Кто относится к льготной ипотеке в сбербанке

Льготная ипотека в России в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке менялись несколько раз. 15 декабря 2022 года Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2024 года, однако ставка будет повышена до 8%.

После этого срока льготную ипотеку смогут оформить только жители регионов, в которых она оказалась слабо востребованной. О такой возможности предупредил вице-премьер России Марат Хуснуллин. По его словам, льготная ипотека выполнила свою задачу, поэтому после окончания срока действия программы массово ее продлевать скорее всего не будут.

Банки называют такой кредит «ипотекой с господдержкой». Разбираемся в условиях, смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России программ льготной ипотеки.

• Условия
• Как оформить
• Популярные вопросы и ответы

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке можно взять кредит до 1 июля 2024 года.

Основные условия такие:

• не более 8% до 1 июля 2024 года на весь срок займа (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
• первоначальный взнос — не менее 30%;
• цель кредитования — покупка жилья в новостройке, частного дома или строительство частного дома.

• до 6 млн рублей для всех регионов страны (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что деньги можно получить уже с 18 лет (на строительство дома – с 21 года). При этом на момент погашения кредита заемщик должен быть моложе 75 лет. Есть требования и к времени работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица. А вот приобрести квартиру, апартаменты или часть жилья на вторичном рынке у физического лица на деньги льготной ипотеки нельзя. Зато можно взять заем на самостоятельное строительство или оформить эти работы у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.
2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение
3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.
4. Выберите недвижимость.
5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

• анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• СНИЛС;

• документ о семейном положении;

• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

• документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Раньше участвовать в ней могли семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок. Но в 2023 году условия изменили и теперь программа действует для семей, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет.

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;

• первоначальный взнос 20% — на него можно потратить маткапитал;

• ставка 6%;

• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);

• в семье два ребенка, которым пока нет 18 лет.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию (исключение делают лишь для участников СВО). Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

«Сбер» снизил требования к возрасту льготных ипотечников до 18 лет

Сбербанк снизил требования к возрасту заемщиков по льготной ипотеке до 18 лет с 21 года. Клиенты «Сбера» могут получить кредит на покупку жилья по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка», «Дальневосточная ипотека», говорится в поступившем в редакцию сообщении кредитной организации. Общий объем выданной банком льготной ипотеки в январе — мае 2022 года достиг 329 млрд руб. Спрос на льготные ипотечные программы остается высоким. По данным аналитиков «Домклик», за первые пять месяцев 2022 года клиенты «Сбера» оформили на 7% больше льготной ипотеки, чем за аналогичный период прошлого года (прирост составил 21 млрд руб.). Программа льготной семейной ипотеки пользуется наибольшей популярностью среди всех льготных программ «Сбера». По данным «Домклик», с начала 2022 года сумма выдач по программе семейной ипотеки составила 152,3 млрд руб. Это в три раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

По словам вице-президента Сбербанка, директора дивизиона «Домклик» Николая Васева, снижение минимального возраста позволит молодым людям как можно раньше улучшить свои жилищные условия, получив ипотечный кредит на льготных условиях с господдержкой.

О программе

Льготная ипотека на новостройки была запущена в апреле 2020 года. За это время условия программы менялись несколько раз. Изначально программа была утверждена по ставке не более 6,5% и с суммой кредита в 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для остальных. С 1 июля 2021 года ставка по программе выросла до 7%, а сумма кредита уменьшилась до 3 млн руб. по всей стране. Весной 2022 года на фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ до 20% правительство приняло решение вновь изменить программу, увеличив ставку по ней с 1 апреля до 12% и вернувшись к первоначальным размерам лимитов по кредитам. Однако с 1 мая ставка была снижена до 9%. Сама программа продлена до конца 2022 года.

В апреле 2022 года «Сбер» начал прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов. Максимальная сумма льготного ипотечного кредита составляет 18 млн руб. для городов-миллионников и 9 млн руб. для других населенных пунктов.

• Как взять льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома
• «Дом.РФ» распределил между банками ₽240 млрд на льготную IT-ипотеку
• Льготную ипотеку можно сочетать с обычной. Что это даст покупателям жилья

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК Недвижимость»

Новые условия выдачи льготной ипотеки «Сбера». Что изменится

С 11 января 2024 года «Сбер» меняет правила выдачи льготной ипотеки: взять кредит можно будет только у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Разбираемся, что изменится для заемщиков и как на нововведения отреагировали участники рынка.

Почему условия выдачи льготной ипотеки изменились

Согласно правительственному постановлению, с 23 декабря 2023 года вступает в силу ряд изменений в условиях ипотечного кредитования с господдержкой. Речь идет не только о повышении первого взноса, сокращении лимитов для столичных регионов и введении принципа «одна льготная ипотека в одни руки», но и о снижении предельного размера субсидий банкам по госпрограммам на 0,5 п.п.

Что такое субсидии банкам на льготную ипотеку

Государство компенсирует банкам разницу между размером процента по ипотечным госпрограммам и ключевой ставкой. Средства направляются оператору программ «Дом.РФ» и затем распределяются между банками, чтобы возместить им недополученные доходы по кредитам, выданным по сниженной ставке. Снижение субсидий произошло на фоне пятого подряд повышения ключевой ставки ЦБ, которое удерживает рыночные ставки по ипотеке на высоком для заемщиков уровне.

«В связи со вступлением в силу постановления правительства России в Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье, — пояснили в пресс-службе «Сбера». — Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка».

Что думают застройщики о новых правилах

Александр Гайдуков, президент компании «Страна Девелопмент»: «Постепенное ужесточение условий со стороны Банка России на протяжении всего 2023 года сделало выдачу льготной ипотеки невыгодной для многих российских банков. «Сбер» первым на рынке предпринял меры, чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для большей части населения. Мы рады уже много лет быть надежным партнером «Сбера» и сегодня за счет участия в программе субсидирования предлагать нашим клиентам низкие ставки на новостройки». Леонид Савков, коммерческий директор MR Group: «В данный момент мы совместно со «Сбером» прорабатываем меры по сохранению доступности ипотечных кредитов для наших клиентов». Пресс-служба ГК «Инград»: «Предложение «Сбера» дает возможность не останавливать выдачи на рынке и предоставлять жилье по выгодным ставкам для конечных покупателей квартир».

Что меняется в правилах выдачи льготной ипотеки «Сбера»

По кредитам, оформленным до 10 января 2024 года включительно, никаких дополнительных ограничений не вводится. «По таким заявкам кредит будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта», — пояснили в Сбербанке. Если кредитный договор подписан 11 января 2024 года или позже, по таким заявкам выдача кредита будет проводиться только с применением субсидирования от застройщика. Это означает, что застройщик будет компенсировать банку часть недополученной прибыли из-за большой разницы между уровнем ключевой ставки (на момент публикации она составляет 16%) и ставками по льготной ипотеке (от 2% по арктической и дальневосточной программам до 8% по ипотеке с господдержкой на новостройки). «Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для наших клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов», — добавили в пресс-службе.

К каким государственным программам применяются новые условия:

• льготная ипотека с господдержкой;
• семейная ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• арктическая ипотека;
• ипотека для IT.

Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию не вводится.

Узнать, какие объекты подключены к субсидированию, можно на витрине новостроек «Домклик», рассказали в пресс-службе: в фильтре поиска для этого нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Сбер меняет условия выдачи льготной ипотеки. Скажется ли это на ценах?

Сбер решил изменить условия выдачи ипотеки по льготным государственным программам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, в Сбере было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для наших клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов», — отметили в Сбере.

Изменения вступят в силу с 11 января 2024 года. Если кредитный договор подписан до 10 января включительно, ипотека будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта.

• Господдержка
• Семейная ипотека
• Дальневосточная ипотека
• Арктическая ипотека
• Ипотека для IT

«Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Как будет работать новый механизм?

Как сообщили в Сбере, в рамках программы субсидирования застройщик будет предоставлять банку денежное возмещение недополученных доходов для предоставления специальных условий оформления по жилищным кредитам.

Из информации, размещенной в открытых источниках, следует, что комиссия по ипотеке с господдержкой на новостройки составит 7,5% суммы кредита, по семейной ипотеке — 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по дальневосточной и арктической ипотеке — 11,5%.

«В этом случае банк делает так, как удобнее ему, что логично: объекты, которые строятся за счет денег Сбера, у него под контролем, значит, проблем в будущем может быть сильно меньше, если будут затыки в обслуживании кредитов. Банк сознательно идет на то, чтобы потерять небольшую долю на рынке ипотечного кредитования, но он и так забирал больше половины заемщиков. Даже если процент опустится ниже 50, Сбер от этого ничего не потеряет», — отметил финансовый эксперт, автор Telegram-канал «Экономизм» Алексей Кричевский.

Как скажутся эти изменения?

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов отметил, что новые правила автоматически обрежут продажи тех ЖК, которые возводят девелоперы, не являющиеся участниками программы субсидирования от Сбера.

«Дополнительное удорожание на 7,5%, чтобы купить квартиры с той же ставкой в 8%, — так себе стимул для продажи. А еще и первый взнос 30%», — сказал эксперт.

Экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин пояснил, что Сбер решил принудить застройщиков доплачивать ему разницу между льготной ставкой и рыночной — раньше это делал бюджет, а теперь — девелоперы.

«Переложат ли застройщики расходы на компенсации Сберу на покупателей? Не факт. У девелоперов есть много „жира“. Они делали прибыль по 20–25% последние три года. А еще у застройщиков нереализованного жилья на восемь месяцев продаж», — добавил Виталий Калугин.

Схожей точки зрения придерживается Алексей Кричевский.

«На стоимость кредитов от банка это решение никоим образом не повлияет — просто экосистема будет чуть более закрытой. Да и на рынке ничего не изменится — банк все равно работает с большинством топовых застройщиков», — заявил спикер.

Эксперт по инвестициям Евгений Ткачев считает, что цены на недвижимость все же увеличатся. По его оценке, рост составит около 10–15 тыс. рублей за «квадрат».

«Я не уверен, что застройщик будет готов делиться прибылью. Динамика продаж на рынке вполне нормальная, некритичная. И нет никаких предпосылок уменьшать свою маржинальность», — поделился прогнозом специалист.

Также он добавил, что решение Сбера не стало для него сюрпризом.

«Новые правила выдачи кредитов по льготным ипотечным программам плюс-минус устроят все стороны — и ЦБ, и банк, и заемщика, и девелопера. И это было ожидаемо. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в одном из своих выступлений сказала, что регулятор не против так называемых субсидируемых ставок от застройщика. И вот мы это решение и получили», — подчеркнул Евгений Ткачев.

Последуют ли примеру Сбера другие банки?

Максим Ельцов не исключает аналогичных действий со стороны остальных банков. С ним согласен Евгений Ткачев — по его мнению, похожие правила будут приняты в ВТБ, Альфа-банке и Совкомбанке.

«Что касается менее популярных кредитных организаций, то здесь вопрос открытый», — подытожил Евгений Ткачев.

А Виталий Калугин придерживается другой точки зрения.

«Сбер более половины рынка держит. С ним застройщики не могут себе позволить рыпаться. А вот другие банки могут и не позволить себя принуждать», — заключил Виталий Калугин.

Напомним, с 23 декабря в России действуют новые условия по выдаче льготной ипотеки под 8%. Так, первоначальный взнос увеличен до 30%, а максимальный размер кредита для всех регионов теперь составляет 6 млн рублей.