Паевые фонды Сбербанка РФ — отзывы
ПИФы действительно реальный способ заработать. Впервые с ними столкнулась в 2009 году, тогда это была Тройка-Диалог. В Тройке был один недостаток, только два офиса в Питере. После покупки ее Сбербанком можно обращаться практически в любое.
Достоинства: Надежность инвестиций
Недостатки: Не спрашивайте персонал в кабинете «Премьер» куда инвестировать, они ни чего не знают
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 261 11
Репутация
15
Россия, Санкт-Петербург
26 мая 2018
Отношение к клиенту по типу «Мальчик, спасибо за твои деньги, а теперь гуляй давай!»
Так как Паевыми фондами в Сбербанке занимается её дочка, а именно Сбербанк — Управление Активами (бывшая УК «Тройка Диалог»), то думаю целесообразно оставить отзыв о ней. Открыл я в декабре 2017 ИИС в этой компании.
Достоинства: Не могу объективно обозначить.
Недостатки: Ужасное отношение к клиенту.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 214 10
Репутация
575
4 дек 2016
Отличная финансовая услуга
Впервые узнала о ПИФ (паевых инвестиционных фондах), когда работала в Сбербанке. Уж очень полюбила я данный финансовый продукт. Имея лишние деньги можно заработать и впрочем неплохо заработать. Если у человека эта сумма — единственное накопление.
Достоинства: возможность увеличить свой капитал
Недостатки: суммы не фиксируется в день обращения
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 231 11
Репутация
106
Украина, Днепропетровск
5 июл 2019
ПИФ Сбербанка — хорошая возможность вложения средств
Я сама работаю в Сбербанке, и когда узнала про Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы), тоже решила попробовать. Коллеги сразу проконсультировали, что вкладывать нужно только свободные средства, так как снять их быстро досрочно не получится, плюс можно.
Достоинства: возможность получить хороший процент при грамотном подходе, комфортное обслуживание
Недостатки: небольшие риски, покупка и погашение паёв не точно в день обращения
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 108 2
Репутация
24332
Россия, Киров
15 авг 2018
Обслуживание -отличное! Как вид инвестирования-нет!
Сегодня мне бы хотелось рассказать о ПИФе (паевом инвестиционном фонде). Я постоянно ищу какие-то способы инвестирования и вот очень давно «мусолила» глаз реклама о ПИФах, которые можно приобрести через Сбербанк онлайн. Открыть можно и нужно.
Достоинства: Очень удобно покупать и погашать паи,обслуживание отличное
Недостатки: Нет страховки, можно не только заработать,но и остаться в минусе
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 82 10
Репутация
4
Россия, Москва
21 июн 2019
не верьте ПИФам
Деньги берут хорошо и быстро, а отдают медленно и долго. Обещают хорошие проценты, а в результате лучше класть деньги в другие банки под годовые проценты — больше получите. И когда ПИФ закрыли — это не.
Достоинства: нет
Недостатки: Обман
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 41 4
Репутация
3
Россия, Ставрополь
24 мар 2021
Открыть можно быстро, а вот закрыть .
Год назад погасил все паи и решил, что с этой конторой меня больше ничего не связывает. Но не тут-то было. Через год в личном кабинете налоговой вдруг вижу справку 2НДФЛ и 50000 рублей прибыли. Иду.
Достоинства: Для ленивых
Недостатки: Расставание будет долгим и трудным
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 10 2
Репутация
402
Россия, Санкт-Петербург
3 мая 2020
Заработать можно, но инструмент «неповоротливый»
Я обратилвнимание на ПИФы в 2013-ом. Меня интересовал пассивный доход. Изначально я открыл счета в нескольких УК, но в итоге решил остановиться на Сбербанк управление активами поскольку выбор ПИФов большой, и есть возможность операции проводить.
Достоинства: Возможность получить хороший процент. Низкий порог входа (суммы для вложения от 1000 рублей)
Недостатки: Потеря времени при совершении операций с паями. Персонал не может адекватно консультировать. Риск потерять деньги если неправильно оценить ситуацию.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 11 6
Репутация
1
Россия, Пермь
8 апр 2021
Сбер УК ИИС
Для начала просто факт: за более 4 месяцев доход с 200 т. р. составил чуть более 500 руб. Подробнее: В конце декабря 2020 открыт ИИс на сумму 200 т. р. Подключено следование Российские акции. На.
Достоинства: просто нет
Недостатки: 1.непонятно куда вкладывается, никаких отчетов 2.одни убытки
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 7 4
Репутация
3
Россия, Москва
16 апр 2020
Будьте готовы потерять деньги при погашении паев
Хочу предупредить, чтобы не повторяли моих ошибок при погашении паев. Фонд берет до 3-х рабочих дней на погашение паев. То есть если вы подали заявку на погашение это еще не значит, что стоимость пая будет.
Достоинства: не увидел
Недостатки: нет информации о порядке погашения паев, а главное на какую дату будет зафиксирована стоимость пая
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 10 2
Репутация
0
Россия, Петрозаводск
14 ноя 2020
Не стоит
Вложила дважды мелкие суммы, покупка после подачи заявки может состояться в течении 5 дней. И в первый и во второй раз прошла пара дней с момента подачи заявки, за которые курс изменился. Но в первый.
Достоинства: Не увидела
Недостатки: Просто вслепую куда-то вкладываешься
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
Россия, Мышкин
13 дек 2018
Договор страхования жизни для тех, кто не боится рисковать
Заключила договор страхования жизни на 5 лет. После прочтения отзывов, получила шок. На следующий день договор расторгла, деньги были переведены на мой расчетный счет в полном объеме через 17 дней. Менеджер сказала, что отзывы заказные.
Достоинства: Работающие клиенты могут получить 13% возмещение подоходного налога, хорошее обслуживание
Недостатки: при досрочном расторжении договора значительные потери вложенных средств
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 0
Репутация
5836
Россия, Санкт-Петербург
6 ноя 2022
«Глобальный» и «Золото» приказали долго жить.:)
Всем наидобрейшего времени суток. ) Продолжаю описывать свои блуждания и тырканья в сфере инвестиций.:) Немножко обжёгшись на фонде Сбербанка Природные ресурсы , я решил действовать более осторожно и закинул удочку в парочку ПИФов. Залезать ежедневно и.
Достоинства: Был небольшой рост.
Недостатки: Заморозка и дальнейшая судьба пока неизвестна.:(
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 40 2
Репутация
3959
Россия, Городок под Костромой
25 дек 2021
Мой неудачный опыт инвестирования
Приветствую всех читателей моего отзыва. Всё чаще в Инстаграмме, YouTube, на других ресурсах и по телевидению выскакивает реклама инвестирования. И поскольку я всегда была далека от трейдинга, брокерства, решила на пробу пойти самым лёгким путём.
Достоинства: *Скорость оформления счета
Недостатки: *Риск *Потеря не только процентов, но и тела пая *Процедура вывода денег *% за операции
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 20 5
Репутация
4
6 июл 2023
Фонд Российских облигаций — странная динамика, высокие комиссии
В мае 2023 по ошибке купил паи Фонда российских облигаций через приложение Сбера (хотел купить Фонд Накопительный, но ошибся при выборе). Поскольку вход бесплатный, а выход 2%, решил не гасить паи сразу и понаблюдать. При.
Достоинства: Нет
Недостатки: Провалы стоимости пая, высокие комиссии.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 9 0
Репутация
8
Россия, Москва
22 июн 2023
Обдерут как липку
В 2021 году купил паи Фонда российских облигаций в приложении Сбербанк. Теперь это Первая Управляющая компания! Я честно держал свои паи в течение 3-х лет, надеясь, как написано в приложении Сбера в разделе « Детали».
Достоинства: Красивые картинки о прибыли в приложении
Недостатки: 1. Информация в приложении по процентам, по погашению паев не соответствует действительности; 2. Персонал бросает трубку, если не нравится разговор; 3. Замороженные активы; 4. Нежелание решать проблемы клиентов; 5. Обман с погашением паевых фондов!
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 11 1
Репутация
24
Россия, Ульяновск
19 мар 2022
Не верьте данайцам.
7 месяцев как имел неосторожность связаться с этой «конторой». Плавные речи сладкоголосых гурий в отделении сбера убедили попробовать этот сервис. На словах все было великолепно: высокий доход, высококласные специалисты, сбалансированные портфели ценных бумаг, низкие риски.
Достоинства: деньги у Вас заберут очень быстро
Недостатки: Вы своих денег можете с большой вероятностью больше не увидеть
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 8 0
Репутация
3
Россия, Екатеринбург
26 янв 2022
Пифы — узаконенное мошенничество
Повёлся я на паевой инвестиционный фонд от сбербанка Добрыня Никитич, оформление в лучших традициях мошенников — шкала рейтинга более 90% прибыли за три года, реклама из каждого унитаза, освобождение от налогов и сборов если выдержишь.
Достоинства: Эти плюсы даже минусами не назвать. Твари.
Недостатки: Отбросили от мечты ещё плюс на 2-3 года, без учёта инфляции. (Может и навсегда)
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 8 5
Репутация
3
20 апр 2022
Полный трэш
Вложил в 2020 году деньги в ПиФ Сбалансированный, Глобальный интернет и Сберэнергетика. Весь 2020 год и начало 2021 года был рост активов. Однако к концу 2021 года рост превратился в падение. Пришлось в декабре обменять.
Достоинства: При нормальной политике государства можно использовать эти инструменты
Недостатки: Вы можете потерять все свои деньги и не сможете ничего отсудить
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 7 0
Репутация
2
Россия, Москва
7 сен 2021
Мошенничество
В начале июля 2021 года я вложила свои сбережения в ООО «Сбер Фонды Недвижимости» по адресу : Москва, ул. Поклонная, дом 3 стр. 1., а когда я хотела вернуть свои сбережения, то мне было категорически.
ПИФы — Отзывы, комментарии, мнения 2024
Пока не могу объективно обозначить выгоды ПИФов. Посмотрим, что будет дальше. С 400 000 рублей я пока заработал только 6000, часть из которых ушла на комиссию. Столкнулся с тем, что банк (в моем случае Сбер) может переносить выплату. Надо внимательнее читать договор, вот и все
Роман Фев 14 2022 Ответ
Не могу назвать ни одного преимущества инвестирования в паевые фонды. Увы, как ни старался заработать на ПИФах, мне это сделать не удалось. Смотришь на графики – все красиво и сладко. Начинаешь разбираться, и понимаешь, что доход какой-то призрачный. Менеджер Сбербанка Наталья в нашем отделении №2 в Петрозаводске уговорила инвестировать деньги в пай сбалансированного фонда. Мне было сказано, что смогу вывести в любой день без потерь. Оказалось, развод. Комиссия драконовская, если сниму, потеряю все. Теперь сижу и жду чуда, которое вряд ли произойдет. Со СБЕРом вы точно богаче не станете, меня по-моему обманули.
Виталий О.С. Янв 31 2022 Ответ
Я стала инвестировать в эти фонды. Решила, что такие инвестиции больше подходят для наших реалий. Ну и спецы советуют хранить яйца в разных корзинах. ПИФы, как я поняла, больше к этому располагают. За полгода я получила прибыли 11%. Я так поняла, это отлично. Если учитывать, что я не до конца в этом всем разобралась, то вообще здорово. Дополнительная денежка капает на мой счет, я и довольна
Владислава Янв 13 2022 Ответ
Я вложила в ПИФ сомнительный проект. Чутье у меня было сразу, но я использовала аналитический подход. Так советуют некоторые горе-специалисты. Тьфу на них всех! В итоге брокер ловко испарился с моими деньгами. Теперь у меня ни денег, ни паев. Зато приобрела ценный опыт. Не надо верить всяким обманщикам. И к своему внутреннему чутью прислушиваться нужно. А то нарвешься на мошенников. Они тебе наврут с три короба, как мне.
Нина В Янв 6 2022 Ответ
Долго определялся с выбором активов. Но остановился на пифах. Паевые фонды дело неплохое. Тут защита есть от проседаний. В теории тут вообще все шикарно. На практике хуже. На обещанную доходность 15-20% я так и не вышел. Может, время сейчас такое. Проседания в экономике идут серьезнее. Вот и получил доходность где-то 9%. В деньгах это 34000, как-то не густо. Хотел большего. Надеюсь, получится зарабатывать больше на таких вложениях.
Руслан Дек 23 2021 Ответ
Вкладываю в ПИФы, поскольку такие вложения хорошо защищены от проседаний в разных сферах экономики. Там соблюдается принцип диверсификации, причем самому тебе заморачиваться по этому поводу особо не надо. Состав фонда достаточно сбалансирован. Но я доверяю фондам от серьезных компаний. С сомнительными ПИФами предпочитаю не связываться. Получаю доходность с этого инструмента 10-15% годовых. Выходит по 20-30 тысяч с 200 тысяч рублей. Остальные деньги у меня идут в другие активы
Ivan Ноя 18 2021 Ответ
С ПИФами надо разбираться, в какие вложить, в какие – нет. Один фонд принес мне всего лишь 5% доходности, второй – чуть больше, но всего 6,8%. Доход от двух других оказался выше – 13% и 17%. Это уже другое дело! Я понял, тут надо быть осмотрительным, чтобы инвестировать в нужный актив. А то прибыль получается, как на банковском депозите. Но само направление, думаю, хорошее. Много нюансов следует здесь учитывать, аж голова кругом идет
Timon Ноя 11 2021 Ответ
Начал использовать в Паевые фонды, включил их в свой инвестиционный портфель. В принципе хороший инструмент. Доходность у них до 15-20%, пока получал до 13%. Это тоже неплохо. Больше от них, наверно, получить трудно. Так что отдачу считаю нормальной. Я не особо верю в красивые сказки про 25%. Эти обещания рассчитаны на наивных простачков. Такие деньги тут не получишь. Надо реально смотреть на вещи, а не витать в облаках
Витал Ноя 9 2021 Ответ
Пока особых выгод от ПИФов не ощущаю. Доход 8% – это не тот результат, что мне хотелось. С другой стороны, это все равно больше чем от банковского вклада. Так что я не жалуюсь. Возможно, выбрал не самые удачные активы. Мне говорили, здесь можно получать больше. Продолжу с этим направлением инвестиций, надеюсь, доход от вложений будет расти. По крайней мере, посмотрю, что будет дальше. Попробую разные ПИФы
Динара Ноя 7 2021 Ответ
Прочитал про Паевые инвестиционные фонды и решил инвестировать в это дело. Тут все-таки хорошая возможность для пассивного дохода. Ты приобретаешь пай в фонде и зарабатываешь на росте этого актива. К самому ПИФу подошел нормально – я изучил, что мне предлагали. Актив выглядел солидно и предвещал хорошую прибыль. Так бы оно и получилось. Только я не внял рекомендациям брокера и связался с мутной компанией. Меня просто кинули, и я остался без денег.
Михаил Ноя 4 2021 Ответ
Рекомендую ЗПИФ «Фонд первичных размещений», которые предлагает этот брокер. Реально крутое предложение. На Мосбирже можно в рублях купить, на Санкт-петербургской уже в долларах. Смотрите, кому как выгоднее. Суть в том, что ты участвуешь в сделках IPO на американском рынке. Доходность последние полгода/год на очень хорошем уровне.
Павел Май 31 2021 Ответ
Не понимаю, почему даже некоторые мои знакомые всячески избегают инвестирования в ПИФы. На мой взгляд, на текущий момент это один из самых удобных способов пассивного долгосрочного инвестирования. Сам являюсь пайщиком фондов высоких технологий и инфраструктуры в Атоне, результатами более чем доволен, фонды даже в кризисном 2020 году показали хороший результат.
Игорь Май 30 2021 Ответ
В целом, инвестором являюсь достаточно давно. Проблем с тем, чтобы я не знал, куда вкладывать деньги, не было. Это были акции мировых компаний, они приносили и приносят стабильный доход. Пифы уже покупал ранее. Перепробовал у разных компаний и в ПСБ и в Альфе и вот решил и в БКС попробовать. Зарегистрировался просто. Онлайн. Нашёл раздел “ПИФ УК БКС”. На этой же странице обнаружил калькулятор, где мне предлагалось на выбор несколько инвестиционных фондов, плюс нужно было указать сумму и срок. Выбрал на 2 год 1 млн “БКС Империя”. Сразу же посчитали, что будет доход 30,42% и прирост стоимости паев 304 200 руб будет. Отлично. Купил всё в удобном мобильном приложении “мир инвестиций”. Теперь отслеживаю всё и продумываю планы на будущее.
Евгений Сен 14 2020 Ответ
Мой товарищ, работающий в США, прожужжал мне все уши ПИФами в свое время. Говорил, что в штатах это у всех нормальная практика, что большинство семей имеет с них пассивный доход, рассчитывает жить на него на пенсию итд. Я сколько не искал в России, ничего подходящего не мог найти. Предложения, конечно, были, но все как-то больше смахивающие на длительный лохотрон, чем на нормальный план на пенсию. Поэтому большое спасибо БКС за то, что наконец-то сделали ПИФы как следует — с большим выбором, с четкими прогнозами и с повышенной надежностью. Вот и штатовский друг мой одобрил, когда я его спросил про условия, сказал, что примерно так оно и должно выглядеть.
Витя Дек 14 2019 Ответ
Я недавно купил долларовые ПИФы БКС, они появились летом, решил — дай поэкспериментирую. Та и другая области для меня такие, неоднозначные. Валюты я с некоторых пор побаиваюсь, несколько раз рассчитывал неверно и попадал на убытки, ПИФ долго считал чем-то не очень стоящим, ни то ни сё, ни рыба ни мясо, недоинвестиция какая-то. Но понимаю, что это стереотип, а БКС — люди уважаемые, вряд ли будут предлагать то, что сделали на коленке
Alex Ноя 11 2019 Ответ
Я тоже с мтс инвестициями сотрудничаю. Нина права, стабильность на финансовом рынке сейчас недостижимая величина. Но! При всех видимых просадках за этот год, по акциям у мтса их было 3-4, не больше, считая нынешнюю, вложения свои я не потерял, а все же приумножил. Сейчас доходность колеблется в районе 18%. Хочу еще воспользоваться налоговй льготой, чтообы налог не платить- подержу паи три года
Николай Окт 22 2019 Ответ
Существенным преимуществом ПИФов является их налогонеоблагаемость. Пайщики таких инвестиционных фондов платят 13 % подоходного налога, если продают свой пай с доходом. И все! Ликвидность инвестиций – высокая, продать свой пай без убытка просто. При этом размер пая не ограничивается, может быть установлен минимум, но вполне доступный. Пассивный доход от вложенных инвестиций в ПИФы гарантируется, в том числе, благодаря контролю над деятельностью управляющих компаний со стороны государства, исключающему мошенничество с денежными активами. Есть еще приятный нюанс: если управляющая компания обанкротится, капитал фонда, сформированный из инвестиций, не подлежит взысканию по долгам. И привлекает, конечно, высокая доходность, в некоторых случаях до 100% годовых.
Альберто Окт 21 2019 Ответ
Но таких как правило очень мало, в основном минимум 3 года
Андрей Сен 10 2019 Ответ
Да полюбому, минимум 3 года нужно, а за 3 года много воды утечёт..
Андрей Сен 10 2019 Ответ
вы же даже года деньги в пифах не продержали. какие 22% годовых. вы деньги уже выводили? получаете стабильно. как на рынке можно что-то «стабильно» получать. отзыв заказной.
Нина Июл 11 2019 Ответ
Почитал отзывы про форэкс и другие компании, внутренне себя похвалил, что не позарился на мгновенный доход. Собственно, у меня и цель отсроченная – приличная прибавка к грядущей пенсии. Уже год почти формирую свой портфель у МТС инвестиций, это паевой фонд. Внес 20 тыс, сейчас добавляю по 3-4 тыс раз в месяц-два. У ребят хорошая диверсификация, невысокий, но стабильный процент. По акциям упор на нефтегазовую сферу, свои 22% годовых получаю стабильно, порой и больше. Чего и Вам советую.
Иван Николаевич Июн 17 2019 Ответ
Пифы Пифам рознь, это я Вам как человек с большим опытом говорю, варюсь в этом с 2005. В интернете куча статей, как определить их доходность. Берите да анализируйте. Посмотрите статистику минимум за последние 1-2, в идеале 3 года, сферы, куда вкладывают, состояние бенчмарка, информацию по управляющим портфеля. От себя советую присмотреться к МТС инвестициям. Попробовал разные их продукты, сейчас в основном предпочитаю акции. За год может набежать до 22%. Если учитывать минимальный риск и комиссию всего в 1,25%, то это очень даже прилично.
Дядюшка Скрудж Июн 16 2019 Ответ
Мы с мужем вложились в эти популярные ПИФы (паевые инвестиционные фонды) в Сбербанке. Очень долго думали, но решили попробовать. Началось все с того, что просто пришли класть часть денег после продажи квартиры на депозит. И тут сотрудница банка рассказала нам про паевые фонды и возможность очень высокого дохода, не сравнимого с обычным процентом по депозиту. Мы, конечно же, заинтересовались. Не могу сказать, что я все поняла, но картинка следующая. Мы доверяем деньги банку, он вкладывает их в ценные бумаги, в результате, если растет их стоимость, то растет и доход. В общем, та же игра на фондовом рынке, только с посредничеством банка. Можно и в убыток уйти, да, никакой гарантии нет, и пай не страхуется. В общем, мы с мужем взяли недельку подумать и решили все-таки вложиться. Только воспользовались сервисом персонального финансового планирование, нам посоветовали купить сразу несколько паев для уменьшения риска потери. Мы пока вложились в три, все облигационные, с наименьшим риском потери и умеренным доходом. Посмотрим, как будет складываться ситуация дальше. Конечно, занятие не для слабонервных, но кто не рискует, тот обычно и не получает настоящих доходов.
galaxova_19 Ноя 19 2018 Ответ
Согласен с предыдущими ораторами. Пифы уже оскомину набили! никогда не пойму, почему столько народу в них верят. Я за инвестиции в реальный сектор, где видишь, во что ты вкладываешься. Последний год даже на постоянной основе сотрулничаю с одной компанией и не жалею. Назвается — Соцагрофинанс. Вложился в проект — платина. Страхование денег, прибыли, капитализация — все на месте. Каждые полгода теперь сливки снимаю!
MadMax_88 Авг 23 2017 Ответ
Смеешься что ли, Форекс?
Руслан Мар 9 2017 Ответ
Ну, не доверяйте вы ПИФам! Сколько раз уже обсуждали эту тему. Наиболее проигрышный вариант – это инвестировать в паевые инвестиционные фонды, стать частью пула, который в свою очередь инвестируется в ценные бумаги в разных отраслях. ПИФы никогда не превысят биржевой индекс. Лучше инвестируйте в Форекс, на котором ликвидная валютная пара в активе будет выгодно, легко и быстро конвертирована в «cash».
Иван Авг 23 2015 Ответ
Я глубоко убежден, что паевые инвестиционные фонды сегодня активно развиваются, благодаря рекламе. Больше я не вижу оснований для ажиотажа. Ну, еще причиной можно назвать низкую финансовую грамотность населения — большинство верит в многократное прибавление стоимости от акций отечественного или зарубежного капитала. В 80-е ХХ столетия в США в карманах мелких инвесторов действительно накапливались большие доходы от вложения в акции. Но сейчас ситуация изменилась – надо меняться вместе с обстоятельствами… Мало того, если с зарубежным капиталом позитивные прогнозы в долгосрочной перспективе, характерной для ПИФов, возможны и сегодня, то с отечественным – только случайные чудеса, на которые я бы не рассчитывал. Статистика подтверждает мой пессимизм. Если уже и выбирать, то только открытый ПИФ с возможностью извлечь средства в любой момент.
МихМК Авг 5 2015 Ответ
Вклад или ПИФ: выбираем, куда вложить деньги, и считаем доход
Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы как инструменты извлечения дохода.
Поделиться
Особенности размещения денег в банковских вкладах
Банковский вклад – самый распространённый способ размещения свободных денежных средств населения. Его популярность объясняется доступными для понимания любого человека условиями и высоким уровнем защищённости. Если вы размещаете деньги на банковском вкладе, то:
- получаете гарантированную доходность, которая выражается в процентах годовых;
- в случае отзыва у кредитной организации лицензии система обязательного страхования вкладов обеспечивает возмещение в пределах 1,4 млн руб.
Вклады бывают срочные и до востребования, в рублях и инвалюте, с возможностью или невозможностью пополнения и снятия, с капитализацией процентов и без неё. Как правило, чем меньше у вкладчика свободы распоряжаться своими средствами, тем больший доход приносит их размещение.
Особенность вкладов в инвалюте заключается в том, что они, помимо гарантированного процентного дохода, могут приносить и негарантированный. Последний связан с колебаниями валютных курсов. Если валюта дорожает по отношению к рублю, то в рублёвом выражении средства вклада также растут. Правда, в обратном случае это оборачивается убытком.
Особенности инвестирования в ПИФы
ПИФ, он же паевой инвестиционный фонд – гораздо менее распространённый способ инвестирования денежных средств. Его основные особенности заключаются в следующем:
- стоимость паёв ПИФов привязывается в соответствии с выбранными стратегиями управляющих компаний к биржевым индексам, акциям, облигациям, валютам, драгметаллам, нефти и другим активам;
- доходность пая зависит от динамики стоимости актива;
- инвестору не будут возмещать убытки от потери средств, если он сам не застрахует свои вложения.
ПИФы делятся открытые, закрытые и интервальные, а различие между ними заключается в степени свободы распоряжения вложенными средствами.
Доходность ПИФов определяется рыночной ситуацией и квалификацией сотрудников управляющих компаний, их способностями прогнозировать тенденции на рынке.
Поэтому такая инвестиция может приносить как доход, так и убыток.
Доходность вкладов и ПИФов
В 2017 году средняя доходность срочных рублёвых вкладов составила 8,76%, евровых (в пересчёте на рубли) – 7,64%, а 10-ти крупнейших ПИФов – 7,22%. В 2018 году самую высокую доходность показали вложения в доллары США. За год курс этой валюты по отношению к российскому рублю вырос на 20,6%, то есть доходность срочных долларовых вкладов в рублёвом выражении (с учётом процентов) превысила 24%. В том же году средняя доходность ПИФов акций составила 7,73%, облигаций – 9,2%.
Однако если от «средней температуры по больнице» перейти к конкретным финансовым инструментам, то картина по ПИФам окажется значительно пестрее. Так, ПИФ «ВТБ – Фонд нефтегазового сектора» в 2018 году показал доходность на уровне 40%, а ПИФ «Альфа-Капитал Торговля», напротив, потерял около 20%.
Но делать вывод о том, что и в будущем валютные вклады или ПИФ «ВТБ – Фонд нефтегазового сектора» будут показывать такую же доходность, не следует. Рыночная конъюнктура достаточно изменчива, и рост активов (инвалюты, акций и др.) может смениться падением.
На сегодняшний день самый стабильный инструмент, приносящий практически гарантированный доход – вклады в рублях. Если «очистить» их от предложений с НСЖ и ИСЖ, то максимальные процентные ставки по ним будут располагаться на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.
Считаем доход
Чтобы сравнить доходность на конкретных цифрах, посчитаем, какой доход получил бы вкладчик, он же инвестор, если бы 3 года назад вложил 100 тыс. руб. в рублёвый вклад и ПИФ. В качестве примера используем вклады Сбербанка и ПИФы управляющей компании «Сбербанк Управление Активами».
Напомним, что доходность в прошлом не определяет инвестиционный результат в будущем.
В таблице приведены показатели доходности за указанный период (дата открытия вклада, вложения в ПИФ – 27 марта 2016 года):
| Продукт (вклад, ПИФ) | Чистый доход, руб. |
|---|---|
| Вклады (размер ставки приведён на момент открытия вклада, доход рассчитан с учётом капитализации процентов) | |
| Управляй, 6,56% годовых | 20 999 |
| Пополняй, 7,46% годовых | 24 091 |
| Сохраняй, 8,63% годовых | 28 189 |
| ПИФы (доход рассчитан с учётом комиссии при покупке паёв в размере 1%, при погашении паёв со сроком владения свыше 2-лет комиссия не взимается, указан в вариантах без учёта и с учётом НДФЛ 13% | |
| Илья Муромец (облигации, низкий уровень риска) |
27 830 / 24 212 |
| Сбалансированный (облигации + акции, средний уровень риска) |
32 300 / 28 101 |
| Добрыня Никитич (акции, высокий уровень риска) |
38 120 / 33 164 |
Таким образом, доходность инвестиций в ПИФы УК «Сбербанк Управление Активами» (с учётом необходимости уплаты налога) превысила доходность вкладов Сбербанка почти на 20%.
Заключение
Выбор инструмента извлечения дохода зависит от приоритетов обладателя денежных знаков и его способности улавливать рыночные тенденции. Если на первом плане стоят сохранность и безопасность вложений, то следует предпочесть рублёвые вклады. Для тех, кто готов рисковать, интереснее будут валютные вклады и ПИФы.
- Особенности размещения денег в банковских вкладах
- Особенности инвестирования в ПИФы
- Доходность вкладов и ПИФов
- Считаем доход
- Заключение
ПИФ без риска
Добрый день.
Решил оставить отзыв о таком продукте как Паевой инвестиционный фонд под названием Сбалансированный а так же про сотрудников Сбербанка.
Начну с того что являюсь давнишним клиентом Сбербанка и не раз пользовался их Ипотекой а также являюсь пользователем услуг Сбербанк премьер. И вот началось все с того что я собрал на своих вкладах «управляй онлайн» неплохую сумму денег (собирал на строительство загородного дома ) мне позвонила мой персональный менеджер по имени Ирина и предложила встретится для того чтобы сообщить очень интересную информацию , я долго не мог попасть в банк по причине занятости на работе , но все же приехал и начал слушать внимательно.
Ирина мне рассказала о том что деньги на моих вкладах лежат мертвым грузом и могут заработать хорошие деньги и самое главное без ВСЯКИХ РИСКОВ. я несколько раз переспросил — точно без рисков? Ответ — да, не волнуйтесь. Так как не знал о чем идёт речь и будучи уверенным в том что в таком заведении люди не могут врать, я согласился вложить на ПИФ Сбалансированный и по причине того что был уверен в словах Ирины две недели не смотрел в онлайне за данным продуктом.
Но так вышло что обратив внимание на ПИФ я обнаружил что имею убыток в 7 с небольшим тысяч рублей — я был в шоке и сразу же набрал по телефону Ирину с вопросом как такое может быть и что с этим нужно делать? Ответ — при оформлении продукта взымается комиссия 15 000₽ и этот минус это именно эти 15 тысяч и что продукт уже считай заработал мне 7 тысяч, пройдёт неделя другая и будет уже плюс . Я успокоился и решил не паниковать . Решил что человек знает что говорит.
Прошло ещё пару дней и снова я решил проверить ситуацию в Сбербанке онлайн и что я вижу -29 000₽ так как был выходной день мой менеджер не ответила на звонок и я все выходные не мог успокоиться с мыслями что за ерунда. Я начал искать ответ в сети интернет и понял что никакой гарантии у таких продуктов как ПИФ нет и так далее я сильно огорчился и решил закрыть ПИФ пусть и с убытком но тенденция была такая что можно потерять и больше.
И вот наступает понедельник я проверяю онлайн Сбербанк там позитивная информация минус уже 24 000₽ звоню Ирине спрашиваю как же так вы говорили что все исправится а уже приличный минус ? Так же спрашиваю может лучше закрыть ПИФ и не рисковать дальше? Ответ спокойный не переживайте так бывает но к концу недели все исправится и не забивайте себе голову даже .
Ну вот как не поверить в то что можно не потерять деньги , решаю подождать до конца недели и вот результат — 80 тысяч рублей данная цифра уже совсем выбила меня из колеи , посчитал убытки и честно говоря в ужасе -15 000₽ комиссия за оформление -80 000₽ потери от удешевления стоимости паёв и судя по описанию ПИФ -30 000₽ за закрытие данного продукта ( хотя при оформлении было сказано что комиссия будет 15 000₽) итого имеем — 125 000₽ это совсем не маленькие деньги для меня рисковать которыми я совсем не планировал и не хотел .
Хочу всем посоветовать , не верьте в слова сотрудников сбербанка которые обещают большие прибыли без рисков так как они либо сами не понимают о чем они говорят либо они нарочно вводят людей в заблуждение это очень обидно , хотелось бы верить что это просто мне не повезло с личным менеджером . Но так или иначе собираюсь прекратить сотрудничество со Сбербанком .