В СберБанк Онлайн теперь можно открыть аккредитив для сделок между физлицами на вторичном рынке жилья
СберБанк Онлайн реализовал возможность покупки жилья в онлайн-режиме: в приложении появилась услуга по открытию аккредитива для сделок между физическими лицами на вторичном рынке недвижимости.
Схема проста: партнёр Сбербанка — агентство недвижимости или риелтор — передаёт параметры сделки в банк по защищённым электронным каналам связи. После этого банк создаёт заявление на аккредитив, которое отражается в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Клиенту остаётся войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива.
На всех этапах сделки плательщик и получатель по аккредитиву информируются при помощи СМС — о том, что заявление сформировано, аккредитив открыт, а затем исполнен. В Москве уже состоялась первая онлайн-сделка по новой схеме.
«Такой инструмент безопасных расчётов, как аккредитив, становится всё более популярным в сделках купли-продажи недвижимости. Так, в 2020 году в Сбербанке по таким сделкам было открыто более 150 000 аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2019 года. Чтобы сделать использование этого продукта ещё более удобным, в прошлом году мы перевели в онлайн оформление аккредитивов для покупателей недвижимости в новостройках, а теперь — и по сделкам на вторичном рынке. Мы единственный банк в стране, который предлагает сервис дистанционного открытия аккредитива для сделок между физическими лицами. Это позволяет существенно сократить сроки сделки, ведь клиентам не нужно посещать офис банка», — отметил директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.
Аккредитив онлайн: новое слово в безопасности сделок
Аккредитив – гарантия расчетов между покупателем и продавцом – становится современным инструментом заключения сделок на любом рынке. Клиенты СберБанка с его помощью уже покупают недвижимость, услуги по ремонту, предметы искусства, яхты, дорогостоящие лекарства, оборудование, доли в бизнесе, футболистов и даже выплачивают гонорары боксерам после матча. Разбираемся в особенностях сделок с помощью аккредитивов вместе с Евгением Кравченко, директором управления торгового финансирования СберБанка, и Сергеем Паламарчуком, руководителем транзакционного бизнеса ЦИАН.
Видеоматериал:
— Для чего нужен аккредитив? И на каких рынках вы видите его применение?
Евгений Кравченко: В сделках, когда стороны не доверяют друг другу, использование аккредитива позволяет банку выступить гарантом для всех участников сделки и обеспечить проведение сделки с соблюдением всех условий в равной степени для всех ее участников. Сегодня СберБанк предлагает использовать аккредитивы различным маркетплейсам: недвижимости, как ЦИАН, по продаже автомобилей и другой продукции. Мы видим потребность в том, чтобы защитить как покупателя, так и поставщика продукции. Представьте, вы заказываете и оплачиваете продукцию онлайн, которую вам поставляют пять разных поставщиков. Вы отдаете деньги сегодня, а продукция придет через два-три дня. Она может быть бракованной, может вам не понравиться, вы можете от нее отказаться. Использование аккредитива позволит расстаться со своими деньгами только тогда, когда вы примете продукцию того качества, которое вас устраивает. Или мгновенно вернуть деньги за ту продукцию, от которой отказались. Также аккредитив защитит и поставщиков продукции, потому что они сразу будут получать ваши деньги при приеме (акцепте) товара.
— Как аккредитив работает на рынке недвижимости?
Сергей Паламарчук: Есть покупатель, есть продавец. Первый боится, что денежные средства уйдут продавцу, а квартира к нему не перейдет. Второй – что он вообще эти деньги не получит. Банк открывает на счет продавца счет аккредитива, после этого покупатель переводит на него денежные средства. При этом и тот и другой уверены в том, что деньги от банка на личные счета продавца не перейдут до того момента, пока как не произойдет регистрация прав собственности.
— Как выглядит процесс оформления аккредитива в СберБанке?
Евгений Кравченко: Клиенты могут выпустить аккредитив онлайн. В случае необходимости структурирования сделки или консультирования клиентов круглосуточно работают центры структурирования. Наши специалисты помогут провести даже самую сложную сделку с использованием аккредитива, тем самым снизив риски. Клиент в «СберБанке Онлайн» или «СберБанке Бизнес Онлайн» видит все статусы по аккредитиву, знает, где находится его сделка, а где документы. У нас самая большая клиентская база, и львиная доля сделок проводится внутри СберБанка. Это позволяет предоставить двум сторонам сделки отличный сервис и провести ее максимально быстро.
— Как провести сделку по покупке недвижимости через аккредитив в ЦИАН?
Сергей Паламарчук: Для этого продавцу и покупателю, клиентам нашего агента по недвижимости, необходимо выпустить усиленную электронно-цифровую подпись и подготовить все документы. Агент их проверяет и загружает в наш сервис. В системе «ЦИАН.Сделка» агент открывает в СберБанке аккредитив на имя продавца. Покупатель перечисляет денежные средства. Они не попадут к продавцу до момента, когда сделка будет заключена. Продавец же видит, что деньги есть и можно начинать сделку. ЦИАН получает информацию о регистрации и по защищенному каналу передает подтверждающий пакет документов в СберБанк. СберБанк видит этот пакет и переводит денежные средства со счета аккредитива продавцу. Все это делается дистанционно, не нужно ходить в банк и иногда даже видеться друг с другом, если сделки межрегиональные.
— Расскажите про интересные сделки с использованием аккредитива.
Евгений Кравченко: Если говорить о сделках с недвижимостью, то интересный пример с покупкой квартиры в Санкт-Петербурге, у которой было пять собственников. Это коммунальная квартира, и покупатель с помощью риелтора договаривался отдельно с каждым продавцом. Для покупателя было важно, чтобы продавцы не знали, сколько покупатель платит каждому из них, поэтому существовало пять разных договоренностей по одной квартире. Использование аккредитива позволило каждому продавцу получить свою долю, о которой он договорился с покупателем. А покупателю – расстаться со своими деньгами только тогда, когда условия были выполнены всеми сторонами. У нас неоднократно проводились сделки по приобретению картин и других предметов искусства. Клиент расставался со своими деньгами только после получения сертификата о подлинности или о соответствии товара необходимым требованиям. Владелец же товара понимал, что, когда он расстанется со своим товаром, он получит деньги от банка.
— Как малый бизнес может использовать этот продукт?
Евгений Кравченко: Представьте индивидуального предпринимателя, который строит кафе. Ему нужно закупить оборудование: кофе-машины, холодильники, витрины. Часто это импортное оборудование, поэтому он должен заплатить аванс, а получить товары сможет только через какое-то время. Аккредитив позволяет снять риски при реализации такой сделки. Поэтому мы уже делаем огромное количество сделок с клиентами малого бизнеса и видим большой потенциал для дальнейшего роста клиентской базы в этом сегменте.
Аккредитив на телефоне
Аккредитив в Сбербанке можно открыть в онлайн-режиме c помощью мобильного приложения без визита в офис. Такая услуга доступна физлицам, приобретающим недвижимость у застройщиков-партнёров банка.
Аккредитив в Сбербанке можно открыть в онлайн-режиме c помощью мобильного приложения без визита в офис. Такая услуга доступна физлицам, приобретающим недвижимость у застройщиков-партнёров банка.
По закону до государственной регистрации договора долевого участия застройщик не имеет права получать деньги от дольщика. Поэтому для внесения первоначального взноса, подтверждающего серьёзность намерений покупателя, используются аккредитивы. Это специальный счёт, на который гражданин кладёт определённую сумму, но эти деньги девелопер может получить только после регистрации договора.
Теперь клиенты Сбербанка могут открыть такой счёт за несколько секунд прямо в офисе застройщика, отсканировав QR-код в отделе продаж или воспользоваться поиском в мобильном приложении. Для этого застройщики-партнёры должны использовать интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» или сервис «СберAPI» для создания проекта заявки на аккредитив. В приложении граждане могут отслеживать и статус этого счёта.
«Это уникальное предложение на рынке, которое позволит существенно сократить время сделки. Сейчас с помощью приложения можно оформить аккредитив по сделкам, в которых недвижимость приобретается за счёт собственных средств клиентов и без использования эскроу-счетов, однако в ближайшее время линейка возможностей продукта будет расширена», – поясняет старший управляющий директор Управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.
Дмитрий Некрестьянов: «Предложенные изменения охранных зон – это очень осторожный шаг»
Предложенные изменения охранных зон в Петербурге – это очень осторожный шаг, считают в АБ «Качкин и Партнеры»
Анатолий Клинков: «Активное создание рабочих мест требует доработки механизма эскроу на рынке строительства»
Проекты коммерческой недвижимости будут более привлекательны, если удастся доработать механизм эскроу, считают в ГК «А101»
Валерия Малышева: «Комиссия банков за выдачу льготной ипотеки – это ощутимый удар по строительной отрасли»
Комиссия банков за выдачу льготной ипотеки – это ощутимый удар по строительной отрасли, уверены в АО «Ленстройтрест»
Светлана Денисова: «За ошибки регулятора приходится платить обычным гражданам»
Изменение условий по госпрограммам в Сбере — главная новость на рынке новостроек в конце года, мнение эксперта
Сергей Тарасов: «Мы строим в шаговой доступности от Эрмитажа»
Golden Age Group приступила к передаче квартир собственникам в элитном комплексе Project 6|3 на улице Блохина
Рустам Азизов: «Рынок первичной недвижимости в первой половине 2024 года ожидает спад»
Спрос на новостройки в первой половине 2024 года может снизиться на 30%, прогнозируют в ГК «А101»
Артем Чугай: «Заморозка денежных средств на вкладах не принесет ожидаемого дохода»
В текущей ситуации недвижимость остается наиболее стабильным инструментом для инвестиций, уверены в Maslov Group Development
Екатерина Лисовская: «Интернет-реклама для недвижимости точно сработает, если знать, к кому обратиться»
О том, почему важно обращаться к надежным партнерам с подтвержденными компетенциями, рассуждают в «АдАурум Групп»
Василий Тимофеев: «Общественные пространства в новостройках «разгружают» квартиры»
Площади квартир в новостройках уменьшаются, но потребительские свойства растут, уверен гендиректор Сity Solutions Василий Тимофеев
Валерия Малышева: «Повышение ключевой ставки может в перспективе привести к дефициту предложения на первичном рынке»
В ближайшем будущем строительный бизнес может отложить вывод на рынок части проектов, отмечает гендиректор АО «Ленстройтрест» Валерия Малышева
Мария Орлова: «Объем предложения на первичном рынке жилья может сократиться на 25%»
Объем предложения на первичном рынке жилья может сократиться на 25%, отмечают в ГК «А101»
Алиса Чужмарова: «Покупка квартиры с торгов по банкротству связана с определенными рисками»
Покупка квартиры с торгов по банкротству связана с определенными рисками, поясняют в Rightmark Group
Дмитрий Некрестьянов: «Предложенные изменения охранных зон – это очень осторожный шаг»
Предложенные изменения охранных зон в Петербурге – это очень осторожный шаг, считают в АБ «Качкин и Партнеры»
Анатолий Клинков: «Активное создание рабочих мест требует доработки механизма эскроу на рынке строительства»
Проекты коммерческой недвижимости будут более привлекательны, если удастся доработать механизм эскроу, считают в ГК «А101»
Валерия Малышева: «Комиссия банков за выдачу льготной ипотеки – это ощутимый удар по строительной отрасли»
Комиссия банков за выдачу льготной ипотеки – это ощутимый удар по строительной отрасли, уверены в АО «Ленстройтрест»
Светлана Денисова: «За ошибки регулятора приходится платить обычным гражданам»
Изменение условий по госпрограммам в Сбере — главная новость на рынке новостроек в конце года, мнение эксперта
Оформить и получить аккредитив теперь можно полностью дистанционно в СберБанк Онлайн
Сбер доработал сервис удалённого открытия аккредитива для расчётов между физическими лицами в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Теперь все этапы открытия аккредитива как для плательщика, так и для получателя оформляются полностью онлайн, без посещения офиса.
Оформить аккредитив онлайн просто: банк создаёт заявление, которое отражается в СберБанк Онлайн плательщика. Плательщику остаётся войти в приложение, ознакомиться с условиями аккредитива и подтвердить его открытие. Получатель (физлицо), выбравший для получения счёт СберБанка, также увидит подробные условия по оформленному на него аккредитиву в СберБанк Онлайн (раздел «Сервисы» — «Прочие услуги» — «Аккредитивы»).
Плательщик и получатель уведомляются о статусе аккредитива по СМС на каждом этапе процесса: отслеживается поступление заявления, его оформление, получение банком необходимых документов для исполнения аккредитива. Кроме того, стороны предупреждаются о скором истечении срока аккредитива и обнаруженных расхождениях в документах для оплаты. Банк является гарантом: только при выполнении всех условий продавец получит деньги, а покупатель — товар или услугу.
Аккредитивы становятся всё более востребованными, обеспечивая безопасные расчёты для обеих сторон сделки. И если раньше аккредитив в основном использовался в сделках с недвижимостью, то сейчас мы видим, что диапазон сделок значительно расширяется: например, производятся расчеты по договорам об оказании услуг, приобретению ценных бумаг и автомобилей, мировым соглашениям. С развитием сервиса за 2021 год количество аккредитивов, оформленных онлайн, увеличилось в 4 раза. Учитывая высокий спрос на онлайн, для удобства наших клиентов мы доработали сервис: сделали полностью дистанционным оформление аккредитива плательщиком и получение информации о нем получателем
Старший управляющий директор, директор управления торгового финансирования Сбербанка