкaзaниeм вaшиx пacпopтныx дaнныx.
Oпытныe pиeлтopы пoдбиpaют oцeнoчнyю кoмпaнию тaк, чтoбы ee oтчeт пoдxoдил пoд тpeбoвaния cpaзy нecкoлькиx бaнкoв. Toгдa пpи oткaзe в oднoм бaнкe мoжнo бyдeт пoпытaть cчacтья в дpyгoй кpeдитнoй opгaнизaции.
Гocпoшлинa и cнятиe oбpeмeнeния
Цeнa: нa втopичнoм pынкe – 2 000 pyблeй; нa пepвичнoм – 350 pyблeй; ycкopeннaя выдaчa зaклaднoй – oкoлo 1 500 pyблeй.
Гocпoшлинa – этo pacxoды, избeжaть кoтopыx нe yдacтcя ни пpи кaкиx pacклaдax. Чтoбы вaшe пpaвo coбcтвeннocти пpoшлo гocyдapcтвeннyю peгиcтpaцию в ycтaнoвлeннoм пopядкe, пpидeтcя плaтить.
Ecть вapиaнт зaплaтить нeмнoгo мeньшe, ecли пoдaвaть дoкyмeнты в элeктpoннoм видe, нo в этoм cлyчae y вac дoлжнa быть yжe зapeгиcтpиpoвaннaя элeктpoннo-цифpoвaя пoдпиcь. Ecли ЭЦП нeт, вмecтo экoнoмии выйдeт пepeплaтa. Кpoмe тoгo, нe кaждый чeлoвeк гoтoв пoлyчить вмecтo пpивычнoгo бyмaжнoгo дoгoвopa элeктpoннyю зaпиcь в peecтpe. Бывaют cлyчaи, кoгдa пoкyпaтeли coглaшaютcя нa элeктpoннyю пoдaчy дoкyмeнтoв, coблaзнeнныe oбeщaнным ycкopeниeм peгиcтpaции, a пocлe вce-тaки pacпeчaтывaют дoгoвop и пoдпиcывaют eгo тpaдициoнным cпocoбoм. К cлoвy, инoгдa «ycкopeннaя» элeктpoннaя peгиcтpaция зaнимaeт бoльшe вpeмeни, чeм oбычнo. Пpoгpaммa вce eщe paбoтaeт нecoвepшeннo, к тoмy жe бывaют cбoи в paбoтe интepнeтa – вce этo cкaзывaeтcя нa cpoкax.
Ecли пpи пoдпиcaнии кpeдитнoгo дoгoвopa вы пoдпиcывaли зaклaднyю, для cнятия oбpeмeнeния пocлe пoлнoгo вoзвpaтa кpeдитa нyжнo бyдeт пpeдocтaвить зaклaднyю c oтмeткoй в peгиcтpиpyющий opгaн. Кaк пpaвилo, бaнкaм нyжнo нecкoлькo днeй, чтoбы выдaть вaм дoкyмeнт в oбычнoм пopядкe. Нo oплaтив ycкopeннyю выдaчy вы cмoжeтe пoлyчить зaклaднyю в тeчeниe cyтoк.
Нoтapиaльныe pacxoды
Цeнa: зaвиcит oт дeйcтвий, кoтopыe нyжнo пpeдпpинять.
Идти к нoтapиycy пpидeтcя в cлeдyющиx cитyaцияx:
Ecли cyпpyги peшaт oфopмить квapтиpy в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть, бaнк мoжeт пoтpeбoвaть пpeдвapитeльнo oфopмить бpaчный дoгoвop или yдocтoвepить y нoтapиyca cдeлкy кyпли-пpoдaжи. Нeкoтopыe бaнки для пoдcтpaxoвки тpeбyют пpeдocтaвить нoтapиaльнoe coглacиe cyпpyгa пoкyпaтeля нa пpиoбpeтeниe квapтиpы.
Кpoмe тoгo, бaнки мoгyт пpeдлoжить ycлyги cвoeгo юpиcтa пo oфopмлeнию дoкyмeнтoв. Дa и бeз тaкoй ycлyги oт кpeдитнoй opгaнизaции, caми пoкyпaтeли чacтo нe xoтят pиcкoвaть и ищyт юpиcтa, кoтopый пoмoг бы им c oфopмлeниeм. Нo чтoбы пpeдcтaвлять вaши интepecы, юpиcтy пoнaдoбитcя нoтapиaльнo yдocтoвepeннaя дoвepeннocть.
Ecли жильe пpиoбpeтaeтcя в тoм чиcлe зa cчeт мaтepинcкoгo кaпитaлa, пpидeтcя oфopмить нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe нa пepeoфopмлeниe квapтиpы в дoлeвyю coбcтвeннocть нa вcex члeнoв ceмьи пocлe выплaты ипoтeчнoгo кpeдитa.
Pacxoды пpи pacчeтax
Цeнa: oт 600 дo 3 000 pyблeй зa apeндy ячeйки, иcпoльзoвaниe aккpeдитивa или нoминaльнoгo cчeтa; кoмиccия зa пepeвoд – зaвиcит oт cyммы и ycлoвий бaнкa.
Кaк пpaвилo, pacчeт пo ипoтeчнoй cдeлкe coвepшaют c пoмoщью aккpeдитивa, peжe – c пoмoщью бaнкoвcкoй ячeйки. Нo чтo бы нe иcпoльзoвaли вы, вce paвнo пpидeтcя зaплaтить зa apeндy тoгo или дpyгoгo.
Инoгдa пpoдaвeц нacтaивaeт, чтoбы дeньги eмy пepeчиcлили имeннo нa pacчeтный cчeт. Пpичeм cчeт этoт мoжeт быть oткpыт в дpyгoм бaнкe, a знaчит бaнк зaeмщикa вoзьмeт кaкyю-тo cyммy зa пepeчиcлeниe дeнeг в cтopoннюю кpeдитнyю opгaнизaцию. Цeнa зa этy ycлyгy бyдeт зaвиceть oт cyммы пepeвoдa и aппeтитoв бaнкa.
Кoмиccия pиэлтopy или бpoкepy, a тaкжe гoнopap юpиcтy
Цeнa: oкoлo 5% oт cтoимocти oбъeктa.
Ceйчac кpaйнe peдки cлyчaи, кoгдa пoкyпaтeль oбxoдитcя бeз ycлyг pиэлтopa. Пpoщe oплaтить ycлyги пpoфeccиoнaлa, зaтo пoлyчить пpoвepeнныe вapиaнты, чтoбы выбpaть caмый пoдxoдящий. К тoмy жe pиэлтop бepeт нa ceбя зaбoты o пpoвepкe квapтиpы, peкoмeндyeт нaдeжныx зacтpoйщикoв и дaeт coвeты, кaк лyчшe пocтyпить или нa чeм мoжнo cэкoнoмить бeз yщepбa для ceбя.
К тoмy жe ecли в pиэлтopcкoм aгeнтcтвe ecть coбcтвeнный бpoкep, тo зaчacтyю гoнopap зa пoмoщь cпeциaлиcтoв пo cдeлкe бyдeт кoмпeнcиpoвaн yмeньшeниeм дoпoлнитeльныx pacxoдoв и пepeплaтe бaнкy пo кpeдитy, кoтopыx yдaлocь избeжaть блaгoдapя гpaмoтным кoнcyльтaциям. Дa и caм кoмплeкc ycлyг бyдeт cтoить мeньшe, чeм paбoтa cпeциaлиcтoв пo oтдeльнocти.
To жe caмoe кacaeтcя ycлyг юpиcтa – лyчшe нe экoнoмить нa гoнopape, зaтo быть yвepeнным, чтo вce дoкyмeнты oфopмлeны пpaвильнo, в дoгoвope кyпли-пpoдaжи нeт пoдвoдныx кaмнeй, и вce ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa, дaжe тe, чтo нaпиcaны мeлким шpифтoм, вaм пoнятны и вac ycтpaивaют.
Дoпoлнитeльныe ycлyги бaнкoв
Цeнa: зaвиcит oт ycлyги и кoнкpeтнoгo бaнкa.
Чтoбы нe yпycтить вoзмoжнocть зapaбoтaть нa зaeмщикe дoпoлнитeльныe дeньги, мнoгиe бaнки пpeдлaгaют юpидичecкиe ycлyги. Этo yдoбнo, ecли y вac нeт нa пpимeтe юpиcтa, кoтopoмy вы дoвepяeтe, и вы нe знaeтe, к кoмy oбpaтитьcя. Teм бoлee, чтo пpиoбpeтaeмaя квapтиpa пoйдeт в зaлoг бaнкy, тaк чтo eгo coтpyдники гapaнтиpoвaннo пpocлeдят зa тeм, чтoбы вce былo пpaвильнo oфopмлeнo.
Cбepбaнк гoтoв cдeлaть юpидичecкyю экcпepтизy oбъeктa нeдвижимocти зa 15 000 pyблeй, a BTБ пoдгoтoвит вaм дoгoвop кyпли-пpoдaжи зa 2 000 pyблeй. Пpи этoм Cбepбaнк нe гapaнтиpyeт peзyльтaт пpoвepки, a cтoимocть дoгoвopa в BTБ мoжeт мeнятьcя в зaвиcимocти oт peгиoнa.
Пoкyпaя нeдвижимocть caмocтoятeльнo, вы cмoжeтe изyчить кpeдитный дoгoвop тoлькo нa пoдпиcaнии, a знaчит, мoжeтe чтo-тo yпycтить – из-зa вoлнeния и oтcyтcтвия вpeмeни нa вдyмчивoe пpoчтeниe. У ипoтeчныx бpoкepoв ecть бoльшe вoзмoжнocтeй – oни coбиpaют oбpaзцы дoгoвopoв бaнкoв, внимaтeльнo изyчaют иx дo пoдпиcaния, в cпoкoйнoй oбcтaнoвкe и мoгyт пpeдyпpeдить вac o нюaнcax дaжe дo пoдaчи зaявки в бaнк.
Сервис безопасных расчетов: что это и для кого
Сервис безопасных расчетов Домклик — это удобный дистанционный способ расчетов за недвижимость между покупателем и продавцом. Он гарантирует сохранность денег и позволяет рассчитаться за недвижимость без дополнительных визитов в офис банка.
Для чего нужен сервис
Продавцу важно получить деньги, а покупателю — стать владельцем недвижимости, за которую он заплатил. Сервис безопасных расчетов гарантирует соблюдение условий договора для каждой стороны. Благодаря ему участникам сделки не надо будет беспокоиться о сохранности денег.
Как работает сервис
- Покупатель переводит деньги — свой первоначальный взнос и кредитные средства — на специальный защищенный счет СберБанка
- Деньги хранятся на счете до регистрации сделки в Росреестре
- Домклик получает от Росреестра подтверждение, что переход права собственности произошел, и зачисляет деньги на счет продавца
- Покупатель и продавец получают платежные поручения на электронную почту, а также СМС о том, что сделка состоялась
С 1 марта 2023 года из-за законодательных изменений Росреестр перестал публиковать сведения о собственниках в выписках из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), если их заказывают третьи лица. В сделках с недвижимостью выписка ЕГРН подтверждает факт перехода права собственности от продавца к покупателю для последующего расчёта.
В сделках по продаже квартиры на вторичном рынке, где используется СБР, покупателю от Домклик поступит СМС со ссылкой на страницу предоставления доступа к сервису Минцифры для получения данных о гражданах и их имуществе. После того, как он предоставит доступ к своим данным, банк увидит, когда произойдет регистрация права собственности, и начислит деньги на счёт продавца. До этого момента деньги будут храниться на специальном счёте.
Подробнее о том, как начисляются деньги продавцу после того, как Росреестр закрыл данные о собственниках — в этой статье .
Почему это удобно покупателю
✅ Не нужно беспокоиться о сохранности денег и безопасности передачи их продавцу
✅ Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать и вносить в банковскую ячейку
✅ Все документы оформляются один раз в офисе банка, дальше все происходит онлайн, а участники сделки получают уведомления
✅ Если сделка по каким-либо причинам не состоится, деньги вернутся на счет покупателя в полном объеме
Почему это удобно продавцу
✅ Продавцу не нужно приезжать за деньгами в банк, не нужно пересчитывать, достаточно на сделке сообщить реквизиты счета для перевода средств
✅ После подтверждения регистрации сделки в Росреестре деньги автоматически будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня
✅ Если счет продавца открыт в СберБанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается
✅ Покупатель не сможет забрать деньги со счета без согласия продавца
Сколько ждать перевода денег
В среднем с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 5 дней. Этот срок напрямую зависит от срока регистрации сделки в Росреестре.
С момента подтверждения регистрации от Росреестра, как правило, деньги поступают на счет продавца в среднем в течение 2 рабочих дней.
Например: мы увидели информацию от Росреестра о том, что сделка зарегистрирована в понедельник, в 19 часов. Значит, деньги мы отправим во вторник.
После того, как мы отправили деньги, срок их получения зависит от банка, в котором открыт счет продавца. Деньги придут быстрее, если счет продавца открыт в СберБанке.
Иногда по техническим причинам подтверждение от Росреестра приходит не сразу после регистрации, в таком случае срок ожидания денег может быть увеличен.
Как узнать, что деньги отправлены и зачислены
Участники сделки получают на электронную почту платежные поручения, подтверждающие перевод средств. Также придет СМС-уведомление о том, что средства перечислены.
Важно! После получения такого сообщения делать ничего не надо — деньги автоматически будут зачислены на счёт продавца. Далее он сможет распорядиться ими по своему усмотрению.
Если вам позвонили с просьбой перевести деньги на другой счет, не следуйте рекомендациям по телефону и не переводите деньги. Не сообщайте собеседнику ни код из СМС, ни данные вашей карты.
Как подключить безопасные расчеты к вашей сделке
Если вы покупаете недвижимость за счет кредитных средств, сообщите менеджеру о желании подключить данную услугу, после чего он сам подготовит необходимые документы. Сервис безопасных расчетов при ипотеке оформляется за 15 минут.
Если вы риелтор, создайте новую сделку в личном кабинете Домклик и выберите безопасные расчеты из списка перед записью.
Если у вас сделка без ипотеки, для успешного и правомерного проведения сделки закажите экспертное сопровождение под ключ — безопасные расчеты не предоставляются отдельно.
Сколько стоит сервис безопасных расчетов
Цена услуги — 3 400 рублей.
Какие документы нужны для оформления
- Паспорт
- ИНН
- Договор, на основании которого приобретается недвижимость — например, договор купли-продажи или договор долевого участия
- Паспорт
- Банковские реквизиты
- ИНН
Для каких сделок подходит
Для сделок с ипотекой или без ипотеки:
✅ Квартир в новостройках
✅ Квартир, комнат и долей на вторичном рынке
✅ Дома с земельным участком на вторичном рынке
✅ Машино-мест, кладовых помещений и коммерческой недвижимости — только для сделок без ипотеки на первичном рынке
✅ Участники сделки — совершеннолетние граждане РФ
✅ Продавец — физическое или юридическое лицо
✅ Сервис может использоваться как в прямых, так и в альтернативных сделках
✅ Не более пяти получателей денежных средств в договоре на оказание услуги
✅ В сервисе можно указать дополнительные условия для перевода средств продавцу. Среди них, например, отсутствие долгов по коммунальным платежам — в этом случае они поступят после документального подтверждения отсутствия задолженностей
Как сделать регистрацию еще проще
Для того, чтобы сделать регистрацию еще более комфортной, быстрой и прозрачной, рекомендуем использовать одновременно сервис безопасных расчетов от СберБанка и сервис электронной регистрации .
В этом случае вам достаточно будет прийти в банк только один раз — на сделку, а дальше обо всем мы позаботимся сами: отправим документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде, а после регистрации зачислим деньги на счет продавца и пришлем полный комплект документов на электронную почту.
Кроме того, клиенты СберБанка могут получить скидку на ставку 0,3% по ипотечному кредиту при использовании сервиса электронной регистрации.
ЦНС в Сбербанке
«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций. В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом. В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.
Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?
Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
Схема купли-продажи в ЦНС
Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
Как открыть номинальный счет?
Кто может воспользоваться услугой?
Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?
Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке
Частые вопросы
Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?
В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.
Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:
- Поиск жилья. На сервисе собраны предложения по продаже квартир от застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка, а также от частных лиц.
- Регистрация профиля в личном кабинете дает доступ к информации об ипотечном кредите. Функционал ЛК позволяет организовать документооборот с сотрудниками кредитной компании онлайн. Имеются каталоги недвижимости от аккредитованных банком застройщиков.
- Определение рыночной стоимости недвижимости в оценочных организациях, аккредитованных кредитной компанией.
- Проверка законности сделки, юридической чистоты объекта недвижимости.
- Зарегистрировать сделку можно с помощью специального сервиса «Электронная регистрация права собственности». При этом не потребуется относить документы в Росреестр, банк самостоятельно переправляет их в уполномоченный орган онлайн.
- Обеспечение безопасности расчетов между продавцом и покупателем недвижимости через СБР.
- Оказание поддержки и консультационной помощи при нестандартных ситуациях.
- Можно подать заявку на ипотечный кредит онлайн.
Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.
Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.
Сторонами СБР являются:
- Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
- Продавец – бенефициар;
- Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.
Схема купли-продажи в ЦНС
Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.
Схема покупки жилья выглядит следующим образом:
- При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
- После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
- После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
- Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
- Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
- Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
- ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
- Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
- На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.
Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.
Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.
При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.
Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.
Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.
Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.
Сколько стоит услуга?
Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.
При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.
Комиссия за сделку
Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.
Сроки переводов
Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.
Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.
Как открыть номинальный счет?
Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.
Необходимые документы
Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:
- Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
- Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
- Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.
Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.
Порядок открытия
Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.
Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.
Кто может воспользоваться услугой?
Услуга предоставляется гражданам России. В качестве продавца недвижимости могут выступать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Проводить через СБР можно только прямые сделки без участия посредников. Допускается наличие не более 2-х получателей денежных средств по договору.
При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье». Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты. Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.
Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?
После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.
В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.
Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке
Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:
- Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
- Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
- Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
- Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
- Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
- Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.
Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.
Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.
Дополнительными минусами являются:
- При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
- Не все сделки можно проводить через СБР.
Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.
Частые вопросы
У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.
Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?
Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.
Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.
Как снять деньги со счета?
Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.
Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.
Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.
Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?
Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.
Больше никаких комиссий банком не взыскивается.
Чем отличается от банковской ячейки?
Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.
Отличительными особенностями использования СБР являются:
- Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
- Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.
Номинальный счет ЦНС Сбербанка по ипотеке в 2024 году: условия, стоимость, схема сделки и образец договора.
Специальный инструмент – номинальный счет Сбербанка при ипотеке позволяет максимально обезопасить расчеты между участниками сделки и сэкономить массу времени. Разберем подробнее, что он представляет собой, порядок его открытия и существующие нюансы.
Что такое номинальный счет по ипотеке и зачем он нужен
Само понятие «номинального счета» определяется в ГК РФ. Это спецсчет, средства на котором принадлежат одной стороне сделки (владельцу), тратить их может другая (бенефециар), а контролирует весь процесс банк.
Главное его предназначение заключается в проведении расчетов по ипотеке между тремя сторонами (продавцом, покупателем и кредитором) без лишних рисков, манипуляций с аккредитивами и банковскими ячейками. К тому же отсутствует необходимость лишний раз посещать отделение банка.
Схема выглядит предельно прозрачной:
- покупатель жилья перечисляет деньги на номинальный счет;
- документы по кредиту отправляются в Росреестр на регистрацию;
- в случае успешной регистрации средства автоматически переводятся продавцу.
В идеале – без задержек. Контроль за законностью всего процесса и сроков осуществляет банк.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если регистрация сделки приостановлена, то средства останутся на номинальном счете. Только после проставления соответствующей отметки в системе деньги уйдут к продавцу.
Номинальный счет Центра недвижимости в Сбербанке
Разобраться на практике, как это работает и какие имеются особенности, можно на примере ЦНС в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, что такое ЦНС, сервис безопасных расчетов Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продажи с использованием номинального счета.
ЦНС Сбербанка
В 2015 году с целью обособления, минимизации временных затрат и развития блока операций с недвижимостью Сбербанком было создана отдельная структура – ООО «Центр недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Свою деятельность ЦНС осуществляется через главную платформу Сбербанка по оформлению ипотеки и подаче онлайн-заявок – ДомКлик.
Клиентам в рамках данного портала предлагается целый спектр дополнительных услуг, использование которых позволит получить требуемый кредит без длительного ожидания в очередях и частых посещений офиса банка.
В частности, доступны следующие допсервисы:
- сервис безопасных расчетов;
- оценка стоимости приобретаемого жилья;
- электронная (удаленная) регистрация сделки;
- правовая экспертиза (юридическая чистота);
- услуги страхования;
- анализ цен.
Все услуги оказываются за дополнительную плату.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка
Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.
В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:
- Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
- продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
- покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
- регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).
Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке
Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:
- Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
- Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
- ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
- Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
- При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.
Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.
ВЫВОД: То есть номинальный счет по ипотеке Сбербанка – это, своего рода, временный кошелек, в котором хранятся деньги, полученные от покупателя недвижимости, и переводятся без задержек продавцу в случае успешной регистрации в Росреестре.
Стоимость услуги и комиссии
За использование сервиса безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС ипотечный заемщик должен будет внести единовременную плату в размере 2 тысяч рублей. Она включает в себя открытие номинального счета и полный контроль за ходом сделки после наложения обременения в пользу банка.
Никакие дополнительные комиссии в указанную сумму не входят. Исключением может стать ситуация, когда счет покупателя пополняется путем перевода из стороннего банка. Тогда может взиматься плата за межбанковский перевод. Аналогично и в отношении продавца, если его счет, на который перечисляется сумма первого взноса по ипотеке, открыт в другой кредитной организации.
Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета
Заявленные сроки оформления ипотеки с использованием номинального счета в Сбербанке минимальны. Так, на процедуру оформления документов и заключения договора с ЦНС отводится не более 15 минут. Длительность самой сделки до момента получения всей суммы продавцом не должна превышать неделю (7 календарных дней).
После того, как в системе появится отметка об успешном обременении недвижимости в пользу Сбербанка, деньги должны быть перечислены продавцу в течение одного-пяти рабочих дней.
Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Все операции совершаются, как правило, намного дольше.
Кто может воспользоваться данной услугой
Услуга сервиса безопасных расчетов Сбербанка будет актуальна для сделок купли-продажи:
- квартиры, комнаты, таунхауса, доли жилья на первичном и вторичном рынке;
- машино-мест;
- нежилой недвижимости.
Не получится рассчитаться по ипотеке с помощью номинального счета, если:
- покупатель действует по доверенности;
- договор предполагает больше двух получателей средств;
- предметом ипотеки является земля или отдельный дом с участком;
- одной из сторон выступает нерезидент РФ;
- жилплощадь оформлялась в собственность ранее 1998 г.
Порядок открытия счета и документы
Открытие номинального счета осуществляется в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка уже после получения официального одобрения на выдачу ипотеки. Покупатель, он же заемщик, для этой процедуры предъявляет только свой паспорт и свидетельство ИНН.
От продавца требуется также паспорт и полные реквизиты, по которым будут перечислены средства в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день заключения сделки после подписания договора с ЦНС и занимает не больше 10-15 минут.
Образец ДКП с номинальным счетом ЦНС
Договор купли-продажи с использованием номинального счета оформляется обычно по образцу ЦНС, но предусматривает возможность внесения правок и дополнений, согласованных между участниками сделки.
Как и любой другой ДКП он в обязательном порядке содержит в себе все необходимые реквизиты и пункты, включающие ключевые условия ипотеки, идентификационные сведения о недвижимости, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки расчетов.
Плюсы и минусы
Номинальный счет по кредиту в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.
Плюсы
К плюсам относятся:
- отсутствие рисков, связанных с использованием наличных денег (фальсификация, воровство);
- прозрачность всей сделки;
- обеспечение сохранности денег в одном из самых надежных банков страны;
- минимальные временные затраты и отсутствие необходимости многократно посещать офис банка;
- перечисление денег продавцу только после успешной регистрации сделки;
- отсутствие необходимости самостоятельной регистрации ипотечного договора в МФЦ;
- автоматический возврат денег в случае отмены сделки.
Минусы
Среди минусов:
- неотлаженность процедуры предоставления услуги из-за относительно недавней реализации на практике;
- ограниченный список сделок, в которых можно использовать номинальный счет;
- платность услуги.
Отзывы клиентов
Отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой безопасных расчетов от Сбербанка, носят противоречивый характер. Весомая доля оценок имеет негативную окраску. Примеры реальных отзывов:
Валентина, С.-Петербург: «При оформлении ипотеки выделенный менеджер посоветовал воспользоваться сервисом безопасных расчетов, перечислив массу преимуществ, которые мы получим. Подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По договору продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней. Конечно, в обозначенный период никто ничего не перевел. Стали выяснять, потратили уйму времени. В итоге оказалось, что допустили ошибку в кадастровом номере объекта. Пришлось самим решать возникшие вопросы, обращаться в Росреестр. Никакой помощи от встречной стороны мы не получили. Бессмысленная услуга, которая на практике не работает».
Николай, Волгоград: «Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке читал немало негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасных расчетов. Но мой риелтор, которая провела сотни подобных сделок, настояла на выборе подобного сервиса, так как на практике не все так страшно. И действительно все обошлось без задержек. После того, как прошла регистрация, деньги перечислили продавцу на следующий рабочий день. И то, так получилось, потому что уведомление в системе было получено к вечеру. Все четко и быстро, без нареканий».
Ответы на частые вопросы
Постараемся ответить на наиболее популярные вопросы по номинальному счету ЦНС:
Расчет посредством аккредитива обойдется для клиентов дороже, и к тому же потребуется расширенный пакет документов.
- В чем преимущество по сравнению с банковской ячейкой?
Страховка от воровства, подделки купюр и их дальнейшей сохранности.
- Кто платит за услугу безопасного расчета по ипотеке Сбербанка?
Стандартно – комиссию в 2 тыс. руб. оплачивает покупатель недвижимости. При наличии договоренности можно разделить эту трату поровну с продавцом.
- Если срок сделки увеличивается, потребуется ли доплата?
Нет, никакие доплаты не потребуются.
- Сколько раз стороны должны посетить отделение Сбербанка?
Если сделка заключается без форс-мажорных обстоятельств, то один раз.
Номинальный счет ЦНС по ипотечному кредиту Сбербанка призван сократить время на регистрацию и максимально обезопасить все стороны сделки. После заключения договора и оплаты комиссии в 2 тысячи рублей деньги будут перечислены на счет продавца только после успешного обременения недвижимого имущества.
Если у Вас остались вопросы, можете задать интересующий вопрос нашему юристу или записаться на бесплатную консультацию в специальном всплывающем окне внизу экрана.
Если статья понравилась и была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.
Подробнее о других вариантах расчетов читайте по этой ссылке.