Какие вопросы задают при оформлении кредита

Вопросы-ответы о кредите наличными в Сбербанке

Банк заверяет, что предварительное решение будет озвучено спустя 5 минут после отправки заявки на кредит. Учитывая репутацию банка, скорее всего это действительно так.

Как узнать решение?

100% придет СМС-сообщение. К тому же, если вы делали заявку на официальном сайте Сбербанк.ру, то увидите решение прямо на экране компьютера. А если подавали в офисе банка, то решение озвучит специалист.

Как я получу деньги?

Два способа. Если вы действующий клиента Сбербанка, то деньги будут переведены на ваш текущий счет. Если новый — будет выпущена специальная дебетовая карта.

Как внести платеж?

Самые удобные варианты и гарантированно без комиссии — через приложение Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, банкоматы и кассы. Также можно воспользоваться переводом из других банков (если вы обслуживаетесь там). Для некоторых также допускается договориться со своей бухгалтерий на работе. Они будут удерживать из вашей З/П ежемесячный платеж и перечислять в банк.

Как узнать размер и дату платежа?

Через график платежей. Он будет сформирован после заключения кредитного договора и всегда будет доступен в Личном кабинете на сайте или в приложении. В нем будет помесячно расписано когда платить, размер ежемесячного платежа и сумма оставшегося долга.

Как узнать какую сумму одобрит банк?

В большинстве случаев решение принимает автоматизированная система (скоринг). И ее работа зависит от суммы, которую запрашивает заемщик и документов, подтверждающих его платежеспособность. Заранее спрогнозировать результат сложно, но вы можете воспользоваться нашим калькулятором выше.

Как понизить процентную ставку?
Банк возвращает каждый месяц 2% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+.
Можно ли погасить кредит досрочно и сколько это стоит?

Можно. Данная опция будет доступна в Личном кабинете. За это дополнительная плата не взимается. Вы сможете выбрать «Частичное» либо «Полное» погашение.

Что делать, если у меня остались вопросы?

Позвоните в банк либо напишите в чат на их сайте. Специалисты всегда помогут. Также вы можете задать свой вопрос прямо здесь в комментариях. Мы постараемся максимально быстро вам ответить.

Ваши вопросы (79)

По порядку
По рейтингу По порядку
Написать вопрос

1. Маргарита31.12.2023 в 03:46 Добрый день! При оформлении кредит доверие на компанию я не могу подписать согласие как физ.лицо, т.к не приходит оно в личный кабинет

1. Ольга Пихоцкая31.12.2023 в 10:15 Автор записи Маргарита, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните в службу поддержки по короткому номеру 900.

1. Ольга Пихоцкая11.12.2023 в 16:47 Автор записи Ольга, добрый день. Вы можете обратиться за рефинансированием в другой банк. Самые выгодные программы рефинансирования действующих кредитов доступны по этой ссылке. Нажмите желтую кнопку «Оформить», заполните короткую анкету и ожидайте решения.

1. Ольга11.12.2023 в 16:57 Зачем мне другой банк,я являюсь зарплатным клиентом сбер и удобно погашать кредит.вопрос :почему приостановили,и есть вариант что через 24 все таки будет одобрен кредит?

1. Ольга Пихоцкая11.12.2023 в 17:05 Автор записи Ольга, вы находитесь на сайте информационного сервиса Бробанк.ру, который не располагает сведениями о клиентах российских банков и их операциях. Чтобы получить подробные разъяснения, обратитесь лично к оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 900 или подойдите в отделение Сбера с паспортом.

1. Ольга Пихоцкая25.11.2023 в 20:35 Автор записи Светлана, добрый день. Рекомендуем написать оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонить на горячую линию по короткому номеру 900.

1. Ольга Пихоцкая31.10.2023 в 20:18 Автор записи Ольга, добрый день. Подать повторную заявку на кредит вы сможете только через 60 дней. При этом не имеет значения, каким образом была подана прошлая заявка. Сейчас вы можете обратиться в любой другой банк и заключить договор на желаемую сумму. Самые выгодные кредиты наличными доступны по этой ссылке.

1. Ольга Пихоцкая29.10.2023 в 16:25 Автор записи Светлана, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните на горячую линию Сбера по номеру 900.

1. Ольга Пихоцкая25.10.2023 в 14:35 Автор записи Ильмира, добрый день. После одобрения заявки деньги поступают на вашу дебетовую карту. Вы можете распоряжаться ими по собственному усмотрению. Вы самостоятельно вводите реквизиты карты на сайте и подтверждаете расходную операцию вводом секретного кода из СМС. После этого банк перечисляет средства для оплаты товаров/услуг.

1. Ольга Пихоцкая15.10.2023 в 14:55 Автор записи Людмила, добрый день. Вы можете снимать наличные или оплачивать покупки картой. Рекомендуем предварительно заказать необходимую сумму. Для этого обратитесь в кассу Сбера, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 900.

1. Ольга Пихоцкая12.10.2023 в 15:18 Автор записи Наталия, добрый день. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. За подробными разъяснениями сестре необходимо лично обратиться в службу поддержки Сбера — 900.

1. Ольга Пихоцкая21.09.2023 в 10:20 Автор записи Остап, добрый день. Сбер может одобрить 500 тысяч рублей, предложить сумму меньше или отказать в выдаче кредита.

1. Ольга Пихоцкая19.09.2023 в 16:34 Автор записи Светлана, добрый день. Адресовать этот вопрос необходимо сотрудникам Сбера — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 900 или обратитесь в отделение.

1. Ольга Пихоцкая13.09.2023 в 12:00 Автор записи Наталья, добрый день. Не имеет значения, каким образом вы подавали заявку. После отказа следующую можно пробовать подавать через месяц. Однако вы можете уже сейчас обратиться в другой банк за кредитом. Самые выгодные предложения доступны по этой ссылке.

1. Ольга Пихоцкая11.07.2023 в 23:38 Автор записи Зухра, здравствуйте. Действующие клиенты Сбера могут оформлять кредиты без посещения офиса. Деньги поступают на карту в течение 2 минут после принятия положительного решения по заявке. Уточнить причину, по которой вас приглашают в отделение, можно в чате мобильного банковского приложения или в колл-центре (короткий номер 900).

1. Ольга Пихоцкая10.06.2023 в 06:37 Автор записи Аминат, здравствуйте. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Вы можете подать кредитную заявку в Сбер и ожидать решения.

1. Лали10.10.2023 в 23:30 Здравствуйте. Подскажите пожалуйста , что означает если в кредитном потенциале отображается кредит который ещё на рассмотрении в сбере? Значит ли что его одобрят?

1. Ольга Пихоцкая11.10.2023 в 01:18 Автор записи Лали, здравствуйте. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Рекомендуем дождаться ответа СберБанка по результатам рассмотрения вашей кредитной заявки.

1. Ольга Пихоцкая24.06.2023 в 18:38 Автор записи Наталья, добрый день. Вы можете получить потребительский кредит на свою карту и затем перечислить необходимую сумму другому человеку или снять наличными.

1. Ольга Пихоцкая23.05.2023 в 22:08 Автор записи Яна, здравствуйте. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения. Сотрудник проверит информацию и объяснит, в чем причина.

1. Алина02.08.2023 в 03:45 Здравствуйте, можно ли взять кредит с трудоустройством ГПЗ?

1. Ольга Пихоцкая02.08.2023 в 13:41 Автор записи Алина, добрый день. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Вы можете заполнить анкету на сайте, отправить ее на рассмотрение и ожидать решения Сбера. Также можете обратиться в другие российские банки, представленные по этой ссылке.

1. Ольга Пихоцкая20.05.2023 в 17:19 Автор записи Марина, здравствуйте. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонить на горячую линию по номеру 900 и уточнить причину задержки.

1. Аноним20.07.2023 в 14:17 Кредит перечислили, но сразу удержали страховку

Ольга Пихоцкая16.05.2023 в 14:13 Автор записи Добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните на горячую линию по номеру 900 или обратитесь в ближайшее отделение Сбера с паспортом.

1. Ольга Пихоцкая14.05.2023 в 17:47 Автор записи Анна, добрый день. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Особенности процедуры проверки потенциального заемщика в банке не раскрывают. Если вы соответствуете требованиям Сбера (возраст, стаж работы, уровень дохода и др.), можете подать онлайн-заявку и ожидать решения.

1. Анеа14.05.2023 в 18:07 Без официального дохода одобряют ?

1. Ольга Пихоцкая14.05.2023 в 18:48 Автор записи Анна, необходимо официальное трудоустройство. Стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка.

1. Ольга Пихоцкая06.05.2023 в 02:40 Автор записи Алена, здравствуйте. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения. Сотрудник проверит информацию по кредиту и подскажет, как лучше поступить в вашем случае.

1. Ольга Пихоцкая29.04.2023 в 17:01 Автор записи Сергей, добрый день. Льготный период не распространяется на переводы денежных средств и снятие наличных. С 26 апреля банк начисляет проценты на переведенную сумму по ставке 25,4% годовых. Чтобы не переплачивать, рекомендуем вернуть всю сумму при первой возможности. Если не получается быстро погасить долг, то через месяц необходимо внести на карту 2% от суммы задолженности. Вся информация по размеру задолженности и сроку возврата средств доступна в личном кабинете «СберБанк Онлайн».

1. Васинёва Анна21.04.2023 в 14:27 Уважаемый Юрий, банк самостоятельно определяет возможную сумму кредитного лимита после оценки платежеспособности и благонадежности клиента.

1. Ольга Пихоцкая25.02.2023 в 16:51 Автор записи Юлия, добрый день. Требования к заемщику для получения кредита:
   — гражданин РФ
   — от 18 до 80 лет на момент полного погашения кредита
   — стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка

1. Аноним15.03.2023 в 03:04 Здравствуйте. Не подскажете, почему кредитный потенциал расчитывает сумму потребительского кредита на сумму 880 тыс, я запрашиваю допустим из 880 тыс только 140 тыс кредитный потенциал заполнен на 25%. По итогу предварительно одобрено обратитесь в банк, предоставьте 2ндфл. Я самозанятая, предоставляю доходы с мой налог. По визиту в банк отказ после предварительного одобрения. Прошло 60 дней. Хочу подать новую заявку. Потенциал на 25% сумма потреба пишет 880 тыс, хочу хотябы 140 тыс получить. Булет ли отказ? И зачем тогда этот потенциал если всеравно требует доходы или отказывает. До этого брала в сбере потреб на 40 тыс, отдала за пару месяцев. Какую сумму на основании кредитного потенциала можно щапросить чтобы не откащали. А то пишет одно, а на деле прут отказы. Кредитная история хорошая, долгов и кредитов нет.

1. Ольга Пихоцкая15.03.2023 в 03:28 Автор записи Здравствуйте. Для уточнения этого вопроса рекомендуем обращаться непосредственно к сотрудникам СберБанка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните на горячую линию по номеру 900 или подойдите в ближайшее отделение Сбера с паспортом.

1. Ольга Пихоцкая04.02.2023 в 17:09 Автор записи Добрый день. Дата первого платежа будет указана в графике платежей, который вы получите при заключении кредитного договора. Обратите внимание, что можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа. Для этого зайдите в СберБанк Онлайн → раздел «Кредиты» → выберите нужный кредит, во вкладке «Операции» → «Изменить дату платежа». Менять дату можно раз в год.

1. Васинёва Анна04.02.2023 в 01:47 Уважаемый автор, если счет не привязан к карте, то снять средства вы можете в кассе банка.

Как правильно получать кредит и сэкономить? Список вопросов при походе в банк для получения кредита.

Сейчас на рынке присутствует огромное количество кредиторов, которые предлагают свои продукты населению. Фактический принцип работы у них схож: выдать деньги, а потом клиент возвращает их с процентами. Однако, здесь не все так просто, как казалось бы. В разных банках есть свои особенности предоставления кредитов. Именно этим они и отличаются. Одна и та же сумма кредита в разных банках может оплачиваться по-разному. Из-за этого и меняется сумма переплаты.

Выбрать наиболее выгодное предложение из предложенных вариантов несложно. Но нужно сделать правильный выбор, чтобы переплата по кредиту была минимальной, условия были прозрачными и не было дополнительных комиссий и трат. Чтобы не терять время на подачу заявок в несколько банков, можно сразу же уточнять условия предоставления кредитов. При подаче заявки, кроме стандартных вопросов «какой процент и сумма платежа», можно задать и другие вопросы, чтобы проанализировать предложенные условия заранее. Рассмотрим примерный список вопросов, и какие выводы можно сделать из полученных ответов.

Какие вопросы стоит задать при подаче заявки на кредит?

• Вопросы по кредиту и условиям.
• Вопросы по выдвигаемым требованиям к заемщику.
• Вопросы про дополнительные услуги и комиссии.
• Вопросы по выплате долга.
• Процесс рассмотрения и выдачи денег.

При получении ответа в каждом блоке можно сделать себе пометки, чтобы потом уже сложить общую картину.

Общие условия по кредитам обычно выложены на сайте банка. Но если предложений много, то легко в них запутаться. Нужно поэтапно выяснить, как можно взять кредит на более выгодных условиях.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Какую сумму можно взять?

Здесь можно узнать какая минимальная и максимальная сумма кредита может быть предоставлена. Если банк предлагает сумму небольшую, например, от 5 до 50 т.р., то, скорее всего, это будет экспресс-кредит. Его можно взять по одному паспорту, оформив заявку за несколько минут. Правда, ставки здесь будут высокими.

Какой будет процент?

Как правило, банки стараются индивидуально подходить к клиентам и устанавливают процентную ставку, согласно критериям риска. Здесь сотрудник банка может озвучить диапазон ставок, например, от 16 до 25%. И если он скажет, что точную ставку сейчас сказать не может, то это будет правдой. Есть банки, которые кредитуют по стандартной ставке всех клиентов. С одной стороны этого удобно, поскольку уже точно можно узнать, какой будет процент. С другой стороны, банк не делает индивидуальную оценку. Если по дифференцированной системе у положительного заемщика была бы ставка ниже, чем у просрочника, то по фиксированной ставке заемщик с отличной кредитной историей не будет иметь привилегий.

Какой срок?

Выбирать срок кредита лучше всего, исходя из ежемесячного платежа. На более коротких сроках платеж может быть большим, а на более длительных – маленьким. Переплата также будет зависеть от срока: чем дольше, тем больше. Иногда заемщик выбирает небольшой срок, например, год, но банк предлагает взять на 4-5 лет.
Читайте также: На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?
Это происходит потому, что при расчете платежеспособности и рисков, банк не будет рисковать и выдавать на короткий срок. Также банку невыгодно оформлять кредиты на маленькие сроки, поскольку теряется прибыль. Если банк предлагает растянуть срок, то стоит спросить о частичном и досрочном погашении.

Есть ли частичное и полное досрочное погашение по кредиту?

Рано или поздно в процессе выплаты заемщики начинают погашать долг досрочно или просто появляется такая возможность. Уточнить об условиях частичного и полного досрочного погашения стоит на этапе подачи заявки. В общих условиях кредитования должно быть четко прописано, какой тип досрочного погашение есть в банке, в какие даты его можно производить, есть ли штрафы или комиссии, есть ли ограничение по сроку, когда формируется новый график при частичном погашении, когда закрывается счет при полном погашении.

По закону банк не может устанавливать ограничения или комиссии. Если таковые имеются, то это является нарушением прав заемщика, и стоит осторожно отнестись к такому кредитору. При досрочном погашении важно обратить внимание на пункт про пересчет процентов. Там должно быть указано, что начисленные проценты подлежат пересчету. Если написано, что проценты не пересчитываются и подлежат уплате банку в полном объеме, то досрочное погашение выгоды иметь не будет.

Какие требование к доходу и месту работы?

Если сумма займа невелика, то скорее всего банк предложит экспресс-кредитование, когда заемщику не нужно будет предоставлять справки о доходах или с места работы. Все данные будут указаны со слов клиента, а решение о выдаче кредита будет зависеть от кредитной истории. Если речь идет о большой сумме, то понадобиться справка о доходах и копия трудовой книжки, подтверждающая, что клиент работает официально по настоящее время. Размер дохода будет играть роль при расчете запрошенной суммы кредита.

Технология расчета может отличаться в разных банках. В большинстве случае действует схема, что сумма всех выплачиваемых кредитов не может превышать половину чистого дохода. Например, клиент получает 30 т.р., платит в месяц ипотеку 18 т.р. и хочет взять еще кредит в 100 т.р. на ремонт. С большой долей вероятностью ему откажет в предоставлении, поскольку сумма выплат уже превышает половину дохода.

Есть ли страховка по кредиту?

Все банки страхуют своих клиентов при выдаче кредита. Услуга страхования при этом не самая дешевая, и по переплате сравнивается с переплатой по процентам. Страхование приносит банку хороший доход, поэтому без страховки кредиты выдаются редко. Можно у сотрудников поинтересоваться, дадут ли кредит без страховки. В ответ чаще всего можно услышать, что попробовать можно, но вряд ли получиться. На самом деле услуга является сугубо добровольной, и клиент сам решает, будет ли страховать себя. Банк не может отказать в кредитовании только потому, что клиент решил отказаться от страхования. Мотивация сотрудников также зависит от выданных кредитов со страховкой. Даже если кредит навязывают со страхованием, то можно и согласиться.

По закону отказаться от страховки можно в течение 14 дней с моменты заключения договора, обратившись в страховую компанию.
См. также: Как правильно отказаться от страховки по кредиту?

Мнение эксперта
Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Следует понимать, что большинство банков обычно идут на уловки и навязывают страховку. Если вам предлагают подключиться к договору коллективного страхования, то нужно попросить другие варианты страхования.

Возможно есть вариант договора только между вами и страховой напрямую. Отказаться от такого договора по закону намного проще, чем от коллективной страховки

Нельзя сказать, что услуга бесполезная, но риски, которые включены, зачастую на практике не будут выполняться.

Обычно сюда входит установление инвалидности 1-2 группы, уход из жизни в результате несчастного случая или по любой причине, длительный больничный (более 30 дней), потеря работы в связи с ликвидацией организации, сокращением и проч. На практике есть реальные случаи, когда кредит действительно погашался страховой компанией при наступлении указанных событий. При отказе от страхования банк может изменить условия кредитования и поднять ставку. Это условия прописываются в кредитном договоре, и это законно.
Так что клиент должен сам выбрать, хочет ли он быть застрахован или же все равно переплатит эту сумму в виде процентов.

Какие есть дополнительные комиссии?

Сейчас официально отменены комиссии за выдачу кредита, за оформление сделки, за ведение счета и проч. Поэтому, если в условиях прописана какая-либо комиссия, то он незаконна. Исключение составляют комиссии и штрафы за несвоевременное погашение кредита, появление просрочек. Их размер также довольно велик. Если заемщик собирается погашать все вовремя без просрочек, поинтересоваться насчет штрафов стоит, мало ли какие обстоятельства могут произойти.

Какова эффективная ставка по кредиту?

Законодательство также обязывает все кредитные учреждения указывать полную стоимость кредита и эффективную ставку. Она отличается от номинально озвученной ставки за счет того, что отражает реальную полную переплату с учетом всех дополнительных услуг. Например, процентная ставка составляет 17% годовых, а ЭС – 18,25%. Это означает, что 1,25% от суммы клиент в год переплачивает за доп.услуги. При равноценных условиях в разных банках стоит сравнивать ЭФ и ПСК, чтобы оценить, где выгоднее взять кредит.

Как снизить ставку по кредиту?

Этот вопрос обязательно нужно задать кредитному инспектору. Он может подсказать, как уменьшить годовой процент, например, дополнительно предоставить ПТС на автомобиль, или свидетельство на недвижимость, или иные документы на собственность, предоставить поручителей, созаемщиков, взять ходатайство с места работы о предоставлении кредита. Ходатайство могут выдать крупные компании, которые иногда даже покрывают часть процентов по кредиту за работника. Также можно уточнить, зависит ли процент от суммы.
Если вам нужна малая сумма, рекомендуем воспользоваться беспроцентными микрозаймами.
Читайте также: Где взять микрозайм без процентов?

Иногда бывает так, что клиенту нужно 250 т.р., но с 300 т.р. ставка снижается на 2 п.п. Тут получается выгоднее взять сумму больше, а потом просто пустить ее на частичное досрочное погашение. У каждого банка свои критерии, по которым он может снизить процент по кредиту.

Таким образом, уточняя информацию по вышеперечисленным вопросам, можно сложить почти полную картину о кредите в выбранном банке. Если условия устраивают, и «подводных камней» выявлено не было, то можно смело подавать заявку на кредит. Если что-то показалось странным или подозрительным, то стоит отказаться от услуг такого заведения. В качестве подтверждения ответов сотрудника можно попросить общие условия кредитования, где прописаны все вышеуказанные вопросы. Условия можно найти также на сайте банка.

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

04.09.19, обновили 09.02.23 —> 169279 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	12.001% — 40.001%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	500 000 ₽
ПСК	34.9%
Срок кредита	3-18 мес.
Мин. сумма	4 999 ₽
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

• предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
• наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
• нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
• отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
• проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
• частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.

Что спрашивают при получении микрозайма?

При оформлении займа в офисе организации или через интернет заемщику задают множество дополнительных вопросов, помимо стандартных данных паспорта. Например, у него могут попросить указать номера контактных лиц для связи, номер рабочего телефона. Эти номера нужны для проверки указанных заемщиком сведений, для поиска клиента в случае, если с его телефоном что-то произойдет, для прессинга в случае просрочки и возникновения долга и т.д.

На что обращают внимание в офисе?

1. Внешний вид (одежда, прическа, наличие татуировок, пирсинга и т.д.)
2. Эмоциональное состояние (поведение)
3. Речь

Чтобы избавиться от фактора под названием «Внешний вид», проще оформить микрозайм онлайн.

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077

• Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
• Срок займа до 30 дней
• Выдача на Карту или через систему Contact
• Множество способов погашения
• Скидки постоянным заемщикам

Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 — 65 лет

Во многих анкетах есть специальные графы, которые заполняются сотрудником МФК, в которых как-раз нужно охарактеризовать внешний вид, состояние и речь потенциального заемщика. Если сотруднику не понравится то, как одет клиент, как он говорит, его татуировки, то он поставит низкую оценку и заемщик с 99% гарантией получит отказ, хотя полностью соответствует всем критериям и подходит для получения займа. Очевидно, что если заемщик придет за займом в опрятной, чистой одежде, то у него будет больше шансов получить займ, чем у клиента в грязных джинсах и нестиранной футболке. То же самое можно сказать про поведение. Если заемщик будет сильно нервничать, торопиться и торопить сотрудника, то вызовет этим настороженность, подозрение со стороны консультанта. В этом случае кредитор может устроить дополнительную проверку клиенту, подумав, что тот пытается оформить кредит по чужому паспорту или скрывает какие-то важные детали, обманывает и т.д. Если же потенциальный клиент будет вести себя спокойно, расслабленно, не вызывающе, то у сотрудника не возникнет никаких подозрений относительно клиента, а значит, получить займ будет проще. Из документов у заемщика спрашивают паспорт. Обычно этого достаточно. Если клиент вызывает подозрения или сотрудник считает недостаточным сходство фото на паспорте и заемщика, то могут попросить предоставить дополнительный документ, удостоверяющий личность. Таким документом может стать ИНН, СНИЛС, а лучше водительские права или заграничный паспорт, потому что на них тоже есть фотография клиента.

Максим прошел «Тест: Грамотный микрозаемщик» и набрал 10 баллов.

Стоит ли давать номера контактных лиц? Зачем они МФК?

• Во-первых, на указанные в анкете номера будет звонить сотрудник МФК и задавать определенные вопросы о доходах, месте работы, личных качествах клиента и т.д. Задача сотрудника: максимально проверить слова клиента, узнать, не врет ли он, не приукрасил ли он свою з/п, не соврал ли насчет места работы и т.д.
• Во-вторых, номера телефонов контактных лиц берутся на случай невозврата займа должником. Тогда кредитор или коллекторы будут постоянно звонить контактным лицам, угрожать, просить связаться с должником и заставить его погасить задолженность и т.д.
• В-третьих, эмоциональный фактор. Когда у заемщика просят номер телефона других близких лиц, которых оповестят о желании их друга/родственника/супруга взять займ, это является неким «звоночком». Он призван повысить ответственность клиента, чтобы тот непременно вернул долг или вообще не брал микрокредит, если не уверен, что сможет погасить его вовремя.

Если есть выбор, то давать номера контактных лиц не стоит. Тем более, не нужно давать номер пожилых родственников (родители, бабушки, дедушки, тети, дяди и т.д.) В случае просрочки им будут постоянно названивать коллекторы, угрожать и т.д. Пожилые люди могут сильно испугаться, на них проще надавить, проще запугать и т.д.

Если кредитор заявляет, что без предоставления контактных номеров будет отказ, то лучше поискать другого займодавца или указать номера очень близких друзей, которые готовы столкнуться с действиями коллекторов в случае вашей просрочки.

Чтобы избежать необходимости в представлении контактов 3-их лиц, лучше выбирать онлайн-компании, предоставляющие займы в интернете. Конечно, среди них есть и те компании, которые до сих пор просят указать номер контактных лиц, но их немного. Большинство кредиторов выдают деньги без указания контактов.

Онлайн-собеседование в ОнКликМани (Oneclickmoney)

Oneclickmoney — одна из немногих микрофинансовых организаций, которая проводит онлайн-собеседование перед выдачей займа через Skype.

Сначала заемщик должен выбрать желаемую сумму и срок, заполнить анкету, указать желаемый способ получения денег. После этого с клиентом по видеосвязи Skype свяжется сотрудник микрофинансовой организации.

В ходе проверки сотрудник попросит развернуть паспорт и показать его в прямом эфире, задаст несколько вопросов на тему займа (может спросить выбранную сумму, указанное место работы, причину выбора именно такого способа выдачи займа и т.д.)

Это стандартная верификация заемщика в компании OneClickMoney, которую проходят все потенциальные клиенты. Если вы планируете получить здесь деньги, сначала нужно установить программу Skype на телефон или компьютер, а после этого подавать заявку.

Зачем спрашивают про работу и когда звонят начальству?

Практически все анкеты микрофинансовых компаний содержат основные сведения о работе: наименование организации, адрес местонахождения, должность, доход, численность штата и т.д. Примерно в 60-70% анкет есть вопрос о номере рабочего телефона или номере бухгалтерии, непосредственного начальника.

Если говорить о компаниях, которые дают займы в офисах, то здесь практически всегда требуют указать рабочий номер телефона. В онлайн-компаниях это встречается несколько реже, но тенденция сохраняется.

Микрофинансовой компании рабочий телефон нужен сразу по нескольким причинам:

1. Чтобы проверить заемщика на стадии рассмотрения анкеты. МФК звонит начальству, чтобы убедиться, что заемщик действительно работает в указанной организации, что имеет стаж, получает указанную им зарплату и т.д. В первую очередь, номер телефона работодателя нужен для проверки сведений, которые клиент указал в анкете. Именно здесь «ошибается» больше всего заемщиков, которые дают «левые» номера в надежде, что звонить и проверять не будут.
2. Чтобы звонить на работу в случае возникновения просрочки. Если заемщик не вернет микрозайм, образуется задолженность. Чтобы взыскать просрочку, МФК будет звонить на все указанные в анкете номера, в том числе, на рабочие. В ходе телефонного разговора с работодателем, бухгалтерией и т.д., на работе заемщика узнают о наличии его долга, о том, что он скрывается от кредиторов, не платит и т.д. Конечно, это может пошатнуть репутацию работника в организации, его даже могу «попросить» уволиться и т.д.
3. Чтобы «найти» клиента в случае, если он сменит номер телефона, не будет отвечать на звонки и т.д. Если случится какой-то форс-мажорный случай, не связанный с просрочкой, но требующий связи с заемщиком, МФК может позвонить на указанные в анкете номера, чтобы связаться с ним. Конечно, это происходит в том случае, если клиент не отвечает на телефонные звонки, если его номер отключен и т.д.

Микрофинансовые организации применяют разные способы проверки заемщиков: от внешнего осмотра до звонков на работу и видеосвязи в Skype. Некоторые дистанционные компании просят сделать фото паспорта, заемщика, банковской карты и загрузить их на сайт. Другие используют специальные онлайн-программы, которые позволяют сделать фото документов в прямом эфире. Все этим меры предусмотрены для верификации заемщика, проверки данных, указанных им в анкете.