Сбп сколько можно перевести в месяц

Лимит в Системе быстрых платежей вырос с 1 мая

Максимальный размер одной операции в Системе быстрых платежей (СБП) Банка России с 1 мая увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей.

«Это позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы. В свою очередь, торгово-сервисные предприятия смогут чаще предлагать клиентам оплату через СБП, при которой не требуется банковской карты. Покупателю достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж в своем мобильном банке, — отметили в ЦБ. — Кроме того, торгово-сервисные предприятия смогут сократить издержки на прием безналичных платежей, так как банковские комиссии за прием оплаты через систему в 2,5-3 раза ниже эквайринговых».

Минимальный же лимит переводов в СБП (в сутки), который банки могут установить для своих клиентов, сохраняется на уровне 150 тыс. рублей. Лимит бесплатных переводов через СБП в месяц также по-прежнему будет составлять 100 тыс. рублей.

СБП Банк России запустил в январе 2019 г. Она позволяет осуществлять межбанковские переводы по номеру мобильного телефона (т.е. перевод идет с банковского счета на банковский счет) как самому себе, так и другим лицам. К СБП сегодня подключены более 200 банков.

ЦБ установил новый лимит переводов без комиссии через СБП

Алена Вавулина, автор новостного контента Банки.ру

Россияне смогут переводить без комиссии до 30 млн рублей в месяц на свои счета в других банках через Систему быстрых платежей. Новый лимит переводов самому себе начнет действовать с 1 мая 2024 года, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

«Важно отметить, что размер переводов без комиссии одного гражданина другому останется прежним — 100 тыс. рублей в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей», — говорится в сообщении.

Помимо этого, Банк России с 1 апреля 2024 года освобождает банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

30 млн рублей в месяц самому себе: Что означает решение ЦБ о новом лимите переводов в СБП

Отмена Центробанком комиссии за переводы между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей (СБП) позволит физическим лицам значительно упростить взаимодействие с СБП и снизить неудобства, связанные с лимитами. В первую очередь данное нововведение будет востребовано у россиян, имеющих счета в нескольких банках, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.

С 1 мая 2024 года россияне смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн руб. в месяц бесплатно через СБП — популярный у россиян сервис, с помощью которого можно осуществлять межбанковские переводы по номеру мобильного телефона, также с помощью СБП можно оплачивать покупки в том числе и по QR-коду. Новый лимит переводов самому себе носит название Ме2Ме-перевод. Отмечается, что размер переводов без комиссии одного гражданина другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тыс. руб. в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков.

Директор направления развития банковских карт Банки.ру Антон Сергунов напомнил «РГ», что на сегодняшний день за пользование СБП взимаются комиссии как с физических, так и с юридических лиц, в том числе и при переводе своих средств физического лица из одного банка в другой, а, кроме того, применяются и лимиты на такие переводы.

Сергунов отметил, что банкам эта инициатива даст возможность сохранить базу клиентов, которые раньше в том числе благодаря наличию лимитов и комиссий были вынуждены все свои счета вести в рамках одного банка. «Кроме того, в части кредитных продуктов это позволит в какой-то мере сократить долю просроченных на короткие сроки кредитов (скорость поступления средств через СБП — мгновенно, в отличие от межбанковских переводов по реквизитам, где сроки зачисления более суток, а если это выходные или праздничные дни, то все 3-5 дней). Также упрощение переводов позволит сократить долю наличных средств в обороте, а значит, увеличить остатки на счетах в банках», — отметил эксперт.

В свою очередь, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Аяз Алиев также констатировал, что новая мера ЦБ позволит более комфортно и без комиссии переводить свои же средства из разных банков. «Предыдущий лимит в 100 тыс. руб. был слишком мал. Граждане платили комиссии банкам за перевод свыше этой суммы, что ограничивало интерес к системе СБП. Поднятие лимита до 30 млн повысит интерес к этой системе», — уверен эксперт.

При этом крупные банки потеряют часть доходов, говорит Алиев, так как недосчитаются процентов с комиссий. Крупным банкам эта инициатива точно не выгодна, так как у них были свои комиссии за перевод свыше 50 тысяч рублей. Более мелким банкам данная мера выгодна с позиции ликвидности, отметил эксперт. Однако, по его мнению, сумма в 30 млн большинству граждан попросту недоступна. Поэтому мера эта скорее на будущее, например, в рамках покупок на рынке недвижимости.

Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.
Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя. Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.

Насколько безопасен сервис

основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

Сбербанк;
ВТБ;
Альфа-Банк;
«Открытие»;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
ЮниКредит Банк;
Россельхозбанк;
«Тинькофф»;
Московский Кредитный Банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.

В чем недостатки СБП

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

20.12.2022 19:46

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.

Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Памятка

Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии, — для перевода по СБП этого достаточно.
Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.