Какой брокерский счет лучше открыть в сбербанке инвестиционный или самостоятельный

ИИС Сбербанк (индивидуальный инвестиционный счет)

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

03.07.19, обновили 14.07.20 —> 57803 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

• срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
• валюта счета рубли России;
• доступен новым и существующим клиентам;
• снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
• максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
• одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
• самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/п	Тип счета	Описание условий
1	Тип А. С вычетом на вносимые платежи	В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата. Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат. При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2	Тип В. С вычетом на полученные доходы	Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования. После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода. При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/п	Название	Доходность	Уровень риска
1	Консервативный	12,3	Минимальный
2	Сбалансированный	14,2	Средний
3	Агрессивный	16,5	Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

• возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
• проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
• продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

• пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
• получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
• установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
• проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

• высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
• блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
• оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

• клиент покупает ценные бумаги;
• продает их при изменении рыночной стоимости;
• покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

• фондовый;
• внебиржевой;
• валютный;
• срочный.

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/п	Наименование ценной бумаги	Описание	Характеристики
1	Акции российских организаций	Дает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов.	Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2	Акции зарубежных организаций	Покупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке.	Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple, Facebook, Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров.
3	Облигации	Ценные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период.	Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции.
4	ETF. Биржевые инвестиционные фонды	Отраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня.	Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью.
5	Фьючерсы и опционы	По фьючерсному соглашению поставщик обязуется доставить товар, а покупатель оплатить по оговоренной заранее стоимости. Опционный контакт – обязательство продать или выкупить ценную бумагу или актив по фиксированной цене в указанный период.	Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива.
6	Еврооблигации	Выпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах.	Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета

• декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
• справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
• квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
• заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.

Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.

Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.

Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Сбер и Тинькофф – два крупнейших российских брокера по данным Московской биржи. Они постоянно борются за звания лидера, что идет на пользу как самим компаниям, так и их клиентам. Какой брокер выгоднее для новичков Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции, разобрался эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

12.01.22, обновили 04.11.22 —> 24851 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Официальная статистика

Данные в этом разделе приведены на ноябрь 2021 года. В 2022 году Мосбиржа перестала публиковать эту информацию в открытом доступе. Но, скорее всего, данные и позиции брокеров изменились не столь значительно, поэтому до появления новых статистических данных мы оставили эту информацию.

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7 раза.

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводит больше сделок по ИИС, чем в Тинькофф. Но если посчитать средний оборот по одному клиенту, получается показатель выше у Тинькофф. Отрыв главного банка страны от конкурента постепенно сокращается.

Сравнение Сбер Инвестор и Тинькофф Инвестиции

• открытие, пополнение и ведение счета;
• тарифные планы;
• сделки с валютой на бирже;
• мобильные приложения;
• обучение;
• доступные финансовые инструменты;
• клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам кажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Открытие, пополнение и ведение счета

Для выхода на фондовую биржу инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При этом брокерских счетов у одного инвестора может быть несколько, а ИИС – только один.

Для оформления брокерского счета чаще всего нужен только паспорт. При открытии ИИС брокер может затребовать подтверждение из налоговой, что у других брокеров у вас нет ИИС.

• лично в офисах Сбера, которые предоставляют инвестиционные услуги;
• дистанционно через мобильное приложение Сбербанка на вкладке «Инвестиции и пенсии».

Второй вариант доступен всем действующим клиентам Сбера, у которых есть любой из продуктов банка. Это может быть, к примеру, расчетный счет, дебетовая, кредитная карта, вклад, накопительный счет, потребительский кредит или ипотека.

Сбер не берет плату за открытие, ведение или пополнение брокерских счетов. Перевести деньги на брокерский счет можно только в рублях, даже если это не ИИС, для которого такое ограничение установлено законодательно. Если пополнять брокерский счет по реквизитам, потребуется идти в отделение банка. Деньги могут поступать до нескольких часов.

Для проведения операций на Срочном, Валютном или Фондовом рынке нужно пополнять соответствующий счет для операций в выбранной секции. Если допустить ошибку и кинуть сумму не туда, деньги придется перебрасывать между счетами. Однако в условиях санкций через брокера Сбербанка инвесторы не могут выйти на Валютный рынок, поэтому сохраняется доступ только к Срочному и Фондовому.

Тинькофф Инвестиции. Так как Тинькофф — это онлайн-банк, то и заявку на открытие брокерского счета и ИИС тоже принимают дистанционно. Если уже оформлен какой-либо продукт в банке, можно открыть брокерский счет и пользоваться им сразу после проверки и подтверждения.

Если продуктов в Тинькофф нет, перед открытием брокерского счета сначала оформят Tinkoff Black. Карта нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Также ее используют для пополнения счетов, которые дают доступ к бирже. Курьер привезет карту, идентифицирует нового пользователя, после чего можно пользоваться брокерским счетом.

Для проведения операций на рынке деньги можно завести на брокерский счет в рублях, долларах или евро. ИИС можно пополнять только рублями, но это ограничение в законодательстве, а не у брокера.

Все сделки проходят с единого счета: не надо открывать отдельные счета для фондового, срочного и валютного рынка. Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных

У Тинькофф брокера полностью бесплатное открытие, ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк придется платить 99 рублей в месяц. Если выполнить одно из нескольких условий, банк не будет списывать плату за обслуживание. Например, сформировать инвестиционный портфель на 50 000 рублей или хранить такую же сумму на любом из счетов в Тинькофф. Все условия, при которых обслуживание будет бесплатным по ссылке.

Комиссия брокера

Расходы инвестора на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. У Сбера их два, у Тинькофф – три.

1. Тариф «Самостоятельный» привязан не к количеству сделок, а к объему операций. При сумме сделок до 1 млн рублей — спишут 0,06% от оборота. Для диапазона от 1 млн до 50 млн рублей – комиссия 0,035%. При оборотах от 50 млн рублей комиссия 0,018%.
2. Тариф «Инвестиционный». Комиссия не зависит от оборотов по брокерскому счету – это фиксированная ставка 0,3% от суммы. На этом тарифе клиенты получают квалифицированную поддержку брокера и доступ к аналитике.

Независимо от тарифа и объема проведенных сделок комиссия на валютном рынке – 0,2%. Однако в связи с предписанием Банка России с 13 апреля 2022 года торговые операции для Сбера на валютном рынке ограничены на 6 месяцев.

• за совершение срочных сделок – 0,5 рублей;
• за принудительное закрытие позиций – 10 рублей.

Если открывать брокерский счет дистанционно и пропустить этап выбора тарифа, Сбер автоматически установит «Инвестиционный». Это может оказаться невыгодно для новичков, поэтому надо своевременно сменить тариф в мобильном приложении или офисах Сбера.

Кроме комиссии брокеру клиенты Сбера отдельно платят комиссию бирже за сделки. Раньше они также платили за услуги депозитария, но с 2021 года за это не снимают деньги.

1. Инвестор – с бесплатным обслуживанием счета и комиссией 0,3% от сделки. Подходит, если клиент проводит минимальное количество операций в течение месяца. Операции на валютном рынке с комиссией 0,9%. Сделки с драгметаллами — 1,9%.
2. Трейдер – плата за ведение счета 290 рублей в месяц и комиссия 0,04% от суммы. Но может быть бесплатное обслуживание, если выполнено одно из 4 условий – нет операций по счету, оформлена премиальная карта, портфель больше 2 млн рублей или оборот за прошлый период более 5 млн рублей. Операции на валютном рынке с комиссией 0,4%. Сделки с драгметаллами — 1,5%.
3. Премиум– плата за ведение счета 1990 рублей в месяц, но с подпиской Тинькофф Преимум бесплатно. Базовая комиссия 0,025%. Для сделок на внебиржевом рынке, ставка от 0,25% до 4%. Операции на валютном рынке с комиссией 0,3%. Сделки с драгметаллами — 0,9%.

В отличие от СберИнвестор Тинькофф Инвестиции уже включил в тариф плату за депозитарное обслуживание и сделки на биржах, поэтому дополнительных платежей не будет. Условия понятные, прозрачные и одинаковые для всех рынков – срочного, валютного и фондового. Счет тоже един для всех секций биржи. Не нужно думать на какой из счетов заводить сумму, чтобы купить акцию или валюту.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из критериев при выборе брокера возможность проводить сделки лотом от 1 единицы, то есть купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000. Не у всех частных инвесторов всегда есть свободные деньги для проведения операций крупными объемами. Намного удобнее, если в любой момент можно купить любое количество валюты.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно было купить только два вида валют – доллары США и евро, лотом – 1000 единиц. Однако на текущий момент сделки на валютном рынке Сбер брокер не проводит из-за введенных санкций и предписания Банка России. Такое положение вещей делает брокера менее привлекательным по сравнению с Тинькофф.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 11 мировых валют — доллары США, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки, гонконгские доллары, белорусские рубли, армянские дармы, казахские тенге. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена». Однако есть внутренние ограничения биржи. На текущий момент не получится провести сделки со швейцарскими франками и японскими иенами. Поэтому фактически удастся купить только 9 из 11 возможных валют.

Кроме того, на текущий момент действуют ограничения, которые введены Центробанкам в отношении обращения наличной валюты, речь идет о долларах и евро. То есть, купить валюту можно и вывести ее на карту тоже, но вот снять наличные не выйдет. Поэтому доллары и евро можно использовать для диверсификации портфеля или покупать на них активы, если к ним еще сохранился доступ.

Мобильное приложение

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• торговый терминал;
• специализированное программное обеспечение;
• распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная непрофессионалам.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение брокера, которым до сих пор пользуются клиенты.

Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

Приложения Сбербанк Инвестор и СберИнвестор изъяты из магазинов приложений на GooglPlay и АppStore, но их по-прежнему можно скачать на официальном сайте Сбербанка. Но пока приложения были доступны у них был рейтинг не превышающий 3 балла и количество скачиваний в десятки раз меньше, чем у Тинькофф брокера.

Тинькофф Инвестиции. Брокер предлагает одно из самых лучших мобильных приложений для российских инвесторов. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play. Установить приложение можно на устройства на базе iOs или Android. Однако демо-версии брокерского счета у компании нет.

В Google Play у приложения 239 тысяч отзывов, более 10 млн скачиваний и рейтинг 4,3 балла. В AppStore 230,3 тысяч оценок и рейтинг 4,8.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами и том, чтобы они регулярно проводили сделки на фондовой бирже. Поэтому брокеры повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

Такое положение вещей понимает большинство лидирующих брокеров. Поэтому и у брокера Сбер, и у Тинькофф Инвестиции есть обучающие курсы для новичков. Тинькофф не останавливается на этом. У него разработаны курсы и для более опытных инвесторов, а также внутри приложения работает Академия инвесторов.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета. Дополнительные обзоры и идеи для инвестиций доступны в СберИнвестиции на специальном портале Доходчиво об инвестициях.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе. Остальные курсы можно найти в приложении Тинькофф Инвестиции или в специальном мобильном приложении Учебник Т-Ж, где собраны программы не только для инвесторов.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Что купить

Чем больше инструментов и рынков доступно через брокера, тем лучше для инвестора. Деньги можно инвестировать в паи БПИФов, ETF, акции, облигации, евробонды, фьючерсные и опционные контракты, драгметаллы или валюту. Внебиржевой рынок через российских брокеров доступен только квалифицированным инвесторам.

Сбербанк Инвестиции. Через брокера можно выйти только на одну биржу – Московскую. Это ограничивает клиентов в выборе инструментов.

В СберИнвестор можно купить акции, облигации, фьючерсы, инвестиционные облигации Сбера. Однако описания эмитентов в приложении для инвесторов краткие. Информации может оказаться недостаточно для принятия решения о покупке или продаже актива.

Раздел идеи и рекомендаций минимален. Для большинства новичков их будет недостаточно для формирования сбалансированного портфеля. Но перечень активов российского второго эшелона в Сбербанке один из самых широких среди российских брокеров.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно выйти на две российские биржи – Московскую и Санкт-Петербургскую. А на премиальном тарифе и со статусом квалифицированного инвестора на зарубежные биржи и внебиржевой рынок.

Вкладка Тинькофф Инвестиции «Что купить?» очень подробная и разнообразная. На изучение раздела не хватит и суток, и данные регулярно обновляются. Инструменты поделены по разным критериям – рынки, валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты, стратегии. Можно воспользоваться скринером акций или собрать портфель по рекомендациям робота.

Также есть вкладка календарь инвестора, в котором собраны все важные события – отчеты компаний и даты выплат дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На этой же вкладке размещены истории Т-Ж, лидеры рынков и идеи от аналитиков. При покупке своих фондов Тинькофф брокер не берет комиссию за сделку.

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых значимых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер 900, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу.

Бывает так, что вопрос остается без ответа в течение нескольких часов, так как все операторы, компетентные в вопросе инвестиций, заняты. Но если обращаться именно через приложение, ситуация выглядит значительно лучше. Это самый оперативный для инвесторов канал связи со Сбером.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно через горячую линию, чат в мобильном приложении, чат в онлайн-кабинете в браузере, в соцсетях и мессенджерах. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Комментарии развернутые и затрагивают все сопутствующие темы, которые могут быть полезны для инвестора.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами Сбер и Тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов. Однако недостатки нужно изучать еще более внимательно, чем достоинства. Так как именно они могут стать ключевыми при определении, кто лучше и выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбер Инвестиции

• одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
• сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
• возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
• самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
• купоны и дивиденды по ИИС могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим;
• демо-версия для обучения инвестированию;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
• несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
• частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
• слабая техподдержка инвесторов, длительное ожидание ответов на вопросы;
• слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
• вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
• нельзя купить валюту.

Тинькофф Инвестиции

• полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
• в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
• максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
• стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
• качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
• подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
• единый счет для доступа ко всем рынкам;
• покупка 11 мировых валют лотом от 1 единицы (в период ограничений Мосбиржи — 9 валют);
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
• подарки и маркетинговые акции от брокера;
• доступ к обеим российским биржам;
• вывод на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек» Мосбиржи.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
• нет доверительного управления;
• нет демо-версии мобильного приложения;
• нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
• нет доступа к опционам;
• нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении условий.

Результат сравнения Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких брокеров, а не у одного. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Обе компании входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс российских «голубых фишек». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф включили только осенью 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей.

Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько сотен или тысяч рублей.

Значительное преимущество у Тинькофф по сравнению со Сбером, в том, что в отношении крупнейшего банка страны введены западные санкции, а в отношении Тинькофф ограничений пока нет. Это сказывается на доступе к рынку иностранных ценных бумаг и на сделках с валютами. Однако, из-за введенных Центробанком ограничений доллары и евро после покупки на бирже все равно не получится снять наличными, поэтому позиции брокеров отчасти уравниваются.

Кроме того, с 1 октября Тинькофф Инвестиции закрыл доступ неквалифицированным инвесторам к покупке активов из недружественных государств, как и рекомендовал Банк России. Следовательно, часть сделок с валютой и преимущество доступа к Санкт-Петербургской бирже Тинькофф утратил.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора специалист сервиса Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Какой тариф выбрать при открытии брокерского счета в СБЕРЕ-САМОСТОЯТЕНЛЬНЫЙ или ИНВЕСТИЦИОННЫЙ?

Мои друзья, знакомые, узнав, что я инвестирую в акции через СБЕР, стали тоже делать первые шаги в мир инвестиций, открывать свои брокерские счета. Но, у них сразу же возник вопрос-при открытии счета перед ним было два вариант:

1. Брокерский счет с тарифом САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ
2. Брокерский счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ

И они спрашивали меня, какой же счет лучше открыть.

Давайте разберемся, действительно, какой из этих тарифов выгоднее обычному среднестатистическому долгосрочному инвестору!

Если зайти на официальный сайт СБЕРА и посмотреть подробное описание двух тарифов, то можно увидеть вот такую табличку с параметрами

Из этих параметров нас, как инвесторов, интересует прежде всего комиссия за совершение сделок. Давайте посмотрим на комиссию по двум тарифам, которую СБЕР взимает с нас, когда мы покупаем акции:

Итак, сразу видим, что комиссия на тарифе САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ 0.06%, а это в 5раз. ниже, чем на тарифе ИНВЕСТИЦИОННЫЙ, где ставка 0.3%!

Может показаться, что это мелочи, сотые доли процентов, но, комиссию называют врагом сложного процента. И со временем эти доли процентов выльется в весомые суммы, которые будут мешать и тормозить эффект сложного процента и вы будете недополучать существенную прибыль.

Поэтому, отвечая на вопрос-КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ ПРИ ОТКРЫТИИ БРОКЕСКОГО СЧЕТА В СБЕРЕ? Ответ очевиден-тариф САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ!

Но не все так просто, это же СБЕР!

Есть нюанс. При открытии брокерского счета через СбербанкОнлайн, вам не предлагают выбор, а по умолчанию открывают счет с тарифом ИНВЕСТИЦИОННЫЙ. А мы помним, что комиссия на нем в 5 раз выше. И чтобы изменить тариф, вы должны самостоятельно в настройках вашего брокерского счета подать заявление на смену тарифа.

Более подробно сравнение счетов можно посмотреть в видео на моем канале:

• спецраздел:
• брокеры

• обсудить на форуме:
• Сбербанк брокер

• Ключевые слова:
• сбербанк,
• тариф,
• Сбербанк брокер

Сбербанк Инвестиции: обзор брокерского счета

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный российский банк. По общему числу клиентов Сбер значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета и ИИС в этой компании. Как выйти на фондовый рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

03.11.21, обновили 23.10.23 —> 61245 18 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.

Подать заявку в Сбербанк на открытие брокерского счета или ИИС можно дистанционно. Это одно из главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Точнее их даже два. Они постоянно развиваются и дорабатываются. Однако после введения санкций западными странами, приложения Сбера не получится скачать с Google Play или App Store. Но Сбер решил эту проблему и мобильные приложения по-прежнему можно скачать и использовать.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

• российские акции;
• ОФЗ и облигации российских компаний;
• биржевые инвестиционные фонды.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

• инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
• структурные ноты;
• внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.

Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.

Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.

1. «Больше, чем ИИС». Средства вкладываются с помощью смарт-фонда в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности. Средний уровень риска.
2. «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска.
3. «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска.

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

1. «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
2. «Сбалансированный» — акции и облигации российских компаний.
3. «Российские акции» — только акции российских эмитентов.
4. «Накопительный» — инвестирует в облигации.
5. «Природные ресурсы» — акции.
6. «Локальный рынок» — акции и облигации.
7. «Облигации с выплатой дохода» — облигации.
8. «Смешанный с выплатой дохода» — акции и облигации.
9. «Акции с выплатой дохода» — акции.
10. «Электроэнергетика» — акции.
11. «Валютные сбережения» — валютные облигации.
12. «Глобальный интернет» — акции.
13. «Потребительский сектор» — акции.
14. «Финансовый сектор» — акции.
15. «Глобальный» — акции.
16. «Биотехнологии» — акции.
17. «Золото» — акции.

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Наименование группы	Виды портфелей	Уровень риска
Модельные портфели	Консервативный	Минимальный
	Осторожный	Низкий
	Умеренный	Средний
	Умеренно-агрессивный	Высокий
	Агрессивный	Максимальный
Мой капитал	2025	Средний
	2030	Средний
	2035	Высокий
	2040	Высокий
Другие стратегии	Долгосрочный сбалансированный доход	Средний
	Долгосрочные дивидендные акции	Средний
	Долгосрочные рублевые облигации	Средний
	Халяльные инвестиции	Низкий
	Долларовые облигации	Средний

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

• Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
• СберИнвестор – более новое приложение.

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид по ссылке. Так же приложение доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут воспользоваться мобильным приложением iQUIK X.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

• пройти тестирование по рисковым инструментам;
• почитать Учебник для начинающих инвесторов;
• просмотреть все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучить новости «Интерфакс»;
• установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».

Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.

Нажмите кнопку «Открыть счет».

Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.

Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».

Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.

Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.

После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.

Преимущества	Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку	Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования	Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность	Нет доступа к покупке иностранных валют
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию	Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
2. Как лучше всего поступить с деньгами.
3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
4. Как поставить цель своим инвестициям.
5. Инвестировать в акции.
6. Инвестировать в облигации.
7. Как инвестировать сразу почти во всё.
8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
10. Сделать первые инвестиции.
11. Получить больше дохода и снизить риски.
12. Как жить, если ты инвестор.
13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услуги	Самостоятельный	Инвестиционный
При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы	0,06%	0,3%
При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей	0,035%	0,3%
Свыше 50 000 001 рублей	0,018%	0,3%
Аналитическая поддержка инвестора	нет	есть

Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам

Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.

Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.

Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.