Человек взял кредит и умер. Как отменить штрафы за просрочки?
Человек, взявший кредит, умер. Никто из наследников про кредит не знал. Пока оформляли права на наследство, набежали штрафы. Но, с другой стороны, пока не закончено наследственное дело, никто и не мог платить за чужой кредит.
Можно ли как-то отменить набежавшие за полгода штрафы? И как определить, кто из прямых наследников должен выплачивать кредит?
Василий, для начала советую вам получить информацию обо всех кредитах, которые еще могли быть у вашего умершего родственника. Их может оказаться больше, чем вы думаете.
финансовый консультант Тинькофф-банка
Чтобы подтвердить факт смерти заемщика, банки чаще всего запрашивают два документа:
- Свидетельство о смерти.
- Справку из морга.
Идите к нотариусу и заверьте несколько копий этих документов. Копии отправьте всем кредиторам — банкам, МФО и другим организациям.
После получения документов банк может остановить начисления по задолженности или даже списать все начисления с момента смерти заемщика. В законодательстве четко не прописано, как именно должен вести себя кредитор в такой ситуации, поэтому многие моменты остаются на усмотрение банка — см. ст. 333 ГК РФ.
Как вы пишете, прошло около полугода с момента смерти и штрафы уже начислены. В таких ситуациях работой по возврату задолженности начинает заниматься отдел, специализирующийся на случаях, когда клиент банка умирает.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследникам умершего заемщика передается и его долг. Долг может быть распределен между всеми наследниками или унаследован одним человеком — это зависит от суммы долга и от того, как распределены доли наследства. И еще от того, как наследники договорятся.
Долг умершего заемщика передается его наследникам
В вашей ситуации я вижу три дальнейших пути развития.
- Вы обращаетесь в банк, не дожидаясь вступления в наследство. И договариваетесь выплачивать долг по согласованию с банком. Так банк сможет рассмотреть для вас льготные условия, в том числе и выплату долга в рассрочку посильными суммами.
- Вы ждете вступления в наследство. После этого долг со всеми имеющимися условиями договора будет передан наследникам. Банк будет иметь полное право требовать возврата долга на тех условиях, по которым ранее обслуживался ваш покойный родственник.
- Вы отказываетесь от выплат. В таком случае после вступления в наследство вопрос будет решаться в суде. Судебный процесс может длиться долго, и не факт, что он приведет к положительному для вас результату. От вас в ходе суда могут потребоваться дополнительные расходы на госпошлину и адвоката.
Подробнее о судебных процессах читайте в наших статьях:
- «Объясните мне: российский суд»
- «Только в присутствии адвоката»
Банк не всегда заинтересован в решении вопроса в принудительном порядке. Я советую вам всё-таки подготовить документы о смерти, направить в банк и обсудить дальнейшие условия выплаты долга без привлечения суда.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.
Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.
Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.
Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.
Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?
Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?
А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.
Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.
отвечает на все вопросы про кредиты
Решение проблем с наследованием вкладов и счетов
Банк не отвечает на письмо нотариуса или мое обращение по наследству. Что делать?
Убедитесь, что банк получил ваши документы. Проверьте статус письма в приложении или на сайте Почты России.
Если письмо вручено адресату, то в течение 10 календарных дней банк выплатит деньги или позвонит наследнику, чтобы уточнить данные.
Если письмо не отслеживается, статус доставки долго не менялся или ее срок истек, напишите в отделении почты заявление на розыск отправления.
Если наследников несколько, как получить свою долю?
В этом случае нотариус либо выдаст каждому наследнику отдельное свидетельство о праве на наследство, либо составит общий документ — один на всех. В любом случае там будет указана доля каждого наследника. Какая доля наследства полагается наследнику, столько и перечислит банк. Кто может наследовать деньги с банковских счетов
Заявление в банк на перевод средств каждый наследник пишет самостоятельно, даже если свидетельство о праве на наследство общее.
Если умерший оставил несколько завещаний, что делать?
Несколько завещаний могут иметь равную юридическую силу, или более позднее завещание отменит все предыдущие. Каким способом будет распределено наследство, решает нотариус в рамках наследственного дела. Когда нужно вступать в наследство
Что делать, если наследник за рубежом?
В этом случае наследник может подать заявление на открытие наследственного дела и отправить документы в банк по почте или через другого человека по доверенности. Как получить деньги с банковского счета или вклада умершего
Прежде чем это сделать, проверьте, может ли банк отправить деньги по указанным реквизитам. В какие страны переводим деньги
Если наследник живет в стране, куда банк не может перевести деньги, в заверенном заявлении на перевод нужно указать реквизиты другого человека — доверенного лица, которое может их получить. Никакие дополнительные документы не нужны.
Я не успел вовремя принять наследство. Что делать?
Если вы пропустили срок вступления в наследство по уважительной причине, можете восстановить свое право по согласованию с остальными наследниками или через суд. К уважительным причинам обычно относят тяжелую болезнь, длительную заграничную поездку или то, что наследник не знал о смерти родственника
Восстановить право можно в течение 6 месяцев с момента, как отпали причины, по которым был пропущен срок.
Например, наследодатель умер 8 февраля, а вы узнали об этом только 25 октября. Чтобы восстановить срок принятия наследства, нужно обратиться к нотариусу до 25 апреля.
Если получилось договориться с остальными наследниками, потребуется их письменное согласие. Нотариус аннулирует выданные свидетельства и разделит имущество заново.
Если других наследников нет или они отказались делить с вами наследство, нужно обратиться в суд. Для этого получите у нотариуса письменный отказ в выдаче свидетельства. Затем составьте иск против других наследников или Росимущества и подайте заявление в суд.
Надо ли гасить кредиты умершего, если мы не вступали в наследство?
Год и два месяца назад у меня умерла мама. Как выяснилось потом, у нее была кредитная карта с долгом. Саму карту мы не нашли. О долге узнали, только когда на ее телефон начали приходить сообщения о задолженности.
Мы обратились в банк, желая закрыть данный долг. Просили приостановить начисление процентов и штрафов. Представили свидетельство о смерти мамы и документы, подтверждающие родство. Нам отказали: сказали, что надо сначала вступить в наследство, предъявить банку свидетельство об этом, тогда долг автоматически перейдет к нам. Но в наследство никто не вступал, потому что имущества у мамы не было.
Спустя год и месяц на телефон умершей пришло сообщение, что ее задолженность по кредиту передана в коллекторскую службу. Сумма долга увеличилась в два раза. Нам звонят коллекторы.
Представители банка по-прежнему просят представить свидетельство о том, что мы не вступали в наследство. Действительно ли это необходимо? Кто из близких должен получить это свидетельство? У умершей на день смерти были муж, дочь, внучка и зять.
Прошу помочь разобраться в данном вопросе.
Вы не обязаны что-либо выплачивать по этому кредиту, потому что не вступали в наследство.
отвечает на все вопросы про кредиты
Никакой специальной справки о невступлении в наследство не существует.
Если вы не вступили в наследство, вы ничего не должны банку
Наследство состоит из вещей, иного имущества и некоторых обязательств, к примеру кредитов, оставшихся после человека. Если наследник принимает наследство, он получает и имущество, и обязательства умершего.
По закону срок на принятие наследства составляет шесть месяцев начиная со следующего дня после смерти наследодателя. Принять наследство можно через нотариуса или фактически начав пользоваться имуществом умершего, например жить в квартире умершего и оплачивать коммунальные услуги. Бывает, что сроки на принятие наследства больше, но это касается случаев, когда есть что делить.
Если человек не оставил завещания, его имущество распределяется согласно очередям наследования. Наследники отвечают по долгам наследодателя только в рамках унаследованной доли. Допустим, у умершего долг 1 млн рублей, а его сын получил в наследство только 100 тысяч. Эти 100 тысяч придется отдать на погашение долга, но не больше.
Ваша мама оставила только долги, и в наследство вы не вступали. Значит, вы не должны погашать эту задолженность. Банк, как и коллекторское агентство, не может от вас что-либо требовать: вы и ваши родственники ничего не получили.
Если бы прошло меньше шести месяцев с момента смерти мамы, можно было бы написать отказ от наследства. Срок на отказ от наследства такой же, как на его принятие. Поскольку с момента смерти прошло больше года, восстановить пропущенный срок можно только через суд и в случае, если есть уважительная причина пропуска установленных законом сроков.
В вашей ситуации никакого имущества в наследстве нет — есть только долги. Как-то специально отказываться от несуществующего наследства вам не требуется. Ни вы, ни ваши родственники ничего не получили в наследство и ничего не обязаны доказывать кредиторам.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Начисленные проценты и возврат долга
Вы говорите, что с момента смерти вашей мамы долг вырос в два раза. Практика о процентах, начисленных после смерти человека, неоднозначна. Одни кредиторы продолжают начислять проценты, даже если знают о смерти заемщика, другие же фиксируют сумму долга на дату смерти или на следующий день после нее и списывают проценты, которые были начислены после смерти заемщика.
Верховный суд считает, что наследники обязаны уплатить проценты, начисленные после смерти должника. Вопрос только в сумме.
Определение Верховного суда РФ от 20.06.2017 № 5-КГ-17-79
В вашей ситуации начисления можно оспорить в суде. Однако я не вижу в этом смысла: вы не вступали в наследство и не должны что-либо платить банку и коллекторам.
Если вы все же хотите выплатить долг, для этого достаточно связаться с коллекторским агентством и обсудить условия оплаты. Поскольку агентство на самом деле ничего не может предъявить вам и вашим родственникам, оно пойдет вам на уступки. Например, согласится на оплату того долга, который был на дату смерти, без последующих процентов, или только части этого долга.
Советую почитать наши статьи:
- Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
- Что делать, чтобы получить доступ к финансам умершего супруга?
- Что нужно знать о наследстве
- Какие права есть у наследников?
- Что такое обязательная доля в наследстве?
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Задать вопрос
Мишель Коржова
А вы гасили кредиты покойного родственника? Поделитесь опытом:
Автор, у нас похожая ситуация была — папа брал кредиты, после его смерти коллекторы дедушке звонили, жене папы и мне. Никто в наследство не вступал, мы коллекторам так и отвечали. Они пугали судом, мы соглашались — мол, подавайте. Никто никуда не подал, конечно, они же не идиоты. В таких случаях вы разве что добровольно можете погасить долг, если хотите, потребовать с вас ничего нельзя. Но нервы вам потрепать могут:( Ставьте программу «Антиколлектор» или меняйте номер вообще — я так и сделала, когда меня атаковали по поводу чужой просрочки.
Отредактировано
Татьяна, а папа не участвовал в приватизации, доли в квартире не было?
Была такая ситуация полтора года назад: мать скоропостижно скончалась, оставив несколько счетов с долгами и даже доведённую до половины пути процедуру банкротства (услуги конторы были оплачены в полном объеме).
Мне не хотелось связываться со всей этой историей, как и скидывать долг на пожилых родителей матери, поэтому все втроём мы отправились к нотариусу за консультацией и оформлением отказа от наследства вскоре после смерти. В наследство, таким образом, никто не вступил из имеющихся родственников, и само наследство состояло только из долгов.
Нотариус при оформлении всех бумаг заверила, что банки и коллекторские агенства запрашивают информацию у них о состоянии дел: вступили ли вы в наследство и с каким выхлопом, взяли что-то или отказались.
Возможно, банку нужно просто какое-то конечное ваше решение по вопросу наследства? Так оно у вас висит в воздухе, с точки зрения банка.
Анна, зачем оформлять отказ если можно не принимать наследство и не платить нотариусу. Нотариус на запрос и так ответит что в наследство никто не вступал
Интересно, а зачем в описанной истории коллекторное агентство выкупало у банка долг, заведомо зная о смерти должника? Это же почти гарантированная потеря вложений.
Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на дурака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!
Организатор, коллекторы скупают долги оптом, десятками и сотнями тысяч в лоте за 1-10 процентов от номинала. проверять актуальную информацию по каждому должнику не будет ни банк ни агентство
Организатор, знакомого коллекторы долбали по уже закрытой задолженности в МФО. Звонили и говорили, что он ещё остался должен. Причём трясли всего 4-5 тысяч рублей. Скорее всего коллекторы пользуются тем, что в МФО обычно обращаются не шибко грамотные люди, которые испугаются и заплатят.
Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на д_рака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!
Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на ду_рака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!
Отредактировано
Это один из самых глупых законов на самом деле.
С одной стороны банки прям навязывают страховку в случаи гибели и т.д твоего, что бы аля родственники не платили. А по факту. в случаи допустим твоей гибели, твой кредит перейдет родственнику, только если он вступит в наследство. И если допустим наследство нет, то и платить он ни чего не будет и по факту не знающие люди переплачивают за страховку от смерти и т.д. так как все равно ни кто бы ни чего и не платил. С другой стороны если у тебя есть наследство и ты помер и родственник вступил в наследство. То тут другой момент. Если у тебя наследство допустим только одна квартира пустая.. а кредит допустим 30 тысяч рублей. то ни кто не будет продавать твою 10 миллионую квартиру, ради того что бы взыскать или погасить 30 тысяч рублей.. и гасить ни кто не будет по факту если люди конечно не очень добрые. В общем очень много зависит от суммы долга и «суммы» наследства. Но платить за страховку от смерти что бы родственники не платили кредит это просто дарение денег банку. При этом если не говорить о «неожиданной смерти».. то в здравом уме и здравие. ни кто не мешает оформить свою квартиру на ребенка или жену задолго до смерти. и сказать пин код от дебетовой карты 😉 и тогда у тебя вообще нет наследства и опять проблем нет. в общем все сделано так что бы банк изначально получил как можно больше денег. мне каждый месяц звонят и предлагают страховку по кредитке и кредиту)))
Меняйте номера телефонов и живите спокойно.