Что такое рефинансирование кредита в мтс банке

Рефинансирование от МТС Банка

News image

Здравствуйте! Рефинансирование старых кредитов оказалось очень востребовано в России в 2023 году. Всему виной падение реальных доходов населения и постепенное снижение ключевой ставки Центральным банком с 6,25 % до 4,25 %. Поскольку спрос на погашение проблемных займов и в 2024 году высокий, мы объясняем, что необходимо знать об условиях и особенностях кредитного рефинансирования, на примере отдельно взятого МТС Банка.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это кредит для покрытия уже имеющегося кредита. Услуга предоставляется с целью сократить ежемесячные выплаты и снизить кредитную ставку. При этом срок кредитования увеличивается.
Для наглядности приведем пример. Евгений решил купить себе новый мотоцикл. Он обратился в банк и взял в кредит 500 000 рублей на два года под 10 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 072 рубля.
Как-то раз ночью Евгению не повезло: он лег спать с включенной стиральной машиной, которая вышла из строя и затопила соседей, повредив дорогую технику. Ущерб оказался приличный — целых 400 000 рублей. Таких денег у Евгения не оказалось, поэтому он пошел в банк и оформил рефинансирование кредита, который брал на мотоцикл. Евгению удалось супервыгодно покрыть старый заем и оплатить ущерб.
Условия нового кредита: ставка 6,9 %, срок кредитования пять лет, сумма 900 000 рублей. Новый ежемесячный платеж составил 17 400 рублей. Таким образом, Евгений сократил текущие расходы, расплатился по первому кредиту и мирно разобрался с соседями. Рефинансирование предлагают практически все российские кредитные организации.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке

ставка уменьшается на 0,5 процентных пункта, если кредит оформлен онлайн;
ставка снижается на 1 процентный пункт, если вы — абонент сотовой связи МТС и участвуете в программе «Premium сервис» (все те, кто тратит на услуги МТС от 1 000 рублей в месяц);
ставка увеличивается на 8 процентных пунктов, если в банке отсутствует информация о погашенных вами кредитах (нет сведений в бюро кредитных историй и справки о погашении вы не предоставили);
ставка вырастает на три-пять процентных пунктов, если вы отказались от страховой программы по временной нетрудоспособности.

Кредит выдается без комиссии за оформление. Оформить можно онлайн или в отделении банка. Заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней. Если ее одобрят, деньги вы можете забрать как в офисе банка, так и в обычном салоне МТС. Для этого средства вам переведут на дебетовую карту «МТС Деньги Weekend». Если вы уже являетесь клиентом МТС Банка, то можете получить деньги через мобильное приложение или интернет-банк.

Что нужно для оформления

Чтобы оформить рефинансирование кредита в МТС Банке, вы должны будете предъявить паспорт. Минимально необходимый возраст ‒ 20 лет. Также у вас должен быть постоянный источник дохода. Доход нужно будет подтвердить либо заполнив справку по форме банка, либо предоставив иные документы (например, справку 2-НДФЛ).

Погашение кредита по рефинансированию

Выплаты по кредиту на рефинансирование происходят ежемесячно равными платежами. Информацию о сумме и датах оплаты вы можете найти в мобильном приложении и интернет-банке в разделе «Кредиты».
МТС Банк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения кредита на рефинансирование. Комиссия за данную процедуру не предусмотрена. Досрочно погасить кредит можно через мобильное приложение/интернет-банк либо обратившись в офис МТС.
Интересная опция: вы можете гасить кредит через партнеров МТС Банка, которыми являются Московский кредитный банк и, внимание, Сбербанк. Зачисление средств при этом происходит моментально. В Московском кредитном банке при этом с вас не возьмут комиссию. В Сбербанке комиссия будет равна 1 % для безналичного перевода и 1,5 %, если вносите наличные.

Рефинансируемые кредиты

В МТС Банке рефинансируются кредиты наличными, автокредиты, ипотека, можно закрыть счет кредитной карты. Все кредиты должны быть рублевыми.

При этом ни по одному из них не должно быть просроченной задолженности.

МТС Банк рефинансирует только кредиты, выданные другими банками. Если вы не погасите рефинансируемый(ые) кредит(ы) за 90 дней после заключения договора, то МТС Банк увеличит ставку по кредиту. Сочтет, что вы взяли просто кредит наличными.
Для того чтобы уведомить банк об оплате задолженности в другом банке, не надо идти в офис. Достаточно отправить соответствующие справки на электронную почту с официального сайта.

Мкртич Пудеян, специалист по анализу данных ГК «ФИНБРИДЖ»:

— Чаще всего цель рефинансирования для банков — это привлечение новых клиентов из других банков. Как происходит рефинансирование: клиент берет новый кредит в одном банке, чтобы закрыть старый кредит в другом банке. Преимущества для банка — получение новых клиентов и увеличение денежного потока. Также важно понимать, что новый банк будет начислять проценты на остаток старого долга.

Условия у конкурентов

У Альфа-Банка ставка по кредиту рефинансирования формально ниже: от 6,5 % до 13,99 %. Однако и максимальная сумма такого кредита в Альфа-Банке меньше. Для зарплатных клиентов она составляет 3 млн рублей, а для всех остальных — 1,5 млн рублей.
Кроме того, в Альфа-Банке выдавать кредиты начинают от 21 года, а в МТС Банке — уже от 20 лет.

В Альфа-Банке требований к заемщику больше: у вас должен быть постоянный доход в 10 000 рублей ежемесячно после налогообложения. Минимальный срок кредитования в МТС меньше: год против двух, а максимальный — больше в Альфа-банке: семь лет против пяти. Таким образом, если вам нужна крупная сумма, то лучше обратится в МТС Банк. Если нужна небольшая, то практичнее выбрать Альфа-Банк.

У Райффайзенбанка срок кредитования для рефинансирования идентичен МТС Банку: от года до пяти лет. Но у Райффайзенбанка ставка кредитования фиксированная — 7,99 %.
Минимальная сумма кредита в Райффайзенбанке выше — 90 000 рублей, а максимальная ниже — 2 млн рублей. Кроме того, в МТС Банке требований к заемщику меньше. Для Райффайзенбанка вы должны не только быть гражданином РФ, но и иметь зарплату от 15 000 рублей в месяц, а для Москвы и Санкт-Петербурга — 25 000 рублей. Еще вы не должны быть индивидуальным предпринимателем. И у вас обязательно должен быть и мобильный, и рабочий телефон.
В случае когда нужно рефинансировать небольшую сумму, лучше выбрать Райффайзенбанк, ставка в котором фиксированная. Если вы собираетесь рефинансировать крупный кредит (больше 2 млн рублей), отдавайте предпочтение МТС Банку.

Что такое рефинансирование кредита

Любой кредит можно рефинансировать. Рассказываем, что это значит, для чего нужно и на что обратить внимание при выборе вариантов изменения условий погашения имеющихся у вас задолженностей.

Рефинансирование — что это

Рефинансированием называют предоставление нового кредита для погашения текущих задолженностей или изменения условий действующих кредитных договоров. По сути вы оформляете новый кредит на погашение тех, которые уже у вас есть. Такая практика позволяет получить более выгодные условия — снизить ставку или продлить срок, чтобы ваша ежемесячная финансовая нагрузка уменьшилась.

Применить процедуру можно практически ко всем имеющимся у вас кредитам: потребительским или целевым кредитам, включая ипотеку, а также к долгам по кредитным картам.

Тем не менее ограничения есть: как правило, банки не работают с задолженностями физлиц перед микрофинансовыми организациями, а также не предоставляют услугу для частных кредиторов. Чтобы рефинансировать кредит, он должен быть получен только в кредитно-финансовом учреждении, имеющем лицензию, — то есть в банке.

Цели рефинансирования

Перекредитование, а именно так еще называют рефинансирование, не имеет цели избавить вас от задолженности — для этого используется другая процедура, которая называется «досрочное погашение».

При рефинансировании вы получаете новый заем и вступаете в новые взаимоотношения с банком на более выгодных для вас условиях. Это не означает, что ставка станет ниже, у рефинансирования могут быть разные цели.

Уменьшение процентной ставки

Видимая и очевидная причина обратиться в банк за новым кредитом на погашение старого — более выгодные ставки. Особенно это актуально в отношении ипотеки: появление программ господдержки, общее снижение ставки по ипотеке на жилую недвижимость, возникновение у заёмщика права на льготы (например, при рождении детей) делает предложения банков дешевле.

При этом реальная экономия на ставке будет получена лишь тогда, когда при рефинансировании вы не станете увеличивать срок. Ведь если увеличить срок, расходы по процентам тоже вырастут, и экономия будет ниже.

Берем 1 млн рублей на 36 месяцев под 6% годовых. Общая стоимость кредита составит без учета частично-досрочных погашений 1 095 189,84 рублей.
Возьмём этот же миллион, но уже на 60 месяцев. Вы заплатите банку уже 1 159 968,00, а значит, потеряете плюсы снижения ставки.

Снижение ежемесячной кредитной нагрузки

Тем не менее, пожертвовать экономией на ставке можно, если это позволяет достигнуть другой цели — снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи заёмщика. Оформляя рефинансирование, вы имеете право заключить новый договор на максимальный срок, а так как остаток долга неизменен, сумма ежемесячного платежа сократится. Так, в примере, который мы рассмотрели выше, продление срока кредитования снизило ежемесячный платёж с 30 421,94 до 19 332,80 рублей.

Такое решение целесообразно при:

Подготовке к оформлению еще одного кредита. Например, ипотеки. Когда банк рассматривает заявки, он оценивает платёжеспособность заёмщика, и одним из ключевых факторов является баланс его доходов и расходов. Если у вас уже есть кредиты, а сумма регулярного платежа такая, что составляет примерно половину доходов — шансы на одобрение нового кредита сокращаются. Но если оформить рефинансирование и перераспределить расходную часть, это может помочь в получении одобрения.
Снижении доходов. Родился ребёнок, вы долго были без работы или в целом кредит оформлен давно и по дорогой ставке — можно обратиться за рефинансированием и стабилизировать финансовое положение семьи.

Объединение нескольких задолженностей в одну

Если вы взяли кредит на машину, потом еще один на отпуск, потом решили строить дом и опять взяли кредит — это хорошо, что банки видят в вас надежного заёмщика, но может быть неудобно для вас.

У разных кредитов наверняка разные ставки, разные графики погашения и, может быть, даже разные банки. Рефинансирование позволяет объединить все задолженности и получить договор с одним банком, одной датой погашения и единым платежом. Вы не допустите просрочек, сможете сэкономить на ставке или снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Такая услуга есть в МТС Банке: вы можете рефинансировать сразу несколько задолженностей, включая долги по кредитным картам, либо получить дополнительную сумму.

Условия для рефинансирования

При рефинансировании вы оформляете новый договор на новых условиях. В части требований к заёмщику все стандартно: необходимо соответствовать возрасту, иметь гражданство и регистрацию в РФ, действительный паспорт.

Что касается финансовых условий, в МТС Банке при рефинансировании нецелевых потребительских кредитов, кредитов на покупки и кредитных карт применяется единая ставка и высокий кредитный лимит — чтобы узнать сумму, которую банк предложит вам, необходимо подать заявку.

Кроме этого, в МТС Банке можно:

получить дополнительную сумму наличными или на счёт в рамках платёжеспособности (в приложении МТС Банка, офисе банка, магазине МТС или с курьерской доставкой на дебетовой карте);
обратиться за перекредитованием неоднократно и без привязки к сроку давности прошлого рефинансирования.

У нас единая ставка для новых и действующих клиентов, которая действует сразу с момента заключения договора.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

При перекредитовании необходимо учитывать личные цели: если вам нужно снизить ежемесячный платеж, рефинансирование будет выгодно даже при небольшом снижении ставки.

Если ваша цель — экономия на процентах, реальная выгода возможна при следующих условиях:

снижение ставки;
сохранение или сокращение срока кредитования.

Что потребуется для рефинансирования кредита

Чтобы получить новый кредит на погашение текущего, надо подать заявку. Банк вы выбираете самостоятельно — это необязательно должен быть тот же самый банк, можно выбрать любой.

Для рефинансирования в МТС Банке необходимо подать заявку онлайн. После её рассмотрения вы получите решение в SMS с указанием одобренной суммы. Если предложение вам подходит — продолжите оформление. После получения денег у вас будет 90 дней на погашение задолженностей в других банках.

Какие документы нужны

гражданский паспорт;
сведения о задолженностях, которые вы хотите рефинансировать.

После того как вы подадите заявку, с вами свяжется менеджер и уточнит полный перечень документов, которые нужны для принятия решения.

Преимущества для банков

Рефинансирование выгодно не только заёмщикам, но и банкам:

даёт возможность получить новых клиентов, увеличить кредитный портфель, поднять рейтинг надежности банка, что в целом повышает узнаваемость и приводит к новому росту числа клиентов;
снижает риски неплатежей и уменьшает число проблемных задолженностей — смягчение условий может помочь заёмщикам успешно закрыть договор и сделать это быстрее;
сохраняет клиентскую базу — получив возможность снизить расходы по процентам по кредиту, человек охотнее разместит в этом банке вклады или возьмет новый заем.

Основные причины для отказа

Даже если у вас нет просрочек, не факт, что банк предложит рефинансирование. По сути — это выдача нового кредита, поэтому банк оценивает заёмщика заново:

Проверяет платёжеспособность. Она могла измениться с рождением детей, приближением пенсионного возраста или наличием новых долговых обязательств.
Уточняет источники доходов. Если вы когда-то взяли кредит, но потом стали работать неофициально — банк не будет менять условия по текущему договору, если вы аккуратно исполняете обязательства. А вот заключать новый, если подтвердить доходы нечем, не станет.
Проверяет кредитную историю. Для банка важно, как вы в целом относитесь к долгам и как справляетесь с нагрузкой. В кредитной истории видно, были ли просрочки, их длительность, а также как быстро вы погашаете задолженности и куда обращаетесь за деньгами. Негативными факторами могут стать обращения в МФО и регулярные нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. То, что на момент подачи заявки на рефинансирование просрочек нет, не гарантирует одобрения, если кредитная история негативная.
Проверяет корректность данных. Если вы не сообщили о части обязательств, ошиблись в ФИО, указали несуществующее место работы — банк может отказать.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Реструктуризацией называют изменение условий кредитования без заключения нового договора. При достижении согласия банк просто меняет условия по текущему договору, при этом также могут быть изменены ставка и срок. Сегодня в рамках реструктуризации могут быть применены «кредитные каникулы» — так называется возможность взять паузу в ежемесячных платежах и пропустить несколько месяцев без санкций со стороны банка и образования просроченной задолженности.

Реструктуризация проводится тем же банком, где был получен кредит, и может быть инициирована:

банком, если клиент не справляется с задолженностью;
банком, если появились новые предложения и можно облегчить нагрузку на клиента;
клиентом, если жизненные обстоятельства не позволяют вносить платежи по текущему графику — существенно снизился доход или утрачена трудоспособность;
клиентом, если у банка есть более выгодные предложения и возможность пересмотра условий.

Для начала процедуры клиент должен подать заявление по форме банка.

Так как новый договор не заключается, реструктуризация выглядит проще рефинансирования. Тем не менее, если при пересмотре условий увеличивается риск ухода в просрочку (реструктуризация связана с выводом из договора созаёмщика или при продлении срока превышается лимит по максимальному возрасту заёмщика), банк может отказать.

Рефинансирование в МТС Банке

\n \n»,»content»:»\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411″>’ >

25 место по активам в России
Народный рейтинг
11 место (Высшая лига)
Средняя оценка
3,23 из 5 на основе 8 005 отзывов
Извините, для данного банка нет информации на карте

Предложения месяца

«Вторичное жилье»
«Готовое жилье»
«Вторичное жилье»
«Вторичное жилье»