Банки массово вводят ограничения на операции с валютой
Ослабление курса рубля и его волатильность в августе стали причинами ввода ограничений на операции с долларами и евро, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Новые комиссии ввели «Юникредит», «Райффайзен» и «Ренессанс кредит», а Ситибанк вовсе приостановил закупку наличной валюты в своих кассах. Финансовые организации стремятся избавиться от токсичных денежных единиц, чтобы привести к балансу свои валютные позиции, поскольку открывать такие вклады теперь невыгодно. Впрочем, аналитики при этом считают, что ограничения банков не окажут серьезной поддержки курсу рубля. Лавочка прикрыта Ситибанк объявил, что с 22 августа прекратит принимать наличные доллары и евро в своих кассах, при этом сроки действия ограничений не уточняются. Помимо того, 21 августа «Райффайзен» заявил, что начнет брать комиссию за входящие переводы из других банков, если они осуществляются в долларах США. Ее размер составит 50% от суммы трансакции, при этом она не может быть меньше $1 тыс. или превышать сумму поступления. Ограничения вступят в силу 1 сентября и затронут клиентов-физлиц, а также малый и микробизнес. Также Совкомбанк с 22 августа начнет избавляться от наличных долларов и евро, увеличив объем их предложения в своих кассах. При этом курс продажи валюты для физлиц будет снижен. В пятницу, 18 августа, «Юникредит» ввел комиссию в 5% за внесение наличных денежных средств в долларах США и евро. Возможность положить на счет сумму больше 100 тыс. условных единиц с этого момента придется согласовывать с банком. Еще раньше — 16 августа — «Ренессанс кредит» ввел в своих кассах комиссию на внесение свыше 10 тыс. долларов и евро в день в размере 10% от суммы. — Есть вероятность, что другие банки начнут вводить подобные ограничения, желая снизить риски, связанные с изменением валютных курсов, — заявил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. «Известия» направили запрос в крупнейшие кредитные организации. Банки стремятся отойти от операций с наличными долларами и евро, поскольку они на 2–3 рубля дешевле безналичных, добавил глава департамента клиентских операций на финансовых рынках Совкомбанка Филипп Аграчев. Более того, всё еще актуален сценарий блокировки валютных счетов. В Сбербанке и Росбанке заявили, что не вводили ограничений на операции с валютой и не планируют это делать. В ЦБ не ответили на вопрос о том, давалось ли игрокам распоряжение ужесточить требования к операциям с долларами и евро. Волатильность и дедолларизация На фоне дедолларизации экономики решения банков по операциям с долларами и евро ожидаемы, считает Алексей Тараповский. РФ постепенно отказывается от оборота «токсичной» для нее валюты как на макроэкономическом уровне, так и на уровне сбережений обычных россиян. Основная причина введения ограничений в том, что банкам необходимо оптимизировать свою валютную позицию, пояснил Алексей Тараповский. Он пояснил: возможность конвертации пассивов в долларах и евро (вкладов) в активы (кредиты), которые и приносили доход, заметно снизилась. Граждане и бизнес не берут займы в западных денежных единицах из-за волатильности рубля по отношению к ним. Также кредитные организации стремятся ограничить риски, связанные с колебанием курсов, отметил эксперт. — Банкам невыгодно держать валютные пассивы, когда они настолько волатильны. То есть кредитным организациям приходится брать от населения доллары по одной цене, а отдавать обратно по другой, более высокой, — пояснил директор центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. Только с марта 2023 года, когда нацвалюта последний раз продолжительно укреплялась, доллар и евро подорожали почти на 20 рублей, то есть более чем на 25%. На прошлой неделе «американец» подскакивал выше 100 рублей, а «европеец» — выше 110. 21 августа первый торговался по 93,7 рубля, второй — по 101,9 рубля. Спрос на валютные вклады среди россиян очень невелик, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Согласно данным ВЦИОМа, всего 6% опрошенных хранят сбережения в долларах США и еще 1% — в евро и иных иностранных единицах, в то время как рублевые вклады есть у 68% респондентов. Помимо этого, внеплановое повышение ключевой ставки ЦБ до 12% 15 августа привело к росту процентов по депозитам в рублях, что повысило их привлекательность и снизило выгоды от хранения иностранных денег, отметила эксперт. Кроме того, по словам Георгия Остапковича, токсичная валюта находится в зоне неопределенности: неизвестно, какие ограничения на ее оборот может ввести ЦБ или Минфин и какое влияние на ее курс они могут оказать. — Полностью обмен рублей на наличную валюту и обратно ЦБ РФ запрещать, разумеется, не будет, но нельзя исключать, что запрет на операции с наличными долларами и евро могут ввести американская ФРС и ЕЦБ в рамках какого-либо нового пакета санкций, — подчеркнула Наталья Мильчакова. Инициатива отдельных банков пока вряд ли существенно изменит курс рубля, полагает она. Реальное влияние на него окажут новые валютные ограничения, если Центробанк РФ решит централизованно их ввести. Например, после начала спецоперации регулятор ограничил выдачу долларов и евро со счетов граждан. Действия ЦБ смогли бы заметно способствовать укреплению рубля, вплоть до его возвращения в коридор 85–90 рублей за доллар, предполагает аналитик. На курс в первую очередь влияет соотношение между притоком и оттоком валюты в стране, отметил старший инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин. В условиях, когда в Россию поступает недостаточно иностранных денег, чтобы рубль укреплялся, действия банков вряд ли смогут его поддержать.
Рекомендуйте новость коллегам:
читать всем! стоит ознакомиться не интересно 106 человек проголосовало
Горячие темы. Это обсуждают:
В столичных обменниках нет проблем с покупкой иностранной валюты
Приток валютной выручки после установления новых правил ее обязательной продажи, жесткая денежно-кредитная политика Центробанка РФ, а также рост цен на нефть повлияли на курс валют. В конце октября он впервые с 13 сентября снизился до 95 рублей. А в среду, 1 ноября, на Московской бирже доллар торговали за 93,4 рубля, а евро за 98,2. Почем можно купить и продать в столичных обменниках валюту, выяснил корреспондент «РГ».
Ажиотажа в пунктах обмена валюты не наблюдается. / Александр Корольков
Заглянув на популярный портал banki.ru, обнаруживаю, что цены на покупку и продажу валюты с официальным курсом ЦБ разнятся на 1-2 рубля. За исключением Сбербанка. Здесь предлагали купить доллар за 85,9 рубля, а продать были готовы по 96 рублей.
Выгодный курс на покупку валюты днем я обнаружила в Морском банке на Варшавском шоссе, 1. Там доллар можно было приобрести за 93,60 рубля, а евро — по 99 рублей.
— Очередей у нас нет, обычный рабочий день, — рассказала менеджер банка Марианна Семенова. — Купим доллары и евро на любую сумму. Правда, если купюры евро высокого номинала, например 500 евро, курс будет минимум на рубль дешевле. Цена также зависит от суммы и качества банкнот.
А вот сам банк валюту не продает: «Такое распоряжение, пока не продаем», — сказала менеджер.
Заглядываю в офис Камкомбанка на Люблинской улице, 171. В отличие от других банков здесь очередь — человек 10, по внешнему виду скорее граждане СНГ. Курс покупки — 93,5 рубля за доллар.
— Это хороший обменник, каждый месяц здесь меняю рубли по выгодному курсу, — говорит один из ожидающих, представившийся Амалем Бамбетовым. — Я гражданин России, у меня официальная зарплата, часть которой я перевожу в доллары, чтобы отправить семье. В валюте стабильнее.
Подходит моя очередь, интересуюсь, могу ли купить тысяч 20 долларов, рассуждая про себя: чего уж мелочиться? Менеджер Гульнара успокоила: валюты достаточно, приходите, и 50 тысяч продадим.
В обменнике Сбербанка на Ленинградском проспекте, 34, тоже очередь. Получив талончик с номером, жду. Выясняется, что тут 20 тысяч долларов не наберут. «В наличии такой суммы нет, нужно заказывать», — объяснила кассир.
В еще одном обменнике по соседству — на улице Расковой, что при гостинице «Советской», людей, которые хотели бы приобрести или расстаться с валютой, не оказалось. Курс по выгодности средний. «На пару часов закрывались по техническим причинам, а сейчас все спокойно, вы первый клиент», — рассказывает оператор.
Схожая ситуация и в Газпромбанке на углу улицы Правды и Ленинградского проспекта. Здесь доллары берут по 93 рубля, а продают по 96. В ЦУМе пункт обмена валют представлен «Сервис Резерв банком». «Скупаем по 86, как Сбер, продаем по 93, — говорит оператор Лидия. — В наличии есть около десяти тысяч долларов». Евро в наличии оказалось еще меньше. «Не переживайте, закажите, сколько надо, или в Центральный офис поезжайте — там купите, сколько нужно», — успокоили меня.
Что ж, Москва есть Москва, много гостей, приезжих, иностранных рабочих, словом, людей, которым может потребоваться иностранная валюта. Купить ее, как выяснилось, проблемы нет.
На сегодняшний день вряд ли стоит ожидать какого-то взрывного роста спроса на наличную валюту, ведь нынешнее укрепление рубля не настолько значительное, чтобы спровоцировать ажиотажный спрос на нее у населения, говорит инвестстратег АЛОР БРОКЕР Павел Веревкин. Несмотря на высокую волатильность нацвалюты в последние годы, россияне только недавно успели привыкнуть к курсу 75 — 80 рублей за доллар. «Возможно, покупать доллар по 95 — 100 руб. для многих пока может быть психологически дискомфортно. Для формирования «новой нормальности» нужно время. При этом та часть населения, которая традиционно не доверяла рублям и предпочитала сохранять свои сбережения в долларах и евро, продолжит их выбирать вне зависимости от их курса», — полагает Веревкин.
«Скорее всего на фоне ужесточения политики монетарных властей укрепление российской валюты продолжится, то есть доллар, евро и другие иностранные валюты продолжат постепенно дешеветь. При этом теоретически может увеличиться спрос на наличную иностранную валюту, так как некоторые граждане захотят закупиться валютой по выгодному курсу», — отмечает в разговоре с «РГ» руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
В свою очередь, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов прогнозирует, что по мере укрепления курса рубля основная часть населения все же будет стараться избавляться от доллара на ожиданиях потери стоимости валюты и своих сбережений. В то же время он ожидает увеличения спроса со стороны финансово грамотных участников рынка и возобновление покупок наличного доллара на уровне 85 руб. и далее 80 руб. за долл. «У банков будет наличность и не придется вводить ограничения на продажу наличной валюты. Не стоит также забывать, что большая часть сделок проходит в безналичном формате», — добавил Фофанов.
Валютная интоксикация. Почему банки не хотят иметь дело с долларами и евро
Крупнейшие российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы. Операции с «токсичными валютами» становятся невыгодны даже для тех кредитных организаций, которые еще имеют активные корсчета на Западе. Соответственно, они вынуждены или отказываться от таких операций или вводить дестимулирующие комиссии. Подробнее о том, что сейчас происходит на рынке наличной валюты, рассказали «Российской газете» представители отрасли и эксперты.
Григорий Сысоев / РИА Новости
«Банкоматы Сбера уже многие годы работают только с российскими рублями», — сообщила «РГ» пресс-служба Сбербанка. В call-центре эту информацию подтвердили и пояснили, что все валютные операции проводятся через офис банка. В «Открытии» тоже принимают только национальную валюту через банкоматы, указали в пресс-службе.
Как сообщили «РГ» сотрудники call-центра Альфа-Банка, пополнить счет наличными евро и долларами через банкоматы уже нельзя. Это объяснили санкциями и появившимися из-за них трудностями. Тем не менее в отделениях банка такая возможность есть.
Специалисты колл-центра ВТБ поделились, что снятие долларов и евро со счета через банкоматы ограничено с 9 марта прошлого года, пополнение — с 19 апреля 2022. В отделениях банка, как и в Альфа-Банке, такая возможность по-прежнему действует. В Совкомбанке точно можно положить валюту через кассу, рассказали в call-центре кредитной организации.
В ПСБ внести наличные евро и доллары на открытый валютный счет нельзя не только через банкоматы, но и в кассах, указали «РГ» сотрудники call-центра. В качестве главной причины все также были названы наложенные на банк санкции.
«Внести наличные денежные средства на текущий счет и снять их с этого счета можно в любом отделении банка», — ранее сообщила пресс-служба ЮниКредитБанк. Напомним, что Райффазенбанк ограничил внесение наличных на счет через аппараты самообслуживания с 1 февраля 2023 года. Что же касается «Тинькофф Банка», то он с июля берет комиссию 4-10% в зависимости от суммы.
«Выключение подобной функции со стороны крупнейших банков означает то, что они технически не могут пополнять клиентские счета в иностранной валюте», — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Ильяс Зарипов. По мнению эксперта, это происходит по причине заморозки их основного корреспондентского счета в иностранных западных банках.
«Западные оппоненты продолжают вносить российские банки в » черные» санкционные списки, пытаясь затруднить нормальное функционирование российской национальной банковской системы», — добавил он.
Зарипов отмечает, что подобные санкции несут и негативный эффект для самого Запада. Доллары и евро становятся все менее востребованы в мировой торговой и финансовой системе, постепенно переходя в разряд «токсичных» валют.
«Россияне, которым необходимо срочно сделать перевод со своего счета в долларах и евро, могут внести наличную валюту через отделения банков, но необходимости таких случаев остается все меньше. Сейчас в России вообще невыгодно держать свои евро и долларовые счета, ни депозитные, ни текущие, ни ссудные», — пояснил эксперт.
По этим причинам россияне массово закрывают такие счета, переводя «токсичную» валюту в другие активы. Как отметил Зарипов, отсутствие спроса на подобные операции является очередным поводом для отмены функции внесения наличных западных валют через банкоматы крупных российских банков. Эксперт также подчеркнул, что произошло это не одномоментно.
«Российские банки еще с весны 2022 года постепенно, один за другим, стали выключать эту функцию на своих банкоматах. Российская банковская система привыкает работать без долларов и евро, и это у нее неплохо получается», — резюмировал он.
Банки продолжают операции с наличной иностранной валютой в обычном режиме
Крупные российские банки продолжают принимать и покупать наличную валюту через кассу, сообщили «Российской газете» представители отрасли. Накануне о прекращении таких операций объявил Райффайзенбанк.
Светлана Шевченко/РИА Новости
Как сообщили «РГ» в пресс-службе ВТБ, банк «проводит прием и покупку наличной валюты у розничных клиентов в офисах в полном объеме». В call-центрах Альфа-Банка, Газпромбанка и Росбанка поделились, что возможность конвертации долларов и евро в кассах все также остается. О каких-либо ограничениях им пока не сообщали, ответили сотрудники. В Сбербанке прием валюты в отделениях тоже продолжается, сказали в call-центре. Эту информацию нам подтвердила и пресс-служба банка.
«Мы предоставляем нашим клиентам максимально широкий спектр услуг для решения финансовых задач и не планируем никаких изменений условий по операциям с наличной валютой», — говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка, которое получила «РГ».
Напомним, что Райффайзенбанк объявил о прекращении приема и покупки наличной валюты у граждан с 1 августа. Это решение в организации назвали временным и объяснили его необходимостью эффективно управлять валютной позицией (соотношением между объемами заявок и обязательств банка в иностранной валюте — прим. «РГ»).
«Когда ситуация изменится, мы вернем эту возможность. Рыночные условия постоянно меняются, и в этой ситуации наши главные приоритеты — надежность и защита интересов клиентов», — говорится в сообщении, размещенном на сайте банка.
Ранее ряд крупнейших российских банков объявил о прекращении приема «токсичных» валют через банкоматы. Райффайзенбанк, например, отменил эту функцию с 1 февраля 2023 года.