Кому вернули свифт перевод после пропажи

Розыск SWIFT-перевода. Пошаговая инструкция.

Потерялся SWIFT-платёж? Здесь я собрал основные шаги, которые помогут Вам поскорее вернуть Ваши деньги. Если Вы читаете эту статью авансом и только готовитесь к худшему, то лучше, конечно, начните с инструкции как отправлять SWIFT, потому что проще не допускать такой ситуации.

Шаг 1. Где находятся деньги?

Платёж проходит стандартную цепочку: Банк-отправитель -> Банк-корреспондент 1 -> Банк-корреспондент N -> Банк-получатель. Платёж может задержаться на любом этапе, поэтому первым делом важно понять где сейчас деньги.

Самое простое — запросить это в банке-отправителе. Обычно оператор ответит дежурной фразой: «где-то в процессе, в банке-корреспонденте, сроки могут быть увеличены». Не ограничивайте своё общение на этом, потому что точная информация есть только у банка-отправителя.

Можно запросить GPI-трекинг платежа. Это специальный сервис SWIFT, который по уникальному номеру платежа (UETR) может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял. Выглядит это примерно как на картинке ниже.

Не все банки выдают GPI-трекинг. Оператор Райффайзена, например, просто может сказать в каком банке сейчас платёж. А Газпромбанк может выгрузить вот такую вот олдскульную распечатку, которая тоже подойдёт:

Если вдруг совсем всё плохо, то получите UETR номер платежа или свифтовку (MT103) как на картинке ниже и попробуйте с ней поискать здесь. Мы проверяем платёж по нескольким банковским системам и примерно каждый 10-й платёж мы видим полностью (цепочку всех банков). Увы, доступ к GPI-трекингу есть только у банка-отправителя и корреспондентов, поэтому здесь мы бессильны — уговаривайте сотрудника банка-отправителя.

Может ли быть такое, что банк-отправитель не знает в каком банке-корреспонденте застрял платёж? Да, такое тоже бывает. Особенно это касается мелких банков, которые экономят на лицензиях GPI-трекинга. Они видят только следующий банк в цепочке. В этом случае можно попробовать обратиться самостоятельно в следующий банк (его-то они точно знают). Или воспользуйтесь Планировщиком маршрута — фактически он восстанавливает цепочку перевода и показывает какие могли быть банки-корреспонденты.

Шаг 2. Почему деньги «застряли»?

Деньги не движутся дальше обычно в трёх случаях — платёж находится на проверке в одном из банков, Вы сделали ошибку в реквизитах или платёж заблокирован в связи с санкциями США или ЕС. Рассмотрим каждый из сценариев.

Вариант 1. Платёж находится на проверке (ACSP)

SWIFT-платежи обычно идут автоматически, особенно в крупных банках. Но если срабатывает «красный флаг», они отправляются на ручную проверку. Этот процесс может длиться месяцами из-за нехватки кадров. Если Вы планируете на этом моменте начать учить крупную финансовую организацию вести бизнес, то это непродуктивно, сэкономьте силы для чего-то полезного.

Если платёж находится на проверке в банке-корреспонденте, то их можно «потыкать». Найдите контакт банка-корреспондента и попробуйте им написать или позвонить. Если контакта нет в списке, посмотрите просто обычные контактные данные на их официальном сайте. Вам, как правило, нужен «wire transfers department» или просто опишите ситуацию: «I’ve sent a wire transfer which was not credited to beneficiarie’s account. With whom can I discuss this issue?»

В письме всегда указывайте детали платежа, которые позволяют его идентифицировать: reference number (поле 20 свифтовки MT103), дата, сумма, валюта. Сэкономьте время перегруженным сотрудникам банка. К письму приложите документы — свифтовку, инвойс (если оплачиваете услуги). Расскажите сразу все детали платежа — зачем, кому и т.д.

Вариант 2. Ошибка в реквизитах платежа

Сейчас, конечно, плохое время делать ошибки в реквизитах перевода. Тем не менее, мы все люди. Если Вы выяснили что платёж попал в банк-получатель, но там не происходит зачисление, то есть всего два варианта — валютный контроль и ошибка в реквизитах. Исключите сразу последнее — перепроверьте внимательно реквизиты.

Если произошла ошибка в реквизитах — сделайте уточнение платежа через банк-отправитель. Попросите у них подтверждающие документы и попробуйте еще лично сходить в банк-получатель.

Разбор неуточнённых платежей может занимать несколько недель — терпения.

Вариант 3. Платёж заблокирован

Здесь важно понимать разницу с первым вариантом, «заблокирован» — это уже решение, а в первом случае — это ещё процесс. Блокировка может наступить если Вам банк-отправитель или получатель попали под санкции пока шёл платёж. Также это возможно если Вы являетесь тёской какого-то человека из санкционного списка, а может Вы и есть тот самый человек из списка?

Если платёж заблокирован (принято решение), то Вам нужно обратиться в организацию, которая занимается выдачей лицензии для снятия блокировки. В США это OFAC, в Великобритании это OFSI, а в Европе — полная жесть. Каждая страна сама по-своему решает эти проблемы и я Вам могу только посочувствовать.

В обосновании к лицензии упирайте на то что санкции не против Вас персонально, значит Вы ни при чём. После получения лицензии её нужно передать в банк, в котором застряли деньги (через банк-отправитель, банк-получатель или в крайнем случае напрямую).

Шаг 3. Следить за прогрессом

Если у Вас есть UETR или номер платежа, то периодически можно посматривать в трэкере нет ли обновлений. Если поменяется дата последнего обновления то Ваш платёж перешёл куда-то дальше. Как я уже писал, далеко не все платежи там видны, особенно с расширенной информацией по пройденной цепочки банков. Просьба отнестись с пониманием и избегать лишней паники в стиле «Может быть просто Тинькофф украл мои деньги?».

Успех в борьбе за платёж зависит от Вашей настойчивости и удачи. Если Вы вызовете жалость/симпатию или какие-то другие чувства у отзывчивого сотрудника банка, то шансы на успех сильно повышаются.

Можно ли просто подождать? В принципе, да, но есть одна проблема — если пока Вы ждали банк-отправитель или получатель попали под санкции, то Вы автоматом попадаете в категорию «платёж заблокирован» и борьба станет сложнее и трудозатратнее.

Шаг 4. Розыск платежа и возврат перевода

Если платёж больше трёх недель находится без движения, то есть смысл оформить услугу розыска платежа в банке или возврат перевода. Первая — платная (1000-5000 руб), некоторые банки (например, райффайзен) оформить её позволяют только в отделении. Вторая — бесплатная.

Фактически при обеих услугах выполняется одно и то же, только в случае возврата банку-корреспонденту выдаётся инструкция прекратить дальнейший перевод по цепочке и вернуть в банк-отправитель деньги.

Важно понимать, что формально деньги не сдвинутся до завершения проверки в банке-корреспонденте. Поручение на возврат не отменяет необходимости проверки. Но теоретически оно может этот процесс ускорить.

Надеюсь статья была полезна. Делитесь информацией о SWIFT-платежах, чтобы мы все меньше теряли наши деньги.

Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog

SWIFT-переводы: статистика, трекинг, консультации

Партнёры сервиса:

MoneyPort — надежная альтернатива SWIFT.

Карта VISA — заказать доставку на дом.

Гражданство:

Чаты по странам

Возвращаем деньги, пропавшие при SWIFT-переводе

SWIFT — это международная межбанковская система. Она позволяет переводить деньги за рубеж с российского счета. Когда-то привычный SWIFT-перевод из России оказался теперь малодоступным. Он может растянуться на недели и месяцы. Либо деньги возвращаются или зависают на неопределенный срок. Объясняем, что делать, если при SWIFT-переводе пропали деньги.

Содержание:

1. Что со SWIFT-переводами сейчас
2. Где искать «SWIFT-деньги»
3. Перевод не нашли: как вернуть деньги
4. Обращаемся в суд, чтобы вернуть деньги

Что со SWIFT-переводами сейчас

Сейчас SWIFT-перевод доступен не в каждом российском банке, так как от системы отключили Сбербанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

Ряд стран ЕС предлагают отключить от SWIFT еще четыре российских банка: Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк и Тинькофф Банк.

Даже при операциях в российском банке, который не попал под ограничительные меры, зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить или запросить информацию о его целях. Кто-то и вовсе приостанавливает исходящие переводы.

Там, где SWIFT-перевод еще возможен, обычно берут повышенную комиссию, устанавливают ограничения по сумме.

Клиенты банков, отправившие деньги из РФ, но не получившие их на свои счета или счета родственников, объединились в телеграм-чате «SWIFT — Пропали деньги». На момент выхода статьи в нем состояло 11,6 тыс. человек.

Где искать «SWIFT-деньги»

В SWIFT-переводе участвуют банк-отправитель и банк-получатель, а также посредники — банки-корреспонденты. Отправленные деньги могут застрять на разных этапах.
Перечислим несколько способов розыска перевода.

1. Запросить код для GPI-трекинга у российского банка-отправителя и отследить перевод в системе SWIFT GPI Tracker.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей. Публичного сервиса нет: услугу может предоставить банк, либо нужно следить за переводом на сайтах крупных банков. Например, Deutsche Bank, JP Morgan, Citi Bank.

2. Обратиться за помощью на сайт ohmyswift.ru.

Это сервис бесплатного обмена информацией о банковских SWIFT-переводах. Он помогает посмотреть актуальную информацию о том, из каких банков можно отправить перевод за рубеж, а каких стоит избегать из-за регулярных блокировок денег у других пользователей.

Тамошние консультанты помогут следующим образом:

• определят, где находятся деньги;

• помогут оформить документы, чтобы отыскать платеж в банке-отправителе или вернуть;
• свяжутся с банком-корреспондентом для ускорения проверки и т. д.

Здесь люди обмениваются информацией о том, как вернуть пропавшие деньги и делать переводы из России. Все сомнительные предложения помощи с переводом блокируют админы.

4. Связаться с банком-корреспондентом.

Если это американский банк, можно позвонить в колл-центр и попросить отдел Wire transfers department (по работе с платежами). Либо написать запрос на официальный электронный адрес банка. В разговоре с сотрудником банка-корреспондента нужно подробно описать ситуацию, детали платежа и важность перевода.

Исход может быть разным. Есть примеры формального ответа: «Обращайтесь в банк-отправитель, вы нам не клиент» (что юридически корректно). Есть и важные пояснения о переводе: «Мы отправили вашему банку запрос на источник происхождения средств, он уже две недели нам не отвечает».

5. Воспользоваться услугой банка «Розыск платежа».

Такая услуга есть у каждого банка. Операция платная, комиссия варьируется от 1 000 до 5 000 ₽. Это не гарантия, но дополнительная надежда, что платеж можно ускорить или хотя бы вернуть.

Перевод не нашли: как вернуть деньги?

Если прошло больше трех недель после отправки перевода, начинаем действовать.

1. Обращаемся в банк-отправитель и запрашиваем документы, подтверждающие, что перевод отправили.

Например, перевод мог не пройти валютный контроль. Это такая структура банка-отправителя, которая определяет легальность и правильность оформления платежа. Иногда требуется дослать пояснения, например, источник происхождения средств.

2. Пишем заявление о розыске платежа.

Возможно, уже на этом этапе получится вернуть перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами. По закону банк обязан реагировать на обращения клиента и давать письменные ответы в течение 30 дней.

3. Обращаемся в банк-получатель.

Для обращения понадобятся:

• RRN платежа — уникальный идентификатор банковского перевода, который можно узнать у банка-отправителя;

• сумма и дата перевода. Советуем указать две даты: когда вы отправили платеж и когда банк его выполнил;

• ФИО отправителя и получателя.

Банки-корреспонденты по-разному относятся к таким запросам: кто-то предоставляет данные, кто-то отказывает. Часто ситуация зависит от конкретного сотрудника банка, поэтому всегда обращайтесь повторно, даже если столкнулись с отказом.

5. Делаем запрос на возврат средств.

Это официальная процедура. Если не удалось перевести деньги, есть шанс хотя бы их вернуть. За возврат снимут комиссию, но это лучше, чем потерять все деньги. В среднем средства должны вернуть в течение месяца.

Обращаемся в суд

Если никакой реакции от банков не последовало, подаем досудебное заявление — претензию, а после — иск в суд.

Претензию на возврат денег можно подготовить самому или с юристом: в претензии нужно указать суть проблемы, имя заявителя, дату и сумму перевода, личную подпись, полное наименование банка, в который она подается.

Отправить претензию можно по почте, в онлайне или лично прийти в отдел по работе с клиентами. Срок реакции на претензию — 30 дней.

Если претензия не помогла решить проблему, можно попробовать оспорить действия в суде. Судиться можно:

• с банком-отправителем в России. Имеет смысл, если есть доказательства, что банк виновен в потере денег: не совершил перевод, нарушил требования международной системы переводов, не исполнил требования клиента на возврат денег при наличии такой возможности и т. д. Но это редкий случай;

• с иностранным банком-корреспондентом. Задача не из легких, поскольку такой банк, как правило, зарегистрирован в иностранной юрисдикции и действует по законам иной страны и международного права. Спор будет дорогостоящим и сложным, и без иностранных адвокатов не обойтись.

Кроме банка, претензию можно направить в контролирующие органы: финансовому уполномоченному, в Банк России, Роспотребнадзор и прокуратуру. Правда, в большинстве случаев они дают общие ответы, так как российские банки не нарушают законы, и проблема на стороне зарубежных банков.

Почему теряются SWIFT-переводы и как этого избежать?

Почему одни переводы доходят быстро, а другие долго? Что можно сделать, чтобы перевод не потерялся? Как работает банковский комплаенс? Этот увлекательный лонгрид будет полезен всем, кто платит за товары, покупает квартиру в каком-нибудь ОАЭ, переводит собственные накопления и вообще хоть как-то связан с международными платежами. Весь опыт основателя OhMySwift в одной статье.

Как работают SWIFT-переводы?

На схеме представлена самая распространённая схема — 4 банка. Отправитель, получатель и их банки-корреспонденты. Если вы отправляете в долларах из Кредит Европы в какой-нибудь голландский ING, платёж пойдёт именно так. Сначала в Сити, потом в Bank of America и потом попадёт в ING.

Почему платёж пойдёт именно так? У банка Кредит Европа есть один банк-корреспондент по долларам — Citi Bank. Так же я поискал «standard settlement instructions ING» для банка ING, поэтому мы знаем, что у него банк-корреспондент BOFA. Наверняка клиенты ING получают эту информацию из реквизитов счёта или если спросят в поддержке банка.

С недавнего времени Standard Settlement Instructions стали доступны здесь на сайте OhMySwift. Достаточно найти банк на главной странице по SWIFT-коду. Подробная инструкция здесь.

Самим банкам обычно эта информация не нужна — эти Standard Settlement Instructions есть в SWIFT. Поэтому в большинстве случаев можно указывать выбор банка-корреспондента на усмотрение банка, кроме экзотических случаев вроде казахстанского Freedom Finance, где без правильно-указанного банка-корреспондента платёж в принципе не дойдёт.

Как передаётся информация о SWIFT-переводе?

По SWIFT-каналам передаётся сообщение МТ103. Простая форма, в которой указывается отправитель платежа, получатель платежа, сумма, валюта и назначение платежа. Здесь я приводил пример форм разных банков.

Что важно — никакие файлы по каналам SWIFT не передаются. Теоретически это возможно (есть официальный сервис FileACT), но, во-первых, не все банки его подключили, а, во-вторых, во многих странах есть законы, которые запрещают трансграничную передачу данных без согласия пользователя. В России это 152-ФЗ.

Так что если вы нервно говорите — «я уже все документы банку предоставляла», то всегда имейте в виду — с высокой долей вероятности дальше банка-отправителя они не ушли. И это может быть большой проблемой.

Как происходит проверка SWIFT-перевода?

Проверка должна начинаться еще в банке-отправителе. Райффайзен в этом особенно силён, потому что он находится в уязвимом положении — все пытаются его обвинить в содействии уклонению санкций. Дальше платёж по цепочке проверяет каждый банк.

При проверке перевода важно понять нет ли нарушений законодательства — отмывания денег, полученных преступных путём, уклонения от налоговых обязательств, обхода санкций. Последнее — особенно сложное, потому что под санкции может попасть всё что угодно, например, сейчас фактически запрещён импорт в Россию любой электроники.

Проверять каждый платёж вручную невозможно. Поэтому в банках есть разные информационные системы, которые помогают выбирать наиболее рискованные платежи. Опытные свифтологи всегда пытаются угадать какие-то конкретные параметры, вроде «от какой суммы SWIFT-перевод попадает на ручную проверку», но это обычно работает чуть более интеллектуально.

Тем не менее, часть переводов попадает на ручную проверку и здесь начинается самое сложное — как по форме мт103 проверить перевод? Как мы уже знаем из предыдущего раздела, информации там не особо много. Можно проверить не находятся ли отправитель и получатель платежа под санкциями США. Обычно это правда и так уже проверено системами.

Можно посмотреть статистику, если отправитель каждый день шлёт по 10 тысяч долларов, то возможно это дробление крупной суммы в попытках обойти процедуры по борьбе с отмыванием денег.

Ну и самое главное — внимательно почитать назначение платежа. Но большинство физиков пишут «OWN FUNDS TRANSFER», а специалистов по ВЭД в юр лицах «INVOICE #__, date, CONTRACT #__, DATE». Кажется, что написано что-то полезное, но как проверить, что не нарушаются санкции? Может быть это проклятый Абрамович дал перевести свои деньги? Или в инвойсе прокрались запчасти для танка?

Тут банк хотел бы посмотреть в инвойс, но, мы помним, что все документы есть только у банка-отправителя. Поэтому следующий банк по цепочке отправляет сообщение в свободной форме MT199 примерно следующего содержания:

Отправьте ответ на email! На email, Карл! 21-й век. Это был пример для австрийского райфа, но так работают абсолютно все крупные банки-корреспонденты.

Почему некоторые переводы проверяют очень долго?

Дальше начинаются чудеса, потому что не все банки-отправители знают, что нужно обязательно указывать референс банка-корреспондента при ответе в теме письма. Поэтому я всегда рекомендовал избегать маленьких бестолковых банков, где сначала специалист расчетного центра это не сделает, а потом его начальник будет выпрашивать взятки за то, что «лично разберётся с вопросом».

Самое смешное, если письмо отправить правильно, то его может отправить любой. Более того, мы собрали контакты крупных банков-корреспондентов, вы можете делать это самостоятельно, но нужен референс банка-корреспондента. Это даже не всегда референс платежа, это референс алерта на проверку. В сити он начинается с приставки CIT-, например.

На фото мой друг Santosh называет меня нежно “Team”. В каком-то смысле это так и есть — мы делаем одно дело. С недавнего времени Райффайзен отказывается делиться полным текстом формы МТ199. Видимо не я один отправлял письма напрямую.

Чем дальше от банка-отправителя, тем сложнее выглядит проверка, потому что сообщение передаётся по цепочке и его может просто пропустить один из банков. Чтобы этого избежать, я всегда рекомендую получателю отправлять все документы в свой банк. Банк-корреспондент получателя обычно старается не запрашивать у отправителя, а ждёт эту информацию от банка-получателя.

Сложнее ситуация выглядит если банков в цепочке больше. Мало того, что может быть просто промежуточный (intermediary) банк, так ещё информация о платеже и непосредственно оплата по платежу, могут идти по разным каналам (по-научному — сообщения MT202). И там обязательно начинается путаница кто кому что шлёт. При этом требования по проверке платежа никто не снимает — каждый банк в цепочке обязан проверить платёж. Если проскочит что-то санкционное, на банк могут быть наложены миллиардные штрафы.

В такой ситуации банкам чаще всего проще отказать, чем проводить платёж. Теоретически за месяц-полтора банк должен это делать почти автоматически, но там есть много нюансов. Особенно когда платеж и деньги идут разными маршрутами, возврат можно ждать и больше полугода. Если за это время какой-нибудь банк станет санкционным, то платёж окончательно заблокируют до получения лицензии.

Как узнать статус платежа?

Многие банки-отправители подключены к системе GPI SWIFT, поэтому они могут видеть где конкретно сейчас находится платёж. При этом далеко не у всех сотрудников есть к ней доступ, а KPI сотрудников поддержки — поменьше передавать запросов в другие отделы. В связи с этим многие банки просто отказываются что-то давать. Райффайзен в этом смысле идеальный и просто может посмотреть в системах и ответить в чате (для большинства задач этого достаточно).

Некоторые банки вообще экономят и не оплачивают GPI. В таких случаях можно запрашивать расследование — это обычно платная услуга. Ну и можно воспользоваться публичными basic трэкерами, например, нашим. Он не даёт такой красивой картинки, как GPI, зато часто есть хоть какое-то понимание о происходящем.

Что делать, чтобы платёж не отклоняли при ручной проверке?

1. Использовать цепочки с хорошей статистикой, которую можно посмотреть на OhMySwift. Если статистика хорошая, значит банк-отправитель умеет отвечать на запросы зарубежных банков, а банк-получатель умеет взаимодействовать со своим банком-корреспондентом.

2. Писать хорошее назначение платежа. Compliance офицеру ничего не говорит номер инвойса. У него его нет. Но если он увидит, что это «TEXTILE», то гораздо больше шансов, что он пропустит платёж — текстиль выглядит достаточно безопасным.

3. Информация об отправителе и получателе должна быть доступна в интернете, когда речь идёт о юридических лицах. Если компания производит текстиль, то при простом поиске должен быть сайт с текстилем. Если там же продаются запчасти для танков, то сразу хочется посмотреть инвойс, а лучше и вообще отказать в платеже. То же самое по отправителю платежа — раз покупаешь текстиль, у тебя должна быть швейная фабрика.

Это чуть меньше касается физических лиц. Тем не менее не редки случаи, когда банки при опеределенных KYC процедурах смотрят страницу на LinkedIn, например, или даже личные соц сети.

4. Получатель платежа всегда заранее должен предупреждать свой банк о входящем платеже. Лучше всего это делать даже дважды — до перевода и после. Тот же набор документов, только дополнительно прикладывать форму мт103 после отправки.

Уже много прочитали про международные переводы, но остаются сомнения? Запишитесь на консультацию. Поможем выбрать банки, валюту и сопроводим перевод до зачисления.

Разбираем сложные ситуации про SWIFT на нашем youtube-канале

SWIFT-переводы: статистика, трекинг, консультации

Партнёры сервиса:

MoneyPort — надежная альтернатива SWIFT.

Карта VISA — заказать доставку на дом.

Гражданство:

Чаты по странам

Потеряли деньги при SWIFT-переводе: три реальных кейса и четкий алгоритм возврата денег

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

SWIFT-перевод — один из способов перевести деньги из Россию за границу. Но сейчас такие платежи могут зависать в банках на недели и даже месяцы, не доходя до адресата. Клиенты банков вынуждены объединяться в группы в социальных сетях, где делятся лайфхаками для решения проблемы. Финтолк объясняет, что делать, если у вас при SWIFT-переводе пропали деньги.

Почему возникли проблемы со SWIFT-переводами

Из-за санкций привычный способ перевода денег за границу для россиян оказался почти недоступен. От международной системы SWIFT уже отключили банки:

• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Московский кредитный банк;
• Новикомбанк;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• «Открытие»;
• «Россия»;
• ВЭБ.РФ;
• Совкомбанк.

Впрочем, проблемы со SWIFT-переводами возникли и у банков, которые не под санкциями. Во-первых, SWIFT-переводов стало больше, а значит, нужно больше времени для обработки. Во-вторых, контрагентами при проведении таких платежей выступают иностранные банки (иногда даже, о боже, недружественных стран). А эти банки теперь дотошно проверяют каждую операцию с российскими деньгами.

Дошло до того, что Тинькофф Банк с 6 июля вовсе остановил исходящие SWIFT-переводы. «Это вынужденная мера, на которую мы идем из-за увеличения числа проверок со стороны западных партнеров и снижения числа обрабатываемых ими SWIFT-платежей», — оправдываются на сайте банка. Другие банки пока выполняют такие операции, но деньги могут идти к получателю месяцами.

Главная сложность для россиян в том, что над совершением платежа трудятся не только банк-отправитель и банк получатель, но и банки-корреспонденты, а это часто компании в серьезных юрисдикциях вроде США или Германии.

Артем Дузь, клиент Тинькофф банка:

— Спустя неделю перевод так и не пришел. Я начал переживать. Тинькофф говорил, что проблемы у Сбера, Сбер — что у Тинькофф. 18 марта я запросил возврат средств, но и это не сработало. Сотрудники службы поддержки Тинькофф присылали ответы, которые полностью противоречили друг другу. Тогда я начал самостоятельно изучать, как устроены SWIFT-переводы, чтобы сформулировать вопрос для первой линии поддержки и получить результат, а не отписку. Так прошло два месяца. 6 апреля на Сбер наложили санкции, и шансы на скорый возврат денег снизились.

Вскоре Артем наткнулся на пост друга в социальной сети, который тоже потерял деньги при переводе, и предположил, что таких людей, возможно, сотни или даже тысячи. Так появился чат в Telegram SWIFT: Пропали деньги.

«Набирать людей в чат из двух человек весело: люди подключались, видели, что в чате никого нет, и выходили. Я даже лично писал ушедшим, мол, вернитесь, нам нужно объединяться! Поняв, что способ не работает, я описал свою проблему на VC. Там же я призвал представителей банков вступить в группу и помочь с решением проблемы. Никто из банков не согласился», — рассказывает Артем Дузь.

Сейчас в чате более 9 000 человек обмениваются информацией о том, как возвращать пропавшие деньги и делать переводы в текущей ситуации. «Все сомнительные предложения о помощи с переводом удаляю, в этой сфере как и в любой, где есть человеческое горе, появились мошенники», — сетует создатель чата.

Свой мартовский перевод он назад так и не получил. 7 июля служба поддержки Тинькофф прислала информацию о том, что платеж попал под блокировку Управления по контролю за иностранными активами министерства финансов США (OFAC).

«Заполнил документы на получение лицензии на проведение операции. Шоу продолжается», — резюмирует Артем Дузь.

В банке зависли почти 30 000 долларов

Роман Ким 19 мая пытался перевести 28 500 долларов из банка БКС юридическому лицу в Эвокабанк в Армении по договору купли-продажи автомобиля.

«23 июня я написал заявку на розыск средств. Эта услуга платная, списали 70 долларов. Оказалось, что с первого дня деньги находятся на корреспондентском счете Bank of America, — рассказывает Роман. — Было два уточнения платежа от этого банка: пришлось перевести договор и справку НДФЛ на английский язык и заверить в бюро переводов. Это стоило еще 7 000 рублей. Но результата нет. 11 июля я написал заявку на отзыв платежа, за что тоже списали 70 долларов. Не помогло».

По словам молодого человека, БКС все это время присылает отписки. Роман сам общается с Bank of America, однако и от него внятного ответа пока нет.

Ситуация осложняется тем, что по договору купли-продажи, по которому Роман переводил средства, начисляются пени за каждый день просрочки в размере 0,75 %. На текущий момент набежало уже 13 680 долларов.

«Я отдал в отделение банка досудебную претензию на возмещение убытков. Прошло 12 дней. Жду результатов. А дальше буду общаться с юристом и оценивать шансы на успех в суде», — говорит Роман Ким.

Добился получения перевода и придумал сервис OhMySwift

Андрей Авраменко купил доллары с помощью брокерского счета «Газпромбанк Инвестиции» и отправил деньги в Росбанк. Но 5 000 долларов застряли в американском банке.

Андрей Авраменко, предприниматель:

— Когда деньги зависли, я обратился в Газпромбанк и официально оплатил 2 500 рублей за розыск платежа, но там мне ничем не помогли. Росбанк смог только проверить, что счет не заблокирован, и порекомендовал обращаться в банк-отправитель. Фактически весь основной диалог был с The Bank of New York Mellon. Они очень контактны, я звонил туда несколько раз, но каждый раз ответ был одинаков: платеж находится на «management review», и ничего нельзя сделать. На 40-й день я попал на отзывчивого человека и объяснил, как важны мне эти деньги. Сотрудница банка посочувствовала и позвонила руководству. На следующий день денежные средства дошли в Росбанк.

Конечной целью предпринимателя было переслать деньги в черногорский банк, и он сделал перевод половины полученных денег (2 500 долларов). Перевод идет уже две недели.

«Я обратился в Росбанк, мне через день предоставили платежное поручение с номером платежа. С ним я обратился в два банка-корреспондента, чтобы понять, где застряли деньги и могу ли я что-то сделать: австрийский Райффайзен (банк-корреспондент черногорского банка) и все тот же BNY Mellon (банк-корреспондент Росбанка). Сегодня австрийский Райффайзен ответил, что не может найти у себя платеж, так что, кажется, деньги опять в BNY Mellon, — констатирует Андрей Авраменко. — Тем не менее я попросил Росбанк уточнить, где находятся сейчас денежные средства».

Столкнувшись с проблемой, предприниматель создал сервис взаимопомощи OhMySwift, который на основе данных пользователей отображает статистику переводов по разным банкам.

«Некоторые платежи проходят за считанные часы, а другие не доходят никогда. Есть проблемные банки-корреспонденты, например, Bank of America и американский Deutsche Bank, а у других комплаенс более лояльный. Люди обсуждают в чатах, как быстро доходят деньги. Но при десятках тысяч сообщений в день найти нужную информацию непросто. OhMySwift позволяет поделиться информацией о платеже, сейчас там накопилась информация почти о 900 переводах. Перед отправкой денег пользователи проверяют, не появились ли за последнее время новые проблемы на выбранном ими «маршруте»», — объясняет Андрей Авраменко.

Как найти потерянный SWIFT-перевод

Андрей Авраменко рекомендует перед совершением операции проверить, насколько проблематична связка «банк-отправитель -> корреспондент -> банк-получатель». Информацию можно найти в чате SWIFT: Пропали деньги и с помощью сервиса OhMySwift.

Если все-таки платеж завис, Артем Дузь советует следующий алгоритм действий:

1. Убедитесь, что перевод прошел валютный контроль. Это такая структура вашего банка-отправителя, проверяющая легальность и правильность оформления платежа.
2. Запросите у банка документы, подтверждающие, что перевод отправлен.
3. Напишите заявление о розыске платежа. Для этого понадобятся RRN платежа (уникальный идентификатор банковской транзакции; можно узнать у банка), сумма операции, дата (лучше указать две: дату, когда вы инициировали платеж, и дату, когда банк его выполнил), ФИО отправителя и ФИО получателя. Возможно, уже на этом получится завершить перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами.
4. Узнайте, где именно застрял платеж. Для этого нужно запросить у банка справку GPI Tracker по транзакции. По этой информации можно понять, где деньги находятся сейчас.
5. Узнайте, почему деньги «зависли». Возможно, промежуточный банк запросил дополнительную информацию у банка-отправителя, а вам об этом не сообщили. Уточните это в банке-отправителе.
6. Если все предыдущие выполненные пункты не принесли результата, оформляйте возврат. За возврат будет снята комиссия, но это лучше, чем потерять все деньги. В среднем деньги возвращают в течение месяца.

Предприниматель Андрей Авраменко добавляет, что формально розыск должен всегда вестись через банк-отправитель, но часто его представители открещиваются от любой помощи со словами: «Мы отправили, дальше не наша зона ответственности». В этом случае стоит попробовать самостоятельно связаться с банками-корреспондентами: «Я видел очень много ситуаций, включая мою личную, когда это оказалось ключом к успеху».

Пострадавшие клиенты банков также пишут обращения в контролирующие органы: ЦБ, Роспотребнадзор и прокуратуру. Однако, как правило, это не приносит результата.

Крайняя мера — обращение в суд

Следующий шаг — досудебная претензия. «Если вы не подадите ее в течение полугода с момента отправки, то в суд вы уже обратиться не сможете, даже если банк просто заберет деньги, — объясняет Артем Дузь. — Банк, скорее всего, вам откажет по претензии, но зато вы сохраните право обратиться в суд. Претензия отправляется либо заказным письмом, либо личным визитом в офис банка. В офисе претензия подписывается в двух экземплярах, у вас на руках остается экземпляр с печатью и подписью сотрудника банка, что будет являться доказательством получения претензии в суде».

Банк обязан отреагировать на претензию в течение 30 дней.

Если претензия не помогла решить проблему, можно оспорить действия организации в суде. Но не факт, что это поможет вернуть деньги. «В большинстве случаев по договору ответственность банка обычно ограничивается настолько сильно, насколько это возможно без нарушения закона», — подчеркивает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Кроме того, банк может сослаться на «форс-мажорные обстоятельства», помешавшие исполнить обязательства.