Terminal ID Number (TID) | B2B Finance Glossary
A terminal ID number, also known as a terminal identification number or TID is an eight-digit sequence of characters that financial institutions use to monitor which terminal has been used to process each transaction. TIDs make it easy for merchants to find specific transactions to initiate a refund or counter a dispute. They make it possible to see which terminal processed which payment.
How Can You Find Your TID?
Every TID can be found on its corresponding transaction statement or receipt. Still, its precise location will vary according to each payment gateway or payment processor used in the transaction. But the words «merchant terminal number» will be located on the transaction. Some processing companies will keep this information near the account or settings tab, while others might place it closer to the transaction information. However, no matter where it’s located, your TID will be marked so you can find it effortlessly on your receipts or transaction statements.
Why Is It Important to Find Your TID?
Merchants don’t need to access their TIDs regularly; they only need to do this to track down a particular payment more easily or dispute a chargeback claim. You might also need your TID if your bank or payment network initiates a chargeback investigation.
How Do TIDs Help Banks and Processors?
TIDs help banks and payment processors identify terminals related to each merchant’s business. For example, if your company has three different payment terminals, the first terminal (let’s call it terminal 1) might be your main point-of-sale (POS) machine. Terminals 2 and 3 are part of the same operating system and network but still upload transactions to the main terminal. This allows banks and payment processors to know precisely which POS processed transactions.
How Do You Get a TID?
Once a merchant is approved for a merchant account, that merchant will be issued a payment terminal. That terminal comes with its own unique TID.
However, it can be challenging to get a merchant account, especially for high-risk businesses. A high-risk business has unusually high transaction volumes, poor credit history, issues with tax-related situations or licensing, large amounts of card-not-present transactions, and high chargeback rates. High-risk companies also operate in particular industries with a high level of fraud, such as adult entertainment websites, nightclubs, or gambling websites.
On top of that, the process of getting a merchant account is an arduous one, and businesses need to undergo this process to obtain one: get a business license, open a business bank account, understand your business needs, compare providers, complete the application to get a merchant account, submit to underwriting, and finally, get the merchant account approved. Once the account is approved, the business will be issued its merchant ID number (MID). After receiving a terminal, the business will then get its TID.
What Is the Difference Between a TID and a Merchant ID Number (MID)?
All merchants are given two distinct identification numbers: their terminal and merchant ID numbers (MID). A MID is supplied to a business after the business is approved for a merchant account (a business bank account that allows merchants to accept electronic debit and credit card payments from customers directly); MIDs can also be distributed through a business’s corresponding payment processor service. MIDs are unique 15-digit codes that ensure that funds are adequately channeled from the customer to the merchant they belong to after the customer makes a purchase.
MIDs differ from TIDs: MIDs are used to track funds and ensure they end up in the hands of the intended merchant, while TIDs allow merchants to track individual payments in case of an issue. They enable banks to track the number of transactions occurring at any particular time.
While MIDs are tied to your payment processor, your TID is linked to your payment terminal. That means if you change your payment processor, you’ll get a new MID; if you change your payment terminal, you’ll get a new TID.
However, TIDs and MIDs share some similarities: they are personal identification codes that relate to business. These codes should only be shared with each business’s corresponding bank or payment processing vendor. This is because if TIDs or MIDs are not adequately protected, it’s possible that they can be stolen and used for fraudulent transactions.
Understanding Terminal ID Numbers to Help Avoid Chargebacks
As a business owner, dealing with chargebacks can be a frustrating and costly experience. Chargebacks occur when a customer disputes a transaction with their bank or card issuer, and the merchant is forced to refund the purchase amount. Chargebacks can happen for a variety of reasons, but they are often the result of fraud, customer disputes, or errors in the payment process.
Protect Your Business from Chargebacks with Terminal ID Numbers
If you’re looking for a way to avoid chargebacks and protect your business, terminal ID numbers may be just what you need. Terminal ID numbers are unique identification codes that are assigned to individual point-of-sale terminals. They are used to track transactions and ensure that the payment information is processed correctly.
Understanding the Importance of Terminal ID Numbers
Terminal ID numbers are crucial for preventing chargebacks because they help merchants identify the source of the transaction. When a customer disputes a charge, the merchant can use the terminal ID number to locate the specific transaction and determine its legitimacy. This helps merchants avoid unnecessary chargebacks and disputes, saving them time and money.
Terminal ID numbers are also important for record-keeping purposes. By using terminal ID numbers to track transactions, merchants can easily access detailed information about each sale, including the date and time of the transaction, the amount charged, and the payment method used. This information can be used to identify trends and patterns in sales, which can help merchants make informed business decisions.
In addition to helping merchants avoid chargebacks and disputes, terminal ID numbers can also be used to prevent fraud. By tracking transactions using terminal ID numbers, merchants can quickly identify suspicious activity and take action to prevent fraudulent transactions from occurring.
How to Implement Terminal ID Numbers in Your Business
Implementing terminal ID numbers in your business is a simple process. Most point-of-sale systems automatically generate terminal ID numbers for each transaction, so all you need to do is make sure that you are using a system that supports this feature.
Once you have terminal ID numbers enabled, it’s important to make sure that your employees understand how to use them. Train your staff on the importance of terminal ID numbers and how to locate them in your point-of-sale system. This will ensure that everyone in your business is equipped to prevent chargebacks and disputes.
Finally, it’s important to regularly review your transaction records to identify any potential issues or discrepancies. By staying vigilant and proactive, you can protect your business from chargebacks and other payment-related problems.
Terminal ID Numbers vs. Merchant ID Numbers: What You Need to Know
It’s important to note that terminal ID numbers are not the same as merchant ID numbers. Merchant ID numbers are used to identify the merchant account and are assigned by the payment processor. Terminal ID numbers, on the other hand, are specific to individual point-of-sale terminals and are assigned by the merchant.
The Role of Terminal ID Numbers in Payment Processing
Terminal ID numbers play a critical role in the payment processing cycle. When a customer makes a purchase, their card information is transmitted to the merchant’s point-of-sale terminal. The terminal processes the payment and sends the transaction data to the payment processor. The payment processor uses the terminal ID number to track the transaction and ensures that the payment is authorized and processed correctly.
How to Easily Locate Your Terminal ID Number
If you’re unsure where to find your terminal ID number, don’t worry. Your terminal ID number is typically located on the receipt or in the terminal settings menu. If you’re still having trouble locating it, contact your payment processor for assistance.
Ensuring the Security of Your Terminal ID Number
It’s important to keep your terminal ID number secure to protect your business and customers. Be sure to store your terminal in a safe location and restrict access to authorized personnel only. Additionally, regularly check for any signs of tampering or damage to your terminal to ensure that it hasn’t been compromised.
The Connection Between Terminal IDs and Chargebacks
Terminal ID numbers can play a critical role in preventing chargebacks. When a customer disputes a charge, the merchant can use the terminal ID number to identify the specific transaction and determine its legitimacy. This helps prevent unwarranted chargebacks and disputes, saving merchants time and money.
How Terminal ID Numbers Can Help You Win Chargeback Disputes
If a customer does dispute a charge and files a chargeback, the merchant can use the terminal ID number as evidence to support their case. The terminal ID number provides a timestamp and proof of the transaction, which can help merchants win disputes and avoid unnecessary chargebacks.
Frequently Asked Questions About Terminal ID Numbers
What is a Terminal ID Number and Why is it Important?
A terminal ID number is a unique identification code assigned to individual point-of-sale terminals. It’s important because it helps merchants identify the source of a transaction and prevent unnecessary chargebacks.
How Can Terminal ID Numbers Help Prevent Chargebacks?
Terminal ID numbers help prevent chargebacks by providing evidence of the transaction and preventing unwarranted disputes.
Is a Terminal ID Number the Same as a Merchant ID?
No, a terminal ID number is specific to individual point-of-sale terminals, while a merchant ID number is used to identify the merchant account.
Where Can You Find Your Terminal ID Number and How is it Used?
Your terminal ID number is typically located on the receipt or in the terminal settings menu. It’s used to track transactions and ensure that payment information is processed correctly.
New Study on PSD2 and Its Impact on Payment Processing
As payment processing technology continues to evolve, it’s important for businesses to stay informed about industry updates and changes. A recent study on the PSD2 directive has implications for payment processing and merchant businesses, and staying up-to-date on the latest trends and regulations can help businesses stay ahead of the curve.
Building a Secure Payment System: Best Practices and Tips
Protecting your payment system is critical for preventing fraud and ensuring customer trust. There are several best practices and tips that merchants can follow to build a secure payment system, including implementing encryption, monitoring your system for suspicious activity, and conducting regular audits and risk assessments.
In conclusion, understanding terminal ID numbers and their role in payment processing can help merchants avoid unwarranted chargebacks and disputes, saving them time and money. By implementing best practices and keeping up-to-date with industry trends and changes, businesses can build a secure payment system that protects their customers and their bottom line.
Как устроены интернет-платежи: вопрос—ответ
Привет! В одном из недавних постов ребята из Додо разбирали устройство интернет‑платежей и в самом конце текста задались десятком вопросов по теме. Меня зовут Антон, я IT‑менеджер в продукте Эквайринга, и мне удалось собрать знающих ребят в QIWI, чтобы довольно подробно ответить на эти вопросы.
Предложение пообщаться
Я думаю, что немного сомневаться в своих решениях и ресёрчить новые возможности просто необходимо на постоянной основе. У меня накопилась целая куча вопросов относительно интернет‑платежей, ответы на которые я пока для себя не нашёл.
@aurokk
Что получилось — под катом.
Итак, давайте по порядку.
1. В соответствии с PCI DSS хранить CVC нельзя. Как работают платежи с помощью сохранённой карты?
Да, верно, CVC2\CVV2 хранить нельзя и банки‑эквайеры его не сохраняют после проведения авторизации. Мы тоже так делаем при сохранении карт в эквайринге, QIWI Кошельке и в системе CONTACT.
С точки зрения технологии проведения платежа отличие лишь в нескольких значениях в соответствующих полях в теле транзакционного сообщения, позволяющих эмитенту, выпустившему платежную карту, определить, что транзакция совершена с использованием сохраненных реквизитов.
А с точки зрения пользователя платежи становятся только удобнее, ведь при оплате не требуется вводить реквизиты карты, такие как номер, срок действия и трёхзначный код проверки подлинности (CVC2\CVV2), что, несомненно, является преимуществом, например, при оплате такси или совершении регулярных платежей для продления доступа к любимому сервису.
1.1 Почему банкам не нужен CVC в этом случае?
- В целом зависит от реализации, но, как правило, сохранению реквизитов в любом приложении, либо на сайте предшествует первоначальная транзакция, инициированная держателем карты с предоставлением реквизитов карты и проведением полной аутентификацией держателя карты (3-D Secure\EMV 3DS).
- Именно на данном этапе совершаются все необходимые проверки карты и держателя карты и сохраняется и история и результат выполнения проверок.
- Таким образом, для последующих платежей по операциям с сохраненными реквизитами карты выполнение каждый раз проверки подлинности карты с использованием значения (CVC2\CVV2) попросту не требуется.
2. Сейчас мы интегрируемся с PSP, а PSP интегрируются с банками и платёжными системами. «АПИшки» PSP — зоопарк, у всех всё по‑разному и редко сделано хорошо. А насколько API банков лучше? Есть ли какие‑то банковские стандарты по разработке API и насколько банки их придерживаются?
Немного матчасти про международный стандарт ISO 8583
Международный стандарт (ISO 8583) определяет формат и правила передачи электронных транзакций между участниками платежными системами (Visa, MC, МИР). С его помощью устанавливают стандартные протоколы обмена данными в операциях платежей, включая кредитные и дебетовые карты. В теории он позволяет упростить интеграцию между участниками платежных систем и обеспечить безопасность транзакций.
А вот на практике у ISO 8583 относительно более простых API есть и недостатки, например:
- Сложный для интеграции на стороне ТСП, требующий передачи полного набора данных для формирования авторизационных запросов, а также специфичных знаний по работе протокола и операционно-технологических правил каждой ПС у интеграционной команды ТСП.
- Отсутствие гибкости: ISO 8583 определяет фиксированные форматы данных и полей.
- Отсутствие шифрования по умолчанию: ISO 8583 не включает шифрование данных по умолчанию, что требует дополнительных усилий по поддержанию защищенного канала.
Даже не все банки-эквайеры готовы к разработке собственного процессингового решения для интеграции с ПС. Большинство банков работают в партнерстве с вендорами.
Решения вендоров уже имеют различные варианты взаимодействия (API) для интеграции мерчантов (ТСП, желающих подключить прием платежей с банковских карт). Причем у API каждого вендора есть отличия.
В общем, даже если провести не самую простую интеграцию на стандартный (ISO) протокол популярного вендора, то каждый переход с одного банка-эквайера на другой потребует доработок в интеграции и, возможно, изменения операционных процессов в связи со спецификой «диалекта», казалось бы, стандартного API каждого эквайера.
Ключевым тут является стремление каждого банка‑эквайера к упрощению и ускорению технической интеграции конечных ТСП, что приводит к разработке более простых и «разношерстных» протоколов, создаваемых как вендорами процессинговых решений, так и самими банками и платежными фасилитаторами (PSP).
Более оптимальным решением для ТСП будет интеграция с платежным фасилитатором, работающим с большим количеством эквайеров — это и проще, гибче, быстрее, и не будет требовать доработок при переключении с эквайера на эквайер.
Не стоит забывать, что PSP дают и другие платежные сервисы, так, например, возможность отправлять фискальные данные в ОФД или в сервисы по аренде онлайн‑касс в единой с платежами интеграции. А ещё единую для банков панель администрирования, автоматизированный бординг и реестры.
3. Если интегрироваться с банками напрямую, то можно ли получить выигрыш в скорости разработки относительно интеграции с PSP?
Если говорить про технику, то скорее нет, чем да. Первая интеграция по ISO 8583 займет больше времени, нужно будет организовать безопасное подключение, реализация бизнес‑сценариев потребует передачи большего количество параметров. Почти у каждого банка‑эквайера есть отличия в реализации даже стандартного протокола. Их еще называют «диалектами». В конечном счете все зависит от потребностей ТСП и конкретных API, предоставляемых банком или PSP.
В «среднем по больнице» первое подключение по ISO занимает в 3–5 раз больше времени, чем, к примеру, по REST JSON API.
Ряд банков (включая наш) предоставляют для более простой интеграции собственное API.
4. Помимо интеграций с банками нужно ли будет ещё интегрироваться и с платёжными системами VISA/MC/НСПК?
Если говорить про обычные платежи в интернет‑эквайринге с использованием номера банковской карты, то интеграция с Международными платежными системами не потребуется.
Но есть дополнительные сервисы, которые могут быть реализованы как на стороне банка, так и на стороне самого ТСП. Например, ТСП может захотеть самостоятельно реализовать сервис аутентификации для платежей по пластиковым картам (3DS Server), тогда потребуется интеграция и сертификация решения с ПС при участии эквайера.
Или размещение кнопки оплаты с помощью * Pay на собственной платежной странице (в приложении) ТСП — это тоже требует интеграции с сервисом *Pay. Но большинство банков и PSP, включая КИВИ, предоставляют эти сервисы «из коробки» или позволяют в разы упростить интеграцию.
5. Можно ли интегрироваться с банками и сохранить схему расчётов такую, как у нас сейчас, чтобы средства зачислялись напрямую на счета франчайзи, или нужно будет агрегировать средства на своих счетах и потом самим рассчитываться с франчайзи?
Все зависит от конкретного банка и его желания и возможностей. Сможет ли банк с достаточной оперативностью подключать (онбордить) каждого франчайзи?
Такое возможно. Мы поддерживаем и развиваем такую схему расчетов.
6. Можно ли получить выигрыш в комиссии эквайринга или всё наоборот? Кажется, что если в цепочке оплаты мерчант → PSP → банк‑эквайер пропадает звено PSP, то комиссия должна быть ниже, но, с другой стороны, PSP — крупные клиенты банков и, возможно, банки дают им максимально низкую комиссию, настолько, что комиссии при интеграции напрямую могут оказаться выше. Как на самом деле?
Тарифы, установленные платежными системами, едины для всего рынка.
Если проще — «себестоимость» обработки операции для банка одинакова в обоих случаях (напрямую или с PSP). Доход банка или PSP сверх себестоимости обусловлен сервисами, которые этот банк или PSP предоставляют.
Примеры таких сервисов — предоставление платежной формы, техническая поддержка для ТСП и для покупателей в ТСП, Личный Кабинет для ТСП, организация обмена отчетной/сверочной информацией (Акты, реестры), антифрод‑система, система аналитики и мониторинга за трафиком, разнообразие вариантов проведения платежа/выставления счета (прием платежей через социальные сети, выставление счетов на оплату через ЛК, готовые SDK, набор готовых модулей для интеграции в CMS). Другие методы оплаты (СБП, электронные кошельки, платежи с баланса мобильной оператора).
За предоставление этих сервисов банк или PSP и берут комиссию.
Конечно же, коммерческие условия обговариваются индивидуально. Но стоит понимать, что для PSP прием платежей это основной бизнес (а значит, высокая конкуренция за конечного клиента — ТСП), а для банков — один из видов банковской деятельности, чаще не основной.
7. Как искать и выбирать банки‑эквайеры для интеграции напрямую?
Прежде всего — определитесь с потребностями. Решите для себя, как именно фичи вам необходимы, изучите API популярных PSP, посмотрите, как работает авторизация, подумайте, какие тестовые сценарии во время интеграции эквайер сможет упростить.
Одним из эффективных методов конкурентного отбора является тендер.
Можно составить анкету или опросник с теми вопросами, что критичны для вашего бизнеса, и разослать его потенциальным поставщикам платежных решений. Участие в тендерах для эквайеров и PSP — привычное дело.
С наиболее подходящими кандидатами рекомендуем проводить онлайн‑ или оффлайн‑встречи для более глубокого обсуждения деталей и демонстраций их решений.
8. Что ещё нужно знать? Возможно, моё представление всего процесса слишком наивно и для интеграции напрямую надо делать ещё миллион всяких вещей, менеджить терминалы, например.
Тут, на самом деле, ответ получается настолько объёмным, что заслуживает отдельного поста. Если вам будет интересно прочитать конкретно про это — пишите в комментах.
9. Кстати, о терминалах (е‑ком): что это такое и кто их менеджит, PSP или банк‑эквайер? Это то же самое, что MID, т. е. виртуальная сущность, или есть какой‑то физический девайс, в который это мапится?
В интернет‑эквайринге менеджеры PSP под словом «терминал» чаще всего имеют в виду уникальную пару Merchant ID (MID) и Terminal ID (TID), которую банки‑эквайеры создают для каждой конкретной торговой точки.
Это виртуальные сущности. Merchant ID — это уникальный ID ТСП в эквайере и платежной системе, Terminal ID — это уникальный ID терминала в эквайере и Платежной системе (корнями из торгового эквайринга, где для каждого физического POS‑устройства должен использоваться отдельный TID).
В рамках одного MID может несколько TID (например, для разных видов деятельности).
Все PSP имеют собственные процессинги и чаще всего «маппят» пару MID и TID в свой идентификатор торговой точки, называя этот ID по‑разному, например «shop» или «public» или «merchant», «site».
10. Насколько всё это отличается от страны к стране, от региона к региону, например, в странах Европы, в странах Азии?
Если речь в целом про подключение / интеграцию, управление терминалами, проведение взаиморасчетов, поддерживаемые технологии и прочее, то тарифы, условия, операционно‑технологическое взаимодействие и подобное могут отличаться в целом даже от Банка к Банку или PSP, не говоря уже о различиях по странам или регионам.
Если же речь о правилах и стандартах платежных систем, то платежные системы стремятся к унификации для обеспечения возможности приема и обслуживания платежных карт в большинстве стран.
Иными словами протокол для всех единый, но есть и специфика работы внутри отдельной страны. Существуют исторические и культурные предпосылки и особенности развития платежных систем в каждой стране / регионе, которые оказали и продолжают оказывать влияние на сложившуюся конъюнктуру рынка платежной индустрии.
А ещё есть предпосылки регуляторные — законодательные, которые оказывают непосредственное влияние на степень технологического развития и поддержки современных платежных технологий, создания рыночных условий, конкурентной среды, обеспечения безопасности платежей и другое.
11. Как можно сделать несколько транзакций внутри одного платежа без участия пользователя, например, один для оплаты заказа, один в благотворительность, один в чаевые?
Для совершения платежа требуется распоряжение держателя карты, поэтому в каком‑то виде участие пользователя все же потребуется. Было ли дано распоряжение / согласие на проведение платежа в момент совершения оплаты или заблаговременно — значения в контексте вопроса не имеет.
Если же говорить о технологии, то потребность в проведении нескольких транзакций внутри одного платежа сформировалась в процессе развития приема платежей в интернет‑магазинах.
Например, для таких маркетплейсов, где встречаются продавец и покупатель, крайне важно обеспечить списание средств только в случае отгрузки товара со склада, особенно, когда участвует несколько продавцов.
С точки зрения пользовательского сценария и технологии совершения платежа покупатель на сайте маркетплейса формирует заказ, соглашается с условиями и предоставляет реквизиты карты на платежной форме. После нажатия «Оплатить» формируется запрос авторизации на полную сумму заказа.
Далее маркетплейс по мере поступления подтверждений от продавцов об отгрузке товаров инициирует формирование финансовых транзакций для списания средств с карты по каждому такому подтверждению на отдельную сумму, но суммарно в объеме, не превышающем полную сумму заказа или захолдированную сумму.
Предположим, что в заказе присутствует и товар, и благотворительность и от разных продавцов, то финансовые транзакции будут сформированы на каждое подтверждение по мере реализации заказа, а изначальный запрос авторизации один.
А если клиент еще хотел бы и отблагодарить курьера за доставку, то чаевые можно авторизовать отдельно по сохраненным реквизитам карты, либо заранее включить в сумму заказа, как отдельную услугу.
11.1 Сплитование платежей
Еще у некоторых банков (в том числе у нас) и PSP есть решения, позволяющие разделить сумму платежа от покупателя между несколькими получателями (физическими и юридическими лицами) на этапе расчетов (выплаты средств получателям). То есть со стороны покупателя это выглядит как один платеж, со стороны получателей — как отдельные суммы.
Чаще всего такой функционал называется «сплитованием платежа» и требует передачи данных о сумме и реквизитах каждого получателя прямо в самом запросе на списание, либо уже после самого списания с покупателя, в формате реестра.
В общем‑то, это всё. Конечно, тонкости платежей и их механика у разных банков, вендоров и систем — это отдельная вселенная. Мы постарались объяснить всё подробно, при этом не слишком растекаясь по древу, так что если у вас остались вопросы или уточнения — пишите в комментариях.
Terminal ID Number and Payments
The payments industry involves a number of different technical terms and identification numbers. It can be difficult to keep them all straight. This article will explain what a terminal identification number (TID) is and what significance it holds for merchants.
What Is a Terminal ID?
A terminal ID number is an eight-digit number assigned to each point-of-sale (POS) terminal. It allows banks and payment providers to identify details of any particular POS terminal. For merchants that have multiple terminals, they would have unique TIDs for each terminal. TIDs are assigned for any kind of payment terminal and card transaction, including contactless payments and card-not-present (CNP) transactions.
What Purpose Do TIDs Serve?
Terminal IDs identify the equipment used to process transactions. This can be useful for banks and payments processors when making determinations for refund and chargeback purposes, particularly if different terminals are used for different kinds of transactions. Similarly, the utility of TIDs for merchants mostly applies to circumstances in which the details of a payment dispute are informed by the merchant using different terminals to process different kinds of transactions.
Where Can I Find My Terminal ID Number?
Terminal ID numbers appear on any transaction or settlement receipt. If the transaction is processed through the Verifone network, it is indicated with the label “TSP”. For Paymark transactions, it is identified by the word “TERMINAL”. Other possible identifying terms include “TID” and “TIF”. Terminal ID numbers usually appear near the merchant ID (MID) number on the receipt.
Do Terminal IDs Relate to Chargebacks?
TIDs have a marginal connection to chargebacks. If a merchant uses multiple terminals to process transactions and dedicates certain terminals for certain kinds of transactions, the terminal ID could be useful. For example, if the merchant has a physical location and an online store with one terminal for the card-present (CP) transactions and another for the online, CNP transactions, the TID can be useful in locating information relating to a payment dispute and potential representment.