Инвестиции для новичков — с чего начать?
Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.
Инвестиции: разбираем основные понятия
Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.
Инвестиции разделяют на две основные категории:
- Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
- Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.
Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.
Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.
Определите цель и сумму
Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.
- Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
- Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
- Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
- Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру
Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:
- Зачем вы инвестируете?
- Какой доход хотите получить?
- Когда вам этот доход потребуется?
- Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
- Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?
Выберите брокера
Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.
Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.
Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.
У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.
Кроме совершения сделок в приложении вы можете:
- Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
- Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
- Отслеживать аналитику
- Открыть демопортфель и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях
Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.
Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).
ДУ бывает трех видов:
- Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
- Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
- Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽
Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.
Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.
Подберите инвестиционную стратегию
Стратегия зависит от трех вещей:
- Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
- Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
- Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять
Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.
Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.
Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:
Консервативной
С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.
Сбалансированная
Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.
Агрессивная
С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.
По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:
- Краткосрочная — до 1 года
- Среднесрочная — 1–3 года
- Долгосрочная — от 3 лет
Соберите портфель
Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.
Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.
Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:
- Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
- Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
- Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы
Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.
Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.
Обновлено: 5 сентября 2023
Похожие статьи раздела
Как открыть брокерский счет
Какие налоги платит инвестор
Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций
Что нужно знать новичку в области инвестиций?
Инвестирование — это своеобразный вызов самому себе и личностный рост. Однако перед тем, как приступить к любому новому делу, сначала нужно прокачать свои знания и навыки. О том, с чего начать путь, выходя на новый для себя рынок, рассказал старший управляющий партнер, вице-президент ГК «Европейская юридическая служба» Андрей Евстифеев.
Что собой представляет финансовый рынок?
На фондовом рынке продаются акции и облигации (фондовая секция), доллары, евро и другие валюты (валютная секция), а еще есть фьючерсы и опционы (товарно-сырьевая секция).
В каждой стране существует свой фондовый рынок. Деятельность этой площадки у нас регулируется специальными органами управления, созданными в Банке РФ и Министерстве финансов РФ, а также некоммерческими организациями (НАУФОР, ЦРОФР, НАФД).
Кто есть кто на фондовом рынке?
Участников рынка можно разделить на две категории: первая — покупатели и продавцы, вторая — посредники, которые обслуживают совершаемые сделки.
Покупатели — это и есть инвесторы, которые хотят вложить свои сбережения с целью получения дохода в будущем.
Продавцов называют эмитентами. Они продают долю в компании (это акция) или берут в долг под проценты (это облигация).
Посредник на рынке — брокер. Это специалист, имеющий лицензию от Банка России. Без него действовать на фондовом рынке невозможно. Для того чтобы совершить любую сделку, инвестору необходимо открыть брокерский счет и дать соответствующее распоряжение — например, купить одну акцию. Таким образом, доход брокера — это комиссия за свои услуги.
Как открыть брокерский счет?
Сделать это очень просто — открыть такой счет можно в банке. Как и при совершении любых подобных операций в кредитной организации, потребуется заполнить документы и внести свои данные. Далее можно будет выбрать тариф и установить мобильное приложение, чтобы совершать все действия по покупкам и продажам онлайн.
Как правильно выбрать брокера?
Во-первых, проверьте у брокера наличие лицензии на сайте Центробанка.
Во-вторых, обращайтесь только в надежные места и крупные известные банки.
В-третьих, определите форму общения с брокером. Как правило, сейчас все работают в онлайн-режиме. Вам потребуется лишь установить мобильное приложение.
В-четвертых, не бойтесь торговаться, когда будете договариваться о комиссии со специалистом, — он вполне может снизить стоимость своих услуг. В любом случае, на рынке есть конкуренция, а значит, и возможность выбрать другого брокера, с более низким ценником.
Какие акции самые надежные?
Начиная свой путь на инвестиционном рынке, стоит обратить внимание на проверенные бумаги крупных и известных компаний. Такие акции называют «голубые фишки». Например, в России к ним относятся «ЛУКОЙЛ», СберБанк, ВТБ, «Газпром» и др.
Понятие «голубые фишки» пришло из казино и означает, что они обладают наибольшим номиналом. Такие акции — самые надежные и имеющие стабильный рост. Да, для начинающего инвестора доходность не будет баснословной, но зато можно быть уверенным в стабильности. Этот вариант подходит тем, кто нацелен на получение прибыли в долгосрочной перспективе, а не надеется сорвать моментальный джекпот.
Как собрать инвестиционный портфель?
Начнем с понятий. Инвестиционный портфель — это деньги, вложенные в выбранные вами активы.
Существует золотое правило, которое гласит, что портфель нужно диверсифицировать, то есть сделать его максимально разносторонним, вкладываясь в разные бизнес-отрасли.
По мнению экспертов, в идеале максимально допустимая доля одинаковых акций может составлять лишь 10% от общего объема активов. В этом случае портфель можно считать грамотно структурированным. Главное, не фокусироваться на одной сфере, вкладываясь только в нефтегазовые, IT- или биотехнологические компании.
В какие сферы лучше вкладываться в ближайшее время?
По прогнозам экспертов, в этом году успешно инвестировать можно будет в недвижимость, биотехнологические компании, облигации, а также рынок криптовалют.
Конечно, никаких гарантий никто дать не может! Лучше всего заранее принять тот факт, что на инвестиционном рынке периодически происходят падения и корректировки. Реже — крупные, чаще — в пределах 5—15%, но этот период нужно переждать.
Что такое срочный рынок и подходит ли он новичкам?
На срочном рынке происходит заключение срочных контрактов. Главные понятия на этой площадке — фьючерсы и опционы. И первое, и второе — это контракты на отсроченную куплю‑продажу (например, акций или драгоценного металла).
Фьючерс предполагает, что в определенный срок должна состояться сделка по заранее установленной цене. Это обязательно для двух сторон. И если к часу икс цена увеличится, то заработает покупатель, если снизится — заработает продавец.
Опцион же отличается от фьючерса тем, что покупатель может совершить сделку в намеченный срок, а может и не совершить. Он имеет право передумать. Важно также отметить, что для совершения всех сделок необходим брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
Срочный рынок — это не классическое инвестирование, а спекуляции, при которых никто никогда не может быть уверен в выигрыше. В любом случае, этот рынок не для начинающих инвесторов, которые только ступили на новый для себя путь, а, скорее, для трейдеров.
Новичкам же стоит знать, что такое явление вообще существует, но начинать с традиционного инвестирования и покупок, например, «голубых фишек».
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Инвестиции для начинающих: с чего начать?
Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов растет, и это лишь небольшая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать? Открыть демо-счет бесплатно Последние 2 года были благоприятными для частных инвесторов: такого притока новых людей на рынок никогда еще не было ни в России, ни даже в развитых странах. Но тем не менее инвестируют все равно далеко не все. В России частных инвесторов вообще малая часть населения. Причина в невысокой финансовой грамотности, невысоком среднем доходе и в том, что люди привыкли жить сегодняшним днем, так как боятся все потерять, оттого и не сберегают капитал и уж тем более не инвестируют. И если с уровнем дохода мы одной статьей помочь не сможем, то с проблемой невысокой финансовой грамотности и предпочтения жить сегодняшним днем попробуем разобраться.
Зачем нужно инвестировать?
Наша жизнь с финансовой точки зрения выглядит так: регулярные повседневные расходы плюс разовые крупные траты на те или иные ключевые цели в жизни: покупка квартиры, машины, ремонт, обучение детей, собственная пенсия, это все как минимум. И если на повседневные расходы источником финансирования является ежемесячная зарплата или дивиденды из собственного бизнеса, то финансирование крупных целей за счет зарплаты не покрыть. Как с этим быть? Есть три возможных стратегии. Все в кредит — эта стратегия предполагает, что все финансовые цели оплачиваются исключительно кредитными деньгами. Нужна машина? Автокредит. Нужна квартира? Ипотека. Нужен ремонт? Потребкредит. Нужно оплатить обучение? Образовательный кредит. Пенсия? Берем ипотеку, покупаем квартиру, сдаем ее в аренду в течение всего срока ипотеки, а потом имеем готовый актив, на аренду от которого можно спокойно жить. В общем-то, отличная стратегия, если бы не несколько тонкостей. Первое — вы должны быть уверены, что ваши доходы останутся как минимум на нынешнем уровне до последней выплаты по последнему кредиту. Иначе просрочка по кредитам тут же поставит крест на возможности взять последующие кредиты, да и вообще может привести к тому, что вы попрощаетесь с вашим имуществом, если дело дойдет до банкротства. Само как-нибудь решится — отличная стратегия, подразумевающая следующее: если возникнет потребность в квартире — будете арендовать либо жить с родителями вместе с вашей семьей. Родится ребенок? Будем надеяться, что он поступит в вуз на бесплатное отделение. А про пенсию вы вообще будете думать, что не доживете до нее либо что вам после 60—65 лет вообще мало на что будут нужны деньги, так что госпенсии хватит. Стратегия позволяет наслаждаться жизнью здесь и сейчас, тратить все до копейки, но если «авось» не сработает, то придется влезать в долги и сильно урезать расходы, чтобы быть в состоянии оплачивать ежемесячный платеж. Я — инвестор — стратегия предполагает, что вы откладываете хотя бы какую-то сумму для достижения целей в будущем. Не важно, 100 рублей или 100 тыс. рублей в месяц. Да, в этой стратегии вам необходимо освоить азы инвестиционной грамотности, чтобы правильно подбирать финансовые инструменты под свои цели, но зато вы понимаете, что ваша уверенность в светлом будущем будет расти вместе с капиталом. Вы не погрязнете в кредитах и сможете реализовать задуманное. Да, эта стратегия немного сложнее двух предыдущих, поскольку потребует от вас дисциплины, изучения инвестиционных инструментов, периодической (хотя бы раз в квартал) оценки результатов и пересмотра портфеля. Но, как ни странно, это наименее рискованная стратегия из трех. Она предполагает, что вы не будете зависеть только от вашего единственного дохода. Разберемся с третьей стратегией подробнее.
С чего начать план инвестирования?
Нельзя инвестировать просто так, «чтобы деньги прирастали», ведь непонятно, когда они вам понадобятся, допустим ли риск, будете ли вы пополнять ваш портфель и т. д. Поэтому до того, как вы начнете инвестировать, подумайте, какие финансовые цели вас ждут впереди, в идеале — до конца жизни, но хотя бы на ближайшие года 3—5. Для каждой цели ответьте на три ключевых вопроса: 1. В какой валюте вам нужны будут деньги на эту цель? В этой валюте и подбирайте инструменты для инвестиций. Если валюту определить не удается, тогда хотя бы 50% накоплений лучше размещать в долларовые инструменты, потому что рубль, как показывает статистика последних десятилетий, не самая стабильная валюта. 2. Какая сумма будет необходима и когда? Это влияет на первоначальную сумму вложений, срок подбираемых инструментов и их рискованность. Если ваша цель — собрать определенную сумму за один год, нельзя все размещать в акции. Всегда есть вероятность, что это будет тяжелый год и вы его в итоге закончите в минусе, не достигнув своей цели. 3. Допустим ли для вас риск в принципе? Если вы спокойно относитесь к тому, что ваш портфель периодически проседает на 10—20%, вы можете себе позволить инвестиции в агрессивные инструменты. Если вы паникуете, даже если увидите -1%, делайте ставку только на самые консервативные инструменты.
Подбираем инструменты под свои цели
Используем вводные от наших финансовых целей, чтобы подобрать подходящие вам инвестиционные инструменты.
Готовность к риску
- депозиты;
- покупка уже построенной недвижимости без ипотеки для сдачи в аренду;
- ЗПИФы арендной недвижимости — это фонды под управлением профессиональных лицензированных управляющих. Важно, чтобы внутри были здания, уже сданные в аренду компаниям системной значимости;
- облигации (государственные, муниципальные, но только тех регионов, где финансовая ситуация стабильная, а также самых крупных и надежных компаний) с погашением не позже, чем в тот год, когда вы планируете потратить ваши накопления на желаемую цель;
- фонды облигаций. Лучше выбирать биржевые фонды, так как по ним комиссии намного ниже, чем по обычным открытым ПИФам;
- структурные продукты со 100-процентной защитой капитала — это сложные финансовые инструменты, которые разрабатываются финансовыми компаниями (брокерами, банками, управляющими компаниями) и состоят из надежной части и рискованной, причем пропорция этих частей такова, что в худшем случае вы просто останетесь с вложенной суммой, но без дохода;
- инвестиционное страхование жизни — это тот же структурный продукт со 100-процентной защитой капитала, но он покупается в форме полиса страхования жизни. Так что, помимо инвестиционной составляющей, он имеет преимущества страховки;
- накопительное страхование жизни. Если у вас есть супер-супер-важная цель, на которую нельзя не накопить (например, обучение ребенка или пенсия), то на нее можно копить с помощью программ накопительного страхования жизни, которые предполагают консервативные инвестиции и одновременно защищают вас от рисков (потеря трудоспособности, опасные болезни и т. д.). Если добавите опцию освобождения от уплаты взносов, то страховая будет продолжать платить взносы за вас в случае вашей потери трудоспособности, пока инвалидность не снимут;
- пенсионные программы НПФ. Представляют собой консервативный инструмент накопления на будущую пенсию, где управлением вложенных вами средств занимается НПФ, а не вы.
Если вы морально созрели для риска, можете дополнять указанные выше консервативные варианты инвестиций более рискованными. Если готовы к большой вероятности падения стоимости портфеля на 20% и более, то можете инвестировать только в агрессивные инструменты, такие как:
- облигации повышенного риска: субординированные, конвертируемые, вечные, а также так называемые высокодоходные облигации, то есть это облигации некрупных компаний, сопряженные с более высоким риском дефолта. Повышенные риски вознаграждаются доходностью к погашению 9% и выше. Подробнее про облигации можно посмотреть тут.
- недвижимость на этапе строительства, особенно в ипотеку. И ЗПИФы недвижимости, вкладывающиеся в строящиеся объекты;
- структурные продукты без 100-процентной защиты капитала;
- акции. Особенно продвинутые инвесторы могут поработать с производными инструментами на акции (фьючерсы, опционы);
- фонды акций — это фонды, внутри которых находится портфель из акций, они управляются профессионалами с лицензией регулятора;
- валюта. Вы можете пытаться спекулировать на курсе одной валюты к другой, но это крайне агрессивные инвестиции, которые подходят только профессионалам;
- сырье (нефть, золото и другие виды сырья). Это тоже агрессивный способ инвестиций, поскольку цены на сырьевые товары так же сильно колеблются, как и цены на акции. Способов инвестиций в сырье тоже несколько, основные из них: инвестиционные фонды, а также более сложный вариант — производные инструменты (фьючерсы, опционы), которые используют продвинутые инвесторы;
- инвестиции в бизнес / венчур / стартапы / займы малому бизнесу и другие рискованные высокодоходные варианты. Не стоит использовать для таких инвестиций более 10% всего портфеля, так как это крайне рискованные виды вложений, где есть риск потерять все.
Срок инвестиций
Если вы планируете инвестировать на срок до трех лет, то накопительное страхование жизни, программы НПФ, равно как и недвижимость, можно исключить из рекомендаций. Фонды недвижимости можно оставить, если правила позволяют выйти из них в любое время (например, управляющая компания обеспечивает вторичный рынок паев фонда, либо паи торгуются на бирже, и на них можно найти покупателя в любой момент по приемлемой цене).
Валюта инвестиций
Если вы инвестируете в рублях, подойдут все описанные инструменты. Если же вам нужна привязка к валюте, то для тех, кто не является квалифицированным инвестором, лучше всего подойдут валютные облигации на Мосбирже, акции иностранных компаний на Московской (за рубли) и Санкт-Петербургской (за валюту) биржах, а также фонды, инвестирующие в активы в иностранной валюте (например, фонды американских акций, европейских акций и т. д.). За рубли можно инвестировать в любые фонды, а за валюту — только в некоторые биржевые фонды на Мосбирже. В евро инструментов крайне мало. При желании можно найти инвестфонд на Мосбирже и облигации. Правда, облигации будут иметь почти нулевую доходность.
Если же вы квалифицированный инвестор, то можете инвестировать в облигации, акции, фонды на зарубежных рынках без ограничений. Новичкам стоит пока ограничиться инструментами в иностранной валюте, которые доступны на российском рынке.
Готовность самостоятельно управлять портфелем
Если вы не готовы сами отбирать конкретные облигации, акции, фьючерсы на сырье и проч., то формируйте портфель из готовых решений — инвестиционных фондов, структурных продуктов и т. п. Новичкам стоит вкладываться только в фонды. Структурный продукт — сложный инструмент, и, если не разобраться в нем толком, можно недооценить риски и сделать неверный выбор.
Если же вам хочется активного трейдинга, но сами в одиночку вы этим заниматься не хотите, то выбирайте следующие варианты:
- персональный брокер. Брокер/банк выделяет вам персонального аналитика, который будет регулярно давать торговые рекомендации и отвечать на ваши вопросы. Как правило, такой вариант требует крупного капитала;
- робоэдвайзинг — альтернатива персональному брокеру, подходит для минимальных сумм. Это специальная программа, которая присылает рекомендации в ваше торговое приложение;
- доверительное управление. Подходит для крупного капитала и под индивидуальные запросы инвестора, который не готов сам выбирать акции, следить за рынком и т. д.;
- автоследование — альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.
Стартуем!
Инвестирование для начинающих невозможно без брокерского счета, значит, необходимо выбрать брокера. Тут все совсем просто — читаем инструкцию.
А если готовы инвестировать на три года или более, открывайте ИИС. Подробнее здесь.
Конечно, за портфелем нужно следить и пересматривать его хотя бы раз в год, чтобы оценить его доходность и максимальную просадку за год, сравнить доходность с вашими ожиданиями и с депозитом на год, чтобы понять, эффективны ли ваши инвестиции. Главное — начать.
Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как покупать и продавать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях
Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.
Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги.
Шаг 1. Регистрация в приложении
При первом входе в приложение Тинькофф Инвестиций нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом. Затем нужно ввести пароль, который вы используете для входа на сайт tinkoff.ru. Как создать пароль для входа в личный кабинет и приложение Тинькофф
Приложение Тинькофф Инвестиций продолжает работу, но пока его нельзя скачать из App Store. На iPhone можно использовать веб‑приложение.
Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф
Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
Шаг 2. Внесение денег на счет
После регистрации вы попадете на главный экран приложения Тинькофф Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что‑то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».
Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка:
с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах США, гонконгских долларах, евро, китайских юанях, турецких лирах, белорусских рублях и казахстанских тенге;
с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.
ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро
Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета
Шаг 3. Поиск ценных бумаг
Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Тинькофф Инвестициях
Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Тинькофф iMOEX», который инвестирует в акции известных компаний России со стабильным доходом, среди которых, например, Лукойл, Газпром, Сбер, Яндекс, ПИК, Ростелеком, Полюс и другие. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.
Чтобы быстро найти нужный актив, например пай фонда «Тинькофф iMOEX», введите его название в поисковой строке
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. Биржи работают только в будние дни, а время торгов разных инструментов может отличаться.
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора
Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены синим круглым значком
Шаг 4. Просмотр карточки конкретной ценной бумаги
Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.
Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.
На вкладке «Обзор» вы найдете подробное описание выбранного фонда: структуру и состав фонда, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели
Шаг 5. Покупка бумаг
Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп‑приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп‑приказы
Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает и вы готовы купить по ней, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, вы можете дать брокеру указание, купить актив, когда его цена достигнет нужного вам уровня
Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Тинькофф iMOEX» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях
Поменять действующий тариф можно в любой момент, для этого нужно перейти на вкладку «Еще». После установки новый тариф сразу же начнет действовать. Вы можете менять тариф неограниченное количество раз
Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле
Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Главная». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.
Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды.
Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Нажав на кнопку «Аналитика портфеля», вы сможете посмотреть детали вашего портфеля: соотношение бумаг по типам, отраслям и валюте, а также долю, которую в вашем портфеле занимает каждая бумага
Шаг 7. Продажа активов
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив на вкладке «Главная» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.
Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию
Шаг 8. Вывод средств с инвестиционного счета
Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах США и гонконгскиих долларах, евро, юанях и лирах. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.
Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Кроме того, чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть — это требование закона. Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть в налоговую.
Чтобы вывести деньги со счета, на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️→ «Вывести». В остальном процесс вывода средств аналогичен переводу денег с карты на карту
Шаг 9. Получать купоны и дивиденды
Если вы купили облигации либо акции, по которым платят дивиденды, выплаты будут приходить в соответствии с графиком, установленным эмитентом. В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату отсечки: чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции не позже 3 рабочих дней до этой даты.
При этом сами дивиденды придут на ваш счет не в этот день, а позже: для акций российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 18 рабочих дней; для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.
В Тинькофф Инвестициях дивиденды и купоны приходят на тот же счет, на который куплены соответствующие ценные бумаги. В момент зачисления денег на счет вам придет пуш‑уведомление.
Чтобы посмотреть график выплаты дивидендов или купонов, выберите нужную ценную бумагу и перейдите на одноименную вкладку
По российским законам с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог в размере 13%. Исключение — дивиденды по акциям иностранных компаний: чаще всего они приходят на ваш счет уже за вычетом налога, удержанного иностранным регулятором.
При этом в каждой стране налог на дивиденды свой: например, в США он составляет 30%, во Франции — 28%, а на Кипре — 0%. Если иностранный налог выше российских 13%, платить налог еще раз не придется — но все равно потребуется подать налоговую декларацию, чтобы сообщить сумму полученных дивидендов.
Если иностранный налог на дивиденды меньше российского, разницу придется заплатить в ФНС России — для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций
Более детальную информацию о произведенной выплате можно найти, нажав на кнопку «Операции» на вкладке «Главная». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация о списании налога.
Налог с дивидендов и купонов по российским бумагам брокер рассчитает и спишет автоматически — это учтут как отдельную операцию. Если в списке операций нет данных о списании налога — значит, брокер не смог списать налог автоматически, поэтому вам придется рассчитать и уплатить его самостоятельно.
Шаг 10. Получить дополнительную информацию
В процессе торговли на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех ваших сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также сведения о пополнении счетов и выводе с них денег.
Налоговый отчет и справка об активах за рубежом потребуются, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС.
Чтобы скачать один из отчетов, на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в верхнем правом углу нажмите на значок ⚙️ → «Отчеты». Для каждого из отчетов можно выбрать срок: несколько месяцев или целый год
Если у вас возникнут вопросы о том, как совершать операции на бирже, или о том, как работает приложение Тинькофф Инвестиций, вы всегда можете задать их, перейдя на вкладку «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.
Шаг 11. Изучать инвестиции
Главный актив любого человека — это не деньги, а знания. Чем больше у вас знаний об инвестициях, фондовом рынке и экономике в целом, тем выше вероятность заработать на торговле ценными бумагами. Все нужные знания вы можете получить не выходя из приложения Тинькофф Инвестиций: откройте раздел «Еще» → вкладка «Инфо» → «Академия инвестиций» → выберите интересующий вас курс.
Академия инвестиций — сборник интерактивных курсов от самых основ до продвинутых инструментов трейдера: как работает макроэкономика, что такое акции, облигации и фьючерсы, как использовать маржинальную торговлю и так далее
Также два курса по инвестициям доступны в Тинькофф Журнале:
Курс для новичков погрузит в принципы работы биржи и научит выбирать, какие инвестиции подходят именно вам.
Курс для продвинутых научит анализировать акции, изучать бизнес и самостоятельно находить инвестиционные идеи.